Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

КИЕВСЬКИЙ НАЦИОНАЛЬНИЫ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ ТАРАСА ШЕВЧЕНКА

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра страхования, банковского дела и риск-менеджмента

Курсовая работа профессиональной направленности

по дисциплине: Рынок финансовых услуг

на тему: Мировой опыт развития ломбардной деятельности

Выполнила:

студентка 3 курса ОС «Бакалавр

специальности 072 «Финансы, банковское дело и страхование»

образовательной программы «Финансы и кредит»

Дневной формы обучения Аманова Лейли

Киев - 2021г.

Содержание

Введение

Раздел 1. Теоретические основы ломбардной деятельности

Раздел 2. Состояние ломбардной деятельности в мире

2.1 Нормативно правовое регулирование ломбардной деятельности в зарубежных странах

2.2 Анализ ломбардной деятельности

Раздел 3. Рекомендации по развитию ломбардной деятельности

Заключение

Источники информаций

Введение

Актуальность темы состоит в то что в наше время ломбардная деятельность тихими шагами становиться неотъемлемой частью малого бизнеса и имеет прямое значение и влияние на экономику. А так же актуальность моей курсовой работы состоит в то что с началом научно-технической революции ломбардный бизнес за последние 10 лет изменился более, чем за все предыдущие столетия своего существования.

Цель и задачи исследования моей курсовой работы провести анализ в таких вопросах, что представляет из себя ломбардная деятельность; состояние ломбардной деятельности в мире; анализ ломбардной деятельности в мире; пути развития и другие актуальные темы, связанные с моей научной работой. В настоящее время ломбарды как специализированные кредитно-финансовые институты оказывают физическим лицам услуги, относящиеся к разряду кредитных операций, что представляет собой некую альтернативу банковским учреждениям, так как взаимоотношения между клиентом и ломбардом относительно просты и не требуют дополнительных затрат с обеих сторон. Поэтому в своей курсовой работе я хочу разобрать все актуальные темы, затрагивающие ломбардную деятельность, которая связана с нынешним временем, а также хотелось бы упомянуть в своей работе историю возникновения ломбарда, так как опираясь на это можно проследить развитие ломбардной деятельности увидеть ошибки в этапе их формирования.

Объектом исследования является сама ломбардная деятельность, ее состояние на мировой рынке и история возникновения и развития ломбардной деятельности.

Методом исследования моей работы послужила анализирование рынка, правовое регулирование ломбардной деятельности, а именно законы и их сравнение между развитыми странами и мои рекомендации по развитию. Анализирование рынка нам дала узнать маркетинговую статистику, виды часто используемых имуществ, возврастную категорию, а так же статистику по увеличению спорса на ломбард.

Раздел 1. Теоретические основы ломбардной деятельности

Для начала я хотела бы рассмотреть историю возникновения, сущность и деятельность ломбардного кредитования.

Более 3000 лет назад ломбарды впервые появились в Древнем Китае как метод предоставления краткосрочных кредитов крестьянам. Некоторые ломбарды работали независимо, но со временем большая часть этих предприятий стала работать через ломбарды. Ломбардирование процветало в Древней Греции и Риме, давая торговцам возможность создавать небольшие магазины с нуля. В средние века католическая церковь наложила некоторые ограничения на взымание процентов, что остановило рост ломбардов. Эти правила были смягчены в 14-15 веках в Европе, поскольку краткосрочные кредиты стали важным способом финансирования предпринимательской деятельности и предоставления временной помощи бедным. Выдающиеся семьи, такие как лангобарды в Англии и Медичи в Италии, стали известны как ссужающие семьи. Известно, что король Эдуард III заложил свои драгоценности лангобардам в 1388 году, чтобы помочь финансировать войну против Франции, а королева Испании Изабелла, как говорят, выставила свои украшения в качестве залога для финансирования экспедиций Христофора Колумба в Новый Свет. Хотя большинство ломбардов всегда находились в частной собственности, некоторые государственные ломбарды были созданы как благотворительные фонды в Европе в 18 веке, предлагая малоимущим ссуды под низкие проценты, чтобы помочь уменьшить долги. Практика закладывать одежду в понедельник и забирать ее в пятницу - день выплаты жалованья - была обычным способом для бедных людей прожить неделю в 19 веке. Эти ломбарды выдавали наличные деньги на еду и другие предметы первой необходимости или даже арендную плату под залог других товаров и услуг, пока они ждали зарплаты. В то время эти ломбарды были настолько важны и широко использовались, что в 1828 году в Нью-Йорке был заложен по одному предмету на каждого человека - мужчину, женщину и ребенка, жившего в этом большом городе. [2;9;10;11]

В Киеве первый ломбард появился уже в XIX веке. А именно в 1884 году. Он был открыт в самом центре города, на улице Хрещатик. Открыл первый киевский ломбард дворянин Алексей Данилевский. Он занимался выдачей кредитов предпринимателям малого бизнеса, получая векселя. Позже ломбард переквалифицировался в траст. В его создании участвовали несколько человек, включая супругу Данилевского. Помимо Хрещатика, ломбард появился и на улице Хмельницкого (тогда Фундуклеевская). Первые ломбарды брали деньги под большой для малосостоятельных граждан процент, равный 3%. Позднее у первых ломбардов появился конкурент в виде филиала петербургского ломбарда в Киеве. Там процент был равен 1% в месяц. Срок максимального погашения займа составлял 8 месяцев. Ломбард располагался в районе несуществующего ныне Музыкального переулка.[16;27]]

Киевляне довольно активно пользовались услугами первых ломбардов. Особенно они были популярны у представителей бизнеса. Извозчики, торговцы, и не только. Начали открываться все новые ломбарды, учитывая, что спросом они пользовались. Однако, позднее их закрыли, и вновь возобновляли работу эти сферы бизнеса лишь в 1920-е годы. Тогда они тоже были очень популярны, поскольку послереволюционное время оказалось для граждан тяжелым. Во времена СССР частные ломбарды пережидали. Их заменяли разного рода комиссионные магазины и государственные представительства, поскольку предпринимательство было под официальным запретом, и подобные схемы могли наказываться уголовно. Однако, с развалом СССР и наступлением своеобразного и нестабильного периода 1990-х, ломбарды Киева вновь открыли свои двери.[11;10]

Микрофинансовые организации широко распространены во многих странах мира, особенно в государствах с развитой экономикой. Общее количество ломбардов в Северной Америке превышает 16 тыс., в Австралии -- 3 тыс. Немногим меньше их в Германии, Швейцарии, Великобритании и Японии. В развивающихся странах распространены муниципальные и государственные ломбарды. Сейчас деятельность ломбардных организа[ций регулируется государственным законодательством, что обеспечивает высокое качество обслуживания и предоставление ссуд под выгодный процент.[18]

Ломбард - специализированная коммерческая организация, осуществляющая кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей, а также хранение вещей на возмездной основе. Деятельность ломбарда заключается в ссуде денег под проценты на основе ценных вещей, которые приносят покупатели, некоторые ломбарды также занимаются другой коммерческой деятельностью, например, продажей совершенно новых предметов розничной торговли, пользующихся спросом по соседству с магазином. В процессе своей деятельности ломбард может выполнять следующие функции:

-выдавать кредиты юридическим и физическим лицам под залог товаров, материальных ценностей и других видов имущества;

-создавать банк данных по объектам движимого и недвижимого имущества;

-проводить экспертную оценку и консультации по ценам движимого и недвижимого имущества;

-осуществлять торгово-посреднические услуги;

-хранить товары и материальные ценности;

-оказывать юридические консультации по вопросам, связанным с куплей-продажей движимого и недвижимого имущества;

-осуществлять прокат принадлежащего ломбарду имущества;

-осуществлять иные виды деятельности, не противоречащие действующему законодательству.

Ломбард сохраняет вещь покупателя до погашения ссуды. Если ссуду не погашают в установленный срок, предмет продается, а вырученные средства ломбард удерживает. В кредитном соглашении должно быть указано, кто несет ответственность за страхование предметов залога.[1;3]

Ломбарды могут покупать предметы напрямую у клиентов для перепродажи или обменивать существующие запасы на другие предметы. Многие имеют лицензию на получение и перепродажу[1;3]

В широком понимании, предметом технологии ломбардного бизнеса является совокупность способов, приемов и целенаправленных операций производственного и коммерческого характера по доведению своих услуг до потребителя. Технологические операции, выполняемые в ломбарде, направлены на обеспечение сохранности принятого в залог имущества и его продвижение к конечному потребителю. Технологический процесс в ломбарде состоит из следующих составляющих:

приемка, оценка заложенного имущества;

хранение заложенного имущества;

хранение не выкупленного в срок заложенного имущества;

продажа невостребованного имущества через аукцион.

Одной из самых распространенных услуг ломбарда является хранение имущества. В связи с этим возникает ряд положений.[5]

Не принимаются ломбардом на хранение и в залог:

- товары, которые изъяты из гражданского оборота или розничная продажа (свободная реализация) которых запрещена или ограничена действующим законодательством;

- залог драгоценные металлы в слитках и самородках (а также в пластинах, проволоке, деталях, имеющих производственное или лабораторное назначение);

- сусальное золото;

- отечественные золотые и серебряные ордена и медали

- боевое или служебное оружие;

- армейское снаряжение и другие товары военного ассортимента, форменное обмундирование;

- парфюмерно-косметические товары;

- товары бытовой химии;

- лекарственные средства и изделия медицинского назначения;

- движимое имущество у лиц моложе 18 лет.[5]

Необходимость ломбардов состоит в том что ломбарды создавались с целью получения ссуд в обмен на то, что называется залогом. Обеспечение может быть что-нибудь ценное, проданное за наличные. Большинство людей идут в ломбард с антикварным или драгоценным кольцом и получают деньги в зависимости от стоимости предмета. Большинство из этих ценных предметов имели значение и не были предметами, от которых владельцы хотели отказаться, поэтому вместо этого они получали наличные деньги, в которых они нуждались сейчас, и платили проценты за предмет, пока у них не было денег, чтобы получить свой ценный предмет позже. Ниже мы рассмотрим несколько разных причин, по которым кто-то пошел в ломбард. Ломбарды - отличное место, чтобы покупать дешево и получать прибыль в Интернете, получение ссуды без снижения кредита, легкое получение наличных, покупка по лучшей цене.[14]

Раздел 2. Состояние ломбардной деятельности в мир

2.1 Нормативно правовое регулирование ломбардной деятельности

В соответствии с условиями законодательства о потребительском кредите нужно предоставить клиенту копию предконтрактного информационного документа, чтобы он прочитал его, прежде чем он согласится на ссуду. Также надо быть уверенным что ваши стандартные условия и практика не создают «несправедливых отношений» между вами и вашими клиентами. Справочник по потребительскому кредитованию устанавливает особые правила для ломбардных предприятий.[9]

Все украшения из драгоценных металлов должны иметь пробирную печать. Ломбард несет ответственность за то, чтобы все ювелирные изделия, которые продают в своей торговой точке, имели клеймо. Также должны показать «Уведомление для дилеров», в котором подробно описывается система клейм и поясняются используемые символы.

Правила устанавливают ограничения на содержание никеля в ювелирных изделиях, и ломбард несет ответственность за то, чтобы все предметы, предлагаемые для продажи, соответствовали соответствующим стандартам.

Если ломбард продает золото, серебро или другие драгоценные металлы, драгоценные камни и ювелирные изделия на вес, то должны использовать весы, которые имеют класс точности II. Весы, используемые в торговых целях, должны пройти проверку на соответствие требованиям специалиста по торговым стандартам. [9]

Отметив общестандартные правила можно изучить на примере конкретных стран как проводится регулирование в той или иной стране.

Рассмотрим правовое регулирование и основные статьи регулирования ломбардов на примере Китайской Народной Республики.

Название ломбарда должно соответствовать соответствующим положениям об администрировании регистрации наименования предприятия со словом «залог», указанным в названии. Никакие другие коммерческие организации и учреждения не могут использовать слово «залог» в своем названии, а также не могут заниматься залогом открыто или в какой-либо скрытой форме.

Ломбард создает и совершенствует следующие системы безопасности:

1. система проверки сертификатов или лицензий на прием, продление залога и выкуп любого заложенного предмета;

2.система проверки и хранения заложенных вещей;

3.система оказания помощи в расследовании и выдачи приказов об аресте преступника на свободе;

4.система сообщения о подозрительных случаях; а также

5.система оснащения охранного персонала.

Ломбарды не могут заниматься следующими видами деятельности: продажа не полностью заложенных предметов либо покупка или передача старых предметов; дело ипотеки движимого имущества; привлечение средств или погашение депозита открыто или в любой замаскированной форме; предоставление кредитных ссуд; или другие предприятия, не утвержденные Министерством торговли. [32]

Ни один ломбард не может принимать в свой ломбард любое из следующего имущества: имущество, которое было опечатано на законных основаниях, задержано, или имущество, в отношении которого были приняты другие меры защиты; приобретенные нечестным путем товары и предметы без четких источников; любые легковоспламеняющиеся, легко взрывоопасные, сильно токсичные или радиоактивные предметы и их контейнеры; подконтрольные ножевые инструменты, оружие, боеприпасы, знаки, используемые армией или полицией, униформа и инструменты; официальные документы и печати государственных органов и имущества, находящегося под его контролем; сертификаты или лицензии, за исключением свидетельства о вещном праве, выданного государственными органами, и действующих удостоверений личности; имущество, на которое залогодатель не имеет права собственности или не имеет права распоряжения согласно закону; и природные ресурсы или другое имущество или предметы, оборот которых запрещен законами, постановлениями и соответствующими положениями государства.[32]

Никакие ломбарды не могут совершать следующие действия: заимствование денег у юридических или физических лиц, кроме коммерческих банков; осуществление межбанковских заимствований капитала у других ломбардов открыто или в любой скрытой форме; получение ссуд в коммерческих банках сверх установленного лимита; или делать иностранные инвестиции. [32]

Также хочу рассмотреть правовое регулирование в США

До сегодняшнего дня технологии ломбардного бизнеса Соединенных Штатов остаются самыми передовыми в мире и являются опорой сетевой системы глобального предпринимательства. Согласно данным статистики, в США было 6900 сертифицированных ломбардов и вот слудущие основные моменты в ругилировании.[31]

Любая личная собственность, заложенная залогодержателю в этом штате, которая не выкуплена в течение 30 дней после даты погашения залога, если 30-й день не является рабочим днем, то следующий рабочий день автоматически переходит к залогодержателю. и абсолютное право, титул и интерес в отношении собственности переходит и считается переданной залогодержателю в силу закона, и дальнейшее уведомление не требуется;

Залогодатель не обязан выкупать заложенные товары; а также если бланк сделки с залогодержателем утерян, уничтожен или украден, залогодатель должен немедленно уведомить об этом залогодателя в письменной форме заказным или заказным письмом, запрошенной квитанцией о вручении или лично, подтвержденной подписанной квитанцией.[31]

Залог может быть продлен по взаимному соглашению сторон в случае покупки - денежная сумма, уплаченная за товар, или денежная оценка, присвоенная товарам в связи со сделкой.[31]

Заявление о том, что залогодатель или продавец предмета представляет и гарантирует, что он не был украден, что у него нет залогов или обременений, и что залогодатель или продавец является законным владельцем товара и имеет право войти в сделку. Любое лицо, которое сознательно дает ложное подтверждение права собственности или дает ложное или измененное удостоверение личности и которое получает деньги от залогодержателя за проданные или заложенные товары, обязуется:

а.?Если стоимость полученных денег меньше 300 долларов, то считается тяжким преступлением третьей степени, наказуемым в соответствии с п. 775.082, с. 775.083, или с. 775.084.

б.?Если стоимость полученных денег составляет 300 долларов и более, то считается тяжким преступлением второй степени, наказуемым в соответствии с п. 775.082, с. 775.083, или с. 775.084.

(c)? В бланке сделки с залогодателем должно быть место для отпечатка пальца правой руки залогодателя или продавца и пустая строка для подписи залогодателя или продавца.

Во время залога или сделки по покупке залогодержатель должен доставить залогодателю или продавцу точную копию заполненной формы сделки с залогодателем. [31]

Правовое регулирование ломбардной деятельности в Украине

Основной обязанностью заемщика является возврат займа. Заемщик обязан вернуть заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, как были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором. При этом согласно ч. 3 ст. 1049 ГКУ обязательство заемщика будет исполнено только при фактическом зачислении средств на счет заимодателя, а не при списании средств со счета заемщика. В то же время ГКУ не устанавливает запрет на наличный возврат займа. Такой способ исполнения обязательства заемщиком может быть предусмотрен в условиях договора. ГКУ также регулирует особенности обеспечения обязательств заемщиком. Так, ст. 1052 данного Кодекса устанавливает последствия неисполнения заемщиком обязанностей, установленных договором займа, относительно обеспечения возврата займа, а также потери обеспечения исполнения обязательства или ухудшения его условий при обстоятельствах, за которые заимодатель не несет ответственности. В вышеперечисленных случаях заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со ст. 1048 ГКУ, если иное не установлено договором.[26]

Если сравнивать нормативно правовые регулирование разных стран а именно в моем случае я взяла три страны Китай США и Украина мы можем увидеть что все страны при регулировании отталкиваются из общих основных законах, очень важное отличие между всеми странами в том что наказумости при нарушении законов в этих странах могут отличаться если в США мы видим что могут посадить с решением ссуда на определенный срок, то уже в Украине есть еще возможность заплатить крупный штраф. Так же мы можем увидеть отличие принимаемых товаров в залог если в Китае категорически запрещены огнестрельные оружии то в США это могут быть допустимы но в очень редких случаях с определенными документы. Также напрмер Местные власти в Шотландии требуют, чтобы дилеры подержанных товаров получали лицензию на ведение деятельности. Однако это требование специально исключает предприятия, которые действуют как ломбарды. В других странах Великобритании некоторые местные власти лицензируют дилеров, торгующих подержанными товарами. Тем не менее, опять же, исключения обычно включают предприятия с разрешением на получение потребительского кредита (ювелиры также часто специально освобождаются от этого). Сравнение между странами могут быть очень много основные из них я выделила в своей работе.

2.2 Анализ ломбардной деятельности

2 декабря 2021 г. Expresswire - В отчете « Рынок ломбарда » за 2021 г. проведен подробный анализ, в основном, на основе глубокого исследования среды разработки, размера рынка, доли, тенденции развития, операционной ситуации и будущей тенденции развития ломбарда.[18]

Сегменты ломбардной деятельности

Рынок ломбардов можно условно разделить на три сегмента: сетевые ломбарды -- присутствуют более чем в 5 регионах и специализируются на выдаче займов под залог золотых изделий; региональные ломбарды -- работают на местном рынке и принимают в качестве залога преимущественно изделия из золота, а также другие ценные вещи (бытовую технику, часы и др.); автоломбарды -- специализируются на залоге транспортных средств (в том числе дорогих автомобилей) [22]

С начала 2020 года сетевые ломбарды увеличили присутствие на рынке -- доля сегмента в общем портфеле ломбардов увеличилась до 41,1% (+3,6 п.п.). Доля региональных ломбардов за аналогичный период сократилась до 56,6% (-2,4 п.п.), при этом на данный сегмент приходится 96% всех участников рынка.

Рис.2.1 Сегменты ломбардной деятельности [19]

Профиль заемщика

Так же мы можем наблюдать возрастные категории людей чтобы к примеру при маркетинговых ходах знать на какую часть населения стоит уделять больше внимания при распространении ломбардов.

43% клиентов ломбардов приходится на возрастную группу 45 лет и старше; 15% от 18- 25 лет, 25-45 42%

55% заемщиков -- женщины;

45% мужчины [19]

Рис.2.2 Профиль заемщика [19]

Рассмотрим инструменты привлечения клиентов. Если говорить о распространении для развитии ломбардной деятельности то мы можем наблюдать такие данные. Чаще всего клиенты выбирают ломбард по территориальной принадлежности, в связи с чем большинство ломбардов используют традиционные инструменты для привлечения клиентов -- наружную 71% ломбардов, и печатную 38% ломбардов 26% таргет, 26% смс рассылки и всего 14% и 2% другое. При условии, что остальные % стали клиентами сети посредством сарафанного радио и других, безбюджетных способов.

В целях сохранения клиентской базы 42% компаний используют программы лояльности, позволяющие увеличить сумму займа на основе рейтинга клиента.

Если говорить об эффективности, то стоит отметить, что оффлайн мероприятия дают отклик лучше, нежели онлайн. В 2017 году большинство клиентов были привлечены в ломбард именно при помощи оффлайн-средств:

Рис.2.3 Инструменты привлечения клиентов [32]

Частные лица могут получить кредит даже под нестандартные товары. У нас были случаи, когда предметом залога являлись: мотокультиватор, садовый измельчитель веток и лодки. Статистика компании показывает, что в 85% случаев клиенты выкупают залоговое имущество обратно.

Это свидетельствует о прагматичном подходе людей, которые, в основном, прибегают к таким действиям для решения срочных финансовых вопросов или каких-либо непредвиденных ситуаций.

Основное количество договоров заключается под залог золотых изделий -- более 81%. Также клиенты ломбардов могут брать займы под залог предметов искусства, бытовой техники, оригинальных вещей знаменитых брендов, изделий из серебра.



Рис.2.4 Инструменты привлечения клиентов [19]

Данные представлены в процентном соотношении от общего числа клиентов в этот период. Опираясь на представленные данные, можно отметить, что в целом наблюдается тенденция к повышению числа клиентов, которые «вернулись» в сеть, на протяжении уже нескольких лет. Одной из причин такой тенденции, связанной с маркетинговой стратегией, может быть повышение лояльности клиентов к сети в целом, формирование положительного образа в их глазах.

Рис.2.5 Инструменты привлечения клиентов [32]

Перспективы развития рынка 90% ломбардов* занимаются только выдачей потребительских займов. Ломбарды остаются одним изнаиболее консервативных видов бизнеса -- 49% организаций не планируют осваивать новые направления деятельности.

В качестве возможных направлений развития участники рынка выделяют следующие: открытие новых обособленных подразделений, в том числе в иных регионах, не по месту регистрации ломбарда;

использование в деятельности ломбарда современных решений: онлайн-оценка залога и выезд к клиенту. Небольшое число организаций используют мобильное приложение для оплаты процентов, оплату процентов по QR-коду через онлайн-банкинг.[32]

По статистике можем сказать что за эти 5 лет число вернувшихся клиентов росло лишь из панадемии в 2020 году немного пошел на спад [32]

Рис.2.6 Инструменты привлечения клиентов [32]

Данные представлены в процентном соотношении от общего числа клиентов в этот период. Опираясь на представленные данные, можно отметить, что в целом наблюдается тенденция к повышению числа клиентов, которые «вернулись» в сеть, на протяжении уже нескольких лет. Одной из причин такой тенденции, связанной с маркетинговой стратегией, может быть повышение лояльности клиентов к сети в целом, формирование положительного образа в их глазах. Здесь можно сказать об эффективности некоторых мероприятий. Во-первых, тех, которые преимущественно нацелены на клиентов и напоминание им о компании в период после обращения в сеть:[32]

· прикрепление к залоговому билету листовки с информацией об условиях программы лояльности в сети ломбардов и условиях займа;[32]

· проведение рассылки смс-сообщений всем новым клиентам с информацией об условиях программы лояльности и условиях займа;

· изготовление визиток с информацией о сети для дальнейшей выдачи их клиентам.

Во-вторых, тех мероприятий, которые нацелены на формирование положительного образа компании в глазах клиентов, что также влияет на их возвращение в сеть:

· обеспечить на постоянной основе наличие на столешнице окна приема в клиентской зоне фирменной ручки;

· замена форменной одежды (рубашек/блузок, галстуков, бейджей) у всех оценщиков согласно фирменному стилю;

· изготовление фирменной газеты с размещением в ней новостей сети ломбардов

Также стоит учитывать, что косвенно и другие мероприятия могут влиять на то, чтобы клиенты повторно возвращаются в сеть ломбардов.[32]

Раздел 3. Рекомендации по развитии ломбардной деятельности

Как и в любом рынке экономики, ломбардная деятельность имеет как свои преимущества, так и свои недостатки сейчас и учитывая эти недостатки мы можем сделать рекомендации для улучшения этого рынка . В этом разделе я хотела бы отметить их, и написать как на мой взгляд можно развивать ломбардную деятельность в современном мире.

Повышение лояльности клиентов

Если ваши клиенты будут считать ваш ломбард привычным и “своим”, то за хорошее отношение они даже будут готовы переплачивать. К способам повышения лояльности относятся:

карты постоянного клиента

смс и емейл рассылка напоминаний

индивидуальный подход в решении возникших вопросов

поздравление с днем рождения, предоставление скидки

увеличение суммы займа на основе рейтинга клиентов, для тех, кто чаще выкупает

Подбор и обучение сотрудников

Обученный оценщик-товаровед точнее оценивает имущество и реже ошибается, в результате из ломбарда не уходят клиенты, недовольные слишком низкой оценкой их вещи, а в случае невыкупа, ломбард непременно заработает на его продаже. Также грамотный приемщик в большинстве случаев определит подделку ювелирного изделия и не примет его в залог. Обученный продавец способен продавать больше и дороже. Самый простой путь - это нанимать бывших сотрудников крупных розничных сетей, ведь там их обучают. Также вы можете сами обучить ваших сотрудников, пригласив тренеров по оценке/продажам/общению с клиентами или отправив сотрудников на обучение в такие центры.

Обязательно нужно проводить контроль эффективности работы сотрудников, чтобы точно представлять кто с какой отдачей работает.

Расширение перечня закладываемого имущества

Применение эффективной рекламы

Рекламу можно считать эффективной, если стоимость привлечения 1 клиента с помощью этой рекламы ниже, чем полученная от него прибыль. Вариантов рекламы множество: расклейка объявлений, рекламные штендеры и щиты, реклама на обратной стороне квитанций ЖКХ, почтовая рассылка буклетов и пр.

Эффективность рекламы нужно обязательно отслеживать. Желательно, чтобы программа, на которой работает ваш ломбард позволяла это делать, записывая к каждому клиенту примечание - откуда он о вас узнал. Для отслеживания эффективности печатной рекламы можно сделать вырезные купоны, при предъявлении которых будет делаться скидка. Еще один способ - телефонное кодирование. Необходимо купить несколько новых телефонных номеров и для каждого вида рекламы использовать свой номер, тогда будет видно по какой рекламе звонков больше. Также желательно подключить мессенджеры - Вайбер, Ватсапп, Телеграмм.

Повышение уровня сервиса

Высокий уровень сервиса привлекает через сарафанное радио новых клиентов, превращает новых клиентов в постоянных, постоянных делает еще более лояльными, что в конечном итоге повышает прибыль ломбарда. Важен как интерьер приятный для посетителей (места для ожидания, если бывает очередь, удобные витрины и т.д.) .так и обеспечение следующих условий:

Стабильный график работы, без неожиданных перерывов

Вежливость сотрудников

Компетентность сотрудников

Прозрачность расчетов и оценки, чтобы у клиентов не сложилось впечатление что их могут обсчитать и чтобы у сотрудников не было возможности обсчитывать клиентов.

Проработка внешнего вида ломбарда

Оформление фасада ломбарда играет большую роль. Важно чтобы проходящим мимо людям сразу было понятно что это именно ломбард, и чтобы оформление не отталкивало. Если у вас есть какие то дополнительные направления или особенности, то сообщите о них на фасаде вашего ломбарда (например, "комиссионный магазин, 24 часа"). Важно максимально информативно в малом объеме донести до клиента нужные аспекты (услуги, акции, условия). Название ломбарда тоже играет роль в привлечении клиентов, уделите этому вопросу внимание. Многие ломбарды занимаются только ювелирными изделиями и могут существенно расширить специализацию: принимать смартфоны, ноутбуки, другую электронику, бытовую технику и пр. В связи с тенденцией вымывания золота у населения это становится все более актуальным.

Можно также начать принимать в залог автотранспорт и спецтехнику. Сезонную технику (мотоциклы, гидроциклы, лодки, катера) охотно закладывает вне сезона эксплуатации. Многие вещи не несут в ломбард только потому что не знают что их могут принять. Задача ломбарда донести до клиентов информацию о возможных предметах залога.

Акции, скидки, распродажи

Если у вас есть задача расчистить витрины и высвободить деньги, то вы можете провести распродажу. Для распродажи необходимо провести рекламную компанию, как минимум повесить наклейку или перетяг на ломбарде с надписью “Распродажа”. Не обязательно делать большие скидки, также необязательно делать скидки на все товары.

Для привлечения новых клиентов можно проводить различные акции и предлагать скидки.

Следует отметить, что ломбард является весьма сложной системой, сочетающей в себе элементы деятельности организации бытового обслуживания, финансовой (кредитной) организации, склада и «торговли. В настоящее время ломбардное учреждение функционирует во всем мире наибольшее распространение получили в странах с развитой рыночной экономикой и высоким уровнем жизни. Государственные системы ломбардов остались практически только в развивающихся странах с тоталитарными режимами. Например, в Индонезии существует только одна система ломбардов опираясь на опыт зарубежных стран мы можем сделать найти пути к развитию ломбардной деятельности.

Проведя анализ в своей научной работе оценивая ситуацию и опыт разных стран по ведению ломбардной деятельности я могу предположить некоторые идеи по его развитию компании которые не ведут работу по внедрению инновации уйдут с рынка а именно такие новации как интернет, интернет реклама, рассылки в социальных сетях, возможность безналичных расчетов, зачисление суммы займа на специальную карту с возможностью оплачивать проценты онлайн ломбардам опираясь на идеи иностранной компании EASY-pawn. Например выдав карту клиентам со стороны ломбарды для мгновенного перечесление суммы займа которые снимет проблему с инкосацией эта идея создаст удобства и повысит лояльность клиентов. Статистика подчеркивает значительный вклад ломбардов в государственную экономику и то, что немалая часть населения уже просто не может обходиться без услуг ломбардного кредитования

ломбард кредитование залог хранение

Заключение

В настоящее время ломбардный бизнес развивается - и развивается достаточно быстро. Это вызвано рядом причин, ломбард - это единственная возможность у широких слоев населения быстрого получения небольших кредитов для текущих потребностей, что пользуется большим спросом. Что важно еще отметила одним из важных спектров ломбардной деятельности является регулирование и контроль со стороны государства на ломбардную деятельность. На сегодняшний день статистика показывает что что ломбардная деятельность оправилась от последствии пандемии которое его затронула и наоброт берет не маленькие обороты. Так же проведя анализ и опираясь на опыт международных лидеров сетей ломбардов можно создать бизнес стратегию и реализовать идеи для развития ломбардной деятельности.

Свою роль играют даже небольшие изменения любого фактора который может показаться на первый взгляд незначительным на примере простой рекламной вывески. В этой работе первом разделе мы изучили историю возникновения узнали какие функции могут предоставлять ломбардная деятельность и зачем нам нужны эти услуги. Во втором разделе мы можем увидеть все правовые регулирования разных стран посмотреть их отличии между собой сравнить и на сколько отличаются законы между странами. Так же в этой главе мы изучили статистику ломбардной деятельности на какие сегменты делятся статистику новых клиентов за последние годы а так же инструменты привлечения новых клиентов в третьем разделе есть все мои рекомендации по улучшению ломбардной деятельности. И теперь мы можем понять чтобы успешно войти в рынок ломбардной деятельности нужно учитывать факторы начиная в какой стране вы находитесь, вплоть до точного местоположения, учитывая возрастную статистику, среднестатистический доход население.

Удалось подметить все преимущества и недостатки ломбардов сделать выводы в каких случаях стоит обращаться к ломбарду при обращении чего стоит опасаться и какие законы нужно знать чтобы не быть обманутым и защищать свои права не только в вашей стране, но и в разделе правовых регулирований можем сделать для себя некоторые заметки при обращении к заграничным ломбардам. И именно поэтому на первый взгляд ломбарды нельзя считать неважными экономическими субъектами. Я считаю что услуги которые предоставляют ломбарды являются уникальными по причине его историй и состояние на сегодняшний день.

Источники информаций

1. Офицальный сайт Законов Флориды

2. Ялмаев Р.А. История становления и современное состояние ломбардной отрасли в мире / Р.А. Ялмаев, М.А. Эскиев, М.И. Чажаев. -- Текст: непосредственный // Молодой ученый. -- 2015

3. Технический анализ финансовых рынков - Джон Мерфи 2019г

4. Финансовые услуги: перезагрузка. Вызовы будущего для потребительского рынка банковских и страховых услуг // Материалы с сайта

5. Банки и небанковские кредиты организации и страхование: учебник Е.Ф. Жуков, Вузовский учебник ВЗФЭИ 2005/ 247с

6. Сайт История закладывания в ломбарде

7. Сайт История международних ломбардов

8. Деньги и кредит: пособие для для проведение семинарских занятий Москва ЮНИТИ 2011 783с

9. Сайт мирвого и японского рынка

10. Сайт рынка ломбардов 2021 года

11. Сайт тенденций на рынке ломардов

12. Сайт топ продаваемых франшиз

13. Сайт история ломбардов

14. Сайт статистика ломбардов

15. Сайт услуг ломбард

16. Сайт история возникновения

17. Сайт выгода и история ломбардов

18. Сайт развития финансового сектора

19. Сайт развития финансового сектора

20. Сайт рейтинг ломбардов

21. Сайт законов Китая

22. Сайт законов США

23. Сайт правовых вопросов ломбарда

24. Сайты законов Азии

25. Сайт маркетинг ломбардов

26. Сайт определение стоимости в ломбардах

Размещено на Allbest.ru

...