Тактические особенности осмотра документов при производстве расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Страховой рынок сегодня является как показателем, так и важным условием экономического становления развитого государства. Однако страховые компании, представляющие рынок России, серьезно озабочены мошенническими действиями, совершаемыми их клиентами-страхователями, наносящими ощутимый удар по страховщикам, усложняя выполнение ими своих обязательств. Проблема мошенничества рассматриваемого вида является одной из наиболее острых, существующих сегодня на российском страховом рынке.

Согласно собственным исследованиям компании «Росгосстрах», в 2014 году произошел рост российского страхового рынка на уровне 12-13 %, который соответственно повлек за собой количество совершаемых мошеннических действий. В ряде секторов страхования потери от мошенничества могут достигать 10-15 % суммы страховых возмещений. По мнению экспертов и страховщиков, в 10 % случаев страховое возмещение либо завышено, либо выплата произведена незаконно. Точная статистика потерь от мошенничества в Российской Федерации отсутствует, однако масштабы данного явления огромны. Деятельность страховых мошенников активизируется пропорционально развитию страхования.

Наиболее типичным следственным действием, проводящимся при производстве расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, является следственный осмотр. Он проводится в «целях обнаружения следов преступления, выяснения других обстоятельств, имеющих значение для дела» (ст. 176 УПК РФ). Следственный осмотр заключается в непосредственном обнаружении и исследовании следователем объектов, их свойств, состояния, взаиморасположений, открывает взаимосвязь предметов и явлений.

Проведенные исследования материалов уголовных дел свидетельствуют, что при производстве первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, чаще всего производится осмотр следующих видов: места происшествия (при инсценировке совершения преступлений различных видов) - 40 %; осмотр места страхового события (при инсценировке событий некриминального характера) - 60 %; осмотр объекта страхования - 80 %; осмотр предметов - 75 %; осмотр документов - 95 %; освидетельствование - 15 %.

Таким образом, осмотр документов, по сути, является обязательным видом следственного действия, проводящегося при расследовании рассматриваемого вида мошенничества.

Как указывали Л.В. Ковтуненко и А.Б. Ковтуненко, «соблюдение наиболее значимых положений тактики необходимо при производстве всех видов следственного осмотра независимо от объекта, объема и последовательности. Применительно к каждому из них криминалистикой разработаны и апробированы многолетней следственной практикой системы тактических приемов и рекомендаций, которые в совокупности с общими положениями составляют тактику соответствующего вида следственного осмотра». страховой следственный мошенничество

Осмотр документов, который типично производится с целью установления условий и обстоятельств заключенного договора страхования и наступления страхового события, выявляет признаки их подделки и исследует изложенные в них сведения о наступлении страхового события, объекте страхования, времени, предполагаемом месте наступления страхового события. Однако признаки подделки в документах встречаются редко, так как преступники заинтересованы в их законности с целью гарантии получения страховой выплаты. Чаще всего преступниками предоставляется ложная информация в момент заключения договора страхования, которая относится к характеристике объекта страхования либо его собственника. Так, М., приобретя пустой бланк справки-счет и заполнив в него вымышленные номера транспортного средства, попытался застраховать свой личный автомобиль.

В основном, при расследовании мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, производится осмотр документов, имеющих отношение к заключению договоров страхования - страховых полисов; перечня объектов, прошедших оценку страховой компанией; договора страхования; квитанций об уплате страховых взносов; материалов выплатных дел - 95 % уголовных дел и осмотр документов, относящихся к расследуемому событию - технических паспортов, доверенностей, справок, аварийных сертификатов - 70 %.

Например, доказательством мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, явился осмотр предметов и документов, изъятых в ходе обыска в служебных помещениях СБ ДПС ГИБДД на спецтрассе ГУ МВД России, в ходе которого было установлено, что инспектор ДПС Кузовин М.В., являвшийся членом организованной преступной группы и оформляя документы о несуществующих ДТП, в день, указанный в подложных документах, на службу не заступал, у него был выходной день, в записях оперативного дежурного не было обнаружено каких-либо сведений относительно ДТП, якобы, произошедшего между автомашинами марки «Хонда Аккорд» и марки «Форд Эскорт»; в журнале учета ДТП не имеется записей о ДТП, якобы, произошедшем между автомашиной марки «Хонда Аккорд» и марки «Форд Эскорт».

Заключение договора страхования удостоверяется страховым свидетельством, содержащим сведения о наименовании, юридическом адресе, банковских реквизитах страховщика, данные страхователя и его адрес, указание объекта страхования, размер страховой суммы, указание страхового риска, размеры страхового взноса, сроки и порядок его внесения, сроки действия договора, порядок прекращения и изменения договора, дополнения к правилам страхования либо исключения из них, другие данные и подписи сторон.

Как верно указывает А.Я. Марков, исследуя тактику осмотра, «нужно обращать внимание на общий вид документа, способ его изготовления (заводской, кустарный), назначение, состояние, индивидуальные признаки, указывающие на личность владельца, оставшиеся на документе следы (пальцев рук и др.). Осмотр документа направлен на выявление его характера, материала, из которого он изготовлен, состояния, наличия реквизитов, признаков, указывающих на возможную подделку» [7, с. 30].

При расследовании мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, в случаях наступления смерти застрахованных лиц, осмотру подлежат документы, удостоверяющие личность застрахованных, страхователей, выгодоприобретателей а также факт их родственных отношений; документы о состоянии здоровья застрахованных лиц, определенного до наступления страхового случая; а также удостоверяющие факт наступления смерти и причину смерти.

При осмотре таких документов необходимо обращать внимание на содержание документов и выявление признаков их подделки, то есть определять содержание способа совершения преступления. Как верно указывает А.В. Варданян, «традиционно в криминалистике способ сокрытия определяется как деятельность (элемент преступной деятельности), направленная на воспрепятствование расследованию путем утаивания, уничтожения, маскировки или фальсификации следов преступления и преступника и их носителей».

То есть, при совершении мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, указанные выше документы как раз и выступают носителями следов преступления, то есть, осуществления инсценировки наступления страхового события.

Осматривать документы необходимо аккуратно и тщательно, используя осветительные и увеличительные средства криминалистической техники, не изменяя их внешнего вида и предполагая о нахождении на их поверхности следов преступления. Содержание документов также подлежит тщательному изучению. Так, по мнению Л.А. Сухомлиновой, осматривая документы, необходимо: «…обращать внимание на следующие обстоятельства: имеются ли противоречия между содержанием документа и общеизвестными фактами; имеются ли противоречия между содержанием отдельных реквизитов; правильны ли итоговые результаты арифметических подсчетов, зафиксированные в тексте документа. Зафиксированные в документе данные могут не соответствовать также и друг другу. Так, необходимо сопоставить содержание текста углового штампа или бланка с содержанием оттиска печати и текста самого документа, напечатанную на документе фамилию должностного лица и выполненную от руки подпись от его имени. Не должно быть несоответствий между датой на документе и выходными данными типографского бланка».

Осматривая документы, содержащие специальную информацию (рентгеновские снимки, накладные, технические паспорта), необходимо привлекать специалистов соответствующих отраслей науки.

Всю информацию, отраженную в осматриваемых документах, следователь обязан отразить в протоколе осмотра, а документы приобщить к материалам уголовного дела.

Однако не нужно перегружать уголовное дело лишними материалами. Как верно указывают О.П. Грибунов и Е.С. Качурова, «… в соответствии с уголовно-процессуальным законом могут быть изъяты только те документы, которые имеют отношение к расследуемому уголовному делу».

Таким образом, осмотр документов, как способ получения доказательств, в случае надлежащего его производства приобретает важное значение в процессе доказывания при расследовании мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний; составляя информационную основу его раскрытия, помогает установлению деталей события преступления, а также характеризует способ его совершения.

Размещено на Allbest.ru