Дорожные чеки как инструмент платежа в мировой экономике

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО "БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ"

Кафедра международного бизнеса

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине "Кредитные и расчетные операции во внешнеэкономической деятельности предприятия"

на тему: Дорожные чеки как инструмент платежа в мировой экономике

Студента

ВШУБ, 5-й курс, ВВВ- 2

А.Е. Милянцевич

МИНСК 2014

РЕФЕРАТ

дорожный чек внешнеэкономический

Курсовая работа: 31 страница, 36 источников, 1 таблица, 1 схема, 1 прил.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ, ДОРОЖНЫЙ ЧЕК, ЕВРОЧЕК, ПЛАСТИКОВАЯ КАРТА

Объект исследования - дорожные чеки и еврочеки.

Предмет исследования - экономические отношения, возникающие при использовании в расчетах дорожных чеков и еврочеков.

Цель работы: выявить целесообразность и эффективность использования дорожных чеков и еврочеков в качестве инструментов расчетов в мировой экономике и во внешнеэкономической деятельности в Республике Беларусь.

Методы исследования: анализ, индукция, дедукция, обобщение, описание, статистический и сравнительный анализ.

Исследования и разработки: определено понятие дорожного чека и еврочека, выделены особенности их оборота, проанализированы преимущества и недостатки использования дорожных чеков по сравнению с использованием банковских пластиковых карточек, а также исследовано обращение чеков на территории Республики Беларусь.

Область возможного практического применения: результаты курсовой работы могут быть использованы в процессе изучения эффективности использования дорожных чеков и еврочеков в качестве инструментов расчетов .

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИ И ЕВРОЧЕКИ: ПОНЯТИЕ, ФУНКЦИИ. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ИХ ОБРАЩЕНИЯ

2. ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИ И БАНКОВСКИЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ КАК ИНСТРУМЕНТЫ ПЛАТЕЖА В МИРОВОЙ ПРАКТИКЕ. ИХ СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

3. ОБРАЩЕНИЕ ЧЕКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РБ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

2. ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИ И БАНКОВСКИЕ ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ КАК ИНСТРУМЕНТЫ ПЛАТЕЖА В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ. ИХ СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

В соответствии со сложившейся практикой международных расчетов в настоящее время применяются дорожные чеки и еврочеки, которые рассматриваются как переходный этап в международных расчетах физических лиц от использования векселей к использованию банковских пластиковых карточек. Поскольку еврочеки были практически выведены из международного платежного оборота в 2002-ом г., целесообразным представляется сравнить между собой банковские пластиковые карточки и дорожные чеки.[9, с 225]

Любопытно, что фактически безналичные расчеты возникли еще в средние века. Первым платежным инструментом стал вексель (нем. wechsel - перевод, перемещение). Позже к ним добавились банковские чеки. Но в начале 20-го века активное участие в безналичных расчетах стало принимать население, то есть круг экономических агентов существенно расширился, и чеков с векселями стало явно недостаточно. Возникла необходимость в удобном и эффективном платежном инструменте. Таковым стала пластиковая карта. [2, 120]

Банковские карточки - это платежные инструменты, эмитентами которых являются банки. Они обеспечивают доступ к вашему банковскому счету и позволяют оплачивать в безналичной форме товары и услуги, получать наличные деньги и совершать другие операции. Пластиковые карты обслуживают оборот частных (физических) лиц. На их основе налично-денежное обращение и чековый оборот замещаются более прогрессивным инструментом и формой безналичных расчетов.

Самые распространенные пластиковые карточки - те, которые работают в системах VISA International (ВИЗА Интернешнл), Europay MasterCard/ International (Европэй Мастеркард/Интернешнл) и American Express (Американ Экспресс).

В большинстве стран эти карточки - кредитные. То есть, выдавая клиенту карточку, банк как бы дает ему деньги в долг, чаще всего даже без процентов. Персонально для каждого клиента определяется сумма (предел), больше которой он не имеет права расходовать. После очередной покупки или снятия денег со счета клиент через определенный период (обычно 15 или 30 дней) должен внести израсходованную сумму в банк. Если не успел, то должен заплатить пени.

В Республике Беларусь все карточки дебетные. То есть клиент может сам определить финансовый предел. Но для этого он обязан внести в банк всю ту сумму, которую хочет иметь на карточке. Верхний предел суммы редко ограничивается. Минимальная сумма обычно зависит от типа карточки и банка, ее выдавшего. Для поездок за границу нужны международные карточки. В системе VISA Internаtional (ВИЗА Интернешнл) работают карточки VISA Electron (ВИЗА Электрон), которые могут использоваться только для снятия наличных в банкоматах (системы Plus) и оплаты товаров и услуг с помощью электронных терминалов (система Electron).

А в системе Europay/MasterCard International подобные карточки называются Cirrus/Maestro (Циррус/Маэстро). По ним можно либо снять наличные в банкоматах системы Cirrus, либо расплатиться в магазинах, оборудованных кассовыми терминалами Maestro. Обе эти карточки даже за границей - дебетные. Процедура получения карточки займет всего пять дней. Многие банки при выпуске пластиковых карт устанавливают так называемый неснижаемый остаток - страховой депозит. Это «неприкосновенный запас», в который нельзя залезать при расчетах карточкой. Воспользоваться этими деньгами можно, только закрыв карту. Существуют ограничения по снятию наличных денег - за один раз, за один день или месяц. Как правило, их устанавливает банк-эмитент (выпускающий карточки). Но даже если таких ограничений ваш банк не ввел, можно встретить их по месту пользования карточкой. Карточки систем VISA и MasterCard существуют в нескольких версиях. Наряду с обычными Classic и Standard, в финансовых учреждениях мира встречаются Business и Gold. Принципиальных различий между «золотыми» и бизнес-карточками нет. Они отличаются первоначальным взносом и депозитом, количеством и ассортиментом дополнительных услуг, которые солидные банки дают клиентам, а также некоторыми видами льгот типа всевозможных страховок. Существуют карточки индивидуальные и корпоративные. Индивидуальные банк открывает физическому лицу на основе имеющегося на его имя карточного счета. Пользоваться такой карточкой может только тот, чье имя на ней написано. (Некоторые банки выпускают семейные карты.) При расчете корпоративной карточкой деньги снимаются со счета юридического лица. Ее удобно открыть организации на имя своего сотрудника, который часто выезжает в командировки по делам фирмы. Такая карточка хоть и называется корпоративной, но рассчитываться ею, напомним, может только тот человек, чья подпись на ней стоит, а не вся корпорация.

Пластиковая карточка удобна тем, что с ее помощью можно рассчитываться или получать наличные в валюте той страны, где вы сейчас находитесь, не теряя при обмене почти ничего. В случае потери карточки, нужно позвонить в банк и попросить заблокировать картсчет, а затем отправиться в банк и получить другую. Вместе с карточкой большинство банков предоставляет и страховые услуги - льготные или бесплатные. Обычно это бывает медицинское страхование выезжающего за рубеж. Автолюбителям, выезжающим за границу, чтобы купить машину, стоит оформить пластиковую карточку. Тогда не придется больше получать разрешение на вывоз наличной валюты.

Чтобы завести пластиковую карточку, надо прийти в отделение банка с паспортом и написать соответствующее заявление. На оформление уходит две-три недели. После чего необходимо положить на карточку определенную сумму. При совершении покупок нужно предупредить кассира, что платите карточкой, и показать ее. Кассир вправе потребовать паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Важно, чтобы имя на карточке было написано точно так же, как и в загранпаспорте. Если не совпадет хотя бы одна буква, кассир имеет право не принимать оплату по карте. Получив карточку и паспорт, кассир проводит авторизацию: по особым электронным каналам связывается с банком, выдавшим карточку, и узнает, можно ли снять с карты ту сумму, на которую вы набрали товара. При подтверждении деньги списываются, а покупателю выдается чек, где он расписывается, - так называемый слип. Узнать остаток денег на карточке может лишь хозяин счета, связавшись со своим банком или воспользовавшись банкоматом.

На самом деле существует множество классификаций пластиковых карт, некоторые из них представлены в таблице №1.

Таблица 1 - Классификация пластиковых карт

Примечание -- Источник: [10, с. 145].

Если же вы хотите использовать свою карту за границей, то вам понадобится личная международная карта, которая будет приниматься во всех странах мира. Она может быть одновалютной (например, долларовой) либо мультивалютной, то есть с возможностью конверсии в другие валюты по текущему курсу. Однако надо быть готовым к тому, что и за перевод средств, и за конверсию с вас буду взиматься комиссии.

Поэтому прежде чем заводить карту и открывать карт-счет следует внимательно изучить условия и возможности каждой конкретной карты, а также определиться, в каких целях вы собираетесь ее использовать.

В настоящее время дорожный чек выступает как средство оплаты товаров и услуг, равноценное пластиковым карточкам. Дорожные чеки принимаются в финансовых учреждениях, в миллионах торговых и сервисных точек по всему миру. Магазины, рестораны, гостиницы при оплате товаров и услуг дорожными чеками дают сдачу в валюте страны пребывания.

Однако платежные карты международных платежных систем обладают рядом преимуществ:

Дорожные чеки обмениваются на наличные деньги только в банках и их отделениях в их часы работы, картой можно воспользоваться в круглосуточных банкоматах;

Количество магазинов, принимающих к оплате платежные карты, значительно большее количества магазинов, принимающих дорожные чеки;

Пополнение счета владельца карты может пополняться другими лицами по специальному его распоряжению, такая операция не представляется возможной при использовании дорожных чеков;

Дорожные чеки имеют фиксированный номинал, и оплата производится только в полной сумме, частичная оплата не допускается. Карта позволяет получить именно ту сумму, которая требуется в данный момент;

На пластиковой карте без занесения в таможенную декларацию можно перевозить через границу любые суммы валюты, поскольку сама по себе пластиковая карта не является денежным средством и декларированию при пересечении границы не подлежит. Сумму дорожных чеков необходимо указывать в таможенной декларации.

Тем не менее, дорожные чеки сохраняют несколько преимуществ перед банковскими пластиковыми карточками.

Быстрота выдачи.

Дорожные чеки выдаются в момент обращения в банк. Выдача пластиковой карточки может занять несколько рабочих дней.

Надежность.

Банки, продающие дорожные чеки, являются только посредниками по их распространению. Эмитентами дорожных чеков являются западные компании с высоким рейтингом надежности, которые и обеспечивают их платежеспособность. Все деньги, полученные от клиента за чек, хранятся в платежной системе, а не в банке. При возникновении проблем у банка, клиент может быть уверен в сохранности своих денег, заплаченных за дорожный чек.

Безопасность.

Утраченные чеки легко бесплатно возместит, как правило, в течение 24 часов. При использовании пластиковых карт велика вероятность стать жертвой мошенничества, особенно при расчётах через Интернет, получении наличности через банкоматы и оплаты товаров в сомнительных точках. Объем мошенничества в мире с пластиковыми картами оценивается в 4-6 млрд. долл.

Простота и удобство в применения.

Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах. Дорожные чеки в своем использовании похожи на обычные наличные деньги. В любой стране дорожные чеки легко и быстро обмениваются на наличные средства в любой валюте. Часто обменный курс, применяемый к дорожным чекам, более выгоден, чем тот, по которому осуществляются обменные операции с наличной валютой.

Дорожные чеки представляют собой «сформировавшийся» платежный инструмент. Компании-эмитенты пока не собираются вносить существенные изменения в процедуры расчетов с использованием чеков. В то же время механизмы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек постоянно совершенствуются.

К примеру, появились карты с мгновенной выдачей (Visa Instant Issue и Maestro Prepaid) и предоплаченные карты (такая карта выдается при внесении определенной суммы денег в кассу предприятия, осуществившего эмиссию карты), которые позволяют получить банковскую карточку в день обращения в банк. Банки вводят системы страхования банковских вкладов, которые обеспечивают сохранность вкладов.

В настоящее время разрабатывается направление повышения безопасности расчетов с помощью пластиковых карт посредством перехода на микропроцессорные карты. [3, с 88]

Все это позволяет сделать вывод о том, что в современной практике денежных расчетов граждан развитых стран большая роль принадлежит автоматизированным безналичным платежам с помощью различного рода банковских карточек, которые выпускаются в обращение банками, финансовыми, торговыми и иными компаниями и обеспечивают клиента широким спектром финансовых услуг.

3. ОБРАЩЕНИЕ ЧЕКОВ НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

На территории Республики Беларусь совершаются операции только с дорожными чеками, выпущенными в обращение юридическими лицами - нерезидентами Республики Беларусь (их филиалами, обособленными и структурными подразделениями). Банки Республики Беларусь осуществляют операции с дорожными чеками на основе агентских соглашений с банками-эмитентами.

Банки Республики Беларусь выполняют функцию банков-агентов и осуществляют в установленном порядке операции с дорожными чеками в рамках полномочий, предоставленных лицензиями Нацбанка Республики Беларусь. Дорожные чеки в Республике Беларусь представлены достаточно широко. Белорусские банки операции в основном с дорожными чеками American Express и значительно реже -- чеки Thomas Cook.

На территории Республики Беларусь наиболее популярны дорожные чеки в долларах США и евро. Операции с дорожные чеками Thomas Cook проводят ОАО "Белвнешэкономбанк", ОАО «Приорбанк» и другие банки. Оборот ОАО «Приорбанк» за 2005 г. по операциям с дорожными чеками составил 2,34 млн. долларов США. В 2003 г. совокупный объем продаж дорожных чеков составил 1,45 млн. долларов США. Из них 57 % - чеки Thomas Cook, 43 % - чеки American Express). К оплате в 2003 г. было принято дорожных чеков на общую сумму 0,872 млн. долларов США [11, с 79].

В соответствии с решением компании American Express (США), являющейся эмитентом дорожных чеков American Express, с 1 августа 2013 года прекращается продажа данных дорожных чеков на территории Беларуси.

До 01 августа 2013г. в Республике Беларусь дорожные чеки компании American Express можно было приобрести в 11 белорусских банках, среди которых ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО "Белвнешэкономбанк", ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белпромстройбанк», ЗАО «МТБанк» и др. [8, с 96]. Однако в соответствии с решением Компании «American Express» (American Express Travel Related Services Company, Inc.) была приостановлена реализация дорожных чеков «American Express» на территории Республики Беларусь. Дорожные чеки «American Express» были очень популярны среди белорусских путешественников, не имеющих счет в банках. Они использовали чеки в качестве подтверждения финансовой стабильности при подаче ходотайства на визу в Литву, Грецию, Испанию.

Также дорожные чеки применялись для оплаты в отелях, билетных кассах,пунктах аренды авто. Наиболее активно тревел-чеки принимают объекты туристического бизнеса США, Великобритании. В отличие от наличных, American Express можно ввозить и вывозить из Беларуси без ограничений по сумме. Что касается авиакомпаний, то среди них с American Express работают Трансаэро, Alitalia, British Airways, Etihad, Emirates.
С American Express работает и ряд всемирно известных круизных компаний (например, Crystal Cruises, Silversea).

При этом, остановка продажи дорожных чеков в Беларуси не затронула возможности продолжения использования чеков в нашей стране, так как срок действия чеков American Express неограничен.

В настоящее время с дорожными чеками работают Минский Транзитный Банк, БПС-Сбербанк, Белагропроманк. При этом финансовые институты сами устанавливают комиссионный сбор за покупку Чеков Ameican Express.

В настоящее время чеки в Республике Беларусь не продаются, их только принимают к оплате и на практике чеки Interpayment Visa, Master Card у нас обналичивают в основном представители иностранных государств.
Отсутствие возможности приобрести дорожные чеки в Республике Беларусь привело к возникновению неудобств у наших граждан при
оформлении виз, при поездке, ведь тревел-чеки - дин из наиболее безопасных способов перевозки денежных средств.

Операций с дорожными чеками до принятия решения о прекращении реализации дорожных чеков на территории Республики Беларусь регулировался «Указаниями о проведении банками операций с дорожными чеками», утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 октября 1999 г. №17.10. Однако такие операции могли осуществлять только банковские учреждения. Расчеты дорожными чеками за товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса на территории Республики Беларусь не производились.

Постановление №17.10 определяло дорожный чек как предоплаченный платежный документ на определенную сумму в иностранной валюте, который покупается для получения наличных денежных средств и осуществления безналичных расчетов и устанавливает, что на территории Республики Беларусь расчеты дорожными чеками за товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса не производятся.

Согласно законодательству Республики Беларусь, эмитент дорожного чека - это юридическое лицо - нерезидент Республики Беларусь (его филиал, иное обособленное подразделение, структурное подразделение), выпустившее дорожный чек в обращение. Банком-агентом является банк - резидент Республики Беларусь, осуществляющий в установленном порядке операции с дорожными чеками в рамках полномочий, предоставленных имеющимися у него лицензиями Национального банка Республики Беларусь. Держателем дорожного чека выступает физическое лицо, образец подписи которого был проставлен на дорожном чеке в момент его покупки.

Согласно Постановлению №17.10 дорожный чек должен иметь следующие основные реквизиты:

наименование "Дорожный чек" ("Travellers cheque");

наименование валюты чека;

номинал чека (цифрами и прописью);

наименование эмитента;

подпись уполномоченного должностного лица эмитента;

приказ или обязательство эмитента о выплате определенной суммы в иностранной валюте, указанной в дорожном чеке.

Дорожный чек может иметь отметку о месте и дате его продажи.

Размещение реквизитов в дорожных чеках зависит от их вида и закрепляется в контрольных материалах по совершению операций с дорожными чеками, выпускаемых эмитентами и направляемых банкам-агентам (далее - контрольные материалы).

Операции банков-агентов по продаже и покупке дорожных чеков могут производиться только при заключении договора с эмитентом и при наличии в банке-агенте контрольных материалов эмитента дорожного чека в порядке, ими закрепленном.

Контрольные материалы содержат:

образцы дорожных чеков, выпускаемых эмитентом;

описание средств защиты бланков дорожных чеков;

перечень видов валют и номиналов, в которых выпускаются дорожные чеки;

порядок совершения операций с дорожными чеками банком-агентом;

рекомендации по действиям в неординарных ситуациях;

иные сведения.

Эмитенты регулярно информируют банки-агенты об изменениях, внесенных в контрольные материалы. Ответственным за надлежащее состояние контрольных материалов в банке-агенте является лицо, определенное внутренними инструкциями банка или приказом руководителя банка.

Банки-агенты вправе осуществлять операции с дорожными чеками при соблюдении следующих условий:

до предоставления банку-агенту денежных средств для покупки дорожных чеков (возмещения) банком-агентом может производиться покупка дорожных чеков следующих эмитентов: American Express, Thomas Cook, Visa, банков - нерезидентов Республики Беларусь, соответствующих минимальным требованиям, установленным пунктом 2 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. N 74 "О размещении банками средств в банках-нерезидентах" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 43, 8/5535);

покупка дорожных чеков других эмитентов производится банком-агентом при условии предоставления эмитентом возмещения до совершения банком-агентом операции по покупке дорожного чека (часть 2 подпункта 3.1 введена постановлением Нацбанка от 28.06.2001 N 157).

Условия и порядок расчетов по дорожным чекам между банком-агентом и эмитентом определяются с учетом требований, указанных в Постановлении №17.10, в договоре, заключенном между банком-агентом и эмитентом.

Держатель дорожного чека имеет право получить в банке-агенте указанную в дорожном чеке сумму денежных средств как в наличной, так и в безналичной форме (по выбору держателя дорожного чека).

Продажа дорожных чеков банком-агентом может производиться:

за наличный расчет;

в безналичном порядке за счет средств, имеющихся на текущем (вкладном) счете физического лица;

за счет средств, находящихся на текущем (специальном) счете юридического лица, для выдачи их на командировочные расходы, также в других случаях, когда законодательством Республики Беларусь предусмотрена выдача наличной иностранной валюты физическому лицу в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь. При этом получателем дорожных чеков может являться представитель юридического лица, если контрольные материалы эмитента не исключают возможности продажи дорожных чеков уполномоченному представителю клиента. Представитель юридического лица должен обеспечить проставление держателями дорожного чека подписей на дорожных чеках.

Оплата дорожных чеков производится за валюту дорожного чека или за другую иностранную валюту, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. При этом применяется порядок, установленный законодательством Республики Беларусь для конверсии иностранной валюты.

При продаже дорожных чеков банк-агент может взимать комиссию в соответствии с тарифами банка. В случае приобретения дорожных чеков и не использования их клиентом, банк обналичивает эти чеки без комиссии [10].

Работник банка-агента при продаже дорожных чеков должен ознакомить клиента с правилами пользования дорожными чеками, а также условиями возмещения утерянных чеков.

При покупке дорожных чеков банк-агент выдает по дорожному чеку денежные средства наличными держателю чека либо оплачивает дорожный чек путем зачисления денежных средств на текущий счет держателя чека.

В случае возврата неиспользованного дорожного чека, выданного ранее для оплаты командировочных расходов, банк-агент на основании заявления клиента производит покупку данного дорожного чека. При этом указанная в нем сумма денежных средств подлежит зачислению на счет юридического лица, с которого производилось списание средств при продаже данного дорожного чека банком-агентом.

Выплата денежных средств по дорожному чеку производится за валюту дорожного чека или за другую иностранную валюту, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. При этом применяется порядок, установленный законодательством Республики Беларусь для конверсии иностранной валюты.

Оплата дорожного чека производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается. При этом с суммы, подлежащей выплате клиенту, банк-агент может взимать комиссию в соответствии с тарифами банка.

Дорожные чеки оплачиваются только первоначальному держателю - физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении дорожного чека к оплате его держатель вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты дорожного чека банком-агентом.

В случае предъявления к оплате дорожного чека на двух человек, на котором имеются две подписи держателей данного чека, в момент оплаты подпись предъявителя сверяется с одной из первоначальных подписей.

В неординарных ситуациях (нетождественность подписей, отсутствие образца подписи и т.д.) банк-агент действует в порядке, оговоренном в контрольных материалах эмитента.

Дорожные чеки, имеющие следы подчисток в местах, отведенных для подписей держателя, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются.

Дорожные чеки являются бессрочными, если иное не оговорено контрольными материалами эмитента. Дорожные чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока, исчисляемого со дня продажи чека. Просроченные чеки могут быть приняты только на инкассо.

Дорожные чеки принимаются на инкассо в порядке, предусмотренном Инструкцией о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. N 67 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 45, 8/5544).[10, с 147]

В соответствии с корреспондентскими соглашениями между банками-агентами и их корреспондентами оплата банком-корреспондентом принятых на инкассо чеков может производиться:

после их оплаты эмитентом;

до их оплаты посредством безотзывного кредитования счета "Ностро" банка-агента (преференциальный платеж) или кредитования счета "Ностро" банка-агента, при котором банк-корреспондент оставляет за собой право дебетования счета в случае возврата неоплаченных чеков эмитентом (условный платеж).