Правовые основы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Законодательство о национальной платежной системе

Платежная система Банка России функционирует ежедневно, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством Российской Федерации, если иное не определено Банком России. Платежная система Банка России функционирует в соответствии с регламентом функционирования платежной системы Банка России.

Особенности проведения процедур приема к исполнению и исполнения распоряжений, а также иных процедур, предусмотренных регламентом функционирования платежной системы Банка России, в течение предварительного, регулярного и завершающего сеансов системы БЭСП.

Конкретное время начала и окончания выполнения процедур приема к исполнению и исполнения распоряжений в региональной компоненте, а также иных процедур, предусмотренных регламентом функционирования платежной системы Банка России, доводится до клиентов Банка России в порядке и в сроки, предусмотренные договором счета (в части, касающейся распоряжений на бумажном носителе) и договором об обмене (в части, касающейся распоряжений в электронном виде).

Основными процедурами, которые выполняются в рамках платежной системы, являются операционные процедуры, процедуры платежного клиринга и процедура расчета. Операционные процедуры включают:

- обеспечение в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа;

- обеспечение обмена электронными сообщениями между участниками платежной системы, между платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром.

Платежный клиринг осуществляется платежным клиринговым центром и включает:

- выполнение процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы;

- передачу расчетному центру для исполнения принятых распоряжений участников платежной системы;

- направление участникам платежной системы извещений, касающихся приема к исполнения распоряжений участников платежной системы.

При этом процедуры приема распоряжений к исполнению включают:

- проверку соответствия распоряжений участников платежной системы установленным требованиям;

- определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений участников платежной системы;

- определение платежных клиринговых позиций.

В соответствии с Законом о национальной платежной системе определение платежных клиринговых позиций участников платежной системы может осуществляться на валовой основе и на нетто-основе. Платежная клиринговая позиция на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения участника платежной системы или общей суммы распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком или получателем средств.

Процедура расчета в платежной системе осуществляется расчетным центром посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам:

- участников платежной системы

- участников платежной системы и центрального платежного клирингового контрагента. Зачисление и списание осуществляется на основании поступивших от платежного клирингового центра распоряжений в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций.

В целях снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий при нарушении бесперебойности функционирования платежной системы в платежной системе должна быть выстроена система управления рисками должна предусматривать следующие мероприятия:

- определение организационной структуры управления рисками, способной обеспечить контроль за выполнением участниками платежной системы требованиям к управлению рисками, установленным правилами платежной системы;

- определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками;

- доведение до органов управления оператора платежной системы соответствующей информации о рисках;

- определение показателей бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

- определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.

Особое внимание в процессе функционирования платежной системы должно уделяться обеспечению исполнения обязательств участников платежной системы, с этой целью правилами платежной системы может быть предусмотрено создание гарантийного фонда платежной системы з счет денежных средств участников платежной системы. Гарантийный фонд может быть создан: оператором платежной системы; центральным платежным клиринговым контрагентом; расчетным центром.

Национальная платежная система - совокупность:

- операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);

- банковских платежных агентов (субагентов);

- платежных агентов;

- организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- операторов платежных систем;

- операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы)

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона и иных федеральных законов.

Правительство Российской Федерации и федеральные органы исполнительной власти в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, могут принимать нормативные правовые акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

Закон вводит понятие и определяет правовые и организационные основы национальной платежной системы, а также регулирует порядок оказания платежных услуг.

Цель данного Закона - регулирование деятельности всех субъектов национальной платежной системы, в том числе владельцев терминалов, а также установление надзора и контроля Банком России над всеми системами моментальных, электронных и мобильных платежей.

Операторами по переводу денежных средств являются:

1) Банк России;

2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств.

С вступлением в силу Закона «О национальной платежной системе» небанковские платежные агенты получают одинаковый с банками статус, а именно - субъект национальной платежной системы, предоставляющий платежные услуги и подконтрольный Банку России. Законом также определена сущность электронных денег.

Электронные деньги - это денежные средства, предоставленные в рамках платежной системы без открытия банковского счета для исполнения обязательств перед контрагентами с использованием электронных средств платежа. Электронные денежные средства, по сути, эквивалент реальных денежных средств. Поэтому, с точки зрения закона, электронные денежные средства имеют одинаковую сущность с реальными денежными средствами, отличаясь от последних лишь формой.

Субъектами национальной платежной системы являются:

Операторами по переводу денежных средств являются:

- Банк России;

- кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;

- государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее - Внешэкономбанк).

- Банк России осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и нормативными актами Банка России.

- Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.

- Внешэкономбанк осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ "О банке развития".

Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.

Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам, которые используются для исполнения денежных обязательств между иными лицами или совершения иных сделок, влекущих прекращение обязательств между иными лицами, на основании распоряжений, передаваемых в электронном виде обязанному лицу.

Положения настоящей части не распространяются на прекращение денежных обязательств с участием организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность центрального контрагента и деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.

Оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств.

Требования к деятельности оператора электронных денежных средств при увеличении остатков электронных денежных средств физических лиц - абонентов оператора связи

1. Оператор электронных денежных средств вправе заключить с оператором связи, имеющим право самостоятельно оказывать услуги радиотелефонной подвижной связи, или оператором связи, занимающим существенное положение в сети связи общего пользования, который имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывает услуги связи на основании договора с абонентом - физическим лицом (далее именуемые оператором связи), договор, по условиям которого оператор электронных денежных средств вправе увеличивать остаток электронных денежных средств физического лица - абонента такого оператора связи за счет его денежных средств, являющихся авансом за услуги связи, в порядке, установленном настоящей статьей. Увеличение остатка электронных денежных средств оператором электронных денежных средств осуществляется при наличии договора, заключенного с таким физическим лицам, предусмотренного частью 1 статьи 7 настоящего Федерального закона.

2. Оператор связи не вправе предоставлять физическому лицу - абоненту денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств.

3. Оператор электронных денежных средств и оператор связи осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях увеличения остатков электронных денежных средств в порядке, предусмотренном договором.

4. Увеличение остатка электронных денежных средств физического лица - абонента оператора связи осуществляется на основании его распоряжения, передаваемого оператором связи оператору электронных денежных средств, в соответствии с соглашением между физическим лицом - абонентом и оператором связи.

5. Оператор связи обязан уменьшить сумму денежных средств физического лица - абонента, внесенных им в качестве аванса за услуги связи, незамедлительно после получения подтверждения оператора электронных денежных средств об увеличении остатка электронных денежных средств указанного физического лица - абонента. С момента увеличения остатка электронных денежных средств оператор электронных денежных средств становится обязанным перед физическим лицом в размере суммы, на которую был увеличен остаток электронных денежных средств.

6. Оператор связи до предоставления возможности передачи распоряжений физического лица - абонента, указанных в части 4 настоящей статьи, обязан обеспечить физическому лицу - абоненту возможность ознакомления с информацией о деятельности оператора электронных денежных средств.

7. Оператор связи должен предоставлять физическому лицу - абоненту до передачи его распоряжения оператору электронных денежных средств следующую информацию:

- об электронном средстве платежа физического лица;

- о сумме увеличения остатка электронных денежных средств;

- о размере вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом - абонентом, в случае его взимания;

- о дате и времени предоставления информации.

8. Физическое лицо - абонент вправе отказаться от передачи распоряжения оператору электронных денежных средств после получения информации, указанной в части 7 настоящей статьи, а оператор связи обязан обеспечить ему такую возможность.

9. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять увеличение остатка электронных денежных средств физического лица - абонента при превышении сумм, установленных статьей 10 настоящего Федерального закона.

10. Оператор связи обязан направить физическому лицу - абоненту с использованием сетей связи способом, указанным в договоре оператора связи с абонентом - физическим лицом, подтверждение увеличения остатка электронных денежных средств незамедлительно после получения соответствующей информации от оператора электронных денежных средств. Такое подтверждение должно включать в себя информацию, предусмотренную частью 7 настоящей статьи.

11. Оператор связи обязан осуществлять расчеты с оператором электронных денежных средств в сумме увеличенных остатков электронных денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем увеличения остатков электронных денежных средств. При неисполнении оператором связи указанной обязанности оператор электронных денежных средств приостанавливает увеличение остатков электронных денежных средств до исполнения такой обязанности оператором связи

Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента (субагента):

1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента:

- для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

- для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

- для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа.

2. Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, вправе привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в пунктах 1 и 2 части 1 настоящей статьи. При таком привлечении соответствующие полномочия банковского платежного субагента не требуют нотариального удостоверения.

3. Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

- осуществлении указанной в части 1 настоящей статьи деятельности (ее части) (далее - операции банковского платежного агента) от имени оператора по переводу денежных средств;

- проведении банковским платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа;

- использовании банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с частями 5 и 6 настоящей статьи;

- подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям частей 10 - 13 настоящей статьи;

- предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам информации, предусмотренной частью 15 настоящей статьи;

- применении банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

4. Привлечение банковским платежным агентом банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении. Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами (субагентами) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковскими платежными агентами (субагентами) специальных банковских счетов для осуществления расчетов осуществляют налоговые органы Российской Федерации.

5. Оператор по переводу денежных средств обязан выдавать налоговым органам справки о наличии у него специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами), в течение трех дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа. Справки о наличии специальных банковских счетов и (или) об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, а также выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами) у такого оператора по переводу денежных средств, могут быть запрошены налоговыми органами в случаях проведения контроля, в отношении этих организаций (индивидуальных предпринимателей), являющихся банковскими платежными агентами (субагентами).

Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата, применяемого банковскими платежными агентами (субагентами), должна обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:

- наименование документа - кассовый чек;

- общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

- наименование операции банковского платежного агента (субагента);

- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

- дату, время приема (выдачи) денежных средств;

- номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

- адрес места приема (выдачи) денежных средств;

- наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

- номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев. Кассовый чек может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом. Применяемые банковским платежным агентом (субагентом) платежные терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов, предусмотренных частью 10 настоящей статьи, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники. В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата банковский платежный агент (субагент) обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата. При привлечении банковского платежного агента (субагента) в каждом месте осуществления операций банковского платежного агента (субагента) до начала осуществления каждой операции физическим лицам должна предоставляться следующая информация:

- адрес места осуществления операций банковского платежного агента (субагента);

- наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

- номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;

- реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также реквизиты договора между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в случае его привлечения;

- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

- способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

- номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

2. Регулирование в национальной платежной системе

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществление перевода денежных средств, использование электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организациям и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона и иных Федеральных законов.

Правительство и Федеральные органы исполнительной власти в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными Федеральными законами, могут принимать нормативные правовые акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

Центральный банк Российской Федерации ( Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными Федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

3. Правовая основа деятельности центральных банков по наблюдению (овернайту) в национальной платежной системе. Оценка значимых платежных систем

Разработка Закона «О национальной платежной системе» (далее - Закон о НПС) осуществлялась в то время, когда международная методология регулирования платежных систем и наблюдения за ними воплотилась во многих документах, изданных Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (КПРС БМР), включая отдельные документы, рассматриваемые в настоящее время как международные стандарты. Стремление следовать данным стандартам отмечалось в публикациях Банка России и в определенной степени нашло отражение в окончательной редакции закона, принятой в июне 2011 г. Согласно КПРС БМР, Центральные банки стремятся оказывать влияние на структуру и функционирование платежных и расчетных систем для достижения целей Надзор и наблюдение в платежной системе России: сопоставление с международной практикой. В настоящее время актуальной является разработка новых нормативных актов Банка России, направленных на реализацию Закона о НПС. В связи с этим сохраняет свое значение дальнейшее сопоставление международных стандартов и зарубежной практики с российскими законодательными требованиями. В сочетании с лучшим отечественным опытом это позволит целенаправленно сформировать сбалансированное регулирование, учитывающее в том числе текущее состояние платежных систем и инфраструктур в России. Такая деятельность названа «оверсайтом» платежных и расчетных систем (Payment and Settlement System Oversight - PSSO), она во многом базируется на обязанностях и полномочиях, которые имеют центральные банки в том или ином государстве. В соответствии с Законом о НПС определены понятия «надзор» и «наблюдение» как различные виды деятельности Банка России. При этом надзор в НПС означает контроль за соблюдением поднадзорными организациями требований закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, в то время как наблюдение в НПС направлено на совершенствование субъектами НПС своей деятельности и оказываемых услуг, а также на развитие платежных систем, платежной инфраструктуры на основе рекомендаций Банка России. Соотнесение требований Закона о НПС и международных стандартов позволяет сделать вывод о том, что в совокупности надзор и наблюдение в НПС адекватны «оверсайту». При этом более детальное сопоставление дает возможность лучше понять сходства и различия, а также возможные интерпретации и способы применения международного опыта в практической деятельности Банка России. законодательство платежный правовой

В области регулирования организации и функционирования платежных систем Закон о НПС содержит исчерпывающий перечень требований прямого действия. Вместе с тем определение требований к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежных систем (а также ее показателям) отнесено к полномочиям Банка России.

Бесперебойность - одно из важнейших, если не основное, свойство платежной системы. Исходя из этого, показатель уровня бесперебойности может рассматриваться как величина, характеризующая деятельность платежной системы в целом. Используя данный показатель, Банк России, как орган надзора в НПС, сможет формировать необходимые выводы, в том числе о применении наиболее строгих мер воздействия (вплоть до приостановления деятельности платежной системы). Однако в целях определения требования к значениям данного показателя (например, как возможного норматива деятельности) с учетом характера значимости платежной системы необходим анализ статистической информации о деятельности реальных (зарегистрированных) платежных систем. Но ее в целостном и адекватном Закону о НПС виде не может быть до вступления данного закона в силу. Можно предположить, что указанная интерпретация показателей и уровня бесперебойности, как нормативов, станет базой для формирования перечня показателей отчетности платежных систем, что позволит сформировать информационную базу для анализа. Реализация концепции наблюдения в НПС как задачи ее развития на базе рекомендаций Банка России, содержащих в том числе те, или иные методики анализа рисков, позволит сформировать наилучшую практику и подойти к вопросу адекватной оценки уровня бесперебойности функционирования платежной системы эволюционным способом, по мере накопления информации. Представляется, что для выработки данных методик будут востребованы многие уже разработанные методы анализа рисков и риск- менеджмента в финансовой сфере. Реализация принципов «оверсайта» Законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием федерального закона «О национальной платежной системе» установлено, что «направления развития национальной платежной системы определяются стратегией развития национальной платежной системы, принимаемой Банком России». Рассматривая данную норму закона в сопоставлении с принципами «оверсайта», надо отметить, что Банк России следует принципу открытости и прозрачности своей политики в этой сфере. Предполагая наличие в такой стратегии плана мероприятий по реализации, можно ожидать в развертывании соответствующих работ взаимосвязь текущих, среднесрочных и перспективных (стратегических) задач, формируемых Банком России. Среди этих задач важное значение имеет реализация международных стандартов. Следует отметить, что ряд требований закона, сформированных в отношении системно и социально значимых платежных систем, уже определен исходя из отдельных требований указанных стандартов. Возможность и необходимость применения остальных будет, вероятно, определяться разработкой рекомендаций Банка России, а их последовательность - в зависимости от плана мероприятий стратегии развития НПС. Необходимость следования международным стандартам воз- растает по мере интеграции рынков и глобализации действующих на них финансовых инфраструктур.

Для Российской Федерации эти процессы, во многом взаимосвязаны с задачами формирования инфраструктуры НПС, адекватной решению государственных задач построения Международного финансового центра, вступления России в ВТО, дальнейшего совершенствования механизмов конвертации российского рубля. Развитие платежной системы Банка России в направлении применения стандартов и интерфейсов международных платежных систем, использование аналогичных целей развития в отношении значимых платежных систем частного сектора станет одним из важных элементов стратегического планирования, основанного на принципе последовательности. Очевидно также, что достижение этих целей в немалой степени обусловлено характером сотрудничества Банка России с другими официальными органами (принцип сотрудничества). Закон о НПС закрепляет соответствующие полномочия Банка России, открывая перспективы такого сотрудничества как на государственном, так и международном уровне.

Закон о НПС в части надзора и наблюдения во многом следует международным стандартам в сфере платежных и расчетных систем, что позволяет использовать при их практической реализации лучшие формы, методы и способы организации подобной деятельности других центральных банков. В законе определены важные надзорные полномочия Банка России в отношении поднадзорных организаций, вплоть до приостановления их деятельности. Акцентируется внимание на обеспечении бесперебойности функционирования платежных систем и построении системы управления рисками, создавая возможность контролировать (в рамках надзора) их на соответствие установленным требованиям, а также продвигать развитие (в рамках наблюдения). Определена необходимость формировать в рамках наблюдения задачи развития на базе стратегического планирования (стратегии развития НПС), что способствует решению задач текущего и перспективного характера на основе международных принципов эффективного «оверсайта».

Системно значимые платежные системы - важный механизм поддержания эффективности финансовых рынков. Они могут также транслировать финансовые шоки. Плохо сконструированные системы с недостаточно ограниченными рисками могут способствовать системным кризисам, передавая финансовые шоки от одного участника другому.

Требования к системно значимой платежной системе установлены Банком России. Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», платежную систему можно считать системно значимой, если она соответствует хотя бы одному из критериев:

1) осуществляет в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводы денежных средств с общим объемом на сумму и отдельными переводами денежных средств на сумму не менее значений, установленных ЦБ РФ;

2) осуществляет в рамках платежной системы Банком России переводы денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;

3) осуществляет в рамках платежной системы переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Также неотъемлемой чертой системно значимых платежных систем является природа обрабатываемых платежей. Система, используемая для расчетов между другими платежными системами, или система обработки платежей по расчетам операций на финансовом рынке считается системно значимой.

Системно значимая платежная система должна отвечать хотя бы одной из представленных характеристик:

- это единственная платежная система страны или основная система по совокупной стоимости платежей;

- она обрабатывает в основном крупные суммы платежей;

- она используется для расчетов операций на финансовых рынках или для расчетов операций с другими платежными системами.

Размещено на Allbest.ru