Размещено на http://www.allbest.ru

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

БАГЛЮК ЮЛІЯ БОРИСІВНА

УДК 330.101:368.02

ІНТЕГРАЦІЯ УКРАЇНСЬКОГО РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ

У СВІТОВУ СИСТЕМУ

Спеціальність 08.00.02 - світове господарство та

міжнародні економічні відносини

АВТОРЕФЕРАТ

дисертації на здобуття наукового ступеня

кандидата економічних наук

Донецьк - 2008

Дисертацією є рукопис.

Робота виконана на кафедрі «Міжнародна економіка» Донецького національного університету Міністерства освіти і науки України

Науковий керівник - доктор економічних наук, професор,

Макогон Юрій Володимирович,

Донецький національний університет Міністерства освіти і науки України, завідувач кафедри міжнародної економіки

Офіційні опоненти:

доктор економічних наук, професор

Мозговий Олег Миколайович,

Київський національний економічний університет Імені Вадима Гетьмана Міністерства освіти і науки України, завідувач кафедри міжнародних фінансів

кандидат економічних наук, доцент,

Булатова Олена Валеріївна

Маріупольський державний гуманітарний університет Міністерства освіти і науки України, завідувач кафедри міжнародної економіки

З дисертацією можна ознайомитись у бібліотеці Донецького національного університету за адресою: 83001, м. Донецьк, 01, вул. Університетська, 24.

Вчений секретар

спеціалізованої вченої ради

доктор економічних наук, доцент С.П.Калініна

ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА РОБОТИ

Актуальність теми. У сучасній світовій економіці ринок страхових послуг виконує надзвичайно важливу роль. Через даний ринок відбувається перерозподіл ризиків і грошових потоків, що забезпечують фінансування страхових подій у глобальному середовищі, створюються умови для підвищення рівня соціального захисту населення, залучення страхового капіталу для інвестування як національних економік, так і в міжнародному масштабі. У результаті світовий ринок страхових послуг сприяє інтеграції національних економік у систему світового господарства й активізує процеси глобалізації. страхування глобалізація ринок європейський український

Ринок страхування характеризується інтеграційними процесами, що є слідством лібералізації торгівлі страховими послугами, укрупнення і зростаючої капіталізації страхових компаній, усунення бар'єрів для іноземних страховиків і підвищення їх концентрації, темпів зростання окремих видів страхування, поліпшення якості традиційних послуг, запровадження нових страхових продуктів. Такі тенденції посилюють конкуренцію та супроводжуються експансією і поглинанням страхового бізнесу в країнах з перехідною економікою.

Високий інтерес до українського страхового ринку з боку іноземних інвесторів є прямим слідством ринкових перетворень, недостатнім розвитком та незбалансованою структурою при одночасній великій ємності страхового ринку, у якій переважну роль відіграють ризикові види страхування, що не забезпечує достатньої конкурентоспроможності вітчизняних страховиків.

В економічній літературі проблеми міжнародної торгівлі товарами та послугами досліджені у працях таких вчених, як О.Г.Білорус, І.Р.Бузько, Д.Г.Лук'яненко, Ю.В.Макогон, І.М.Миценко, Ю.М.Пахомов, М.В.Румянцев, А.С.Філіпенко, Г.А.Черниченко, М.А.Янковський та ін. Дослідження кола важливих питань державного регулювання й функціонування ринку страхових послуг висвітлено у роботах іноземних дослідників таких, як Дж.М. Кейнс, П.Самуельсон, М.Фрідмен, С.Фішер, Р.Дорнбуш, Р.Шмалензі, Д.Норт й ін. Питання організації страхової справи на міжнародному рівні вивчалися такими вченими, як Н.Г.Адамчук, В.Д.Базилевич, О.В.Булатова, Н.М.Внукова, Л.В.Временко, А.Глущенко, Л.М.Горбач, Т.А.Говорушко, Л.Л.Кінащук, М.С.Клапків, Н.Лутак, М.В.Мних, О.М.Мозговий, В.Й.Плиса, О.А.Соловйова, С.С.Осадець, К.Є.Турбіна, В.І.Успаленко, В.Г.Федоренко, В.М.Фурман, В.В.Шахов, Л.Ширинян, П.Щедрий, Р.Т.Юлдашев та ін. Історичний розвиток страхування і теорія страхування знайшли своє відібраження у працях К.Г.Воблого, Б.Г.Данського, С.К.Реверчука, В.К.Райхера, М.І.Рейтмана, М.І.Туган-Барановського.

Разом з тим, питання інтеграції українського ринку страхових послуг у світовий, оцінки рівня концентрації на страховому ринку в теоретичному й методологічному плані досліджені недостатньо. Різноманіття аспектів страхування, актуальність пошуку нових підходів до рішення проблеми інтеграції вітчизняного ринку страхових послуг у світовий обумовили вибір теми дисертаційного дослідження, його мету і завдання.

Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційну роботу виконано відповідно до напрямків науково-дослідної роботи кафедри міжнародної економіки Донецького національного університету за держбюджетними темами: "Методологічні питання регулювання зовнішньоекономічної діяльності на рівні регіону і розробка рекомендацій щодо її активізації" (номер теми Г-96/93, номер державної реєстрації - 0196U021119), у рамках якої запропоновано механізм інтеграції національного страхового ринку у світовий ринок; "Конкурентоспроможність підприємств Донецького регіону на міжнародних ринках і пошук шляхів її підвищення" (номер теми Г-01/3, номер державної реєстрації - 0101U005723) здійснено аналіз діяльності страхових компаній з іноземним капіталом.

Метою дослідження є удосконалення теоретико-методологічних основ розвитку міжнародного страхового ринку і науково-практичних рекомендацій щодо інтеграції національного страхового ринку до світового.

Для досягнення мети в роботі поставлено і вирішено наступні задачі:

дослідити теоретико-методологічні основи розвитку ринку страхових послуг;

узагальнити економічну сутність страхової послуги й міжнародного ринку страхування в умовах глобалізації;

розглянути вплив лібералізації торгівлі страховими послугами на розвиток страхових ринків країн;

виконати аналіз структури й динаміки світового ринку страхових послуг;

дослідити стан, структуру й особливості розвитку українського ринку страхових послуг;

оцінити взаємодію українського страхового ринку з ринками європейських країн;

розробити рекомендації щодо оцінки концентрації капіталу на страхових ринках і привабливості регіональних страхових ринків;

побудувати моделі й виконати прогнозування ємності світового й українського страхових ринків.

Об'єктом дослідження виступає процес розвитку світового й національного ринків страхування.

Предметом дослідження є закономірності й напрямки розвитку українського страхового ринку і особливості його інтеграції у світову систему.

Методи дослідження. Теоретичною та методологічною основою дисертації є фундаментальні положення економічної теорії і теорії світової економіки. Специфіка предмету дослідження та конкретні дослідницькі завдання зумовили застосування як загальнонаукових, так і спеціальних методів пізнання. У процесі дослідження використано методи: системного аналізу - для виявлення впливу глобалізації на інтеграцію страхового ринку у світовий; метод узагальнення показників - під час виконання аналізу стану, структури і динаміки світового й національного ринків, оцінки ступеня концентрації страхового капіталу; групування - для виявлення закономірностей розвитку регіональних страхових ринків, інтеграційних об'єднань; багатовимірної середньої - для оцінки ступеня привабливості страхового ринку в регіональній площині; моделювання та прогнозування - для оцінки взаємодії національного ринку і європейських країн, виконання варіантів прогнозів ємності українського ринку, світового і ринку окремих континентів.

Інформаційною базою дослідження є закони України, нормативні акти Верховної Ради і Кабінету Міністрів України, офіційні публікації Державного комітету статистики України та матеріали мережі Internet, аналітичні матеріали міжнародних організацій, праці вітчизняних і зарубіжних вчених, результати власних досліджень автора. Обробка інформації здійснювалась за допомогою сучасних інформаційних технологій.

Наукова новизна отриманих результатів полягає в поглибленні теоретичних і науково-методичних основ інтеграції національного страхового ринку у світовий. Основні результати, що характеризують новизну проведеного дослідження, полягають у наступному:

уперше:

розроблено концептуальну схему інтеграції ринку страхових послуг України у світовий, яка включає мету (визначення головних напрямків розвитку українського ринку страхових послуг та особливостей його інтеграції у світову систему), механізм інтеграції, що базується на комплексному підході, визначає умови входження (диверсифікацію видів, уніфікацію принципів страхування, збільшення капіталізації національних компаній, присутність на національному ринку іноземного капіталу, вихід українських страховиків на іноземні ринки), використовує інструменти функціонування страхового ринку (ставки страхових платежів, важелі регулювання попиту і пропозиції, частка участі іноземного капіталу у статутному фонді), методи аналізу і моделі прогнозування, що забезпечує вибір можливих напрямків розвитку страхового ринку;

удосконалено:

- систему показників оцінки ступеня концентрації світового страхового капіталу на основі запропонованих коефіцієнтів локалізації, використання яких дозволяє охарактеризувати нерівномірність розподілу страхового капіталу в країнах з різним рівнем економічного розвитку залежно від обсягу ВВП; для окремих країн - залежно від обсягу ВРП регіонів, чисельності населення, кількості страхових компаній. Запропонований підхід може бути адаптований для мікрорівня;

- поширено межі коефіцієнтів локалізації з метою підвищення рівня деталізації оцінки концентрації страхового капіталу окремих регіонів. На відміну існуючого пропорційного й непропорційного розподілу регіонів виділено регіони з дуже низьким рівнем концентрації страхового капіталу, від'ємно і позитивно непропорційним розподілом, пропорційним розподілом й регіони сильної концентрації страхового капіталу.

одержало подальшого розвитку:

- понятійний апарат: страхову послугу у міжнародній практиці, на відміну від існуючих трактувань, визначено як результат страхової діяльності, що базується на взаємодії учасників міжнародного страхового ринку, є нематеріальним або має матеріально-речову форму чи матеріалізується в зміні стану об'єкту та задовольняє потреби юридичних, фізичних осіб (страхувальників) і суспільства в цілому; потенціал інтеграції страхування визначено як максимальний результат діяльності страхових компаній, якого вони можуть досягти під впливом лібералізації торгівлі страховими послугами з метою пристосування до змін у глобальному просторі за рахунок ефективного використання всіх наявних ресурсів та можливостей;

- науково-методичний підхід щодо забезпечення реалізації стратегічних напрямків розвитку страхового ринку, зокрема побудовано прогнозні моделі, які дозволяють розробляти варіанти прогнозу ємності міжнародного і національного ринків страхових послуг.

Практичне значення отриманих результатів дисертаційної роботи полягає в можливості їх використання під час формування політики взаємодії України з світовою системою торгівлі страховими послугами, у визначенні необхідних заходів для максимізації позитивних та мінімізації негативних наслідків вступу країни до СОТ в контексті функціонування ринку страхових послуг.

Результати дослідження впроваджено Головним управлінням економіки Донецької обласної державної адміністрації (довідка про впровадження № 8-035 від 21.02.08р. - про залучення страхового капіталу для підвищення інвестиційної привабливості регіону; в діяльність страхової компанії АСКА (акт впровадження № 1029-22/19 від 25.04.2008 р.) - прогнози ємності страхових ринків країн; Донецької торгово-промислової палати (довідка про впровадження № 1386/ 01.10 від 28.04.08 р.) - рекомендації щодо розробки рейтингів регіональних страхових ринків.

Результати досліджень, що містяться у дисертації, використано під час підготовки рекомендацій Міжнародної науково-практичної конференції "Проблеми та перспективи співробітництва між країнами Південно-Східної Європи в рамках Чорноморського економічного співробітництва та ГУАМ", яку організував Донецький національний університет (Україна) та Господарська академія ім. Д.А. Ценова (Республіка Болгарія) (довідка № 45-02/7.9.7-134 від 07.10.2007 р.); XIV міжнародного науково-практичного семінару «Проблеми розвитку зовнішньоекономічних зв'язків і залучення іноземних інвестицій: регіональний аспект», яку організував Донецький національний університет (довідка №89-02/7.9.7-134 від 27.01.2008 р.).

Теоретичні положення і матеріали дослідження використовуються у навчальному процесі Донецького національного університету під час викладання дисципліни «Міжнародний банківський і страховий бізнес», а також під час виконання курсових і магістерських робіт (довідка № 824/01-27/6.90 від 17.09.2008 р.)

Особистий внесок здобувача. Дисертаційна робота є результатом самостійних наукових досліджень. Усі опубліковані наукові праці є особистими, у дисертації використано ідеї, які є результатом самостійних досліджень здобувача.

Апробація результатів дисертації. Основні положення дослідження доповідались на міжнародних і всеукраїнських науково-практичних конференціях і семінарах конференціях, а саме на: Всеукраїнській науково-практичній конференції «Проблеми інформаційного та статистичного забезпечення управління економікою» (м. Дніпропетровськ, 2005), трьох міжнародних науково-практичних семінарах «Проблеми розвитку зовнішньоекономічних зв'язків і залучення іноземних інвестицій: регіональний аспект» (м. Святогірськ, 2006, 2007, 2008 рр.), на міжнародній конференції «Проблеми та перспективи співробітництва між країнами Південно-Східної Європи в рамках Чорноморського економічного співробітництва та ГУАМ» (Лівадія-Донецьк, 2007 р.), на міжнародній конференції «Економіка України у системі глобального розподілу праці» (м. Київ, Інститут міжнародних відносин Київського національного університету ім. Тараса Шевченка, 2007р.), на 7 Міжнародній науково-практичній конференції «Країни з перехідною економікою в умовах глобалізації»» (м. Москва, РУДН, 2008 р.), Науковій конференції «Соціально-економічна і фінансова політика Росії в процесі переходу на інноваційний шлях розвитку» (м. Москва, ВЗФЕІ, 2008 р.).

Публікації. За результатами дослідження одноосібно опубліковано 11 наукових робіт загальним обсягом 4,14 д.а., у тому числі: 7 статей у наукових фахових виданнях загальним обсягом 3,12 д.а.

Обсяг і структура дисертації. Дисертація складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел, що містить 121 найменування. Основний зміст викладено на 156 сторінках друкованого тексту. Дисертація містить 18 таблиць на 18 сторінках, 13 рисунків на 11 стор., додатки.

ОСНОВНИЙ ЗМІСТ ДИСЕРТАЦІЇ

У вступі обґрунтовано актуальність теми дослідження, сформульовано мету і задачі, визначено об'єкт, предмет та методи дослідження, розкрито наукову новизну і практичне значення отриманих результатів, визначено особистий внесок здобувача, надано інформацію стосовно апробації і публікації результатів дисертаційної роботи.

У першому розділі «Теоретико-методологічні основи формування ринку страхових послуг» розглянуто економічну сутність категорії «страхової послуги» у світовій економічній практиці, зміст світового ринку страхування, висвітлено теоретичні аспекти впливу лібералізації торгівлі страховими послугами на світовий ринок, виявлено сильні й слабкі сторони українського ринку страхування.

Міжнародна економічна діяльність є процесом реалізації зовнішньоекономічних зв'язків у торгівлі товарами та послугами, спільному підприємництві, співробітництві. Ці види діяльності відбиваються на міжнародному бізнесі, а їх головною метою є отримання прибутку. Страхова послуга, як і інші послуги, є продуктом цілеспрямованої діяльності страхових компаній, що пропонується на страховому ринку на умовах еквівалентного обміну з метою отримання прибутку. Вона є формою реалізації страхового захисту в умовах функціонування міжнародного ринку послуг. Більшість послуг є нематеріальними. Між тим, у міжнародній практиці такими, що не мають матеріальної форми, є лише послуги страхування кредитів, а також інших фінансових ризиків.

Тому узагальнюючи сутність страхової послуги у міжнародній практиці, автор визначає її як результат страхової діяльності, що базується на взаємодії учасників страхового ринку, є нематеріальною або має матеріально-речову форму чи матеріалізується в зміні стану об'єкту та задовольняє потреби юридичних, фізичних осіб (страхувальників) і суспільства в цілому.

На відміну від вітчизняних страховиків, які надають страхові послуги, іноземні компанії використовують поняття «страховий продукт». Він визначається як набір основних та допоміжних послуг, що надаються страховиком страхувальникові під час виконання договору страхування.

Страховий ринок є складовою фінансового ринку, являє собою систему економічних відносин з надання страхових послуг, утворюючи сферу діяльності страхових компаній у певній країні, на ринках інтеграційних об'єднань країн або в міжнародному масштабі.

Страхування компенсує збитки в грошовій формі, але не повертає товарно-матеріальні цінності і, таким чином, не може повністю усунути порушений хід процесу відтворення. Разом з тим, страхування послаблює залежність суспільного відтворення та окремого підприємця від непередбачених небажаних випадків та представляє собою створений суспільством механізм боротьби з порушенням економічної рівноваги.

Лібералізація страхових відносин сприяла інтернаціоналізації торгівлі страховими послугами та інтеграції національних страхових ринків у світовий. Торгівля страховими послугами розвивається в рамках світового процесу, надання страхових послуг здійснюється страховиками через свою комерційну присутність на іноземних ринках чи пряме іноземне інвестування. Тому іноземні страхові компанії можуть реалізувати свої конкурентні переваги в основному разом з національними страховиками, тобто через інтернаціоналізацію сектора страхування за рахунок зростання торгівлі страховими послугами.

Економіка кожної країни стає все більш транснаціональною, це забезпечує вихід на велику кількість страхових ринків, що розвиваються, із широким охопленням країн, які є об'єктами інвестування. Визначальною тенденцією стає об'єднання страхових компаній за допомогою угод про технологічне партнерство, створення об'єднань найбільших страхових компаній з великою капіталізацією і активами.

Світовий ринок страхових послуг визначається як обумовлене інтеграційними процесами інституціональне утворення в глобальній конкурентній середі, де здійснюється діяльність страховиків різного рівня та їх клієнтів з приводу процесів купівлі-продажу страхових послуг. Тенденції розвитку світового ринку страхових послуг полягають в його глобалізації, в утворенні ТНК страхового ринку, а також великих транснаціональних фінансових груп, що інтегрують страховий, банківський і промисловий капітал. На рис.1 наведено розроблену автором концептуальну схему інтеграції національного страхового ринку у світовий у відповідності до мети дослідження.

Результатом трансформації суб'єктів страхового ринку є формування найбільших транснаціональних страхових компаній, активи яких є порівняними з активами найбільших у світі ТНК, що діють у сфері виробництва й інформаційних послуг. Це обумовлено необхідністю протистояти конкуренції, що зростає, через високу концентрацію страхового ринку і його перенасиченість; потребою в збільшенні прибутку за рахунок розширення географії своєї діяльності; прагненням підвищити власну капіталізацію; необхідністю зниження витрат, пов'язаних з веденням страхового бізнесу.



Размещено на http://www.allbest.ru

Рис. 1. Концептуальна схема інтеграції страхового ринку України у світовий

На шляху до глобалізації міжнародний страховий ринок пройшов становлення страхових відносин на національних ринках, процес концентрації та централізації капіталу на основі злиття і поглинання страхових компаній, розвиток інформаційних мереж, транскордонних страхових операцій, лібералізації в страховій сфері, етап появи міждержавних економічних і фінансових об'єднань.

Інтеграція страхування визначається як взаємопроникнення та переплетіння національних страхових процесів для створення цілісного страхового ринку, що сприяє збільшенню щільності зв'язків між країнами в галузі страхування і супроводжується зближенням їх організаційних систем.

Страховий ринок передбачає самостійну діяльність його учасників, які знаходяться в умовах конкурентоспроможної сфери і будують свої відносини на коливаннях попиту та пропозиції. Ринок страхових послуг є ефективним засобом перерозподілу коштів, які раніше були накопичені для подальшого вкладання в розвиток економіки країни.

Одночасно на шляху інтеграції страхового ринку України існують перешкоди, що пов'язані з політичною нестабільністю у країні, слабкими зовнішньоекономічними зв'язками України в сфері страхування з іншими країнами, нерозвиненістю національної страхової інфраструктури, недостатнім рівнем та потенціалом розвитку страхування за межами країни, низькими показниками конкурентоспроможності українських страхових компаній.

У другому розділі «Дослідження взаємодії світового й національного ринків страхових послуг в умовах глобалізації» здійснено порівняльний аналіз стану, структури й динаміки світового й українського страхових ринків, досліджено взаємодію національного страхового ринку зі страховими ринками європейських країн.

Світовий ринок страхових послуг характеризується стійким зростанням, зміною географічної структури, різною динамікою розвитку (табл.1). Ємність світового ринку страхових послуг виражається обсягом отриманих страхових премій, які в 2006 р. склали 3723,4 млрд. дол. США. У порівнянні з 2000 р. вони зросли на 52,4%. До 2000 р. лідером світового ринку була група країн Північної Америки (37,2%), в 2006 р. на перше місце за обсягами страхових премій вийшли країни Європи (39,9%), а частка країн Північної Америки в 2006 р. склала 33,8%; Азії - 21,5 %; Латинської Америки та Карибського басейну - 1,9%; Австралії і Океанії - 1,6 %; Африки - 1,3%. Частка України в структурі страхового ринку є дуже незначною - 0,073%.

Структурні зміни у складі світового ринку відбулись за рахунок розвитку страхування в країнах Центральної та Східної Європи, країнах СНД і Балтії при зниженні частки країн Північної Америки, Азії, Океанії. Реформи стосувалися демонополізації і приватизації страхового сектору, поширення доступу іноземних страховиків на національні ринки страхування та перестрахування, розвитку комерційного страхування життя і пенсійного забезпечення. Характерною рисою світового ринку страхування є перевищення частки видів страхування життя (близько 60%), у порівнянні з іншими видами страхування, частка яких складає близько 40%.

Таблиця 1

Географічний розподіл світового страхового ринку в 2006 р.

Країни	Обсяг страхових премій, млрд. дол. США	Страхові премії на одну особу, дол. США	Частка страхових премій у ВВП країн, %
	2000	2006	2000	2006	2000	2006
Всього у світі	2443,7	3723,4	404,9	554,8	7,8	7,5
Північна Америка	911,9	1258,3	2987,6	3804,0	8,6	8,7
Латинська Америка і Карибський басейн	40,8	71,4	79,5	126,7	2,0	2,4
Європа	780,2	1484,9	945,2	1745,7	8,2	8,3
Азія	646,7	800,8	179,6	205,0	7,7	6,6
Африка	25,2	49,7	31,7	53,6	4,1	4,8
Австралія і Океанія	39,0	58,3	1316,2	1787,3	8,9	6,7

У регіонах з розвиненою економікою відзначається стабільність у розвитку страхового ринку з достатньо високими темпами зростання і відносною стабільністю до різних криз, що відбуваються у світі.

Особливостями страхового ринку України є його невелика частка у складі світового ринку, певний рівень монополізації окремих видів страхування. На відміну від ринків інших країн, він характеризується високими темпами зростання кількості страховиків, але більшість з них мають незначний обсяг активів, тому змушені значну питому вагу своїх зобов'язань передавати на перестрахування страховим організаціям інших країн. Для українського страхового ринку є характерним низький ступінь захищеності за основними ризиками, що пояснюється його низьким рівнем розвитку. Ринок страхових послуг України перебуває в умовах поступового інтегрування у світовий. Найважливішою ознакою його функціонування є накопичення фінансового капіталу.

На недостатній рівень розвитку українського страхового ринку навіть серед пострадянських республік вказують результати аналізу страхування країн Східної Європи, до складу яких входить Україна. Про це свідчить той факт, що у 2006 р. страхові ринки тільки двох країн - Росії і Польщі - у страховому ринку країн Східної Європи складали 77,7%. У той же час частка України дорівнювала лише 6,36%. Рівень страхової премії на одну особу в Україні складав лише 59,6 дол., у той час як у Японії - 3589,6 дол., Нідерландах 3681,2 дол., США - 3923,7 дол., Швейцарії - 5561,9 дол., Великої Британії - 6466,7 дол.

Незрілість українського страхового ринку підтверджується слабкістю інвестиційного клімату та загальних умов економічної діяльності. Іноземні страховики присутні на українському ринку, але не мають на ньому сильних позицій. Система впливу на страховий ринок з боку держави в Україні є недостатньо стійкою, що викликано не тільки внутрішніми факторами його розвитку, але є прямим наслідком макроекономічних процесів, які спостерігались в економіці країни, що реформується.

В той же час слід враховувати, що ринок страхових послуг виступає в якості важливого стабілізуючого фактора економіки, у майбутньому на нього буде покладена суттєва роль у пенсійній реформі України. Тому розвиток ринку страхових послуг повинен ґрунтуватися на прийнятті рішень, що передбачають, насамперед, підвищення якості функціонування національної страхової системи при конкуренції зі страховиками, капітал яких сформований за участю іноземних інвесторів. Аналіз тенденцій і протиріч економічної глобалізації вимагає зважених підходів стосовно забезпечення інтеграції України у світовий ринок страхових послуг.

Для України є важливим вибір пріоритетних напрямків участі у міжнародній економічній інтеграції. За період реформування одержали розвиток такі напрямки активізації інтеграційного фактору у зовнішньоекономічній стратегії країни, як розвиток зовнішньоекономічної діяльності переважно на базі двосторонніх торговельних відносин, що передбачають створення зон вільної торгівлі; угода про поглиблення зони вільної торгівлі з ЄС, так звана «ЗВТ +»; поглиблення інтеграційних відносин у межах регіональних угруповань із українською участю; включення у тій або іншій формі до діяльності найбільш успішно функціонуючих інтеграційних об'єднань.

Глобальна інтеграція страхових ринків сприяє функціонуванню видів економічної діяльності, які пов'язані з міжнародною взаємодією. Лібералізація умов доступу на страховий ринок забезпечує високий рівень конкуренції страхових компаній. Це протиріччя поглиблюється тим, що глобалізація (і, зокрема, висока рухливість капіталу) приводить до різкого послаблення ролі держави у сфері соціального захисту.

Розвинені країни в рамках концепції загальної лібералізації докладають послідовних зусиль для максимальної інтеграції національних страхових ринків у єдиний світовий фінансовий простір. Їх зацікавленість викликана, в першу чергу, тим, що більш висока конкурентоспроможність страхових корпорацій забезпечує більш впевнену перевагу на зарубіжних ринках, а високий рівень розвитку фінансових інструментів забезпечує приплив капіталу з менш розвинених країн по страхових каналах.

Особливості взаємодії страхових ринків різних країн впливають на страховий ринок України і сприяють його залученню у світовий страховий простір. У здійсненому дослідженні на основі кореляційно-регресійного аналізу доведено, що страховий ринок України більшою мірою перебуває в сфері впливу світового ринку. Близький за силою вплив на український страховий ринок здійснюють ринки країн ЄС і Росії, Угорщини і Польщі. Це дозволяє зробити висновок, що взаємодія страхових ринків цих країн повинна допомогти розкриттю потенційних можливостей ефективної участі України у світогосподарських фінансових процесах. Інтеграційне співтовариство необхідно будувати як складову частину світового господарства, орієнтовану на його норми та правила, що буде сприяти формуванню відкритого страхового ринку.

Більша частина страхових премій, отриманих світовим страховим ринком, припадає на країни, які є учасницями основних регіональних інтеграційних угод, що свідчить про посилення їх ролі в міжнародній торгівлі страховими послугами. Тому рушійним фактором лібералізації страхової діяльності в країнах, що розвиваються, й у країнах з перехідною економікою є їх прагнення до розширення своєї участі в міжнародних інтеграційних угодах, що визначають умови торгівлі страховими послугами.

У третьому розділі «Удосконалення розвитку страхового ринку в умовах глобалізації» розроблено рекомендації щодо оцінки концентрації страхового капіталу і участі іноземного капіталу у розвитку національного страхового ринку, удосконалено оцінку його привабливості для іноземного капіталу, здійснено прогнозування розвитку світового і національного страхових ринків.

На українському страховому ринку на 01.01.2007р. діяли біля 450 страхових організацій, у т.ч. страхові компанії за участю іноземного капіталу з 30 країн. Кількість таких компаній у порівнянні з 2006 роком збільшилась з 66 до 81 і склала 18% усіх страховиків країни, що зумовило значну концентрацію іноземного капіталу на українському ринку страхових послуг. У 2006 році загальний обсяг іноземних інвестицій у страховий ринок України складав близько 336 млн. дол., що відповідає 34,3% обсягу статутного капіталу страховиків України. Таким чином, іноземні страхові організації знайшли засіб адаптування власних принципів страхування до особливостей українського ринку.

Аналіз інтеграційних процесів на страховому ринку України дозволяє зробити висновок про недостатній ступінь його розвитку і про необхідність подальшої лібералізації, покликаної сприяти інтеграції у світове страхове господарство. В Україні, як і на світовому ринку страхування, має місце процес збільшення капіталізації національних страховиків, злиття страхового, банківського та промислового капіталів. Лібералізація торгівлі страховими послугами сприяла виходу українських страховиків на іноземні ринки, але присутність національного страхового капіталу на них незначна. Регулює міжнародну торгівлю страховими послугами ГАТС. Генеральна угода з торгівлі послугами не суперечить основам національного законодавства, але встановлює норми діяльності суб'єктів страхового ринку. У ЄС торгівля регулюється Директивами Європейського Союзу в області страхування й реалізує на вільних умовах базові принципи організації й функціонування страхових компаній.

Іноземні страхові та перестрахувальні компанії стали суб'єктами українського ринку страхування та забезпечили досить активне його зростання, окремі компанії виявилися серед лідерів ринку за рахунок того, що світові страховики мають не тільки великі капітали, але також значно більший досвід і технології ведення справи. Присутність іноземних компаній на національному ринку сприяє зростанню конкуренції, яка неминуче відбудеться з появою іноземних технологій і капіталу, і може привести до поглинання національних страхових компаній.

На українському ринку страхування життя лідерами є ALICO AIG Life, дочірня компанія американської групи AIG і приналежна австрійському страховикові Grazer Wechseitige, компанія «Граве Україна», а також «Дженералі гарант. Страхування життя», «Fortis Страхування життя Україна», «Uniga-Життя», PZU «ПЗУ Україна. Страхування життя», Wiener Studtsche («Юпітер»), «РОСНО Життя» та ін.

В Україні, як і на світовому ринку страхування, має місце процес збільшення капіталізації національних страховиків, що, з одного боку, обумовлене законодавчими ініціативами органів страхового нагляду, а з іншого, - процесами злиття й поглинання операторів ринку; переплетінням страхового, банківського, і промислового капіталів. Разом з тим, українські страхові компанії усе активніше виходять на страхові ринки зарубіжних країн.

Світовий досвід свідчить як про позитивні результати присутності іноземного капіталу на національному ринку, так і про негативні. У табл.2 представлено результати Swot-аналізу присутності іноземного капіталу на національному страховому ринку.

Таблиця 2

Сильні та слабкі сторони присутності іноземного капіталу на національному страховому ринку

№	Сильні сторони	№	Слабкі сторони
1.	Поліпшення якості обслуговування у сфері страхування	1.	Зниження можливостей розвитку страхової справи національними страховиками
2.	Поява нових страхових, інформаційних технологій і інновацій	2.	Можливість домінування іноземних страховиків на внутрішньому ринку
3.	Акумуляція національних заощаджень. Оптимізація розподілу ризиків, включаючи міжнародне перестрахування	3.	Необхідність збереження національного контролю над страховою системою (з урахуванням інтересів національної безпеки)
4.	Приплив нового іноземного капіталу	4.	Можливість відтоку капіталу в результаті діяльності іноземних страховиків
№	Переваги	№	Загрози
1.	Наявність потенціалу для розвитку накопичувальних видів и страхування життя за участю іноземного капіталу	1.	Можливість втрати національного страхового ринку

Об'єктивним процесом на світовому ринку є концентрація страхового капіталу. Для її оцінки у роботі запропоновано використання коефіцієнтів локалізації. Для страхових ринків окремих континентів коефіцієнт локалізації пропонується у вигляді співвідношення часток страхових премій кожного континенту в загальному обсязі і ВВП цього континенту у світовому валовому внутрішньому продукті. Аналогічний показник пропонується для найбільших інтеграційних об'єднань страховиків, де концентрацію страхового капіталу характеризує нерівномірність його розподілу.

Для оцінки рівня концентрації на регіональних страхових ринках країни пропонується система наступних коефіцієнтів локалізації: співвідношення часток страхових премій (страхових виплат) і ВРП; співвідношення часток страхових премій (страхових виплат) і чисельності населення в окремих регіонах, співвідношення часток страхових премій (страхових виплат) і страхових компаній у регіонах.

Привабливість страхових ринків окремих регіонів для іноземних страховиків і їх рейтинг оцінені в дисертації на основі методу багатовимірної середньої. Для цього використана система показників, що характеризують умови функціонування регіональних страхових ринків: кількість страхових організацій; валовий регіональний продукт (ВРП); чисельність постійного населення; заробітна платня; кількість автомобілів; страхові премії; страхові виплати; страхові премії на одну особу; страхові виплати на одну особу; кількість страхових компаній на 1 млн. осіб; питома вага страхових премій у ВРП; питома вага страхових виплат у ВРП.

На основі інтегральної оцінки здійснено ранжування регіонів країни за рівнем привабливості страхового ринку (табл.3). Результати групування показали, що привабливість регіональних страхових ринків України є невисокою і відрізняється значною диференціацією. Низький рівень привабливості страхового ринку виявлено для 13 областей України, значно вищий - у промислово розвинених регіонах, однак він у 2,1 - 3, 8 рази нижче, ніж у м. Київ (0,729). Запропонований методичний підхід на регіональному й макроекономічному рівнях управління дає органам страхового нагляду інструмент для контролю, регулювання й розробки напрямків для вироблення заходів державної підтримки регіональних страхових ринків.

Таблиця 3

Угруповання регіонів України за інтегральним показником привабливості страхового ринку за 2006 р.

№ п/п	Групи регіонів за інтегральним показником	Назва областей (регіонів)	Кількість областей (регіонів)
1	До 0,099	м. Севастополь, Чернівецька, Волинська, Тернопільська, Кіровоградська, Херсонська, Чернігівська, Сумська	8
2	0,100 - 0,119	Хмельницька, Житомирська, Закарпатська, Миколаївська, Черкаська	5
3	0,120 - 0,189	Вінницька, Івано-Франківська, Рівненська, Полтавська, АР Крим, Луганська, Київська,	7
4	0,190 - 0,350	Львівська, Одеська, Запорізька, Харківська, Дніпропетровська, Донецька,	6
5	0,350 - 0,729	м. Київ	1
	Разом:	27

Аналіз тенденцій і закономірностей розвитку світового страхового ринку і ринків континентів світу дозволив виконати прогноз їх розвитку на майбутнє п'ятиріччя. До 2011 р. обсяг страхових премій світового ринку досягне 5832 млрд. дол. США і збільшиться у порівнянні з 2007 р. на 42,2% (рис. 2).



Рис.2. Варіанти прогнозу ємності страхового ринку світу на 2008-11 рр.

Найбільш високими темпами будуть розвиватися страхові ринки Африки, країн Латинської Америки й Карибського басейну, а також Європи, насамперед за рахунок країн, що розвиваються, й країн Східної Європи з перехідною економікою.

Для прогнозування ємності страхового ринку України з урахуванням критеріїв вірогідності і надійності (відносна похибка прогнозу склала 3,0%, критерій Фішера - 29,773, коефіцієнт детермінації - 0,923) побудована модель степеневої залежності наступного виду:

,

де у - страхові премії; х - валовий внутрішній продукт; t -фактор часу.

Розрахунки свідчать, що при ізольованому впливі варіація страхових премій на 92,3% пояснюється зміною ВВП і фактора часу, інші 7,7% - це вплив неврахованих чинників. Параметри моделі є коефіцієнтами еластичності, які вказують, що зі збільшенням ВВП на 1%, обсяг страхових премій зростає на 1,015%; у динаміці щорічно обсяг страхових премій зростає на 0,72% .

За нашим прогнозом, середня ємність страхового ринку України до 2011 р. складе 8555,6 млн. дол., за песимістичним прогнозом вона може скласти 7825,5, за оптимістичним - 9284,6 млн. дол. У порівнянні з 2007 р. обсяг страхових премій зросте на 90,3%. Відповідно до прогнозу, рівень страхових премій до ВВП досягне 5,4%. Це дасть можливість розвивати страхову справу національними страховиками і поліпшити якість їхнього обслуговування; буде сприяти появі нових страхових, інформаційних технологій і інновацій. Накопичення страхового капіталу забезпечить збереження національного контролю над страховою системою.

Таким чином, лібералізація торгівлі страховими послугами забезпечила умови для доступу й інтеграції України на світовий страховий ринок. Розвиток українського страхового ринку повинен базуватись на стратегічних пріоритетах своєї фінансової і економічної політики. Орієнтація на досягнення стратегічних цілей інтеграції вітчизняного ринку страхування потребує нівелювання слабких сторін і подолання погроз ефективному функціонуванню страхового ринку. Інтеграцію українського страхового ринку у світовий необхідно здійснювати з урахуванням багатовекторності зв'язків, як складову частину світового господарства, орієнтовану на його норми та правила. Необхідно послідовно зміцнювати ринкові засади інтеграції, розбудовувати підприємницькі, страхові і банківські структури на основі їх практичної взаємодії.

ВИСНОВКИ

У дисертації наведено теоретичне узагальнення та запропоновано нове вирішення важливої наукової задачі щодо інтеграції українського страхового ринку у світову систему. У цих межах основними висновками, що мають концептуальний характер і наукове-практичне значення, є наступні.

1. Світовий ринок страхових послуг представляє інституціональне утворення в глобальній конкурентній середі, де під впливом лібералізації здійснюється діяльність страховиків різного рівня.

Інтеграція страхування визначається як взаємопроникнення та переплетіння національних страхових процесів для створення цілісного страхового ринку, що сприяє збільшенню щільності зв'язків між країнами в галузі страхування й супроводжується зближенням їх організаційних систем. Факторами, які впливають на розвиток страхового ринку України, необхідно вважати наступні: глобалізацію світової економіки, лібералізацію торгівлі страховими послугами, інтеграційні процеси на страхових ринках, а також багатовекторність розвитку України.

2. Узагальнено сутність страхової послуги для зовнішніх ринків, як результат страхової діяльності в міжнародному бізнесі, що базується на взаємодії учасників страхового ринку, є нематеріальним або має матеріально-речову форму чи матеріалізується в зміні стану об'єкту та задовольняє потреби юридичних, фізичних осіб і суспільства в цілому.

3. Доведено, що лібералізація страхових відносин сприяла інтернаціоналізації торгівлі страховими послугами й інтеграції національних страхових ринків у світовий. Основою лібералізації є зняття обмежень на діяльність іноземних операторів на страховому ринку, що можливо на основі всебічного використання можливостей, які надає потенціал інтеграції. Для вирішення цієї проблеми в роботі розроблена концептуальна схема інтегрування вітчизняного страхового ринку у світовий простір, орієнтована на підвищення ефективності національного страхового ринку під впливом лібералізації торгівлі страховими послугами через реалізацію механізму входження вітчизняного ринку у світову фінансову систему.

4. Світовий ринок страхових послуг характеризується стійким зростанням, зміною географічної структури та лідерів ринків, формуванням інтеграційних об'єднань, присутністю іноземного капіталу на національних ринках, різною динамікою розвитку. Для розвинених країн характерною рисою є переважання ринку страхування життя у порівнянні з іншими видами страхування. У країнах, що розвиваються, більший розвиток отримали ризикові види страхування.

5. Обґрунтовано, що особливостями страхового ринку України є його невелика частка в структурі світового ринку, певний рівень монополізації, позитивна динаміка кількості страховиків з невеликими обсягами активів, збільшення капіталізації національних страховиків, низький ступінь захищеності за основними ризиками, слабкість інвестиційного клімату й загальних умов економічної діяльності, низька роль страхування в економіці країни.

6. Досліджено, що лібералізація страхової діяльності сприяє прагненню України до розширення своєї участі в міжнародних інтеграційних угодах, у т.ч. у таких, які визначають умови торгівлі страховими послугами. На нинішньому етапі необхідне інтеграційне співробітництво, перш за все, у складі країн ЄС і Східно-Європейських країн з перехідною економікою. З іншими державами доцільно формування зон вільної торгівлі, з правом збереження або введення при необхідності бар'єрів на шляху взаємного обміну. Взаємодія страхових ринків цих країн повинна допомогти розкриттю потенційних можливостей ефективної участі України в світогосподарських фінансових процесах.

7. Держфінпослуг і Державним обласним адміністраціям запропоновано метод оцінки ступеня концентрації страхового капіталу на рівні регіонів, а також метод оцінки привабливості регіонів для іноземного інвестування, що дозволить зосередити увагу на регіонах низької концентрації, розробити напрямки розвитку страхової справи національними страховиками і поліпшити якість їхнього обслуговування. Для регіонів з високим рівнем концентрації страхового капіталу це буде сприяти появі нових страхових, інформаційних технологій і інновацій. Накопичення страхового капіталу забезпечить збереження національного контролю над страховою системою. Для рейтингової оцінки концентрації страхового капіталу всередині інтеграційного об'єднання рекомендовано ранжування країн за коефіцієнтом локалізації.

8. Великим страховим компаніям і компаніям з іноземним капіталом під час розробки програм розвитку рекомендовано взяти до уваги прогнозні розрахунки обсягів світового страхового ринку і ринків інтеграційних об'єднань.

Інтеграцію українського страхового ринку у світовий необхідно будувати з урахуванням багаторівневої моделі взаємин, на ділових міждержавних програмах і конкретних проектах, що передбачають чіткі взаємні зобов'язання учасників і обґрунтовані механізми їх реалізації.

СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ ПРАЦЬ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦІЇ

Публікації у наукових фахових виданнях:

1. Баглюк Ю.Б. Закономерности формирования страховых выплат на рынке перестрахования // Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект. /Сборник научных трудов. - Донецк: ДонНУ, 2006. - С. 353-357.

2. Баглюк Ю.Б. Теоретичні аспекти страхової послуги у сфері зовнішньоекономічної діяльності // Вісник Донецького університету. Серія В. Економіка і право, №2, 2006.Т.2. - С. 267-271.

3. Баглюк Ю.Б. Інтеграція ринку страхових послуг України у світову систему // Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект. - Сб. научных трудов. Донецк: ДонНУ, 2007. - С. 1469-1473.

4. Баглюк Ю.Б. Страховий ринок країн ЧЕС у структурі світового ринку // Проблемы и перспективы сотрудничества между странами Юго-Восточной Европы и в рамках ЧЭС и ГУАМ. Сб.науч.тр.Донецк: ДонНУ, 2007. - С.183-187.

5. Баглюк Ю.Б. Развитие страхового рынка Украины и его интеграция в мировой // Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект. - Сб. научных трудов. Донецк: ДонНУ, 2008. - С. 246-251.

6. Баглюк Ю.Б. Страховой рынок Украины в международных интеграционных процессах // Науковий вісник - Одеський державний економічний університет. Всеукраїнська асоціація молодих науковців. - Науки: економіка, політологія, історія. - 2008. - № 11(67) - С. 10-16 (237 с.)

7. Баглюк Ю.Б. Тенденції розвитку ринку страхових послуг України у взаємодії зі світовим //Актуальні проблеми міжнародних відносин. Вип. 73. - Ч.2, К.: КНУ ім. Тараса Шевченка, 2008. - С. 165-173.

Публікації в інших виданнях

8. Баглюк Ю.Б. Новые виды страхования - сегмент рынка страховых услуг // Матеріали всеукраїнської наукової конференції студентів і молодих науковців «Проблеми забезпечення економічного розвитку підприємств» 29-30 квітня 2005р. Донецк: ДонУЕП, 2005. - Ч.2. - С. 313-315.

9. Баглюк Ю.Б. О количественной оценке страхования политических рисков // Матеріали всеукраїнської науково-практичної конференції «Проблеми інформаційного та статистичного забезпечення управління економікою». - Дніпропетровськ: «Пороги», 2005.- С.12 - 14.

10. Баглюк Ю.Б. Страховой рынок Украины в условиях переходной экономики // Материалы 7 международной научно-практич. Конф. «Страны с переходной экономикой в условиях глобализации». - М.: РУДН, 2008. - С. 452-455.

11. Баглюк Ю.Б. Прогнозирование емкости страхового рынка Украины в условиях либерализации торговли страховыми услугами // Социально-экономическая и финансовая политика России в процессе перехода на инновационный путь развития. - М.: ВЗФЭИ, 2008. - С. 171-178.

АНОТАЦІЯ

Баглюк Ю.Б. Інтеграція українського ринку страхових послуг у світову систему. - Рукопис.

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.02 - світове господарство та міжнародні економічні відносини. - Донецький національний університет Міністерства освіти і науки України, Донецьк, 2008 р.

У дисертаційній роботі досліджено теоретичні і науково-практичні питання інтеграції українського ринку страхових послуг у світову систему. Узагальнено економічну сутність страхової послуги і міжнародного ринку страхування в умовах глобалізації. Розглянуто вплив лібералізації торгівлі страховими послугами на розвиток страхових ринків, розроблено концептуальну схему інтеграції українського ринку у світовий.

Проаналізовано структуру і динаміку світового страхового ринку. Досліджено стан, динаміку і особливості розвитку українського ринку страхових послуг, присутність на ньому іноземного капіталу. Оцінено взаємодію українського ринку з страховими ринками європейських країн для вибору варіантів розвитку з орієнтацією на конкретні ринки.

Запропоновано науково-методичні підходи щодо виявлення концентрації страхового капіталу і оцінки привабливості регіональних страхових ринків для іноземних інвесторів. Розглянуто можливість участі іноземного капіталу у розвитку національного страхового ринку. Виконано прогнозування ємності світового і національного страхових ринків з метою розробки стратегічних напрямків його розвитку.

Ключові слова: страхова послуга, світовий страховий ринок, глобалізація, інтеграція, лібералізація, злиття, поглинання, концентрація страхового капіталу, привабливість страхового ринку, прогноз.

АННОТАЦИЯ

Баглюк Ю.Б. Интеграция украинского рынка страховых услуг в мировую систему. - Рукопись.

Диссертация на соискание научной степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.02 - мировое хозяйство и международные экономические отношения. - Донецкий национальный университет Министерства образования и науки Украины, Донецк, 2008 г.

В диссертационной работе исследованы теоретические и научно-практические вопросы интеграции украинского рынка страховых услуг в мировую систему. Обобщена экономическая сущность страховой услуги и международного рынка страхования в условиях глобализации. Рассмотрено влияние либерализации торговли страховыми услугами на развитие страховых рынков, разработана концептуальная схема интеграции украинского рынка в мировой. Обосновано, что либерализация страховых отношений способствовала интернационализации торговли страховыми услугами и интеграции национальных страховых рынков в мировой. Вхождение на мировой страховой рынок осуществляется через прямое иностранное инвестирование, образование дочерних компаний, слияние и поглощение, объединение страхового, банковского и промышленного капиталов, образование транснациональных страховых компаний.

Проанализирована структура и динамика мирового страхового рынка и рынков отдельных стран и континентов, а также важнейших интеграционных группировок. Отмечен устойчивый рост мирового рынка, изменение его географической структуры, различная динамика развития, преобладание доли страхования жизни по сравнению с другими видами страхования. Реформы мирового рынка касались демонополизации и приватизации страхового сектора, расширения доступа иностранных страховщиков на национальные рынки страхования и перестрахования, развития коммерческого страхования жизни.

...