Страховой надзор

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

по страховому праву

СТРАХОВОЙ НАДЗОР

План

1. Правовые основы страхового надзора. Принципы осуществления страхового надзора

2. Правовой статус, функции и полномочия в области страхового надзора Федеральной службы по финансовым рынкам

3. Содержание государственного надзора за субъектами страховой деятельности: контроль за деятельностью субъектов страхового дела, соблюдение страхового законодательства, предупреждение и пресечение нарушений участниками отношений страхового законодательства. Обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства

1. Правовые основы страхового надзора. Принципы осуществления страхового надзора

Страховое право представляет собой совокупность норм, регулирующих страховые отношения.

В государственном праве закреплены базовые принципы и нормы, имеющие ведущее значение.

К разряду таких правовых документов относится закон РФ «Об организации страхового дела в РФ». Закон РФ от 27.11.1992 г., №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (с последующими изменениями и дополнениями) регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

Так, государственное социальное страхование регулируется законом РФ «Об основах обязательного социального страхования» от 16.06.1999 г., №165-ФЗ (с последующими изменениями). Страховая деятельность в области медицинского страхования регламентируется законом РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28.06.1991 г., №1499-1(в редакции от 02.04.1993 г. и с последующими изменениями и дополнениями от 28.06.1991 г., №1499-1), который охватывает особенности организации данного вида страхования. Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью и страховых обязательств проводится по нескольким направлениям:

- прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;

- законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка;

- государственный надзор за страховой деятельностью;

- защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов обусловливается необходимостью:

- предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведения обязательного Государственного страхования за счет бюджетных средств;

- определения основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций;

- предоставления дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом;

- создания целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования.

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Основными органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, длительное время являлась Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ.

На сегодняшний день эту функцию выполняет Центральный Банк РФ. Федеральный Закон от 23 июля 2013 года №251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков»

2. Правовой статус, функции и полномочия в области страхового надзора Федеральной службы по финансовым рынкам

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) - федеральный орган исполнительной власти, руководит которым правительство РФ.

Служба осуществляет функции:

- по принятию нормативных правовых актов;

- контролю и надзору в сфере рынка ценных бумаг;

- товарного рынка;

- коллективных инвестиций, в том числе в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений.

ФСФР является также уполномоченным органом в области государственного регулирования и контроля за деятельностью бюро кредитных историй. С 1 сентября 2013 года Федеральная служба по финансовым рынкам упразднена (указ президента Российской Федерации от 25 июля 2013 №645). С 1 сентября 2013 года Банку России переданы полномочия Федеральной службы по финансовым рынкам по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков (в соответствии с федеральным законом от 23 июля 2013 года №251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков»). 3 марта 2014 года Центральный банк РФ ликвидировал службу по финансовым рынкам (СФР), вместо нее создано девять новых подразделений, отвечающих за развитие и функционирование финансовых рынков. Их возглавит ранее управлявший СФР первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов.

В Банке России создано шесть департаментов:

- департамент развития финансовых рынков;

- департамент допуска на финансовые рынки;

- департамент сбора и обработки отчетности не кредитных финансовых организаций;

- департамент страхового рынка;

- департамент коллективных инвестиций и доверительного управления;

- департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка: Главное управление рынка микро-финансирования.

Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на финансовых рынках и служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 29 ноября 2013 года с 3 марта 2014 года Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) упраздняется.

Полномочия, ранее осуществляемые СБРФР по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков с 3 марта 2014 года переданы созданным структурным подразделениям Банка России.

Рассмотрение документов, связанных с процедурами допуска на финансовый рынок не кредитных финансовых организаций, осуществляется в центральном аппарате Департамент допуска на финансовый рынок.

С 3 марта 2014 года в этот департамент адресуют все заявления, уведомления, сведения и иные документы, касающиеся вопросов:

- допуска к работе на финансовом рынке (лицензирования, аккредитации, присвоения статуса, включения в реестр, выдачи разрешений) и осуществления иных разрешительных полномочий в отношении не кредитных финансовых организаций, их саморегулируемых организаций и иных объединений;

- регистрации документов не кредитных финансовых организаций, подлежащих регистрации Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- ведения государственных и иных реестров (за исключением государственного реестра бюро кредитных историй);

- аттестации граждан для работы в не кредитных финансовых организациях.

Рассмотрение документов, связанных с процедурами допуска на финансовый рынок эмиссионных ценных бумаг, осуществляться в центральном аппарате Департаментом допуска на финансовый рынок и в территориальных учреждениях Банка России.

Полномочия по проведению инспекционных проверок деятельности всех не кредитных финансовых организаций, за исключением эмитентов и бюро кредитных историй, 1 февраля 2014 года переданы Главной инспекции Банка России.

С 3 марта 2014 года полномочия по контролю за соблюдением законодательства в сфере ПОД/ФТ как кредитными, так и не кредитными организациями осуществляет Департамент финансового мониторинга и валютного контроля.

Отчетность, которая в соответствии с действующими нормативными правовыми актами представлялась участниками финансового рынка в центральный аппарат СБРФР, с 3 марта 2014 года представляться в центральный аппарат Банка России.

В части подзаконного нормотворчества Банку России предстоит преодолеть переходный период и сформировать единые требования к процедуре эмиссии кредитных организаций и иных профессиональных участников рынка. Необходима работа в части уточнения требований к условиям аннулирования и приостановления действия выданных профессиональным участникам рынка ценных бумаг лицензий на осуществление деятельности. Этот вопрос не был разрешен ФСФР России должным образом, а потому груз принятия соответствующих решений ложится на правопреемника Службы.

Между тем участники рынка отмечают гибкость работы Банка России в качестве мегарегулятора. Как одно из удачных нововведений следует отметить Указание ЦБ РФ от 21 июля 2014 г., №3329-У «О требованиях к собственным средствам профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов», которое вступило в силу с 1 сентября. Этим документом мегарегулятор снизил требования к минимальному размеру собственных средств ряда профессиональных участников рынка. При этом одно из условий применения сниженных требований - обязательное членство в СРО, что также является признаком положительной динамики в части усиления роли СРО и признания ее значимости Банком России.

3. Содержание государственного надзора за субъектами страховой деятельности: контроль за деятельностью субъектов страхового дела, соблюдение страхового законодательства, предупреждение и пресечение нарушений участниками отношений страхового законодательства. Обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства

В Российской Федерации система надзора опирается на Федеральную службу страхового надзора за страховой деятельностью Министерства финансов Российской Федерации. Основы регулирования установлены в главе IV Закона РФ «Об организации страхового дела». Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 Статья 30 «Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела». Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности;

3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных настоящим Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций страховых организаций.

Субъекты страхового дела обязаны:

- представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

- соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

- представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Контроль и надзор за страховыми организациями осуществляет Департамент страхового рынка Банка России. Все страховые организации будут разделены на две группы: крупные страховые организации и прочие страховые организации. Надзор за страховыми организациями, входящими в первую группу, осуществляет в центральном аппарате Банка России Департамент страхового рынка.

Надзор за страховыми организациями, входящими во вторую группу, будет осуществляться исходя из их территориальной принадлежности, для чего создаются 3 центра компетенции:

- в Москве (Центральный федеральный округ);

- в Санкт-Петербурге (Северо-Западный, Южный, Северокавказский, Приволжский федеральные округа);

- в Новосибирске (Уральский, Сибирский, Дальневосточный федеральные округа).

Табл. - Схема закрепления территорий субъектов РФ за территориальными органами Росстрахнадзора:

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора. Государственный надзор за деятельностью страховых организаций можно условно разделить на три стадии: предварительный, текущий и последующий.

Предварительный контроль - принятие решения о выдаче лицензии на право осуществления страховой деятельности.

Текущий контроль - осуществляется как органами государственного надзора, так и независимыми аудиторами. Предметом контроля при этом является ведение страховщиками финансовых операций - формирование страховых резервов, размещение покрывающих их активов, обеспечение наличия свободных активов в размере не менее установленного нормативом, а также соответствие деятельности выданной лицензии.

Последующий контроль - проверка финансовой отчетности, предоставляемой страховщиками в органы страхового надзора. Страховщики обязаны опубликовать годовую отчетность о своей деятельности, бухгалтерский баланс и финансовые результаты деятельности по итогам отчетного года после подтверждения достоверности приведенных в них сведений независимыми аудиторами.

Для этих целей в Российской Федерации сформирован институт независимых страховых аудиторов, основанный на специальном лицензировании их деятельности, проверке квалификации и знаний страхового законодательства. правовой страховой законодательство

Защита прав страхователей - это комплекс юридических норм и обычаев делового оборота, связанных с защитой прав страхователей на получение страховой услуги в соответствии с нормами законодательства, традициями национальной правоприменительной практики и практики страхования. Такая защита регулируется в рамках норм государственного права, законодательство о защите прав потребителей, антимонопольное законодательство. Главным законодательным актом, регулирующим страхование в России, является Закон РФ от 27 ноября 1992 г., №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела). Его значение достаточно велико, поскольку он закрепляет основные принципы организации страхового дела, тогда как иные законодательные акты носят специальный характер и регулируют особенности тех или иных видов страхования.

Размещено на Allbest.ru