Объектом исследования являются экономические процессы в мировой и Российской экономике, ставшие причинами кризиса

Кризис по Карлу Марксу

Карл Маркс отмечал, что до промышленной революции конца XVIII века не существовало никаких регулярно повторяющихся бумов и депрессий. Поскольку эти циклы возникают на исторической сцене примерно в то же самое время, что и современная промышленность, Маркс заключил, что кризисы являются неотъемлемой чертой капиталистической экономики. Причину кризисов Маркс видел в производстве товаров сверх платёжеспособного спроса. И дело не в ошибках оценки ёмкости рынка и даже не в желании владельцев капитала получить максимальную прибыль, а в самой природе и законах развития экономики, нацеленной на получение прибыли.

Владелец капитала (бизнесмен, капиталист, корпорация) стремится к получению прибыли, которая является формой прибавочной стоимости. Прибыль отдельный владелец капитала получит только распродав (обменяв) произведённые товары. И каждый из владельцев не видит принципиальных препятствий для этого. Значит, чтобы прибыль получили все владельцы нужно распродать все произведённые товары. Но при этом работники в форме заработной платы получают стоимость своей рабочей силы, которая суммарно всегда меньше, чем стоимость произведённых товаров. Работники тратят зарплату преимущественно на потребительские товары. Вторую часть совокупного спроса составит замещение выбывших средств производства. Но часть из произведенного, в эквиваленте прибавочной стоимости, так и останется не раскупленной. Она должна будет распределиться на личное потребление самих капиталистов и на расширение их бизнеса. При этом прибыль в денежной форме появляется в руках капиталиста лишь для того, чтобы воплотиться в новом товаре.

Таким образом, с точки зрения движения стоимости, баланс может быть сведён, то есть все произведённые товары распределены и оплачены. Это отличает теорию Маркса от теорий "недопотребления рабочим классом".

Однако конкуренция для снижения затрат на единицу продукции вынуждает капиталиста наращивать объём производства, что создаёт спрос на дополнительные средства производства. Расширение производства неизбежно сталкивается с ограниченным размером спроса.

Из-за общего хаотичного характера экономики (несогласованности действий производителей) какой-то товар окажется в избытке, какой-то в дефиците. При этом каждый капиталист стремится максимизировать прибыль. Для этого предпринимаются специальные меры, чтобы искусственно расширить рамки ограниченного спроса: предлагаются всевозможные формы кредита, скидок, бонусов и т. п. Всё это создаёт дисбаланс между суммой зарплат (которая тратится преимущественно на потребление) и суммарной стоимостью потребительских товаров. Следствием этого является нарушение равновесия между спросом и предложением на товары и последующий резкий спад товарного производства, цепные банкротства и массовая безработица - то есть экономический кризис.

В представлении капиталистов дело принимает форму нехватки денежных средств. Предпринимаются попытки увеличить денежную массу, которая лишь материализует прибыль, но не увеличивает совокупный спрос. Кризис растягивается в фазу депрессии, которая продолжается до тех пор, пока не будет распродан "избыток" товаров. Ситуация усугубляется тем, что предприятия производят дополнительные товары, хотя и в меньшем объёме, чем в период экономического роста.

Общую сумму долгов формирует разрыв между общей стоимостью товаров и общей суммой зарплат, затрат на восстановление/расширение производства и личного потребления капиталистов. Но стремление капиталистов к прибыли диктует необходимость снижения затрат (прежде всего зарплат) и ограничение их личного потребления. Создаётся разрыв платёжного баланса, спрос начинает снижаться. Для стимулирования совокупного спроса активно применяется кредитование (в том числе - потребительское кредитование). Владельцы капитала вынуждены отпускать товар в долг или в кредит. Через несколько циклов производства долги накапливаются. Неизбежно наступает фаза, когда товары перестают отпускать в долг, поскольку размер долговых обязательств превышает разумные возможности их погашения. Кредитование прекращается, и спрос начинает уменьшаться очень быстрыми темпами.

Однако не следует кредит считать причиной кризиса. Кредитная пирамида является вынужденной мерой для смягчения платёжного и производственного кризиса, то есть последующий кредитный (финансовый) кризис сам является следствием общего кризиса.

"Банкротства достигли страшных масштабов. Каждый спрашивает себя, что его ждет в будущем. Множество состояний исчезло, множество уменьшалось наполовину, множество семей, прежде зажиточных, сейчас находятся в крайней нужде, множество рабочих сил сидит без работы"

Это цитата не из свежих новостей 2008--2009 годов, а приведённая Карлом Марксом выдержка из миланской газеты Opinione, описывающая кризис, охвативший Европу и Северную Америку в 1857 году.

Кризис по Джону Кейнсу

В 30-е годы в экономической науке появилось имя Дж. Кейнса (1883-1946 гг.). В 1936 г. вышла в свет его основная работа "Общая теория занятости процента и денег". Вместе с выходом в свет этой книги наступил конец теории "невидимой руки рынка", конец теории автоматической настройки рыночной экономики.

Работа Кейнса содержит ряд новых идей. С первых страниц своей книги он указывает на приоритет первого слова в ее названии, т.е. общей теории, в отличие от частной интерпретации этих категорий со стороны неоклассиков. Далее он исследует причину кризисов и безработицы и разрабатывает программу борьбы с ними. Тем самым Кейнс впервые признал наличие безработицы и кризисов, внутренне присущих капитализму.

Возникновение кризисов и безработицы Кейнс объяснял недостаточным "совокупным спросом", являющимся следствием двух причин. Первой причиной он назвал "основной психологический закон" общества. Суть его состоит в том, что с ростом дохода потребление растет, но в меньшей мере, чем доход. Другими словами, рост дохода граждан опережает их потребление, что и приводит к недостаточному совокупному спросу. В результате возникают диспропорции в экономике, кризисы, которые в свою очередь ослабляют стимулы капиталистов к дальнейшим инвестициям.

Второй причиной недостаточного "совокупного спроса" Кейнс считает невысокую норму прибыли на капитал вследствие высокого уровня процента. Это вынуждает капиталистов держать свой капитал в денежной форме (в ликвидной форме). Этим наносится ущерб росту инвестиций и еще более урезается "совокупный спрос". Недостаточный рост инвестиций в свою очередь не позволяет обеспечить занятость в обществе.

Следовательно, недостаточное расходование доходов, с одной стороны, и "предпочтение ликвидности" с другой, ведет к недопотреблению. Недопотребление уменьшает "совокупный спрос". Скапливаются нереализованные товары, что и приводит к кризисам и безработице. Кейнс делает следующий вывод: если рыночная экономика предоставлена самой себе, то она будет стагнировать.

Кейнс разработал макроэкономическую модель, в которой установил зависимость между инвестициями, занятостью, потреблением и доходом. Важная роль в ней отводится государству.

Государство должно делать все возможное, чтобы поднять предельную (дополнительную) эффективность капитальных вложений, т.е. предельную рентабельность последней единицы капитала за счет дотаций, госзакупок и пр. В свою очередь, Центральный банк должен понижать ставку ссудного процента и проводить умеренную инфляцию. Инфляция должна обеспечить систематический умеренный рост цен, который будет стимулировать рост капиталовложений. В результате будут созданы новые рабочие места, что приведет к достижению полной занятости.

Главную ставку в увеличении совокупного спроса Кейнс делал на рост производительного спроса и производительного потребления. Недостаток личного потребления он предлагал компенсировать расширением производительного потребления.

Потребительский спрос нужно стимулировать через потребительский кредит. Кейнс также положительно относился к милитаризации экономики, сооружению пирамид, что, по его мнению, увеличивает размеры национального дохода, обеспечивает занятость рабочих и высокие прибыли.

Наиболее полное выражение макроэкономическая модель Кейнса нашла в теории так называемого "мультипликационного процесса". В основу этой теории положен принцип мультипликатора. Мультипликатор означает множитель, т.е. кратное увеличение прироста дохода, занятости и потребления к приросту инвестиций. Кейнсианский "мультипликатор инвестиций" выражает отношение прироста дохода к приросту инвестиций.

Механизм "мультипликатора инвестиций" состоит в том, что инвестиции в какой-либо отрасли вызывают в ней увеличение производства и занятости. Результатом этого явится дополнительное расширение спроса на предметы потребления, что вызовет расширение их производства в соответствующих отраслях, которые предъявят дополнительный спрос на средства производства.

По Кейнсу, мультипликатор инвестиций указывает, что когда происходит прирост общей суммы инвестиций, то доход возрастает на величину, которая в R раз больше, чем прирост инвестиций.

Мультипликатор зависит от величины "склонности к потреблению" C/Y, где Y - национальный доход, C - его часть, расходуемая на личное потребление. Чаще рассматривается зависимость мультипликатора от "предельной склонности к потреблению", т.е. отношения прироста потребления к приросту дохода ДС/ДY. Чем больше предельная склонность к потреблению, тем больше величина мультипликатора, и значит, тем больше сдвиги в занятости, вызываемые данным изменением в рамках инвестиций. Таким образом, теория мультипликатора обосновывает наличие прямой и пропорциональной связей между накоплением капитала и потреблением. Размер накопления капитала (инвестиций) обусловлен "склонностью к потреблению", а накопление вызывает множественное увеличение потребления.

· Мнение современных экономистов Пола Кругмана и Ричарда Лэйарда о причинах кризиса.

Эксперты отмечают, что около 4-х лет назад, когда начался финансовый кризис, ведущие экономики мира были глубоко подавлены. Ситуация очень напоминала "Великую Депрессию" 1930-х годов. Причина этого проста, считают авторы, - все по-прежнему полагаются на экономические теории, которые уже давным-давно опровергнуты, включая и ошибочные взгляды на саму природу кризиса. Однако укоренившись в сознании людей, такие идеи все еще движут фискальной политикой многих государств. В этой ситуации, как полагают экономисты, пришло время для комплексного анализа имеющихся проблем и искоренения стереотипов.

Многие политики настаивают на том, что кризис был вызван безответственными государственными займами. За редкими исключениями, как в ситуации с Грецией - это неверно, считают эксперты. По их мнению, в реальности источником кризиса можно считать непомерные займы и кредитование частного сектора, включая переоцененные банки. Когда этот мыльных пузырь все же лопается, неизбежно падают объемы производства, а, следовательно, и прибыль с налогов. Нынешний дефицит государственного бюджета есть последствие кризиса, а никак не причина, утверждают Кругман и Лэйард.

Они обращают внимание, что когда искусственные пузыри лопаются по обе стороны Атлантики, частный сектор в судорожной попытке выплатить все свои ссуды попадает в ловушку сокращения расходов. Это возможно кажется вполне логичным, однако со временем доказало свою несостоятельность, потому что расходы одного - это доходы другого. В результате коллапс в расходах привел к экономической депрессии и обострению ситуации с государственным долгом.

В то время как частный сектор сокращает расходы, государственному следует постараться удержать их стабильный уровень или, по крайней мере, не сокращать госрасходы и не увеличивать налоговую ставку для населения. Сокращение расходов - грубейшая ошибка, считают экономисты. Они полагают, что, в конечном счете, это ведет лишь к обострению уже имеющихся проблем.

Эксперты считают, что ключевым приоритетом следует считать сокращение уровня безработицы, прежде чем эта величина не вросла в экономику, что ещё больше усложнит выход из кризиса.

Кругман и Лэйард обращают внимание, что сторонники основной, на данный момент, действующей финансовой политики мотивируют свой выбор двумя ключевыми аргументами.

Во-первых, у них есть уверенность в том, что дефицит государственного бюджета приведет к повышению процентных ставок, тем самым блокируя выход из кризиса, а жесткая экономия якобы повышает доверие и способствует восстановлению. Однако, как полагают экономисты, на практике найти подтверждение этому аргументу крайне сложно. Несмотря на исключительно высокий дефицит, процентные ставки до смешного низки в странах с нормально функционирующим центральным банком. Ставки высоки лишь в некоторых странах Еврозоны, где Европейский центральный банк не имеет права быть "спасителем". В остальных случаях Центральный банк может погасить дефицит, сохраняя в безопасности рынок облигаций. Исследовав 175 случаев сокращений расходов из госбюджета, Международный валютный фонд выяснил следующее: чем масштабнее было сокращение госрасходов, тем крупнее было падение производства и к более патовым последствиям это приводило.

Второй аргумент против повышения спроса заключается в том, что якобы за этим неизбежно последует структурный дисбаланс, подразумевая фактор перепроизводства. Если бы это было правдой, то хотя бы некоторые сегменты экономики работали в полную силу. Однако на примере множества стран очевидно, что это не так, и в основе все же лежат общий недостаток расходов и спроса.

Результатом ошибочных решений многих западных политиков становится значительное ухудшение жизни их народов. Идеи, которые они поддерживают, о том, как справиться с рецессией, были отвергнуты почти всеми экономистами после катастрофы 1930-х годов. Трагично, что в последние годы эти старые идеи вновь пустили корни, заключают Кругман и Лэйард.

1.4 Антикризисные меры государственной экономической политики

Антикризисная политика государства - это такой вид управления, при котором развиты механизмы предвидения и мониторинга кризиса, анализа его природы, вероятности, признаков, применения методов снижения отрицательных последствий кризиса и использования его результатов для будущего более устойчивого развития.

Выделяют два вида антикризисных политик государства:

1. Фискальная (налогово-бюджетная) политика - правительственная политика, один из основных методов вмешательства государства в экономику с целью уменьшения колебаний бизнес циклов и обеспечения стабильной экономической системы в краткосрочной перспективе. Основными инструментами фискальной политики являются доходы и расходы государственного бюджета, то есть: налоги, трансферты и государственные закупки товаров и услуг. Фискальную политику в стране проводит правительство государства.

2. Монетарная (денежно-кредитная) политика- это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Мировой экономический кризис заставил правительства разных стран разрабатывать антикризисные программы. И хотя каждая страна идет своим путем, и решения разные правительства принимают независимо друг от друга, как ни странно, основные "антикризисные" меры можно отнести к одному из трех типов экономического стимулирования.

1. Государственные инвестиции в создание и обновление инфраструктуры.

Предполагается, что госзаказ обеспечит производителям спрос на их продукцию, а населению - рабочие места, что и подтолкнет экономику к выходу из кризиса.

2. Стимулирование потребительского спроса за счет субсидий, налоговых льгот, снижения базовой процентной ставки, что влечет снижение процентных ставок по кредитам (что должно подтолкнуть людей делать больше покупок) и по банковским депозитам (что делает менее привлекательным хранение денег, и, соответственно, более привлекательной их трату). Идея состоит в том, что чем больше люди будут тратить денег на потребление, и чем меньше сберегать, тем больше денег будет возвращаться в экономику в виде прибыли, зарплат и пр. Предполагается, что это подтолкнет экономику к росту.

3. "Неотложная помощь" финансовым институтам и некоторым другим "избранным" корпорациям, отличающимся большими размерами и управленческой запущенностью (последнее и сделало их первыми жертвами кризиса, дошедшими фактически до банкротства).

Рассмотрим более подробно несколько стран.

Россия

Россия поначалу придерживалась преимущественно первого пути, стремясь спасти свою экономику путем разнообразных вливаний в инфраструктуру и производство. Однако, 9-го июля 2009 года министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил на Байкальском экономическом форуме, что инфраструктурные инвестпроекты не оправдали ожиданий и теперь правительство переориентируется на стимулирование потребительского спроса.

При этом он особо отметил необходимость увеличения пенсий до уровня не ниже прожиточного минимума, пояснив, что пенсионеры, будучи людьми в основном бедными, не делают сбережений, а тратят все, и в основном - на дешевую отечественную продукцию. То есть приносят экономике страны двойную пользу, увеличивая товарооборот и поддерживая отечественного производителя.

Учитывая последнюю правительственную концепцию, интерес представляют следующие пункты программы антикризисных мер правительства РФ на 2009 .

1. 43,7 млрд. рублей выделено на борьбу с безработицей, т.е. создание дополнительных рабочих мест, переподготовку кадров и пособия безработным для открытия собственного малого бизнеса. При этом увеличены и сами пособия по безработице. В целом на них выделено 33,9 млрд. рублей.

2. Ставка налога на прибыль снижена с 24%; до 20%;.

3. 150 млрд. рублей выделено на обеспечение сбалансированности региональных бюджетов во избежание их дефицита в результате реализации региональных антикризисных мер.

Также в этом ряду стоит упомянуть попытки российского правительства реанимировать отечественный автопром посредством адресных финансовых вливаний в промышленные предприятия и субсидирования кредитной ставки на покупку их продукции. Осуществляются они в сочетании с вводом ограничений на ввоз подержанных иномарок. Эта последняя мера вызвала массовое недовольство россиян, особенно в таких регионах как Приморье, где торговля иномарками является одним из ключевых направлений малого бизнеса и массовым видом самозанятости.

При этом усилия правительства по поддержке российского автопрома пока себя не оправдали. По планам Минпромторга, при помощи льготного автокредита к концу года должно быть продано 150 тысяч автомобилей. По данным того же министерства, с апреля по июль таких кредитов было выдано всего 16,2 тысячи.

19 июня 2009 года премьер-министр РФ Путин подписал программу антикризисных мер, которая предусматривала принятие ряда мер по активизации внутреннего спроса на российские товары, наращивание промышленного потенциала, снятие барьеров для предпринимательской деятельности, а также выполнение в полном объеме социальных обязательств.

Согласно данному документу, правительство РФ при противодействии последствиям мирового экономического и финансового кризиса будет исходить из ряда приоритетов.

В первую очередь, основные усилия будут направлены на выполнение в полном объеме социальных обязательств государства перед населением и на развитие человеческого потенциала.

Среди основных приоритетов - активизация внутреннего спроса и инноваций, развитие промышленного и технологического потенциала. Основные направления: развитие механизма поддержки эффективных предприятий, меры налогового стимулирования, поддержка спроса, содействие повышению доступности финансовых ресурсов.

Поддержка отдельных отраслей экономики:

- имеющих значительный мультипликативный эффект на развитие смежных отраслей (автомобилестроение, жилищное строительство);

- важных, с точки зрения продовольственной безопасности и социальной стабильности (сельское хозяйство, рыбохозяйственный и лесопромышленный комплексы, торговля);

- ключевых, для обеспечения обороноспособности и национальной безопасности (оборонно-промышленный комплекс);

- обеспечивающих основу для функционирования экономики в целом (топливно-энергетический комплекс, транспорт).

Меры правительства по повышению устойчивости финансовой системы, согласно программе, предусматривают расширение ресурсной базы и повышение ликвидности банковской системы, повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора, санацию банковской системы. экономический кризис спад производство

На региональном уровне предусмотрена реализация единой системы антикризисных мер, включающей мероприятия, софинансируемые как за счет средств федерального бюджета, так и самостоятельно реализуемые субъектами Российской Федерации и органами местного самоуправления.

Согласно Основным направлениям антикризисных действий Правительства Российской Федерации на 2010 год, одобренным на заседании Правительства РФ 30 декабря 2009 года, основными приоритетами антикризисных и модернизационных действий Правительства Российской Федерации в 2010 году станут: поддержка социальной стабильности и обеспечение полноценной социальной защиты населения.

Существенное повышение уровня пенсионного обеспечения граждан путем введения механизма валоризации и нового вида адресной социальной помощи - социальной доплаты к пенсии. Индексация социальных пособий и выплат на 10 процентов.

Часть мероприятий, предусмотренных пакетом антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год носит длительный характер, и их реализация продолжится и в 2010 году. Будет сохранена кредитная поддержка регионов и предоставление государственных гарантий по заимствованиям системообразующих предприятий. Также будут реализовываться отдельные меры, продленные решениями Правительства Российской Федерации, в частности закупка федеральными органами власти автомобильной техники, предоставление субсидий авиакомпаниям перевозчикам по перевозке пассажиров при отзыве лицензии и ряд других.

Основными направлениями мер Правительства Российской Федерации по обеспечению устойчивости наметившихся положительных тенденций в экономике в 2010 году станут следующие:

1. Расширение кредитования предприятий, реструктуризация задолженности реального сектора;

2. Поддержка внутреннего спроса;

3. Расширение базы экономического роста - развитие малого и среднего бизнеса;

4. Реструктуризация экономики моногородов.

Модернизационные меры.

Логика модернизационной повестки дня Правительства Российской Федерации будет реализовываться в рамках следующих направлений действий.

1. Диверсификация экономики, поддержка внутреннего спроса, создание новых современных производств;

2. Стимулирование инновационной активности в экономике;

3. Развитие ключевых высокотехнологичных и инфраструктурных отраслей экономики.

4. Формирование "длинных денег" в экономике;

5. Модернизация финансовой системы;

6. Развитие человеческого капитала;

7. Реструктуризация государственного сектора экономики, активизация приватизации, а также реформа бюджетной сети;

8. Коррекция подходов к основным направлениям макроэкономической политики.

США

Американский план восстановления и реинвестирования состоит из двух основных направлений: масштабных госинвестиций в экономику страны и сокращения налогов. Нацелен он, в первую очередь, на борьбу с безработицей. А в будущем, как подразумевается, все это будет способствовать выходу на продолжительный экономический рост.

Основные предусмотренные этим планом меры выглядят так:

1. Снижение налогов на бизнес и налогов, взимаемых с частных лиц;

2. Субсидирование регионов для выплаты пособий по безработице, увеличение срока выплаты таких пособий, финансирование программ профессиональной переподготовки, увеличение инвестиций в здравоохранение, помощи владельцами ипотечного жилья и продовольственной помощи нуждающимся;

3. Инвестиции в инфраструктуру, как то ремонт дорог и водопроводной системы, ремонт ветхих зданий и школ, научные исследования.

По официальным данным, государство более всего намерено вложиться в освобождение от налогов - на это выделено 288 млрд долл.

Европа

Представители стран Евросоюза на саммите в Брюсселе в марте 2009 года договорились о принятии общеевропейской программы по оживлению экономической ситуации, которая предусматривает 5 млрд. евро инвестиций.

Из наиболее часто упоминаемых европейских антикризисных мер стоит отметить программу субсидирования покупки новых автомобилей, получивших в странах ЕС широкое распространение. Так, в Германии, где эта идея завоевала наибольшую популярность, за сданную в утиль старую машину при покупке новой можно получить 2,5 тысячи евро.

Все экономические кризисы прошлого оказывали определенное - иногда парадоксальное - влияние на состояние государственных институтов, общества, культуры и даже моды. Маловероятно, что кризис 2008 года стал исключением.

В этом параграфе попробуем разбить последствия на несколько типов. Заранее предупредим, что это лишь теоретические умозрения с некоторыми аргументами. С ними можно спорить, их можно не учитывать - они не претендуют на право быть истиной в последней инстанции. Первый тип изменений будет касаться формирования новой мировой валюты. Второй тип - новых актуальных типов промышленности и производства.

· Последствие первое. Новая мировая валюта

Самое важное и очевидное пока следствие мирового экономического кризиса - изменение существующей мировой системы валют. Как известно, сейчас действует Ямайская валютная система. Она предусматривает несколько валют в качестве резервных. Поначалу это были доллары США, немецкая марка, которую в 1999 году заменила валюта евро, и иена, которая позже была заменена на фунты стерлинга.

· Последствие второе. Новые производства.

Любой кризис должен привести к повышению актуальности новых производств. Здесь самое сильно внимание придется уделить рынку электроники. Дело в том, что многие экономисты уже давно ждут "смерти" индекса высокотехнологических компаний NASDAQ. Он падал уже несколько раз, самое заметное снижение пришлось на "кризис доткомов". Вслед за падением индексов высоких технологий эксперты ожидают формирование нового рынка, ориентирующегося на достижения в совершенно иной области.

Многие российские и мировые экономисты считают, что к завершению подходит один из экономических циклов; они делают ставку на текущем кризисе - что его главным результатом будет создание нового перспективного производства. Но инвесторы довольно инертны; чтобы они сдвинулись с насиженных мест и оторвались от надежных акций, которыми пока являются акции интернет-компаний, так что сначала инвесторы выжмут все сверхприбыли из этого рынка. А судя по активному росту акций Apple и Google, конец их процветанию наступит нескоро.

2.2 Последствия кризиса для общества

Каждый экономический кризис приводит к изменениям в образе жизни и мировосприятии людей. Иногда эти изменения кратковременны и малозначительны, иногда - весьма серьезны и долговечны.

По данным американского Центра Исследований Изменений в Системе Здравоохранения, в конце 2008 года примерно 20% американцев испытывали сложности с оплатой медицинских счетов. В результате, они ограничивали количество принимаемых ими лекарств, обращались к врачам только в случае крайне необходимости. Центр прогнозирует, что, по мере углубления кризиса, эти тенденции могут только усугубиться. Одновременно Министерство Здравоохранения США сообщило, что в 2008 году госпитали США заметно меньше провели медицинских процедур и "необязательных" хирургических операций. На волне кризиса в США также стали меньше производить операций по лазерной коррекции зрения и косметических хирургических операций.

Схожая ситуация складывается и в иных индустриально-развитых государствах. К примеру, совместное исследование Сеульского Национального Университета и Всемирного Банка, показало, что под воздействием кризиса жители Южной Кореи - особенно семьи среднего и низкого достатка - кардинально сократили свои медицинские расходы. В первую очередь, они предпочитают экономить на посещениях медицинских специалистов.

Этот феномен был отмечен практически во всех немусульманских странах мира. К примеру, Всемирная Организация Здравоохранения в 2004 году опубликовала результаты обследования Аргентины, которая незадолго до этого пережила крупномасштабный финансовый кризис. В первый год кризиса посещаемость учреждений общественного питания, где продавался алкоголь, снизилась более чем на 25%, а продажи в винных магазинах выросли на 32%. Нечто подобное происходит и ныне. К примеру, компания Brown-Forman Corporation, которая производит такие напитки, как виски Jack Daniels и водка Finlandia, в начале 2009 года сообщила о стабильном росте продаж.

Связь между ростом уровня преступности и экономическими пертурбациями однозначно не доказана, хотя существует много ученых, которые уверены в том, что она вполне реальна. К примеру, многолетняя статистика ФБР однозначно показывает, что во времена финансовых кризисов значительно возрастает число мошенничеств. Исследование Института Ипотечных Активов показало, что в 2008 году число мошенничеств, связанных с ипотекой, в США выросло на 45%. Одновременно возрастает уровень насилия, в том числе, и семейного. По данным Национального Института Юстиции США, число подобных преступлений особенно резко увеличивается в семьях и районах, наиболее страдающих от безработицы и снижения уровня доходов.

Экономический кризис также способствует тому, что организованная преступность получает возможность приобрести контроль над легитимными бизнес-структурами. Так, Межрегиональный научно-исследовательский институт ООН по вопросам преступности и правосудия обнаружил, что организованные преступные группировки, многие из которых связаны с наркоторговлей, ныне скупают большие пакеты акций и делают значительные финансовые вливания в проблемные банки.

2.3 Воздействие кризиса на экономику России

По оценке Всемирного банка, российский кризис 2008 года "начался как кризис частного сектора, спровоцированный чрезмерными заимствованиями частного сектора в условиях глубокого тройного шока: со стороны условий внешней торговли, оттока капитала и ужесточения условий внешних заимствований".

Помимо общих факторов кризиса, существуют и специфические причины его быстрого развертывания в России. Внешне все выглядит парадоксально: кризис стремительно распространился в стране, отличавшейся особенно благоприятной макроэкономической ситуацией. Накануне кризиса российская экономика демонстрировала очень хорошие макроэкономические показатели: значительный профицит бюджета и счета текущих операций, быстрый рост золотовалютных резервов и средств в бюджетных фондах. Вместе с тем в последние годы было допущено некоторое ослабление денежно-кредитной и бюджетной политики. Так, в 2007 г. расходы федерального бюджета увеличились в реальном выражении на 24,9%, то есть их рост более чем в три раза превышал рост ВВП. В экономике сформировались устойчиво низкие процентные ставки, фактически отрицательные в реальном выражении, что привело к бурному росту кредитования. Естественным результатом стал "перегрев" экономики. С одной стороны, это способствовало усилению инфляционного давления, а с другой - быстрому наращиванию внешних заимствований. Всего за три года (2005--2007) внешний долг негосударственного сектора увеличился почти в четыре раза. На начало 2005 г. он составил 108 млрд. долл. США, а на конец 2007 г. - 417,2 млрд. Быстрый рост государственных расходов и импорта маскировался повышением цен на нефть и другие товары российского экспорта. Однако фактически описанные процессы делали российскую экономику уязвимой к воздействию глобального кризиса.

Привлечение российскими банками средств на мировом рынке капитала позволило им проводить экспансию на кредитном рынке, что привело к повышению доступности денежных ресурсов и снижению ставок на внутреннем рынке заимствований. Чистая международная инвестиционная позиция кредитных организаций устойчиво ухудшалась. В конце 2005 г. ее значение составило -20,827 млрд долл. США, а в конце III квартала 2008 г. - -99,651 млрд. Снижение цен на нефть с мая 2007 года и ограничение заимствований на внешнем рынке вызвали существенное ослабление платежного баланса во втором полугодии 2008 г. Чистый приток частного капитала в размере 83 млрд долл. США в 2007 г. превратился в его чистый отток в размере 130 млрд. долл. в 2008 г. В IV квартале прошлого года по сравнению с I кварталом счет текущих операций сократился в 4,5 раза - с 37 млрд. долл. США до 8 млрд долл., а в целом за год он составил 99 млрд долл. США (см. табл. 1). В 2009 г. ожидается нулевое сальдо счета текущих операций.

В результате в прошлом году валютные резервы сократились на 45 млрд. долл. США (а золотовалютные - на 51,7 млрд.) и фактически перестали выполнять функцию источника денежного предложения.

Их сокращение привело к серьезному замедлению денежного предложения. За 11 месяцев 2008 г. объем денежной массы М 2 даже снизился на 0,3%, в то время как в 2007 г. за тот же период он увеличился на 35,2% (см. рис.1.)

Рис.1. Денежная масса, прирост в % к началу года.

Одним из источников "длинных" пассивов служат депозиты юридических лиц и вклады физических лиц, размещенные на срок более трех лет. На протяжении последних двух лет их доля в общих пассивах составляла 5 - 6%.

В условиях нехватки "длинных" денег банки вынуждены в качестве источника формирования "длинных" активов использовать "короткие" обязательства. Причем эта ситуация характерна не только для периода текущей финансовой нестабильности, но и для последних нескольких лет, когда краткосрочные обязательства покрывали не менее 10--14% долгосрочных активов банков. Очевидно, дальнейшее наращивание долгосрочных кредитов за счет краткосрочных пассивов могло негативно сказаться на ликвидности банковской системы.

В последнее время замедление темпов роста кредитного портфеля приняло ярко выраженный характер. В ноябре 2008 г. по сравнению с октябрем объем выданных кредитов населению даже сократился на 0.7%, прирост банковских кредитов предприятиям составил всего 0,7%

На динамику банковских кредитов в 2008 г. оказало влияние и то, что в период кризиса многие организации начали сворачивать инвестиционные программы, сокращать текущие расходы. Банки стали ужесточать требования к финансовому состоянию граждан в связи с возрастающими рисками непогашения кредитов (снижение покупательской способности, увеличение числа безработных). В ближайшее время банкам придется больше внимания уделять привлечению ресурсов с внутреннего рынка.