Поняття банківської таємниці
Поняття та зміст банківської таємниці як правового режиму інформації, що має обмежений доступ. Правила та процедури, регламентовані на законодавчому рівні. Особливості захисту банківської таємниці, відповідальність за посягання на неї.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | реферат |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 30.03.2013 |
| Размер файла | 24,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
План
- Вступ
- 1. Поняття та зміст банківської таємниці
- 2. Захист банківської таємниці
- 3. Відповідальність за посягання на банківську таємницю
- Висновок
- Список використаної літератури
Вступ
З розширенням сфери банківської діяльності, з посиленням ролі банків, їх впливу на економіку зростає і потреба в постійному вдосконаленні банківського законодавства, судової практики, а також наукових, доктринальних розробок у цій області.
О.М. Олійник вважає, що проблема банківської таємниці повинна розглядатися виходячи з деяких загальних положень, які, очевидно, слід обумовити в самому початку і мати на увазі в процесі викладу подальших положень. Ці положення полягають у наступному:
поняття банківської таємниці є одним з видів правових режимів інформації, що володіє обмеженим доступом;
цей режим співвідноситься з такими режимами, як режим комерційної, релігійної, медичної, слідчої та судової таємниці;
підкоряючись загальним правилам, режим банківської таємниці володіє спеціальними правилами та процедурами, регламентованими на законодавчому рівні.
Банківська система незалежно від ступеню розвиненості проникла практично у всі сфери економічних відносин. Більшість підприємств використовують розрахункові рахунки для супроводу своєї господарської діяльності. Відповідно в банківській інформації відображена вся фінансова інформація про потоки коштів на підприємстві. Оскільки банківська інформація має ознаки таємничості, тому доступ до цих даних є обмежений, що дає змогу захистити майнові або особисті немайнові інтереси клієнтів банку. Враховуючи статус банківської інформації важливим є визначення умов, за яких надається доступ до цієї інформації з визначенням суб'єктів, яким така інформація надається. При цьому банки щодо інформації, яка містить банківську таємницю, офіційно можуть розкривати її у певних випадках і за таких умов великого значення набувають питання збереження банківської таємниці. Що ж до розголошення, то у цьому разі питання захисту банківської таємниці є найбільш актуальним.
1. Поняття та зміст банківської таємниці
Якщо розглядати статус банківської інформації, то щодо клієнтів банку вона набуває ознак банківської таємниці, що у свою чергу відноситься до категорії комерційної таємниці, оскільки містить індивідуальні відомості про комерційну діяльність підприємства і не підлягає широкому розголосу. Клієнт банку особисто жодних дій з таким видом інформації не може здійснити, хоча така інформація і має статус виду його комерційної таємниці. Дії по відношенню до інформації, яка містить банківську таємницю, можуть вчиняти лише банки у відповідь на відповідну форму звернення, наприклад, запити. Доступ до інформації, яка містить банківську таємницю може бути забезпечений самим банком через розкриття або розголошення. У разі розкриття мова йде про право банку, а в деяких випадках і обов'язок, а от щодо розголошення - це безпосереднє порушення конкурентного законодавства з ознаками недобросовісної конкуренції.
Поняття "банківська таємниця” є одним із центральних понять банківського права, оскільки пронизує усі напрямки банківської діяльності.
Науковці вважають, що банківська таємниця - це комплексний інститут, а сам термін припускає дві інтерпретації. У вузькому розумінні банківська таємниця - це обов'язок банку зберігати в таємниці операції клієнтів від сторонніх осіб, насамперед конкурентів того чи іншого клієнта банку, операції, рахунки та вклади (депозити) своїх клієнтів і кореспондентів. У широкому розумінні це різновид службової таємниці, тобто конфіденційна інформація щодо клієнта, яка стала відома службовцю банку.
Положення, присвячені основним засадам банківської таємниці, містяться як у загальному, так і у спеціальному банківському законодавстві.
Під банківською таємницею слід розуміти інформацію щодо діяльності та особи клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третіми особами при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту.
Банківською таємницею, зокрема, є:
1) відомості про стан рахунків клієнтів, у тому числі стан кореспондентських рахунків банків у Нацбанку України;
2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди;
3) фінансово-економічний стан клієнтів;
4) системи охорони банку та клієнтів;
5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності;
6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;
7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;
8) коди, що використовуються банками для захисту інформації [2].
Не є банківською таємницею узагальнена щодо банків інформація, яка
підлягає опублікуванню. Перелік інформації, що підлягає обов'язковому опублікуванню, встановлюється Національним банком України та додатково самим банком на його розсуд [6]. Інформація, що є банківською таємницею, може бути надана тільки самому клієнту або його представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам такі відомості можуть надаватися тільки у певному випадку і порядку.
Інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську
таємницю, розкривається банками:
1) на письмовий запит або з письмового дозволу власника такої
інформації;
2) на письмову вимогу суду або за рішенням суду;
3) органам прокуратури України, Служби безпеки України, Міністерства внутрішніх справ України, Антимонопольного комітету України - на їх письмову вимогу стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи - підприємця за конкретний проміжок часу;
4) органам Державної податкової служби України на їх письмову вимогу з питань оподаткування або валютного контролю стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи - підприємця за конкретний проміжок часу;
5) спеціально уповноваженому органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу на його письмову вимогу стосовно додаткової інформації про фінансову операцію, що стала об'єктом фінансового моніторингу;
6) органам державної виконавчої служби на їх письмову вимогу з питань виконання рішень судів щодо стану рахунків конкретної юридичної особи або фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності. [3]
2. Захист банківської таємниці
Згідно статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність" [2] Банки в Україні гарантують таємницю по операціях, рахунках та вкладах своїх клієнтів і кореспондентів. Всі службовці банків зобов'язані зберігати таємницю по операціях, рахунках і вкладах банку його клієнтів і кореспондентів.
Довідки по операціях і рахунках юридичних осіб та інших організацій видаються самим організаціям, органам державної податкової служби з питань оподаткування, органам Пенсійного фонду України з питань сплати страхових внесків, а також у випадках, передбачених законодавством, на письмову вимогу судам, органам державної виконавчої служби, органам прокуратури, служби безпеки, внутрішніх справ, Антимонопольного комітету України, державної контрольно-ревізійної служби, арбітражному суду та аудиторським організаціям. На вимогу Рахункової палати Національний банк України, уповноважені банки, інші кредитні установи зобов'язані надавати посадовим особам Рахункової палати необхідні для реалізації завдань з контролю за виконанням видаткової частини Державного бюджету України відомості про здійснювані ними операції та стан рахунків установ та організацій, що перевіряються.
В НБ України зобов'язує всі банки забезпечувати зберігання та захист інформації, яка містить банківську таємницю. В загальному вигляді регламентовано такі організаційні заходи захисту банківської таємниці: [1]
- Працівники банку в разі прийняття на роботу підписують зобов'язання щодо збереження банківської таємниці;
- Банки зобов'язані за погодженням із клієнтом відображати в договорах, що укладаються між банком і клієнтом, застереження щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її незаконне розголошення або використання;
- Суб'єкти які мають доступ до інформації, що містить банківську таємницю, у власних інструкціях з діловодства з урахуванням особливостей своєї діяльності повинні встановити особливий порядок реєстрації використання, зберігання та доступу до документів, що містять банківську таємницю;
- Банки зобов'язані у внутрішніх положеннях встановити спеціальний порядок ведення діловодства з документами, що містять банківську таємницю, зокрема визначити:
1. Порядок реєстрації вихідних документів, роботи з документами, що містять банківську таємницю, відправлення та зберігання документів, які містять банківську таємницю;
2. Особливості роботи з електронними документами, які містять банківську таємницю;
- Під час роботи з документами, що містять гриф "Банківська таємниця", працівники банку мають забезпечити зберігання таких документів у сейфах або шафах, які надійно замикаються і до яких не мають доступу треті особи;
- Забороняється відправлення документів з грифом "Банківська таємниця" з використанням факсимільного зв'язку або іншими каналами зв'язку, що не забезпечують захист інформації;
- Під час роботи з документами, що містять банківську таємницю на електронних носіях, банки мають забезпечити дотримання таких вимог:
1. Позначка грифа "Банківська таємниця" до інформації та даних в електронному вигляді, що мають визначений формат і обробляються автоматизованими системами, а також до лістингів програмних модулів не додається;
2. Для текстових повідомлень, які створюються, обробляються, передаються та зберігаються в електронному вигляді, наявність позначки грифа "Банківська таємниця" є обов'язковою;
3. Автоматизаційні системи оброблення інформації повинні мати вбудовану систему захисту інформації;
4. Обмежити доступ користувачів автоматизованої системи лише в межах що необхідні для виконання їх службових обов'язків;
5. Передавання інформації, яка містить банківську таємницю електронною поштою або в режимі on-line здійснюється лише в захищеному (зашифрованому) вигляді з контролем цілісності та з обов'язковим надаванням підтвердження про її надходження з електронним підписом отримувача з використання засобів захисту;
6. У разі відправлення даних на електронному носії додається супровідний лист у письмовій формі з грифом "Банківська таємниця", у якому зазначаються дані про вміст носія;
7. Архіви в електронному вигляді зберігаються на серверах або зовнішніх носіях у захищеному вигляді із забезпеченням контролю цілісності інформації під час роботи з архівними документами.
банківська таємниця правовий режим
З метою збереження банківської таємниці закон забороняє банкам надавати інформацію про клієнтів іншого банку, навіть якщо їх імена зазначені у документах, правочинах та операціях клієнта. Загальна інформація, що становить банківську таємницю, може бути надана іншим банкам лише в обсягах, необхідних для надання кредитів, банківських гарантій. Банківська таємниця також може бути розкрита банком на вимогу іншого банку, який для ідентифікації і вжиття заходів, достатніх, на думку банку, для підтвердження особи клієнта та для забезпечення спроможності банку виконувати правила внутрішнього фінансового моніторингу та програми його здійснення, має право витребувати передбачену законодавством інформацію, яка стосується ідентифікації клієнта - юридичної особи та її керівників або ідентифікації клієнта - фізичної особи.
3. Відповідальність за посягання на банківську таємницю
Порушення банківської таємниці полягає в розкритті відповідної інформації (частини інформації) без згоди уповноваженої особи (клієнта, кореспондента) або у використанні її банківським службовцям у своїх інтересах. Такі дії можуть заподіяти моральний, а іноді й матеріальну шкоду.
У разі розголошення банком відомостей, що містять банківську таємницю, клієнт має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків та моральної шкоди. Якщо збитки клієнту завдано внаслідок витоку інформації про нього з органів, які уповноважені здійснювати банківський нагляд, збитки відшкодовуються винними органами. Оскільки банківська таємниця є різновидом комерційної таємниці, у випадку незаконного використання відомостей, що становлять комерційну (банківську) таємницю, у випадку розголошення комерційної (банківської) таємниці, за наявності необхідних умов, настає кримінальна відповідальність. Згідно статті 232 Кримінального кодексу України "Умисне розголошення комерційної або банківської таємниці без згоди її власника особою, якій ця таємниця відома у зв'язку з професійною або службовою діяльністю, якщо воно вчинене з корисливих чи інших особистих мотивів і завдало істотної шкоди суб'єкту господарської діяльності, - карається штрафом від однієї тисячі до трьох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років. "
Як зазначає М. Антіпов, притягнення особи до кримінальної відповідальності можливе лише у разі, коли використання або розголошення відомостей, що містять банківську таємницю, спричинило істотну шкоду суб'єкту господарювання. Під "істотною" слід розуміти таку шкоду, яка в 100 та більше разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян. Максимальне покарання - позбавлення волі на строк до 3 років. [5]
Цивільно-правова відповідальність працівників банків полягає у відшкодуванні завданої клієнтові банку матеріальної і моральної шкоди. Дисциплінарну відповідальність несуть працівники банку, якщо вони порушили підписане ними зобов'язання щодо збереження банківської таємниці. У таких випадках керівництво банку може оголосити догану, або взагалі звільнити такого працівника. Застосування одного з видів відповідальності (наприклад, дисциплінарної), не виключає можливості одночасного застосування й інших видів відповідальності (цивільно-правової, кримінальної).
Як зазначає А. Толстой, при відсутності достатніх підстав банки не мають права вимагати від клієнта надання згоди на розкриття банківської таємниці. Але при цьому клієнт не повинен ухилятися від надання банку відповідного згоди без істотних на те підстав. Якщо стався випадок несанкціонованого розкриття інформації, що містить банківську таємницю, то клієнт може: звернутися у відповідний банк і НБУ зі скаргою на вчинені дії; звернутися в правоохоронні органі із заявою про проведення перевірки факту порушення законодавства та порушення кримінальної справи при наявність складу злочину; звернутися до суду за захистом своїх прав/інтересів [4].
Якщо інформація містить банківську таємницю, яку клієнт не дозволяв банку розголошувати третім особам, клієнт має право вимагати від банку відшкодування нанесених збитків, а також моральної шкоди. Якщо мова йде про недобросовісного позичальника та порушення прав банку, то в цьому випадку банк має право вимагати від клієнта надання згоди на розкриття інформації про нього. У випадку не одержання банком згоди клієнта на розкриття інформації, що містить банківську таємницю, банк має право звернутися до суду із заявою про розкриття такої інформації. [7]
Висновок
Банківська таємниця є засобом захисту особи клієнта, охорони ділової репутації та зміцнює довіру до національної банківської системи. З метою більш повного захисту інтересів клієнтів оптимальним було б обмеження на рівні закону кола осіб, які мають право на отримання інформації, що містить банківську таємницю. Це дало б змогу уникнути можливих зловживань при отриманні й використанні інформації про наявність і рух коштів та забезпечило б гарантії захисту прав і законних інтересів клієнтів банку. Щодо розголошення банківської таємниці, то більш суворої відповідальності, а ніж кримінальна в практиці різних країн не застосовується. Запобігти розголошенню банківської таємниці сам клієнт банку, відповідно як у разі розкриття, не може, оскільки такі дії ініціюються самим банком, або є його прямим обов'язком. Суб'єкти господарювання можуть при обранні банку керуватись його надійністю, системою захисту інформації, політикою конфіденційності тощо.
Розвиваючи проблему закритості інформації, яка містить банківську таємницю, необхідно визначити критерії оцінювання діяльності банку, які б дали змогу суб'єктам господарювання для обслуговування своєї діяльності обирати надійний банк, чим захистити свою ділову репутацію та ринкове становище.
Список використаної літератури
1. Постанова Правління Національного банку України від 14 липня 2006 року N 267 "Про затвердження Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці"
2. Закон України "Про банки і банківську діяльність". http://zakon1. rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page4
3. "Проблема закритості інформації яка містить банківську таємницю" Михальчишин Н.Л., http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/Vviem/2011_2/28. pdf
4. Толстой А. Банківська таємниця - це. // Матеріали УНІАН, 2009 // rights. unian.net.
5. Антіпов М. Збереження банківської таємниці // Обрій-ПІБ. - №30. - 2002 // www.obriy. pib.com.ua.
6. Цивільне процесуальне право країни: Підручник/ Бичков С.С., Бірюков І.А., Бобрик В.І. та ін.; за заг. ред. С.С. Бичкової. - К.: Атіка, 2009. - 760 с.
7. Цивільний кодекс України: станом на 5.09.2008 р. - К.: Велес, 2008. - 272с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Дослідження змісту поняття "професійна таємниця" на основі аналізу норм чинного законодавства. Характеристика особливостей нотаріальної, слідчої, банківської, лікарської та журналістської таємниці. Відповідальність за розголошення таємниці усиновлення.
статья [23,0 K], добавлен 19.09.2017Поняття "банківська таємниця" як одне із основних понять банківського права. Ознаки і загальна характеристика інформації, що є банківською таємницею. Огляд Закону України "Про банки і банківську діяльність" з точки зору збереження банківської таємниці.
реферат [15,9 K], добавлен 26.10.2011Правовий статус, поняття та зміст інформації з обмеженим доступом. Охорона державної таємниці в Україні. Поняття та зміст банківської та комерційної таємниці. Правова охорона персональних даних. Захист конфіденційної інформації, що є власністю держави.
курс лекций [159,8 K], добавлен 16.12.2010Соціальні та правові підстави криміналізації порушення у сфері господарської діяльності. Поняття комерційної або банківської таємниці. Механізм завдання суспільно небезпечної шкоди об'єкту кримінально-правової охорони. Розголошення комерційної таємниці.
курсовая работа [99,0 K], добавлен 07.10.2011Поняття та правові ознаки державної таємниці. Проблемні аспекти віднесення інформації до державної таємниці. Узагальнене формулювання критерію визначення шкоди національній безпеці внаслідок розголошення секретної інформації, метод аналізу і оцінки шкоди.
дипломная работа [2,9 M], добавлен 14.07.2013Поняття та ознаки комерційної таємниці згідно з Цивільним Кодексом України. Юридична відповідальність за порушення права на комерційну таємницю в умовах існуючої конкуренції між суб'єктами господарювання. Вимоги до інформації, що підлягає захисту.
контрольная работа [19,8 K], добавлен 12.11.2014Правові норми і теорії, що визначають положення, ознаки, поняття та елементи режимів службової таємниці і персональних даних та їх співвідношення. Правові режими інформації з обмеженим доступом та конфіденційної інформації. Принцип безперервного захисту.
статья [20,3 K], добавлен 14.08.2017Поняття комерційної таємниці як об’єкта права інтелектуальної власності. Неправомірне збирання, розголошення та використання комерційної таємниці. Види відповідальності за порушення прав власника комерційної таємниці відповідно до законодавства України.
реферат [28,8 K], добавлен 06.12.2013Історія становлення організації захисту державної таємниці. Завдання забезпечення безпеки держави зумовлюють необхідність захисту його інформаційних ресурсів від витоку важливої політичної, економічної, науково-технічної і військової інформації.
реферат [15,5 K], добавлен 26.05.2006Сутність ділового секрету та визначення понять "діловий секрет", "комерційна таємниця", "ноу-хау", їх особливості та правові вимоги до секретної інформації. Створення системи адміністративного і кримінально-правового захисту таємниці на підприємстві.
курсовая работа [45,3 K], добавлен 08.04.2011Нормативні документи органів державної влади і управління. Регулювання безпеки банківської діяльності нормативними актами органів державної влади та управління. Основні галузі банківської таємниці. Нормативна база банків з безпеки їх діяльності.
реферат [16,3 K], добавлен 22.07.2008Поняття та завдання безпеки банківської діяльності. Законодавство України, яке регламентує діяльність банків щодо захисту їх безпеки на ринку банківських послуг. Захист права банківської діяльності – частина захисту права інтелектуальної власності.
реферат [141,6 K], добавлен 22.07.2008Неправомірне збирання, розкриття, використання комерційної таємниці. Захист інформації в засобах і мережах їх передачі і обробки, організація роботи з нею. Перелік нормативних актів. Положення про конфіденційну інформацію та комерційну таємницю ТОВ "ХХХ".
контрольная работа [31,0 K], добавлен 04.03.2011Аналіз та визначення діянь, що містять ознаки кримінальних злочинів, об'єктом яких є відносини, що складаються у зв'язку із застосуванням режиму комерційної таємниці. Відповідальність за її розголошення. Суб'єктивні та об'єктивні ознаки злочину.
курсовая работа [94,9 K], добавлен 13.09.2012Умови переходу до ринкових відносин. Економічні злочини. Витоки та специфіка банківської злочинності. Досвід роботи підрозділів банківської безпеки. Найпопулярніші сфери та види банківської злочинності. Участь юридичних осіб у банківському шахрайстві.
реферат [12,9 K], добавлен 22.07.2008Ознаки адміністративних правопорушень, пов'язаних з розголошенням державної таємниці. Відповідальність за здійснення даного злочину за новим кримінальним законодавством України. Основні заходи по охороні секретної інформації, обмеження на її оприлюднення.
дипломная работа [79,5 K], добавлен 09.12.2012Аналіз проблем правового регулювання кримінальної відповідальності держави. Суспільні відносини, які охороняються законом про кримінальну відповідальність, на які було здійснено протиправне посягання. Підстави притягнення до кримінальної відповідальності.
курсовая работа [52,3 K], добавлен 09.03.2015Звернення мас медіа до масової аудиторії, доступність багатьом людям та корпоративний характер розповсюдження новин. Засоби масової інформації, преса, радіо, телебачення як суб`єкти правових відносин. Поняття і право доступу до державної таємниці.
контрольная работа [26,5 K], добавлен 21.01.2011Поняття та види адміністративно-правових режимів, їх нормативно-правове забезпечення. Сутність та ознаки надзвичайного та військового станів. Характеристика та види зони надзвичайної екологічної ситуації. Основне значення режиму державної таємниці.
курсовая работа [31,8 K], добавлен 05.09.2014Аналіз зарубіжного досвіду кримінально-правового регулювання захисту державної таємниці. Аналіз норм Кримінального кодексу Німеччини. Знаходження оптимальних варіантів напрацювання ефективних механізмів захисту державних секретів в Україні в майбутньому.
статья [21,7 K], добавлен 10.08.2017
