Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Правовой статус Банка России и его организационная структура

2. ЦБ РФ - центральное звено банковского сектора.

Заключение

Список литературы

Введение

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и не совершенность.

Россия не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму.

Не должны остаться без внимания в этой контрольной работе тенденции денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации, так как на данном этапе развития банковской системы и экономики страны данный вопрос занимает определенно значительную нишу в области исследования и разработок функционирования данного вида деятельности.

В теории и на практике довольно распространено также понятие «кредитно-банковская система». Банки могут выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика, т.е. быть субъектами кредитных отношений. Это дает нам основание считать, что банковская система -- это неотъемлемая часть кредитной системы, ее подсистема, что само по себе позволяет рассматривать действие кредитно-банковской системы в качестве единого процесса, в ходе которого происходит неизбежное взаимодействие между кредитом как базовым элементом системы и банком как участником кредитных отношений.

1. Правовой статус Банка России и его организационная структура

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции. Банк России не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее - Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК - ЦЕНТРАЛЬНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

2.1 Цели, задачи и функции ЦБ РФ

Банк России считается органом банковского регулирования и контроля над деятельностью коммерческих банков. Центральный банк осуществляет постоянное наблюдение за соблюдением банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Несмотря на то, что законодательство различных государств по-разному трактует цели деятельности Центрального банка и функции, которые он осуществляет, принципиально его место и роль в экономике сводятся к решению двух проблем:

1) он должен поддерживать устойчивость функционирования банковской и денежной систем своего государства;

2) через регулирование деятельности коммерческих кредитных организаций и денежного обращения Центральный банк во взаимодействии с правительством должен принимать все зависящие от него меры по обеспечению благоприятных условий развития экономики в целом.

Для решения двух этих проблем Закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации» устанавливает ключевые цели деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Рассмотрим цели ЦБ РФ подробнее. [9]

1) Банк России должен принимать все необходимые меры, чтобы поддерживать стабильность отечественной валюты - рубля. Это подразумевает, что рубль должен сохранять устойчивую покупательную способность и твердый валютный курс, то есть более или менее стабильную пропорцию, в которой он может быть обменен на валюты других государств.

2) Одна из ключевых целей деятельности Банка России состоит в развитии и укреплении банковской системы государства. При этом, поскольку значительная часть расчетов производится при использовании безналичных денег, то есть при посредстве коммерческих кредитных организаций, постольку укрепление банковской системы должно обеспечить эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов. [8]

Также среди целей ЦБ РФ можно отметить такие, как:

- поддержание устойчивости и развитие национальной платежной системы;

- развитие и поддержание устойчивости финансового рынка РФ.

Центральный банк должен решать пять ключевых задач. Он призван быть:

- эмиссионным центром государства, то есть пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, то есть осуществлять денежно-кредитную и валютную политику;

- «банком банков», то есть осуществлять операции с банками государства: хранить их кассовые резервы, размер которых определяется законом; выдавать им кредиты; проводить контроль и надзор, обеспечивая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитно-банковской системе;

- банком правительства, то есть поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, выдавать кредиты и осуществлять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;

- основным расчетным центром государства, выступая посредником между другими кредитными организациями государства при осуществлении безналичных расчетов, координируя организацию расчетных систем. [10]

Функции Банка России определены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствие с данной статьей Центральный Банк России выполняет следующие функции [2]:

1) совместно с Правительством РФ разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно производит выпуск наличных денежных средств и организует наличное денежное обращение;

3) выступает кредитором последней инстанции для кредитных организаций, формирует систему их рефинансирования;

4) определяет правила проведения расчетов в государстве;

5) определяет правила осуществления банковских операций;

6) производит обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы государства, если иное не определено федеральными законами;

7) производит рациональное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, предоставляет кредитным организациям лицензии на проведение банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) выполняет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10) производит регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

11) выполняет самостоятельно или по поручению Правительства страны все виды банковских операций и иных сделок, требуемых для осуществления функций Банка России;

12) организует и производит валютное регулирование и валютный контроль согласно законодательству РФ;

13) устанавливает порядок проведения расчетов с международными организациями, зарубежными странами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

15) выполняет иные функции согласно федеральным законам. [2]

Таким образом, Центральный банк Российской Федерации представляет собой денежно-кредитный институт Российской Федерации, который разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и, который обладает особыми полномочиями, в том числе, и правом выпуска денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России согласно Конституции осуществляет различные функции, однако ключевой среди них выступает функция защиты и поддержания стабильности рубля. Вышеперечисленное подтверждает значимость и роль Центрального банка в денежно-кредитной политике Российской Федерации.

2.2 Влияние деятельности Центрального банка на экономику РФ

Проводя денежно-кредитное регулирование, прежде всего, Банк России оказывает воздействие на инфляционные процессы в государстве и на деятельность кредитных организаций. Он способен оказывать влияние на объемы кредитования, а также объемы в обороте денежной массы. Основным инструментом в этом для банка выступают нормы обязательных резервов. Поднимая данные нормативы, банк уменьшает денежную массу, что приводит, в свою очередь, к тому, что количество кредитных процедур идет на уменьшение. Если же главный банк страны решил снизить норму, то предполагается увеличение денежной массы в обращении. Это, как следствие, способствует увеличению возможностей коммерческих кредитных организаций к кредитованию. [9]

Главным инструментом Центробанка по регулированию оперативной деятельности коммерческих банков, начиная с 2013 года, выступает ключевая ставка. Кредитные и депозитные ставки находятся в некой зависимости от колебания величины ключевой ставки. В антиинфляционной борьбе Центробанк старается увеличивать ключевую ставку. Особенно существенное увеличение ключевой ставки отмечалось в 2014 году.

Однако к 18 марта 2017 года было постановлено Советом Центрального банка России, что величина ключевой ставки уменьшается вплоть до 7,25% годовых. Однако принятое решение имело двоякий характер. Низкая ключевая ставка может способствовать увеличению денежной массы в обращении, сокращению реальной ставки процента, и, как следствие, совокупный спрос начинает увеличиваться. Вместе с этим может наблюдаться и рост цен. И Банк России решил, что данные действия не могут способствовать реализации ключевой цели его политики, а именно, уменьшению инфляционного уровня.

На рисунке 2 представлена динамика ключевой ставки Банка России за период 2014-2019 гг.

Рисунок 2 - Динамика ключевой ставки Банка России за 2014-2019 гг., % [13]

Из рисунка 2 можно отметить активное воздействие ключевой ставки Банка России на процентные ставки по срочным депозитам. Это особенно заметно в 2014 году, когда отмечался максимальный уровень инфляции и ключевая ставка. Самая высокая усредненная процентная ставка определилась по депозитам от 91 до 180 дней, от 1 года до 3 лет и от 31 до 90 дней. И в завершение 2016 года, когда они стали уменьшаться, произошло уменьшение процентных ставок по срочным депозитам. Необходимо понимать, что в процессе реализации денежно-кредитной политики ключевая ставка применяется не отдельно, а в комплексе с другими «процентными инструментами». Далее можно увидеть, Центробанк на протяжении длительного периода не изменял величину ключевой ставки, 11,00% годовых. Однако далее эта величина дважды уменьшалась на 0,5 п.п. в июне и сентябре 2016 г. - до 10,00% годовых.

Постепенное поэтапное уменьшение ключевой ставки ЦБ РФ в рамках политики кредитной экспансии заставляет коммерческие банки уменьшать процентные ставки, как по депозитам, так и по ссудам, которая способствует удешевлению кредитов для кредитных организаций и населения, а с другой стороны - приводит к уменьшению доходности депозитов и не делает вложения в них более привлекательным. Это обусловлено, как отметил Банк России в официальном пресс-релизе, уверенностью в стабильном уменьшении инфляции и положительными тенденциями в экономике.

Кредитная политика на отечественном финансовом рынке в 2017-2019 гг. постепенно смягчалась. На улучшение ситуации кредитного рынка оказало воздействие динамика процентных ставок. Тем не менее, реальным процентным ставкам удалось сохраниться в положительной области, что оказало воздействие на привлекательность сбережений. Неценовая политика на кредитном рынке является сдерживающей, и кредитные организации сохранили консервативный подход к отбору заемщиков. [11]

Необходимо отметить, что с каждым годом происходит уменьшение количества действующих коммерческих кредитных организаций, рост объемов банковских активов и кредитного портфеля, а также увеличение инвестиций в активы фондового рынка и вкладов населения.

На рисунке 3 отражена динамика количества кредитных организаций Российской Федерации за период 2010-2019 гг.

Рисунок 3 - Динамика числа кредитных организаций Российской Федерации за 2010-2019 гг., ед. [12]

Процесс уменьшения числа игроков финансового рынка происходит на постоянной основе, поскольку Банком России ужесточаются требования к кредитным организациям и им становится все труднее осуществлять свою деятельность. За исследуемый период количество коммерческих банков сократилось на 527 единиц или на 50,14%.

Главными причинами отзыва банковской лицензия стали следующие:

- отклонения в достоверности информации отражающейся в годовой и промежуточной отчетности предоставляемой кредитными организациями;

- отсутствие в осуществлении проведения банковских операций в течение срока, превышающего один год с момента предоставления лицензии;

- проведение сделок и операций, не соответствующих предоставленной лицензии. [10]

Не менее важным инструментом по воздействию на деятельность банковского сектора выступают нормы обязательных резервов. Поднимая данные нормативы, банк уменьшает денежную массу, что приводит, в свою очередь, к тому, что число кредитных процедур идет на спад. Если же главный банк страны решил уменьшить норму, то предполагается увеличение денежной массы в обращении. Это, как следствие, способствует увеличению возможностей коммерческих банков к кредитованию.

В таблице 2 представлены нормативы обязательных резервов в РФ за период 2016-2019 гг.

Таблица 2 - Нормативы обязательных резервов в РФ за 2016-2019 гг., % [12]

Из данных таблицы 2 видно, что за исследуемый период норма резервирования представляет динамику роста, и в текущий момент она достаточно высока - 8% по всем обязательствам. Данные изменения связаны с тем, что Банк России способен сформировать такой Фонд обязательного резервирования, который мог бы в полном объеме соответствовать своим целям. правовой статус банк россия

Далее необходимо рассмотреть влияние макроэкономических показателей банковского сектора на денежно-кредитную политику Банка России. В таблице 3 представлены темпы прироста макроэкономических показателей банковского сектора за период 2015-2019 гг.

Таблица 3 - Темпы прироста макроэкономических показателей банковского сектора за 2015-2019 гг., % [12]

Исходя их данных таблицы 3, можно говорить о том, что в банковском секторе России за период с 2015 по 2019 гг. отмечалось увеличение фактически по всем макроэкономическим показателям. Отрицательные показатели динамики отмечаются только в части кредитования физических лиц вследствие снижения реальных доходов населения. Финансовая неуравновешенность ссылается на рост количества невыплаченных займов.

В то же время кредитование небанковских организаций постоянно увеличивается, что связано с выдачей банковских кредитов Банка России под инвестиционные проекты с более низкой процентной (кредитной) ставкой -9%. В данной сфере размещение кредитных ресурсов связано с меньшим риском неплатежей и невозврата, а, следовательно, и меньшими возможностями для потрясения банковской системы, так и в целом финансового рынка государства.

В 2019 году под воздействием политики Банка России, ориентированной на снижение рисков, коммерческие кредитные организации были вынуждены уменьшить уровень риска по своим операциям. Это оказало непосредственное воздействие на уменьшение затрат по формированию резервов на потери и, как следствие, повысило инвестиционные возможности банков. Из этого можно сделать вывод, что при росте номинального объема прибыли кредитных организаций фактические доходы увеличиваются не так интенсивно. [13]

Следует также отметить, что более половины суммы прибыли, полученной банками в 2019 году, заработал Сбербанк, а ключевые показатели деятельности, как отмечает сам регулятор, уменьшились. Банки уменьшили объемы кредитования экономики в целом и нефинансовых организаций в частности.

Банк России не ограничивается в своей деятельности использованием только косвенных инструментов денежно-кредитной политики Банка России. Путем прямого регулирования Банк России оказывает воздействие на число кредитно-финансовых учреждений и, как следствие, на уровень конкуренции в финансовом секторе.

В целом, денежно-кредитная политика за последние годы демонстрирует неплохие результаты. Тем не менее, остаются определенные трудности.

В заключение следует отметить тот факт, что на современном этапе Банк России проводит политику санации и централизации всей денежно-кредитной системы - отзыва лицензии у кредитных организаций, проводящих высоко рискованную политику, способную нарушить устойчивость банковского сектора и подорвать доверие к банковской системе населения и бизнеса. Это происходит сравнительно интенсивно и длительно.

В среднесрочной перспективе Банк России продолжает ожидать спад экономического роста в мировом масштабе. Предпосылками к этому служат новые ужесточения в международной торговле. Вследствие этого потребительские настроения в мире будут апатичными, а деловые и инвестиционные отношения не получат должного развития.

Цены на нефть неизбежно падают. Данное обстоятельство обусловлено тем, что государства-добытчики в надежде поставить новые рекорды добыли столько «черного золота», сколько не смогут продать в ближайшие несколько лет. Вследствие переизбытка природного ресурса на рынках спрос на него снижается, что способствует уменьшению стоимости.

Центробанк считает, что в 2021-2023 гг. Евросоюз и США будут смягчать кредитно-денежную политику, стимулируя развитие бизнеса. Также российский регулятор ожидает, что в последующих трех годах американский доллар ослабнет по отношению к евро. Геополитические санкции, по мнению Банка России, могут ужесточаться и в дальнейшем, а потому он будет действовать консервативно.

Особую надежду на укрепление экономики Банк России возлагает на национальный проект, призванный инвестировать в человеческий капитал и обучать специалистов высокого уровня. [11]

На основании всего выше сказанного, можно сделать вывод, что проводимая денежно-кредитная политика в России, направленная на антиинфляционную борьбу, не способствует решению вопросов общеэкономической ситуации в государстве. Говорить об эффективности денежно-кредитной политики еще рано. И существенные изменения, реформирование данной сферы в ближайшие годы, согласно Основным направлениям денежно-кредитной политики, не предвидятся.

Заключение

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

Основными функциями Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция)

2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция)

3. Афанасьева, О.Н. Банковское дело: современная система кредитования / О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2018. - 450 с.

4. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. - СПб: Питер, 2017. - 510 с.

5. Абрамова, М.А. Ключевые аспекты современной денежно-кредитной политики России: мнение экспертов // Экономика. Налоги. Право. - 2016. - № 1. - С. 6-15.

6. Адамбекова, А.А. Центральный банк страны как мегарегулятор финансового рынка // Деньги и кредит. - 2018. - № 10. - С.68-70.

7. Белоус, П. А. Вектор развития банков в потоке цифровой революции // Банковское дело. - 2018. - №10. - С. 7-10.

8. Божечкова, А.И. Инфляция и денежно-кредитная политика // Экономическое развитие России. - 2019. - № 6. - С. 19-21.

9. Дубинин, С.К. Российский банковский сектор - испытание финансовым кризисом // Финансы и кредит. - 2018. - № 1. - С. 9-12.

10. Лаврушин, О. И. Облик банка будущего и тренды в развитии банковской деятельности // Банковское дело. - 2018. - №10. - С. 9-14.

11. Конобеева Е.Е. Исследование и тенденции рынка банковских услуг в России // Фундаментальные исследования. - 2020. - №2. -С. 1441-1445.

12. Нугуманова, Л.М. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России // NovaInfo.Ru. - 2019. - № 52. - С. 98- 104.

13. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс] // http://www.cbr.ru

Размещено на Allbest.ru