Управление защитой банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Управление системой безопасности современного банка

1.1 Понятие безопасности банка

1.2 Управление защитой банка

1.3 Надежность и эффективность функционирования системы безопасности банка

Глава 2. Проблемы организации безопасности банковских операций

2.1 Риск-менеджмент в банковской сфере

2.2 Организация централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках

Заключение

Список использованной литературы



Введение

В современных условиях неотъемлемой частью экономической безопасности является обеспечение защиты банковской сферы. Эта проблема актуальна в связи с тем, что в России в условиях формирования рыночных отношений наиболее острыми являются вопросы, связанные с коммерческим риском, утечкой информации, коррупцией, произволом чиновников, рэкетом и мошенничеством. Все это затрагивает значительную часть экономики страны. банк безопасность менеджмент преступление

Актуальность данной темы заключается в том, что современная обстановка в России характеризуется высоким уровнем преступности. Персонал и сотрудники охраны, иногда в сговоре с клиентами банков, в составе преступных групп часто являются участниками преступления, поскольку они имеют свободный доступ к информационным ресурсам и большим материальным ценностям. В условиях рыночной экономики деятельность хозяйствующего субъекта сопряжена с рисками экономического, криминального, социально-политического, административно-правового и техногенного характера. Источниками таких рисков могут выступать:

- банки и иные категории партнеров, экономическое состояние которых создает угрозу ущерба предприятию;

- криминальные структуры, стремящиеся приобрести акционерное и иное влияние на предприятие;

- недобросовестные конкуренты, применяющие методы и приемы промышленного шпионажа в отношении предприятия;

- отдельные сотрудники предприятия, пытающиеся удовлетворить личные коммерческие интересы за его счет, и т.д.

К некоторым типичным преступлениям на сегодняшний момент можно отнести: попытки получить кредит под несуществующий залог, перевод средств через несколько банков, чтобы деньги «затерялись», подделка ряда документов и компьютерных программ для получения клиентом денег, значительно превышающих текущее состояние счета, проведение межбанковских операций для получения личной наживы (например, при сговоре валютных дилеров), сговор преступников и сотрудников с целью ограбления банка, создание банков для отмывания средств, полученных незаконным путем, промышленно-экономический шпионаж, дестабилизация деятельности банка и т.д.

К типичным недостаткам на сегодняшний момент можно отнести: отсутствие контроля уволенных сотрудников, которые потом идут работать в другой банк. Например, сотрудника, уволенного по причине воровства, увольняют по сокращению или по собственному желанию: поскольку банк не заинтересован в официальном увольнении по причине воровства, отсутствие контроля клиентов, которые могут брать кредит в нескольких банках с целью погашения других кредитов и т.д.

Целью написания данной работы является изучение проблем безопасности банковских операций.

Для достижения поставленной цели в процессе написания курсовой работы необходимо выполнить следующие задачи:

- изучение научной литературы и периодических изданий по банковскому делу;

- изучение понятия безопасности банка;

- рассмотрение управления защитой банка;

- изучение риск-менеджмента в банковской сфере;

- рассмотрение организации централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках.

Основными источниками информации при написании курсовой работы послужили: научная литература по банковскому делу, таких авторов как Е.Ф. Жукова, А.М. Тавасиева, О.И. Лаврушина, Е.Б. Стародубцевой, Е.П. Жарковской и других авторов, а также периодические издания.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.



Глава 1. Управление системой безопасности современного банка

1.1 Понятие безопасности банка

Безопасность банка - это его защищенность от внешних и внутренних угроз, позволяющая надежно сохранять и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровым потенциал. Под защитой банковской сферы мы понимаем процессы, направленные на ограждение банковских структур от влияния организаций и физических лиц, связанного с нарушением законодательства, а также на компенсацию возможного или понесенного в результате этой деятельности экономического и иного ущерба.

Степень обеспечения безопасности банка зависит от деятельности его должностных лиц, персонала, специального подразделения собственной безопасности, государственных правоохранительных органов и иных структур, направленной на предотвращение возможного нарушения его нормального функционирования. Целью обеспечения безопасности банка является ограждение его собственности и сотрудников от внешних и внутренних угроз безопасности, предотвращение правонарушений, негативных проявлений и возникновения чрезвычайных ситуаций. Такая цель достижима только при ее системной реализации. При этом под системой обеспечения безопасности подразумевается комплекс правовых, организационно-управленческих, режимных, технических, профилактических мер, направленных на качественную реализацию защиты банка от внешних и внутренних угроз для его безопасности.

1.2 Управление защитой банка

Управление защитой банков - это системное воздействие, оказываемое экономическими, организационными, правовыми и иными методами, в ходе которого:

Ш на микроуровне (отдельной кредитной организации) осуществляется целенаправленное создание и использование системы обеспечения безопасности банковского бизнеса с максимальным результатом при минимуме издержек по критерию, отвечающему ее индивидуальным особенностям и принятой стратегии развития;

Ш на макроуровне - в соответствии с экономической политикой государства, с учетом интересов большой группы или всего множества банков, формируются условия защищенности, цивилизованного банковского бизнеса в масштабе страны, региона, сферы банковской деятельности, создается целостная система управления защитой в масштабах страны, обеспечивается ее устойчивость и целенаправленное развитие.

В модели организации управления защитой банковской деятельности представлены:

а) совокупность уровней управления - государственного, регионального, объединений и ассоциаций деловых кругов, отдельных банков;

б) категории организаций, образующих инфраструктуру зашиты банковской сферы;

в) функции защиты, выполняемые этими организациями;

г) система отношений указанных уровней и организаций, возникающих в связи с защитой банковской деятельности.

Модель использования экономических методов и критериев эффективности управления защитой банковской деятельности может включать:

а) содержательную характеристику особенностей объектов управления в сфере защиты банковской деятельности;

6) классификацию экономических методов воздействия в данной сфере защиты и методический подход к сопоставлению результатов и затрат;

в) механизм определения эффекта от принимаемых защитных мер;

г) подходы к использованию стимулирования деятельности по банковской защите во внутрибанковском управлении;

д) исходные положения для разработки целевой программы защиты банковской деятельности, использования резервных фондов.

Система безопасности банковской деятельности должна обеспечивать решение следующих задач:

* защиту законных прав и интересов банка как субъекта экономической деятельности и его сотрудников;

* сбор, анализ, оценку и прогнозирование данных, характеризующих обстановку вокруг банка и в нем самом;

* изучение партнеров, конкурентов и клиентов;

* своевременное выявление возможного интереса к банку и его сотрудникам со стороны сил или лиц, представляющих источник угрозы безопасности;

* недопущение проникновения в банк представителей структур экономического шпионажа, организованной преступности и отдельных лиц с противоправными намерениями;

* противодействие техническому проникновению в банк в преступных целях;

* предупреждение и пресечение возможной противоправной и иной негативной деятельности сотрудников банка в ущерб его безопасности;

* защиту сотрудников от насильственных посягательств;

* охрану финансовых и материальных ценностей, а также сведений ограниченного доступа;

* сбор необходимой информации для выработки руководством банка оптимальных управленческих решений по вопросам стратегии и тактики финансовой и иной деятельности;

* физическую и техническую охрану зданий, сооружений, территории и транспортных средств банка;

* формирование в средствах массовой информации, у партнеров и клиентов благоприятного мнения о банке, способствующего реализации его планов деятельности;

* возмещение материального и морального ущерба, нанесенного банку и его сотрудникам неправомерными действиями организаций и отдельных лиц;

* контроль за эффективностью функционирования системы безопасности.

1.3 Надежность и эффективность функционирования системы безопасности банка

Надежность и эффективность функционирования системы безопасности оценивается по следующим критериям:

Ш отсутствие (своевременное выявление) попыток несанкционированного проникновения в банк в преступных целях;

Ш отсутствие (недопущение) фактов утечки информации, разглашения сведений ограниченного доступа;

Ш отсутствие (предупреждение) противоправных и негативных действий со стороны персонала банка;

Ш сохранность финансовых и материальных ценностей банка и сотрудников;

Ш пресечение попыток насильственных посягательств на жизнь и здоровье сотрудников;

Ш предупреждение чрезвычайных происшествий.

Процесс обеспечения безопасности банка должен базироваться на использовании комплекса мероприятий, обеспечивающего защиту от противоправных посягательств. В необходимых случаях, на основе координации и взаимодействия, используются силы и средства государственных правоохранительных органов.

Угрозы безопасности для банков исходят от совокупности факторов и условий, создающих опасность для его нормального функционирования. Их принято делить на внешние и внутренние.

К внешним угрозам безопасности банков относятся: спецслужбы иностранных государств и связанные с ними лица и организации, ставящие своей целью добывание экономической информации; зарубежные негосударственные организации и отдельные лица, специализирующие на экономическом шпионаже; формирования отечественной (и международной) организованной преступности; организации и отдельные лица, вынашивающие противоправные и иные негативные намерения, могущие оказать деструктивное влияние на деятельность банка.

В банковской сфере применяются самые изощренные формы и методы нечистоплотной конкурентной борьбы. К их числу относятся: ложные предложения работы специалистам из соперничающих банков (с намерением не брать их на работу, а выведать конфиденциальную информацию); ложные переговоры с представителем конкурента; непосредственное тайное наблюдение за интересующим банком; подкуп сотрудников; посягательства на собственность; подслушивание переговоров, похищение документов; шантаж и иные способы давления; сбор информации через партнеров; получение информации через коррумпированные элементы в контрольных органах и др.

К внутренним угрозам безопасности банков относятся: противоправные и иные негативные действия сотрудников банков; нарушения режима сохранности сведений ограниченного доступа; нарушения порядка и правил соблюдения режима безопасности, создающие предпосылки для реализации целей преступных элементов.

Действия персонала банков не предполагают связи со структурами организованной преступности и экономического шпионажа. Их причинами могут быть конфликтные и иные жизненные ситуации материального или психологического характера, средством выхода из которых отдельные люди избирают противоправные деяния.

Нарушения режима сохранности сведений ограниченного доступа способствуют успешному решению задач организациям и лицам, специализирующимся на экономическом шпионаже, а также разглашению коммерческой тайны.

Наиболее типичными причинами или условиями, вызывающими нарушения режима защиты банковских сведений, можно считать следующее:

* отсутствие персональной ответственности должностных лиц банка за сохранность сведений ограниченного доступа;

* допуск к сведениям ограниченного доступа необоснованно широкого круга лиц;

* нарушения правил специального делопроизводства;

* невозможность поддержания на необходимом уровне режима защиты;

* несоблюдение надлежащего порядка проведения важных совещаний, конфиденциальных переговоров;

* нарушения пропускного режима охраны банка;

* незащищенность технических каналов утечки сведений;

* фрагментарное проведение профилактических мероприятий по предупреждению нарушений режима зашиты;

* несвоевременный контроль за соблюдением режима защиты сведений ограниченного доступа.

К числу иных нарушений порядка и правил соблюдения режима безопасности в банке относятся нарушения установленных правил физической охраны банка, перевозок наличных денег и ценностей, противопожарной и радиационной безопасности, отсутствие контроля за объектами жизнеобеспечения и т. п.

Внутренние угрозы безопасности являются, в принципе, постоянными, не зависящими от роли, места, значения банка и от направленности внешних угроз безопасности.

Таким образом, перечень угроз безопасности банка весьма значителен и разнообразен по содержанию. Успешно противостоять им возможно только на основе комплексного подхода.

Угрозы финансовым ресурсам банков проявляются в виде:

Ш невозврата предоставленных кредитов;

Ш мошенничества со счетами и вкладами;

Ш фиктивных платежных документов (балансов, платежных поручений, векселей, ценных бумаг и т. д.);

Ш ограбления касс и инкассаторских машин.



Глава 2. Проблемы организации безопасности банковских операций

2.1 Риск-менеджмент в банковской сфере

Принятию решения о возможных направлениях противодействия угрозам предшествует серьезная аналитическая работа. На первом этапе производится анализ текущей ситуации, имеющий целью подготовить необходимый объем сведений для последующих этапов. Выполнение этой работы требует наличия хорошо подготовленных специалистов, методов, методик и специального инструментария.

Вторым очень важным этапом алгоритма риск-менеджмента является спецификация риска, которая предполагает идентификацию объектов и источников угроз негативных воздействий, а также оценку в количественном выражении вероятности реализации угрозы и размеров возможного ущерба и потерь. Данный этап включает в себя последовательное решение задач: спецификации объектов угроз, спецификации угроз, измерения и ранжирования рисков для объектов безопасности.

В качестве объектов безопасности обычно выступают люди и материальные ценности (в последнее время все большее внимание стало уделяться информационной составляющей того или иного вида деятельности). Спецификация объектов безопасности активов производится в виде структурированного перечня.

После того, как потенциальные объекты безопасности специфицированы, следующим шагом является спецификация угроз, которые могут приводить к ущербу. В соответствии с общим определением угрозу безопасности можно рассматривать как некий фактор, создающий опасность объектам безопасности. Поэтому для спецификации угроз необходимо структурировать и однозначно поименовать все факторы и негативные воздействия, которые могут причинить какой-либо ущерб.

Невозможно внести в список все угрозы, которым подвергается любой объект и которые изменяются с течением времени. Но в любом случае должны учитываться факторы:

* прямого воздействия;

* косвенного воздействия;

* фоновые (определяющие общую ситуацию).

Детальное понимание ситуации с угрозами является необходимым, но недостаточным условием для обеспечения безопасности объекта. Также нужно знание количественных характеристик ситуации: вероятности (частоты) реализации угроз, величины ущерба в его различных составляющих (материальные, людские, финансовые, информационные потери и т.п.).

Для некоторых угроз оценка вероятности их реализации может быть несложной. Другие риски более трудно предсказать. Реальные негативные воздействия угроз на объекты безопасности могут вести к появлению ущерба. Тогда актуальность представляет не только характер (сущность), но и размер ущерба.

Следующим этапом риск-менеджмента является оценка возможностей банка по противодействию угрозам. При этом следует отметить, что выбор инструментов противодействия во многом связан не только с имеющимися силами и средствами, но и с психологией руководителей банка, их профессиональной подготовкой. То, что приемлемо для одного человека, другой сочтет чрезмерно опасным или дорогостоящим и исключит из дальнейшего рассмотрения. При наличии предварительно специфицированного потенциального ущерба (это наиболее трудная задача аудита безопасности) возможно его сравнение с затратами на средства противодействия. Это позволяет определить приоритеты действий (альтернатив).

Одним из основных этапов риск-менеджмента является количественная оценка риска. Общепринятым в специальной литературе и практике считается варьирование сочетаниями вероятностями наступления негативного события и размерами ущерба при его возможных исходах. Кратко рассмотрим подходы к измерению рисков применительно к банковской деятельности. Различают экспертный, расчетно-аналитический и статистический методы измерения риска.

Экспертный метод реализуется, как известно, исходя из мнений соответствующих специалистов о вероятностях возникновения потерь определенных уровней. Расчетно-аналитический подход базируется на прикладных математических методах, в том числе - основанных на анализе и исчислении различных коэффициентов. Примером может служить норматив Центробанка, характеризующий максимальный размер риска банка на одного заемщика:

Н_mах = Р/К,

где Н_mах - максимальный размер риска на одного заемщика;

Р - размер риска банка (совокупная сумма обязательств заемщика банку по кредитам, а также 90% балансовых обязательств, выданных банком в отношении заемщика, которые предусматривают исполнение в денежной форме);

К - капитал банка.

В статистической теории риск 0 представляют математическим ожиданием ущерба от множества событий, к нему приводящих:

Q = Уpi * gi

где pi вероятность i-го события,

gi - ущерб от i-го события,

j =1,2,...,J.

Таким образом, данная формула включает оценку:

* вероятности реализации угрозы (негативного исхода);

* стоимости ущерба при неблагоприятном исходе. Здесь в стоимость ущерба можно включать стоимость расходов на восстановление и др.

Эта формула показывает возможные направления увеличения экономической безопасности: уменьшение вероятностей негативных событий (при всех рj = 0 безопасность абсолютна) и снижение размеров возможных ущербов по их различным вариантам. Интегральный результат 0, вообще говоря, и может выступать степенью опасности для экономики. Из формулы следует, что для измерения риска необходимы количественные значения вероятности угрозы и потенциальной стоимости ущерба.

Очевидно, что при наличии адекватных статистических или эмпирических данных ожидание потерь может прогнозироваться с высокой степенью точности, а сама процедура оценки становится довольно рутинной. При отсутствии таких данных операция прогнозирования существенно осложняется, и для ее осуществления требуется проведение экспертных процедур. Реально в силу известных трудностей статистической оценки вероятностей угроз безопасности банка возможен переход, применительно к некоторым из них, к лингвистическим оценкам типа «высокая», «средняя», «низкая».

Частоту реализации угроз нужно рассматривать за определенный период времени. Поскольку бюджеты банка обычно рассматриваются ежегодно, год - наиболее подходящий для этого период. При этом нужно учитывать, что рисковые события имеют совершенно разную частоту проявления: некоторые случаи могут происходить раз в несколько лет или десятилетий, а другие - ежедневно или много раз в день. Естественно, такими временными интервалами трудно оперировать на практике.

Значительно удобнее работать с интервалами, кратными 10. Это позволяет более гибко оперировать событиями, которые имеют как низкую, так и высокую вероятность возникновения.

При анализе риска точное знание частоты реализации угрозы и величина ущерба не являются принципиально важными. Поэтому для упрощения анализа рассмотрим следующее логическое правило: ущерб и частоту представим численно кратными 10, сопоставив им ряды дискретных величин g и f, изменяющихся в диапазоне 1,2,3,....j.

Определим для каждой из угроз j = 1,2,...,J величину ежегодного ожидания потерь Еj по следующей формуле:

Еj = 2 * ехр (fj + gj -2) / ехр (G + F -2),

где G,F = Мах f, Мах g.

Общий ежегодный ущерб Е определяется простым суммированием величин Еj по всем видам угроз:

E = У Ej

J = 1

2.2 Организация централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках

В условиях рыночной экономики деятельность хозяйствующего субъекта сопряжена с рисками экономического, криминального, социально-политического, административно-правового и техногенного характера.

К некоторым типичным преступлениям на сегодняшний момент можно отнести:

Ш попытки получить кредит под несуществующий залог,

Ш перевод средств через несколько банков, чтобы деньги «затерялись»,

Ш подделка ряда документов и компьютерных программ для получения клиентом денег,

Ш значительно превышающих текущее состояние счета,

Ш проведение межбанковских операций для получения личной наживы (например, при сговоре валютных дилеров),

Ш сговор преступников и сотрудников с целью ограбления банка, создание банков для отмывания средств, полученных незаконным путем,

Ш промышленно-экономический шпионаж,

Ш дестабилизация деятельности банка и т.д.

По этим причинам, предотвращение формирования преступных групп и выявление отдельных лиц с потенциальной возможностью участия в преступной акции, их выявление и прогнозирование развития являются одними из важнейших задач системы безопасности банков. Однако анализ большого количества персонала банков затруднителен без использования средств централизованных средств автоматизации. Опыт работы питерских банков, основанный на введении контроля клиентов, зарегистрированных в единой банковской системе, позволил снизить преступления, совершаемые на межбанковском уровне. Проведенный анализ сферы банковской безопасности московских банков выявил ряд проблем, для решения которых целесообразно создать Централизованную службу банковской безопасности с Единым информационным центром при Ассоциации российских банков.

Централизованная служба банковской безопасности (ЦСББ) может успешно решать задачи комплексного обеспечения безопасности банков за счет централизованной обработки информации, узкой специализации на вопросах безопасности банков, высокой степени доверия к ЦСББ как отражающей интересы финансирующих ее банков. Наличие информационной базы данных, которая будет интегрирована с базами данных других ведомств, позволит значительно повысить эффективность получения информации, снизить затраты на ее получение и обработку.

ЦСББ должна решать следующие задачи:

* Анализ поступающей информации и выдача рекомендаций о банках, финансовых компаниях, сотрудниках, поступающих на работу.

* Консультации по вопросам безопасности.

* Проведение системных обследований банков.

* Потоковые проверки сотрудников банков.

* Прогнозирование межбанковских махинаций.

* Выявление возможных преступных групп.

* Помощь при проведении служебных расследований.

* Проведение проверок при приеме на работу.

* Анализ поступающих сотрудников по информационным базам.

* Разработка методических рекомендаций, положений.

* Статистический анализ.

* Предоставление отчетов о работе.

Можно выделить следующие основные достоинства ЦСББ:

* Уменьшатся финансовые потери банков.

* Уменьшатся временные, финансовые затраты каждого банка на анализ ситуации с прогнозированием, проверкой благонадежности персонала, клиентов, других банков и организаций.

* Поскольку ЦСББ будет финансироваться большим количеством банков, то затраты каждого банка будут малы (порядка 200-300$ в месяц), а эффективность отдачи высока.

* За счет централизованной обработки информации будут разработаны новые методы и концепции, обогатится опыт всех ее участников.

* Снизится количество неблагонадежных партнеров.

* За счет централизации получения информации от МВД, ФСБ и взаимного обмена информацией снизятся общие затраты на проверку сотрудников.

* Увеличится эффективность проведения служебных расследований.

* Уменьшится количество преступлений, совершаемых сотрудниками.

Этапы создания централизованной службы банковской безопасности.

Этап 1. Создание базы данных по кредиторам.

Первоначально в базу данных предлагается вносить кредиторов, которые являются подозрительными или предлагают несуществующий залог. Эти данные централизованно будут вноситься в базу данных ЦСББ оперативной группой, например, по звонку начальника службы безопасности (СБ) или по электронной почте. Другие начальники СБ могут в дальнейшем консультироваться с данной группой по надежным кредиторам. Предлагается создать единую базу вначале по Москве, потом по другим регионам (по другим филиалам банков), т.к. кредиторы могут посещать банки разных городов в надежде получить кредит.

На основе полученной статистики можно будет категорировать различные признаки идентификации надежных кредиторов. Централизованный анализ схем получения кредитов участвующих партнеров позволит обогатить опыт анализа и на основании всей информации (о цепочках, ненадежных партнерах, ранее участвовавших в цепочках и участвующих сейчас, связях между ними) выявлять неблагонадежных партнеров. При наличии только хорошей информации о кредиторе АРБ будет рекомендовать его в качестве надежного, и каждый будет стремиться не быть замеченным в связях в ненадежными организациями.

Этап 2. Создание базы данных по уволенным сотрудникам.

Из банков увольняют за серьезные проступки сотрудников, которые могут идти работать в другой банк (где тоже могут совершить неблагонадежный поступок), связаться с ненадежными кредиторами или с возможными преступными группировками, после чего могут внедриться в другой банк. Служба безопасности банков может отслеживать таких сотрудников.

Этап 3. Создание базы данных по подозрительным или потенциально опасным сотрудникам.

Начальник СБ будет предоставлять информацию о потенциально опасных сотрудниках, которые занимают должности, являющиеся потенциально опасными для совершения межбанковских преступлений (клиенты, дилеры, программисты, операционистки). Предлагаемая автоматизированная система за счет анализа схем межбанковских платежей и лиц, его осуществляющих, будет выдавать потенциально опасные цепочки перевода, банки, где возможна задержка платежей, задержка перевода.

Этап 4. Формирование рейтингов.

Предлагается создать критерии, которыми можно характеризовать банки, финансовые компании, такие как платежеспособность, надежность.

Этап 5. Потоковые проверки сотрудников (мониторинг персонала).

Периодически можно проводить потоковые проверки выделенного персонала с целью получения полной информации о сотрудниках и дальнейшего анализа возможных преступных групп. Эту работу может проводить сама СБ банка по разработанным методикам и предоставлять только наиболее значимую информацию. Таким образом, лишь малая часть служебной информации о сотрудниках будет выходить за пределы банка.

Этап 6. Проверки при приеме на работу.

При приеме на работу некоторые банки приглашают психологов, полиграфологов. Предлагается разработать «Единые рекомендации» по приему на работу и осуществлять его с участием централизованных проверок. Они будут дешевле по сравнению с другими организациями, а для участников проекта (тех, кто будет вносить абонентскую плату) за определенное число проверок осуществляться бесплатно.

Этап 7. Информационная интеграция с другими структурами.

Обеспечение информационного обмена является важным шагом к сотрудничеству с другими организациями, при котором становится доступной информация, за которую нужно либо платить деньги, либо затрачивать ресурсы СБ банков.

Также для обеспечения эффективной работы ЦСББ необходимо осуществить:

* Интеграцию опыта и знаний служб безопасности банков.

* Создание единых положений по координации работы СБ.

* Разработку комплекса мер по предупреждению преступлений.

* Создание доктрины упреждающей стратегии защиты.

* Разработку и утверждение моделей внешнего и внутреннего нарушителей и методов противодействия.

На основании этапов реализации системы межбанковской безопасности предлагается структура проекта единой межбанковской информационной системы.



Заключение

Все выше сказанное позволяет сделать нам следующие выводы и предложения.

В последние пятнадцать лет в Российской Федерации реализован ряд практических мер по повышению уровня банковской безопасности. Благодаря скоординированным усилиям законодателей, Правительства РФ и Банка России сформирована в целом система нормативного правового и организационного обеспечения банковской безопасности, осуществлены практические мероприятия по совершенствованию мер безопасности в самих банках. Вместе с тем уровень банковской безопасности в современной России не соответствует объективным потребностям, и состояние защиты банков от преступных посягательств оставляет желать лучшего.

Структурирование понятия безопасности банка позволяет представить в общем виде сложность задач построения системы банковской защиты. Функционирование многоуровневой системы защиты обеспечивается применением мер правового, организационного, сыскного, криминалистического характера.

Создание такой системы защиты на практике связано с решением широкого и разнопланового набора проблем. В их числе задачи разработки стратегии и тактики обеспечения безопасности банка; структурирование и уточнение целей и задач обеспечения безопасности; разработка комплекса основных мер, направленных на достижение указанных целей; подготовка предложений по совершенствованию правового, нормативно-методического, научно-технического и организационного обеспечения безопасности; разработка целевых криминалистических программ защиты имущества и инфраструктуры банка.

Безопасность банка - это его защищенность от внешних и внутренних угроз, позволяющая надежно сохранять и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровым потенциал. Под защитой банковской сферы мы понимаем процессы, направленные на ограждение банковских структур от влияния организаций и физических лиц, связанного с нарушением законодательства, а также на компенсацию возможного или понесенного в результате этой деятельности экономического и иного ущерба.

В условиях рыночной экономики деятельность хозяйствующего субъекта сопряжена с рисками экономического, криминального, социально-политического, административно-правового и техногенного характера.

К некоторым типичным преступлениям на сегодняшний момент можно отнести: попытки получить кредит под несуществующий залог, перевод средств через несколько банков, чтобы деньги «затерялись», подделка ряда документов и компьютерных программ для получения клиентом денег, значительно превышающих текущее состояние счета, проведение межбанковских операций для получения личной наживы (например, при сговоре валютных дилеров), сговор преступников и сотрудников с целью ограбления банка, создание банков для отмывания средств, полученных незаконным путем, промышленно-экономический шпионаж, дестабилизация деятельности банка и т.д.

По этим причинам, предотвращение формирования преступных групп и выявление отдельных лиц с потенциальной возможностью участия в преступной акции, их выявление и прогнозирование развития являются одними из важнейших задач системы безопасности банков.

На наш взгляд, развитие информационных технологий коммерческих банков, повышение их безопасности и совершенствование надзорной практики Банка России в области информационных технологий, в том числе инспекционной ее составляющей, должны являться обязательными условиями построения действительно стабильной и эффективной банковской системы России. Одним из самых эффективных методов борьбы с проблемами банковских операций можно считать введение Централизованной службы банковской безопасности.



Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993.

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

4. Агарков М.М. Основы банковского права. - М.: Финансы и статистика, 2007.

5. Банки и банковские операции. / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, 2005.

6. Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005.

7. Банковское дело. / Под ред. Г.И. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2004.

8. Банковское дело. Управление и технологии. / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

9. Гамза В.А., Ткачук И.Б., Чокпаров М.К. Специальные аналитические технологии в сфере безопасности банка. // Банковское дело. №5. 2005. С. 46.

10. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками. //Финансы и кредит, № 2. - 2004. - с. 2.

11. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

12. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2005.

13. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн. БГЭУ, 2003.

14. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, Высшая школа, 2005.

15. Журин С.И. Организация централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках // Мир безопасности. Декабрь. 2002. С. 10.

16. Иванов Д.Н. Об алгоритме риск-менеджмента в банковской сфере. // Мир безопасности. Декабрь. 2002. С. 31.

17. Ильясов С.М. Управление безопасностью в банковской сфере региона. // Деньги и кредит. № 5. 2006. С. 46.

18. Колесников В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2003.

19. Коммерческие банки и их операции. / Под ред. Е.Б. Корниенко, Н.И. Мирун и др. Симферополь: ГЛОБУС, 2003.

20. Курило А.П., Зефиров С.Л. Оценка соответствия информационной безопасности организаций банковской системы РФ требованиям стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0. Состояние, перспективы, практика. // Деньги и кредит. №2. 2006. С. 36.

21. Марданов Р.Х., Уржумцев В.Ф., Ильин И.В. Применение процессных технологий в управлении безопасностью. // Деньги и кредит. №10. 2006. С. 25.

22. Основы банковской деятельности (банковское дело). / Под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: Инфра-М, 2007.

23. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. - М.: Инфра-М, 2005.

24. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы. - М.: Наука, 2006.

25. Тюрин М.В. Стандартизация информационной безопасности в банковской деятельности. // Банковское дело. №7. 2008. С. 50.

26. Финансы и кредит. / Под ред. М.В. Романовского. - М.: Высшее образование, 2006.

27. Экономическая безопасность хозяйственных систем. / Под ред. А.В. Колосова. - М.: РАГС, 2011.

Размещено на Allbest.ru

...