Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

3. Залог вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде состоит в выдаче гражданам ломбардом краткосрочных займов под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования. Такая деятельность - не что иное, как разновидность предпринимательской деятельности, а поэтому заниматься ею вправе лишь специализированные организации - ломбарды.

Осуществление ломбардных операций регулируется Положением о порядке проведения ломбардных операций, утвержденным постановлением Совета Министров БР от 20 мая 1994г. №353. положение предусматривает, что гражданам могут выдаваться займы (ГК называет их краткосрочными кредитами) также под залог ценных бумаг, в связи с чем ломбард должен заключить с профессиональным участником рынка ценных бумаг договор на их реализацию в случае непогашения займа в установленный срок.

Ломбард, деятельность которого связана с ювелирными и бытовыми изделиями из драгоценных металлов (с покрытиями из них), драгоценными камнями, жемчугом, янтарем и мореным дубом, должен получить лицензию в порядке, предусмотренном законодательством.

Особенности осуществления ломбардных операций с данным имуществом устанавливаются Министерством финансов.

Выдача займа под залог производится на основании договора займа и договора о залоге, которые заключаются между ломбардом и гражданином. Договор о залоге оформляется выдачей ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 339 ГК).

Закладываемые вещи передаются ломбарду, который обязан их сохранить в полной сумме их оценки в пользу залогодателя. Сумма оценки закладываемых вещей устанавливается в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. Ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. За утрату и повреждение заложенных вещей ломбард несет ответственность без вины. Освободиться орт нее он может, доказав, что такие последствия явились результатом действия непреодолимой силы.

Невозврат в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей, дает право ломбарду продать их в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Такое право у ломбарда возникает лишь по истечении льготного месячного срока на основании исполнительной надписи нотариуса, дипломатического агента дипломатического представительства РБ и консульского должностного лица консульского учреждения РБ.

Залогу вещей в ломбарде как виду залога присуща особенность, состоящая в том, что после продажи ломбардом заложенной вещи его требования к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения (п. 5 ст. 339 ГК). Это, конечно, требует от ломбарда повышенной осмотрительности при приеме и оценке имущества, сдаваемого в залог для получения краткосрочного займа, но условия договора о залоге вещей в ломбарде не должны ограничивать права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему законодательством. В противном случае они ничтожны.

Различают следующие особенности залога вещей в ломбарде:

* во-первых, нормы регулирующие залог вещей в ломбарде носят императивный характер;

* во-вторых, залог вещей в ломбарде имеет особый субъектный состав. Залогодержателем может быть только специализированная организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог движимого имущества - ломбард - имеющая соответствую лицензию. Залогодателем всегда является гражданин, т.е. физической лицо;

* в-третьих, предметом залога является движимое имущество, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;

* в-четвертых, договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета;

* в-пятых, предмет залога всегда передается ломбарду;

- в-шестых, ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог;

* в-седьмых, ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами;

* в-восьмых, упрощен порядок обращения взыскания на заложенное имущество - в случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать эту вещь в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

4. Залог прав и ценных бумаг

залог договор товар вещь ломбард

Предметом залога могут быть только имущественные права, а залогодателем их может быть лишь лицо, которому принадлежит закладываемое имущественное право. Залог права аренды или иного права на чужую вещь без согласия ее собственника или лица, которое имеет на нее право хозяйственного ведения, не допускается, если законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (п. 3 ст. 316 ГК). Согласно п. 2 ст. 586 ГК арендатор вправе отдавать арендные права в залог с согласия арендодателя, если иное не предусмотрено законодательством. В то же время залог арендных прав, вытекающих из договора проката, не допускается (п. 2 ст. 602ГК). Предметом залога могут быть исключительные права на использование объектов авторского и залогодержателю, то, если иное не предусмотрено договором, оно возникает с момента передачи имущества. При необходимости регистрации договора о залоге момент возникновения права залога связан с регистрацией договора. Возникновение права залога на товары в обороте регламентировано правилами п.2 ст. 338 ГК, согласно которым приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.

Если иное не предусмотрено договором о залоге, залог обеспечивает требование, основанное на обеспечиваемом залогом обязательстве, в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Статья 318 ГК указывает, что залог обеспечивает, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения основного обязательства, возмещение расходов, которые понес залогодержатель на содержание заложенной вещи, и расходов по взысканию.

Предмет залога является одним из оснований классификации залога на различные виды. Так в зависимости от предмета залога выделяют:

* залог движимого имущества;

* залог недвижимого имущества (ипотека);

* залог прав;

* залог ценных бумаг;

* и др.

При этом в каждый из названых видов залога выделяют специфические подвиды, отличающиеся особенностями правового регулирования (залог товаров в обороте, залог вещей в ломбард; залог земельных участков, залог предприятия или иного имущественного комплекса, залог зданий, сооружений, залог квартир, жилого дома и др.)

Необходимо отметить, что право залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяется на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором (нераспространение права залога на принадлежности возможно только тогда когда они являются отделимыми). Что же касается плодов, продукции и доходов, полученных в результате использования заложенного имущества, то здесь обратная ситуация - право залога на них распространяется только если это предусмотрено договором.

При залоге предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все его имущество - движимое и недвижимое, включая право требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период залога, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором.

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающих закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения, если в договоре не предусмотрено иное условие.

Что же касается залога имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, то она должна быть передана залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

5. Субъекты залоговых правоотношений

Субъектами залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. Ими могут быть и граждане, и юридические лица Республики Беларусь. При этом залогодержателем всегда является кредитор по основному обязательству. Это положение подтверждается также тем, что уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлено право требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (т.е. и залогодержателем и кредитором снова является одно и то же лицо). Таким образом, должны заключаться либо одновременно два договора уступки требования (по основному обязательству и по залогу) либо один договор, содержащий положения об уступке требований по обоим обязательствам. При этом необходимо отметить, что если не доказано иное, уступка прав по договору о залоге недвижимого имущества (ипотеке) означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Залогодателем может быть не только должник по основному обязательству, но и третье лицо. Однако, в любом случае залогодателем вещи может быть только ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. При этом лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника только если эта вещь является движимым имуществом, за исключением случаев, установленных законодательством или собственником имущества.

Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. При этом, необходимо отметить, что залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц (т.е. согласие требуется не всегда, а лишь в случаях, когда законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц).

Залогодателем имущества может быть его собственник. В случаях, предусмотренных законодательными актами, собственник имущества вправе заложить имущество лишь с согласия лиц, указанных в законодательном акте. Так, согласно ст. 123 ЖК при залоге жилого помещения требуется согласие всех совершеннолетних членов семьи собственника жилого помещения, которые проживают с ним и имеют право пользования жилым помещением.

Если имущество принадлежит унитарному предприятию или государственному объединению на праве хозяйственного ведения, то отдать его в залог они могут либо самостоятельно, либо получив на это согласие собственника вещи. Согласно п. 3 ст. 276 ГК унитарное предприятие, государственное объединение, которым имущество принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе самостоятельно отдать в залог лишь движимые вещи, за исключением случаев, установленных законодательством или собственником имущества. Недвижимое же имущество унитарное предприятие, государственное объединение вправе сдавать в залог лишь с согласия собственника.

Залог права аренды или иного права на чужую вещь возможен как с согласия собственника такой вещи или лица, имеющее на нее право хозяйственного ведения, так и без такого согласия. Согласие на залог права аренды или иного права на чужую вещь требуется, когда законодательством или договором запрещено отчуждение этого права без согласия собственника вещи или лица, имеющего на него право хозяйственного ведения. Так, на залог права аренды земельных участков требуется согласие арендодателя, которое дается в порядке, установленном Государственным комитетом по земельным ресурсам, геодезии и картографии и согласованном с областными (Минским городским) Советами депутатов.

Субъектный состав залогового правоотношения может изменяться в связи с переходом права на заложенное имущество к другому лицу и в связи с уступкой прав по договору залога.

В случае перехода права собственности или права хозяйственного ведения на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате отчуждения (возмездного или безвозмездного) этого имущества, или в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу, т.е. правопреемник залогодателя становится на его место. Если соглашением с залогодержателем не установлено иное, то к правопреемнику переходят все обязанности, лежащие на залогодателе.

Заключение

В настоящее время, вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок, в определенном месте и т. п.). Государство делает все для того, чтобы защитить права кредитора и заставить должника исполнить данное кредитору обязательство, а в случае невыполнения данного обязательства нести за это ответственность. Законодательство содержит ряд норм (способов), направленных именно на обеспечение исполнения обязательств. Одним из таких способов является залог.

Особенность залога в сравнении с большинством других способов обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что он носит вещно-правовой характер. Поручительство, задаток, неустойка, банковская гарантия - это способы обеспечения исполнения обязательств, не имеющие характера вещно-правовых отношений. В этих случаях кредитор верит личности должника либо лица, которое становится дополнительным должником в силу принятия на себя ответственности за исполнение основным должником обязательства в рамках соответствующей конструкции обеспечения исполнения. Плюс залога в том, что он обладает чертами, которые позволяют рассматривать его в качестве вещно-правового способа обеспечения исполнения обязательств.

Прежде всего залог обладает наиболее характерным свойством вещных прав - правом следования. Право следования означает, что право как бы следует за вещью. Где бы ни находился предмет залога, в чьей бы собственности он не находился, он будет предметом залога до прекращения основного обязательства.

Наряду с правом следования залог обладает правом преимущества. Право преимущества состоит в том, что кредитор-залогодержатель вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами соответствующего должника.

В последнее время делается акцент на вещно-правовом характере залога. Но при этом следует иметь в виду, что залог не является вещным правом в той степени, в которой вещным правом является, например, право собственности или хозяйственного ведения. Во-первых, существующая в праве конструкция залога очень широка. Она включает в себя и такой вид залога, который никак не может быть охарактеризован как вещное право, - залог товаров в обороте. Во-вторых, даже при всем своем вещном характере залог все же продолжает оставаться способом обеспечения исполнения обязательств. «Вещность» залога существует лишь постольку, поскольку она в состоянии обеспечить основное обязательство.

Из приведенных выше характеристик залога видно, что залог является наиболее эффективным способом обеспечения исполнения обязательств и играет важную роль в государственном регулировании хозяйственных правоотношений. Поэтому, в настоящее время, большинство субъектов хозяйствования из всех способов обеспечения исполнения обязательств выбирают именно залог. Залог дает кредитору уверенность в том, что должник выполнит свои обязанности надлежащим образом и, в отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств, ставит кредитора в наиболее выгодное положение перед должником, предоставляя ему право получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества.

Размещено на Allbest.ru