Проблемы и перспективы использования наличных денег в современных условиях

наличные деньги оборот

На сегодняшний день имеют место разнообразные проекты урезания наличных денег в государствах: проект SEPA -- по планированию Европейского центрального банка к 2019 г. на всей территории Европейского союза намеревалось подключить безналичные платежи по единым правилам -- к настоящему моменту проект SEPA не осуществлен.

Пороговые значения на оплату наличными (5000,1000 евро и тому подобное -- в зависимости от государства) имеет место в Италии, где запрещено оплачивать за товары и услуги более тысячи евро наличными; в Бельгии мера оплаты наличными составляет пять тысяч евро, во Франции -- три тысячи евро; Греции -- полторы тысячи евро; в Соединенных Штатах Америки -- пять тысяч долларов. В Германии и в Российской Федерации также имеет место ограничения на наличный расчет.

К плюсам и минусам применения наличных денег в современном обществе можно причислить следующее:

— наличные деньги представляют собой обязательства центрального банка Российской Федерации, который в свою очередь не может разориться по определению; безналичные деньги -- это обязательства частных, кредитных организаций;

— наличные деньги имеют в своем распоряжении официальным статусом законного платежного средства; безналичные деньги не имеют в собственном распоряжении официальный статус законного платежного средства и все получатели денежных средств могут по собственному усмотрению отказаться приобретать установленные кредитные или дебетовые карты при оплате собственных товаров и услуг, но у безналичных инструментов платежа больше существует преимуществ по той причине, что есть возможность обладать рядом разнообразных инструментов и финансовые ресурсы клиентов, которые в свою очередь применяют платежные карты, хранятся на счетах и представляют собой обстоятельный ресурс для кредитования экономики;

— наличные деньги возможно применять в качестве залога, а вопрос безналичной оплаты значительных приобретений пока не разрешен. Значительные сделки купли-продажи в условиях, при которых в свою очередь продавец и покупатель не доверяют друг другу и нотариусу, реализовываются посредством банковской ячейки и наличных денег предоставляют возможность предоставлять гарантии платежа;

— наличные деньги имеют физическую сохранностью платежного инструмента, неизменны к электромагнитному влиянию, к кратковременному контакту с агрессивной средой;

— наличные деньги предоставляют возможность плательщику более бережливо тратить собственные финансовые ресурсы, в то время как приблизительно около тридцати процентов граждан Российской Федерации появляются сложности в проверке своих затрат при безналичных расчетах;

— наличные деньги элементарнее применять при осуществлении выплат, так как в данной ситуации не требуется особых технических устройств и отсутствует потребность информировать третью сторону;

— наличные деньги являются самым стремительным инструментом выплат, при платеже товаров и услуг с помощью платежных карт быстрота обработки платежа сдерживается;

— при выплате наличными деньгами расходы меньше по сравнению с оплатой через банковские карты. К примеру, изучения, которые в свою очередь проведены британскими специалистами, аргументируют, что в значительных розничных магазинах финансовые расходы на наличную транзакцию образуют 0,02 ф.ст. против 0,08 ф.ст. на "карточную" транзакцию, так как значительные сети супермаркетов имеют возможность сконцентрировать внутреннюю логистику оборота наличных: загружая деньги из кассы в банкоматы, давая услуги по выплате наличных на кассе, устанавливая сортировальные машины для пересчета и сортировки банкнот и монет. Переход на безналичную оплату экономит финансовые ресурсы с помощью урезания финансовых трат на производство и обработку, транспортировку и хранение наличности, но при этом для модернизации и улучшения технологии безналичной оплаты нужно применять новое оборудование, что неминуемо ведет к увеличению совокупных издержек, которые в свою очередь связаны с осуществлением платежного процесса. По оценкам зарубежных экспертов, финансовые ресурсы при осуществлении финансовых платежей посредством банковских карт являются существенно больше, чем при выплате наличными деньгами

— при оплате товаров и услуг наличными деньгами покупатель имеет возможность сохранить личную анонимность. Для ограничения теневой экономики существенно производить платежи более прозрачными. Но также следует заметить, безналичные расчеты денежных средств так же повсеместно применяются в наше время в теневой экономике, и суммы, которые в свою очередь проводятся посредством их, на порядок больше в сопоставлении с наличными деньгами;

— защита наличных денег от подделки является обязанностью центрального банка России. При потере кредитной или дебетовой карты банк России не должен компенсировать клиенту похищенные денежные средства сразу, а совершает возврат исключительно по решению суда Российской Федерации;

— в ситуациях чрезвычайных обстоятельств наличные деньги являются единственным способом осуществления платежа. Деятельность технических средств, которые в свою очередь обеспечивают безналичные платежи, неосуществима во времена отключения электричества, на площадях, которые в свою очередь пострадали от стихийных бедствий;

— при оплате наличными деньгами существует вероятность получения скидок, в ситуации кредитной картой существует вероятность получения кредита.

В период 2017--2019 года в Российской Федерации сформировалась положительная экономическая ситуация.

В одно и то же время модификации в денежной системе Российской Федерации совершаются в том числе под оказанием влияния динамично развивающихся электронных средств платежа. Российская Федерация по оснащенности банкоматами занимает одно из первых мест в Европе -- 1,29 банкомата на тысячу жителей (для сопоставления: во Франции -- 0,87 банкомата на тысячу граждан; в Италии -- 0,76 на тысячу жителей; в Германии -- 0,71 на тысячу жителей; в Швеции -- 0,38 на тысячу жителей). Тем не менее, банкоматы главным образом применяются для снятия наличных денег. Одна часть операций по снятию наличных составляет приблизительно восемьдесят пять процентов общего объема операций с применением платежных карт. Следует заметить, что по оснащенности РOS-терминалами Российская Федерация сильно отстает от иных государств. К примеру, во Франции на тысячу жителей на начало 2019 года доводилось приблизительно двадцать два РОЗ'-терминала, а в Российской Федерации -- 3,52.

Скорее всего, собственно данное отставание в формировании инфраструктуры безналичных расчетов в розничной торговле устанавливает высокий удельный вес операций с наличными деньгами в Российской Федерации.

Небольшими шагами трансформируется и структура купюрного состава наличных денег в обращении: повышается число банкнот номиналом пять тысяч рублей, повышается их удельный вес в стоимостном выражении (на 1 января 2018 года он достиг 63 процента). Численность банкнот номиналом тысяча рублей в обращении почти не видоизменяется, все-таки их удельный вес по мере увеличения объема наличных денежных банкнот в обращении снижается (на 1 января 2019 года он уменьшился до 29 процентов). Численность в обращении и удельный вес банкноты номиналом пятьсот рублей постоянно уменьшается. Относительно банкнот номиналом 100 и 50 рублей, то их численность в обращении увеличивается, тогда как их удельный вес уменьшается. Число банкнот номиналом десять рублей стало стремительно уменьшаться вслед за появления монеты номиналом десять рублей. Выпуск монеты номиналом десять рублей также проявило важнейшее оказание воздействие и на структуру массы монеты Банка России, которое в свою очередь находится в обращении. За ряд последних лет за счет активного выпуска монеты номиналом десять рублей ее удельный вес на 1 января 2019 года достиг 54%. Число монет остальных номиналов (кроме 1 и 5 копеек) также повышалось. Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот представлен на рисунке 2 [3].

Рисунок 2. Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот