Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации
Банковская система как основополагающая часть финансовой системы. Совершенствование правового регулирования деятельности банковского сектора в Российской Федерации. Правовое положение Центрального банка (Банка России). Банковское регулирование, надзор.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | методичка |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.09.2014 |
| Размер файла | 57,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ
Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации
Содержание
- § 1. Банковская система Российской Федерации
- § 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- § 3. Банковское регулирование и надзор
§ 1. Банковская система Российской Федерации
Банковская система является одной из основополагающих частей финансовой системы Российской Федерации. Она тесно связана с отношениями, возникающими в процесс финансовой деятельности государства и реализации его задач и функции, что позволяет отнести отношения в сфере банковской деятельности к предмету регулирования финансового права.
В настоящее время в Российской Федерации решается вопрос не столько развития, сколько создания современной банковской системы. На первом этапе реформирования банковского сектора (1998-2000) основной задачей являлось преодоление последствий финансово-экономического кризиса. На втором этапе (2001-2003) проводились активные мероприятия по созданию условий для развития банковского сектора путем восстановления способности кредитных организаций оказывать полный спектр банковских услуг. В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации период с 2003-2008 гг. рассматривается как этап экстенсивного роста и укрепления роли в экономике, а именно увеличения капитала кредитных организаций, повышения качества активов, повышения доверия физических и юридических лиц к банковской системе. В 2009-2015 гг. основной задачей банковской системы должно стать эффективное позиционирование банковского сектора на международных финансовых рынках.
В целях достижения указанных целей одной из приоритетных задач органов государственной власти остается совершенствование правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.
На данный момент вся совокупность нормативных актов в данной сфере составляет один из самых значительных законодательных массивов в правовой системе Российской Федерации, что позволяет говорить о сформировавшейся и одновременно продолжающей развиваться отрасли банковского законодательства. Её условно можно разделить на несколько частей.
Основу правового регулирования банковской деятельности составляет Конституция Российской Федерации, которая относит вопросы финансового, валютного, кредитного регулирования к исключительному ведению Российской Федерации. В Основном законе закрепляется порядок избрания и освобождения от должности Председателя Банка России, а также устанавливается исключительное право Банка России на денежную эмиссию российских рублей.
В кодифицированных нормативных правовых актах (ГК РФ, НК РФ), а также в законодательных актах в сфере регулирования создания и функционирования хозяйственных товариществ и обществ, а также заключения, исполнения и прекращения гражданско-правовых договоров содержатся общие положения, распространяющиеся на всех хозяйствующих субъектов, в том числе и на кредитные организации, зарегистрированные в Российской Федерации.
К специализированным законодательным актам в области банковской деятельности можно отнести следующие федеральные законы.
Закон РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Собрание законодательства РФ, 1996. № 6. Ст. 492. закрепляет состав и структуру банковской системы Российской Федерации, порядок государственной регистрации кредитных организаций, лицензирования банковской деятельности, основы взаимоотношений кредитных организаций с государством и Банком России.
К предмету регулирования Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Собрание законодательства РФ, 2002. № 28. Ст. 2790. относят правовое положение Банка России, его структуру и полномочия, основы банковского регулирования и надзора.
банковский сектор надзор регулирование
В Федеральном законе от 26 октября 2002г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" Собрание законодательства РФ. 2002. № 43. Ст. 4190 закрепляется порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.
Отдельный блок специализированных актов составляют федеральные законы в области страхования вкладов физических лиц. Отметим, что гарантирование частных вкладов является достаточно распространенной банковской практикой в развитых зарубежных странах. Системы страхования банковских вкладов (депозитов) существуют в США, Великобритании, Японии, Италии, Нидерландах.
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Собрание законодательства РФ. 203. № 52 (часть I). Ст. 5029 регулирует вопросы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплат по вкладам. К предмету его ведения также относят отношения между банками, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти Российской Федерации.
В целях защиты интересов вкладчиков банков, не вошедших в систему страхования вкладов и укрепления доверия к банковской системе, принят и вступил в силу Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3232, который устанавливает порядок обращения физических лиц и осуществления им выплат в случае признания кредитных организаций банкротами. Приняты и действуют также ряд законов, оформляющих указанные выше законодательные изменения относительно других нормативных актов. См. также Федеральный закон от 28 июля 2004г. N 87-ФЗ «О признании утратившими силу федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций и отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, а также о порядке ликвидации государственных актов Российской Федерации, а также о порядке ликвидации государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций" // СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3223.
Не так давно принят Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", СЗ РФ. 2005. N 1 (часть 1). Ст. 44. регулирующий общественные отношения в сфере формирования, хранения и использования кредитных историй (информации об исполнении обязательств по договорам займа и кредита) физических и юридических лиц. В Законе также устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, характер взаимодействия последних с органами власти различных уровней, Банком России и заемщиками.
Помимо немногочисленных актов Президента и Правительства РФ значительное место в правовом регулировании банковской деятельности занимают нормативные акты Банка России. Правовые акты Банка России издаются в форме указаний, положений и инструкций. Они обязательны для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления, а также всеми юридическими и физическими лицами.
Источником банковского регулирования также является обычай делового оборота как сложившееся и широко применяемое в банковском секторе правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. Среди них следует отметить широко применяющиеся в международном банковском сообществе торговые обыкновения, систематизированные Международной торговой палатой (МТП).
В соответствии с основополагающим Законом РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков, что позволяет говорить о двухуровневой банковской системе.
Первый уровень занимает Банк России. Основными его функциями являются банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.
Ко второму уровню относятся все виды кредитных организаций (банки и небанковские кредитные организации), в том числе кредитные организации с иностранным участием и филиалы и представительства иностранных банков.
Под кредитной организацией понимается коммерческая организация в форме хозяйственного общества, действующего на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и осуществляющего банковские операции. На 03 марта 2007 года количество кредитных организаций составило 1343, включая кредитные организации, лицензия у которых отозвана, но процесс ликвидации не завершен. Список кредитных организаций, зарегистрированных в Российской Федерации по состоянию на 7 марта 2007 года //www.cbr.ru Подчеркнем, что в настоящий момент в Российской Федерации сохраняется тенденция сокращения количества зарегистрированных кредитных организаций. Так, например, на 1 января 2004 года данное количество составляло 1666 кредитных организаций. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году // www.cbr.ru
Все кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Основным отличием банка от небанковской кредитной организации является объем разрешенных банковских операций. Так, банк вправе осуществлять в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В свою очередь, небанковская кредитная организация имеет право лишь осуществлять отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливается Банком России. В настоящее время можно выделить депозитно-кредитные небанковские кредитные организации (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет), расчетные небанковские кредитные организации (открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов денежных средств), а также небанковские кредитные организации инкассации (инкассация денежных средств, ценных бумаг и иных ценностей).
Другой субъект банковской системы Российской Федерации - филиалы и представительства иностранных банков. К последним относятся банки, признанные таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы. В настоящее время иностранный капитал в банковском секторе проявляется не столько через создание филиалов и представительств, сколько через участие иностранных банков в уставном капитале дочерних кредитных организаций.
Вместе с тем, вопрос о допуске филиалов иностранных банков является для России достаточно актуальным, особенно, в свете вступления в ВТО. Основным опасением, связанным с доступом филиалов иностранных банков на российский рынок банковских услуг, является то, что "дешевые ресурсы" иностранных банков, более высокие стандарты оказания банковских услуг могут привести к заметному ухудшению положения отечественных кредитных организаций и их конкурентоспособности по сравнению с зарубежными банками.
В рамках взаимодействия субъектов банковской системы выделяют несколько видов финансовых правоотношений. Во-первых, к финансово-правовым отношениям можно отнести отношения между Банком России и государственными органам власти в процессе его формирования и контроля за его деятельностью. Во-вторых, финансовые отношения власти-подчинения возникают между Банком России как органом банковского регулирования и надзора и кредитными организациями. В третьих, к финансово-правовым отношениям следует отнести вертикальные отношения между другими государственными органами. Среди них можно выделить отношения между Федеральной налоговой службой Российской Федерации, Федеральной антимонопольной службой, Федеральной службой по финансовым рынкам, Федеральной службой финансового мониторинга и кредитными организациями, построенные на началах власти-подчинения.
Вместе с тем в сфере функционирования кредитных организаций также существует ряд хозяйствующих субъектов, которые не входят в банковскую систему Российской Федерации. Прежде всего, к ним можно отнести Агентство по страхованию вкладов, которое, как и его предшественник (Агентство по реструктуризации кредитных организаций), является государственной корпорацией - некоммерческой организацией. Его основной целью является обеспечение функционирования страхования вкладов. Для ее реализации Агентство организует учет банков (ведет их реестр), осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательно страхования вкладов, осуществляет учет требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения, размещает или инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов.
Кроме того, законодатель выделяет союзы и ассоциации кредитных организаций, которые являются самостоятельными некоммерческими юридическими лицами. Их деятельность направлена на защиту и представление интересов своих членов, координацию их действий, развитие межрегиональных и международных связей, удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов, выработку рекомендаций по осуществлению банковской деятельности. Среди действующих ассоциаций можно выделить Ассоциацию российских банков, Ассоциацию региональных банков Российской Федерации.
В соответствии с действующим российским законодательством банковская группа и банковский холдинг не являются юридическими лицами и должны рассматриваться как неформальное объединение нескольких юридических лиц для достижения определенной цели. Основным отличием банковской группы от банковского холдинга является то, что членами банковской группы выступают исключительно кредитные организации, в том числе его головная организация. В свою очередь в банковском холдинге могут участвовать как кредитные, так и не кредитные организации, при этом его головной организацией может являться только не кредитная организация.
Вместе с тем Банк России ведет учет субъектов, не входящих в банковскую систему. Союзы и ассоциации подлежат регистрации Центральным банком Российской Федерации в уведомительном порядке в течение одного месяца с даты их образования. Головная организация банковской группы или холдинга также уведомляет Банк России о создании банковской группы или холдинга.
Рассмотрим основные особенности банковской системы России.
Прежде всего, следует подчеркнуть специфику правового положения центрального кредитного учреждения - Банка России. С одной стороны, он является юридическим лицом без указания организационно-правовой формы и осуществляет банковские операции на основе равноправия с другими кредитными организациями, а с другой - обладает властными полномочиями в сфере регулирования процедуры создания и функционирования кредитных организаций, лицензирования их деятельности, установления обязательных нормативов, контроля и надзора за соблюдением банковского законодательства. Иными словами, Банк России не является органом государственной власти, более того, независим от них в своей деятельности, но вместе с тем, наделен государственно-властными полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Иных надзорных органов в данной сфере не предусмотрено.
Как было сказано ранее, банковская система России является двухуровневой системой, на первом уровне которой находится Банк России, а остальные субъекты банковской системы составляют второй уровень.
Как особенность банковской системы можно рассматривать возложение на кредитные организации ряда государственных функций. К ним относят функции агентов валютного контроля, функции по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также налоговые функции в части уведомления налоговых органов об открытии и закрытии банковских счетов юридическими лицами. Данная деятельность кредитных организаций обеспечивает реализацию государственного финансового контроля на территории России.
Спецификой банковской системы также является наличие банков, доля участия государства в уставном капитале которых превышает пятьдесят процентов. Среди них выделяют Сбербанк России, Внешторгбанк, Российский банк развития, Росэксимбанк и Россельхозбанк.
Группу российских государственных зарубежных банков составляют Московский народный банк (Лондон), Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-на-Майне), Евробанк (Париж), Донау-банк (Вена), Ист-Вест Юнайтед банк (Люксембург). Подчеркнем, что данные зарубежные кредитные организации не входят в банковскую систему России, так как созданы и осуществляют банковскую деятельность в соответствии с действующим законодательством иностранного государства их регистрации.
Их основным назначением является проведение операций со средствами бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. Они также выступают кредитором государства путем приобретения государственных долговых обязательств.
§ 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.20 декабря 1991 года Государственный Банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному Банку РСФСР. Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
Банк России является органом банковского регулирования и надзора на территории Российской Федерации. Его правовой статус определяется Конституцией РФ и федеральными законами. Среди них основополагающее место занимают Федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790. и Закон РФ от 2 декабря 1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492. . Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия конституционного федерального закона Российской Федерации о поправке к Конституции РФ.
Как было уже сказано, действующее законодательство Российской Федерации, с одной стороны, не устанавливает организационно-правовую форму Банка России, с другой - не относит его к органам государственной или муниципальной власти, ограничиваясь определением Банка России как юридического лица. Как уже подчеркивалось ранее, особенностью правового положения Банка России является то, что Банк России, не являясь государственным органом, обладает государственно-властными полномочиями. Подобную "двойственность" правового положения Банка России можно объяснить не только следованием международной банковской практике, но и намерением государства предотвратить возможность обращения взыскания кредиторов на наиболее ликвидные активы (золотовалютные резервы), находящиеся во владении и пользовании Банка России. Ввиду того, что изъятие и обременение золотовалютных резервов без согласия Банка России или принятия соответствующего федерального закона не допускается, обратить взыскание на активы Банка России по долгам государства практически невозможно.
Вместе с тем Банк России независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. Кроме того, Банк России не отвечает по обязательствам государства, а государство - по обязательствам Банка России, если иное не установлено соответствующим договором Российской Федерации или федеральным законом.
В единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления входят центральный офис и территориальные учреждения Банка России, а также иные учреждения различной направленности.
Территориальные учреждения являются обособленными подразделениями Банка России, осуществляющими на территории субъекта РФ часть его функций на основе предоставленного им во владение и пользование имущества.
Их основными задачами являются: участие в проведении единой государственной денежно - кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, организация и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг, организация валютного контроля, проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.
В отличие от Банка России, его территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и обладают полномочиями, предоставленными ему нормативными актами Банка России. Среди установленных ограничений для территориальных учреждений можно выделить запрет на принятие нормативных актов, а также на выдачу гарантий и поручительств, принятие вексельных и других обязательств, а также кредитование дефицитов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. Кроме того, территориальные учреждения не вправе без разрешения Банка России осуществлять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.
Территориальные учреждения могут создаваться как на основе территориального (по субъектам РФ), так и на основе экономического критерия (по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ). В настоящее время территориальный критерий являются превалирующим.
В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ), основной задачей которых является обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы Российской Федерации.
В структуру Банка России входят также полевые учреждения Банка России, которые одновременно являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Министерством обороны Российской Федерации. Их основной функцией является банковское обслуживание воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России, кредитных организаций по каким-то причинам невозможны.
К иным учреждениям Банка России следует отнести подразделения, обеспечивающие деятельность центрального офиса и территориальных учреждений (столовые, лечебно - профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения). Создание и ликвидация учреждений, утверждение и изменение их учредительных документов осуществляется Советом директоров Банка России.
Уставной капитал Банка России составляет 3 млрд. российских рублей. Уставной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
К основным целям деятельности Банка России относят защиту и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Для их реализации Банк России осуществляет ряд государственных функций:
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, кассовых операций, определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
осуществляет полномочия по управлению, владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы.
Немаловажной государственной функцией Банка России является его нормотворческая деятельность. Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты в сфере регулирования банковской деятельности, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами.
Нормативные акты Банка России подлежат государственной регистрации и вступают в силу по истечении 10 дней после дня их опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России". Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие курсы иностранных валют по отношению к рублю, изменение процентных ставок, размер резервных требований, размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, прямые количественные ограничения, правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. Не подлежат опубликованию нормативные акты Банка России, содержащие сведения, составляющие государственную тайну и (или) сведения ограниченного распространения, а также отдельные пункты нормативных актов Банка России, содержащие сведения такого рода.
Кроме того, Банк России, хотя и не обладает правом законодательной инициативы, но при этом проекты федеральных законов, а также нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, в обязательном порядке направляются на заключение в Банк России.
В целях выполнения делегированных государством полномочий Банк России тесно взаимодействует с государственными и муниципальными органами власти. Для координации деятельности Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, представитель Банка России участвует в заседаниях Правительства РФ и Государственной Думы РФ при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики, проводит регулярные консультации с Министерством финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг, обслуживания и погашения государственного долга.
К государственно-властной составляющей полномочий центрального кредитного учреждения относятся также операции Банка России со средствами федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, которые хранятся в Банке России. Центральный банк безвозмездно осуществляет операции со средствами бюджетов всех уровней, средствами государственных внебюджетных фондов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.
Несмотря на то, что получение прибыли не является целью его деятельности, Банк России постоянно осуществляет широкий спектр банковских операций. Он предоставляет кредитным организациям кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, собственные облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, иные платежные документы и обязательства, драгоценные металлы. Банк России проводит расчетные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы, выдает поручительства и банковские гарантии, открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств.
Ограничение на его коммерческую деятельность может быть установлено только на законодательном уровне. Среди действующих ограничений можно выделить запрет на осуществление операций с недвижимостью, торговой и производственной деятельности, осуществление банковских операций с юридическими лицами, не имеющими лицензий на осуществление банковских операций, и физическими лицами, кроме случаев, когда на территории отсутствуют иные кредитные организации. Также существует запрет на приобретение акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением существующих у Банка России акций (долей) в отечественных и зарубежных кредитных организациях.
Как специфику правового положения Банка России можно рассматривать состав и порядок формирования органов управления Банка России. Председателя Банка России назначает на должность сроком на 4 года и освобождает от должности Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации по представлению Президента Российской Федерации (не более двух раз одну и ту же кандидатуру). Председателем Банка России не может быть одно и тоже лицо более трех сроков подряд.
Председатель Банка России может быть освобожден от должности только по истечению срока полномочий, из-за невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии, при подаче личного заявления об отставке, совершения уголовно наказуемого деяния, нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.
Председатель Банка России осуществляет на постоянной и возмездной основе оперативное управление Банком России путем осуществления от его имени юридически значимых действий. Он председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты и иные правовые акты, назначает и освобождает от должности своих заместителей, издает приказы, а также представляет без доверенности интересы Банка России в отношениях с органами государственной и муниципальной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями. Председатель Банка России несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России.
Государственная Дума РФ также назначает на должность сроком на 4 года и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом России.
В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, которые работают на постоянной основе в Банке России. Для них установлен ряд ограничений в части совмещения нескольких должностей в государственных и муниципальных органах власти и в части осуществления общественной деятельности. Так, члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, членами Правительства Российской Федерации, а также не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.
Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия - лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров. Заседания проводятся не реже одного раза в месяц.
Основными функциями Совета директоров являются разработка и обеспечение выполнения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, утверждение отчета о деятельности Банка России и его годовой финансовой отчетности. Кроме того, Совет директоров принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, а именно утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России. К его компетенции также относится установление порядка назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России, перечня должностей Банка России, форм и размеров оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России.
К ведению Совета директоров относится установление прямых количественных ограничений, обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, величины резервных требований, процентных ставок Банка России, лимитов операций на открытом рынке.
Совет директоров принимает решение об участии в международных организациях, об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, а также определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации.
Также Совет директоров готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России.
Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России появился сравнительно недавно. Основной целью его создания являлось усиление контроля за деятельностью Банка России со стороны главы государства, законодательной и исполнительной власти, что не могло не отразиться на порядке его формирования. Численность Совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой РФ из числа её депутатов, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России. Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.
Председатель и его заместитель избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.
К компетенции Национального банковского совета относится:
1) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2) ежеквартальное рассмотрение информации по основным вопросам деятельности Банка России в части реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации;
3) рассмотрение годового отчета Банка России и вынесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений.
В части организационных функций следует отметить утверждение Национальным банковским советом на очередной год общего объема административно-хозяйственных расходов Банка России, в том числе общего объема капитальных вложений Банка России.
Помимо этого, по предложению Совета директоров Банка России Национальный банковский совет утверждает порядок формирования провизий Банка России, а также порядок распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России.
§ 3. Банковское регулирование и надзор
Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Регулирование и надзор - взаимодополняющие понятия. Под регулированием понимается издание Центральным банком Российской Федерации правовых актов, обязательных для исполнения всеми кредитными организациями, а также в силу наличия полномочий совершение юридически значимых действий, которые могут влиять на состав и структуру банковской системы. В свою очередь, банковский надзор - это деятельность по обеспечению соответствия кредитных организаций распространяющимся на них требованиям в банковском секторе.
По своей структуре российская система регулирования и надзора за банковской деятельностью имеет много общего с банковскими системами Великобритании и Италии, в которых осуществление банковского надзора - исключительная компетенция центральных банков. Вместе с тем, в таких странах как США, Германия, Франция, Япония, существуют смешанные системы банковского надзора. Их спецификой является то, что центральный банк разделяет обязанности по надзору с другими государственными органами (в США - с Минфином через Контролера денежного обращения, 50 банковскими департаментами при правительствах штатов, ФКСД), во Франции - с Банковской комиссией, в Германии - с Федеральным ведомством по надзору за кредитным делом, в Японии с Бюро банков при Министерстве финансов. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран / / М.: Экзамен, 2001.С. 202.
Целью банковского регулирования и надзора является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, а также защита и обеспечение интересов физических и юридических лиц - вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.
Но несмотря на это, существуют законодательно установленные пределы банковского регулирования и надзора. Так, Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, кроме случаев, предусмотренных федеральным законодательством.
Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции через специально созданный на постоянной основе Комитет банковского надзора. Он объединяет все структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение надзорных функций. Состав Комитета утверждается Советом директоров. Его руководитель назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.
Все методы регулирования банковской деятельности можно условно разделить на административные (на основе одностороннего волеизъявления Банка России) и рыночные (по соглашению сторон) методы.
К административным методам регулирования следует отнести следующие:
1) государственная регистрация кредитных организаций. Внесение кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
2) лицензирование банковской деятельности. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения специального разрешения (лицензии), выданной Банком России;
3) установление квалификационных требований к руководителям и главным бухгалтерам, их заместителям кредитной организации, их филиалов;
4) установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств (резервные требования);
5) установление обязательных для исполнения кредитными организациями правил проведения банковских операций, а также правил ведения бухгалтерского учета;
6) установление обязательных нормативов, среди которых можно выделить закрепление минимального размера уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, предельного размера имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, максимального размера крупных кредитных рисков, установление норматива достаточности собственных средств (капитала), максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам);
7) проведение плановых и внеплановых, комплексных и тематических проверок кредитных организаций;
8) предварительное письменное согласование на приобретение более 20% долей (акций) кредитной организации. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение 30 календарных дней с момента получения ходатайства, то сделка считается разрешенной. При приобретении более 1% долей (акций) кредитной организацией Банк России должен быть письменно уведомлен покупателем в течение 30 календарных дней с момента данного приобретения;
9) введение прямых количественных ограничений Банка России путем установления лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение отдельных банковских операций. Использование данного метода возможно только после консультаций с Правительством Российской Федерации;
10) установление размеров процентных ставок по выдаваемым кредитам, официальных курсов иностранных валют.
К рыночным методам, которые не предполагают использование Банком России властных полномочий, можно отнести следующие операции.
Для поддержания ликвидности рынка государственных долговых обязательств и кредитования Банк России проводит операции на открытом рынке, а именно осуществляет эмиссию Банком России облигаций, куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг.
В целях воздействия на курс российского рубля, суммарный спрос и предложение денег Банк России осуществляет валютные интервенции путем купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке.
Для обеспечения кредитных организаций ликвидными ресурсами (денежными средствами) Банк России осуществляет их кредитование (рефинансирование) на срок до одного года, но не имеет право пролонгировать кредитные договоры, без разрешения Совета директоров.
Помимо указанных рыночных методов, которые влияют на денежно-кредитную политику, Банк России вправе осуществлять операции с драгоценными металлами, выдавать поручительства и банковские гарантии, проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, которые также могут влиять на соответствующий сегмент финансового рынка, способствовать дальнейшему развитию предприятий отраслей народного хозяйства.
Как надзорный орган Банк России вправе применять определенные меры воздействия на кредитные организации. Так, в случае нарушения кредитными организациями федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, а также непредставления информации или представления неполной или недостоверной информации, Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений и взыскать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или осуществляемая кредитной организацией деятельность создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов, замены руководителей кредитной организации, осуществления реорганизации кредитной организации;
3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190. ;
7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.
Банк России вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения. При этом кредитная организация не может быть привлечена к ответственности, если со дня совершения правонарушения прошло более 5 (пяти) лет.
Но наиболее серьезной мерой воздействия для кредитных организаций является отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Применение данной меры воздействия означает для коммерческой организации запрет на осуществление в дальнейшем банковской деятельности. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций делятся на две группы.
К первой группе относятся основания, при наличии которых Банк России обязан отозвать лицензию. Данный перечень оснований является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.
Банк России в обязательном порядке отзывает банковскую лицензию, если
достаточность капитала кредитной организации становится ниже двух процентов;
размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;
кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей на сумму не менее 1000-кратного размера МРОТ в течение одного месяца с даты наступления их удовлетворения и/или исполнения.
Ко второй группе оснований относятся случаи, когда Банк России вправе отозвать лицензию. Среди них выделяют:
установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия на осуществление банковских операций;
задержку начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;
однократное осуществление банковской операции, не предусмотренной выданной лицензией;
неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных в части обязательного контроля за операциями в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем;
неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (во вкладах) указанных лиц;
наличие ходатайств временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности администрации имеются основания, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
неоднократное непредставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.
Таким образом, в отличие от первой группы при наличии одного из указанных оснований, также составляющих исчерпывающий перечень, отзыв лицензии является не обязанностью, а правом Банка России.
Сообщение об отзыве лицензии публикуется в "Вестнике Банка России" в недельный срок со дня принятии соответствующего решения. Решение Банка России об отзыве может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации. Обжалование решения Банка России не приостанавливает его действия. Не позднее следующего дня со дня отзыва лицензии в кредитную организацию Банком России назначается временная администрация.
Одной из составляющих банковского надзора является проводимый Банком России на основе отчетности кредитных организаций анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации. При их возникновении Банк России вправе принимать перечень мер, идентичный при нарушениях кредитными организациями действующего законодательства Российской Федерации.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной российской экономике. Анализ процесса правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации. Законодательные основы и механизм регулирования банковской системы.
контрольная работа [41,0 K], добавлен 05.04.2015Создание новой банковской системы Российской Федерации. Правовое положение Центрального банка в банковской системе. Правовые основы расчётов, наличного и безналичного денежного обращения. Правовое регулирование валютных отношений. Виды валютных операций.
контрольная работа [301,5 K], добавлен 13.09.2009Банковская система Российской Федерации. Государственная регистрация кредитных организаций, лицензирование деятельности. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности. Гражданско-правовое положение кредитных организаций в Российской Федерации.
курсовая работа [44,4 K], добавлен 29.05.2015Структура банковской системы России. Закрепление в федеральном законе двухуровневой системы банков. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала. Перечень банковских операций, договор банковского счета.
реферат [42,4 K], добавлен 25.11.2009Правовое регулирование деятельности страховщиков в России и за рубежом. Субъекты страхования: основы правового статуса. Правовое регулирование создания, реорганизации и ликвидации страховщика в Российской Федерации. Лицензирование страховой деятельности.
дипломная работа [138,0 K], добавлен 10.06.2017Понятие правоохранительных органов, особенности их правового регулирования. Характеристика правовых актов о правоохранительных органах. Вопросы правового регулирования судебной системы с учетом последних изменений Конституции Российской Федерации.
курсовая работа [73,5 K], добавлен 18.12.2014Правовое регулирование экономической деятельности в Российской Федерации. Система государственной поддержки предпринимательства в г. Зеленогорске Красноярского края. Состояние малого предпринимательства, особенности реализации его правового регулирования.
курсовая работа [2,3 M], добавлен 26.06.2013Сущность и источники коммерческого права. Особенности нормативно-правового регулирования в сфере торговли. Причины принятия и содержание Федерального закона "Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации".
курсовая работа [33,8 K], добавлен 19.04.2011Общественные отношения, связанные с обеспечением безопасного движения на дорогах в Российской Федерации. Практика применения законодательного регулирования. Надзор, контроль над исполнением законов в административной деятельности органов ГИБДД МВД России.
дипломная работа [126,9 K], добавлен 03.08.2012Совершенствование законодательства по развитию и регулированию банковской системы Российской Федерации. Регулирование макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями. Профессиональное управление банками денежными средствами.
курсовая работа [106,9 K], добавлен 06.06.2014Правовая характеристика рекламной деятельности по законодательству Российской Федерации, ее историческое развитие. Правовая природа и виды рекламы. Система источников правового регулирования рекламной деятельности. Договорные отношения в сфере рекламы.
дипломная работа [124,6 K], добавлен 30.07.2012История формирования и современные аспекты правового регулирования отношений лесопользования в России. Понятие и состав лесного фонда Российской Федерации. Особенности правоотношений субъектов и объектов лесопользования, договорные формы лесопользования.
дипломная работа [124,7 K], добавлен 14.11.2014Органы исполнительной власти: система и правовое положение. Классификация органов исполнительной власти, полномочия и регулирование их реализации. Система и структура федеральных органов исполнительной власти Российской Федерации и их правовое положение.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 18.01.2011Таможенно-тарифное регулирование внешнеторговой деятельности России в условиях глобализации. Репатриация валютной выручки как элемент валютно-правового механизма регулирования внешнеторговой деятельности. Обзор правового обеспечения приграничной торговли.
дипломная работа [65,4 K], добавлен 21.10.2014Основы правового регулирования охоты в Российской Федерации. Регулирование правоотношений в области охоты, сохранения охотничьих ресурсов. Управление в сфере охоты. Меры правового регулирования деятельности по охране охотничьих ресурсов, среды обитания.
курсовая работа [73,3 K], добавлен 19.03.2015Понятие и сущность административно-правовых форм, классификация форм управленческой деятельности. Управление и контроль финансовой сферы Российской Федерации. Характер и особенности административных правоотношений. Регулирующая роль Центрального банка РФ.
курсовая работа [190,0 K], добавлен 18.01.2011Гарантии в связи с осуществлением профсоюзной деятельности: понятие, история и правовое регулирование в Российской Федерации. Нормы международного трудового права. Гарантии, предоставляемые профсоюзным работникам и членам профсоюза при увольнении.
дипломная работа [255,7 K], добавлен 18.11.2017Изучение полномочий банка Российской Федерации в отношениях с кредитными организациями. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. Установление конституционно-правового статуса Центрального банка, защита устойчивости рубля.
контрольная работа [18,0 K], добавлен 17.04.2015Правовое регулирование и правовые основы деятельности, место Федеральной службы безопасности Российской Федерации в системе федеральных органов исполнительной власти. Организационно-правовые аспекты деятельности ФСБ, характеристика функций и полномочий.
курсовая работа [47,4 K], добавлен 27.04.2010Понятие и сущность экономических категорий "финансы" и "финансовая система", рассмотрение общих принципов финансовой деятельности государства. Определение сущности и механизмов правового регулирования финансовой деятельности муниципального образования.
курсовая работа [234,7 K], добавлен 16.04.2019
