Современные функции денег и особенности их проявления в экономике России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Современные функции денег и особенности их проявления в экономике России

Машков Сергей Николаевич

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия

Научный руководитель: Капустина Надежда Валерьевна

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия Профессор кафедры «Экономической безопасности и управления рисками»

Доктор экономических наук, доцент

Аннотация

Одной из ключевых составляющих современной экономики является деньги. Они выполняют ряд функций, которые оказывают большое влияние на экономические процессы в стране. В данной статье рассматриваются особенности современных денег в экономике России.

Подчеркивается, что в России денежные средства выполняют множество функций, в том числе используются для планирования и прогнозирования финансовых потоков. Автор отмечает, что особенности проявления функций денег в экономике России определяются рядом факторов. В частности, важную роль играет стабильность национальной валюты, инфляционные процессы, уровень экономического развития и многое другое. деньги экономика безналичные платежи

Автор акцентирует внимание на том, что использование электронных денег способствует развитию экономики и инноваций в стране. Благодаря увеличению безналичных платежей и электронных транзакций, финансовая система становится более эффективной и прозрачной. Это содействует росту бизнеса, ускоряет экономические процессы и способствует повышению уровня жизни населения. Однако несмотря на все преимущества, электронные деньги имеют и некоторые недостатки, которые рассмотрены в рамках представленного исследования. Помимо этого, в статье приведен анализ факторов, способствующих развитию электронных денег в России, а также определены особенности использования криптовалют в современных финансовых отношениях. Тем не менее, автором было выявлено, что с каждым годом все больше и больше людей в России отказываются от наличных денег в пользу электронных. Этот тренд является неотъемлемой частью цифровизации и модернизации экономики, который помогает сделать жизнь проще и удобнее для всех граждан страны.

Ключевые слова: деньги; финансовая система; цифровизация экономики; электронные деньги; фиатные деньги; криптовалюта; экономическое развитие

Abstract

Mashkov Sergey Nikolaevich

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Academic adviser: Kapustina Nadezhda Valer'evna

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Modern functions of money and features of their manifestation in the Russian economy

One of the key components of the modern economy is money. They perform a number of functions that have a great influence on economic processes in the country. This article examines the features of modern money in the Russian economy. It is emphasized that in Russia cash performs many functions, including being used for planning and forecasting financial flows. The author notes that the features of the manifestation of the functions of money in the Russian economy are determined by a number of factors. In particular, the stability of the national currency, inflation processes, the level of economic development and much more play an important role. The author focuses on the fact that the use of electronic money contributes to the development of the economy and innovation in the country. Thanks to the increase in non-cash payments and electronic transactions, the financial system is becoming more efficient and transparent. This promotes business growth, accelerates economic processes and improves the standard of living of the population. However, despite all the advantages, electronic money also has some disadvantages, which are discussed in the framework of the presented study. In addition, the article provides an analysis of the factors contributing to the development of electronic money in Russia, and also identifies the features of the use of cryptocurrencies in modern financial relations. However, the author found that every year more and more people in Russia are abandoning cash in favor of electronic ones. This trend is an integral part of digitalization and modernization of the economy, which helps make life easier and more convenient for all citizens of the country.

Keywords: money; financial system; digitalization of the economy; electronic money; fiat money; cryptocurrency; economic development

Введение

Деньги всегда были важнейшим элементом в структуре общества на протяжении многих лет. Они служат краеугольным камнем рыночной экономики, стимулируя огромное количество видов экономической деятельности и обеспечивая бесперебойное функционирование национальной экономики. Продолжительная эволюция валют привела к появлению электронных денег. Как и любое изобретение, электронные деньги имеют как преимущества, так и недостатки. Электронные валюты обладают множеством преимуществ по сравнению с традиционными бумажными и металлическими формами денег. Всестороннее понимание сущности денег, их функций и пути развития важно для оценки потенциала и проблем использования современных валют и поиска эффективных решений для преодоления этих дилемм.

Эта тема вызывала интерес на протяжении всего развития экономики, поскольку деньги считаются величайшим изобретением человечества, восходящим к древним временам. Появление новых форм валюты порождает проблемы и, следовательно, необходимость их изучения для облегчения решения в будущем.

Целью исследования является выявление современных функций денег, их новейших форм и перспектив использования в экономике России.

Исходя из этой цели были выделены следующие задачи:

* рассмотреть современные формы денег;

* выявить перспективы и основные тенденции развития денег;

* изучить возможные пути совершенствования электронных денег.

Объектом исследования являются деньги, как основное средство обращения и их современные формы.

Предметом исследования являются деньги и их современные функции: мера их стоимости, средство накопления и обращения, их особенности проявления в экономике России.

Методы и материалы

При написании научной статьи автором применялись методы конкретизации, сравнения, анализа научных исследований, индукции.

Теоретическую основу исследования составили работы таких авторов, как Н.В. Останкова, Д.А. Гаврюшкина, Е.А. Филатова [1], Н.Е. Соловьева, Н.С. Мельникова, Л.М. Моисеева, В.В. Морозова [2], Д.Д. Миронова, Т.Б. Бурнаева [3], Е.Е. Голова, М.Н. Гапон [4], В.И. Саенко, Н. А. Брага [5] и других.

Результаты и обсуждения

По мере развития экономики деньги не отходят от своих основных функций. Они по-прежнему выполняют функции средства обмена и расчетной единицы. Единственные заметные изменения произошли в физическом облике денег, влияющем на то, как выполняются эти роли.

В современном мире роль денег как платежного средства является ключевой, поскольку их ключевой характеристикой сегодня является обмен на товары или услуги.

Сегодня наличные деньги остаются единственным законным платежным средством. Функции денег в современности во многом напоминают их исторические роли, однако электронные деньги получили значительное распространение в экономике. Современные деньги могут выполнять все денежные функции, но в другой форме, и их отсутствие во время транзакций является ключевой особенностью. Кроме того, возможность осуществлять платежи на большие расстояния оказывается удобной для географически удаленных экономических субъектов. По мнению автора, по мере смены поколений и роста доверия к банковским системам электронные деньги будут доминировать в финансовых операциях. Технологический прогресс в области диджитализации и глобализация являются позитивными событиями, способствующими нашему общему экономическому процветанию. Однако потенциальное развитие новых платежных услуг в будущем остается предметом спекуляций.

В последнее время термин «криптовалюта» встречается все чаще. Ее стоимость не только ежедневно изменяется, но и может неожиданно обвалиться в течение нескольких часов. Постоянно обновляющийся новостной ландшафт продолжает предлагать новые взгляды на это. Приставка «крипто» в ее названии означает применение сложных криптографических технологий при ее создании. Эти цифровые валюты имеют количественное выражение в монетах. Невозможность подделки этих монет обусловлена их зашифрованной природой, что делает их невосприимчивыми к дублированию [6].

Различие в финансовых системах заключается в различии между криптовалютами и электронными деньгами. Криптовалюта автономно создается и циркулирует внутри сети, в отличие от электронных денег, которые требуют первоначального внесения на счет через терминал или банк. Криптовалюта не привязана ни к одной из существующих валют и не имеет физического обеспечения, в отличие от исторического золотого обеспечения доллара. Поскольку криптовалюты изначально привязаны к реальным деньгам, они по своей сути отличаются от торговых или кредитных валют. Биткойн в первую очередь служит каналом для перевода физических валют, таких как доллар или евро. Аналогичные цели выполняют такие инструменты, как банковские карты, электронные переводы и аккредитивы.

Криптовалюта -- новейшая концепция, вызывающая множество неопределенностей. Тем не менее некоторые страны не только признают криптовалюты в качестве формы оплаты, но и используют их в качестве инвестиционных инструментов. Это открывает путь для различных видов незаконной деятельности -- от уклонения от уплаты налогов до финансирования терроризма и отмывания денег. Важно помнить, что если криптовалюта превратится в финансовый пузырь, то в случае краха системы не будет ответственного лица из-за отсутствия какого-либо обеспечения. Поэтому Центробанк предложил ограничить деятельность сайтов, содействующих криптовалютным начинаниям. По словам заместителя председателя Центрального банка РФ Сергея Швецова, привлечение криптовалют в качестве объекта инвестирования накладывает неоправданно высокие риски на население и бизнес [7].

Эволюция финансовых ресурсов -- это непрекращающийся процесс, переплетающийся с развитием общества. Подобно технологическим инновациям, процесс получения товаров через электронные каналы становится все более простым и удобным. На ближайшем горизонте появляется все больше сторонников перехода на электронные платежи, намекающих на сценарий, при котором цифровые валюты могут полностью вытеснить физические деньги.

Криптовалюта сегодня представляет собой футуристическое средство обмена, определяющее будущие транзакции. Она существует как нематериальная форма валюты, измеряемая в основном в монетах. Оценка скорости и удобства транзакций, осуществляемых с ее помощью, дает представление о ее потенциале. Тем не менее, чтобы криптовалюта в будущем стала основным способом оплаты товаров и услуг, она должна соответствовать определенным требованиям. Криптовалюта должна служить средством обмена и накоплений и обладать точными единицами измерения. В настоящее время ее использование ограничивается средством обмена, однако наблюдение за ростом самой богатой криптовалюты Bitcoin позволяет предположить, что она может воплотить в себе все вышеупомянутые характеристики [8].

Стандарты безопасности биткойнов весьма интересны. Эта электронная валюта надежно защищена от подделок и двойных трат. Однако уникальность биткоина выходит за рамки этих защитных мер. Известные эксперты предсказывают, что биткойн может бросить вызов современным платежным системам. Несмотря на это, ожидается, что фиатные валюты останутся краеугольным камнем электронных финансовых средств.

Наличные и безналичные деньги имеют тесную связь: это можно назвать как беспрепятственный обмен, когда деньги превращаются из физических в цифровые через банковские депозиты или снятие денег. В России физическая валюта составляет около 35 % транзакций, в то время как во многих развитых странах этот показатель колеблется от 10 до 25 % [9]. Развитие банковской системы зависит не только от технологических аспектов, таких как скорость платежей; оно также зависит от финансовых активов, которыми владеют организации и частные лица, от законодательной базы и возможностей правительства влиять на денежно-кредитную систему, прежде всего через политику центрального банка. Цифровые деньги играют активную роль в нашей жизни, каждая из которых имеет свои уникальные особенности и модели. Некоторые принимают цифровые платежи из необходимости, в то время как для других это вопрос простого удобства -- разительный контраст со сферой операций с физическими наличными.

За последние несколько лет электронные платежные системы в России прошли долгий путь эволюции от дебетовых карт до современных систем онлайн-платежей. Активному развитию электронных денег в России способствовало несколько условий. Давайте рассмотрим факторы, способствующие динамичному развитию электронных денег в России [10]:

* рост числа пользователей Интернета;

* появление новых онлайн-сервисов, преобразующих повседневную жизнь;

* удобство и комфорт при оплате услуг.

В самом деле, оживить рынок электронных платежных систем путем внедрения новых услуг важно. Распространение электронных платежей во многом объясняется расцветом интернет-магазинов, специализирующихся на предложении товаров и услуг с цифровым уклоном.

Электронные платежные платформы прочно вошли в нашу повседневную жизнь, став практически вездесущими среди населения Российской Федерации. Это явление обусловлено значительным потенциалом, заложенным в эволюции электронных платежных сетей, выходящих за пределы внутренних границ и охватывающих глобальные возможности.

Развитие рынка электронных платежей свидетельствует о прогрессе отечественного бизнеса и его адаптации к мировым стандартам. Однако широкое распространение электронных средств в России наталкивается на препятствия, связанные с законодательными ограничениями и легитимностью методов электронных платежей, которые не успевают за стремительными изменениями в этой сфере.

Можно сделать вывод, что требования к функционированию электронных платежных систем в России достаточно широки и не слишком строги, что приводит к недостаткам этих систем.

Государство не обеспечивает платежеспособность электронных денег. Только эмитент гарантирует их выпуск. Поэтому рекомендуется избегать использования электронных денег для значительных платежей. Кроме того, они не являются эффективным средством накопления.

Электронные денежные знаки не являются общепризнанными формами оплаты и не обязательны к приему.

Предполагается, что уже в ближайшем будущем частный сектор будет оказывать большее влияние на технологические достижения, ценовые стратегии и варианты оплаты. В настоящее время прогнозирование последствий этой трансформации непредсказуемо. Однако, скорее всего, это приведет к дальнейшему ограничению доступа к финансам для тех групп населения, которые полагаются исключительно на наличные деньги при совершении операций [11].

С развитием безналичных методов оплаты граждане ожидают, что рынок платежей будет отвечать нескольким основным требованиям. Во-первых, его услуги должны быть широко доступны. Во-вторых, его инфраструктура должна уделять первостепенное внимание безопасности и надежности. Продавцы и покупатели должны быть уверены в том, что платежные инструкции будут выполнены, что является важным условием для людей, заинтересованных в использовании системы. Кроме того, она должна быть эффективной: обеспечивать быстроту и экономичность транзакций, а также простоту и удобство использования системы.

Еще несколько лет назад необходимость и настоятельная потребность в интеграции электронных денег не существовали. Однако стремительный и постоянный рост предпочтения онлайновых методов оплаты и растущее любопытство, связанное с использованием банковских карт, изменили ландшафт электронной денежной системы. В настоящее время существуют следующие возможности для совершенствования использования электронных денег:

Для поддержания безопасности платежей очень важно постоянно обновлять механизмы мониторинга мошенничества, непрерывно совершенствовать систему информационной безопасности и соответствующим образом адаптировать ее.

Чтобы обезопасить транзакции и снизить риск попадания конфиденциальных данных или денег в чужие руки, людям следует рассмотреть возможность использования многофакторной аутентификации при совершении платежей, например, по отпечаткам пальцев.

Операторы в сфере денежных переводов обязаны предупреждать клиентов, в частности пользователей электронных платежей, о возможности прерывания обслуживания после нескольких неудачных попыток получить доступ к системе. Они также должны предоставлять рекомендации по управлению лимитами онлайн-платежей. Все рекомендации направлены на то, чтобы снять опасения населения по поводу использования безналичных финансовых форм, поощряя их активное использование, прежде всего, для удобства. Для того чтобы мотивировать население к участию в безналичных операциях, предлагается вариант защиты рисков плательщиков [12].

Для успешного развития электронных денег в будущем необходимо применять сбалансированное правовое регулирование, направленное на поддержку их роста и предотвращение их использования в целях уклонения от уплаты налогов.

В заключение можно сказать, что электронные деньги обладают значительным потенциалом, предполагающим их превращение в основное средство платежного взаимодействия во всем мире. Сектор онлайн-торговли развивается быстрыми темпами, особенно заметными в последние годы после начала пандемии. Вполне вероятно, что в скором времени центральные банки разных стран начнут выпуск электронных валют наряду с существующими банкнотами и монетами. Однако для того, чтобы электронные деньги продолжали развиваться, они должны отвечать всем требованиям пользователей и решать своевременные проблемы. Поэтому им предстоит пройти путь усовершенствования, чтобы завоевать доверие общества в будущем. Что касается наличных денег, то с развитием электронных платежей их использование в обороте значительно сократилось. Тем не менее в настоящее время они способны выполнять все функции, облегчая электронные транзакции. Стабильность и правильная эмиссия имеют решающее значение для дальнейшего развития наличных денег.

Выводы

Таким образом, несмотря на стремительное развитие электронной валюты, физическая наличность не ослабевает, а сохраняет свои позиции в качестве предпочтительного средства платежа для большинства, демонстрируя устойчивое господство в повседневных операциях.

Выявленные тенденции в развитии денег и стратегии, направленные на расширение использования электронных денежных ресурсов, представляют собой пути к совершенствованию цифрового финансового ландшафта.

Управление денежными средствами в России осуществляется Центральным банком, которому поручено оперативно реагировать на экономические изменения и предотвращать кризисы.

Электронные деньги сегодня активно развиваются, но для того, чтобы функционировать в качестве полноценного платежного средства, они должны пройти определенные пути совершенствования, чтобы обеспечить безопасность использования и, следовательно, повысить доверие людей. Именно в рамках этого проекта разрабатывается цифровой рубль, призванный повысить доверие населения к цифровым валютам в ближайшие годы.

ЛИТЕРАТУРА

Останкова, Н.В. Электронные деньги: их роль и развитие в России /

Н.В. Останкова, Д.А. Гаврюшкина, Е.А. Филатова // Славянский форум. -- 2023. -- № 3(41). -- С. 275-282. -- EDN OVHQQQ.

Соловьева Н.Е. Проблемы и перспективы развития в России наличных и электронных денег / Н.Е. Соловьева, Н.С. Мельникова, Л.М. Моисеева,

B. В. Морозова // Экономика и предпринимательство. -- 2020. -- № 1(114). -- C. 1233-1237. -- EDN RWXDYG.

Миронова, Д.Д. Проблемы и перспективы развития электронных денег в России / Д.Д. Миронова, Т.Б. Бурнаева -- DOI 10.24411/2520-6990-2020-11751. // Colloquium-Journal. -- 2020. -- № 11-7(63). -- С. 5-8 -- EDN ONWUAD.

Голова, Е.Е. Электронные деньги как элемент платежной системы в России/Е.Е. Голова, М.Н. Гапон -- DOI 10.17513/fr.42875. // Фундаментальные исследования. -- 2020. -- № 11. -- С. 64-69 -- EDN BDYERY.

Саенко, В.И. Перспективы развития электронных денег как условия устойчивости финансового рынка России / В.И. Саенко, Н.А. Брага // StudNet. -- 2021. -- Т. 4, № 5. -- EDN KOGMJA.

Литягина, А.С. Электронные деньги и оборот наркотических веществ в России: анализ и сложности регулирования / А.С. Литягина, Д.В. Шаваева -- DOI 10.14451/2.155.16. // Вопросы экономики и права. -- 2021. -- № 155. -- С. 16-20 -- EDN HOAAVC.

Якимова, М.А. Развитие применения электронных денег в современной России / М.А. Якимова // E-Scio. -- 2022. -- № 3(66). -- С. 691-701. -- EDN CTOTSW.

Клиников, А Е. перспективы развития электронных денег в России / А.Е. Клиников // Научно Исследовательский Центр «Science Discovery». -- 2022. -- № 10. -- С. 60-64. -- EDN BBGYIY.

Матерова, Е.С. Электронные деньги: сущность, функции и роль в экономике/ Е.С. Матерова, Д.Ф. Миназова -- DOI 10.24412/2411-0450-2023-5-2-127-132.// Экономика и бизнес: теория и практика. -- 2023. -- № 5-2(99). -- С. 127-132 -- FOOZJQ.

Минаков, А.В. Возможности и перспективы использования криптовалют в цифровой экономике / А.В. Минаков -- DOI 10.35679/2226-0226-2021-11-3-767¬783. // Научное обозрение: теория и практика. -- 2021. -- Т. 11, № 3(83). -- С. 767-783 -- EDN TJRQVQ.

Дадайкина, Я.С. Криптовалюта как инструмент финансового рынка / Я.С. Дадайкина, М.А. Малыгин // Инновационная наука. -- 2021. -- № 9-2. -- С. 27-29. -- EDN NCJSFH.

Чеканов, П.Е. Перспективы и риски эмиссии цифрового рубля Банком России/ П.Е. Чеканов -- DOI 10.26140/anie-2021-1002-0084. // Азимут научных

исследований: экономика и управление. -- 2021. -- Т. 10, № 2(35). -- С. 383-388 -- EDN ZJMUAK.

Размещено на Allbest.ru