Подходы к разработке личной финансовой стратегии

Аннотация

В данной статье рассматривается понятие личной финансовой стратегии, ее элементы и подходы к формированию. Предложен порядок выявления финансовых целей, которые формируются в результате разработки личной финансовой стратегии.

Ключевые слова: финансовая стратегия, финансовое планирование, доходы, сохранение и накопление.

Abstract

This article discusses the concept of personal financial strategy, its elements and approaches to formation. The procedure for identifying financial goals that are formed as a result of developing a personal financial strategy is proposed.

Keywords: financial strategy, financial planning, income, saving and accumulation.

Многие из нас ставят себе определенные финансовые рамки, выбраться из которых становится все труднее в контексте череды неверных финансовых решений. Стремясь "удержаться на плаву" сегодня, люди часто не думают о завтрашнем дне, ничего не откладывают и не создают "подушки безопасности".

Нередко проще предположить, что при нынешних доходах никакие сбережения и резервы невозможны в принципе, и некоторые откладывают решение этого важного вопроса, "до лучших времен", когда курс доллара стабилизируется, заработная плата вырастет, и ситуация в стране изменится.

Зачастую люди не хотят признавать, что размер дохода не имеет к этому никакого отношения, что наши расходы будут расти вместе с заработком. Но любой человек может быть финансово стабильным, уверенным в завтрашнем дне. Для этого нужно всего лишь научиться разумно, распределять свои деньги, думая как о настоящем, так и о будущем. Тщательно проанализировав все свои доходы и расходы, выбрав для себя определенную стратегию дальнейшего финансового поведения, каждый должен четко, день за днем, следовать ей.

Личная финансовая стратегия - это сбалансированный по времени долгосрочный план управления финансами, предназначенный для оптимизации финансовой стороны жизни и повышения вероятности достижения жизненных целей [1].

Разработка личной финансовой стратегии - это разнообразный процесс, который зависит от знаний, навыков, опыта, навыков и, конечно же, личной мотивации [1]. личный финансовый стратегия

Финансовая стратегия состоит из следующих блоков:

1) Необходимые инвестиции и куда их направить. Стоит прописать, какие суммы, когда и на что именно будут потрачены.

2) Принципы управления оборотным капиталом - т.е. ответ на вопрос "как быстро заработать деньги".

3) Финансирование -- откуда привлекать деньги. Если понадобятся деньги, откуда их можно получить? Это либо собственные деньги на счетах, либо деньги извне (кредиты, государственная помощь и т.д.)

4) Куда пойдет прибыль? [2]

Личная финансовая стратегия состоит из трех взаимосвязанных компонентов: отношения (базовый элемент), знаний и навыков.

Базовый элемент основан на формировании культуры финансового поведения у каждого человека, которое начинается с планирования личного (семейного) бюджета, имеющего определенную периодичность с учетом требуемых целей [1].

Следующим важным элементом финансовой стратегии является наличие необходимых знаний. Этот элемент включает в себя понимание принципов функционирования рынка, характера функций финансовых организаций и инструментов, знание основ юридической и налоговой грамотности, понимание границ ответственности финансовых учреждений перед клиентами и клиентов перед финансовыми учреждениями [1].

Третий элемент - это владение необходимыми навыками. Среди важных: умение разбираться и разбираться в различных договорах, анализировать различные предложения компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее, понимать принципы претензионной работы в случае нарушения прав и т.д. [1]

Наличие всех вышеперечисленных критериев позволяет человеку сформировать эффективную финансовую стратегию. Это, в свою очередь, приводит его к достижению следующих целей (экономические решения, принимаемые в домашнем хозяйстве или лично):

- обеспечение достойного уровня текущего потребления;

- предоставление жилья надлежащего качества;

- защита от последствий потери здоровья и трудоспособности;

- защита от финансовых последствий потери кормильца и (или) потери источника дохода;

- обеспечение достойного развития, воспитания и образования детей (детский сад, школа, спортивные секции, университет), личное самообразование;

- обеспечение предоставление возможностей для полноценного отдыха и досуга, развития личных интересов и увлечений;

- открытие собственного бизнеса, погашение долгов, создание резервного фонда;

- сохранение поддержание достойного уровня жизни после выхода на пенсию;

- передача по наследству, формирование семейного капитала будущих поколений. [2]

Построение эффективной схемы личного финансового планирования зависит от различных категорий потребностей, личностных характеристик и мотивов человека.

На формирование сбережений влияют следующие мотивы:

- мотивы, ориентированные на потребление (покупка дорогих товаров и услуг длительного пользования, предоставление качественного жилья, поддержание и улучшение здоровья, соблюдение общепринятых традиций и т.д.);

- мотивы, направленные на преодоление неопределенности (образование и развитие детей, поддержание социального статуса после выхода на пенсию и т. д);

- мотивы, ориентированные на получение дохода (формирование наследства, формирование начального капитала для бизнеса и т.д.)

- мотивы, ориентированные на социальный престиж и самоутверждение (инвестиции в ценные бумаги и другие активы, стремление к самоутверждению, сохранению и повышению престижа). [3]

Также очень важно решить, как следует управлять личными финансами, и обратить внимание на области денежного цикла:

1) Получение денег. Как и сколько получить? По какому принципу действовать в этой части?

2) Сбережения и накопления. На что и сколько сэкономить? На что потратить эти деньги? В каком объеме будут выделяться деньги на сбережения? По какому принципу будет формироваться эта часть?

3) Использование денег. Как и сколько потратить, использовать? Какие основные расходы, которые будут произведены?

4) В какой степени будут тратиться деньги. По какому принципу будет определяться количество денег для использования? [4]

Все, что связано с деньгами, должно быть спланировано. Нужно думать о них и уделять им время каждый день.

Регулярный подсчет доходов и расходов должен стать неотъемлемой частью жизни. Имея небольшие доходы, необходимо следовать правилу, разбивать их на временные части, например, распределять определенные суммы по неделям и стараться не выходить за их пределы. [5]

Например, имея доход в 20 000 рублей (за вычетом необходимых платежей), необходимо понимать, что нет возможности тратить более 5000 рублей за одну неделю, иначе в конце месяца придется прибегнуть к экономии средств или даже привлечь заемные средства.

Еженедельное планирование эффективно при учете еженедельных расходов. Распределив весь доход по временным периодам, необходимо распланировать, на что именно он будет потрачен. Важно планировать заранее, чтобы сократить ненужные затраты.

Планирование затрат - это сугубо индивидуальный вопрос, здесь не может быть единых рамок и шаблонов. [1] Система учета и планирования затрат направлена на минимизацию затрат, ускорение процесса накопления и обеспечение достойного уровня жизни человека.

Чтобы составить личный финансовый план необходимо четко осознавать реальность своих желаний. Стоит грамотно планировать свои расходы, учитывая количество доходов, а также не забывать о создании «финансовой подушки». Резервный капитал добавляет уверенности и становится поддержкой в случае потери работы, утраты трудоспособности и прочих обстоятельств, которые могут привести к изменению привычного ритма жизни. Поэтому так важно в современных условиях уметь грамотно распоряжаться своими финансами.

Использованные источники

1. Латанова, Е.В. Основные виды финансовых стратегий и этапы их формирования. / Е.В. Латанова // Тальяттинский государственный университет. Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2014. - № 4.

2. Пшеничников, В.В. Поиск критериев оценки эффективности управления личными финансами. / В.В. Пшеничников, Капков В.А. // Финансовый вестник. - 2019. - №2(45).

3. Химкатов, У.С. Необходимость повышения финансовой грамотности населения (теоретический аспект) / У.С. Химкатов, М.Т. Койчуева // Вестник Кыргызско-Российского славянского университета. - 2015, - № 8.

4. Цветова, Г.В. Повышение финансовой грамотности населения: настоящее и будущее / Г.В. Цветкова // Экономика и предпринимательство. - 2016. -№ 3, ч. 2.

5. Бекирова, С.Э. Повышение эффективности управления личными финансами на этапах жизненного цикла семьи. / С.Э. Бекирова // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. - 2019. - №1(46).

Размещено на Allbest.ru