Заборона фінансових пірамід, як шлях до припинення шахрайств на ринку фінансових послуг

Размещено на http://www.allbest.ru/

Запорізький національний технічний університет

Zaporizhzhya National Technical University

Заборона фінансових пірамід, як шлях до припинення шахрайств на ринку фінансових послуг

Prohibition of the financial pyramids as a way of stopping frauds at the market of financial services

Ефективна економіка № 5, 2014 УДК 658.14.009.6:343.72

В. Г. Бабенко-Левада, к. е. н., доцент

М. А. Скірко, магістр

V. H. Babenko-Levada, Cand. of Econ. Sciences, associate professor

M. A. Skirko, Master

Запоріжжя 19.05.2014

Анотації

В статі розглянуто різновид шахрайства, яке має назву «фінансова піраміда». Поняття фінансової піраміди, негативні сторони, заборона.

Ключові слова: фінансова піраміда, шахрайство, ринок фінансових послуг.

The types of frauds called “financial pyramid” are considered in the article. Concept of financial pyramid, negative sides, prohibition.

Key words: financial pyramid, fraud, market of financial services.

Вступ

Постановка проблеми. Новий спосіб злочину і шахрайства у сфері діяльності небанківських фінансових установ, є фінансова піраміда. В українському законодавстві немає закону, де було б чітке визначення фінансових пірамід. Її суть складається у заволодінні коштами громадян, під виглядом кредитних спілок, фондів фінансування, інвестиційні компаній тощо. Відрізняюча сторона фінансової піраміди полягає у внесені певних внесків і можливість отримувати членам організації прибуток в залежності від кількості залучених ними учасників.

Для припинення шахрайств на ринку фінансових послуг, під виглядом фінансові піраміди, екс-прем'єр-міністр України Азаров М. Я. від 03.04.2013 розглянув проект Закону України про заборону фінансових пірамід в Україні (реєстр. № 2700 від 03.04.2013 року), внесений Кабінетом Міністрів України.

Аналіз останніх наукових досліджень. Фінансова піраміда в останній час дуже процвітають. Найвідоміші фінансові схеми світу були на Ямайці (Jamaica OLINT, Cash Plus, World Wise,LewFam 2004-2008р.), у США (Madoff Investment Securities 1980-2008р.), Росія (МММ 1993-1994р.). Варто зауважити, що фінансові піраміди у розвинених країнах світу, таких як США, Канаді, європейському союзі, Китаї, Австралії, Бразилії, вже законодавчо заборонені.

Мета роботи. Розкриття потреби нового законопроекту «Про заборону фінансових пірамід в Україні».

Виклад основного матеріалу дослідження

Власники фінансових пірамід дуже добре маскуються і сучасна людина не замислюючись потрапляє у цю пастку. Від їх діяльності страждає багато людей, тому є 10 ознак, які допоможуть їх відрізнити від іншої фінансової діяльності:

1. В організації немає ліцензії. Представники запевняють, що для цього виду діяльності вона не потрібна.

2. Вкладникам обіцяють високу дохідність.

3. У рекламі сповіщають, що високу дохідність обумовлюють нові надприбуткові методи інвестування.

4. Вкладників закликають не думати довго, а якнайшвидше вкладати гроші.

5. Виплати клієнтам здійснюють не з прибутку компанії, а з вкладів нових клієнтів.

6. Вкладників не інформують про можливі ризики.

7. Договір складено таким чином, що у разі краху компанії вкладники нічого не отримають.

8. Приховують інформацію про керівництво компанії та її реквізити.

9. Клієнти пишуть розписку про нерозголошення конфіденційної інформації.

10. Вкладників змушують оплатити реєстраційний збір, а розмір прибутку залежить від кількості приведених особисто ним клієнтів.[5]

Головний інструмент фінансових пірамід це ринок цінних паперів.

Але ресурси фінансової піраміді швидко зменшуються, тому що неможливо постійно залучати нових учасників і тому виплата обіцяних коштів зводиться до нулю, таким чином члени фінансової піраміди залишаються і без грошей, і без будь яких надій.

10 найбільш скандальних історій про справи, які пов'язані з фінансовими шахрайствами і аферами на думку журналу «Forbes» подані у табл.1.

Таблиця 1. Найбільш скандальні фінансові піраміди

Джерело: розроблено автором на основі [7]

В Україні з кожним роком фінансових пірамід з'являється все більше і більше. З 2009 року населення України попалися на гачок цієї структури на мільярди доларів. Піковий період - 2009-2010 роки, коли кредити ніхто не видавав. [4] фінансовий шахрайство законопроект

Правоохоронці не можуть повністю підслідити їх появу, тому що в останній час багато власників ретельно переховує їх появу або маскують їх під інші підприємства. Наприклад члени фінансової піраміди можуть свою установу зареєструвати як комерційну і залучати кошти для інвестування якогось проекту. Є окремі фірми, які працюють з окремою категорію населення ( наприклад студенти або пенсіонери, фермери). Принциповою відмінністю фінансової піраміди від реального бізнес-проекту є джерело виплати доходу. Якщо сума виплат доходу стабільно перевищує розмір додаткової вартості, яку забезпечує цей бізнес, то даний проект є пірамідою.[1]

Наприклад останньою фінансовою пірамідою в Україні була «Лавина Подарунків» у березні-травні 2013 року. Ця організація була зареєстрована, як товариство з обмеженою відповідальністю. Засновники стверджували, що компанія працює по принципу обміну інформації, але працювала вона як класична фінансова піраміда: заплати внесок - приведи друга - отримай прибуток. (рис.1).

Рис.1. Структура роботи фінансової піраміди «Лавина Подарунків» (складено за даними [8])

У проекту Закону України зазначено:

- «Про заборону фінансових пірамід в Україні»

Стаття 190¹. Фінансова піраміда

1. Умисне створення умов для фінансової піраміди, пропонування участі у ній або залучення (отримання) фінансових активів за допомогою фінансової піраміди --карається штрафом від ста до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк до трьох років.

2. Ті самі дії, вчинені повторно або за попередньою змовою групою осіб, -- караються обмеженням волі на строк до п'яти років або позбавленням волі на той самий строк.

3. Дії, передбачені частинами першою або другою цієї статті, якщо вони вчинені у великих розмірах або шляхом здійснення незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки, інформаційних, телекомунікаційних та інформаційно-телекомунікаційних систем і мереж, систем електронних платежів, -- караються позбавленням волі на строк від трьох до шести років з конфіскацією майна.

4. Дії, передбачені частинами першою, другою або третьою цієї статті, якщо вони вчинені в особливо великих розмірах або організованою групою, -- караються позбавленням волі на строк від п'яти до восьми років з конфіскацією майна.

Примітка. Дії, передбачені цією статтею, вважаються вчиненими у великому розмірі у разі, коли сума операцій з фінансовими активами у двісті п'ятдесят і більше разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян; в особливо великому розмірі -- у разі, коли сума операцій з фінансовими активами у шістсот і більше разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян.”;

- «Про рекламу»

Стаття 8. Загальні вимоги до реклами

У рекламі забороняється: розповсюджувати рекламу щодо фінансових пірамід ;

- «Про захист прав споживачів»

Стаття 19. Заборона нечесної підприємницької практики утворення, експлуатація або сприяння розвитку пірамідальних схем продажу, коли споживач сплачує за можливість одержання компенсації, яка надається переважно за рахунок залучення інших споживачів до такої схеми, а не за рахунок продажу або споживання продукції. [2]

Автори видання «Комерсантъ Украина» пропонують доповнити проект ст. 190-1 про те, що "створення, сприяння діяльності, пропозиція участі, рекламування пірамідальної схеми" каратиметься громадськими роботами до 240 годин, виправними роботами на термін до двох років, або обмеженням волі на термін до трьох років.

Якщо злочин скоять повторно, або за попередньою змовою осіб, покарання буде суворішим: виправні роботи на термін від одного до двох років, обмеження волі до 5 років, або позбавлення волі до трьох років.[6]

Таке доповнення, безсумнівно, вимагає доопрацювання, але поки що закликає всіх свідомих споживачів бути уважними та слідкувати за законодавчими ініціативами з даного питання, щоб будувати свої судження не на плітках, а спираючись на нормативно правову базу. [3]

Набрання чинності регуляторного акту дозволить припинити діяльність фінансових пірамід в Україні. (табл.2).

Таблиця 2. Визначення очікуваних результатів прийняття регуляторного акта

Висновок

Шахрайство на ринку фінансових послуг, через фінансові піраміди, перехрещується з великою кількістю злочинів,котрі направленні на заволодіння чужих коштів(статті 190, 191 КК України), а також схожих злочинів (статті 200, 202, 205, 208, 209, 218-- 221, 255, 357, 358, 361, 364, 366 КК України), оскільки ця технологія фінансової діяльності передбачає певні дій головних членів фінансових пірамід організовувати, приховувати злочин.

З виходом нового Закону України «про заборону фінансових пірамід» і покарання за їх створення і організацію, можливо в майбутньому їх кількість стане набагато меншою. Населення України будуть більш уважними до звертань влади і не вірити шахраям.

Список літератури

1. Євген СОЛОВЙОВ 14 червня 2013, газета ZN,UA Фінансові піраміди: про взаємну відповідальність держави і громадян [Електронний ресурс]. - Режим доступу:http://gazeta.dt.ua/finances/finansovi-piramidi-pro-vzayemnu-vidpovidalnist-derzhavi-i-gromadyan-_.html

2. Закон України»про заборону фінансових пірамід в Україні» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc34?id=&pf3511=46406&pf35401=256745

3. Сілецька Валентина [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.syutkin-partners.com/index.php/ru/all-articles/item/524-vosme-chudo-svitu-finansova-piramida.html

4. Оксана Худояр 07.08.2013[Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://news.finance.ua/ua/~/2/0/all/2013/08/07/306808

5. Ірина ВОРНІЧЕСА-БАРАШКІНА “Як не потрапити у фінансову

Піраміду “ 19.10.2013[Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://vidido.ua/index.php/pogliad/article/jak_ne_potrapiti_u_finansovu_piramidu/

6. «За створення фінансових пірамід каратимуть» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://ipress.ua/news/za_stvorennya_finansovyh_piramid_karatymut_5089.html

7. «10 найбільших фінансових аферистів світу» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://news.finance.ua/ua/~/5/130/all/2012/10/28/290149

8. «Украинцев заманивают в новую финансовую пирамиду (ИНФОГРАФИКА)» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://finance.bigmir.net/budget/34522-Ukraincev-zamanivajut-v-novuju-finansovuju-piramidu--INFOGRAFIKA-

References

1. Yevhen Solovjov 2013. June, 14, newspaper ZN,UA Financial pyramids: about mutual responsibility of state and citizens [Online], available at: http://gazeta.dt.ua/finances/finansovi-piramidi-pro-vzayemnu-vidpovidalnist-derzhavi-i-gromadyan-_.html. (Accessed 6 March 2014).

2. Law of Ukraine “about prohibition of financial pyramids in Ukraine” [Online], available at: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc34?id =&pf3511=46406&pf35401=256745 (Accessed 26 April 2014).

3. Silets'ka Valentyna [Online], available at: http://www.syutkin-partners.com/index.php/ru/all-articles/item/524-vosme-chudo-svitu-finansova-piramida.html (Accessed 18 March 2014).

4. Oksana Khudoiar 2013.08.07. [Online], available at: http://news.finance.ua/ua/~/2/0/all/2013/08/07/306808 (Accessed 5 April 2014).

5. Iryna Vornichesa-Barashkina “How escape the financial pyramid?“ 2013.10.19. [Online], available at: http://vidido.ua/index.php/ pogliad/article/jak_ ne_potrapiti_u_finansovu_piramidu/ (Accessed 15 April 2014).

6. “The creation of financial pyramids will be punished” [Online], available at:http://ipress.ua/news/za_stvorennya_finansovyh_piramid_karatymut_5089.html (Accessed 15 February 2014).

7. “10 the greatest shady dealer of the world” [Online], available at: http://news.finance.ua/ua/~/5/130/all/2012/10/28/290149 (Accessed 15 March 2014).

8. “The Ukrainians are decoyed in a new financial pyramid (YNFOHRAFYKA)” [Online], available at:http://finance.bigmir.net/budget/ 34522-Ukraincev-zamanivajut-v-novuju finansovuju-piramidu--INFOGRAFIKA- (Accessed 11 April 2014).

Размещено на Allbest.ru