Национальная система платежных карт или российский платежный суверенитет

Размещено на http://www.allbest.ru/

Национальная система платежных карт или российский платежный суверенитет

Вершинин И.А.

магистрант

ФГБОУ ВО «Ижевский государственный технический университет

имени М.Т. Калашникова»

(г. Ижевск, Россия)

Егоров Г.А.

студент

Российский университет транспорта (г. Москва, Россия)

Аннотация:последнее десятилетие в сфере национальной экономики ознаменовалось созданием и развитием НСПК. В данной работе автор провел краткий экскурс в историю появления и развития НСПК и обозначил тенденции ее развития. национальная система платежных карт

Ключевые слова: НСПК, Национальная система платежных карт, МИР, СБП, Система быстрых платежей, перевод, QR-код.

Egorov G.A.

student

Russian University of Transport (Moscow, Russia)

NATIONAL PAYMENT CARD SYSTEM OR RUSSIAN PAYMENT SOVEREIGNTY

Abstract: the last decade in the field of national economy was marked by the creation and development of the NPCS. In this paper, the author conducted a brief digression into the history of the emergence and development of the NPCS and outlined the trends of its development.

Keywords: NPCS, National Payment Card System, MIR, FPS, Fast payment system, transfer, QR-code.

Россия живет в условиях рыночной экономики. Ее граждане получают зарплаты, пенсии и доплаты, потом граждане платят налоги и тратят полученные деньги, те же деньги идут дальше, на зарплаты и выплаты, раз за разом проходя этот цикл; в двадцать первом веке правит бал этого финансового круговорота безналичные расчеты и их главный оператор -- НСПК [1].

История пластиковых карт в России начинается с 1993 года, и с течением времени они захватили весь рынок, став самым массовым средством платежа. Лидерами среди платежных систем были MasterCard и VISA, они были широко интегрированными и недорогими для выпуска, что позволило им стать монополистами на рынке платежных карт. Позже безналичные расчеты стали еще удобнее благодаря таким приложениям, как Apple Pay и Google Pay: все, что требовалось для оплаты -- поднести телефон к терминалу. Банковские приложения становились все удобнее, появлялась возможность осуществлять быстрые переводы по номеру телефона или карты, однако при таких операциях зачастую взималась комиссия.

Предпосылки нового этапа развития отечественной экономики обозначились в 2014 году, когда в России было временно приостановлено обслуживание по картам MasterCard и VISA для некоторых банков. Для всех стала очевидна зависимость России от других стран в сфере безналичных платежей. Тогда было принято решение о создании независимой от «иностранцев» платежной системы, работу которой невозможно ограничить какими-либо иностранными санкциями, и обработка данных которой осуществляется внутри страны. За осуществление плана взялся Банк России, создав 23 июля 2014 года акционерное общество «НСПК», единственным акционером которого является Банк России. Создание НСПК несет следующие цели:

1) Обеспечение суверенитета российского платежного пространства;

2) Развитие финансового рынка России;

3) Разработка и вывод на рынок новых платежных продуктов и сервисов;

4) Продвижение национальной системы на международных рынках.

Уже в 2015 году НСПК вышла в свет. НСПК взяла на себя обработку внутрироссийских транзакций по картам VISA и MasterCard, а отечественные банки стали активно подключаться к новой системе [2].

Следующий шаг -- появление в обращении карт, номера которых начинались с цифры 2, то есть отечественные карты «Мир» (у каждой популярной платежной системе существует собственной обозначение в номере: AMEX -- 3, VISA -- 4, MasterCard -- 5, а UnionPay -- 6). Однако люди не спешили переходить с привычных им систем и создавать новые карты «Мир», ведь самыми привлекательными для клиентов оставались карты MasterCard и VISA, которые являлись основными и наиболее выгодными у банков-эмитентов, например, карты, у которых в качестве кэшбека были мили каких-либо авиакомпаний. Банки не стримились менять курс, а люди -- отказываться от выгоды и переходить на «Мир» на патриотических началах. В качестве стимулирования спроса на отечественные карты вышел закон, из которого следовало, что физические лица могут получать средства из бюджетов РФ и государственных внебюджетных фондов только на карту «Мир». Так клиентскую базу карт «Мир» пополнили все госслужащие, пенсионеры и граждане, получающие выплаты. Со временем все больше банков стали предлагать более выгодные предложения с отечественными картами.

Россия не стала первой страной, создавшей свою платежную систему. Так, например, в Китае в 2002 году была создана «China UnionPay», которая работает примерно в 180 странах по всему миру. В связи с недавними событиями в России резко возрос спрос на эти карты, однако функционал карты, выпущенной российским банком, весьма ограничен как по миру, так и на территории РФ. Чтобы сделать подобные карты более привлекательными для жителей России, банки выпускают кобейджинговые карты «МИР -UnionPay», которые работают в зависимости от условий, например, в России, где работает НСПК, но мало терминалов с поддержкой UnionPay, пластик будет считываться, как Мир, а на территории других стран (при условии поддержки CUP) будет выступать в роли карты UnionPay. Также стоит отметить и таких пионеров индустрии, как Diners Club International и более известная в России American Express, которая выпускала совместные карты с НСПК «МИР-AMEX» [3].

На данный момент имеются планы по интеграции платежной системы «Мир» в другие страны. Уже сейчас отечественные карты принимаются в таких государствах, как Абхазия, Турция, Армения, Белоруссия, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Киргизия, Южная Осетия, Вьетнам и Куба. Также еще ряд стран рассматривают такую возможность [4; 5].

Поворотный момент пришелся на 2022 год, когда в связи с проведением СВО ряд западных стран ввел санкции, касающиеся платежных сервисов. MasterCard и VISA перестали работать в России, однако благодаря тому, что процессингом по внутрироссийским переводам занимается НСПК, большинство россиян не почувствовало никакой разницы, за исключением тех, кому нужно осуществлять переводы в другие страны. Также из-за санкций граждане России лишилась возможности совершать покупки с помощью привычных всем Apple Pay или Google Pay. Альтернативой, хоть и не полной, стала развивающаяся СБП (система быстрых платежей), позволяющая переводить деньги между картами разных банков без комиссии и быстро совершать покупки с помощью нового способа оплаты -- QR-кода. Сейчас данная система набирает все большую популярность из-за своей простоты. На POS-терминале генерируется QR-код (код также может быть и на бумажном носителе), а покупателю остается просто навести камеру на своем телефоне на код, и покупка мгновенна совершена. Такой способ оплаты выгоден малому бизнесу, так как при оплате через СБП отсутствует как интерчейндж, так и необходимость устанавливать POS- терминалы. Пока не все торговые точки снабжены терминалами с такой функцией, но их количество неуклонно растет. На данный момент для владельцев iPhone -- это единственная альтернатива Apple Pay из-за закрытости операционной системы. Для владельцев телефонов на операционной системе Android доступно приложение «Мир Pay», которая позволяет оплачивать покупки касанием телефона к терминалу [6].

В планы НСПК входит также и развитие биоэквайринга -- безналичной оплаты, для осуществления которой необходимы лишь биометрические данные покупателя [7].

Сейчас ведется масштабная работа по внедрению QR карты Мир, суть которой заключается в генерации QR-кода в банковском приложении или приложении «Мир Pay», который будет считываться на кассе во время покупки. Данный тип оплаты призван еще более облегчить процесс оплаты. Реализация проекта запланирована на апрель 2023 года, однако существует вероятность, что не все банки сумеют вовремя запустить данный способ оплаты и распространить сеть терминалов, поддерживающих данный тип оплаты [8].

Таким образом, создание НСПК позволило России практически полностью нивелировать экономические последствия западных санкций; на данный момент мы имеем собственную платежную систему и инновационные возможности бесконтактной оплаты, которые успешно развиваем.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Камбердиева С.С., Хетагуров Г.В. ТЕНДЕНЦИИРАЗВИТИЯ

РОССИЙСКОГО РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ // Дайджест-финансы. - 2022. - №Т. 27, №1. - С. 27-45.

2. Голубева А.А., Окулов В.Л. СОТВОРЕНИЕ "МИРА":СОЗДАНИЕ

РОССИЙСКОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ // Российский журнал менеджмента. - 2021. - С. 592-613.

3. Переводы на карты Unionpay -- возможны ли они // Бробанк URL: https://brobank.ru/perevody-na-karty-unionpay/ (дата обращения: 20.01.23).

4. Список стран, где принимают «Мир», пополнилсяеще одним

государством. Как снимать деньги и оплачивать покупки за границей // РБК URL: https://www.rbc.ru/life/news/62e119859a79473d60324a01 (дата обращения: 09.01.23).

5. Еще одна зарубежная страна начала принимать карты системы «Мир». Теперь на Кубе можно снять наличные песо // РБК URL: https://www.rbc.ru/life/news/62dfbe839a79474f00bdcd06 (дата обращения: 09.01.23).

6. Банки увидели рост доли карт «Мир» после ухода Visa и Mastercard // РБК

URL:https://www.rbc.ru/finances/05/04/2022/624af59d9a7947f4980f2366 (дата

обращения: 09.01.23).

7. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА 2021 - 2023 ГОДЫ // Центральный банк Российской Федерации URL:

https:// cbr.ru/ Content/Document/F ile/120210/strategy_nps_2021-2023 .pdf(дата

обращения: 09.01.23).

8. Держателям карт «Мир» станет доступен «китайский» способ оплаты по QR // РБК URL: https://www.rbc.ru/finances/15/06/2022/62a915129a7947fefafb6e00 (дата обращения: 20.01.23).

Размещено на Allbest.ru