Страхование гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги

Размещено на http://www.allbest.ru/

МВД России

Санкт-Петербургский университет

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

Страхование гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги

Специальность: 12.00.03 - гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право

кандидата юридических наук

Капранова Светлана Юрьевна

Санкт-Петербург 2006

Работа выполнена на кафедре гражданского права и процесса ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет»

Научный руководитель:

доктор юридических наук Мохов Александр Анатольевич

Официальные оппоненты:

доктор юридических наук, профессор Коваленко Алла Георгиевна

кандидат юридических наук Ельчанинова Ольга Владимировна

Ведущая организация:

ГОУ ВПО «Самарский государственный университет»

Защита диссертации состоится 00 ….. 2007 г. в 00 часов на заседании диссертационного совета по адресу: ………

С диссертацией можно ознакомиться

Автореферат разослан

Ученый секретарь

диссертационного совета Д. 203.012.02

доктор юридических наук, профессор Денисов С.А.

страхование гражданский ответственность договор

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. В современных рыночных условиях многие общественные отношения претерпевают значительные изменения. Не является исключением и медицинская деятельность. Формируется рынок медицинских услуг, развиваются новые направления медицинской деятельности: косметология, репродуктивные технологии, клинические испытания лекарств и др. Многие из направлений медицинской деятельности являются отражением новых социально-экономических отношений, достижений научно-технического прогресса, служат реализации интересов отдельных индивидов, а также общества и государства в целом. Оборотной стороной инициативной человеческой деятельности в сфере здравоохранения и биомедицины является вред, причиняемый здоровью, жизни, имуществу конкретной личности, а в отдельных случаях - интересам всего общества и государства. Именно поэтому ученые, законодатель и правоприменители должны серьезно подходить к проблемам рисков, сопровождающих многие виды и направления современной медицины.

Медицинское сообщество уже не один год добивается реального внедрения страхования ответственности в сфере здравоохранения, продекларированного еще в Основах законодательства Российской Федерации об охране здоровье граждан См.: п. 7 ст. 63 Основ законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 г. №5487-1. . Так, этот вопрос становился предметом обсуждения на IV (XX) Всероссийском Пироговском съезде врачей (Москва, 23-27 мая 2001 г.) и II Всероссийском съезде средних медицинских работников (Москва, 20-21 октября 2004 г.) См.: Письмо Минздравсоцразвития РФ от 6 декабря 2004 г. №1417-ВС «О постановлении II Всероссийского съезда средних медицинских работников». .

Продолжается реформа отечественного здравоохранения, требующая надлежащего нормативно-правового обеспечения. Не случайно, среди проектов федеральных законов, необходимых для полной реализации намеченных преобразований в этой сфере, Минздравсоцразвития РФ называет закон под условным наименованием: «О страховании профессиональной ответственности медицинских работников» См.: Материалы к заседанию Правительства Российской Федерации «О приоритетных направлениях развития здравоохранения в Российской Федерации на 2005-2006 годы»..

Страхование в данном контексте может рассматриваться как один из методов нивелирования неблагоприятных последствий, сопровождающих медицинскую деятельность, процесс оказания медицинских услуг населению, обеспечивая высокую степень защиты интересов как исполнителя медицинской услуги, причинившего вред здоровью, жизни, имуществу гражданина (пациента), так и самого потерпевшего.

Страхование в экономически развитых странах обычно рассматривается как универсальный и надежный экономический механизм возмещения возникших при наступлении страхового случая убытков, когда ответственность за возникающие риски конкретного юридического либо физического лица за определенную плату берет на себя страховая компания. Страхование гражданской ответственности - это динамично развивающаяся отрасль страхования во многих странах мира с социально-ориентированной рыночной экономикой, приносящая страховым компаниям прибыль, а хозяйствующим субъектам на том или ином рынке - уверенность в завтрашнем дне, стабильность, возможность среднесрочного и долгосрочного планирования бизнеса и др.

Не является исключением и страхование гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг. В странах с развитым страховым сектором и наличием рынка медицинских услуг - это традиционный вид страхования, проводимого в силу требований закона или обычаев делового оборота. Отсутствие страховки у медицинской организации и (или) конкретного врача препятствует занятию медицинской деятельностью на правовых основаниях.

В России с началом социально-экономических преобразований и зарождением рыночной экономики также стал формироваться рынок страхования гражданской ответственности. Однако до самого последнего времени эта отрасль страхования находилась в зачаточном состоянии: в России всего несколько страховых компаний занимались страхованием гражданской ответственности вообще, и страхованием ответственности исполнителей медицинских услуг. Лишь в последние три-пять лет, в связи с изменениями в уровне правовой культуры граждан и руководителей медицинских организаций, ростом числа исков о возмещении вреда, причиненного некачественным медицинским обслуживанием, ситуация стала постепенно меняться. Появился огромный интерес в развитии данного направления страхования как со стороны потенциальных страхователей, так и со стороны страховщиков.

В страховании гражданской ответственности быстро растет потребность особенно в малом и среднем бизнесе, оказывающем различные медицинские услуги, в том числе - новые См.: Потемкин В. Недострахованный малый бизнес // Капиталист. 2005. №10.. Такие организации не располагают большим объемом свободных денежных средств, и, как правило, их активы незначительны. Соответственно, их финансовое состояние может быть легко подорвано в случае причинения вреда третьим лицам и необходимости выплаты компенсации за причиненный здоровью или жизни пациента вред.

В настоящее время достоверной и централизованной статистики по страхованию ответственности исполнителей медицинских услуг в России нет. По экспертным оценкам, страхованием ответственности охвачено около 1% медицинских организаций (в первую очередь, частных) и от 3,5 до 5% медицинских работников (в основном, частнопрактикующих врачей) См.: Чайкина Ю. Главная врачебная тайна // КоммерсантЪ-Деньги. 2005. 28 ноября; Денисенко Е. Новые отношения Фемиды и Эскулапа // Эксперт Северо-Запад. 2006. №29-30..

Между тем, по данным Минздравсоцразвития РФ, на рынке медицинских услуг действует около 10 тыс. медицинских стационаров и 17 тыс. амбулаторно-поликлинических организаций, а также более 650 тыс. медицинских работников. В течение года в Российской Федерации совершается более 1,3 млрд. посещений к врачам (включая профилактические посещения и прием зубных врачей), а более 32 млн. российских граждан госпитализируется в стационары См.: Материалы к заседанию Правительства Российской Федерации «О приоритетных направлениях развития здравоохранения в Российской Федерации на 2005-2006 годы»..

О наличии довольно высоких рисков в медицине свидетельствуют следующие цифры. По данным Всемирной Организации Здравоохранения (ВОЗ), неблагоприятные исходы в медицине становятся причиной смерти пациентов чаще, чем от несчастных случаев на дорогах, рака и СПИДа. Так, Канадский институт медицинской информации на основе обработки статистических данных о неблагоприятных исходах в медицине приводит следующие цифры: один из 9 взрослых пациентов в больнице инфицируется; один из 9 пациентов получает неправильное назначение лекарства или неправильную дозу препарата; у каждой из 20 женщин в родах отмечаются серьезные повреждения родовых путей; у каждого из 229 пациентов, которым переливались компоненты крови, развивались побочные реакции; у каждого из 6667 оперированных хирурги оставляют в организме инородные тела (инструмент, тампоны и проч.) Ошибки врачей стоят канадцам 750 миллионов долларов // Медицинские новости. 2004. 10 июня..

В силу широкого развития индустрии лекарств, их широкого применения как по медицинским показаниям, так и в порядке самолечения, по всему миру все чаще стали регистрироваться тяжелые, подчас необратимые осложнения лекарственной терапии. В разных странах побочные реакции на лекарства отмечаются в 5-10% клинических наблюдений См.: Johnson J.A., Bootman J.L. Drag-related morbility. A cost-of-illness model // J. Arch. Intern. Med., 1995, Oct. 9; Imbs J.L., Pouyanne P., Haramburu F. et al. Jatrogenic medication: estimation of its prevalence in French public hospitals. Regional Centers ol Pharmacuvigiancc. Therapie. 1999. 54 (1). .

В России имеются только отдельные упоминания на этот счет в специальной литературе, так как официальная статистика не ведется. Так, главный пульмонолог России академик А. Чучалин в одном из докладов заявил, что процент врачебных ошибок (видимо речь все-таки шла обо всех дефектах медицинской помощи, а не только врачебных ошибках) в России очень высок и составляет более 30% Доля врачебных ошибок в России составляет более 30 процентов // REGIONS.RU. 2003. 11 декабря..

Страхование гражданской ответственности вообще, и ответственности исполнителей медицинских услуг, в частности, в современной России начало развиваться в стремительно меняющейся среде: динамично меняется законодательство в области страхования и его отдельных видов, вводятся новые виды страхования. Все эти процессы проходят на фоне довольно низкого уровня правовой и страховой культуры в обществе, отсутствии достаточного количества специальной литературы по вопросам страхования, нерешенностью ряда теоретико-правовых проблем страхования гражданской ответственности. Дополнительным фактором, тормозящим развитие страхования ответственности в сфере здравоохранения, является отсутствие непротиворечивой судебной практики по «врачебным делам» См.: Мохов А.А. Проблемы судебного разбирательства дел о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни гражданина при оказании медицинской помощи // Научные труды II Всероссийского съезда по медицинскому праву. Россия, Москва, 13-15 апреля 2005 г. / Под ред. Ю.Д, Сергеева. М.: НАМП, 2005. С. 453-457. .

Учитывая, что страхование ответственности исполнителей медицинских услуг становится важным направлением в страховом деле, обеспечивает потребности в имущественной защите и исполнителей медицинских услуг, широких слоев населения Российской Федерации, изучение проблем становления и развития страхования гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг за причиненный при врачевании гражданину вред, имеет существенное значение для юридической науки, правотворческой и правоприменительной практики.

Степень разработанности проблемы. Страхование ответственности вообще, и страхование ответственности отдельных категорий хозяйствующих субъектов и профессиональных лиц до настоящего времени не нашло должного отражения в российской научной юридической литературе и не было предметом специальных диссертационных исследований.

Проблемам страхования гражданской ответственности вообще, и страхования ответственности за причиненный при врачевании вред, уделяется определенное внимание учеными-юристами, экономистами, а также медиками. Можно отметить работы таких ученых, как: М.И. Брагинский, В.Н. Григорьев, С.Л. Ефимов, А.В. Жук, С.М. Ковалевский, Е.В. Павлова, А.И. Райлян, А.В. Решетников, А.С. Самохвалов, Ю.Д. Сергеев, П.В. Сокол, В.В. Шахов и др.

Однако как показывает анализ доступных работ и публикаций по исследуемой проблематике, диссертационных работ, специально посвященных теоретико-правовым и прикладным аспектам страхования ответственности исполнителя медицинской услуги за вред, причиненный здоровью или жизни пациента, нет. В известных работах по страхованию ответственности исполнителя медицинской услуги авторы исследуют отдельные, преимущественно частные вопросы данного вида страхования.

Отсутствие глубоких научных исследований проблем страхования ответственности исполнителя медицинской услуги в российском гражданском праве, выявление и анализ существенных проблем складывающейся практики страхования позволяют на монографическом уровне рассмотреть предлагаемую тему.

Объектом диссертационного исследования выступают общественные отношения, возникающие по поводу страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги.

Предметом диссертационного исследования выступают нормы российского права, направленные на регламентацию общественных отношений в сфере страхования гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг.

Цель диссертации состоит в комплексном теоретическом исследовании страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги за причиненный при врачевании вред здоровью или жизни гражданина, а также в разработке научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию российского законодательства в рассматриваемой сфере.

В исследовании основное внимание сосредоточено на решении следующих задач:

1. исследовать содержание и особенности страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги;

2. проанализировать имеющуюся правовую базу страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги в Российской Федерации;

3. определить место страхования ответственности исполнителя медицинской услуги в системе российского права;

4. определить субъектный состав правоотношений, возникающих в связи со страхованием ответственности исполнителя медицинской услуги;

5. сформулировать на основе проведенного анализа понятие и предмет договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги;

6. проанализировать порядок заключения и содержание указанного договора, его юридическую конструкцию;

7. изучить складывающуюся отечественную практику в сфере страхования ответственности исполнителя медицинской услуги;

8. исследовать имеющиеся проблемы страхования ответственности исполнителя медицинской услуги в Российской Федерации;

9. изучить опыт страхования ответственности исполнителя медицинской услуги в отдельных зарубежных странах;

10. выработать предложения по совершенствованию правового регулирования страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги в Российской Федерации.

Методологической основой диссертации являются следующие методы познания: историко-логический, сравнительно-правовой, диалектический, социологический и другие.

Теоретическую основу диссертационного исследования составили труды ученых: М.И. Брагинский, А.А. Гвозденко, В.Н. Григорьев, Н.Б. Грищенко, С.Л. Ефимов, С.Э. Жилинский, А.В. Жук, М.Н. Малеина, Т.С. Мартьянова, А.В. Мелихов, А.А. Мохов, В.А. Ойгензихт, Е.В. Павлова, В.К. Райхер, В.Д. Рузанова, А.Я. Рыженков, В.П. Сальников, А.С. Самохвалов, В.И. Серебровский, А.П. Сергеев, Ю.Д. Сергеев, Т. Р. Сивак, Ю.К. Толстой, М.К. Треушников, В.В. Шахов, А.К. Шихов, А.М. Эрделевский, К.Б. Ярошенко и др.

Эмпирической основой диссертации послужили материалы страховых компаний, осуществляющих страхование ответственности исполнителей медицинских услуг, опубликованная и неопубликованная судебная практика по делам о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни гражданина при врачевании.

Научная новизна диссертационного исследования предопределена самим выбором темы и постановкой вопросов для ее научного осмысления. Это первое монографическое исследование, в котором в единстве теоретического и практического уровней познания, исходя из имеющегося отечественного и зарубежного опыта, комплексно рассматривается страхование гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги.

В результате проведенного исследования сформулированы и обоснованы положения и выводы, выносимые на защиту:

1. Страхование гражданской ответственности - это самостоятельная отрасль страхования в ряду других отраслей страхования, наряду с имущественным и личным страхованием.

Отличительными признаками, позволяющими выделить страхование гражданской ответственности в отдельную отрасль страхования являются: особый объект страховой защиты и особый субъектный состав.

Объектом страхования выступают как имущественные (возмещение причиненного другим лицам вреда), так и отдельные неимущественные интересы (честь, достоинство, деловая репутация юридического и /или физического лица).

Страхователем по договору страхования гражданской ответственности выступает хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) либо профессиональное лицо, не обладающее статусом индивидуального предпринимателя, занимающееся оказанием услуг или выполнением работ по заданию заказчика.

2. Обосновывается вывод о необходимости подразделения страхования гражданской ответственности на виды на основании характера причиняемого вреда и возможности страхования не только имущественного и физического, но и морального вреда, при условии законодательного за крепления методик оценки последнего из них.

3. Страхование гражданской ответственности может быть классифицировано по следующим основаниям.

По видам рисков можно различать следующие виды страхования: страхование риска причинения имущественного вреда, риска причинения вреда здоровью или жизни, риска причинения морального вреда.

Страхование гражданской ответственности может быть классифицировано в зависимости от основания возникновения обязательства на страхование договорной и деликтной ответственности. По общему правилу, страхование гражданской ответственности относится к страхованию деликтной ответственности.

В зависимости от правового статуса страхователя по договору страхования гражданской ответственности как отрасли страхования, необходимо различать страхование ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и страхование физических лиц, осуществляющих отдельные виды профессиональной деятельности и не имеющих статуса индивидуального предпринимателя - страхование профессиональной ответственности.

Страхование профессиональной ответственности, в свою очередь, может быть классифицировано по профессиональному признаку или лицу, чьи интересы страхуются, на страхование адвокатов, арбитражных управляющих, врачей, нотариусов, строителей, руководителей, провизоров, фармацевтов и др.

Применительно к медицинской деятельности следует различать страхование врачей, провизоров, среднего медицинского персонала (медицинских сестер, фельдшеров, фармацевтов). Страхование ответственности главных врачей, их заместителей и других администраторов медицинских организаций следует относить к разновидности страхования профессиональной ответственности руководителей организаций, а не медицинских работников.

4. Под договором страхования гражданской ответственности следует понимать договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить третьему лицу (потерпевшему) причиненный при осуществлении страхователем определенной учредительными документами видом деятельности вред, в обусловленной договором сумме (выплатить страховое возмещение), а другая сторона (страхователь) - обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.

5. Под договором страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги следует понимать договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату при наступлении в договоре страхового случая (неумышленное причинение вреда здоровью или жизни гражданина), возместить потерпевшему (иным лицам, указанным в законе) причиненный при осуществлении страхователем (медицинская организация, частнопрактикующий врач, иной медицинский работник) медицинской услуги вред, в обусловленной в договоре сумме, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.

Договор страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги является возмездным, срочным, взаимным, алеаторным, реальным (по общему правилу).

6. Доказывается на основе изучения опыта зарубежных стран необходимость в законодательстве России предусмотреть как возможность страхования гражданской ответственности медицинских организаций в целом как исполнителей медицинских услуг, так и страхования самих медицинских работников (страхование профессиональной ответственности).

7. Аргументируется, что юридическими фактами, определяющими обязанность по выплате страховщиком страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги должны выступать не только вступившие в законную силу решения суда общей юрисдикции о возмещении вреда, причиненного третьему лицу страхователем, но и другие юридические факты (решение специализированного третейского суда, решение специально созданной комиссии, созданной при профессиональном медицинском сообществе).

8. Предлагается с целью обеспечения баланса частных и публичных интересов при правовом регулировании медицинской деятельности вообще, и в охранительных правоотношениях, в частности, внедрение обязательного страхования гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг и/или медицинских работников.

На основании проведенного исследования сформулирован ряд предложений по совершенствованию действующего законодательства.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что сформулированные в диссертации теоретические и практические выводы углубляют научную разработку вопросов правового регулирования страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги в России, могут быть использованы в дальнейших научных исследованиях, правотворческой и правоприменительной практике.

Положения диссертации могут быть также использованы в учебном процессе при преподавании таких дисциплин и спецкурсов, как: «Гражданское право», «Предпринимательское право», «Страховое право», «Медицинское право».

Апробация результатов диссертационного исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на кафедре гражданского права и процесса ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет».

Основные положения диссертации докладывались на международных и межрегиональных конференциях, были опубликованы в авторских статьях, в том числе и в изданиях, рекомендованных Высшей аттестационной комиссией Министерства образования и науки Российской Федерации.

Структура работы обусловлена поставленной целью и задачами диссертационного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованной литературы.

Содержание работы

Во введении обосновываются актуальность темы, степень разработанности, определяются цели и задачи исследования. Представлена научная новизна и практическая значимость работы, сформулированы основные положения, выносимые автором на защиту.

Первая глава «Понятие и общая характеристика страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги», состоит из двух параграфов и посвящена изучению общих вопросов страхования гражданской ответственности вообще, и ответственности исполнителей медицинских услуг за причиненный здоровью или жизни гражданина-пациента вред.

Первый параграф первой главы «Социально-экономические и правовые основы страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги» направлен на уяснение сущности возникающих правоотношений в страховании, выявлении особенностей страхования, отраслей и видов страхования на российском страховом рынке. Изучается практика становления и развития страхования гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг, предпринимается попытка определения места данного вида страхования в системе страховых правоотношений.

Анализ научных работ и публикаций показал, что использование в монографической литературе и нормативно-правовых актах словосочетания «страхование ответственности» не является корректным в юридическом смысле, так как страхуются определенные риски, т.е. обстоятельства, от последствий наступления которых проводится страхование. Термин «страхование ответственности» отражает не сущность и назначение страхования, а является данью традиции, которая сложилась в страховом деле, широко используется и в литературе, и в отечественном законодательстве.

Изучение работ, посвященных страхованию гражданской ответственности, действующего законодательства и практики показало, что по общему правилу, страхование гражданской ответственности является страхованием деликтной, а не договорной ответственности. Страхование ответственности по договору обеспечивает интересы только самого страхователя. Для возникновения договорной ответственности необходимо наличие двух оснований: существование договорного обязательства (действительного и не противоречащего закону) и нарушение этого обязательства. Таким образом, в отличие от внедоговорной (деликтной) ответственности, когда обязательство возникает только после причинения вреда, договорная ответственность является дополнительным обязательством (по отношению к первоначальному) в котором у кредитора появляется дополнительное право, а у должника - дополнительная обязанность

Предлагается выделить страхование гражданской ответственности в отдельную отрасль страхования, что позволит в теории рассматривать данное направление страхования как самостоятельное с особенностями, ему присущими, а не в совокупности с особенностями имущественного страхования. Анализ действующего законодательства уже в настоящее время позволяет выделить некоторые особенности страхования гражданской ответственности (особый объект, особый субъектный состав и др.).

Кроме того, обстоятельному анализу подвергается современная нормативно-правовая база страхования ответственности исполнителей медицинских услуг.

Нормативно-правовая база страхования ответственности начинает вновь складываться после длительного перерыва (первые нормы о страховании ответственности в России появились в начале XX века) в начале девяностых годов XX века, этот процесс продолжается и в настоящее время.

На основе проведенного исследования, выявляется ряд пробелов и противоречий, как в теории страхового права, так и в действующем законодательстве, направленном на урегулирование исследуемых общественных отношений.

Второй параграф первой главы «Страхование гражданской ответственности как отрасль страхования» целиком посвящен изучению теории, законодательства и практики страхования гражданской ответственности и страхования ответственности в сфере здравоохранения (страхование ответственности исполнителей медицинских услуг, страхование профессиональной ответственности медиков).

В страховании гражданской ответственности, как показало исследование, реализуются две взаимосвязанных задачи, в основе которых лежат законные интересы субъектов возникающих правоотношений. Первая - защита интересов исполнителей услуг (обеспечение их финансовой устойчивости, предупреждение банкротства). Вторая - защита интересов потребителей услуг, заказчиков.

На основе анализа потребностей исполнителей медицинских услуг, в том числе и частнопрактикующих врачей, сделан вывод о том, что страхование ответственности, несмотря на его отнесение законодателем к отрасли имущественного страхования, может и должно предоставлять правовую защиту не только имущественным, но и отдельным неимущественным интересам страхователя. Следовательно, объектом страхования выступают как имущественные (возмещение причиненного другим лицам вреда), так и отдельные неимущественные интересы (честь, достоинство, деловая репутация юридического и /или физического лица).

Страхователем по договору страхования гражданской ответственности выступает хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) либо профессиональное лицо, не обладающее статусом индивидуального предпринимателя, занимающееся оказанием услуг или выполнением работ по заданию заказчика.

В институте страхования гражданской ответственности можно выделять виды на основании характера причиняемого вреда и возможности страхования не только имущественного и физического, но и морального вреда.

Страхование гражданской ответственности может быть классифицировано по видам риска: страхование риска причинения имущественного вреда, риска причинения вреда здоровью или жизни, риска причинения морального вреда.

Страхование гражданской ответственности может быть классифицировано в зависимости от основания возникновения обязательства на страхование договорной и деликтной ответственности.

В зависимости от правового статуса страхователя по договору страхования гражданской ответственности как отрасли страхования, необходимо различать страхование ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и страхование физических лиц, осуществляющих отдельные виды профессиональной деятельности и не имеющих статуса индивидуального предпринимателя - страхование профессиональной ответственности.

Вторая глава «Договор страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги» состоит из трех параграфов, в которых последовательно исследуются: понятие, предмет, стороны, содержание и форма договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги.

Первый параграф второй главы «Понятие и правовая природа договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги» посвящен изучению правовой природы договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги. Изучаются подходы к определению понятий предмет и объект договора, предмет и объект договора страхования. Исследуются основание и условия гражданско-правовой ответственности за вред, причиненный здоровью или жизни пациента ненадлежащим оказанием медицинской услуги.

Второй параграф «Предмет и стороны договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги» направлен на выявление предмета и сторон данного договора. Исследуются понятия страховой риск и страховой случай, на основе анализа страховой практики уточняются основные изъятия из страхового покрытия по договорам страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги. Формулируется вывод, что именно переход от принципа «ответственности за вину» к принципу «ответственности за риск» породил в свое время многие виды страхования ответственности, следовательно, и вектор развития страхования ответственности должен быть направлен от страхования ответственности за вину к страхованию ответственности и без вины (страхование врачебной ошибки). Кроме того, виновные действия медицинского корпуса или медицинской организации также должны включаться в понятие «страховой риск». Единственным исключением из страхового покрытия может быть лишь умышленное причинение вреда здоровью или жизни пациента.

В качестве страхователей по договору страхования гражданской ответственности, как показало исследование, могут быть: юридические лица - исполнители медицинских услуг; индивидуальные предприниматели - частнопрактикующие врачи; объединения медицинских работников (например, некоммерческие партнерства); медицинские работники (при страховании своей профессиональной ответственности).

В законодательстве России с учетом обсуждения проблемы страхования ответственности исполнителей медицинских услуг целесообразно предусмотреть как альтернативную возможность страхования гражданской ответственности медицинских организаций в целом как исполнителей медицинских услуг, так и страхования самих медицинских работников (страхование профессиональной ответственности).

Третий параграф второй главы «Содержание и форма договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги» направлен на изучение содержания данного договора, а также его формы.

Подробно исследуются права и обязанности сторон возникающего правоотношения, существенные условия договора.

На основании изложенного во второй главе диссертации формулируется авторское определение договора страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги, а также его характеристика.

Под договором страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги предлагается понимать договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату при наступлении в договоре страхового случая (неумышленное причинение вреда здоровью или жизни гражданина), возместить потерпевшему (иным лицам, указанным в законе) причиненный при осуществлении страхователем (медицинская организация, частнопрактикующий врач, иной медицинский работник) медицинской услуги вред, в обусловленной в договоре сумме, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки.

Договор страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги является возмездным, срочным, взаимным, алеаторным, реальным (по общему правилу).

Третья глава диссертации «Проблемы страхования гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг в Российской Федерации» посвящена исследованию наиболее значимых проблем, препятствующих становлению и развитию страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги.

На основе анализа законодательства, имеющейся практики страхования, а также результатов социологического исследования (опрос врачей различных специальностей по проблемам гражданско-правовой ответственности медицинских организаций и медицинских работников за причиненный здоровью или жизни пациента вред, а также проблем и перспектив страхования ответственности), формулируется ряд выводов и предложений.

В частности, предлагается введение в Российской Федерации обязательного страхования гражданской ответственности исполнителей медицинских услуг (медицинских организаций различных организационно-правовых форм).

Крайнее недоверие к судебной системе, сложности разбирательства дел о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни пациента, длительность сроков судебного разбирательства, огласка фактов причинения вреда здоровью или жизни гражданина при оказании медицинских услуг и др., заставляют искать другие формы и способы разрешения конфликтов в медицинской практике (в этических комитетах, конфликтных комиссиях, третейских судах, медицинских ассоциациях и др.). Однако страховое возмещение, по общему правилу, выплачивается лишь на основании вступившего в силу решения суда о возмещении вреда.

Предлагается юридическими фактами, определяющими обязанность по выплате страховщиком страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности исполнителя медицинской услуги считать не только вступившие в законную силу решения суда общей юрисдикции о возмещении вреда, причиненного третьему лицу страхователем, но и другие юридические факты (решение специализированного третейского суда, решение специально созданной комиссии, созданной при профессиональном медицинском сообществе).

В заключении сформулированы основные теоретические выводы и предложения по совершенствованию действующего законодательства.

Основные положения диссертации нашли свое отражение в следующих опубликованных работах

1. Страхование ответственности за причинение вреда здоровью или жизни пациента по законодательству России и отдельных зарубежных стран // Вестник Самарского государственного экономического университета. 2006. №1. 0,3 п.л.

2. Страхование профессиональной ответственности и компенсация морального вреда // Юрист. 2006. №6. (в соавторстве) 0,4 (0,2 п.л.).

3. Нормативно-правовая база страхования профессиональной ответственности медицинских работников в современных условиях // Медицинское право. 2006. №3. 0,3 п.л.

4. Проблемы страхования профессиональной ответственности медицинских работников // Актуальные проблемы частноправового регулирования: Материалы международной VI научной конференции молодых ученых . Самара 2006. 0,1 п.л.

5. Проблемы и перспективы страхования гражданской ответственности // Общество и личность: интеграция, партнерство, социальная защита: Материалы II Межрегиональной научно-практической конференции. Элиста: Калмыцкий филиал Московского открытого социального университета, 2006. (в соавторстве) 0,35 (0,2 п.л.);

6. Публичные и частные интересы как предпосылка обязательного страхования профессиональной ответственности медицинских работников за причиненный здоровью пациента вред // Современные проблемы публично-правового и частноправового регулирования: теория и практика: Материалы Международной научно-практической конференции, посвященной памяти проф. Орданского М.С. Часть 3. Уфа: Издательство Башкирского государственного университета, 2005. (в соавторстве) 0,4 (0,2) п.л.

7. Договор страхования // Гражданское право России: Курс лекций. В 3 частях. Ч. 2 / Под ред. А.А. Мохова. Волгоград: Издательство Волгоградского государственного университета, 2005. (в соавторстве) 1,0 (0,5) п.л.

8. К вопросу о страховой защите прав и охраняемых законом интересов пациента // Защита субъективных прав: история и современные проблемы: Материалы Межрегиональной научно-практической конференции, г. Волжский, 17 мая 2005 г. Волгоград: Издательство Волгоградского государственного университета, 2005. 0,25 п.л.

Размещено на Allbest.ru