Анализ схем мошенничества в сети Интернет

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

Введение

1. Мошенничество в Интернете

1.1 Юридическое определение понятия мошенничества

1.2 Типология Интернет-мошенничества по методике исполнения

1.2.1 Киберсквоттинг

1.2.2 Тайпсквоттинг

1.2.3 Фишинг

1.2.4 Мошенничество с платежными системами

1.2.5 Hoax-программы

1.2.6 SMS-голосование и оплата

1.2.7 Блокировка компьютера и данных пользователя

1.3 Типология Интернет-мошенничества по каналам коммуникации

1.4 Типология Интернет-мошенничества по сфере воздействия

1.5 Типология Интернет-мошенничества по коммуникативным средствам

1.6 Типология Интернет-мошенничества по степени оказываемого психологического давления

2. Схемы мошенничества в Интернете

2.1 Схема «Проблема у родственника (знакомого)»

2.2 Схема «Ваша карта заблокирована»

2.3 Схема «Вы выиграли приз»

2.4 Схема «оказание псевдо-медицинских услуг»

3. Статистика и законодательство в сфере мошенничества в сети Интернет

3.1 Законодательство в сфере мошенничества в сети Интернет

3.2 Статистика в сфере мошенничества в сети Интернет

3.2.1 Интернет-мошенничество с банковскими картами

3.2.2 Мошенничество через интернет-банкинг

Заключение

Список литературы

Введение

Современное общество характеризуется развитием информационных технологий и глобализацией информационных процессов. Одним из самых ярких примеров такого процесса является возникновение сети Интернет, стремительное и неуклонное расширение ее использования во всех сферах жизни общества.

Интернет предоставляет собой пространство широких коммуникативных возможностей. Например, техническими преимуществами виртуального общения являются возможность дешевой передачи больших объемов информации на любые расстояния, возможность коррекции и хранения передаваемой информации, возможность мгновенной обратной связи от другого пользователя и т.д. Благодаря своим преимуществам Интернет значительно облегчает координацию действий между людьми, поэтому часть коммуникации как делового, так и личного характера смещается из реального пространства в виртуальное. Сегодня коммуникативные возможности Интернета используются в бизнесе, политике, государственном управлении, науке. Многие аспекты реального мира становятся доступными в виртуальном. В Интернете человек может общаться, учиться, совершать покупки, работать, знакомиться и т.п.

Но также, вместе с этими возможностями из реального мира в виртуальный мир проникают и такие социальные явления, как мошенничество. Интернет-мошенничество распространяется по всем каланам общения в Сети: форумам, чатам, агентам мгновенного обмена сообщениями (ICQ, QIP, Miranda и т.д.), социальным сетям, электронной почте и т.д. Для проведения различных махинаций мошенники стремятся максимально использовать уникальные возможности Интернета, такие как мгновенная рассылка электронных сообщений большому количеству адресатов или размещение информации на веб-сайте, так, что она становится доступна всему миру.

Несмотря на то, что в Интернет представляет собой виртуальное пространство, в нем осуществляются реальные социальные процессы с реальными социальными последствиями. Например, Интернет-мошенничество имеет такие последствия, как финансовые потери, а также социально-психологические последствия, которые могут включать ощущение разочарования, стресс и т.д. За мошенничество в Интернете также накладывается юридическая ответственность.

Так как коммуникативные возможности Интернета постоянно расширяются, то Интернет представляет собой динамическое коммуникативное пространство, в котором интенсивно развиваются различные социальные процессы, одним из которых является мошенничество в самых разнообразных формах. Мошенничество как явление из реальной жизни обретает особые черты в виртуальном пространстве, поэтому необходим научный анализ его особенностей.

Очевидно, что использование при совершении мошенничества сети Интернет -- это главный, определяющий критерий. Следующим критерием может быть признан объект преступного посягательства. Еще одним важным критерием, объединяющим рассматриваемые преступления, является то, что все они совершаются в корыстных целях и направлен на хищение чужого имущества. И наконец, возможно использовать в качестве критерия классификации способы и схемы совершения мошенничества.

Актуальность темы исследования.

В наше время коммуникативные технологии Интернета интенсивно развиваются. Широта покрытия зоны Интернет-доступа увеличивается, Интернет также становится доступен через мобильный телефон. В частности в пространстве Интернета идет развитие каналов коммуникации: растет их численность, доступность, простота использования. В связи с этим в Интернет перемещаются явления из реальной жизни, среди которых можно выделить мошенничество. Несмотря на виртуальность Интернет-пространства мошенничество несет за собой реальные социально-психологические последствия. Пользователи несут финансовые потери, терпят моральный ущерб. Таким образом, Интернет становится пространством для совершения уголовно-наказуемых действий, которые в силу его виртуальности сложно определить, а мошенников -привлечь к ответственности.

Из-за того, что феномен Интернет-мошенничество в наше время обретает широкое распространение, а главное сильные социальные последствия, для нас представляется актуальным изучение данного явления.

Предмет исследования: схемы мошенничества в сети Интернет.

Объект исследования: схемы мошенничества.

Цель работы: обобщение результатов достигнутых в области анализа схем мошенничества в сети Интернет.

Задачи:

1. Систематизация видов Интернет-мошенничества в сети Интернет

2. Провести анализ схем мошенничества в сети Интернет

3. Привести статистическую информацию.

4. Привести правовую информацию.

5. Дать общие рекомендации по защите от мошенничества в сети Интернет



1. Мошенничество в Интернете

Термин мошенничество в Интернете применим к мошенническим махинациям любого вида, где используются один или несколько элементов Интернета:

• комнаты в чатах

• электронная почта

• доски объявлений

• веб-сайты

Используются для привлечения потенциальных жертв, проведения мошеннических сделок или для передачи поступлений от мошенничества в финансовые учреждения или иным лицам, участвующим в таких махинациях.

Мошенничество - это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения - в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

1.1 Юридическое определение понятия мошенничества

Мошенничество включено в уголовный кодекс Российской федерации. Люди, совершающие мошенничество, несут уголовную ответственность. Приведем юридическое определение термина «мошенничество», обратившись к статье 159 уголовного кодекса РФ [25].

Статья 159 Уголовного кодекса РФ. Мошенничество.

«Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права па чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок от шести месяцев до одного года, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет».

Также в статье отмечаются следующие виды мошенничества:

· Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;

· Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере;

· Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.

Степень ответственности за совершение акта мошенничества различается и достигает (как в последнем виде) лишением свободы сроком до 10 лет и штрафом в размере до одного миллиона рублей.

Вывод можно сделать следующий: для любого мошенничества в Интернете, в принципе, можно найти подходящую статью УК РФ. Правда, отмечаются некоторые проблемы, и управление «К» МВД РФ, которое занимается расследованием всех Интернет-преступлений, постоянно с ними сталкивается. Все инциденты, связанные с глобальной сетью, отличаются очень большой латентностыо, поэтому представляется трудным их отследить. В свою очередь жертвы мошенников не обращаются в правоохранительные органы, считая это бесполезным [45; 53]. И, пока эта ситуация не изменится, исправить положение с мошенничеством в Интернете представляется затруднительным.



1.2 Типология Интернет-мошенничества по методике исполнения

1.2.1 Киберсквоттинг

Киберсквоттинг {от англ. cybersquatting) -- это «почти законный» способ заработка денег. Он основан на анализе новостей рынка с целью выявления названий компаний и брендов новых товаров, для которых еще не зарегистрированы одноименные доменные имена. Обнаружив такой бренд, киберсквоттер регистрирует доменное имя на себя в надежде перепродать его впоследствии компании, владеющей соответствующим брендом.

В общем случае заработок киберсквоттера основан на следующих составляющих:

· продажа доменного имени владельцу бренда.

· шантаж владельца бренда, который может быть основан на угрозах создать подложный сайт компании с информацией, порочащей ее честь и достоинство, или содержащий некорректную информацию о товарах;

Согласно законодательству киберсквоттинг незаконен, так как зарегистрированный товарный знак или бренд имеет приоритет над доменным именем, и у владельца товарного знака есть законные основания для судебного иска.

1.2.2 Тайпсквоттинг

Тайпсквоттинг -- это разновидность киберсквоттинга, основанная на регистрации доменных имен, отличающихся от имен раскрученных доменов опечатками или доменной зоной (термин образован от англ. type -- печатать). Для достижения высокой эффективности тайпсквоттер должен проанализировать статистику типовых опечаток пользователей. Для демонстрации примеров тайпсквоттинга, обратимся к популярным доменными именами «yandex.ru» и «rambler.ru». Первые же попытки сделать опечатку в адресе позволили найти сайты тайпсквоттеров: http://www.yadex.com/, http://www.andex.ru/, www.ranbler.ru, www.rambdler.ru. Заработок тайпсквоттера составляет прибыль от размещенной на сайте рекламы, платных ссылок на некие ресурсы или от продажи доменного имени владельцу созвучного имени. В отличие от классического киберсквоттинга, преследовать тайпсквоттера по закону невозможно.

1.2.3 Фишинг

Фишинг является одним из самых распространенных видов мошенничества в Интернете. Термин образован от английского словосочетания «password fishing» (буквально «выуживание паролей») и означает введение пользователя в заблуждение при помощи поддельного сайта, визуально имитирующего сайт банка или иной Интернет-системы, предполагающей идентификацию пользователя. Главная задача фишера -- заманить пользователя на такой сайт-ловушку и каким-либо образом убедить его сообщить идентификационные данные. Для решения такой задачи фишеры обычно применяют одну из следующих методик:

· снам -- его типичная идея заключается в том, чтобы напугать пользователя некими проблемами, требующими от пользователя немедленной авторизации для выполнения тех или иных операций (разблокировки счета, отката ошибочных транзакций и т.п.). В подобном письме имеется ссылка на поддельный сайт, причем визуально подобная ссылка обычно неотличима от настоящей. Более простая форма фишинга состоит в рассылке поддельных писем от имени банка или некого провайдера услуг с просьбой уточнить номер счета, логин/пароль и прочие персональные данные, отправив их по указанному адресу;

· реклама неких товаров или услуг, которые можно приобрести в Интернет-магазине или же ознакомиться об услуге на сайте, причем в рекламе обязательно приводится ссылка на данные сайты. Методика аналогична предыдущей -- вместо сайта магазина пользователь может попасть на сайт фишеров или на сайт созданного мошенниками магазина-однодневки;

· применение троянской программы (например, класса Trojan.Win32.DNSChanger) для перенаправления пользователя на сайт фишеров при попытке доступа к обычному легитимному сайту.

В последнее время появилась новая форма фишинга -- выуживании у пользователя отсканированных копий его документов. В частности, имея ксерокопию паспорта и образец подписи, теоретически можно оформить кредит от имени пользователя. Получить отсканированные копии документов доверчивого пользователя несложно -- например, прислать ему сообщение о том, что он выиграл в лотерею, является N-тысячным посетителем сайта X и т.п.

1.2.4 Мошенничество с платежными системами

Различные методики мошенничества с платежными системами и системами экспресс-оплаты нередко могут быть классифицированы как одна из форм фишинга. Однако ввиду особой распространенности рассмотрим данную форму мошенничества более подробно. С точки зрения реализации можно назвать массу вариантов, в частности:

· магические кошельки -- принцип обмана состоит в том, что при помощи спама или специально созданного веб-сайта злоумышленник описывает некую уязвимость или «недокументированную особенность» системы, позволяющую получить прибыль, переводя некоторую сумму на указанный кошелек. В описании метода сообщается, что через некоторое время деньги вернутся, к примеру, в удвоенном количестве. Естественно, что уязвимости никакой нет, и деньги получает злоумышленник;

· поддельные обменники электронных денег и сервисы оплаты различных услуг;

· пирамиды с использованием платежных систем;

· мошеннические Интернет-банки, которые предлагают вложить электронные деньги на очень выгодных условиях, после чего пользователь не получает ни денег, ни процентов; о мошеннические биржи труда, предлагающие за небольшую плату подыскать престижную работу (естественно, что деньги они получают, но взамен ничего не предоставляют). Аналогичным образом устроены мошеннические системы дистанционной работы: соискателю обещают дистанционную работу, но за «оформление документов» или иную операцию предлагают заплатить 10-15 долл.;

· Интернет-лотереи, казино и прочие виды азартных игр; Пользователям рассылаются фальшивые извещения о выигрыше в лотерею, якобы проводимую среди случайных e-mail адресов/номеров телефонов, и предложения получить «бесплатные» подарки в качестве выигрыша. Для убедительности в таком письме может присутствовать фотография приза и всевозможные «атрибуты подлинности» лотереи - номер билета, свидетельство о регистрации/лицензии и прочая фальшивая информация. Для получения выигрыша пользователю под разными предлогами предлагается предварительно совершить платеж на некую сумму по указанным мошенниками счетам.

· поддельные письма или сообщения по ICQ от имени пользователя с просьбой одолжить небольшую сумму денег. Типовая схема -- похищение паролей с ПК пользователя при помощи троянской программы, захват электронной почты и ICQ и последующая отсылка просьбы одолжить деньги;

· попрошайничество -- это обычно спам (по почте и в различных форумах) с просьбой перевести деньги на срочную операцию для спасения ребенка, ремонт или восстановление храма, помощь детскому дому и прочие подобные вещи;

· «Нигерийские» письма - схема мошенничества, разработанная и применяемая мошенниками из Нигерии, за что и получила свое название. Однако в настоящее время «нигерийским» мошенничеством промышляют аферисты во всем мире. При реализации классической «нигерийской» схемы спамеры рассылают письма от имени представителя знатной семьи (как правило, проживающей в каком-либо африканском государстве), которая попала в немилость на родине по причине гражданской войны /государственного переворота/экономического кризиса/политических преследований. В классических «нигерийских» письмах к адресату обращаются на ломаном английском языке с просьбой помочь «спасти» крупную сумму денег, переведя ее со счета опального семейства на другой счет. За услугу по переводу денег мошенники обещают солидное вознаграждение - как правило, проценты от переводимой суммы. В ходе «спасательной операции» выясняется, что добровольному (хотя и небескорыстному) помощнику требуется перевести небольшую по сравнению с обещанным вознаграждением сумму для оформления перевода /дачи взятки /оплаты услуг юриста и т.п. Как правило, после перечисления денег всякая возможность общения с «вдовой бывшего диктатора» или «сыном покойного опального министра» исчезает. Иногда жертву вынуждают еще несколько раз раскошелиться, под тем предлогом, что возникли очередные непредвиденные осложнения.

· «скамерство». Скамерство (от английского «scam» - жульничество) в русском Интернет-пространстве означает знакомство в Интернете для выманивания денег. Технологический процесс скамерства заключает в том, что мошенники регистрируются на сайтах знакомств, где находят потенциальных жертв - обычно иностранных граждан, чтобы завязать с ними виртуальные отношения. Мошенник под именем девушки заводит быстрый Интернет-роман, а потом просит перевести «ей» определенную сумму денег. Деньги «необходимы» девушке по разным причинам - на визу, билеты, на то, чтобы быть вместе. Обычно первые деньги скамер получает через два месяца, в которые нужно уложить знакомство, дружбу, любовь и желание встретится наяву, к сожалению, неосуществимое.

Итак, данный список содержит только основные формы мошенничества, однако у них есть общая черта -- попытка выудить у пользователя деньги. Проблема усугубляется тем, что электронный платеж сложно проследить, а незначительность сумм зачастую не позволяет возбудить уголовное дело.

1.2.5 Hoax-программы

Задача программы Hoax - ввести пользователя в заблуждение с целью получения финансовой выгоды. По принципу действия можно выделить несколько разновидностей Hoax:

· платные программы для взлома чего-либо, обмана платежных систем или интернет-казино. Подобную программу обычно можно скачать и запустить в демо-режиме, у нее есть сайт и документация. В случае запуска пользователь видит интерфейс программы, а в документации указано, что якобы в демо-режиме заблокирована функциональность программы. После оплаты происходит одно из двух: либо программа исчезает, либо жертве высылается ключ активации, после ввода которого программа или имитирует процесс взлома чего-то, или попросту выдает сообщение о том, что взламывать что-либо нехорошо, и что это был розыгрыш.

· генераторы кодов активации. Обычно эти Hoax по сути представляют собой троянские программы, предлагающие ввести номер неактивированной карты экспресс-оплаты для ее «клонирования». Принцип работы подобной троянской программы сводится к отправке введенных данных злоумышленнику и имитации процесса «клонирования» на время, достаточное злоумышленнику для активации карты;

· имитаторы вирусов и антивирусов. Работают они следующим образом: имитируется заражение компьютера вредоносной программой и настоятельно рекомендуется скачать программу-антивирус. Интересно, что последние версии таких программ скрытно загружают и устанавливают рекламируемый «антишпион», что теоретически просто обязано насторожить пользователя.



1.2.6 SMS-голосование и оплата

Принцип данного мошенничества основан на появлении в последнее время систем оплаты при помощи отправки SMS на специальный номер. Принцип обмана состоит в том, что на неком Интернет-сайте пользователю предлагается послать SMS с заданным текстом на указанный короткий номер под любым предлогом, обычно предлагается проголосовать за сайт, оплатить доступ к закрытому разделу сайта или загружаемому контенту и т.п. Обман состоит в том, что не указывается реальная стоимость, которая будет списана со счета отправившего SMS пользователя.

1.2.7 Блокировка компьютера и данных пользователя

Такая методика вымогательства основана на обратимой блокировке работы компьютера. Типовой пример использование троянского вируса Trojan.Win32.Agent.il. После того, как мошенники заражают компьютер пользователя, они предлагают пользователю заплатить некоторую сумму за «противоядие». Примером блокировки данных пользователей могут служить баннеры, которые появляются на основной центральной части экрана монитора пользователя поверх всех окон, что заметно затрудняет работу. Чтобы избавиться от баннера, обычно необходимо отправить SMS на определенный номер, чтобы получить код для его снятия.

1.3 Типология Интернет-мошенничества по каналам коммуникации

Виды мошенничества могут распределяться и иметь свою специфику в зависимости от канала коммуникации:

· Агенты мгновенного сообщения (ICQ, QIP и т.д.). Данные каналы используются обычно фишерами и киберсквоттерами для личного обращения к пользователям данных программ. Обращения могут быть в форме предложению товаров и услуг, в форме просьб перевести небольшое количество денег, уведомления о выигрыше в лотерее и т.д. Часто мошенники притворяются «знакомыми» адресату людьми, чтобы войти к нему в доверие.

· Форумы/чаты. На форумах и в чатах обращение к пользователям носит публичный характер. Используются мошенничества с платежными системами, различные формы фишинга с рекламой и предложением услуг, просьбами, попрошайничеством о переводе писем, Hoax-программы и т.д.

· Аккаунты пользователей социальных сетей («ВКонтакте», «Одноклассники»). Обращение к пользователю по данному каналу несет личный характер, как и в случае с агентами мгновенных сообщений. Мошенники способны с помощью определенных программ отправлять личные сообщению с аккаунтов друзей и знакомых пользователя, обращаясь с просьбами перевести сумму денег, проголосовать за друзей, отправив SMS, и т.д.

· Электронная почта. По электронной почте с помощью спама осуществляется деятельность фишеров: нигерийские письма, мошенничество с платежными системами, реклама и предложение различных видов услуг, просьб, попрошайничество, вакансии на работу. Активно предлагают свои услуги распространители Hoax-программ, услуги по «SMS». Через электронную почту обычно связываются с пользователями кибберсквоттеры и тайпсквоттеры.

· Сайты. На сайтах возможно использование всевозможных видов мошенничества. Многое зависит от тематики сайта. Если это сайт определенного контента, то мошенники могут использовать мошенничество с платежными системами, разные виды фишинга, используя ссылки и текстовые сообщения, соответствующие контенту сайта. Стоит особенно выделить сайты знакомств. Сайты знакомств являются основным пространством для деятельности скамеров. Однако тут также можно встретить акты фишинга в виде рекламы, баннеров и т.д. Здесь можно попасть на вредоносные ссылки, открытие которых может повлечь за собой запуск Ноах-программ или других программ, вредящих данным компьютера пользователя.

· Личный ПК пользователя. В данном случае имеются в виду взломы компьютера пользователей в виде поражения компьютеров вирусами, блокировкой данных, установлением баннеров. Также используются Hoax программы - имитаторы вирусов и антивирусов.

1.4 Типология Интернет-мошенничества по сфере воздействия

· Личная сфера. Сфера чувственных мотиваций. В данную категорию относятся те виды мошенничества, которые ориентированы на эмоционально-чувственный отклик у пользователя. Сюда можно включить те мошенничества, которые осуществляются в форме просьб о денежной помощи, благотворительных акций, попрошайничества, помощи в голосовании. В данном случае мошенники «давят» на чувство жалости пользователя и его великодушие. Зачастую используются приемы отправки сообщений от лица знакомых и друзей пользователей, чтобы привлечь внимание пользователя и повысить его желание помочь. Сюда также включаются оповещения о внезапном выигрыше в лотерею, разнообразие «совершенно бесплатных» услуг, которые предлагают мошенники. В данную категорию мошенничества отнессятся и скамерство. За счет того, что жертва влюбляется в образ, созданный мошенником, она готова оказывать финансовую помощь объекту своих чувств. В данном виде мошенничества особенно сильно задействована чувственная мотивация жертвы.

· Деловая сфера. Сфера профессиональных, деловых мотиваций. Сюда относятся Интернет-мошенничества, связанные со сферой деловых отношений, труда и заработка. Поэтому сюда отнесятся, в первую очередь, киберсквоттинг и тайпсквоттинг, поскольку мошенники, используя данные техники, зарабатывают именно на мотивации пользователя завладеть необходимым для него доменом, находящегося в обладании сквоттеров. Сюда также можно отнести все мошенничества, связанные с финансовым заработком: магические кошельки, пирамиды с использованием платежных систем, мошеннические биржи труда и т.д.

1.5 Типология Интернет-мошенничества по коммуникативным средствам

Виды мошенничества можно классифицировать по тому коммуникативному средству, которое используется в его оформлении.

· Визуальные. К визуальным средствам отнесятся использование мошенниками различных образов. В основном они имеют вид картинок или баннеров. Они используются в спам-рассылках или же оформляются на сайтах в виде гиперссылок или баннеров, в качестве рекламы или предложений товаров, услуг, Интернет-магазинов и т.д. Также спамеры используют в рассылке форму визуализации текста, т.е. оформления текста в виде файла-изображения, что снижает для них риск блокировки входящих спам-писем со стороны Интернет-пользователей.

· Текстовые. Текстовые средства подразумевают оформление мошенничества в виде текста. Сюда относятся ICQ-сообщения, текстовые спам-рассылки, описание предложений, объявлений, которые адресуются пользователям в текстовой форме. К текстовому способу оформления мошенничества относятся многие формы фишинга, киберсквоттинга, тайпсквоттинга, мошенничества с платежными системами, Ноах-программы и т.д.

· Смешанные. К смешанной категории относятся большинство видов Интернет-мошенничества. При данном оформлении используются как визуальные образы, так и текстовая информация.



1.6 Типология Интернет-мошенничества по степени оказываемого психологического давления

· Предложение. В эту категорию относятся все виды мошенничеств, в основе которых лежит предложение какой-либо услуги или же товара. Предложение подразумевает добровольность действий и свободу выбора адресата мошенничества. Сюда входят некоторые из форм фишинга, основанные на рекламе товаров или услуг; волшебные кошельки; поддельные обменники; финансовые Интернет-пирамиды; Интернет-лотереи, казино; Интернет-биржи труда; программы Hoax для взлома, генераторы ключей активаций; различные SMS-предложения

· Просьба. Сюда включается мошенничество с платежными системами, где формой обращения мошенников к пользователям является просьба. Сюда относятся нигерийские письма, поддельные письма или сообщения по ICQ с просьбой одолжить небольшую сумму денег, попрошайничество денег с целью оказания благотворительной помощи и т.д.

· Требование. Мошенники ставят пользователей в такие условия, когда жертва становится мотивированной перевести мошенникам определенную денежную сумму. Действия мошенников имеют форму принуждения, а просьба денежных средств в данном случае сменяется вымогательством денег у жертвы. Сюда входят такие виды мошенничества, как взлом сайтов и данных пользователя; блокировка компьютера пользователя; Hoax-программы, имитирующие вирусы и антивирусы; кража учетных записей пользователей мошенниками, впоследствии требующих выкуп за возвращение паролей; киберсквоттинг; тайпсквоттинг; формы фишинга, в которых пользователей запугивают некими проблемами, требующими от них немедленной авторизации для выполнения необходимых операций или же «выуживания» денег.

· Угроза. Мошенники оказывают на пользователя давление посредством угрозы. Примерами могут служить: взломы сайтов пользователей, в которых мошенники угрожают безвозвратно навредить или заблокировать данные пользователя; формы фишинга в виде, спам-писем, где угрожают заблокировать аккаунт ICQ или е-mail, поскольку он якобы попал в «черный список» за спам-рассылки, и.т.д. Во всех случаях мошенники обычно требуют деньги, чтобы оставить пользователя «в покое». Примером может служить «выуживание денег» через SMS. Пользователю шлется письмо с угрозой, что ему заблокируют почтовый ящик, если он не пошлет SMS.



2. Схемы мошенничества в Интернете

Способы совершения мошенничества

1. Телефонные мошенничества (т.е. мошенничества при которых преступник использует сотовую (стационарную) связь, как средство совершения преступления, контактируя с потерпевшим лишь по телефону). Преступник использует следующие способы:

Ш Проблема у родственника (знакомого) потерпевшего;

Ш Ваша карта заблокирована или иные проблемы с банковским счетом (пластиковой картой);

Ш Выигрыш приза;

Ш Оказание «медицинских» услуг.

2. Личный контакт (т.е. мошенничества совершаются в ходе личного контакта с потерпевшим):

Ш Снятие порчи, гадание (цыгане);

Ш Работники социальной сферы:

ь Почта;

ь Энергосбыт;

ь Горгаз;

ь Обмен денежных средств (медицинских полисов);

ь Другие социальные службы

Ш Продажа различного рода товаров:

ь Посуда;

ь Медицинские приборы (пояснение);

ь Медицинские препараты (пояснение, не БАДы);

ь Продукты питания;

Ш БЫДы;

Ш Помощь при покупке квартиры (незаконное завладение жильем);

Ш Оказание помощи:

ь Задержка груза на таможне;

ь Пользование банковским счетом.

3. При помощи интернет ресурсов:

Ш Сайты дубликаты (зеркальные);

4. Грузоперевозки.

5. «Дай позвонить» (предмет посягательства - сотовый телефон).

6. Подлог денежных купюр.

2.1 Схема «Проблема у родственника (знакомого)»

Рисунок 1 - Действия преступника «Проблема у родственника (знакомого)»:

1-2:Преступник осуществляет звонок на телефон (мобильный, стационарный) потерпевшего и сообщает о том, что у его родственника (знакомого) проблема (попал в ДТП, совершил преступление, иное) и предлагает разрешить проблему, но при этом необходимо заплатить определеннуюденежную сумму. Потерпевший соглашается и ждет человека, которому необходимо передать деньги.

3-4:Преступник звонит в такси и через оператора узнает номер таксиста.

5:Таксисту преступник сообщает, что ему необходимо подъехать к условленному адресу, где ему передадут деньги.

6-7:Таксист, прибыв на адрес, получает определенную денежную сумму.

8: Таксист, после того как получил деньги сообщает об этом преступнику.

9 :Преступник сообщает таксисту номера телефонов на которые необходимо перевести денежные средства полученные от потерпевшего.

10:Таксист с помощью банкомата (терминала) осуществляет перевод денежных средств на номера телефонов указанных ему преступником (телефонных номеров может быть несколько).

11:При поступлении денежных средств на различные номера телефонов, осуществляется их перевод на единый расчетный счет банка (пластиковой карты).

12-14:Подельник преступника, осуществивший снятие денежных средств с расчетного счета, использую банкомат (терминал или интернет) осуществляет перевод денежных средств преступнику.

В данной схеме, возможно, что денежные средства потерпевший самостоятельно, при помощи использования терминала, переводит на абонентские номера указанные преступником.



2.2 Схема «Ваша карта заблокирована»

Рисунок 2 - Действия преступника «Ваша карта заблокирована»:

1-2:Преступник осуществляет звонок на телефон (отправляет СМС-сообщение) (мобильный, стационарный) потерпевшего и сообщает о том, что «Ваша карта заблокирована» (или о иной проблеме со счетом, пластиковой картой). Для того чтобы решить проблему необходимо в короткий срок оказаться рядом с банкоматом и осуществить ряд операций которые будет диктовать преступник.

3:Потерпевший, дойдя до банкомата, созванивается с преступником и выполняет все его действия.

4:Преступник сообщает потерпевшему набор цифр для устранения проблем с картой (счетом).

5:При поступлении денежных средств на различные номера телефонов, осуществляется их перевод на единый расчетный счет банка (пластиковой карты).

6-8:Подельник преступника, осуществивший снятие денежных средств с расчетного счета, использует банкомат (терминал или интернет) осуществляет перевод денежных средств преступнику.

2.3 Схема «Вы выиграли приз»

Рисунок 3 - Действия преступника «Вы выиграли приз»:

1-2:Преступник осуществляет звонок на телефон (отправляет СМС-сообщение) (мобильный, стационарный) потерпевшего и сообщает о том, что «Вывыиграли приз, автомобиль». Потерпевшему предлагают на выбор приз либо денежные средства, после того как потерпевший определился с выбором ему предлагают перевести (при помощи банкомата или терминала) некий процент от стоимости приза т.к. он облагается налогом.

3:Потерпевший, дойдя до банкомата созванивается с преступником и выполняет все его действия.

4:Преступник сообщает потерпевшему номера телефонов, на которые необходимо перевести денежные средства.

5:При поступлении денежных средств на различные номера телефонов, осуществляется их перевод на единый расчетный счет банка (пластиковой карты).

6-8:Подельник преступника, осуществивший снятие денежных средств с расчетного счета, использую банкомат (терминал или интернет) осуществляет перевод денежных средств преступнику.

2.4 Схема «оказание псевдо-медицинских услуг»

Рисунок 4 - Действия преступника оказание псевдо «медицинских» услуг

1-2:Преступник осуществляет звонок на телефон (отправляет СМС-сообщение) (мобильный, стационарный) потерпевшего (в основном пожилые люди или легко внушаемые) и сообщает о том, что у него имеются проблемы со здоровьем. Потерпевшему предлагается нетрадиционное лечение (псевдо лечение) его болезней, но данная процедура стоит определенную сумму денег, которую потерпевшему предлагается направить через банкомат (терминал) либо перевод на расчетный счет банка.

3:Потерпевший, дойдя до банкомата созванивается с преступником и выполняет все его действия либо осуществляет перевод на расчетный счет банка.

4:Преступник сообщает потерпевшему номера телефонов, на которые необходимо перевести денежные средства.

5:При поступлении денежных средств на различные номера телефонов, осуществляется их перевод на единый расчетный счет банка (пластиковой карты).

6-8:Подельник преступника, осуществивший снятие денежных средств с расчетного счета, использую банкомат (терминал или интернет) осуществляет перевод денежных средств преступнику.



3. Статистика и законодательство в сфере мошенничества в сети Интернет

3.1 Законодательство в сфере мошенничества в сети Интернет

Глобальная компьютерная сеть Интернет прочно вошла в нашу повседневную жизнь. Только электронных писем пользователи Интернета ежедневно отправляют миллиарды штук. Посредством Всемирной паутины каждый желающий может найти практически любую информацию по разным отраслям науки, техники, литературы, искусства и т.д. Но, к сожалению, среди несомненных достоинств этого творения человеческого разума есть и серьезные недостатки, о которых необходимо упомянуть особо.

Оказывая влияние на правящие круги в обществе (в соответствии с пониманием информационных войн) посредством фильтрованной информации, можно психологически воздействовать на общество в целом.

Уникальность сети Интернет в том, что она не находится во владении какого-либо физического или юридического лица, государственного ведомства или отдельной страны. В результате практически во всех сегментах этой Сети отсутствует государственное регулирование, цензура и другие формы контроля над информацией, циркулирующей в ней. Это открывает неограниченные возможности для доступа к любой информации, которые все шире используются в преступной деятельности. Так, в настоящее время видно, что отношения между пользователями, поставщиками и иными участниками сети Интернет почти не носят правового характера. На сегодняшний день практически все регулирование отношений в Интернете сводится к сетевому этикету, т.е. негласному своду правил. Например, в соответствии с общепринятыми нормами поведения в сети Интернет является недопустимой несогласованная рассылка электронных писем рекламного характера, а также писем, содержащих грубые и оскорбительные выражения и предложения вне зависимости от того, из какой точки Сети были совершены эти действия. Однако это не мешает по-прежнему так называемым спамерам блокировать ненужной информацией сетевые ресурсы рядовых пользователей Интернета. Исполнение этих норм ничем не обеспечено, кроме моральных качеств человека.

Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" были внесены и приняты поправки в УК РФ, направленные на дифференциацию мошенничества на отдельные составы.
Данный Закон дополнил УК РФ новыми статьями, дифференцирующими понятие "мошенничество" в зависимости от способа его совершения. Это статьи "Мошенничество в сфере кредитования", "Мошенничество при получении различных социальных выплат", "Мошенничество с использованием платежных карт", "Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности", "Мошенничество в сфере страхования" и "Мошенничество в сфере компьютерной информации".

Кроме того, часть четвертая общей статьи "Мошенничество" УК РФ дополнена новым квалифицирующим признаком - мошенничество, повлекшее лишение права гражданина на жилое имущество. Одновременно увеличиваются размеры штрафов за мошенничество в крупном размере.

Для всех статей о мошенничестве закрепляется правило, по которому в отношении обвиняемых запрещено применять меру пресечения в виде ареста, если расследуемое преступление совершено в сфере предпринимательской деятельности.

Законом предусмотрены и другие меры по защите бизнеса от необоснованного давления. Так, вводится уголовная ответственность для полицейских за фальсификацию результатов оперативно-розыскной деятельности в целях уголовного преследования лица, заведомо непричастного к совершению преступления, либо в целях причинения вреда чести, достоинству и деловой репутации. Это преступление карается штрафом в размере до 300 тысяч рублей либо лишением свободы на срок до четырех лет.

Ни в одной стране мира нет всеобъемлющего (кодифицированного) законодательства по Интернету. Да и существующие нормативные акты регулируют лишь частные аспекты функционирования Сети. Ситуация осложняется практическим отсутствием регулирования отношений по поводу Интернета на международном (межгосударственном) уровне. Поэтому данный пробел в законодательстве и дает возможность размножению разных видов мошеннических действий.

Москва, 27 сентября. (ИТАР-ТАСС). Число случаев, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении денежных переводов, в 1-м полугодии 2013 года выросло в 1,4 раза по сравнению со 2-м полугодием 2012 года до 10643, следует из материалов ЦБ. Это второй аналитический обзор Банка России, в котором были представлены данные о мошеннических операциях с денежными переводами.

В материалах Центробанка указывается, что при этом почти половина случаев мошенничества (46,8%) в 1-м полугодии 2013 года пришлась на фродинг (несанкционированное списание денежных средств с карты).

Накануне директор департамента регулирования расчетов Банка России Роман Прохоров заявил, что ЦБ обсуждает с банковским сообществом вопрос на запрет выпуска карт только с магнитной полосой, поскольку карты с микропроцессором (чипом) обладают более высокой степенью защиты. "Мы сейчас эту тему активно обсуждаем с участниками и с банковскими платежными ассоциациями для того, чтобы это не вылилось в проблемы для участников рынка", - заявил Прохоров.

По его словам, регулятор собирается установить точную дату, которая будет служить банкам ориентиром по срокам перехода на эмиссию карт с чипами. "Мы собираемся установить некую дату, которая была бы понятна и приемлема для всех участников. Это не с 1 января 2014 года, это ориентировочно 2015 - 2016 годы, скорее, ближе к 2016 году", - уточнил директор департамента ЦБ.

В том числе необходимо отметить и тот факт, что современные формы мошенничества изменяются и приобретают новые облики и новую специфику. Зачастую они настолько отличаются друг от друга, что влекут необходимость проведения виктимологических исследований отдельных мошеннических схем, распространенных в различных сферах экономической деятельности. интернет мошенничество юридический

Виктимологическая профилактика мошенничества в сети Интернет направлена прежде всего на предупреждение традиционных форм мошенничества. Поведение и личность потерпевшего могут играть существенную роль в мотивации преступного поведения и создании ситуации, в которой такое поведение становится возможным. В виктимологии важное место занимает понятие ситуации. Как пишет Д.В. Ривман, "без анализа и рассмотрения комплексного состава ситуаций невозможно разобраться в виктимологической роли потерпевших в механизме преступления". По его мнению, "ситуация - это совокупность внешних для субъекта обстоятельств, непосредственно предшествовавших преступлению и взаимодействующих с качествами субъекта, совершившего преступление".

Иными словами, под ситуацией понимается сочетание обстоятельств, событие или состояние, вызвавшее у лица решение совершить преступление в данный момент. К числу особенностей, указывающих на совершение компьютерного преступления лицами рассматриваемой категории, можно отнести следующие:

1) отсутствие целеустремленной, продуманной подготовки к преступлению;

2) оригинальность способа совершения преступления;

3) использование в качестве орудий преступления бытовых технических средств и предметов;

4) непринятие мер к сокрытию преступления;

5) совершение озорных действий на месте происшествия.

При совершении преступлений решающую роль играют и субъективные качества жертвы, проявившиеся в ее поведении в данной ситуации. Так, преступная самонадеянность, небрежная, завышенная самооценка и переоценка своих способностей, навыков и опыта, беспечность, самоуверенность нередко становятся поводом к совершению преступления, хотя объективно сама ситуация не содержит провоцирующих моментов.

Кроме того, полагаем, необходимо, кроме субъективных качеств жертвы и сложившейся ситуации, учитывать также виктимогенные факторы.

Условно виктимогенные факторы можно разделить на объективные - внешние по отношению к жертве, и субъективные - обусловленные психическими особенностями индивидов.

Информационно-конфиденциальные данные служат одним из важнейших внешних виктимогенных факторов. В электронных базах данных ряда государственных структур - МВД, Госналогслужбы, Пенсионного фонда были накоплены сведения персонального характера о значительной части населения России. Негативным следствием этого стала торговля на черных рынках персональной информацией из похищенных источников. В этих источниках мошенники способны почерпнуть всю интересующую их информацию относительно будущей жертвы преступления.

Многие граждане не уделяют достаточного внимания вопросам защиты персональной информации, облегчая доступ к ней мошенникам. Последним нет необходимости прикладывать значительные усилия для того, чтобы добыть необходимую информацию.

Еще одним внешним фактором виктимизации является воздействие средств массовой информации. СМИ являются мощнейшим инструментом воздействия на психику человека. Нельзя преуменьшать роль Интернета как средства донесения информации до сознания человека. Однако это воздействие может быть обращено как на пользу обществу, так и ему во вред.

Сегодня пресса формирует у населения чувство привыкания к преступности, убежденность в бесполезности поиска защиты от преступного посягательства, что осложняет криминогенную обстановку, способствует дополнительной виктимизации.

Отрицательным аспектом сложившейся ситуации является неприменение имеющегося потенциала СМИ в предупреждении преступности. Недооценка этих возможностей и неумение ими воспользоваться отражаются и на Интернете, где предупредительная работа с потенциальными жертвами мошенничества была бы наиболее эффективной.

В предупреждении мошенничества особую роль играет виктимологическая профилактика преступлений, поскольку поведение жертвы данного преступления до и в момент совершения данного преступления в процессе ее виктимизации является составной частью детерминации преступления. Взятая как реальный процесс виктимизация представляет собой непосредственную живую деятельность социального субъекта - жертвы преступления, посредством которой мошенник достигает цели получения имущества жертвы в свое распоряжение, которое он затем обращает в свою собственность. В таких случаях жертве следует указывать на риск, которому она себя подвергает, ведя себя виктимно, на ту опасность, которая вследствие этого над ней нависает, и всемерно оказывать ей помощь, чтобы она могла избежать виктимизации. Предупреждение виктимизации - не самоцель, а криминологическое средство предупреждения преступлений.

Борьбу с мошенничеством с учетом виктимологических факторов преступления и личности потерпевшего необходимо начинать с глубокого исследования и предупреждения данного преступления в тех сферах экономики жизнедеятельности людей, в которых оно получило особое распространение в совокупности с другими связанными с ним экономическими преступлениями и организованной преступностью.

Предупреждение мошенничества должно носить системный характер, в котором важное место должно быть оставлено виктимологическому аспекту предупреждения. Вот почему необходимо принять на высшем законодательном уровне системный нормативно-правовой документ по борьбе с мошенничеством, содержащий все основные меры и направления предупреждения данного преступления в основных криминогенных сферах, где оно имеет особое распространение, с учетом основных его криминогенных и виктимогенных факторов, способов его совершения; контингентов мошенников и их жертв. Этот нормативно-правовой документ мог бы стать составной частью единого законодательного акта России, который следовало бы именовать "Основные направления уголовной политики и борьбы с наиболее опасными преступлениями в Российской Федерации".

Особое внимание в нормативно-правовом документе и программах его реализации должно быть уделено вопросам борьбы с мошенничеством, связанным с организованной преступностью, легализацией доходов от преступной деятельности, коррупцией и некоторыми другими опасными преступлениями. Учитывая особую опасность таких мошеннических проявлений, в данном нормативно-правовом акте следовало бы предусмотреть в ряде случаев особые полномочия для конкретных субъектов предупредительной деятельности и необходимую экономическую базу для осуществления такой деятельности.

В том числе для того чтобы предупредить интернет-мошенничество и снизить данный вид преступления, необходимо принятие закона о государственной поддержке и развитии российского сегмента глобальной сети Интернет, в котором были бы обозначены все субъекты пользования Интернетом, организации, предоставляющие услуги доступа в глобальную сеть.

Для стимулирования инициативы интернет-пользователей в осуществлении социально-правового контроля необходимо создание российского интернет-портала, посвященного вопросам мошенничества в глобальной сети. Посредством указанного информационного ресурса будет осуществляться взаимодействие граждан и правоохранительных органов в деле предупреждения интернет-мошенничества.

Кроме того, действующая редакция статьи 159 Уголовного кодекса РФ, предусматривающая уголовную ответственность за мошенничество, в том числе в сфере экономике, воспроизводит по существу аналогичную норму из УК РСФСР, сформированную в условиях плановой экономики. Она не может, конечно, отражать реалии современной экономической жизни, не позволяет учитывать особенности тех или иных экономических отношений. Необходимо дифференцировать противоправные деяния и конкретизировать предмет доказывания по этим основаниям. Поэтому, предполагаю, в настоящее время необходимо внести изменения в УК РФ и ввести самостоятельные составы - мошенничество в сфере страхования, мошенничество при кредитовании, компьютерное мошенничество. Указанные изменения позволят исключить судебные ошибки и злоупотребления при привлечении к ответственности за мошенничества в сфере экономики.

3.2 Статистика в сфере мошенничества в сети Интернет

3.2.1 Интернет-мошенничество с банковскими картами

За январь-май число интернет-краж с банковских карт из-за халатности их владельцев достигло 28,5 тыс. случаев, что на 16% и 42,5% больше показателей за пять месяцев 2015 и 2014 годов соответственно. Это следует из обзора компании Zecurion (один из лидеров в сфере разработки решений по информационной безопасности для банков),

По прогнозам Zecurion, в 2016 году число россиян, по собственной неосторожности столкнувшихся с хищениями денег через интернет- и мобильный банк, достигнет 95 тыс., сообщают «Известия».

Чаще мошенники атакуют ПК с помощью троянов для кражи логинов-паролей, а затем получения дубликата SIM-карты с целью вывода средств со счета клиента (одноразовые пароли для операции приходят на мобильный телефон). Иногда клиенты сами открывают страницу интернет-банка, например в офисе, отходят от ПК и могут стать потенциальными жертвами хищений. Или подключают интернет-банк к соцсетям, которые не несут ответственности за утерю денег граждан. Смартфоны с этой точки зрения еще менее защищены: многие россияне для упрощения входа в мобильный банк предпочитают вводить четырехзначный код вместо логинов-паролей.

Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов отмечает: чем чаще пользователи заходят в интернет- и мобильный банк с разных устройств, сетей, мест, тем выше риски. По логике эксперта, при таком подходе у клиентов выше вероятность воспользоваться скомпрометированной сетью или зараженным устройством.

...