Управление финансами на основе блокчейн-технологий

Аннотация

Стремительное развитие технического прогресса с каждым годом влияет все больше на темп развития изобретений, на скорость нахождения новых решений. То, что казалось абсолютно недосягаемым еще 50 лет назад, сегодня кажется лишь вопросом времени в рамках одного года. В первую очередь такого темпа удалось достичь благодаря развитию мгновенной системы коммуникации, а именно - интернету. В данной статье рассматривается применение технологии блокчейн для управления финансами. Описаны преимущества использования технологии блокчейн в финансовом секторе. Рассмотрен принцип работы данной технологии. Также приведен список проблем, которые удалось решить благодаря возможностям блокчейна. блокчейн управление финансы

Ключевые слова: технология блокчейн, транзакции, финансовый сектор, безопасность, идентификация личности, децентрализация, прозрачность операций, конфиденциальность, надёжность, компромисс.

Annotation

Keywords: blockchain technology, transactions, financial sector, security, personal identification, decentralization, transparency of operations, confidentiality, reliability, compromise.

В настоящее время множество стран мира начали переходить к базовым принципам цифровой экономики. Если будет происходить развитие финансового сектора, то ускорятся процессы глобализации, а транзакции станут более эффективными и безопасными. В роли основного ускорителя инновационного развития в области финансов выступает технология блокчейн.

Блокчейн (Blockchain) - это способ записывать и хранить цифровую информацию, так, чтобы в нее невозможно было внести какие-либо изменения, не привлекая к себе внимания. Блокчейн состоит из цепочки блоков содержащих информацию, при этом каждый последующий блок связан с предыдущим. При замене или удалении хотя бы одного из них, разрушится вся цепочка. [1]

Разработчиком технологии блокчейн в 2008 году стал Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). Реализация данной технологии впервые была в 2009 году, как компонент цифровой валюты, где блокчейн выполняет роль реестра для операций с биткоинами. [1]

Часто технология блокчейн применяется не только как цифровой журнал экономических транзакций, запрограммированный для записи финансовых операций в виде криптовалюты, но и практически для всего, что имеет ценность (права на недвижимость, автомобили, нотариальные соглашения, контракты и т.п.).

Принципы работы технологии блокчейн, которые являются преимуществами технологии:

• Децентрализация

• Прозрачность операций

• Конфиденциальность *Надёжность

• Компромисс

Важное место в технологии блокчейн занимает децентрализованный сервер и одноранговые сетевые соединения. Через децентрализованный сервер реализуется безопасность использования технологии путём проставления меток времени, что способствует формированию базы данных независящей от центров. В следствие чего цепочки блоков становятся комфортными для регистрации событий и операций с данными, управления идентификацией и аутентификации источника. [2]

Технологию блокчейн используют там, где нужно хранить информацию о различных событиях или транзакциях.

Такая система подходит:

• банкам и другим финансовым компаниям, чтобы записывать сведения о финансовых транзакциях - кто, кому и когда отправил деньги;

• биржам и нотариусам: фиксировать сделки и право собственности на ценные бумаги, недвижимость, автомобили и любые другие активы;

• государственным органам и регуляторам, чтобы выдавать лицензии и разрешения, проверять подлинность документов, удостоверять личности;

• торговым и транспортным компаниям, чтобы отслеживать перемещение товаров и грузов;

• брендам, чтобы отслеживать и подтверждать подлинность своего товара.

Выделяют два основных типа блокчейна:

• приватный - считается эксклюзивным и создан был для развития частного бизнеса. Он закрыт и централизован, поддерживается и контролируется своими создателями и подчиняется корпоративным целям.

• публичный - к таким системам блокчейн может присоединиться и стать майнером любой желающий, поскольку их администрированием занимается само сообщество.

Высокую степень учета и идентификацию данных способна обеспечить блокчейн технология. Данная технология имеет устойчивость к ошибкам, поэтому вероятность возникновения незарегистрированных транзакций, ошибки человеческого фактора или другие технические неполадки сведены к минимуму. Также блокчейн гарантирует легитимность транзакций методом регистрации в главном реестре и распределённой системе реестров. [3]

Определяющей особенностью распределительной системы финансовых операций (транзакций), является хранения информационного массива не на одном сервере, а на множестве компьютеров, соединенных в единую сеть. При присоединении нового пользователя к экосистеме, блокчейн автоматически увеличивает область своего влияния. Таким образом, взломать виртуальную архитектуру очень сложно. В то же время, некоторые финансово-кредитные организации часто подвергаются перманентным атакам. Причем зачастую хакеры добиваются своих целей. Это основная проблема банковской сферы. Использование блокчейна в финансовом секторе способно помочь устранить данную проблему. [4]

Подтверждение личности клиента - одна из главных задач любой финансово-кредитной организации. В мировой практике этот процесс называется "know your customer" (KYC), что на русский язык переводится, как "знай своего клиента". Но достаточно часто с этим возникают трудности из-за наличия разного рода информации, которая, к тому же, хранится в отдельных от банка учреждениях. Помимо этого прискорбного для банкиров факта непосредственно сама форма предоставления необходимых данных не идеальна и не может удовлетворить все заинтересованные стороны. Использование блокчейна значительно упростит описанную выше процедуру. В то же время с этой характеристикой процесс идентификации приобретет определенную гибкость. [2]

Иначе говоря, вся необходимая информация о каждом клиенте находится в общем списке в унифицированном виде. Каждый банк имеет доступ к реестру, поскольку он хранится у всех финансовых организаций одновременно, но делать какие-либо изменения в списке невозможно. Такая политика упростит жизнь, как банкам, так и клиентам. Решения по кредитам будут приниматься гораздо быстрее. Также более оперативно будет оказываться полный спектр банковских услуг.

Важность технологии блокчейн для кредитно-финансовых организаций обосновывается по нескольким причинам:

• Схема проведения операций с финансами полностью прозрачная и в целом публична. Однако, любой желающий может просмотреть только историю транзакций, сумму платежки и номер электронного кошелька. Любая другая информация не доступна для просмотра третьим лицам.

• Финансовые операции в банковской сфере влекут за собой вереницу препятствий таких, как посредники, в результате чего операции проходят заметно медленнее, а стоимость их возрастает в разы. Внедрение технологии блокчейн в банковскую сферу поможет решить данные проблемы, так как в данной технологии отсутствуют посредники и комиссионные сборы.

• Ещё одним положительным фактором внедрения блокчейн технологии является система безопасности, которая благодаря своей децентрализованной структуре и защитой в виде криптографических кодов максимально защищена от взлома и до сих пор это никому не удалось провернуть.

• Немаловажное значение имеет такой фактор - как скорость обработки транзакций. При внедрении технологии блокчейн не будет необходимости в длительных проведениях и подтверждениях финансовых операций. Повысится прибыль финансовых учреждений и эффективность работы, ускорятся все актуальные процессы по выполнению операций.

Говорить о преимуществах, которые будет иметь банковская система после внедрения технологии блокчейн в своей сети, можно бесконечно. После замены всех слабых мест в реальной финансовой системе виртуальной структурой, в выигрыше будут все - и банкиры, и клиенты.

Внедрение в банковскую структуру инновационной технологии способствует повышению эффективности функционирования финансовых организаций. Можно будет улучшить функциональность бэк-офиса, снизить риски и т. д. За счет интеграции архитектуры смарт-контрактов финансовые учреждения сэкономят до 80% на затратах на все виды аудитов и другие технические детали. В большей степени это затрагивает работу с непроверенными сторонами, сделки с которыми подвергаются сомнениям в сфере финансов. [3]

Приведем список проблем, которые удалось решить благодаря возможностям блокчейна:

• Упростить обработку отчетности для ведомств надзорного характера.

• Устранить проблему микроплатежных операций.

• Создать единую платформу банковских специальных предложений (бонусов).

• Упростить многоуровневый сервис в бизнесе и не только в нем.

В итоге технология Блокчейн является прорывной технологией с очень масштабными последствиями, которые затронут не только финансовую сферу, но и многие иные отрасли.

Список литературы