Державне регулювання банківської системи України

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата наук з державного управління за спеціальністю 25.00.02. - механізми державного управління. - Українська Академія державного управління при Президентові України, Київ, 2002.

Дисертацію присвячено розробці теоретичних засад цілісної національної моделі регулювання банківської системи. У роботі дано оцінку державного регулювання банківської системи в умовах трансформації української економіки. Обґрунтовано необхідність переходу від регулювання банківської системи, як залучення і розміщення коштів до регулювання банківської системи як фінансового інституту. Проведено комплексний аналіз суті і змісту державного регулювання банківської системи. Запропоновано шляхи зміцнення банківської системи, досліджено еволюцію та проведено порівняльний аналіз сучасних стратегій збереження довіри до банківської системи.

Значна увага у роботі надана аналізу банківської системи України та запропоновано шляхи удосконалення її регулювання та ефективного нагляду.

Ключові слова: банківська система України, державне регулювання банківської системи, стратегія, координація, нагляд, заходи впливу, довіра.

Донченко Л.А. Государственное регулирование банковской системы Украины. Рукопись.

Диссертация на соискание ученой степени кандидата наук в области государственного управления по специальности 25.00.02 - механизмы государственного управления. - Украинская Академия государственного управления при Президенте Украины. - Киев, 2002.

Диссертация посвящена разработке теоретических основ целостной национальной модели регулирования банковской системы, является попыткой исследования и обобщения определенного круга вопросов, которые до сих пор остаются вне внимания ученых, а именно: осмысление банковской системы в русле финансово-экономических реальностей современной Украины. Такая постановка проблемы и ее решение дает возможность разработать более адекватные рычаги государственного регулирования банковской системы, четко определить специфические особенности и тенденции развития банковской системы.

Банковская деятельность, как и любая другая, имеет в своем составе контрольные действия, направленные на то, чтобы надежно обеспечить выполнение поставленных задач. Контроль является одним из важных элементов рыночной экономики, причем действуют системы как государственного, управленческого, так и независимого контроля, позволяющего обеспечить необходимой информацией все уровни управления.

При рассмотрении возможности использования западного опыта при формировании и развитии украинской банковской системы, адекватной рыночным отношениям, и действенного контроля за ней, необходимо принять во внимание, что процессы формирования и развитие банковских систем различных стран имеют общее и особенно, что проявляется в современных интеграционных процессах.

На современном этапе в Украине контроль за банками осуществляется непосредственно Национальным банком Украины. В соответствии с поставленными задачами Национальный банк Украины устанавливает обязательные для всех банков требования осуществления банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, предъявляет квалификационные требования к руководителям исполнительных органов банков.

Нормативы обязательных резервов банков и прямые количественные ограничения их деятельности являются одним из основных инструментов и методов денежно-кредитной политики Национального банка Украины.

Несмотря на наличие значительных трудностей и необходимости решения ряда нормативно-правовых вопросов, связанных с реформированием, процесс формирования законодательной базы и практики регулирования данных аспектов деятельности в Украине интенсивно развивается. Опыт других стран в этой области показывает, что Украине предстоит пройти еще достаточный путь как с точки зрения решения текущих, тактических задач, так и с точки зрения выработки критериев приоритета в подходе к законодательному регулированию данных вопросов для создания эффективной системы регулирования и надзора за банковской системой, а также поиска путей финансового оздоровления банков.

Регулирование и надзор за банковской системой представляют собой две неотъемлемые составные стратегического развития банковской системы, способной функционировать в соответствии с принципами банковской практики и этики, быть независимой от внешнего вмешательства, действовать на основе здоровой конкуренции и разумного риска с целью максимального удовлетворения требований и ожиданий клиентов, инвесторов и общества, а также наращивать свою активность на внутреннем и внешнем рынках на основе равенства и партнерства.

Регулятивные функции Национального банка Украины в отношении банков совершенствуются путем:

– повышения ликвидности (установления экономических нормативов);

– использования системы управления рисками;

– повышение уровня управления банками (улучшение банковского менеджмента);

– стимулирование реорганизации, реструктуризации;

– эффективной системы информации относительно платежеспособности.

В значительной степени перспективы расширения кредитной активности банков будут зависеть от величины их капитала. Учитывая, что возможности расширения капитальной базы за счет прибыльной деятельности банков недостаточны, по-прежнему актуальной остается проблема привлечения инвестиций в капитал банков. Для стимулирования притока иностранных инвестиций в банковскую систему необходимо укрепление законодательного обеспечения прав инвесторов и кредиторов, снижение некоммерческих рисков вложений. С точки зрения внутренних источников расширения капитальной базы банковского сектора возможности инвестиций в капитал банковской системы будут в значительной степени обусловлены финансовым состоянием отечественных предприятий.

Темпы и характер структурных преобразований в экономике, повышению транспарентности информации о финансовом состоянии предприятий и структуре собственности в реальном секторе оказывают существенное влияние на развитие банковских операций. Важным направлением развития кредитных операций банков становятся операции с розничными клиентами, а именно кредитование малого исреднего бизнеса, ипотечное кредитование, потребительский кредит.

В работе дана оценка регулирования банковской системы в условиях трансформации украинской экономики. Обоснована необходимость перехода от регулирования банковской системы в виде привлечения и размещения финансов к регулированию банковской системы как финансового института. Проведен комплексный анализ сущности и содержания регулирования банковской системы. Предложены пути укрепления банковской системы, исследована эволюция и проведен сравнительный анализ современных стратегий сохранения доверия к банковской системе. Значительное внимание в роботе уделено анализу банковской системы Украины и предложены пути ее усовершенствования, регулирования и эффективного надзора.

Ключевые слова: банковская система Украины, государственное регулирование банковской системи, стратегия, координация, надзор, меры воздействия, доверие.

Donchenko L.O. Public regulation of the banking system of Ukraine. - Manuscript.

Thesis submitted in the fulfillment of the degree of Candidate of Sciences in Public Administration, Speciality 25.00.02 “machinery Public Management”, Ukrainian Academy of Public Administration at the President of Ukraine, Kyiv, 2002.

This summary is dedicated to the development of the theoretical basis of an integrated national banking system regulation model. The assessment of the banking system regulation in the conditions of the transformation of the economy of Ukraine is given in this work. The necessity of the transition from the regulation of the banking system in terms of attraction and placement of funds to the regulation of the banking system as a financial institution is substantiated. The general analysis of the essence and contents of the banking system regulation is performed. Ways of strengthening the banking system are proposed and the evolution of modern strategies of maintaining confidence in the banking system is investigated. Also, the comparative analysis of these strategies is conducted. A significant attention is devoted to the analysis of the banking system of Ukraine, as well as ways of improving, regulating and effectively supervising it are proposed.

Key words: banking system of Ukraine, Public banking system regulation, strategy, coordination, supervision, enforcement actions, confidence.

Размещено на Allbest.ru