Обязательства по оказанию финансовых услуг

«Под формой безналичных расчетов понимаются способы и порядок исполнения денежного обязательства с использованием денежных средств на банковском счете должника».

Непосредственно в ГК предусмотрены и регулируются четыре формы безналичных расчетов:

- расчеты платежными поручениями;

- расчеты по аккредитиву;

- расчеты по инкассо;

- расчеты чеками.

При безналичных расчетах допускается использование:

- платежных требований-поручений и платежных требований. Законом или договором могут предусматриваться расчеты

- платежными требованиями, оплачиваемыми без акцепта плательщи-ка (безакцептное списание). В последние годы в банковской практике находят все большее распространение электронные формы расчетов.

Расчеты платежными поручениями (понятие, содержание, исполнение, ответственность)

«При расчетах платежными поручениями банк берет на себя обязанность по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК)».

При расчетах платежными поручениями по общему правилу возникают обязательства:

- во-первых, между плательщиком--владельцем счета (кредитор) и обслуживающим его банком (должник);

- во-вторых, между банком, принявшим платежное поручение клиента, и иными банками, привлеченными указанным банком для осуществления банковского перевода;

- в-третьих, следует учитывать, что последний привлеченный банк в правоотношениях по банковскому переводу имеет самостоятельное обязательство перед получателем денежных средств, вытекающее из договора банковского счета, по зачислению всех поступивших в его адрес денежных средств на банковский счет получателя (владельца).

Срок исполнения обязательств. Он исчисляется с момента получения банком такого платежного поручения и до зачисления соответствующей денежной суммы на счет получателя средств. В настоящее время согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 80) сроки осуществления безналичных расчетов определяются

Банком России. Однако общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах территории одного субъекта Российской Федерации и пяти операционных дней в пределах Российской Федерации.

Поручение о переводе денежных средств может быть принято банком не только от владельца счета, но и от лица, с которым отсутствуют договорные отношения банковского счета. Необходимым условием принятия банком платежного поручения о переводе денежных средств к исполнению является его соответствие требованиям, предъявляемым к содержанию и форме платежного поручения.

Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» (ст. 80) правила, формы и стандарты осуществления безналичных расчетов устанавливаются Банком России.

Платежные поручения представляются в банк на бланке уста-новленной формы и должны содержать:

- наименование расчетного документа;

- номер платежного поручения, число, месяц, год его выписки;

- номер банка плательщика, его наименование (или фирменное обозначение);

- наименование плательщика, номер его счета в банке;

- наименование получателя средств, номер его счета в банке;

- наименование банка получателя и его номер;

- назначение платежа;

- сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

На первом экземпляре платежного поручения должны быть проставлены подписи представителей организации-плательщика и оттиск печати.

Поручения принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на его счете, если иное специально не оговорено между банком и владельцем счета. В соответствии с п. 2 ст. 864 ГК банк имеет возможность уточнить содержание платежного поручения в случаях, когда оно не отвечает требованиям, предъявляемым к его содержанию и форме, путем направления плательщику запроса. В случае неполучения банком ответа на свой запрос в течение установленного (или разумного) срока банк получает право оставить платежное поручение без исполнения и возвратить его плательщику.

Платежные поручения, полученные банком, должны исполняться в порядке очередности, установленной ст. 855 ГК (п. 3 ст. 864). Исполнение платежного поручения плательщика состоит в том, что принявший его банк обязан перечислить указанную в поручении сумму банку, в котором открыт счет получателя (также указанный в платежном поручении) для зачисления на счет получателя средств в установленный срок (ст. 865 ГК). Закон установил обязанность банка незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения (п. 3 ст. 865 ГК). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения клиента банк, выступающий в роли должника по обязательству, возникшему из этого поручения, обязан возместить клиенту (кредитору) все причиненные этим убытки.

Местом исполнения денежного обязательства признается место нахождения кредитора (ст. 316 ГК), т. е. в данном случае место нахождения его денежных средств, каковым является банк, обслуживающий кредитора. Кредитор имеет права требования к этому банку, вытекающие из договора банковского счета, в том числе и право требования своевременного зачисления поступивших в его адрес денежных средств на банковский счет, открытый в указанном банке. Неисполнение либо ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей по зачислению на банковский счет клиента поступивших ему денежных средств влечет применение ответственности, в том числе и в форме возмещения причиненных убытков. Может быть возло-жена ответственность в форме неустойки за несвоевременное списание или перечисление денежных средств по платежному поручению клиента и соответственно за их несвоевременное зачисление на счет получателя (ст. 856 ГК).

Расчеты по аккредитиву (понятие и виды аккредитива, исполнение, закрытие). «При осуществлении расчетов по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п. 1 ст. 867 ГК)».

Особенности аккредитива:

- во-первых, при использовании аккредитивной формы расчетов суть поручения плательщика (аккредитиводателя) заключается не в переводе денежных средств на счет получателя, а в открытии аккредитива, т. е. в выделении, «бронировании» денежных средств, за счет которых будут вестись расчеты с получателем;

- во-вторых, получение денежных средств при открытии аккредитива обусловлено для их получателя (бенефициара) необходимостью соблюдения условий аккредитива, которые определяются его договором с плательщиком, а также дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива. На исполняющий банк возлагается обязанность проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива.

Законом предусмотрена возможность использования нескольких видов аккредитива, применяемых в банковской практике:

- покрытого (депонированного) и непокрытого (гарантированного) аккредитива;

- отзывного и безотзывного аккредитива;

- подтвержденного аккредитива.

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Для открытия аккредитива плательщик должен представить обслуживающему банку (банку-эмитенту) заявление на бланке установленной формы, в котором должны быть указаны следующие обязательные сведения:

- номер договора, по которому открывается аккредитив;

- срок действия аккредитива (число и месяц закрытия аккредитива);

- наименование получателя средств;

- наименование исполняющего банка;

- место исполнения аккредитива;

- полное и точное наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, срок их представления и порядок оформления;

- вид аккредитива;

- для отгрузки каких товаров (оказания услуг) открывается аккредитив,

срок отгрузки (оказания услуг);

- сумма аккредитива;

- способ реализации аккредитива.

Исполнение аккредитива осуществляется исполняющим банком в случае, если получателем средств представлены документы, подтверждающие выполнение им всех условий аккредитива. Нарушение хотя бы одного из условий аккредитива должно служить для исполняющего банка основанием к отказу в исполнении аккредитива (ст. 870 ГК).

Исполняющий банк, обязан проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива, правильность оформления реестра счетов, соответствие подписей и печати бенефициара на нем заявленным образцам.

Не принимаются к оплате реестры счетов без указания в них даты отгрузки, номеров товарно-транспортных документов, номеров почтовых квитанций при отправке товара через организации связи, номеров или дат приемо-сдаточных документов и вида транспорта, которым отправлен груз при приеме представителем покупателя на месте у продавца (поставщика).

Все расходы исполняющего банка на осуществление платежей бенефициару или на осуществление иных операций в соответствии с условиями аккредитива подлежат возмещению банком-эмитентом (п. 2 ст. 870 ГК).

Исполняющий банк в случае отказа в принятии документов, обязан незамедлительно информировать об этом не только получателя средств (бенефициара), но и банк-эмитент (п.1 ст. 871 ГК).

Ответственность банка за нарушение условий аккредитива уста-новлена в ст. 872 ГК. Ответственность перед плательщиком несет банк- эмитент, а исполняющий банк отвечает перед банком-эмитентом. Имеются два исключения, когда допускается непосредственная ответственность исполняющего банка, как перед плательщиком, так и перед получателем средств. Во-первых, на исполняющий банк может быть возложена ответственность перед получателем средств в случае необоснованного отказа в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву. Во-вторых, на исполняющий банк может быть возложена ответственность перед плательщиком в случае неправильной выплаты денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива.

Закрытие аккредитива производится исполняющим банком по основаниям, исчерпывающий перечень которых предусмотрен ГК (ст. 873). К их числу относятся:

- истечение срока аккредитива;

- заявление получателя средств об отказе от использования аккредитива, если такая возможность предусмотрена условиями аккредитива;

- полный или частичный отзыв плательщиком отзывного аккредитива.

В любом случае о закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

Расчеты по инкассо (понятие, исполнение инкассового поручения, ответственность банка)

«При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа. Для выполнения поручения клиента банк- эмитент вправе привлечь иной банк (исполняющий банк) (п. 1 и 2 ст. 874 ГК)».

Исполнение инкассового поручения состоит в том, что исполняющий банк должен представить плательщику документы взыскателя в той форме, в которой они были получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции (ст. 875 ГК).

Документы, выставляемые взыскателем на инкассо, должны соответствовать требованиям к их содержанию и форме. Если расчеты осуществляются платежными требованиями-поручениями, такие требования- поручения выписываются поставщиками на бланке установленной формы и вместе с документами направляются в трех экземплярах в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику, а отгрузочные документы оставляет в картотеке к счету плательщика (п. 6.2 Положения о безналичных расчетах).

В обязанность исполняющего банка вменяется немедленное из-вещение лица, от которого получено инкассовое поручение, об отсутствии какого-либо документа или несоответствии представленных документов по внешним признакам инкассовому поручению. Если указанные недостатки не будут устранены взыскателем, исполняющий банк получает право возвратить представленные документы без исполнения (п. 1 ст. 875 ГК).

Документы, подлежащие оплате по предъявлении, должны быть представлены исполняющим банком к платежу немедленно по получении инкассового поручения. Если же документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

На исполняющий банк возложена также обязанность немедленного извещения банка-эмитента о причинах неплатежа или отказа от акцепта. Эта информация должна быть немедленно доведена банком-эмитентом до сведения клиента. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно определить свои дальнейшие действия в связи с неполучением платежа, например:

- отозвать документы и предъявить требование о взыскании денежных средств к плательщику в ином порядке;

- выставить требование к счету для оплаты в соответствии с установленными правилами и т. п.

Неполучение указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии -- в разумный срок дает исполняющему банку право возвратить документы банку-эмитенту без исполнения. Банк-эмитент несет ответственность перед клиентом за исполнение его поручения в размере и по основаниям, предусмотренным гл. 25 ГК, т.е. об ответственности, которая наступает в общем порядке. Что касается исполняющего банка, то на него может быть возложена ответственность перед клиентом только в том случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций именно со стороны исполняющего банка (п. 3 ст. 874 ГК).

Расчеты чеками (понятие чека, порядок оплаты чека или не передачи прав по нему, отказ от оплаты чека, ответственность чекодателя и плательщика)

«Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловлен-ное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК)».

В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель, чекодержатель и плательщик. Чекодателем считается лицо, выписавшее чек; чекодержателем -- лицо, являющееся владельцем выписанного чека; плательщиком -- банк, производящий платеж по предъявленному чеку. Быть плательщиком по чеку могут исключительно банки или иные кредитные организации, имеющие лицензию на занятие банковской деятельностью. В отношении конкретного чека плательщиком может быть указан только банк, где имеются средства чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Выдача чека не погашает денежного обязательства. Дело в том что чек лишь заменяет, но не устраняет прежнее долговое обязательство чекодателя, которое остается в силе вплоть до момента оплаты чека плательщиком. Только с этого момента чекодержатель теряет право требования к чекодателю. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается (п. 3 ст. 877 ГК).

Закон не устанавливает сроков для предъявления чеков к оплате. Однако на территории Российской Федерации чек подлежит оплате в течение:

- 10 дней, если он выписан на территории России;

- 20 дней, если чек выписан на территории государств -- членов СНГ;

- 70 дней, если чек выписан на территории любого другого государства (ст. 21 Положения о чеках).

Чек должен включать следующие сведения:

- наименование «чек» в тексте документа;

- поручение плательщику выплатить определенную сумму;

- наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

- указание валюты платежа;

- указание даты и места составления чека;

- подпись чекодателя.

Требования к форме чека и порядку его заполнения определяются законом и банковскими правилами (ст. 878 ГК). На чеке, выданном от имени юридического лица, должна быть также поставлена печать. Чек может быть выписан:

- определенному лицу с оговоркой «приказу» или без таковой (ордерный чек);

- определенному лицу с оговоркой «не приказу» (именной чек);

- предъявителю с записью «предъявителю» (предъявительский чек).

Чек без указания наименования чекодержателя рассматривается как

чек на предъявителя (ст. 4 и 7 Положения о чеках). Чек оплачивается за счет средств чекодателя плательщиком при условии предъявления его к оплате в установленный срок. Плательщик должен удостовериться в подлинности чека, а также в том, что чек предъявлен к оплате уполномоченным по нему лицом. Лицо, оплатившее чек, имеет право потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа. Передача прав по чеку производится в общем порядке, предусмотренном для передачи прав по ценным бумагам.

Именной чек не может быть передан другому лицу. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа (ст. 880 ГК).

Предъявление чека к платежу осуществляется чекодержателем путем представления чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо (инкассирование чека). В этом случае оплата чека производится в общем порядке, предусмотренном для исполнения инкассового поручения. В случае отказа плательщика от оплаты чека, предъявленного к платежу, данное обстоятельство должно быть удостоверено одним из способов, предусмотренных ГК (ст. 883), а именно:

- протестом нотариуса либо составлением равнозначного акта;

- отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

- отметкой инкассирующего банка с указанием даты, свидетельствующей о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен;

- неоплате чека чекодержатель должен известить своего индоссанта и чекодателя в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста.

Если плательщик откажет в оплате чека, чекодержатель имеет право регресса, т. е. он вправе потребовать платежа по чеку от всех обязанных по чеку лиц: чекодателя, авалистов, индоссантов, которые несут перед чекодержателем солидарную ответственность (п. 1 ст. 885 ГК).Установлен сокращенный срок исковой давности (шесть месяцев) для исков чекодержателя к обязанным по чеку лицам. Указанный срок исчисляется со дня окончания срока предъявления чека к платежу (п. 3 ст. 885 ГК).

Контрольные вопросы для самоподготовки:

1) нормативно-правовое регулирование расчетных отношений.

2) каковы особенности отзывного, покрытого и непокрытого аккредитива;

3) что понимается под акцептом, учетом векселя, особенности нормативно-правового регулирований вексельных правоотношений;

4) какие существуют сроки исковой давности по чековому обязательству;

5) какие особенности использования электронных форм расчетов и расчетов путем перевода денег по почте.

Общая характеристика договора страхования, признаки, элементы, существенные условия

«По договору страхования одна сторона, (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму».

Договор страхования - это возмездный договор, так как страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик несет риск наступления страхового случая и при его наступлении производит их страховую выплату. Договору страхования присущ взаимный характер, так как у обеих сторон договора имеются определенные права и обязанности, которые должны неукоснительно выполняться. Однако, п. l ст.957 ГК РФ гласит: « Договор страхования если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса», то есть здесь имеются черты реального договора. Поэтому договор по общему правилу должен считаться реальным. Договор страхования относится к числу рисковых (алеаторных) договоров, в которых возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав или обязанностей зависит от наступления определенных страховых случаев. Рисковый характер данного договора заключается в том, что страховщик в одних случаях получает доход на неэквивалентной основе, а в других должен произвести выплату, размеры которой существенно превышают полученное им вознаграждение.

Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик.

В п.1 ст.5 Закона об организации страхового дела в РФ, указано что «Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона». Страхователь, как правило, уплачивает страховую премию, ее может также выплачивать выгодоприобретатель в консенсуальном договоре страхования. На стороне страхователя могут выступать и третьи лица - выгодоприобретатели. Выгодоприобретатель приобретает права в обязанности по договору страхования только при его согласии на это.

Страховщик - это юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ст.938 ГК). Закон об организации страхового дела РФ наиболее полно раскрывает понятие, данное в ГК, п.1 ст. 6 указанного закона гласит: «Страховщиками признаются юридические лица любой организационно - правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ».

Ни в ГК, ни в Законе об организации страхового дела не содержится термина «предмет договора страхования», перечислены только объекты страхования, то есть страховые интересы. Однако термины предмет страхования и объект страхования являются тождественными, так как предмет договора страхования - это особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая выражается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 940 ГК договор страхования должен быть заключен в письменной форме под угрозой его недействительности, исключение составляет лишь договор обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК), к которому применяются обычные последствия несоблюдения простой письменной формы, сделки, предусмотренные ст. 162 ГК. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления, страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. При этом согласие страхователя на заключение договора страхования подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Существенные условия договора страхования определены в ст.942 ГК. Пункт 1 указанной статьи гласит: «При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

- связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

- связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

2) о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора,

Срок договора страхования влияет на степень риска страховщика. Чем больше срок договора страхования, тем выше вероятность наступления страхового случая, что естественно влияет и на размер страховой премии и на иные условия договора страхования. Срок определяется по общим правилам, установленным главой 11 ГК, регулирующей исчисление сроков.

В соответствия с п.1 ст. 957 ГК «Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховом премии или первого ее страхового взноса». Договор страхования заканчивает свое действие по окончании своего срока или при досрочном прекращении (расторжении).

Содержание договора страхования составляют права и обязанности сторон. Главной обязанностью страховщика является обязанность при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок.

Страховщик освобождается от страховой выплаты в следующих случаях:

а)при наступлении страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

б)при наступлении страхового случая вследствие действий непреодолимой силы, перечисленных в п. 1 ст. 964 ГК;

в)если убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по решению государственных органов (п.2 ст.964);

г)в случае не уведомления страховщика о наступлении страхового случая (ст. 961 ГК).

В соответствии со ст. (946 ГК) страховщик обязан соблюдать тайну страхования, за нарушение которой он несет ответственность по ст. 139 или ст. 150 ГК.

Страхователь обязан:

уплачивать страховые взносы, предусмотренные договором страхования, а в консенсуальном договоре страхования уплатить страховую премию;

при заключении договора страхования сообщать страховщику все обстоятельства имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страхового риска (п.1 ст. 944 ГК);

незамедлительно сообщать страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (п. 1 ст. 959 ГК);

сообщить страховщику о наступлении страхового случая в предусмотренные договором страхования сроки, если же это не предусмотрено в договоре, го в разумный срок, по правилу установленному в ст. 314 ГК.

Права страховщика вытекают из обязанностей страхователя, это следующие права:

право на получение страховых взносов, предусмотренных договором страхования, а в консенсуальном договоре страхования на получение страховой премии;

право на информацию об обстоятельствах имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страхового риска (п.1 ст.944 ГК);

право на оценку страхового риска (ст.945 ГК) и право на оспаривание страховой стоимости имущества, если он не воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 945 ГК, был умышленно введен в заблуждение,

право на уведомление об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска и вытекающего из этого права на изменение условий договора, или на уплату дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;

право на уведомление о наступлении страхового случая в предусмотренные договором страхования сроки;

право требовать досрочного расторжения договора в предусмотренных законом случаях.

права страхователя, также вытекают из обязанностей страховщика, это следующие права:

право на страховую выплату в размерах предусмотренных договором страхования и в установленный им срок;

право на сохранение в тайне конфиденциальных сведений сообщенных страхователю;

право на замену застрахованного лица или выгодоприобретателя в случаях, предусмотренных законом.

Действие договора страхования

Договор страхования действует в течение предусмотренного им срока, по истечении которого он прекращается. Договор страхования может быть исполнен двумя способами;

1) нанесением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая,

2) осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Статьей 958 ГК предусмотрены основания для досрочного прекращения договора страхования, ими являются:

1) случаи, в которых возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск ила риск, гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1 ст.958 ГК);

2) требование страхователя о расторжении страхового договора (п.2 ст. 958 ГК);

3) требование страховщика о расторжении страхового договора на основании отказа страхователя (выгодоприобретателя) от его изменения или от доплаты страховой премии вследствие увеличения страхового риска (ст. 959 ГК);

4) ликвидация страховщика в установленном законом порядке;

5) ликвидация страхователя - юридического лица или смерти страхователя - физического лица, кроме договора личного страхования, по которому страхователь является застрахованным лицом (п. 1 ст. 934 ГК).



Литература

1. Никифоров, А.Ю. Бездокументарные ценные бумаги [Текст] / А.Ю. Никифоров. - М.: СПС «Консультант», 2014.

2. Новеллы гражданского законодательства. Вступительное слово к книге: Гражданский кодекс Российской Федерации. Постатейный комментарий к главам 1, 2, 3 / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2013.

3. Новеллы гражданского законодательства. Вступительное слово к книге: Гражданский кодекс Российской Федерации. Недвижимые и движимые вещи. Ценные бумаги. Защита чести, достоинства и деловой репутации. Охрана частной жизни. Постатейный комментарий к главам 6 - 8 / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2014.

4. Новеллы гражданского законодательства. Вступительное слово к книге: Гражданский кодекс Российской Федерации. Сделки. Решения собраний. Представительство и доверенность. Сроки. Исковая давность. Постатейный комментарий к главам 9 - 12 / под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2013.

5. Новеллы гражданского законодательства. Вступительное слово к книге: Гражданский кодекс Российской Федерации. Аренда. Наем жилого помещения. Постатейный комментарий к главам 34 и 35 / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2014.

6. Новеллы гражданского законодательства. Вступительное слово к книге: Гражданский кодекс Российской Федерации. Наследственное право. Постатейный комментарий к разделу V / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2013.

7. Новеллы гражданского законодательства. Вступительное слово к книге: Гражданский кодекс Российской Федерации. Международное частное право. Постатейный комментарий к разделу VI / под ред. П.В. Крашенинникова. - М.: Статут, 2014.

8. Парций, Я.Е. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 6 мая 2013 г. № 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части 1 и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации [Текст] / Я.Е. Парций. - М.: СПС «Консультант», 2013.

Размещено на Allbest.ru

...