Размещено на http://www.allbest.ru/

преступления, совершаемые с использованием банковских платежных карт: проблемы возбуждения уголовного дела

Бураева Людмила Александровна, к. ф.-м. н.

Северо-Кавказский институт повышения квалификации (филиал)

Краснодарского университета МВД России

luda_n1@mail.ru

В статье рассмотрены актуальные вопросы, возникающие на стадии возбуждения уголовного дела по преступлениям, совершаемым с использованием платежных карт. Автором проанализированы особенности проверки сообщений об указанных преступлениях, методы, которые должны применяться должностными лицами. Приведен перечень обстоятельств, подлежащих установлению для осуществления проверки по сообщениям о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида, и возникающих при этом проблем.

Ключевые слова и фразы: банковская платежная карта; банк; хищение денежных средств; преступления, совершаемые с использованием платежных карт; возбуждение уголовного дела; кража; мошенничество; держатель банковской карты.

уголовный преступление платежный карта

CRIMES COMMITTED WITH USE OF BANK PAYMENT CARDS: PROBLEMS OF INSTITUTING CRIMINAL PROCEEDINGS

Buraeva Lyudmila Aleksandrovna, Ph. D. in Physical-Mathematical Sciences

North-Caucasian Institute of Further Training (Branch) of Krasnodar University of Ministry of Internal Affairs of Russia

luda_n1@mail.ru

The article considers topical issues that arise at the stage of instituting criminal proceedings on crimes committed with the use of payment cards. The author analyzes the features of inspecting reports about these crimes and the methods that should be used by officials. The list of circumstances subjected to determination for the inspection of reports about theft and fraud of the type under consideration and problems involved is presented.

Key words and phrases: bank payment card; bank; theft of funds; crimes committed with use of payment cards; institution of criminal proceedings; theft; fraud; holder of bank card.

На современном этапе мы наблюдаем стремительное развитие науки и техники во всех областях жизнедеятельности человека, в том числе и в банковском деле. Сегодня прочно вошли в нашу жизнь банковские платежные карты, по которым миллионы людей по всей стране получают заработную плату, пенсию, оплачивают кредиты, мобильную связь, коммунальные услуги, различные виды налогов, интернет-услуги и осуществляют многие другие виды платежей. Однако возможности применения платежных карт, которые, безусловно, позволяют повысить качество обслуживания клиентов, оптимизировать многие банковские процессы, используются не только людьми с честными намерениями. Новые условия платежа обусловили появление ранее не характерных для нашей страны способов хищений, а традиционные способы хищений, известные следственной практике много лет, приспособлены преступниками применительно к новым условиям. В Российской Федерации наблюдается устойчивая тенденция роста преступлений с использованием платежных карт. Нередко, финансовая сфера государства представляет большой интерес для террористов, цель которых - найти средства для финансирования деятельности террористических организаций [1; 2], стремящихся посеять в обществе расовую, религиозную и другие формы нетерпимости [12].

Раскрытие и расследование преступлений, совершаемых с использованием платежных карт, можно отнести к категории сложных, требующих комплексного подхода всех заинтересованных служб органов внутренних дел, в том числе оперативных. Анализ практики показывает, что зачастую причиной низкого качества расследования данного вида преступлений является, в том числе, и слабая профессиональная подготовка следователей.

На стадии возбуждения уголовного дела необходимо собрать и проанализировать соответствующую информацию в рамках проверки сообщения о преступлении. Общетеоретические аспекты стадии возбуждения уголовного дела и исторический очерк развития института возбуждения уголовного дела в российском уголовном судопроизводстве рассмотрены в некоторых работах [3; 4; 5]. Проводимая проверка, несомненно, влияет на своевременность и обоснованность возбуждения уголовного дела, в связи с чем нельзя обойти вниманием основные трудности, которые снижают ее качество.

Проводя проверку сообщения о краже или мошенничестве, должностное лицо обязано установить, что преступлением был причинен вред, то есть чужое имущество было противоправно изъято и (или) обращено в пользу виновного лица. В отдельных случаях до возбуждения уголовного дела должен быть установлен субъект преступления. Это касается преступных деяний, совершаемых специальным субъектом (например, злоупотребление должностными полномочиями - ст. 285 УК РФ).

Рассматривая особенности проверки сообщений о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, необходимо в первую очередь говорить о пределах ее проведения, а также о методах, которые избирательно применяются должностными лицами, проводящими ее. Пределы проверки по сообщениям о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида определяются перечнем обстоятельств, подлежащих установлению. В данный список должны входить те, что в своей совокупности позволяют принять решение о наличии или отсутствии в деянии признаков преступления. Лицо, проводящее проверку должно установить:

факт проведения оспариваемой транзакции и основные ее признаки: время, место, способ совершения. Если это не найдет подтверждения в ходе проверки, то должно быть принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием события преступления;

сведения о наличии и характеристике ущерба от совершенной кражи или мошенничества. Для их подтверждения должностному лицу необходимо собрать информацию о том, что с карточного счета списана конкретная сумма денежных средств, в связи с совершением транзакции с использованием банковской карты или ее реквизитов, которую держатель банковской карты оспорил, как им не совершавшуюся. Определение суммы ущерба необходимо для отграничения уголовного правонарушения от административного;

основание списания денежных средств: получение наличных денежных средств в банкомате, оплата какого-либо товара и т.п.;

пострадавшее лицо, которому причинен ущерб. В первую очередь это необходимо для установления того, кто проводил транзакцию, а также была ли она санкционирована держателем банковской карты. Во-вторых, это требуется для выяснения у лица условий обстановки, при которых совершались кража или мошенничество. Так, если будет установлено, что в хищении, совершенном путем кражи, отсутствуют признаки преступлений, предусмотренных ч. 2-4 ст. 158 УК РФ, ч. 2-4 ст. 159 УК РФ, ч. 2-4 ст. 159.3 УК РФ [8], а сумма ущерба не превышает 1000 руб., то в возбуждении уголовного дела должно быть отказано, а виновное лицо будет привлекаться к ответственности в рамках административного производства.

Лицо, проводящее проверку сообщения о преступлении, должно быть готово к тому, что установление пострадавшего лица, которому причинен ущерб, может затруднять действующее правило «переноса ответственности». Суть его в следующем. Держатель банковской карты должен по окончании каждого месяца сверять транзакции, совершенные с использованием банковской карты и ее реквизитов [11]. Соответственно, если претензия предъявляется по истечении установленного периода, удовлетворению она не подлежит, а ущерб в любом случае будет нести держатель банковской карты.

Кроме того, анализу подлежит ситуация, когда держатель потерял банковскую карту или у него ее украли. Согласно установленным правилам и сложившейся практике, если транзакция с использованием банковской карты или ее реквизитов совершается до момента получения банком устного, а в некоторых случаях и письменного сообщения (в том числе сообщения, отправленного по факсу или с использованием системы «Мобильный банк») от клиента - вся ответственность возлагается на держателя [10]. Если транзакция совершена после получения банком сообщения об утрате или краже банковской карты, то ущерб несет банкэмитент, то есть банк или компания, выпускающая карты.

У правила «переноса ответственности» есть и свои особенности. Дело в том, что расчеты с использованием банковских карт представляют собой цепочку уступок прав требования по оплате товара (услуги). При осуществлении оплаты с использованием банковской карты или ее реквизитов держатель уступает торговой организации право требования к банку-эмитенту. В свою очередь, торговая организация переуступает данное право банку-эквайреру, то есть банку или компании, создающей обслуживающую сеть, который и предъявляет его банку-эмитенту. В спорных случаях, согласно правилу «переноса ответственности», все убытки возлагаются на сторону, нарушившую действующие правила платежной системы. Поэтому в случае нарушения правил кассиром (банковская карта не была проверена по стоп-листу, не был сверен ее номер с распечатанным на чеке, подпись держателя в чеке не совпадает с подписью на банковской карте) ответственность будет возложена на торговую точку. Если стоп-лист по вине банка-эквайрера вовремя не поступил в торгово-сервисную точку или была совершена подлимитная операция, то все убытки будут возложены на банк-эквайрер.

Если оспоренная транзакция сопровождалась вводом ПИН-кода, то некоторые банки отказывают клиентам в удовлетворении заявления, ссылаясь на то, что держателем были нарушены меры безопасности при обращении с банковской картой [9]. Следователю необходимо знать, что подобные отказы противоречат регламентам таких платежных систем, как VISA International и MasterCard Worldwide. Согласно регламенту VISA International, имущественный вред от мошеннических операций по банковским картам возлагается на банки-эмитенты, выпустившие банковские карты. Если банковская карта выпущена банком-членом платежной системой MasterCard Worldwide, то материальный ущерб несет российское представительство MasterCard Worldwide. На стадии предварительного расследования банки-эквайреры, как и VISA International, могут быть признаны потерпевшими, если подготовят заявления о причинении им в результате краж и мошенничеств вреда деловой репутации;

еще одним обстоятельством, подлежащим установлению в ходе проверки сообщения о краже или мошенничестве, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, является характеристика банковской карты и ее связь с пострадавшим лицом. С этой целью в банке-эмитенте выясняется: действительно ли банковская карта с соответствующими реквизитами эмитировалась ранее; тип банковской карты; срок ее действия; кому и когда она была выдана; выпускались ли дополнительные банковские карты;

наконец, последним обстоятельством, подлежащим установлению, должны являться сведения о том, что держатель конкретную операцию с использованием банковской карты не совершал, ее никому не передавал, проведение транзакций с использованием банковской карты или ее реквизитов никому не поручал. Как показывает практика, эти данные могут стать определяющими в ходе принятия решения о возбуждении уголовного дела.

В рамках проверки сообщения о совершении кражи или мошенничества могут быть установлены следующие факты: транзакцию совершил держатель банковской карты, но об этом не помнит, так как находился в этот момент в состоянии алкогольного опьянения или страдает расстройством памяти; транзакцию совершил родственник (жена, муж, дочь, сын, сестра, брат).

Методы проверки сообщения о преступлении должны применяться избирательно. Очевидно, что их дифференциация должна производиться в зависимости оттого, из какого источника получена информация о кражах и мошенничествах исследуемого вида. Первоначальная информация о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, а соответственно, и обстоятельствах, подлежащих установлению, в подавляющем большинстве случаев поступает от субъектов, вовлеченных в оборот банковских карт и их реквизитов: 1) держателей банковских карт; 2) банков-эмитентов; 3) банков-эквайреров; 4) процессинговых компаний; 5) представителей торгово-сервисных точек. В случае поступления заявления о совершенном хищении от держателя банковской карты, лицо, проводящее проверку, незамедлительно должно обратиться в банк и выяснить, производилась ли блокировка карточного счета, если да, то когда и кем.

В ходе проверки сообщения о преступлении особое внимание должно уделяться лицам, совместно проживающим с держателем банковской карты. Их обязательно в тактичной форме нужно предупредить о бесперспективности запирательства, подчеркнуть, что в процессе расследования лицо, совершившее несанкционированную держателем операцию, все равно будет установлено. Этим должностные лица предупредят возбуждение ряда бесперспективных уголовных дел, так как в большинстве случаев держатель банковской карты, узнав о совершении транзакции кем-либо из родственников, ходатайствует о прекращении уголовного дела.

Результатом проведенной проверки может быть и отказ в возбуждении уголовного дела. Часто это связано с тем, что держатель, не разобравшись в возникшей проблеме с банком, напрямую обращается в орган внутренних дел. Захват банковской карты банкоматом, невыдача денежных средств в ходе совершения транзакции, меньшая сумма, находящаяся на карточном счете, чем должна быть, по мнению держателя, - вот те случаи, с которыми часто приходится сталкиваться в ходе проверки сообщения о преступлении. Отправленный в банк запрос во многих случаях позволяет установить истинную причину случившегося: технические сбои в аппаратном обеспечении; использование банковской карты родственниками держателя; неграмотность клиента (например, неосведомленность о наличии комиссии при получении денежных средств в банкомате другого банка) [7].

В случае подтверждения факта кражи или мошенничества в ответе будет содержаться информация не только о времени, сумме, но и о месте совершения операции. Поскольку каждый платежный терминал имеет в системе проведения транзакций свой номер и зарегистрирован по месту нахождения, уже в процессе авторизации можно определить место посылаемого запроса - конкретное помещение или участок местности, оборудованные банкоматом или POS-терминалом.

По интернет-транзакциям установить место совершения хищения путем направления запроса в банк не представляется возможным, так как в подобных случаях платежные терминалы не используются, информация с магнитной полосы или чипа не считывается. Сведения об использованных при совершении хищения реквизитах банковских карт могут остаться в интернет-магазине, банке, где открыт расчетный счет у интернетмагазина, в процессинговом центре, а также в банке-эмитенте, куда направлялся авторизационный запрос на проведение транзакции. Интересующие должностное лицо данные об особенностях интернет-соединения пользователя с интернет-магазином по запросу могут быть предоставлены провайдером.

Органам внутренних дел о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, становится известно, как правило, в ходе осуществления оперативно-розыскной деятельности. В этой ситуации следователь должен правильно выбрать момент реализации оперативных материалов, учитывая, что уголовная ответственность наступает только за приготовление к тяжкому и особо тяжкому преступлению (ч. 2 ст. 30 УК РФ). За приготовление же к совершению хищений, предусмотренных ст. 158, 159 и 159.3 УК РФ, уголовная ответственность наступает только в том случае, если умысел преступников был направлен на незаконное изъятие денежных средств в крупном размере (ст. 158 и 159 УК РФ), или особо крупном размере, или они действовали в составе организованной группы (ст. 158, 159, 159.3 УК РФ) [8]. Доказать умысел на совершение кражи или мошенничества в крупном размере на стадии подготовки, как и организованный характер преступной группы, чрезвычайно сложно. Слишком поспешное возбуждение уголовного дела не будет способствовать установлению всех членов преступной группы и собиранию большего объема доказательств. Кроме того, задержание преступников на стадии подготовки их к совершению хищений может привести к тому, что возбужденное уголовное дело будет прекращено за отсутствием в деянии состава преступления.

Ситуация требует, чтобы до возбуждения уголовного дела были проведены оперативно-розыскные мероприятия для уточнения численного состава преступной группы, а также преступных замыслов ее членов, а именно: опрос, наведение справок, наблюдение, прослушивание телефонных переговоров, оперативное внедрение. В случае получения информации о времени и месте совершения кражи или мошенничества необходимо разработать план проведения тактической операции «задержание с поличным». Для обеспечения мониторинга транзакций в режиме реального времени необходимо привлечь сотрудников банков с обязательным предупреждением их о неразглашении условий подобного сотрудничества. Кроме этого, помощь могут оказать судебные экспертизы (уже после возбуждения уголовного дела) [6].

Исходя из вышеизложенного, современное состояние борьбы с преступлениями, совершаемыми с использованием платежных карт, уровень правового и организационного обеспечения их раскрытия, расследования и предупреждения систематически требуют углубленного изучения и разработки научнообоснованных предложений по указанным направлениям деятельности органов внутренних дел.

Список литературы

1. Бураева Л. А. Технологический и информационный аспекты компьютерного терроризма // Доклады Адыгской (Черкесской) Международной академии наук. 2013. Т. 15. № 1. С. 115-118.

2. Гаужаева В. А. Понятие «финансовой операции» в преступлениях, связанных с легализацией денежных средств и иного имущества, добытого преступным путем // Доклады Адыгской (Черкесской) Международной академии наук. 2013. Т. 15. № 1. С. 119-124.

3. Канокова Л. Ю. Проверка поводов для возбуждения уголовного дела как обязательный этап начала производства по делу // Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики. 2014. № 6. Ч. 2. С. 89-91.

4. Максимов П. В., Урумов А. В. Концепция возбуждения уголовного преследования по российскому уголовнопроцессуальному законодательству XI-XX вв. (историко-правовое исследование): монография. Краснодар: КрУ МВД России, 2006. 181 с.

5. ISSN 1997-292X № 10 (48) 2014, часть 3 51

6. Максимов П. В., Урумов А. В. Юридическая природа стадии возбуждения уголовного преследования: теоретикометодологический анализ: учеб. пособие. Краснодар: КрУ МВД России, 2009. 50 с.

7. Отаров А. А., Карданов Р. Р. Судебно-криминалистическая экспертология: курс лекций. Нальчик: Нальчикский филиал КрУ МВД России, 2009. 211 с.

8. Сбои в системе Сбербанка заставили платить дважды [Электронный ресурс]. URL: http://www.pressprint.net.ru/ news30.html (дата обращения: 14.07.2014).

9. Уголовный кодекс Российской Федерации (ред. от 03.02.2014 г.) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.правовой системы «КонсультантПлюс».

10. Условия выпуска и использования международных банковских карт ОАО Банк «Петрокоммерц» [Электронный ресурс]. URL: http://kdar.pkb.ru/personal/card/usloviya_vipuska_kart (дата обращения: 14.07.2014).

11. Условия использования международных банковских карт ГПБ (ОАО) [Электронный ресурс]. URL: http://www.gazprombank.ru/personal/cards/usl.pdf (дата обращения: 14.07.2014).

12. Условия предоставления и обслуживания карт банка «Русский стандарт» [Электронный ресурс]. URL: http://www.dinersclubcard.ru/upload/files/uslovia_rs.pdf (дата обращения: 14.07.2014).

13. Шхагапсоев З. Л., Тарчоков Б. А. Современные контуры системы противодействия различным проявлениям терроризма: учеб. пособие. Нальчик: СКИ (ф) КрУ МВД России, 2012. 136 с.

Размещено на Allbest.ru