Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

• 1. Правовое положение Банка Англии
• 2. Доказать или опровергнуть следующее утверждение: "Центральный банк России является учреждением"
• 3. Понятие кредитной истории. Содержание кредитной истории физического лица. Порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории - физическим лицом посредством обращения в Бюро кредитных историй
• 4. Система обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием (на основе анализа ст.ст. 62-72 Закона "О Центральном банке РФ (Банке России)" и Инструкции Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И и от 31.03.2004 г. №м 112-И).
• 5. Задача
• Список используемой литературы

1. Правовое положение Банка Англии

Банк Англии, который появился в 1894 году первоначально самостоятельной организацией. К 1946 году данный Банк был национализирован. В 1948 году Банк стал публичной организацией, полностью принадлежащей правительству. При этом он стал независимым от правительства органом лишь в 1997 году.

В 1999 году был принят ныне действующий Билль о Банке Англии, где закреплен правовой статус Банка Англии. Особенностью правового статуса Банка является то, что его возглавляет Совет директоров который формируется по представлению министерства финансов. В настоящее время руководство Банком осуществляют Управляющий, заместитель Управляющего и Суд (Совет) 16 директоров, которые назначаются правительством на срок от 4 до 5 лет. Управляющий и директор Английского банка назначаются Правительством Великобритании. Банк Англии разделен на два департамента - эмиссионный и банковский. Эмиссионный департамент выпускает банкноты под государственные ценные бумаги, находящиеся в его портфеле. Банковский департамент выдает ссуды коммерческим банкам.

Банк Англии безусловно выполняет две основные функции: поддержание финансовой стабильности и поддержание монетарной стабильности. Он располагает полномочиями контроля над банковской системой, в том числе над коммерческими банками, для которых он, оперируя на учетном рынке, является кредитором последней инстанции. Банк Англии управляет счетами казначейства, выдает кассовые кредиты и занимается размещением государственных ценных бумаг.

Государственное казначейство формально имеет право отдачи распоряжений Банку Англии, однако фактически никогда его не использует.

Согласно Акту Роберта Пиля (1844 году) Банк Англии должен еженедельно публиковать свой баланс. После национализации Банк стал также публиковать ежегодный доклад о своей деятельности, а с 1961 года - ежеквартальный бюллетень.

В 1979 году Закон о банковской деятельности закрепил за Банком Англии уставные права и обязанности по надзору за банковской системой. До этого регламентация деятельности кредитных учреждений осуществлялась в порядке "джентльменских соглашений" между ними и Банком Англии и последний опирался, скорее, на традиции, чем на правовые нормы.

Закон 1987 года расширил права и обязанности Банка Англии по надзору за банковской системой. В конце 1997 года было объявлено о передаче функций банковского надзора Банком Англии вновь созданному контролирующему органу.

Банк Англии является банком правительства. В нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Все доходы правительства поступают на счет казначейства в Банке Англии, а расходы покрываются с этого счета.

Банк Англии - консультант правительства по вопросам денежно-кредитной политики и ее проводник. Осуществляя внешнеэкономическую функцию, Банк Англии от имени казначейства проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, которые с 1939 года переданы Уравнительному валютному фонду. Банк Англии проводит валютные интервенции для регулирования курса фунта стерлингов, активно участвует от имени правительства в международных валютно-финансовых организациях. Банк Англии является банкиром всех других банков. Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственным долгом. Хотя Банк Англии хранит в своем портфеле часть государственных обязательств, большая часть правительственных потребностей в фондах удовлетворяется с помощью рынка. Выделены и другие полномочия банка.

2. Доказать или опровергнуть следующее утверждение: "Центральный банк России является учреждением"

В настоящее время в ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28, ст. 2790. закреплено, что Банк России является юридическим лицом. Вид юридического лица, что породило длительную дискуссию в литературе, Существуют точки зрения, определяющие его как государственную корпорацию, государственное унитарное предприятие. Бычков А.И. К вопросу о правовом статусе Банка России // Государственная власть и местное самоуправление. 2011. N 8. С. 33

Наиболее распространена точка зрения, что Центральный Банк является учреждением Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. 2004. № 5. С. 61.

Статья 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Статья 5 Закона определяет, что Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Центральный Банк, безусловно, не является государственной корпорацией, так как это не закреплено ни в его названии, ни в нормативной базе. В Гражданском кодексе определены несколько видов юридических лиц, имущество которых может находится в собственности государства. Статья 113 ГК РФ определяет, что унитарным предприятием признается коммерческая организация, не наделенная правом собственности на закрепленное за ней собственником имущество. Деятельность унитарных предприятий регулируется отдельным Законом и поэтому Центральный Банк России нельзя назвать унитарным предприятием или казенным, так как в его названии отсутствуют данные наименования.

Также он не является акционерным обществом или товариществам, так как никаких признаков данных видов юридических лиц у него нет. Среди некоммерческих юридических лиц, также выделяются виды юридических лиц, где собственность находится в руках государства. Так Российской Федерацией, как собственником федерального имущества, некоммерческая организация может быть создана только в форме "учреждения признаваемой организацией, созданной для осуществления управленческих социально-культурных или иных функций некоммерческого характера и финансируемая им полностью или частично" (ст. 120 ГК РФ).

Создавая Банк России, Российская Федерация как собственник наделила его уставным капиталом в размере 3 млрд. рублей (ст. 10 Федерального закона). На этом финансирование Банка России со стороны Российской Федерации было прекращено. Таким образом, в случае с Банком России Российская Федерация как собственник финансирует созданное им юридическое лицо частично, только при его создании.

В целом согласиться с тем, что Банк России является учреждением сложно, так как данная форма не закреплена по отношению к данному банку.

В современных условиях Центральный Банк РФ, на мой взгляд, является органом власти, которые, как известно также выступают в качестве юридических лиц. Статьей 7 Закона закреплено полномочие Банка России издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции, в форме указаний, положений и инструкций. Следовательно, Центральный Банк РФ относится к органам государственной власти РФ.

3. Понятие кредитной истории. Содержание кредитной истории физического лица. Порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории - физическим лицом посредством обращения в Бюро кредитных историй

кредитный эмиссия облигация ипотечный

Законе "О кредитных историях" Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" // Собрание законодательства РФ. 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44. закреплен состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

В статье 3 закреплено, что кредитная история - это информация, состав которой определен и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. По закону запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита).

Статья 4 Закона определяет содержание кредитной истории. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории: указание места регистрации и фактического места жительства; сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории): указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; иная информация, официально полученная из государственных органов.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:

1) в отношении источника формирования кредитной истории: полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке; единый государственный регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер налогоплательщика; код основного классификатора предприятий и организаций (ОКПО);

В статье 8 Закона "О кредитных историях" определено, что субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Субъект кредитной истории (кредитных историй) и пользователи кредитной истории (кредитных историй) направляют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в порядке, установленном Банком России. Такие запросы должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории. Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на указанные запросы в виде электронного сообщения.

Указание ЦБ РФ от 31.08.2005 N 1610-У Указание ЦБ РФ от 31.08.2005 N 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет" //Вестник Банка России. N 52, 30.09.2005 определяет, что для получения информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, путем обращения непосредственно в ЦККИ субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) направляет по электронной почте запрос о предоставлении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, посредством заполнения формы, размещенной в Представительстве Банка России в сети Интернет.

4. Система обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием (на основе анализа ст.ст. 62-72 Закона "О Центральном банке РФ (Банке России)" и Инструкции Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И и от 31.03.2004 г. №м 112-И).

В ст. 62-72 Закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также в Инструкции Банка России от 03.12.2012 №139-И Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков"// Вестник Банка России. N 74, 21.12.2012 определены числовые значения и методика расчета следующих обязательных нормативов банков: достаточности собственных средств (капитала); ликвидности; максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимального размера крупных кредитных рисков; максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); совокупной величины риска по инсайдерам банка; использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" //Собрание законодательства РФ. 17.11.2003, N 46 (ч. 2), ст. 4448. закрепляет, что кредитные организации, осуществляющие эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, обязаны выполнять установленные в соответствии с федеральными законами требования Центрального банка Российской Федерации, а также выполнять обязательный норматив (соотношение определенных активов и пассивов), величина и методики определения которых устанавливаются Центральным банком Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации вправе устанавливать для кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, особенности расчета и значений следующих обязательных нормативов, определенных Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)":

- норматив достаточности собственных средств (капитала);

- нормативы ликвидности;

- размер процентного и валютного риска.

В Инструкции Банка России от 31.03.2004 N 112-И "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием" закреплен лишь один дополнительный обязательный норматив: норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н 18).

Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18) рассчитывается по следующей формуле:

,

где Обл - объем эмиссии облигаций с ипотечным покрытием, который определяется как сумма номинальной стоимости облигаций с ипотечным покрытием и сумма процентов по этим облигациям, код 8951.

ИП - размер ипотечного покрытия, определенный на основании статьи 3 Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах", код 8935.

Минимально допустимое числовое значение норматива минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18) кредитной организации - эмитента устанавливается в размере 100 процентов.

5. Задача

Пискунов А.А. обратился в суд с иском к Петрову К.В. о признании перехода права требования по кредитному договору к нему и взыскать соответчика 495323.33 рубля, комиссию в сумме 2000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8173.33 рубля. Свои требования истец обосновал тем, что 17.05.2012 года между ним и Банком "КРЕДО" (ОАО) был заключен договор поручительства № 1234 -2П, согласно которому он (истец) как поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком Петровым К.В. за исполнение им его обязательств по кредитному договору № 1234 от 17.05. 2012 года, заключенному с Банком "КРЕДО" (ОАО) на сумму 1 500 000 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец исполнил требование Банка и оплатил просроченную задолженность по кредитному договору и просроченные проценты по просроченной задолженности в размере 495323,33 рублей, что подтверждается квитанциями об оплате.

Какое решение должен вынести суд?

Исполнение обязательств может быть обеспечено поручительством (пункт 1 ст.329 ГК РФ). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (п. 3 ст. 363 ГК РФ). Солидарная ответственность сопоручителей может быть устранена включением специальной оговорки об этом в договор поручительства. Статья 367 ГК РФ закрепляет, что поручительство прекращается в связи с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. При этом к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Так как поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и сам должник, и может возместить помимо основного долга также и другие убытки кредитора, поручитель наделяется правом требовать от должника также возмещения в части выплаченных кредитору процентов за просрочку исполнения, судебных издержек и пр. Это обстоятельство учитывает законодатель, предоставляя поручителю право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с исполнением обязательства за должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец исполнил требование Банка и оплатил просроченную задолженность по кредитному договору и просроченные проценты по просроченной задолженности в размере 495323,33 рублей, что подтверждается квитанциями об оплате.

Таким образом, по закону истец имеет право требовать перехода права требования по кредитному договору, если банк, например, не исполнил данных обязанностей. Закон определяет, что по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Суд должен удовлетворить требования поручителя. Суд должен удовлетворить требования и в части уплаты комиссии в сумме 2 тысячи рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины, в сумме 8173.33 рубля, отнеся их к судебным издержкам, и иным убыткам.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) //Собрание законодательства РФ. 05.12.1994, N 32, ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) // Собрание законодательства РФ. 29.01.1996, N 5, ст. 410.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28, ст. 2790.

4. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков"// Вестник Банка России", N 74, 21.12.2012.

5. Инструкция Банка России от 31.03.2004 N 112-И (ред. от 14.11.2012) "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием" // Вестник Банка России. № 30, 19.05.2004.

6. Указание ЦБ РФ от 31.08.2005 N 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет" //Вестник Банка России. N 52, 30.09.2005.

7. Бычков А.И. К вопросу о правовом статусе Банка России // Государственная власть и местное самоуправление. 2011. N 8.

8. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. 2004. № 5.

9. Трофимов К.Т. Банковское право. Учебное пособие М..2010.

Размещено на Allbest.ru