Расчеты в национальных валютах между странами ЕАЭС и БРИКС

Наиболее перспективным способом ведения взаиморасчетов является интеграция национальных платежных систем. Создание инфраструктуры единого платежного пространства ЕАЭС направлено на формирование условий для совместного использования национальных карточных систем при взаимных расчетах. Интеграция позволяет владельцам карт всех систем использовать банкоматы в этих странах. Объединение платежных систем уже имеет гораздо больший функционал по сравнению с лишь наличием банков на территории другого государства. Прежде всего это возможность расчета в двух национальных валютах, а не в одной. К тому же увеличение стран-участников интеграции расширяет территориальные возможности ведения взаиморасчетов.

В 2015 г. была создана национальная ПС «Мир» и проведена эмиссия карт. На карты «Мир» были переведены бюджетные выплаты для сотрудников бюджетных организаций и пенсионеров. В марте 2019 г. ПС «Мир» запустила в России мобильный сервис бесконтактной оплаты MirPay, воспользоваться которым смогут обладатели мобильных устройств, поддерживающих операционную систему Android. Несмотря на то, что ПС «Мир» обслуживается в ряде стран, таких как Абхазия, Южная Осетия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Беларусь, Узбекистан и других, данная ПС имеет ряд недостатков: карты «Мир» позволяют оплачивать покупки в AliExpress, но в большинстве зарубежных интернет-магазинов это сделать невозможно; пока единицей расчета остается рубль.

В Армении совместно с Центральным банком Республики Армения и десятью коммерческими банками в марте 2010 г. основана ЗАО «Armenian Card». Цель - внедрение в банковский рынок Республики Армения современных платежно-расчетных систем и их развитие. С момента основания компания нацелена на создание единой системы учета пластиковых карт (в том числе и международных платежных систем), которая обеспечивает осуществление безналичных платежей за товары и услуги. Компания является оператором и процессинговым центром национальной платежной системы ARCA. Современные технические и программно-технологические возможности процессинг центра и специализированная техническая поддержка позволяют коммерческим банкам участникам выпускать и/или обслуживать карты национальной платежной системы ARCA, карты международных платежных систем MasterCard, Visa, American Express, DCI (Diners Club International), МИР и JCB (Japan Credit Bureau).

В Республике Беларусь национальная платежная система создавалась под патронажем Национального банка. Уже в 1995 году на базе ОАО «Белпромстройбанк» опробована платежная система, а с 2006 г. на выплату заработной платы с использованием карточек «БелКарт» переведены работники государственных предприятий и учреждений.

Страны БРИКС в составе Бразилии, России, Индии, Китая и ЮАР проводят политику дедолларизации, переводя взаиморасчеты в торговле на национальные валюты. Аналогичное направление взято во взаимной инвестиционной и кредитной сфере. Но взаимные объемы в этих областях пока значительно уступают другим рынкам, так как Бразилия является основным участником на рынке Южной Америки. Крупнейшими торговыми партнерами у Китая являются Япония, Южная Корея, США и Европа. Для России Китай стал крупнейшим партнером, но и рынок ЕС является традиционным для российской внешней торговли. Причем развитые страны относятся к экспортерам основных инновационных и технологических товаров. Нельзя не учитывать и слабость национальных валют стран БРИКС по сравнению со свободно конвертируемыми валютами развитых стран.

Тем не менее страны БРИКС создают свою единую платежную систему - BRICS Pay, которая ориентирована на осуществление розничных платежей и переводов в странах-участницах на базе общей платформы. Предполагается соединить национальные платежные системы и на основе онлайн-кошелька оплачивать покупки вне зависимости от валюты средств на счете покупателя. Важность такой системы при осуществлении внешних расчетов - в отсутствии дублирования национальных платежных систем стран БРИКС, а значит, и в росте спроса на их услуги. Это видно на примере китайской национальной платежной системы UnionPay, созданной в 2002 г. и уже по совокупному объему операций обогнавшей Visa.

С 2007 г. банковские карты UnionPay вышли на российский рынок. В России их держатели могут оплачивать товары и услуги, получать наличные денежные средства в банкоматах, но пополнять китайские карты запрещено законом.

Именно с Китаем Россия наладила определение курса путем проведения биржевых торгов. Причем ежедневный объем торгов растет. Количество банков-участников увеличилось с 30-ти до 80-ти, а счета для соответствующей торговли открыты более чем у 100 банков.

Правда, интерес китайских банков к рублю остается сдержанным, так как мелких российских экспортеров, работающих с Китаем, пока немного, а расчеты китайской стороны за сырьевые ресурсы в рублях находятся в стадии становления. Интерес же российских банков к юаню медленно, но увеличивается, так как появляются китайские партнеры, которые готовы получать выручку в юанях. Мосбиржа в ноябре 2019 г. подписала меморандум о взаимопонимании с китайской валютной торговой площадкой China Foreign Exchange Trade System (CFETS). Это будет улучшать инфраструктуру увеличения расчетов в национальных валютах, тем более, что Мосбиржа уже сотрудничает с Банком Китая, Торгово-промышленным банком Китая (ICBC), Шанхайской фондовой биржей (SSE), Китайской фьючерсной биржей (CFFEX), Даляньской товарной биржей (DCE), Шанхайской биржей золота (SGE), Шэньчжэньской фондовой биржей (SZSE) и Товарной биржей Чжэнчжоу (ZCE), а также с крупнейшими китайскими брокерами CITIC Securities и Galaxy Securities и с дочерней компанией Шанхайской фондовой биржи SSE InfoNet.

UnionPay опирается в своей деятельности на постоянно растущий спрос со стороны китайской экономики, с ее огромным внутренним рынком, количеством потребителей и быстро увеличивающимся внешним туризмом. Для удовлетворения такого масштабного спроса потребовалось более 2,7 млрд банковских карт UnionPay, соглашения об обслуживании торгово-сервисными сетями 50 и банкоматами 79 стран, включая Россию. Китайский лидер в области телекоммуникаций Huawei в сотрудничестве с платежным сервисом UnionPay запускает в первой стране за рубежом - в России собственную систему Huawei Pay.

Быстро развиваются платежные системы и у других участников БРИКС. В Индии функционирует платежная система RuPay, выпустившая более 500 млн национальных карт, в Бразилии платежная система ELO выпустила более 120 млн карт, в России платежная система «Мир» выпустила около 50 млн карт.

Национальная ПС Индии - RuPay создана Национальной платежной корпорацией (NPCI) по требованию Резервного банка Индии. Название «RuPay» происходит от сокращения слов indian RUpee и PAYment.

Индия при создании собственной системы рассчитывала на масштабы своей экономики и ставила цель избавиться от засилья международных платежных систем. Для этого необходимо добиться снижения стоимости транзакции, тем более что почти все транзакции по кредитным и дебетовым картам осуществляются внутри страны. Национальная ПС была запущена в 2012 г., карты которой принимаются во всех банкоматах и терминалах Индии.

Для выхода в глобальные платежные сети Национальная платежная корпорация Индии в стратегическом партнерстве с Discover Financial Services обеспечила прием карт RuPay Discover за рубежом. RuPay также предоставил унифицированную карту “Kisan Card”, позволяющую фермерам совершать транзакции в банкоматах и терминалах.

Вопрос торговли на бирже всеми валютами стран-участниц БРИКС прорабатывается. Тормозят эту деятельность объективные причины, связанные с обширной географией взаимного сотрудничества. Даже на фоне дружеских отношений между Россией и Индией их товарооборот слегка превышает 10 млрд долларов, что совсем не отвечает потенциалам их экономик. Существующий задел в сотрудничестве в области вооружений способен стать примером для других сфер экономик двух стран.

Литература

1. Малинина 2009a - Малинина Е.В. К вопросу о формировании единого валютного пространства на территории СНГ // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2009. Т. 5. №3 (36). С. 59-62.

2. Малинина 2009b - Малинина Е.В. Роль формирования единого валютного пространства на территории СНГ // Финансы и кредит. 2009. №6 (342). С. 66-69.

3. Мировая экономика 2019 - Мировая экономика: Учеб. / Щербанин Ю.А., Зенкина Е.В., Толмачев П.И., Грибанич В.М., Дрыночкин А.В., Королев Е.В., Кутовой В.М., Логинов Б.Б. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Юнити-Дана, 2019. 503 с.