Державне регулювання ринку фінансових послуг в Україні: організаційно-правовий аспект

9. Визначено дві основних моделі державного регулювання ринку фінансових послуг: монорегуляторна і полірегуляторна. Для монорегуляторної характерним є функціонування єдиного органу державної влади, який здійснює регулювання діяльності усіх без винятку фінансових посередників, повноваження саморегулівних організацій обмежені. Полірегуляторна модель передбачає наявність декількох органів державної влади, які здійснюють регулювання ринку фінансових послуг.

10. Обґрунтовано, що полірегуляторна модель регулювання ринку фінансових послуг, яка зараз домінує в Україні - неефективна; недосконалість системи взаємодії фінансових регуляторів, суперечливий статус СРО це далеко не повний перелік її слабких сторін. Автор пропонує запровадити в Україні монорегуляторну модель регулювання ринку фінансових послуг, що об'єктивно обумовлює створення Державної фінансової комісії України. До складу Державної фінансової комісії України запропоновано ввести представників органів державної влади, громадських організацій та ринкових структур. Повноваження зазначеного органу - синтез повноважень Національного банку України, Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, Національного депозитарію України.

11. Зазначено, що досвід саморегулівних організацій може слугувати прикладом спроби наділення суб'єктів цивільного права повноваженнями органів державного регулювання (що стало також прикладом невдалого запозичення зарубіжного досвіду). СРО в свою чергу повинні стати виразниками інтересів фінансових установ, своєрідними «профспілками», які надають юридичні консультації, здійснюють громадський контроль за діяльністю органів державної влади на предмет порушення прав фінансових посередників, розробляють разом із фінансовими установами програми їх фінансового оздоровлення та контролюють виконання цих програм, здійснюють методичне забезпечення діяльності фінансових посередників, здійснюють навчання та сертифікацію фахівців фінансових установ. Усі саморегулівні організації повинні бути рівними перед законом. Тому необхідно розробити єдине Положення про саморегулівну організацію на ринку фінансових послуг, яке регламентуватиме діяльність усіх СРО, визначатиме єдиний порядок вступу, єдині права і обов'язки для усіх СРО, а також єдиний порядок делегування повноважень.

12. Встановлено, що для завершення процесу адаптації законодавства України до норм і принципів законодавства ЄС необхідно:1) привести нормативні акти, що регулюють фінансові послуги в частині поняття «фінансових послуг» та кола осіб, на яких розповсюджується їх дія у відповідність до законодавства ЄС, зокрема до положень Директиви Ради

93/22/ЕЕС від 10 травня 1993 року щодо інвестиційних послуг в сфері цінних паперів; 2) привести нормативні акти, що регулюють обіг похідних цінних паперів, у відповідність до законодавства ЄС, зокрема до положень Директиви Ради 89/ 298/ЕЕС від 17 квітня 1989 р. стосовно координації вимог щодо розробки, перевірки та розповсюдження проспектів, які мають бути оприлюднені, коли цінні папери, що підлягають вільному обігу, пропонуються невизначеному колу осіб; 3) привести нормативні акти, що регулюють допуск іноземних цінних паперів на український ринок, у відповідність до законодавства ЄС, зокрема до положень Директиви Європейського Парламенту та Ради 2001/34 від 28 травня 2001 року щодо допуску цінних паперів до офіційного лістингу на фондових біржах та щодо інформації, яку має бути оприлюднена стосовно цих цінних паперів; 4) привести положення Закону України «Про страхування», що регулюють питання ведення діяльності страховими посередниками - нерезидентами, (ч. 9 статті 15) у відповідність до вимог європейського права, зокрема до положень Глави 3 Розділу III Частини Третьої Договору про заснування Європейського Співтовариства та Директиви Ради 77/92/ЕЕС від 13 грудня 1976 р. щодо заходів, спрямованих на спрощення ефективного користування свободою здійснення підприємницької діяльності та свободою надання послуг у діяльності страхових агентів та брокерів та, зокрема, перехідні заходи щодо такої діяльності, шляхом запровадження механізму реалізації свободи надання послуг (у розумінні права Європейського Союзу) стосовно діяльності страхового (перестрахового) посередника-нерезидента; 5) привести нормативно-правові акти України, що регулюють порядок заснування та ведення діяльності страховими посередниками у відповідність до вимог європейського права, зокрема до положень Спільної позиції, затвердженої Радою 18 березня 2002 р. з огляду на прийняття Директиви Європейського Парламенту та Ради щодо страхового посередництва (2000/0213) шляхом застосування належних професійних критеріїв до страхових (перестрахових) посередників-резидентів.

правовий державний фінансовий ринок

СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ ПРАЦЬ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦІЇ

1. Ящищак О.Р. Зміст поняття фінансових послуг у законодавстві України / О.Р. Ящищак // Правова держава. Випуск 18. - К.: Ін-т держави і права ім. В.М. Корецького НАН України, 2007. - С. 565-571.

2. Ящищак О.Р. Законодавство України в сфері надання фінансових послуг на шляху до стандартів ЄС / О.Р. Ящищак // Часопис Київського університету права. - 2007. - № 1. - С. 97-103.

3. Ящищак О.Р. Правові аспекти державного регулювання ринку фінансових послуг /О.Р. Ящищак // Університетські наукові записки. Часопис Хмельницького університету управління та права. - 2008. - № 2 (26). - С. 159-164.

4. Ящищак О.Р. Методологічні основи систематизації законодавства України про фінансові послуги / О.Р. Ящищак // Підприємництво, господарство і право. - 2008. - № 10 (154). - С. 22-26.

5. Ящищак О.Р. Гармонізація національного законодавства в сфері надання фінансових послуг у відповідності з нормами та принципами СОТ / О.Р. Ящищак // Університетські наукові записки. Часопис Хмельницького університету управління та права. - 2008. - № 3 (27). - С. 226-230.

6. Ящищак О.Р. Правовий статус саморегулівних організацій на ринку фінансових послуг / О.Р. Ящищак // Університетські наукові записки. Часопис Хмельницького університету управління та права. - 2008. - № 4 (28). -С. 229-234.

7. Ящищак О.Р. Гармонізація національного законодавства в сфері надання фінансових послуг у відповідності з нормами і принципами ЄС / О.Р. Ящищак // [Проблемні питання цивільного та господарського права]: Матеріали ІІ Міжнародної науково-практичної конференції студентів та аспірантів. - Харків: ХНУ імені В.Н. Карабіна, 2007. - С.509-512.

8. Ящищак О.Р. До питання вдосконалення правового регулювання надання фінансових послуг / О.Р. Ящищак // [Молодь у юридичній науці]: Збірник тез Міжнародної науково-практичної конференції молодих учених [«П'яті осінні юридичні читання»] Частина друга. - Хмельницький: Видавництво Хмельницького університету управління та права, 2006. - С. 173-177.

9. Ящищак О.Р. Шляхи вдосконалення взаємодії органів державної влади, що здійснюють регулювання ринку фінансових послуг / О.Р. Ящищак // [Адміністративне право і процес: шляхи вдосконалення законодавства і практики]: Збірник матеріалів науково-практичної конференції. - К.: Київський національний університет внутрішніх справ, 2006. - С. 256-261.

10. Ящищак О.Р. Гармонізація національного законодавства в сфері надання фінансових послуг у відповідності з нормами і принципами СОТ / О.Р. Ящищак // [Економічний і соціальний розвиток України у XXI столітті: національна ідентичність та тенденції глобалізації]: Збірник тез доповідей Четвертої Міжнародної науково-практичної конференції молодих учених. Частина 1. - Тернопіль: Економічна думка, 2007. - С. 161-164.

11. Ящищак О.Р. До питання щодо визначення фінансових послуг у законодавстві України/ О.Р. Ящищак // [Проблеми та перспективи реформування права очима молодих вчених]: Тези доповідей Всеукраїнської науково-практичної конференції. - Запоріжжя, 2007. - С. 49-52.

12. Ящищак О.Р. Місце медичного страхування в системі фінансових послуг України / О.Р. Ящищак // [Медичне право України: проблеми становлення та розвитку]: Матеріали I Всеукраїнської науково-практичної конференції «Медичне право України: проблеми становлення та розвитку». - Львів: ЛОБФ «Медицина і право», 2007. - С. 343-351.

13. Ящищак О.Р. Проблемні аспекти класифікації фінансових послуг у законодавстві України / О.Р. Ящищак // [Проблеми вдосконалення правового забезпечення прав та основних свобод людини і громадянина]: Матеріали Всеукраїнської міжвузівської наукової конференції молодих вчених та аспірантів. - Івано-Франківськ, 2007. - С. 116-118.

14. Ящищак О.Р. Реформування ринку фінансових послуг - необхідна умова вступу до ЄС / О.Р. Ящищак // [Україна - ЄС - Європа: нові виклики та модернізація відносин]. Збірник матеріалів VII Міжнародної науково-практичної конференції молодих науковців. К.: УАЗТ, 2007 - С. 328-330.

15. Ящищак О.Р. Проблеми та перспективи надання фінансових послуг на основі інформаційних технологій /О.Р. Ящищак // [Інноваційні процеси економічного розвитку: Вітчизняний та зарубіжний досвід] // Тези доповідей Всеукраїнської конференції молодих вчених і студентів. - Тернопіль: ТНЕУ, 2007. - С. 209-212.

16. Ящищак О.Р. Правові аспекти діяльності саморегулівних організаційна ринку фінансових послуг /О.Р. Ящищак // [Проблеми розвитку ринку фінансових послуг в Україні]. Матеріали Всеукраїнської науково-практичної конференції 15-16 листопада 2007 р. / Частина 1. - Харків: Харківський державний технічний університет будівництва та архітектури, 2007. - 192 с.

17. Ящищак О.Р. Правове регулювання захисту прав споживачів фінансових послуг / О.Р. Ящищак // [Наука і вища освіта]: Тези доповідей учасників XV Міжнародної наукової конференції молодих науковців, м. Запоріжжя, 17-18 травня 2007 р.: У 3 ч. / Гуманітарний університет «Запорізький інститут державного та муніципального управління». - Запоріжжя: ГУ «ЗІДМУ», 2007. - Ч.3 . - 495 с.

18. Ящищак О.Р. До питання щодо визначення фінансових послуг у законодавстві України /О.Р. Ящищак // [Формування правової держави в Україні: проблеми та перспективи]: Збірник тез доповідей XI Всеукраїнської науково-практичної конференції. - Тернопіль: ТНЕУ, 2009. - С. 257-261.

Размещено на Allbest.ru