Современная пенсионная реформа в России глазами сограждан

Размещено на http://www.allbest.ru/

«Современная пенсионная реформа в России глазами сограждан»

Введение

Актуальность работы:

Мы живем в том мире, где рано или поздно, каждый человек сталкивается с проблемой обеспечения себя достойной пенсией.

Теоретическая часть

Что же такое пенсия? Как производятся пенсионные начисления? Пенсионные программы и их предназначение.

Трудовая пенсия - денежное пособие, получаемое гражданином после достижения им установленного законом возраста и при условии, что он отработал определенное число лет.

Трудоспособный возраст - возраст, в котором человек способен к трудовой деятельности.

Для того чтобы у людей были средства к существованию в старости, большинство стран применяет систему пенсионного обеспечения. Она предполагает, что после достижения пенсионного возраста человек имеет право на получение трудовой пенсии.

В целях превратить страх перед нищей старостью в стимул лучшей работы, создан механизм, при котором размер трудовой пенсии прямо зависит от размера заработной платы и срока работы.

Такой порядок предусмотрен и пенсионным законодательством России: чтобы получить право на пенсию, надо обязательно отработать не менее 25 лет (а женщинам, имеющим детей, - не менее 20 лет). Но если человек отработал за свою жизнь больше лет, то размер пенсии увеличивается по сравнению с ее базисной величиной. Сама эта базисная величина устанавливается в процентах к заработку, который получал человек. В большинстве развитых стран мира размер пенсий составляет 50-80% заработка, который человек имел до ухода на пенсию. Следовательно, чем лучше человек работает, чем выше его з/п, тем благополучнее он будет жить и в старости.

Рассмотрим пенсионное обеспечение в некоторых странах мира.

В США существуют фонды, в которых с помощью различных финансовых операций умножают капиталы и выплачивают пайщикам дополнительные суммы после их выхода на заслуженный отдых, но ставка чревата риском. Главной в США остается государственная пенсия, формирующаяся за счет обязательного налога работник 7.5% (столько же работодатель, а не наемные работники платят за себя 15%) в государственный пенсионный фонд. Итак, средний американец может рассчитывать на государственную пенсию в размере 39 % от его доходов до выхода на пенсию. Но если прибавить имеющиеся накопительные вклады по месту работы, индивидуальный пенсионный вклад в банке (паевом фонде), то эта цифра возрастет до 51%. В абсолютных цифрах минимальный размер пенсии для одинокого американца составляет 900 долларов, и 1500 - для пенсионера с женой.

Пенсионная система Японии предусматривает две части пенсии: базовую и трудовую. Базовая пенсия выплачивается всем гражданам по достижении пенсионного возраста независимо от того, работали они или нет, формируется из добровольных взносов будущих пенсионеров. Трудовая выплачивается тем, кто работал и жил на зарплату, формирующаяся из отчислений с места работы часть которой, платит работник и вторую половину - его работодатель. В результате общая сумма пенсии у семьи, состоящей из двух пенсионеров, в среднем составляет 233 тысячи иен в месяц. Это примерно 60 % прежнего среднемесячного дохода.

Сейчас из-за больших проблем в демографической обстановке станы ЕС вынуждены реформировать свои пенсионные системы. Теперь система пенсионного обеспечения предусматривает пенсионные выплаты (паи) через официальные структуры, фонды которые формируются на основе обязательных отчислений работающих и работодателей. Они повышают пенсионный возраст.

Безусловно, лидерами пенсионного движения в Европе являются скандинавские страны. Там не только самые высокие пенсии, но и послепенсионная жизнь человека в этих странах достойна подражания. В Дании, например, повсеместно действуют народные школы. Для датчан это место, где они могут получить вторую профессию, о которой мечтали с детства, но которой по тем или иным причинам не смогли заниматься. И вот те, кому за 60 и более, становятся музыкантами, художниками, математиками...

Век живи - век учись, гласит известная поговорка. В Германии установка на обучение "длиною в жизнь" постепенно приобретает реальные очертания: число пожилых людей, желающих поступить в университет, постоянно растет. По данным Федерального статистического ведомства Германии, за последние 10 лет количество вольных слушателей старшего возраста в немецких вузах увеличилось на 22 %. Общее число студентов-пенсионеров перевалило за 20 тысяч человек, при этом почти половина из них - это люди старше 60 лет.

В отличие от стран ЕС в Восточной Европе продолжается процесс сокращения продолжительности жизни. Велик уровень безработицы. При этом пенсионные системы с точки зрения возраста выхода на пенсию, необходимых сроков выплаты страховых взносов и стажа трудовой деятельности остаются весьма либеральными по отношению к гражданам этих стран.

Какие виды пенсионных систем есть в мире?

· Индивидуально-накопительная - пенсионные налоги (взносы) выплачиваются работниками или работодателями. Взносы идут на специальный счет, где накапливаются в течение всего трудового стажа, а при выходе на пенсию ее размер исчисляется исходя из общей суммы накопленного взноса.

· Распределительная - организована на принципе «солидарности поколений»: пенсионные налоги работающих не откладываются, а выплачиваются пенсионерам.

· Распределительная - на основе общих налоговых поступлений. Нет специальных пенсионных налогов, пенсии выплачиваются из общих налоговых поступлений. Этот вид пенсионного обеспечения используется социально незащищенными гражданами, инвалидами и т.п.

Обычно в каждой стране используется комбинированная система, включающая в себя два или все три вида пенсионных систем. В развитых странах из-за демографической ситуации распределительные системы приходят в упадок: на каждого пенсионера приходится всё меньше работающих сограждан. В США в 1950 г. на 1:8, а в 2020 г. количество работающих уменьшится вдвое (1:4).

Пенсионные накопительные системы ведущих стран мира

Высокие пенсии в Дании, Финляндии, Франции, США и других высокоразвитых странах мира стали таковыми благодаря, прежде всего, пенсионным накопительным системам, в которых участвует уже около 40% населения планеты, причем в США и Европе этот показатель в два раза выше (около 80%), а в Азии - в два раза ниже; в Африке южнее Сахары - всего лишь 5%.

Пенсия выплачивается из специальных пенсионных фондов, создаваемых либо частными фирмами, либо государством. В России принят последний вариант, и потому пенсии выплачиваются из единого Пенсионного фонда. Деньги же в этом фонде набираются за счет взносов, которые платят предприятия и которые являются частью отчислений на социальное страхование. ^[1]

Пенсионные программы

I.«Классическая»

Назначение: формирование максимальной пенсии при оптимальном периоде накоплений.

Рекомендуется - для женщин и мужчин в возрасте от 40 до 50/55 лет.

Основные положения:

- внесение взносов: единовременно/ежемесячно/ежеквартально;

- выплаты пенсий: пожизненно/5 лет/10 лет/15 лет;

- начисление ежегодного инвестиционного дохода;

- наследование: при пожизненных выплатах на этапе накопления; при выплатах 5 лет, 10 лет, 15 лет - на этапе накопления и на этапе выплат.

II. «Уверенность в будущем»

Назначение: формирование пенсии при минимальном периоде накоплений.

Рекомендуется - для женщин от 50 лет и мужчин от 55 лет и старше.

Основные положения:

- внесение взносов: единовременно/ежемесячно;

- выплаты пенсий: 3 года/5 лет/10 лет;

- начисление ежегодного инвестиционного дохода;

- наследование: на этапе накопления и на этапе выплат

III. «Достойное будущее»

Назначение: формирование максимальной пенсии при минимальных отчислениях и длительном периоде накоплений.

Рекомендуется - для женщин и мужчин от 25 лет.

Основные положения:

- внесение взносов: произвольно, ежемесячно, ежеквартально;

- выплаты пенсий: пожизненно/5 лет/10 лет/15 лет;

- начисление ежегодного инвестиционного дохода;

- наследование: на этапе накопления и на этапе выплат

IV. «Забота о близких»

Назначение: формирование дополнительной пенсии для близких родственников пожилого возраста.

Рекомендуется - для людей пенсионного возраста.

Основные положения:

- внесение взносов: единовременно;

- выплаты пенсий: пожизненно/5 лет/10 лет/15 лет;

- начисление ежегодного инвестиционного дохода;

-наследование: при пожизненных выплатах на этапе накопления, при выплатах 5 лет/10 лет/15 лет - на этапе накопления и на этапе выплат.

ГОСУДАРСТВЕННОЕ СОФИНАНСИРОВАНИЕ ПЕНСИИ

Увеличь свою будущую пенсию. Получи 12000руб. в год от государства.

У всех граждан России появилась уникальная возможность увеличить свою будущую пенсию с участием средств государства. Ваша пенсия будет больше, если вы примите участие в Программе государственного софинансирования пенсии, которая начала работать с 1 января 2009 года.

Для всех граждан России, молодых и не очень, кто хочет со временем пополнить ряды бодрых пенсионеров, путешествующих по миру, занимающихся любимым делом, уверенных в завтрашнем дне - это прекрасный шанс взять будущее в свои руки.

Наряду с ГПФ в нашей стране с 2002 года начали действовать НПФ. Они помогают накопить деньги на дополнительную пенсию в старости, и внесение взносов в них - дело добровольное.

Накопительный пенсионный фонд ОАО «Альфа-Банк» предлагает юридическим лицам «Сберегательную» и «Компенсационную» программы негосударственного пенсионного обеспечения

Программа «Сберегательная»

Работодатель регулярно перечисляет в фонд пенсионные взносы (пенсионные резервы работодателя), например, 6% от зарплаты каждого работника. Работник также вносит пенсионные взносы на свой именной пенсионный счет, в тех же размерах, что и работодатель. Взносы работодателя аккумулируются на солидарном пенсионном счете в фонде, при этом его пенсионные резервы используются как «инвестиционное плечо» -- базовый капитал, который не распределяется между участниками фонда (по крайней мере, до наступления у них пенсионных оснований).

Преимущества программы «Сберегательная»

Основное преимущество программы -- изначальная определенность обязательств работодателя. Работодатель берет на себя обязательство лишь по уплате взносов, при этом он не обязан увеличивать взносы при неблагоприятном инвестиционном климате, не гарантирует определенного размера и индексации пенсий работников.

Цель работы

Оценить уровень грамотности и активности населения в отношении формирования собственной пенсии.

Гипотеза исследования:

В течение последних 10 лет население стало принимать более активные меры по формированию своих доходов в пенсионном возрасте.

Методика исследования:

На первом этапе, мы ознакомились с особенностями пенсионного обеспечения в России, ознакомились с программами ГПФ, пенсионной программой Альфа-банка. Нами были собраны сведения с особенностями пенсионного обеспечения в других странах мира.

2. Нами была составлена анкета.

3. Нами были собраны сведения 107 респондентов, для обеспечения репрезентативности выборки, нами были использованы данные полученные от близких знакомых, персонала МБОУ СОШ №8, а также производили сбор данных на улицах города.

Методы исследования:

Анкетирования, метод математического, статистического анализа.

Полученные результаты были графически обработаны, для исследования использовались программы (Microsoft Excel, Microsoft Word).

Результаты исследования

От чего зависит отношение к своей будущей пенсии?

Я предположила несколько критериев, от которых может зависеть отношение человека к своей пенсии:

1. Пол

Женщины во все времена играли роль хранительниц очага, имели зависимость от сильного пола. Мужчины, как добытчики должны содержать не только себя, но и свою семью. В ходе опроса респондентов я установила эту закономерность: так, 60% женщин на вопрос: «Какие меры вы принимаете для увеличения своей будущей пенсии?» ответили «никаких», а мужчины дали аналогичный ответ только в 30% случаев.

Мужчины более активны в достижении своей финансовой независимости, так 70% из них занимают активную позицию (указали в анкетах о знании пенсионных программ, информированы о НПФ, принимают разнообразные меры для формирования своей будущей пенсии. Среди женщин активную позицию занимают только 40 %.

2. Возраст

Мы решили объединить возрастные группы, и у нас получилось 3 основные:

население 17-45 лет, женщины 46-55 лет, мужчины 46-60 лет. Такая группировка дает нам представление о «воззрениях» респондентов трудоспособного возраста и мужчин и женщин после выхода на пенсию.

Отношение к своей будущей пенсии в разных возрастных категориях различна. В предпенсионном возрасте интерес к своей пенсии должен увеличиваться. Используя возрастные градации, выделенные Государственным Пенсионным Фондом России (17-30; 31-44; 45-60 -у мужчин, и 45-55 - у женщин, от 61(55)), мы определили, что в этот период население более активно, формирует свою пенсию: так в этой категории 71% респондентов занимают активную позицию, против 35% категории от 17-45 лет.

3. Трудовой стаж

Нами выделено 5 категорий: менее 10; 11-20; 21-30; 31-40; 41-50.

По результатам исследования ы видим, что население, имеющее стаж до 10 лет и стаж 21-30 лет, наиболее активно использует возможности Пенсионной реформы 2002 года. Так же достаточно активно население, имеющее большой трудовой стаж. Категория населения с трудовым стажем от 10-20 лет имеют

4. Уровень доходов

Мы предполагали, что люди, имеющие более высокий уровень доходов, имеют больше возможности для формирования накопительной пенсии или других видов вложений. Что и подтвердилось в результате наших исследований, 50% людей с высоким уровнем доходов делаю долговременные вложения в недвижимость, и другие материальные ценности. Чем ниже уровень доходов, тем меньше вложений в НПФ, личных накоплений и чаще встречается ответ «работаю».

5. Семейное положение

Респонденты, не состоящие, в браке чаще не принимают никаких мер для увеличения своих пенсий (62%), против 44% респондентов, состоящих в браке.

6. Наличие иждивенцев

Наличие детей или их отсутствие не оказывает влияние на принятие мер по увеличению своих пенсионных накоплений. 48% респондентов имеющих детей и 40% не имеющих детей на иждивении, мер по формированию своей пенсии не принимают.

7. Образование

Среди респондентов имеющих среднее и среднеспециальное образование более 70% принимают активные меры для увеличения своей пенсии. Среди респондентов с высшим образованием таких более 60%.

8. Наличие работы

Респонденты, которые не имеют места работы (80%), не принимают никаких мер для увеличения своей будущей пенсии, против 49% респондентов, имеющих постоянное место работы.

Заключение

пенсия пенсионный обеспечение накопительный

В результате нашего исследования, мы установили, что уровень грамотности населения очень низкий. Активность по формированию своей будущей пенсии так же очень низкая - 50% населения не принимают никаких мер, и даже не знают о способах формирования своей высокой пенсии.

Уровень грамотности населения в вопросах пенсионного обеспечения во многом зависит от уровня доходов, от пола (более активны мужчины), а так же люди предпенсионного возраста.

Вопреки нашим ожиданиям сознательная активность населения в последние 10 лет, существование пенсионной реформы существенно не повлияло на отношение граждан к своему будущему. Большинство сограждан, как и в советское время, надеются на помощь государства или просто не доверяют произошедшим изменениям.

Литература

[1] - Липсиц И.В. «Экономика», Вита-Пресс, М. 2003г. (стр. 164).

Приложение №1

Уважаемые сограждане, мы, учащиеся школы №8 проводим научное исследование о пенсионной реформе в России. Просим ответить на вопросы этой анкеты.

Ваш возраст ________ Ваш пол М Ж

Образование __________________________________________________.

Ваше место работы, должность __________________________________________________.

Уровень Ваших доходов (низкий до 10000 руб.; средний до 50000 руб.; высокий более 50000 руб.)

Ваше семейное положение ________________.

Наличие у Вас иждивенцев ____________________.

Ваш трудовой стаж на данный момент __________.

Из чего будет складываться Ваша будущая пенсия? __________________________________________________________________

Какие меры лично вы принимаете для увеличения размера Вашей будущей пенсии? __________________________________________________________________

Благодарим за сотрудничество.

Приложение №2

Приведем размеры средних пенсий по странам мира:

Страна	Средний размер пенсии, $/мес.
Дания	2800
Финляндия	1900
Норвегия	1542
Израиль	1350
Германия	1200
США	1164
Япония	717
Англия	700
Польша	380
Россия	285
Казахстан	210
Украина	142
Грузия	40

Приложение №3

Пенсионный возраст и средняя продолжительность жизни по миру

Страна	Пенсионный возраст, лет	Средняя продолжительность жизни, лет
	мужчины	женщины
Япония	70	70	82,5
Дания	67	67	78,3
Норвегия	67	67	79,9
США	65	65	78,1
Германия	67	67	79,3
Канада	65	65	80,1
Испания	65	65	80,1
Швеция	65	64	80,9
Швейцария	65	63	80,9
Армения	65	62	72,7
Бельгия	65	60	79,2
Великобритания	68	65	79,0
Италия	67	60	80,2
Польша	65	60	75,6
Грузия	65	60	76,7
Франция	67	65	81,0
Казахстан	63	58	67,9
Литва	62,5	58,5	74,9
Венгрия	62	62	73,4
Чехия	62	62	76,7
Азербайджан	62	57	66,7
Молдова	62	57	70,8
Россия	60	55	66,0
Украина	60	55	68,6
Беларусь	60	55	70,6
Узбекистан	60	55	72

Приложение №4

Примеры расчета пенсионного плана «Классический»

Возраст	Ежемесячный взнос	Размер пенсии
		пожизненно	5 лет	10 лет	15 лет
Мужчины 45 лет	1.000	4502	6129	3578	2759
Женщины 45 лет	1.000	1379	3370	1967	1517
Возраст	Единовременный взнос	Размер пенсии
		пожизненно	5 лет	10 лет	15 лет
Мужчины 45 лет	100.000	4580	5405	3155	2433
Женщины 45 лет	100.000	1620	3853	2250	1735

Примеры расчета пенсионного плана «Уверенность в будущем»

Возраст	Единовременный взнос	Размер пенсии
		3 года	5 лет	10 лет
Мужчины 55 лет	150.000	6439	4221	2406
Женщины 50 лет	150.000	6439	4221	2406

Возраст	Ежемесячны взнос	Размер пенсии
		3 года	5 лет	10 лет
Мужчины 55 лет	1.000	2191	1403	819
Женщины 50 лет	1.000	2191	1403	819

Примеры расчета пенсионного плана «Достойное будущее»

Возраст	Ежемесячный взнос	Размер пенсии
		пожизненно	5 лет	10 лет	15 лет
Мужчины 25 лет	1.000	31957	33715	19682	15178
Женщины 25 лет	1.000	10002	23038	13499	10371

Примеры расчета пенсионного плана «Забота о близких»

Возраст	Единовременный взнос	Размер пенсии
		пожизненно	5 лет	10 лет	15 лет
Мужчины 60 лет	200.000	2099	3918	2287	1764
Женщины 60 лет	200.000	1665	3918	2287	1764

Приложение №5 Зависимость от пола

Приложение №6 зависимость от уровня зантости

Приложение №7 зависимость от семейного положения

Приложение №8 Зависимость от уровня доходов

Приложение №9 Зависимость от трудового стажа



Приложение №10 Зависимость от уровня образования

Приложение №11 Зависимость от наличия иждивенцев

Приложение №12 Зависимость от возраста

Размещено на Allbest.ru

...