Порядок заключения договора об ипотеке

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

С момента возникновения ипотека земельных участков связана с правом частной собственности. Возникновение частной собственности на землю в России имело свои особенности, что конечно же отразилось на развитии отношений по залогу недвижимого имущества, а в первую очередь земельных участков.

Отношения по поводу залога и ипотеки регулируются общими положениями гл. 23 ГК РФ и Законом об ипотеке. В настоящее время большой интерес представляет ипотека земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения. Во первых это связано с возможностью получения целевых кредитов в банках необходимых для развития фермерского хозяйства под залог вышеназванных объектов. На данный момент практика ипотеки земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения отсутствует. Только в феврале 2004 года вступил в силу ФЗ от 05.02.2004 г. О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которым внесены существенные изменения в положения Закона об ипотеке, в т.ч. в ст. 63, ранее запрещавшую такую ипотеку.

Закон об ипотеке и Закон о государственной регистрации представляют собой нормативно-правовые акты, положения которых в частности регулируют большую часть особенностей, связанных с регистрацией залога недвижимости. Так же в каждом из Законов присутствуют, в том числе, и положения, толкование которых не всегда может привести к однозначному выводу в процессе правоприменения. Большая часть законотворческих ошибок обусловлена, прежде всего, не недооценкой существующих реалий в системе государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а существующим расхождением мнений цивилистов, в данном случае относительно природы залога недвижимости.

1. Ипотека земельных участков: понятия и правовое регулирование

Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое имущество остается в собственности должника, а кредитор, в случае не выполнения последним своего обязательства, приобретает право получить компенсацию за счет реализации данного имущества.

Ипотечное кредитование осуществляется банками которые осуществляют выдачу кредита на ипотеку под залог недвижимости земли и городских строений.

Ипотека земель - это один из видов ипотечного кредита, выдаваемый на приобретение земельного участка, при этом сам участок выступает залогом.

На современном этапе целями правового регулирования ипотеки земли в России являются:

- активизация развития ипотеки земли, в том числе путем увеличения вариантов размещения средств, предусмотренных федеральным законодательством;

- расширение прав участников земельных имущественных отношений;

- совершенствование механизма нормативного правового регулирования ипотеки земли через устранение внутренних пробелов и логических противоречий.

Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки:

- земельные участки, которые не исключены из оборота;

- при общей или долевой совместной собственности на земельные участки ипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей или долевой собственности;

- земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности и земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, если такие участки предназначены для жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, выданного кредитной организацией на обустройство данных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры.

Земельные участки, которые не могут быть предметом ипотеки:

- земельные участки, которые исключены из оборота;

- земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, если такие участки не предназначены для жилищного строительства;

- земельные участки или части земельных участков, площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Для приобретения земельного участка может предоставляться ипотечный кредит. Земельный участок приобретенный с использованием кредитных средств банка в соответствии с действующим законодательством считается находящимся в залоге только после регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Ипотечный кредит под залог земельного участка из состава земель сельхозназначения может предоставляться юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, которые владеют земельными участками на праве собственности и производят сельскохозяйственную продукцию.

Сумма ипотечного кредита, которая предоставляется под залог имеющегося земельного участка, определяется на основании результатов анализа хозяйственной деятельности заемщика в течение трех лет, его финансового состояния на момент подачи заявки на кредит, объема предоставляемого обеспечения, а также с учетом показателей бизнес-плана за период, предоставляемый заявленному сроку кредитования.

Земельно-ипотечные кредиты могут предоставляться сроком от 3 и более лет, в том числе и с льготным периодом по погашению суммы кредита в зависимости от целей и периода окупаемости проектов.

Залоговая стоимость земельного участка - это его стоимость, которая устанавливается в целях обеспечения кредита. Залоговая стоимость земельного участка устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем и представляет собой ту сумму, которой можно изъять прибыль в случае вынужденной продажи земельного участка при обращении на него взыскания. Залоговая стоимость определяется на основе оценки рыночной стоимости этого земельного участка, и осуществляется специализированными органами .

1.1 Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека земельных участков допускается только для обеспечения исполнения кредитных договоров, связанных с осуществлением или развитием сельскохозяйственного производства. Не могут быть предметом ипотеки в качестве отдельного земельного участка, городские земли на которых запрещено возведение каких либо зданий и сооружений. При общей собственности на землю коллектива сельскохозяйственного предприятия ипотека может быть установлена только на земельный участок принадлежащий и выделенный в натуре из земель гражданину находящихся в общей собственности. Ипотека части земельного участка, которая с учетом ее размера не может быть использована в качестве самостоятельного участка с соблюдением назначения земель соответствующей категории не может быть допущена.

Залогодержателем по договору ипотеки земельного участка и по договору залога закладной на земельный участок может быть только банк, который имеет лицензию на осуществление ипотечных операций, выданную Центральным банком России.

Здания, сооружения, могут быть заложены одновременно с участком по той же закладной только в случае если они находятся или будут возведены на закладываемом земельном участке и принадлежат самому залогодателю.

В случае обращения залогодержателем взыскания на участок залогодатель сохраняет право на принадлежащее ему находящегося на этом участке здание или сооружение и приобретает сервитут в отношении определенной части участка, необходимой для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением, в том случае если в закладной на земельный участок не предусмотрено, что находящиеся или возводимые на этом участке и принадлежащие залогодателю здания и сооружения заложены тому же залогодержателю.

Если ипотека установлена на земельный участок, на котором находятся здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а другому лицу, то в случае обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов, права и обязанности которые в отношении этого лица имел залогодатель, переходят к покупателю участка.

При несвоевременном погашении ипотечного кредита собственником его земельный участок может быть отчужден. Эта процедура называется «обращение взыскания».

Важную роль в ипотеке играет также договорная документация по земельным участкам. Развитие ипотеки невозможно без точного обмера земельных участков и создания кадастровых и поземельных книг.

1.2 Развитие системы ипотечного кредитования сделок с землей

В настоящее время оборот земельных участков, на новом этапе земельных преобразований, становится важным базовым элементом функционирования экономики государства в целом. Оборот земли является особо сложной экономической структурой национального хозяйства. Его эффективная организация и функционирование требует научно обоснованных, практически мотивированных и юридически оформленных решений. В России пока еще только формируются юридические документы, которые уже десятилетия являются обязательными для государств с упорядоченной экономикой.

Современная земельная политика в России пытается стратегически решить проблемы земельных преобразований -- выработать наиболее эффективные механизмы хозяйствования в сфере прав на способы и результаты использования земельных ресурсов. Для становления и развития земельного рынка в России созданы объективные предпосылки, но нет условий для полноценного оборота земель и ипотечного кредитования под их залог. Земля до сих пор не стала гарантом инвестиций и условий их привлечения. Из-за отсутствия системы доступных инвестиционных ресурсов, слабого информационного обеспечения земельного рынка, а также экстенсивного развития современной российской экономики происходит сдерживание оборота земли. Кроме того, система налогообложения не выполняет свои функции по созданию финансовой базы и благоприятных условий для наилучшего использования земли и ее интенсивного оборота.

Отсутствие системы кредитования под залог земли в России тормозит развитие не только земельного оборота, но и всего инвестиционного процесса, особенно для городских территорий в условиях дефицита свободных капиталов и оборотных средств предприятий.

Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации затруднено по нескольким причинам:

- экономическая ситуация не способствует заключению долгосрочных кредитных договоров, обязательства по которым обеспечиваются залогом земли;

- система подтверждения прав на заложенное имущество посредством его государственной регистрации недостаточно развита и не может на данном этапе обеспечить должного уровня гарантий для залогодержателя (кредитора);

- ипотечный кредит, для большинства граждан, недоступен в связи с большими процентами по кредиту, а также отсутствием необходимого дохода у кредитополучателя, позволяющего вернуть заложенную землю;

- сложен порядок обращения взыскания на заложенную землю (процедура обращения взыскания и реализации имущества занимает значительный период времени);

- отсутствуют институциональные принципы ипотечного кредитования земельных ресурсов (отсутствует институциональная инфраструктура, способная обслуживать оборот ипотечных активов, а также организовать и осуществлять рефинансирование системы ипотечного кредитования);

- отсутствует механизм «запуска» процесса рефинансирования системы ипотечного кредитования.

Оживлению земельного оборота и развитию ипотечного кредитования под залог земли в сложившейся ситуации могут способствовать следующие мероприятия:

- создание системы законодательной защиты прав на земельную собственность;

- завершение (с последующим уточнением и актуализацией) кадастровой и рыночной оценки земельных ресурсов;

- формирование федеральной системы государственного кадастра единого объекта недвижимости и регистрации прав на него;

- формирование системы земельных ипотечных банков при активном участии государства;

- создание кредитных ресурсов (главных источников инвестиций) за счет аккумулирования государственных финансовых ресурсов всех уровней (специализированных фондов РФ, субъектов РФ, муниципальных образований) и привлечения средств населения через механизмы снижения нормы ссудного процента и повышение нормы процента по депозитам, а также привлечение средств российских и иностранных инвесторов;

- формирование целостной и взаимоподчиненной инфраструктуры системы ипотечного кредитования, обеспечивающей непрерывное воспроизводство всей системы ипотечного бизнеса (под инфраструктурой залога земли необходимо понимать совокупность мероприятий и организаций, обеспечивающих легитимность и защиту прав участников залоговых операций -- заемщиков и кредиторов).

По мере развития рыночных отношений в экономике в целом и в сфере земельных отношений в частности, все больше оснований возникает для государственного регулирования происходящих процессов реформирования.

Эффективность реализации государственной земельной политики возможна только при наличии действенно организованной системы управления земельными ресурсами и обязательного сочетания механизмов государственного регулирования и рыночных отношений.

В этих целях государством должна быть осуществлена разработка и стандартизация процедур предоставления ипотечных кредитов, проверки и подтверждения платежеспособности залогодателей, регистрации сделок, отработка на юридическую чистоту и финансовую прозрачность кредитно-финансового механизма.

Практика подавляющей части стран показывает, что до момента достижения устойчивого кредитного процесса крайне важно государственное регулирование залоговых операций посредством льготных кредитов, лицензирования, образования специальных залоговых фондов, финансирования исследовательских работ и подготовки кадров, законодательно-нормативного обеспечения, создания учреждений-гарантов.

При становлении кредитных земельных систем на первых порах очень важна роль государства, его активное участие в формировании сети земельных ипотечных банков, создании кредитных ресурсов, предоставлении льготных кредитов, удешевлении кредитов путем компенсации высоких процентных ставок, подготовке кадров, создании системы законодательной защиты прав на земельную собственность. По мере развития ипотечного кредитования потребность в кредитных ресурсах со стороны государства уменьшается.

Важным аспектом формирования основ системы ипотечного кредитования на первых этапах является обеспечение легитимности залоговых операций с земельными участками, поэтому государство должно выступить с инициативой создания соответствующих институционных структур, которыми могли бы являться земельная биржа и земельный суд.

Основные направления деятельности земельных судов:

- судебная защита прав на земельные участки;

- юридическое регулирование земельных отношений на территории России путем обеспечения строгого выполнения законодательных норм и правил;

- рассмотрение исков, жалоб граждан и юридических лиц в области земельных отношений;

- анализ судебной практики как источника развития земельного законодательства.

Создание и деятельность системы земельного ипотечного кредитования немыслимы без соответствующего расширения функций земельной инспекции, основу которой должны составить соответствующие структуры в районах и городах, с обязанностями осуществлять в реальном времени инспекторскую деятельность по соблюдению земельного законодательства и договоров.

Таким образом, практика управления земельными ресурсами в настоящее время показывает, что система кредитных услуг, связанных с использованием земли, может эффективно работать при наличии условий:

- формирования достоверной информации о количестве и качестве(в том числе и оценочных) характеристик земель и ее упорядочении в земельном кадастре как информационной основы учета и формирования земельных участков как предметов гражданско-правового оборота;

- определения на законодательном уровне возможности оборота земель различных категорий, установления механизмов их целевого назначения с учетом реальной ситуации в экономической сфере;

- формирования нормативно-правового поля (собственность на землю, платность землепользования, возможность купли-продажи, аренды, залога земельных участков);

- формирования кредитной системы (земельные и коммерческие банки, небанковские кредитные организации и учреждения);

- формирования системы обеспечения легитимности залоговых операций (страхование, земельные биржи и аукционы, земельный (межевой) суд, ценные земельные бумаги, земельная инспекция), закрепляющих право пользования землей (объектом купли-продажи может быть не сама земля, а право на ее использование без изменения целевого режима использования);

- формирования системы оказания консалтинговых услуг участникам залоговых операций (информационных, картографических, землемерных, землеустроительных и др.);

- содействия формированию земельного рынка и целенаправленного воздействия на него с целью экономической корректировки конъюнктуры и ценовых параметров с использованием экономических способов и механизмов;

- содействия стабилизации земельного рынка, формирования ценовой политики и политики структуризации землепользования;

- выделения и последующего объединения (укрупнения) выделенных земельных долей мелких землевладений;

- оказания государством содействия развитию ипотеки путем частичного или полного поручительства перед кредитными учреждениями и др.;

- упорядочивания юридических аспектов страхования в целом.

Если на сегодняшний день вопросы собственности на землю, платности землепользования, операций с землей решены, то появляется насущная необходимость определиться с решением законодательных вопросов по созданию нормативно-правовой базы залога земли и инфраструктуры, обеспечивающей проведение операций по ипотечному кредитованию.

Реализация указанных выше мероприятий позволит гарантировать соблюдение интересов залогодержателей, защитить права залогодателей, обеспечить эффективное использование и охрану земельных ресурсов. С другой стороны, создание и функционирование специализированного финансового механизма ипотечного кредитования позволит целенаправленно и профессионально решать проблемы земельной, агропромышленной и жилищно-коммунальной реформ.

2. Порядок заключения договора об ипотеке

Договор ипотеки, как и любой другой гражданско-правовой договор, является не только особым юридическим фактом, устанавливающим юридическую связь между субъектами, но и средством правового регулирования общественных отношений

Для того чтобы договор ипотеки породил залоговые правоотношения, он должен быть заключен в установленной законом форме. В отличие от некоторых других гражданских правоотношений, несоблюдение требуемой законом формы заключения договора об ипотеке во всех случаях влечет ничтожность данного договора и, ни при каких обстоятельствах не порождает залоговых правоотношений.

Кроме того, договор об ипотеке должен быть не только заключен в требуемой законом форме, но и содержать все существенные условия данного договора. Существенные условия договора об ипотеке перечислены в п. 1 статьи 9 Закона об ипотеке. При отсутствии хотя бы одного из этих условий признается недействительным. Перечень этих условий существу совпадает с перечнем существенных условий договора о залоге, указанных в п. 1 ст. 339 ГК РФ. Единственным исключением является отсутствие в пункте 9 условия о том, у какой из сторон находится заложенное имущество, поскольку в соответствии со ст. 1 Закона об ипотеке заложенное имущество всегда находится у залогодателя.

Поскольку предмет договора ипотеки - недвижимое имущество, его идентификация всегда начинается с указания на то, какой именно разновидностью недвижимости оно является (земельный участок, квартира, жилой дом и т.д.)

При ипотеке земельного участка необходимо учитывать положения п. 1 ст. 18 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», который предусматривает, что документы, устанавливающие наличие, возникновение, прекращение, переход, ограничение (обременение) прав на недвижимое имущество и представляемые на государственную регистрацию прав, должны соответствовать требованиям установленным законодательством Российской Федерации, и отражать информацию, необходимую для государственной регистрации прав на недвижимое имущество в Едином государственном реестре прав (далее - ЕГРП). Кроме того, согласно п. 2 ст. 8 Земельного кодекса РФ в договорах, предметом которых являются земельные участки, указывается категория земель. В силу п. 2 ст. 7 Земельного кодекса РФ земельные участки используются в соответствии с установленным для них целевым назначением. ипотека земельный кредитование сделка

Правовой режим земель определяется исходя из их принадлежности к той или иной категории и разрешенного использования в соответствии с зонированием территорий, общие принципы и порядок проведения которого устанавливаются федеральными законами и требованиями специальных федеральных законов. Следовательно, при ипотеке земельных участков в договоре необходимо указывать категорию земель и вид разрешенного использования земельного участка. В договоре об ипотеке также должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

В постановлении Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» говорится, что в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующее условие. Однако на практике органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней, считают недостаточным наличие подобной отсылки и требуют указания в договоре ипотеки всех условий кредитного договора.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Если права залогодержателя в соответствии со статьей 13 Закона об ипотеке удостоверяются закладной, на это указывается в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об ипотеке в договоре об ипотеке должно быть указано наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя.

Для того чтобы возникло ипотечное право, до 1 апреля 2005 года было необходимо наличие двух правообразующих действий: нотариальное удостоверение и государственная регистрация договора об ипотеке. При этом как нотариус, так и государственный регистратор в силу своего должностного положения были обязаны проверять соответствие договора требованиям закона. В частности, в п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке особо подчеркивается, что отсутствие существенных условий договора ипотеки, а также нарушение правил выдачи закладной, предусмотренных п. 14 Закона об ипотеке, не подлежит удостоверению нотариусом и государственной регистрации.

С 1 апреля 2005 г. вступила в силу новая редакция ст. 10 Закона об ипотеке, в соответствии с которой отменяется нотариальное удостоверение договора ипотеки. Таким образом, устранено одно из существенных препятствий заключения договоров ипотеки недвижимости, так как нотариальное удостоверение значительно (на 1,5% от стоимости недвижимости) удорожало ипотеку.

Закон о регистрации прав на недвижимое имущество определяет государственную регистрацию ипотеки как юридический акт признания и подтверждения государством обременения на недвижимое имущество.

Регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права; проводится на всей территории России по установленной названным Законом системе записей о правах на каждый объект недвижимости в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним; относит дату государственной регистрации прав на день внесения соответствующих записей в Единый государственный реестр прав; осуществляется по месту нахождения недвижимого имущества в пределах регистрационного округа.

Содержащееся в п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке правило о недействительности договора об ипотеке в случае несоблюдения правила о нотариальном удостоверении и государственной регистрации корреспондирует с общим правилом о последствиях несоблюдения нотариальной формы сделки и требования о ее регистрации, содержащимся в ст.165 ГК РФ. Вместе с тем следует иметь в виду, что отсутствие нотариального удостоверения может быть восполнено судебным решением. Так, в соответствии с п. 2 ст.165 ГК РФ, если одна из сторон полностью или частично исполнила сделку, требующую нотариального удостоверения, а другая уклоняется от такого удостоверения, суд вправе по требованию стороны, исполнившей сделку, признать ее действительной. В таком случае последующего нотариального оформления сделки не требуется. Аналогичное правило применяется и в случаях несоблюдения правила о государственной регистрации.

В п. 2 ст. 10 Закона об ипотеке воспроизводится положение п. 3 ст. 433 ГК РФ о том, что договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации.

Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется закладная. Если заключение соответствующего договора влечет возникновение ипотеки в силу закона, в случае составления закладной предъявляются соответствующий договор и закладная. Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, делает на закладной отметку о времени и месте государственной регистрации, нумерует и скрепляет печатью листы закладной в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 14 Закона об ипотеке.

Заключение

Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации по месту нахождения недвижимости. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценочная стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточного для идентификации этого предмета описания. Стороны договора по ипотеке могут поручить оценку предмета ипотеки коммерческой организации оценщиков.

Залогодатель может владеть недвижимостью, т.е. реально ею обладать и пользоваться, а также извлекать из имущества пользу, выгоду, для которых оно предназначено. Однако в отношении правомочия распоряжаться, т.е. определять юридическую судьбу недвижимости, для залогодателя вводятся существенные ограничения.

Ипотека носит имущественный характер. Ее назначение, прежде всего, в том, что она, стимулируя должника к надлежащему поведению, тем самым дает кредитору более или менее надежную гарантию осуществления его прав. Кредитор наделяется дополнительными правами по предотвращению или устранению неблагоприятных последствий, которые может повлечь для него возможное нарушение обязательства должником. Реализация этих прав кредитора осуществляется, например, путем предварительного выделения имущества для возможного принудительного удовлетворения требования кредитора.

Список литературы

Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок, внесенных Законом РФ о поправке к Конституции РФ от 21 июля 2014 г. N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 4 августа 2014 г. N 31 ст. 4398.

Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть Первая) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ (ред. от 05 мая 2014) // Собрание законодательства Российской Федерации от 05 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301.

Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть Вторая) от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ (ред. от 31 декабря 2014) //Собрание законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г. N 5 ст. 410

Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001 г. N 136-ФЗ (ред. от 22 октября 2014 г. N 315-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 октября 2001 г. N 44 ст. 4147.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ред. от 29 декабря 2014 г.)// Собрание законодательства Российской федерации от 21 июля 1997 г. N 30 ст. 3594

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 21 июля 2014 г.) // Собрание законодательства Российской федерации от 16 июля 1998 г. N 29 ст. 3400

Федеральный закон от 11 февраля 2002 г. N 18-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон об ипотеке»(ред. от 01 июля 2011 г. // Российская газета от 14 февраля 2002 г. N 29.

Федеральный закон от 30 декабря2004 N 216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»(ред. от 06 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 03 января 2005г. N 1 ст. 42

Лобова Н.Ю. Правовая защита участников ипотечного кредитования// Имущественные отношения в Российской Федерации. - 2005. - N 1. - С. 15.

Русецкий А.Е. Договор об ипотеке // Право и экономика. -2006. -N 12. -С. 21.

Сауляк О.П. Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств в банковской практике // Финансы и кредит. - 2000. - N 6. - С. 13.

Толмачев А.В. Развитие ипотечного кредитования в России // Жилищное право. - 2000. - N 2. - С. 19.

Размещено на Allbest.ru