Криптовалюта як альтернатива фіатним коштам

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Національний юридичний університет імені Ярослава Мудрого, Україна

Факультет слідчої та детективної діяльності

Криптовалюта як альтернатива фіатним коштам

Бутко М.Д., студентка

Науковий керівник:

Шульга Т.М., доцент, к. ю. н.

Анотація

криптовалюта фіатний кошти альтернатива

У статті розглядаються проблеми, пов'язані з використанням криптовалюти в Україні, і їх вплив на потенціал криптовалюти стати альтернативою традиційним фіатним коштам.

Автор статті стверджує, що криптовалюта має ряд потенційних переваг перед традиційними фіатними коштами, зокрема децентралізацію, безпеку та прозорість. Однак, криптовалюта також пов'язана з певними ризиками, зокрема волатильністю, зловживаннями і регулюванням. Ці проблеми є важливими, оскільки вони можуть перешкодити широкому запровадженню криптовалюти як альтернативи традиційним фіатним коштам.

В Україні криптовалюта є популярним способом платежу, але вона не регулюється законодавством. Це може призвести до таких проблем: неповний захист прав споживачів, у разі втрати криптовалюти через шахрайство або помилкові транзакції; зростання використання криптовалюти для незаконних операцій, оскільки криптовалюту можна використовувати анонімно; нестабільність криптовалютного ринку, оскільки відсутність регулювання може призвести до спекуляцій і маніпуляцій.

Автор статті вважає, що для того, щоб криптовалюта стала широко використовуваною альтернативою традиційним фіатним коштам, необхідно вирішити проблеми, пов'язані з її регулюванням.

Законодавство України про криптовалюту необхідно привести у відповідність до Регламенту MiCA, який є європейським документом, що встановлює правила регулювання криптовалют. Це дозволить створити безпечний та надійний криптовалютний ринок в Україні, захистити права споживачів і запобігти використанню криптовалюти для незаконних операцій.

Автор статті також розглядає потенційні переваги регулювання криптовалюти в Україні. Зокрема, він вважає, що регулювання може:

1. Збільшити довіру до криптовалюти як до легального способу платежу. Це може призвести до зростання використання криптовалюти в Україні та за її межами.

2. Забезпечити захист прав споживачів. Це може включати захист від шахрайства, помилкових транзакцій та інших ризиків, пов'язаних з криптовалютою.

3. Запобігти використанню криптовалюти для незаконних операцій. Це може включати відмивання грошей, фінансування тероризму та інші злочини.

У заключній частині анотації автор статті робить висновок про те, що регулювання криптовалюти в Україні є необхідним для того, щоб криптовалюта стала широко використовуваною альтернативою традиційним фіатним коштам. Він також закликає українську владу до співпраці з іншими країнами та міжнародними організаціями для розробки ефективних правил регулювання криптовалют.

Ключові слова: врегулювання криптовалюти; криптовалюта і фіатні кошти; віртуальні активи в Україні; регламент MiCA і українське законодавство.

Summary

Cryptocurrency as an alternative to fiat currency

The article examines the problems associated with the use of cryptocurrency in Ukraine and their impact on the potential of cryptocurrency to become an alternative to traditional fiat funds. The author of the article argues that cryptocurrency has a number of potential advantages over traditional fiat funds, including decentralization, security, and transparency. However, cryptocurrency is also associated with certain risks, including volatility, abuse and regulation. These issues are important because they may hinder the widespread adoption of cryptocurrency as an alternative to traditional fiat currencies. In Ukraine, cryptocurrency is a popular payment method, but it is not regulated by law.

This can lead to the following problems: incomplete protection of consumer rights, in case of loss of cryptocurrency due to fraud or erroneous transactions; the growing use of cryptocurrency for illegal transactions, as cryptocurrency can be used anonymously; the instability of the cryptocurrency market, as the lack of regulation can lead to speculation and manipulation. The author of the article believes that in order for cryptocurrency to become a widely used alternative to traditional fiat funds, it is necessary to solve the problems associated with its regulation. Ukraine's cryptocurrency legislation must be brought into line with the MiCA Regulation, which is a European document that establishes rules for regulating cryptocurrencies. This will create a safe and reliable cryptocurrency market in Ukraine, protect consumer rights and prevent the use of cryptocurrency for illegal transactions.

The author of the article also considers the potential benefits of cryptocurrency regulation in Ukraine. In particular, he believes that regulation can:

1. Increase confidence in cryptocurrency as a legal method of payment. This may lead to an increase in the use of cryptocurrency in Ukraine and beyond.

2. To ensure the protection of consumer rights. This may include protection against fraud, erroneous transactions and other risks associated with cryptocurrency.

3. To prevent the use of cryptocurrency for illegal transactions.

This can include money laundering, terrorist financing and other crimes. In the final part of the abstract, the author of the article concludes that cryptocurrency regulation in Ukraine is necessary for cryptocurrency to become a widely used alternative to traditional fiat funds. He also calls on the Ukrainian authorities to cooperate with other countries and international organizations to develop effective regulations for the regulation of cryptocurrencies.

Keywords: cryptocurrency settlement; cryptocurrency and fiat funds; virtual assets in Ukraine; MiCA regulations and Ukrainian legislation.

Постановка завдання

Криптовалюта - це децентралізована цифрова валюта, яка має ряд потенційних переваг перед традиційними фіатними коштами. Однак, криптовалюта також пов'язана з певними ризиками, зокрема волатильністю, зловживаннями і регулюванням. Ці проблеми є важливими, оскільки вони можуть перешкодити широкому запровадженню криптовалюти як альтернативи традиційним фіатним коштам.

В Україні криптовалюта є популярним способом платежу, але вона не регулюється законодавством. Це може призвести до проблем із захистом прав споживачів і запобіганням використанню криптовалюти для незаконних операцій.

Сьогодні криптовалюта має потенціал стати важливою частиною глобальної фінансової системи, але для цього необхідно вирішити проблеми, пов'язані з її правовим регулюванням.

Стан дослідження теми

Стан дослідження криптовалюти як альтернативи фіатним коштам є досить розвиненим. На сьогоднішній день існує значна кількість наукових досліджень, присвячених різним аспектам цього питання, зокрема, можна згадати таких авторів як Батракову Т.І. [1], Білик І.І. [2], Устенко С.В. [3], Момонт Т.В. [4] та інших дослідників.

Незважаючи на значний розвиток досліджень криптовалюти, існує ряд питань, які досі не досліджено до кінця.

Одним із таких питань є вплив криптовалюти на фінансову систему. Дослідження, проведені досі, показали, що криптовалюта може мати як позитивний, так і негативний вплив на фінансову систему. З одного боку, криптовалюта може підвищити ефективність фінансових систем, знизивши витрати на проведення платежів і трансакцій. З іншого боку, криптовалюта може призвести до зростання фінансової нестабільності, оскільки вона є більш волатильною, ніж традиційні фіатні кошти.

Іншим недослідженим питанням є правовий статус криптовалюти. На сьогоднішній день криптовалюта не має чіткого правового статусу в більшості країн світу. Це може призвести до проблем із захистом прав споживачів і запобіганням використанню криптовалюти для незаконних операцій.

Метою статті є дослідження проблем, пов'язаних з використанням криптовалюти в Україні, і їх впливу на потенціал криптовалюти стати альтернативою традиційним фіатним коштам.

Виклад основного матеріалу дослідження

Криптовалюта - це цифрова валюта, яка використовує криптографію для забезпечення безпеки та автентичності своїх транзакцій. Криптовалюти не випускаються центральним банком чи іншим уповноваженим органом, а створюються та обмінюються за допомогою децентралізованої мережі.

Найвідомішою криптовалютою є Bitcoin, яка була запущена в 2009 році. Bitcoin використовує технологію блокчейну для запису своїх транзакцій у розподіленому реєстрі. Це робить його більш безпечним і прозорим, ніж традиційні валюти.

Сьогодні у світі існує понад 11 тисяч криптовалют, але лише кілька з них є популярними. Інші відомі криптовалюти включають Ethereum, Litecoin і Tether.

Швидке зростання популярності криптовалют у світі змушує уряди різних країн переглядати своє ставлення до них. Деякі країни вже впроваджують або планують запровадити законодавство для регулювання криптовалют.

Деякі країни, як-от Алжир, Іран, Індія та КНР, повністю заборонили криптовалюти. Ці країни вважають, що криптовалюти можуть використовуватися для незаконної діяльності, як-от відмивання грошей та фінансування тероризму.

Більшість країн світу не забороняють криптовалюти, але регулюють їх у різний спосіб.

У США криптовалюти визнаються як майно та підлягають оподаткуванню. Влада США регулює криптовалюти через законодавство про майнові права та антивідмивання грошей.

Китай заборонив біржі криптовалют та ICO в 2017 році. Однак, відношення Китаю до криптовалют не є чітко визначеним, адже криптовалюти не є повністю забороненими, а лише обмежені використанням.

Японія була однією з перших країн, яка визнала криптовалюти як законний засіб платежу у 2017 році. Японське законодавство регулює криптовалюти через закон про платіжні послуги.

У Європейському Союзі криптовалюти не мають єдиного правового статусу. Різні країни ЄС мають різні регуляторні підходи. ЄС регулює криптовалюти через регуляторні органи, такі як Європейський банк та Європейська комісія [2].

Однак, як і кожне явище, криптовалюта має свої переваги та недоліки. Переваги криптовалют включають:

Децентралізацію: криптовалюти не підконтрольні жодній центральній владі, що робить їх менш вразливими до політичних та економічних потрясінь.

Безпека: криптографія використовується для захисту транзакцій криптовалют, що робить їх більш безпечними, ніж традиційні валюти.

Прозорість: транзакції криптовалют записуються у відкритий реєстр, що підвищує їхню прозорість [3].

До основних недоліків криптовалюти можна віднести:

Нестабільність. Курс криптовалюти може різко коливатися, що може призвести до значних втрат для власників. Наприклад, у 2017 році курс Bitcoin зріс з $900 до $20 000, а потім знизився до $3 000. Така нестабільність робить криптовалюти ненадійніми для зберігання багатства або використання в якості засобу платежу.

Неповний захист прав споживачів. Криптовалюти не регулюються урядами, тому вони не підпадають під стандартні правила захисту прав споживачів, які застосовуються до традиційних фінансових інструментів. Це означає, що споживачі, які втрачають криптовалюту внаслідок шахрайства або помилкових транзакцій, можуть не мати можливості отримати відшкодування.

Можливість використання для злочинної діяльності. Криптовалюти можуть бути використані для нелегальних транзакцій, таких як відмивання грошей або фінансування терористичних груп. Це пов'язано з тим, що криптовалюти можна використовувати анонімно, що ускладнює відстеження їхнього використання.

Слабка інфраструктура. Криптовалюти все ще не мають такої ж інфраструктури, яку мають традиційні фінансові інструменти. Це означає, що вони не є такими зручними для використання, як традиційні гроші. Наприклад, криптовалюти не приймаються в більшості магазинів і закладів, а також немає широкої мережі банкоматів, які дозволяють обмінювати криптовалюту на традиційні валюти [4].

Прийняття Верховною Радою України Закону України «Про віртуальні активи» є важливим кроком на шляху до врегулювання криптовалюти в Україні.

Цей закон визначає правовий статус віртуальних активів в Україні, встановлює правила їхнього випуску, обігу та оподаткування. Закон також передбачає створення Державного реєстру постачальників послуг, пов'язаних з оборотом віртуальних активів.

Набрання чинності цим законом дозволить легалізувати криптовалюти в Україні та створити правову основу для їхнього регулювання. Це, в свою чергу, сприятиме розвитку ринку криптовалют в Україні та захистить права споживачів [5].

Конкретні переваги прийняття цього закону включають:

Легалізацію криптовалют в Україні. Закон 2074 визначає віртуальні активи як нематеріальне благо, що є об'єктом цивільних прав, має вартість і виражене сукупністю даних в електронній формі. Це означає, що криптовалюти будуть визнаватися законним засобом платежу в Україні.

Створення правових основ для регулювання криптовалют. Закон 2074 встановлює правила випуску, обігу та оподаткування віртуальних активів. Це дозволить уряду контролювати ринок криптовалют і захистити права споживачів.

Створення Державного реєстру постачальників послуг, пов'язаних з оборотом віртуальних активів. Цей реєстр буде містити інформацію про постачальників послуг, пов'язаних з оборотом віртуальних активів, таких як біржі, криптогаманці та криптобіржі. Це дозволить споживачам перевіряти надійність постачальників послуг перед тим, як скористатися їхніми послугами.

Прийняття Закону України «Про віртуальні активи» у 2022 році було важливим кроком на шляху до регулювання криптовалюти в Україні. Однак, після набуття Україною статусу кандидата на членство в Європейський союз, стало зрозуміло, що вітчизняне законодавство в цій сфері потребує адаптації до європейських стандартів.

Для цього необхідно внести зміни до Закону 2074, зокрема передбачити наступні моменти:

Класифікація та визначення віртуальних активів повинні відповідати Регламенту регулювання ринку криптоактивів (MICA).

Ліцензування та умови діяльності постачальників послуг повинні

відповідати Розділу ІІ регламенту MiCA.

Всі гравці крипто-ринку повинні формувати «White paper» з інформацією про віртуальний актив та/або ICO-проект.

Введена повинна бути відповідальність за недостовірну інформацію у «White paper».

Для споживачів повинен бути обов'язковий «Disclaimer» із попередженням про ризик втрат інвестицій та заощаджень.

Введена повинна бути відповідальність гравців крипторинку за втрату коштів споживачів.

Механізм «публічної пропозиції» повинен бути доопрацьований відповідно до Регламенту MiCA.

Ці зміни дозволять забезпечити більш ефективне регулювання криптовалюти в Україні та захистити права споживачів [6].

Висновки

Криптовалюта є децентралізованою цифровою валютою, яка має ряд потенційних переваг перед традиційними фіатними коштами, зокрема децентралізацію, безпеку та прозорість. Однак, криптовалюта також пов'язана з певними ризиками, зокрема волатильністю, зловживаннями і регулюванням. Ці проблеми є важливими, оскільки вони можуть перешкодити широкому запровадженню криптовалюти як альтернативи традиційним фіатним коштам. В Україні криптовалюта є популярним способом платежу, але вона не регулюється законодавством. Це може призвести до проблем із захистом прав споживачів і запобіганням використанню криптовалюти для незаконних операцій.

Прийняття Закону України «Про віртуальні активи» у 2022 році було важливим кроком на шляху до врегулювання криптовалюти в Україні. Законопроект містить вимоги щодо регуляторного нагляду за криптовалютними компаніями, відповідальності за порушення регуляторних вимог та запровадження різних видів ліцензій для криптовалютних компаній. Однак, цей законопроект поки не набув чинності.

Враховуючи те, що Україна прагне стати членом Європейського Союзу, важливо, щоб її законодавство щодо криптовалют відповідало європейським стандартам. Для цього необхідно внести зміни до Закону України «Про віртуальні активи» відповідно до зазначених вище рекомендацій. Крім того, важливо провести інформаційну кампанію для підвищення обізнаності населення про криптовалюту та її ризики. Це допоможе людям усвідомити потенційні ризики, пов'язані з інвестиціями в криптовалюту, і прийняти обґрунтовані рішення.

Останнім кроком має стати розробка програм навчання та підвищення кваліфікації для працівників, які займаються регулюванням криптовалюти. Це допоможе забезпечити ефективну реалізацію нового законодавства та захист прав споживачів.

Список використаних джерел

1. Батракова, Т.І., Турубарова, Я.О. (2018) Криптовалюта в світі: стан, регулювання та перспективи. Економічні студії. (20), 184-187.

2. Білик, І.І., Погиба, А.А. (2023) Роль криптовалют в економіці: переваги та недоліки. Актуальні проблеми розвитку економіки регіону. (19), 113-119.

3. Устенко, С.В., Загоровський, І.В. (2019) Можливості та перспективи криптовалют та технології Blockchain. Моделювання та інформаційні системи в економіці. (97), 229-240.

4. Момонт, Т.В. (2019) Обґрунтування можливості віднесення криптовалюти до складу активів підприємства. Вісник Київського інституту бізнесу та технологій. (2), 26-30.

5. Про віртуальні активи (Закон України). №2074-IX. (2022).

6. Грицай, С. (2023) Зміна профільного закону про віртуальні активи: імплементація європейського регламенту MICA. Наукові праці Національного авіаційного університету, Юридичний вісник «Повітряне і космічне право» (66), 72-82.

Размещено на Allbest.Ru