Транснациональные банки

Размещено на http://www.allbest.ru/

Ведущие позиции на мировом рынке ссудных капиталов занимают транснациональные банки (ТНБ), которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в сфере интернациональной миграции капитала. транснациональный банк капитал ссудный

Транснациональные банки (ТНБ) -- крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала. Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке. Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг. Основными клиентами являются транснациональные корпорации, иностранные представительства и государственные институты, международные организации.

Заграничная сеть транснациональных банков включает дочерние и подконтрольные иностранные банки (полностью контролируемые, частично контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций).

Транснациональные банки преимущественно занимаются организацией капиталообмена. Для ТНБ характерен «многовалютный» аспект управления депозитами, что позволяет им в зависимости от состояния международного рынка варьировать объемы своих депозитов, выраженных в разных валютах.

ТНБ являются главными кредиторами на евровалютном рынке, где растущая часть их кредитов предоставляется центральным банкам и правительствам. Особенность рынка евровалют заключается в том, что он не ограничен национальными законодательствами и фактически является основным источником финансирования дефицитов платежных балансов стран.

Деятельность транснациональных банков

В деятельности транснациональных банков условно выделяются несколько этапов, которым свойственны разнообразные факторы выхода на отечественный рынок. В настоящее время число транснациональных банков значительно возросло. Современные транснациональные банки обладают значительной ролью в мировой экономике. Масштаб их деятельности достаточно большой. В международном движении капиталов ТНБ выполняют задание посредника, опираясь на сеть зарубежных компаний. При этом государство осуществляет поддержку и контроль валютных и кредитных операций.

Основные признаки транснациональных банков:

доминирующее положение на мировом рынке ссудного капитала;

большая внешняя активность и наличие обширнейшей сети отделений за границей;

обслуживание обмена капитала;

устойчивая прибыль от операций за рубежом.

Главными целями деятельности ТНБ являются мобилизация различных средств в наиболее выгодных и удобных моментах и переброска финансов в сферу с наибольшей прибылью. Сегодня транснациональные банки способны финансировать самые крупные мировые проекты, имеющие грандиозный характер.

Структурные единицы транснационального банка - банковские отделения. Отделения за рубежом ориентированы на коммерческого потребителя. Они не представляют самостоятельную юридическую единицу и обычно имеют такие же полномочия, как и национальные отделения.

Транснациональный банк имеет право приобрести или учредить дочернюю компанию за рубежом. В юридическом отношении она будет являться самостоятельной корпорацией, поэтому, если главный банк вдруг окажется банкротом, данный факт не повлечёт её закрытие. Также можно закрыть дочернюю компанию без отрицательного влияния на главный банк.

Вся деятельность ТНБ контролируется на родине и на иностранных территориях, где функционируют отделения. Сегодня большинство стран признаёт пользу координирования мероприятий регулирования, чтобы транснациональные банки подчинялись единым установленным правилам.

Трудности в деятельности транснациональных банков

В деятельности ТНБ существуют свои проблемы. Одна из них - проблема внешней задолженности. Транснациональные корпорации пытаются решить её с помощью специальной кредитной политики в странах-должниках.

Современное развитие ТНБ прослеживает определённые тенденции. Одной из них является тесное сотрудничество с транснациональной корпорацией, создание союзов. Другая включает интенсивную транснационализацию банковского капитала и переплетение банковских институтов ведущих стран. Данная тенденция осуществляется через взаимовыгодные инвестиции банковских организаций в активы и акции. Деятельность ТНБ и их союзов отражает последовательное развитие финансовой глобализации.

Особенности деятельности транснациональных банков

Транснациональный банк - крупнейшее банковское учреждение, достигшее степени международной концентрации капитала.

Главные отличия транснационального банка от обычного крупного банка:

наличие институциональной сети за рубежом;

перенос за границу банковских операций, собственного капитала, формирование депозитов;

активное использование зарубежной сети для получения прибыли банком.

Транснациональные банки являются важнейшим элементом мирового рынка валютных операций, ссудного капитала и международной системы экономических взаимоотношений.

К ТНБ относятся крупнейшие финансовые монополии, несущие доминирующую роль на национальном рынке. Коммерческие банки располагают большим собственным капиталом, депозитной базой, большим масштабом привлекаемых средств. Они имеют большой опыт работы в специальной сфере банковской деятельности и осуществляют контроль над операциями на рынке, будучи монополистами.

Деятельность ТНБ обладает международным характером, которая связана с высокой долей иностранных операций в общей деятельности. Также характер зависит от используемых денежных средств на внешнем рынке и их мобилизации. Данные условия в значительной мере определяют масштаб деятельности ТНБ, которая осуществляется независимо от государственных интересов. У ТНБ нет ограничений.

Формирование и роль заграничной сети транснациональных банков

Зарубежные банки осуществляют операции посредством сложной сети взаимосвязанных иностранных филиалов, агентств и отделений. Больше половины зарубежных отделений приходится на транснациональные банки Великобритании, США, Канады, Японии, Франции, Швейцарии, Германии.

Для транснациональных банков характерны:

переплетение капиталов;

взаимная зависимость;

переплетение интересов;

острая конкуренция.

Огромная емкость мирового рынка и его неоднородность определили специальную инвестиционную стратегию ТНБ, которая реализуется за счет присутствия банков в крупнейших центрах международной биржевой торговли -- Нью-Йорке, Лондоне и Токио, через которые проходит более 85% оборота ценных бумаг фондовых бирж мира. ТНБ входят в международные консорциумы для выпуска и размещения крупных займов ТНК, правительств, межгосударственных организаций и международных кредитно-финансовых институтов. Число участников таких консорциумов -- не более 200, а проводимые ими операции имеют обратную последовательность; они не размещают ценные бумаги, мобилизуя денежные средства, а выкупают все бумаги эмитента за собственный счет, сразу наделяя заемщика необходимым капиталом и лишь позже продавая его ценные бумаги. Такие операции позволяют банкам извлекать дополнительный доход из разницы курсов в периоды покупки и продажи ценных бумаг.

Главным стимулом роста мощности ТНБ стала научно-техническая революция. Широкое внедрение ЭВМ существенно снижает затраты живого труда и уменьшает банковские издержки. На базе ЭВМ ТНБ концентрируют у себя эмиссию кредитных карточек -- платежных документов. ТНБ монополизировали национальные рынки ссудных капиталов. ТНБ управляют межстрановыми расчетами.

ТНБ отличаются от традиционных ТНК только сферой деятельности и специфическими инструментами, соответствующими данной сфере

В начале XXI в. масштабы деятельности финансовых ТНК и ТНБ значительно увеличились благодаря открытию восточноевропейского и постсоветского пространств, росту Китая как мировой фабрики по производству электроники, обуви и текстиля, а теперь и легковых автомобилей и крупнейшего рынка сбыта, либерализации международной торговли и движения капитала прежде всего в форме ПИИ в акционерный капитал. По статистике общее количество финансовых ТНК и ТНБ оценивается более чем в 150 единиц. Они располагают более чем 5 тыс. отделений.

В 2005 г. перечень 50 крупнейших транснациональных банков возглавляет компания “Ситигрупп” (США), за ней следует “ЮБС” (Швейцария) и “Альянц” (Германия). В совокупности финансовые ТНК из Франции, Германии, Японии, Великобритании и США занимают 74% ведущих позиций списка.

В Клубе 500 транснациональным банкам принадлежат 74 позиции. Их совокупная капитализация составляет свыше 3 трлн. долл. США. Здесь первенство также держат банки США, но транснациональные банки расположены сегодня на всех континентах земного шара. В Европе крупнейших из них насчитывается 32, в Северной Америке -- 21, в Юго-Восточной Азии -- 10, в Африке -5, в Австралии -- 4, в Южной Америке -- 2. Кроме того, в Клуб 500 включены 18 компаний, оказывающих специализированные финансовые услуги. Общая их капитализация составляет почти 570 млрд. долл. Из них 14 финансовых ТНК принадлежат США и по одной -- Италии, Японии и Тайваню (провинция Китая).

В деятельности ТНБ немало проблем. Одна из самых острых -- проблема внешней задолженности, которая проявляется для них более болезненно, чем для ТНК. Решать они ее пытаются, проводя в странах-должниках специфическую кредитную политику (вплоть до кредитной дискриминации и блокады). В современном развитии транснациональных банков прослеживаются две взаимосвязанные тенденции. Одна из них -- все более тесное сотрудничество с транснациональными корпорациями, из которой они вышли, создание союзов. Вторая тенденция, подмеченная Р. И. Хасбулатовым состоит во все более интенсивной транснационализации банковского капитала, выражающаяся, в частности, в переплетении банковских институтов ведущих стран мира. Эта тенденция реализуется через взаимные инвестиции банков в акции и другие активы друг друга. Таким образом, в деятельности ТНБ, их союзов и ТНФО отражается поступательное развитие процесса мировой финансовой глобализации, основными носителями которого как раз они и выступают.

К транснациональным банкам относятся Deutsche Bank (Германии), UBS - швейцарский холдинг, Citigroup (США), Bank of Tokyo-Mitsubishi, Bank of America.

Наиболее очевидны такие конкурентные преимущества ТНБ:

высокая степень защищённости любых операций;

освоение международных и информационных технологий для операций в международных масштабах;

получение любой финансовой услуги;

высокая гибкость в управлении ресурсами;

финансирование внешней торговли;

пополнение капиталов;

активная диверсификация деятельности;

высокий профессионализм транснационального банка.

Транснациональные банки: сущность, особенности и виды

Международные банковские монополии возникли в конце XIX -- начале XX в. в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран. Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере явились основой создания ТНБ.

В 70-80-е годы XX в. произошла трансформация крупнейших банков в транснациональные. Современные международные банки отличаются главным образом тем, что их внешняя деятельность стала важной частью их операций. Например, внешние активы банков США составляют 430 млрд долл., Японии -- 101 млрд, ФРГ -- 62 млрд долл.

Движение ссудного капитала органически вплетено в интернационализацию всех других форм капитала.

Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.

Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов.

Особенности деятельности транснациональных банков

Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности.

1. К ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам по масштабам привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов.

2. Деятельность ТНБ носит международный характер, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу, нет ограничений и у клиентуры этих банков.

3. Определяющим для ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТИБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.

4. Особое значение приобретает создание зарубежных отделений ТНБ в так называемых налоговых гаванях с целью сокрытия прибылей от налогообложения и сделок, запрещенных законом. К таким налоговым гаваням относятся Сингапур, Панама, Бахрейн, острова Карибского моря, Гонконг и Каймановы острова, где ТНБ создали такое число филиалов, которое почти не уступает их числу в Западной Европе.

Формирование заграничной сети ТНБ значительно отличается от филиального. В зависимости от системы акционерного контроля со стороны ТНБ дочерние и подконтрольные иностранные банки делятся на полностью контролируемые, контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций. Если первая из них самостоятельна в правовом отношении, с собственным уставом и капиталом, то две другие разновидности хотя и не имеют привилегий, но позволяют ТНБ быстро и с незначительными издержками освоиться на незнакомых рынках и получить прямой доступ к местным ресурсам и клиентам.

Более половины зарубежных подразделений приходится на ТНБ США, Великобритании, Японии, Франции, ФРГ, Швейцарии и Канады.

5. Для ТНБ характерны тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Типичной становится тенденция к усилению карте- лизации международной банковской деятельности, фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению евронот, еврооблигаций и евроакций.

Энергетический кризис в середине 1970-х годов привел к резкому увеличению объема рынка евровалют за счет включения рынка нефтедолларов. Так, из 175 млрд долл., полученных в 1974- 1976 гг. странами ОЭСР и развивающимися государствами -- импортерами нефти на финансирование своих текущих платежных балансов, 100 млрд долл. было предоставлено частными банками.

Евровалютный рынок используется ТНБ для пополнения своих ресурсов, поэтому они одновременно выступают и кредиторами, и заемщиками. Так, например, в период ограничений на вывоз капитала из США в конце 60-х -- начале 70-х годов свыше ⁹/₁₀ всех евродолларовых займов приходилось на 20 американских ТНБ.

Интернационализация хозяйственных связей привела к увеличению числа кредитных операций ТНБ. Если раньше ТНБ занимались лишь финансированием внешней торговли, то сейчас они кредитуют инвестиционные проекты, пополнение оборотного и основного капиталов, внутрикорпорационные расчеты между филиалами ТНК, эмиссионно-посредническое дело и др.

Особенно расширилась последняя операция ТНБ -- эмиссионно-учредительское и посредническое дело, связанное с выпуском международных займов и торговлей ценными бумагами. Хотя и раньше банки выполняли эти операции, но теперь они осуществляют их не столько на национальном рынке, сколько на мировом, ставшем относительно самостоятельным, рынке капиталов. Только за 1989 г. посредством выпуска облигационных займов на нем было взято заемщиками 254 млрд долл.

Однако не только огромная емкость этого рынка, но и его неоднородность (множественность видов ценных бумаг, различные условия заключения сделок и т.д.) определили специальную инвестиционную стратегию ТНБ. Эта стратегия реализуется путем деятельности банков в крупнейших центрах международной биржевой торговли -- Нью-Йорке, Лондоне и Токио, через которые проходит более 85% оборота ценных бумаг фондовых бирж капиталистического мира.

Новым явлением в деятельности ТНБ стало также вхождение их в международные консорциумы, т.е. объединения банков для выпуска и размещения крупных займов ТНК, правительств, межгосударственных организаций и международных кредитно-финансовых институтов (МБРР и Европейского союза). Специфика деятельности таких консорциумов заключается, во-первых, в устойчивом числе участников (не более 200) и, во-вторых, в обратной последовательности проводимых операций -- они не размещают ценные бумаги, мобилизуя денежные средства, а сразу выкупают все бумаги эмитента за собственный счет, наделяя заемщика необходимым капиталом, и лишь затем продают его ценные бумаги. Это позволяет банкам получать дополнительный доход на разнице курсов при покупке и продаже ценных бумаг. Этой же цели служит и организационная структура международных консорциумов, во главе которых, как правило, стоят банки-руководители (обычно один из 20 ведущих ТНБ мира), которые имеют большие капиталы, солидную репутацию в финансовых кругах, большой опыт инвестиционных операций, деловые связи с торгово-промышленными корпорациями.

Транснациональные банки крайне заинтересованы в проведении инвестиционной стратегии, основанной на эмиссионно-посреднических операциях:

они ведут к диверсификации источников доходов ТНБ, повышая их прибыльность путем получения комиссионных вознаграждений (10% стоимости необходимого заемщику капитала), прибыли от последующей продажи бумаг, дохода от торговли ими на бирже, гонораров за консультации и научно-аналитические работы, вознаграждений, взимаемых за хранение и управление имуществом. По банковским данным доходы от посредничества составляют более половины прибыли ведущих банков;

эти операции образуют основу долговременных связей банков с нефинансовыми корпорациями путем приобретения контрольных пакетов акций и участия ТНБ в слиянии и поглощении транснациональных корпораций;

часть операции ТНБ не отражается в балансах, что ослабляет воздействие регулирующих мероприятий государства, а также дает возможность скрывать сделки от общественности;

преимущество посредничества по сравнению с прямым банковским кредитованием состоит в том, что ТНБ, избегая риска от коммерческих операций, включая и невозврат ссуд должником, перекладывает этот риск на плечи конечных владельцев ценных бумаг. В результате изменилась структура рынка капиталов: если в 70-е годы 80% международного рынка капиталов направлялось заемщикам в виде банковских кредитов, то в 80-е -- начале 90-х годов международные займы поглощали до 4/5средств рынков;

сочетание посреднических операций с использованием таких видов услуг, как продажа инвесторам облигаций со «скользящим» (изменяющимся в зависимости от конъюнктуры рынка и темпов обесценения денег) процентом, предоставление возможности реинвестировать доход по облигациям в другие ценные бумаги того же заемщика, выпуск так называемых «двухвалютных» займов. В последнем случае инвестор получает дополнительную прибыль от разницы курсов валют, поскольку при подписке курс ценных бумаг выражается в одной валюте, а погашается в другой;

доверительные операции с пенсионными фондами, что предоставляет ТНБ крупный источник долгосрочных вложений. ТНБ выступают посредниками в размещении средств фондов за границей с целью получения прибыли от разницы в курсах ценных бумаг. Средства пенсионных фондов огромны: только активы пенсионных фондов корпораций США составляли в начале 1950-х годов 2,2 трлн долл., причем ежегодно они пополняются в среднем на 100 млрд долл. и к началу 2001 г. достигли 5,6 трлн долл.

Структура доходов ТНБ характеризуется устойчивой и растущей долей прибыли от операций за рубежом в совокупном доходе, а также воздействием этих доходов на результативность деятельности банка в целом. Например, крупнейшие ТНБ США («Сити- корн» и «Бэнкамерика корпорейшн») присваивают зарубежный доход в размере более 500 млн долл.

Главным стимулом роста мощности ТНБ явилась научно-тех- ническая революция (НТР), когда особенно вырос спрос на заемный капитал в промышленности, строительстве и торговле, что было вызвано постоянным обновлением капитала промышленных предприятий в результате приспособления производства к постоянно изменяющимся запросам рынка.

Экономическая мощь ТНБ стала основной финансовой опорой западных государств. ТНБ путем покупки государственных займов кредитуют западные государства на длительные сроки. Так, государственный долг США 1989 финансового года составил 2,9 трлн долл., 80% которого было размешено в ТНБ страны. Кроме того, ТНБ через свою зарубежную сеть организуют покупку государственных займов иностранными инвесторами.

Таким образом, покупая государственные ценные бумаги, ТНБ помещают свои капиталы в надежную сферу, которая не только гарантирует сохранность капитала, но и приносит высокие проценты.

Транснациональные банки обладают огромными фондами ссудного капитала, который перераспределяют между банками, государством, корпорациями и населением. Так, в 1989 г. только «шестерка» супергигантов Японии предоставила кредитов на сумму 1179 млрд долл.

Принципиально новым в деятельности ТНБ явилось расширение их деятельности, выход за рамки внешнеторгового обмена и увязывание кредитования со всеми стадиями кругооборота капитала ТНК. В связи с этим появились такие формы кредитного обеспечения, как арендные отношения (лизинг), факторинг, кредитование объектов «под ключ».

На сегодняшний день в Беларуси действует 31 банк, в том числе национальные и транснациональные. По состоянию на 01.04.2012 насчитывается 25 банков в нашей стране, контролируемых иностранным капиталом, т.е. транснациональных банков. Это такие банки как «Альфа-Банк», «БелСвиссБанк», «Белвнешэкономбанк», «ВТБ банк», «Сбербанк», «Белорусский народный банк» и многие другие. Большинство из этих транснациональных банков принадлежит Российской Федерации, а также значительную долю во владении акций данных банков имеют США, Республика Кипр, Иран, США, Швейцария и другие.

Размещено на Allbest.ru