Иностранный капитал в банковской системе Венгрии

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Банковская система Венгрии до проведения реорганизации

В начале ХIХ века Венгрия находилась под властью Габсбургов. Привилегированный Австрийский национальный банк был основан двумя кайзеровскими циркулярами от 1 июля 1816 года с целью возрождения австрийской банковской системы, пришедшей в расстройство в результате наполеоновских войн. Он стал единственным банком, имеющим право выпускать в обращение банкноты. В 1878 году в связи с присоединением Венгрии к Австрии Австрийский национальный банк был преобразован в Австро-Венгерский банк, который был ликвидирован в период первой мировой войны и действовал на основе паритета. Во время революции и войны за независимость в 1848 -- 1849 годах первое независимое венгерское правительство назначило венгерский коммерческий банк Пешта (Будапешта) Центральным банком страны. Функции и обязанности Центрального банка страны взял на себя Королевский Венгерский государственный банк, который был создан 11 июля 1921 года.

Ныне действующий центральный банк страны -- Австрийский национальный банк -- был основан двумя федеральными законами 1922 года, вступившими в силу со 2 января 1923 года. Финансовый кризис 1929 года, вызванный всемирной экономической депрессией, достиг Венгрии в июле 1931 года. С этого времени вплоть до начала 1990-х годов, Национальный банк Венгрии был органом, ответственным за депозиты в иностранной валюте, выполнял официальные обязанности в этой области и осуществлял свою деятельность в качестве Центрального банка страны с определенными обязанностями и полномочиями в области экономической политики. В результате присоединения Австрии к фашистской Германии в 1938 году Австрийский национальный банк подлежал ликвидации, что, однако, так и не было сделано. После освобождения Австрии в 1945 году Австрийский национальный банк был наделен прежними правами и активизировал свою деятельность. Согласно Закону о шиллинге от 30 ноября 1945 года шиллинг вновь стал законным платёжным средством на территории Австрии, а Законом о защите национальной валюты от 19 ноября 1947 года был ликвидирован излишек денег в обращении. В 1947 году банковская система Венгрии была реструктурирована: коммерческие и сберегательные банки были ликвидированы, а банковская система стала состоять из одного уровня. Начиная со второй половины 1948 года, Национальный банк Венгрии помимо выполнения функции Центрального банка стал также заниматься коммерческой банковской деятельностью. Руководство банком осуществляло правительство. 8 сентября 1955 года принят Закон о национальном банке, новая редакция которого была обнародована федеральным канцлером и федеральным министром финансов 20 января 1984 года. С 1 января 1992 года вступили в силу принятые к закону изменения.

2. Преобразование банковской системы Венгрии в конце 80-х годов XX века

Важным элементом создания и развития рыночной системы хозяйства в истекшее десятилетие стала реформа кредитно-банковской системы страны. Как уже упоминалось, она началась еще до смены системы, в 1987 г., когда была образована двухступенчатая банковская система, в которой наряду с центральным эмиссионным банком была создана сеть коммерческих банков.

В 1991 г. были приняты законы, регулирующие деятельность банков в соответствии с новыми экономическими условиями, характеризуемыми решительным переходом к рынку.

В 1990-1997 гг. произошла приватизация венгерских банков с участием иностранных инвесторов. Так, если в 1990 г. все крупные банки были государственными, то в 1997 г. все 7 крупных банков перешли в частную собственность, в том числе 5 -в иностранную. Наиболее активно этот процесс происходил в 1994-1997 гг., когда было принято политическое решение о приватизации крупных банков при участии иностранного капитала. В 1997 г. она завершилась: доля иностранного капитала превысила 60%, доля государственной собственности снизилась до 21,1%.

Финансовый кризис в Юго-Восточной Азии в 1998 г. не вызвал кризиса венгерской банковской системы. Свой банковский кризис, поставивший страну на уровень финансовой катастрофы, Венгрия пережила значительно раньше - в 1992-1993 гг., и государство повело себя намного более ответственно, чем российское в 1998 г.

Трансформационный кризис в 1991-1993 гг. привел к значительному спаду производства в стране. Ситуация обострилась с принятием в 1991 г. трех весьма жестких законов, затронувших банковскую сферу: о финансовых институтах, о банкротстве и об отчетности. В 1991-1993 гг. было ликвидировано около 1500 предприятий, около 8500 были затронуты процедурой банкротства. Последствия трансформационного кризиса и действие указанных законов привели к резкому увеличению числа неплатежеспособных предприятий, и как следствие этого - к кризису банковской системы. Потребовалось срочное вмешательство государства.

С декабря 1992 г. началось реструктурирование венгерской банковской системы, сопровождавшееся значительным вливанием государственных средств в проблемные, прежде всего крупные, но также и средние банки. Этот процесс назывался в Венгрии консолидацией банковской системы, которая затянулась на ряд лет. Консолидация состояла из нескольких этапов и различалась по методам реализации, но суть их заключалась в том, что они были разработаны государством, осуществлялись за счет средств государства и под его контролем.

Начало было положено в конце 1991 г., когда государство взяло на себя гарантии примерно на половину унаследованных коммерческими банками от Венгерского национального банка в 1987 г. ненадежных кредитов. На втором этапе в декабре

1992 г. была провозглашена так называемая консолидация (реструктуризация) кредитов, в рамках которой происходило очищение банковских активов путем обмена в определенной пропорции их "плохих" кредитов на государственные облигации.

В 1993 г. проходило несколько процессов консолидации крупных и средних банков, со второй половины года банков -- в связи с предприятиями-должниками, в конце

1993 г. началась консолидация, основанная на увеличении капитала. Доля государства в капитале консолидированных банков, которая в 1991 г. составляла 41,4%, выросла до 69% в 1994 г. Однако поскольку выделение государством столь значительных средств не сопровождалось предъявлением к банкам достаточно жесткой системы требований относительно дальнейшей деятельности, к 1995 г. коммерческий банковский сектор снова оказался в критическом положении. В этой связи начался новый этап консолидации банков, но теперь уже жестко связанный с их подготовкой к последующей приватизации. На этот раз влияние государственных средств происходило в разовом порядке и распространялось только на крупные государственные банки, предназначенные для приватизации с участием иностранного капитала.

Таким образом, если консолидация 1992-1994 гг. привела как бы к ренационализации банков, ее продолжение в 1995-1997 гг. сопровождалось их ускоренной приватизацией.

В результате проведения реструктуризации объем "плохих" долгов в 1994-1997 гг. снизился более чем на 300 млрд. форинтов, их удельный вес в общей сумме долгов сократился с 13,2 % в 1993 г. до 1,2% в 1997 г., а всех проблемных кредитов соответственно - с 29,5% до 8,8%. Укрепилось финансовое положение банков, средний по банковской системе коэффициент достаточности капитала значительно превысил предписанный законом о финансовых институтах 1991 г. уровень 8%, достигнув в 1995-1997 гг. около 18%. Количество банков сократилось всего на три, не было ни одного случая замораживания вкладов или отказа вернуть деньги вкладчикам. Таким образом, несмотря на серьезные издержки, проведенная реструктуризация, или, как говорят венгры, консолидация, спасла венгерскую банковскую систему от развала, привела к упорядочению банковских активов, предотвратила потерю вкладчиками своих вкладов, что могло бы вызвать серьезное социальное потрясение, утрату доверия к банкам, что имело место в России.

В то время как многие венгерские специалисты весьма критически относятся к опыту консолидации в Венгрии, считая, что она слишком дорого обошлась государству, западные эксперты оценивают ее итоги как весьма положительные. Так, эксперты Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) считают процесс реструктуризации в Венгрии вполне удавшимся, а сформировавшуюся в ее результате к 1997 г. банковскую систему страны самой здоровой и стабильной среди стран региона. Высоко оценивают стабильность венгерской банковской системы и эксперты комиссии ЕС, подготовившие аналитический материал в связи с заявлением Венгрии о приеме в ЕС.

Происшедшие в 1993-1995 гг. изменения в структуре собственности, усиление участия иностранного капитала в экономике страны обусловили необходимость дальнейшего развития законотворческой деятельности применительно к новым условиям. Изменения многих законов потребовало и вступление Венгрии в ОЭСР в марте 1996 г., в связи с чем она взяла на себя обязательство гармонизировать свое законодательство в валютно-финансовой области с правовыми нормами в других странах ОЭСР. Соответствующих изменений требует и перспектива принятия Венгрии в ЕС. В конце 1996 г. в Венгрии был принят пакет новых законов о деятельности банковской сферы -- "О кредитных институтах и финансовом предпринимательстве", "О введении в обращение ценных бумаг, инвестиционных услуг и фондовой бирже" и "О государственном надзорном ведомстве за рынком финансов и капитала".

Среди новых правовых положений - снятие каких-либо ограничений на участие иностранной собственности в банковском деле страны, обязательное страхование вкладов, недопущение их замораживания.

С 1 января 1996 г. вступил в силу новый закон о валюте, разработка и принятие которого было одним из условий приема Венгрии в ОЭСР. Этот закон создал возможность для признания форинта конвертируемой валютой и стал шагом на пути провозглашения полной конвертируемости форинта. Стоит отметить, что при высокой степени либерализации в Венгрии валютного хозяйствования, до 1995 г. предприятия полностью сдавали в банк свою валютную выручку, беспрепятственно получая оттуда валюту под соответствующие документы для оплаты импорта; до 1998 г. предприятиям было запрещено открывать счета за рубежом. Благодаря этим мерам, жесткому таможенному контролю и благоприятному инвестиционному климату внутри страны в Венгрии никогда не было проблемы утечки капитала за рубеж, напротив, приток прямых иностранных инвестиций в страну за 1990-1999 гг. составил более 20 млрд. долл.

Итак, за 10 лет по существу произошла коренная перестройка социально-экономической и политической системы страны, что позволило премьер-министру предыдущего правительства В. Орбану заявить, что к 1999 г. трансформация в Венгрии завершена. Значение этих преобразований высоко оценивают и иностранные специалисты. Так Т.У. Донахью, президент Торговой палаты США, во время своего визита в Венгрию сказал: "Многие за границей оценивают как чудо, что в Венгрии всего лишь за десять лет удалось преобразовать управляемую социалистическую экономику в рыночное хозяйство".

При всем значении необратимых и позитивных перемен в социально-экономическом развитии этой страны, признавая также, что в области рыночных реформ Венгрия продвинулась дальше других государств региона ЦВЕ, думается все же, что венгерский процесс трансформации завершен пока не полностью. Стране предстоит еще решение ряда серьезных задач по превращению ее народного хозяйства в экономику развитой современной страны с рыночным хозяйством.

3. Роль иностранного капитала в преобразовании кредитно-банковской системы Венгрии

Всего в Венгрии действуют около 40 банков, что, по мнению рейтингового агентства «Стэндард энд Пурз», слишком много для страны с населением 10,5 млн человек. Все они испытывают трудности с капитализацией, расширением набора услуг, созданием сети отделений и подбором квалифицированного персонала. С конца 80х годов число банковских служащих увеличилось в 10 раз и к 1996 году достигло почти 200 тысяч. Однако наблюдается нехватка отделений банков и ограниченность предлагаемых продуктов и услуг.

До середины 90х годов в банковской системе Венгрии доминировали госбанки. Поэтому кампания по их приватизации, развернувшаяся в 1994 году, стала главным событием последнего десятилетия XX века. Результатом приватизации госсектора, появления новых участников на банковском рынке, среди которых много крупных, хорошо капитализированных иностранных банков, развития конкуренции неизбежно станет интенсивная консолидация банковского сектора Венгрии и повышение уровня банковского обслуживания до общепринятых западных стандартов. По масштабам приватизации банковского сектора Венгрия уже обогнала практически все государства Восточной и ряд стран Западной Европы.

До 1995 года Венгрия последовательно проводила рекапитализацию крупных банков. Предпринятые в 1992--1994 годах усилия по консолидации банковской системы страны сопровождались вливанием в нее 3,5 млрд долларов (ежегодно до 7% ВВП), но не дали весомых результатов. Вкупе с процентными платежами по госдолгу эти значительные расходы стали основной причиной крупных бюджетных дефицитов страны. Причина неэффективности бюджетных вливаний заключается в допущенных серьезных ошибках: не было разработано четкой стратегии развития банковского сектора, не менялось руководство банков, в особенности государственных, которое продолжало работать по старинке, отсутствовали должный надзор и регулирование банковской деятельности, которыми одновременно занимались сразу 4 разных государственных ведомства. В условиях быстрого ухудшения состояния экономики Венгрия была вынуждена взять курс на ускорение приватизации в целях обеспечения долгосрочной надежности банковской системы. Консолидация банков и последующая их реструктуризация привели к тому, что, если в 1994 году государство контролировало 66,8 % капитала банковского сектора, то в конце 1995 года он на 56,8 % находился в частных руках, причем большая часть капитала принадлежала крупным иностранным инвесторам.

К июлю 1997 года из 43 местных банков 27 являлись частными, причем контрольным пакетом 22 из них владели иностранцы, и они были капитализированы намного лучше, чем государственные банки. Однако 3 стратегических финансовых учреждения остаются в руках государства: Венгерский банк развития, кредитующий промышленность; Эксимбанк, в задачи которого входит поддержка экспорта; и крупнейший в стране коммерческий банк OTP, имеющий 378 отделений.

В 1995 году в банке OTP было аккумулировано около 60% сбережений населения и 90% счетов правительства, доля государства в его капитале составляла 80%, активы составляли 31% совокупных активов национальной банковской системы. К середине 1996 года 23% его акций были переданы иностранным институциональным инвесторам, причем на каждого из них приходится не более 2,5% капитала банка. 5% акций было передано служащим и управленческому аппарату банка; 24% -- прочим местным инвесторам. Около 20% акций банка владели страховые и пенсионные фонды. Государство сохраняло за собой 25% акций плюс один голос, однако участие государства в капитале банка OTP планировалось сократить до 10%.

Советником в организации продажи банка выступили английский торговый банк «Шредере» и австрийская компания «Кредитанштальт секьюритиз Будапешт», сумевшие оттеснить 17 других претендентов, среди которых фигурировали английский банк «Н.М. Ротшильд» и швейцарский инвестиционный банк «Креди свисс ферст Бостон». В конце 1996 года голландский банк ABN Атrо почти за 90 млн долларов приобрел 89% акций пятого по величине коммерческого банка в стране -- Венгерского кредитного банка МНВ.

Несколько сложнее обстояло дело с приватизацией торговокредитного банка «KeresKedelmi es Hitelbank* (К&Н), занимающего 2е место по числу филиалов (154) и 3е -- по величине совокупных активов (2,25 млрд долларов). Однако в январе 1998 года государственное агентство по приватизации объявило о продаже оставшейся части (44%) акций банка. После этого процесс приватизации банковской системы страны можно считать практически полностью завершенным: на долю частных владельцев приходится 93% местных банков.

Вместе с разгосударствлением банковского сектора Венгрии резко обострилась конкуренция, существенно повысилось количество и качество услуг, особенно в корпоративном банковском секторе. Электронные банковские услуги получили такое же распространение, что и в любой западной стране, как на межбанковском рынке, так и среди банков, обслуживающих широкую клиентуру. К середине 1997 года в Венгрии насчитывалось уже около полутора миллионов владельцев пластиковых карт.

Венгрия является одной из немногих восточноевропейских стран, широко открывших доступ иностранному капиталу к своей программе приватизации, и не только в банковском секторе. Около половины приватизированных в 90х годах крупных венгерских предприятий контролируется иностранцами. Поскольку банки не могут устойчиво функционировать, если их клиенты испытывают трудности, то донорские вливания иностранного капитала в отечественную промышленность благоприятно сказываются и на состоянии банковской системы.

Иностранные банки проявляют к Венгрии растущий интерес. В 1995 году фирма «Дженерал Электрик Капитал Сервисиз» и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) выкупили у венгерского правительства 60%ную долю в Будапештском банке за 87 млн долларов. «Дженерал Электрик» приобрела 27,5% акций банка, а ЕБРР -- 32,5%. Это была первая в Венгрии сделка, при которой большая доля госбанка была продана инвесторам, к тому же иностранным. В результате Будапештский банк с активами более чем 215 млрд форинтов (1,54 млрд долларов) и 74 филиалами стал крупнейшим коммерческим банком Венгрии.

В мае 1996 года государство продало свою 25%ную долю в капитале Внешторгбанка (МКБ), который стал на 50*8 % принадлежать немецкому Байерише Ландесбанк, на 16,7 % -- ЕБРР и на 8,3 % -- германскому DEG.

С продажей остальных банков ввиду их малых размеров и незавидного финансового положения возникают серьезные трудности, в связи с чем они призывают государство объявить мораторий на предоставление новых лицензий иностранным банкам. По их мнению, такая мера должна стимулировать зарубежные банки покупать местные с целью проникновения на венгерский рынок.

Однако ведущие международные банки уже серьезно заявили о себе на местном рынке и во многом способствовали быстрому развитию финансового сектора страны в последние годы. Около половины из 40 коммерческих банков Венгрии являются иностранными или созданы с участием иностранного капитала. Еще 20 зарубежных банков и финансовых учреждений имеют представительства. Наращивает объем операций Ситибанк, австрийский «Кредитамштальт». Возникают новые специализированные банки, такие, как Деу, Парше, Ханхва. Иностранные банки вкладывают немалые средства в расширение сети своих отделений, инвестируют в многообещающие прибыльные проекты, создавая таким образом дополнительные трудности для пока не совсем окрепших местных банков. Россия также представлена в Венгерском банковском секторе: в 1996 году российский концерн Газпром приобрел 50 % акций мелкого местного банка «Altalanos Ertekforgalmi», имеющего семь отделений.

Анализируя результаты реформы банковского сектора Венгрии, можно сделать вывод, что он несомненно выиграл как соприсутствия иностранного капитала и опыта, так и в плане достоверности информации о собственности. Все банки были приватизированы или реформированы под неусыпным оком общественности, и поэтому не возникает сомнений относительно владельцев банка и связей между ними. Кроме того, благодаря внедрению в банковскую систему Венгрии западных подходов и менеджмента наблюдается постоянное снижение процента недействующих кредитов при постоянном увеличении объема выданных кредитов.

4. Каковы направления и масштабы международной деятельности российских коммерческих банков?

«Закономерности интернационализации банковской деятельности как объективного процесса глобализации экономических отношений» выявлены и проанализированы следующие закономерности:

1. Осуществление международной деятельности банков в условиях либерализации национальных рынков банковских услуг, снятия на них различного рода ограничений на международную деятельность.

2. Проведение международной банковской деятельности при сохранении во многих странах запрета на учреждение филиалов иностранных банков, предпочтение дочерних структур в качестве формы коммерческого присутствия нерезидентов на национальном рынке банковских услуг.

3. Ограниченность перечня разрешенных операций, осуществляемых иностранными банками на национальном рынке банковских услуг (Великобритания, Бразилия, Индия, Китай и др.).

4. Сохранение лимитов, квот на участие в капитале местных кредитных организаций, других законодательных и административных барьеров, сдерживающих расширение присутствия иностранных банков на национальном рынке банковских услуг (США, Испания, Финляндия, Греция, Норвегия, Канада, Португалия, Иран, Тайланд, Бразилия, Казахстан и др.).

5. Непрерывная интеграция национальных банковских систем в систему мирохозяйственных связей, увеличение заграничных банковских активов.

6. Закономерностью международной банковской деятельности является концентрация международного банковского капитала.

7. Расширение в международной банковской деятельности сферы электронных банковских услуг.

Специфика России в контексте мирового опыта заключается в том, что в стране еще до вступления в ВТО уже достигнута достаточно высокая степень либерализации банковского сектора. На ее национальном рынке действует более 50 кредитных организации со 100-процентным иностранным участием и 13 кредитных организаций с более чем 50-процентной иностранной долей. Всего на территории страны насчитывалось 148 кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале.

В России дочерние структуры иностранных банков находятся в тех же правовых рамках на национальном рынке, что и отечественные кредитные организации, имеют возможность осуществлять любые операции, могут без ограничений скупать существующие национальные банки.

Таким образом, в условиях финансовой глобализации ограничения присутствия иностранных банков на национальном рынке являются основным сдерживающим фактором расширения международной банковской деятельности, так как вопрос контроля этой деятельности тесно связан с обеспечением экономической и политической безопасности государств.

Направление кредитной политики банков на реальный сектор экономики, установление дифференцированного применения регулирующих механизмов денежно-кредитной политики (резервные требования, ставки ре­финансирования и др.) к кредитным учреждениям в зависимости от приоритетных направлений деятельности, причем не только при оперативных антикризисных мерах, но и при реализации долгосрочной стратегии.

Для достижения поставленной цели на первом этапе это следует сделать в законодательном порядке с одновременным введением ограничений на операции с государственными бумагами небанковских организаций и нерезидентов, в дальнейшем - использовать методы экономического стимулирования; в качестве временной, рассчитанной на два года, кредитную деятельность банков следует ограничить исключительно операциями с национальной валютой, что будет означать прекращение выдачи ссуд в иностранной валюте; депозитную деятельность банков с иностранной валютой нужно свести к расчетной функции, исключив функцию сбережения; создать условия для снижения риска вложений в реальный сектор на основе повышения кредитоспособности заемщиков, системы гарантий возвращения этих кредитов, увеличения привлекательности вложений для банков.

Деятельность ЦБ РФ по регулированию международной деятельности российских банков должна быть реорганизована на следующих принципах:

- жесткая регламентация границ деятельности ЦБ РФ и прежде всего безусловное исключение его коммерческой деятельности;

- независимый статус ЦБ РФ в системе государственного управления должен из декларативного превратиться в реально обеспечивающий выполнение им его консолидирующей роли в защите интересов всех кредитных структур (а не только крупных), в обеспечении устойчивости банковской системы в целом;

- укрепление системообразующих элементов банковской системы и оптимизация ее структуры для устранения существенной несогласованности и автономного функционирования двух уровней банковской системы - верхнего (ЦБ РФ) и нижнего (сеть коммерческих банков), определяющего нестабильность отношений между ними.

Повышение доверия к банковской системе России, прежде всего, необходимо связывать с системой гарантий, как государства, так и самого банковского сообщества. При этом следует учитывать, что расширение привлечения иностранного капитала в банковский сектор России не может дать эффективного ре­шения этой проблемы, а лишь усложнит ситуацию в денежно-кредитной сфере.

Совершенствование законодательной базы банковской деятельности для обеспечения не только правового регулирования государственного управления кредитно-банковской системой, но и регулирования взаимодействия и взаимной ответственности на различных ее уровнях.

«Интернационализация российской банковской системы и повышение эффективности государственного регулирования международной деятельностью банков» предложен комплекс эффективных мер по совершенствованию механизма государственного регулирования международной деятельностью банков в условиях дальнейшей интернационализации банковской деятельности.

В нем предложено международные банковские операции разбить на четыре группы:

Первую группу составляют международные банковские расчеты. В них основное внимание должно уделяться специфическим технологиям банковских расчетов и корреспондентским отношениям банков.

Вторую - международная банковская деятельность по привлечению средств. Здесь следует обращать внимание на современные инструменты стратегии.

В третью группу следует включить операции банковского финансирования. Особое внимание следует обращать на банковскую специфику пассивных и активных процентных операций.

Четвёртую группу банковских услуг составляют разнообразные международные некредитные операции, дающие современным банкам существенную часть их доходов. Сюда следует включать работу на валютных, фондовых и деривативных рынках, а также ряд специфических банковских операций, таких как андеррайтинг, финансовый консалтинг, маркетинг финансовых рынков и т.д.

На основе проведенного анализа международных банковских операций в работе сделаны обобщения и выводы по обеспечению международной банковской деятельности банков.

Во-первых, государство должно стимулировать концентрацию банковского капитала не повсеместно, а выборочно, «точечно». Политика «всеобщей концентрации» может привести к общему сокращению численности банков, и прежде всего региональных банков, в том числе средних и мелких, успешно работающих с устойчивой клиентурой. Концентрация же капитала важна для создания крупных системообразующих банков, в том числе и транснациональных.

Мировой опыт свидетельствует, что наиболее приемлемый способ такой концентрации - создание банковских консорциумов, альянсов или домов. Как свидетельствуют результаты опросов управленческой элиты крупных зарубежных фирм, число альянсов в различных сферах экономики, и в первую очередь в финансовой, растет.

Основной европейской формой объединения банков традиционно являются стратегические альянсы. При этом банки объединяют свои ресурсы и усилия для достижения общих целей, не поступаясь собственной независимостью, сохраняется важность отношений для ведения бизнеса и европейское стремление к кооперации. К основным выгодам альянса относятся: повышение качества обслуживания клиентов (любые услуги, в любое время, в любом месте); выведение на рынок новых банковских продуктов и инструментов; снижение удельных затрат. Кроме того, альянсы на качественно ином уровне решают проблему самостоятельности участвующих структур, в максимальной степени учитывая амбиции и индивидуальность управленческой верхушки сторон, что весьма важно в современных российских условиях.

Во-вторых, назрела необходимость создания специального органа, следящего за процедурами слияния и поглощения банков - участников международной банковской деятельности.

В западной практике процедуры слияний и поглощений - общепринятые элементы развития финансового рынка. О рутинности процесса, в частности, свидетельствует регулярная статистика относительно числа, типа, отраслевого состава сделок по слияниям и иных параметров. Для нас это - дело сравнительно новое. Поэтому важно иметь специальный орган, контролирующий процедуры слияния и поглощения в банковской сфере и обеспечивающий прозрачность данных процедур. В России сейчас подобные сделки контролирует ЦБ РФ, а также Федеральная антимонопольная служба, но их никак нельзя считать специализированными органами, контролирующими банковские слияния и поглощения. В ЕС, например, существует Комитет по банковскому надзору (Banking Supervisory Committee), осуществляющий контроль за слияниями и поглощениями банков.

Помимо этого на региональном уровне в каждой из стран-членов ЕС существуют структуры или соглашения, регулирующие подобные процессы. Например, в Германии в 2000 году был создан Комитет по надзору за финансовым рынком (Forum for Financial Market Supervision), в который входят Deutsche Bundesbank и Министерство Финансов, осуществляющие контроль за соблюдением правил сливающимися банками, предоставляющие необходимую информацию, а также оказывающие помощь при разработке стратегии слияния.

В-третьих, необходимо оказание коммерческим банкам методической и консультационной помощи для проведения эффективной международной банковской деятельности.

Банковское сообщество вправе ожидать от Центрального банка больше методической и консультативной помощи по вопросам участия в международной банковской деятельности. За пределами разработанных инструкций осталось много вопросов. Здесь и формы документов, и вопросы с балансом, отчетностью, клиентами, и взаимодействие вновь образованного коммерческого банка с Центральным.

С 1 января 2008 года вступило в силу положение «О кураторах кредитных учреждений банка России», согласно которому кураторы могут помимо контроля оказывать по желанию банка консультационные услуги.

В-четвертых, весьма актуально сегодня - образование информационного банка данных.

Создание информационного банка данных по указанному кругу проблем важно с многих точек зрения, включая и задачу сохранения конфиденциальности информации о намерениях банков в международной банковской деятельности. Инициаторами создания такой структуры могли бы стать как сами коммерческие банки, так и, возможно, территориальные управления ЦБ РФ.

Специфика российского рынка банковских услуг - в сравнении с западным - состоит и в том, что в силу неразвитости фондового рынка большинство сделок банков заключается на частном рынке, «рынке контрольных пакетов».

Поэтому, например, наиболее распространенной формой перехода контроля и объединения банковских капиталов являются поглощения (сделки лидера), а не слияния (сделки равных), характерные для европейских стран.

В-пятых, целесообразным представляется создание дополнительных налогово-финансовых стимулов для международной банковской деятельности.

С одной стороны, дополнительными стимулами к международной деятельности банков могли бы стать прозрачные налоговые выигрыши, получение доступа к привлекательным сегментам рынка; налоговые льготы участникам международной банковской деятельности и т.п. Консолидированное налогообложение, которое позволило бы использовать прибыль одного члена банковской группы для компенсации убытков других членов группы, также могло бы стать важным стимулом формирования официальных (де-юре) международных банковских групп.

В-шестых, необходимо дальнейшее и постоянное совершенствование законодательно-нормативной базы международной банковской деятельности.

Опыт зарубежных стран свидетельствует, что активизация процессов международной деятельности банков влечет необходимость разработки эффективного законодательства и становления правовой системы, направленных на защиту интересов мелких банков (по образцу англосаксонской модели), а также жесткую регламентацию международной банковской деятельности.

Применительно к сектору международной банковской деятельности необходимость совершенствования национального и международного законодательства (в том числе антимонопольного) видится в направлении:

- защиты интересов банковских клиентов путем поддержания конкуренции и избежания монополизации рынка банковских услуг;

- расширения перечня оказываемых банковских услуг и повышения общей культуры банковского бизнеса;

- повышения прозрачности сделки и деятельности объединяющихся банков, раскрытия информации о деятельности и стратегии развития;

- единство международных и национальных правовых норм, регламентирующих международную деятельность банков.

В-седьмых, международная деятельность банков должна способствовать повышению (или хотя бы не снижению) устойчивости международной банковской системы, снижению риска для вкладчиков и инвесторов.

5. Какие российские банки имеют филиалы и(или) дочерние банки за рубежом? В каких государствах?

1. Филиалы действующих KО за рубежом, всего 6

2. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации 0

3. Представительства действующих российских KО, всего 368

в том числе:

-- на территории Российской Федерации 325

-- в дальнем зарубежье 31

-- в ближнем зарубежье 12

Выходят на зарубежные рынки только наиболее стабильные и рентабельные крупнейшие российские банки, но и для них доля иностранных активов пока невелика.

Причина невысокой экспансии, прежде всего, в конкуренции. Нашим банкирам сложно выйти на чужие рынки из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки не пройдут «фейсконтроль» на пути в Европу. Банк должен иметь уставной капитал не менее 5 млн евро, успешно работать не менее 3 лет и не иметь никаких задолженностей.

На текущий момент одними из немногих банков, вышедших дальше стран СНГ, являются Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк. Все один по-разному представлены за рубежом - есть дочерние банки, представительства и филиалы. По факту приобретенные банки за рубежом, как правило, являются филиалами российских организаций. Таким образом, структуры российских банков за рубежом получают максимальную возможную свободу в принятии инвестиционных решений, такая стратегия рассчитана традиционно на активный рост.

Сбербанк имеет дочерние банк в Белорусси, Казахстане, Украине, а также Центральной и восточной Европе. Есть представительства в Германии и Китае. Филиал работает с 2010 г. в Индии. Банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк помимо стран СНГ работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии.

Лидером зарубежной экспансии является российский Сбербанк. Сегодня это крупнейший банк во всей Европе. Экспансию банк ведет с 2006 года и по сей день. В июне 2012 г. Глава крупнейшего российского банка объявил о покупке турецкого Denizbank за 3,5 млрд долларов.

Региональным ориентиром для российских банков является Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Само руководство Сбербанка, в частности, неоднократно заявляло, что рынки Турции и Польши являются приоритетными для международного партнерства кредитной организации.

Аналитики отмечают, что в большинстве случаев российские банки заходят на иностранный рынок для того, чтобы обслуживать своих партнеров в других странах. В основном, это крупный бизнес. Реже - банки открывают филиалы для кредитования и обслуживания малого и среднего предпринимательства. И наконец, самый малый интерес у российских банков за рубежом - работа в розничном секторе. Так, несмотря на присутствие за рубежом таких крупных банков как Банк Москвы, Росбанк, ВТБ 24 или Альфа-банк, услуги физическим лицам за пределами России они не предоставляют.

банковский венгрия коммерческий филиал

Список использованной литературы

1. Солнцев О.Г., Хромов М.Ю. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития//Проблемы прогнозирования. - 2004. - №1. - стр. 55-78

2. Гамза В.А. Основные элементы стратегии развития банковской системы России.//Финансы и кредит. - 2004. - №13. - стр.2-5

3. Ключников М.В. Четыре этапа развития банковской системы Российской Федерации.//Финансы и кредит. - 2004. - №7. - стр.32-39

4. Захаров В.С. В России есть банковская система.//Деньги и кредит. - 2003. - №10. - стр. 17-19

5. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России. .//Деньги и кредит. - 2003. - №10. - стр.19-23

Размещено на Allbest.ru