Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Понятие кредита и описание основных типов мошенничества в данной сфере. Воровство с пластиковых карт и способы защиты т данного явления. Меры безопасности и повышение финансовой грамотности как основные принципы защиты от мошенничества с кредитами.

Рубрика Государство и право
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 02.03.2019
Размер файла 16,2 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Кредитные брокеры

Завладеть подлинными документами - вот главная цель мошенников. Тем не менее, есть и другой, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или черных брокеров) способ кредитного мошенничества, который связан с подписанием договора. Суть уловки основана на том, что в договоре будет присутствовать специальная фраза или текст мелким шрифтом. Можно не тратить времени на внимательное перечитывание договора во время его подписания, так как самое важное вы все равно не заметите. На этом и построен весь обман черных брокеров.

Рассмотрим самый распространенный вид мошенничества. Сотрудник просит оплатить определенную сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам непременно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети. Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждете звонка специалиста.

На втором этапе вам могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счета), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет понятно, что он попал в руки мошенников.

В такой ситуации проще всего забыть об упущенном времени и потерянных средствах. Кто-то пытается обратиться в суд, однако, это безрезультатно. Перед тем как оплатить рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором мошенники прописали фразы, выгодные для них, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать? Досконально следует читать договор и никогда заведомо не платить за услуги посредников. Такое же правило действует и в интернете, где мошенничество набирает обороты. Платить следует только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

Как обманывают при покупке в кредит

Существует распространенная схема мошенничества. Человек, остро нуждающийся в средствах, звонит по номеру, указанному в рекламной брошюрке. С ним договариваются встретиться в определенной торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Человеку предлагают оформить кредит на большую сумму, которая порой превышает в два раза ту, которая нужна человеку, то есть жертве обмана, например, на телевизор.

Товар, полученный в кредит, отдается за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Человеку придется долго выплачивать кредит, да еще с большими процентами. Такой вид мошенничества распространен в магазинах, где слабая проверка покупателя на платежеспособность.

Как этого избежать? Нельзя соглашаться на подобного рода схемы получения легких денег, потом придется выплачивать в разы больше. Лучше найти, у кого можно взять взаймы.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы

Как правило, банки обращаются в коллекторские агентства и просят их оказать услуги по получению с должников денег, то есть выступить в качестве посредников в урегулировании просроченной задолженности за определенную комиссию. Мошенники приобретают базы данных неплательщиков, и берут на себя роль коллекторов. Они звонят должникам-неплательщикам и в грубой форме, которая свойственна коллекторам, требуют расплатиться с банком. Многие люди ведутся на такие угрозы и отдают лжеколлекторам собранные средства.

Как этого избежать? Найти таких мошенников тяжело, но, чтобы не попасться на их удочку, нужно узнать у сотрудников банка, не передавали ли они ваши данные посредникам. Так же, переговоры с коллектором можно записать на диктофон и обратиться с записью в правоохранительные органы. Желательно запомнить номер телефона. Важно понимать, что различные предложения оплатить долг наличными средствами - это признак мошенничества, так как настоящие коллекторы должны предложить перечислить деньги на счет кредитной организации.

Воровство с пластиковых карт

Способ распространен за рубежом, и пока не очень - у нас: установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платежную карту, предварительно запомнив ПИН-код, который вы ввели. Пока вы пытаетесь вернуть вашу карту - деньги с нее уже будут сняты.

Есть еще способ мошенничества - скимминг. Он применяется на действующих банкоматах и в магазинах при расчете картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше копируется пластиковая карта, по которой снимаются деньги. Чиповая карта является лучшей защитой в такой ситуации.

Так же мошенничество развивается и в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счета кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (ее номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых - украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать? Чтобы избежать воровства при расчетах в интернет-магазинах следует создать виртуальную карту. Ее можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта «киви») для одноразовой оплаты за товар. Воровать реквизиты данной карты бессмысленно, так как они станут недействительными после первой же оплаты. Пользуйтесь проверенными банкоматами при снятии денег. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата: нет ли посторонних устройств (накладки, не вписывающиеся в дизайн). Будьте внимательны и аккуратны. Не пользуйтесь банкоматом, если у вас возникли подозрения.

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и банковскими картами. К сожалению, от этого никуда не деться, это неискоренимо. Нам не стоит пренебрегать элементарными мерами безопасности и надлежит уделять больше внимания финансовой грамотности - тогда мошенничество нас не коснется.

Литература

кредит мошенничество финансовый

1. Аминов Д.И. Преступность в кредитно-банковской сфере / Д.И. Аминов, В.П. Ревин. - М.: Норма-Инфра, 2005. - 290 с.

2. Мошенничество в кредитовании [Электронный ресурс]. URL: http://www.center-yf.ru/data/Yuristu/Moshennichestvo-v-kreditovanii.php

3. Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования [Электронный ресурс]. URL: http://www.privatbankrf.ru/kredity/ostorozhno-kreditnoe-moshennichestvo-sposobyi-obmana-v-sfere-kreditovaniya.html

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Понятие и способы совершения мошенничества. Формы и средства мошеннического обмана. Характеристика составов мошенничества (в сфере кредитования, страхования, с использованием платежных карт, при получении выплат) и цели их введения в Уголовный Кодекс.

    курсовая работа [38,1 K], добавлен 06.04.2016

  • Уголовно-правовая характеристика мошенничества и способов его совершения. Квалификация мошенничества. Способы совершения мошенничества. Страховое мошенничество. Мошенничество в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности.

    дипломная работа [80,5 K], добавлен 10.05.2006

  • Уголовное законодательство об ответственности за мошенничество в сфере кредитных отношений. Формы мошенничества в кредитно-банковской сфере. Квалификация мошенничества. Разграничение мошенничества, лжепредпринимательства и преднамеренного банкротства.

    контрольная работа [110,0 K], добавлен 08.12.2008

  • Мошенничество в истории уголовного закона. Понятие мошенничества и его квалификация. Выявление мошенничества и его признаки. Участники и сфера деятельности мошенников. Способы совершения мошенничества. Методика раскрытия.

    дипломная работа [51,6 K], добавлен 03.11.2003

  • Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере долевого строительства. Типичные виды мошенничества. Обстоятельства, подлежащие установлению, и источники информации. Противодействие расследованию мошенничества в сфере долевого строительства.

    дипломная работа [64,7 K], добавлен 03.12.2009

  • Понятие и основные признаки мошенничества. История развития мошенничества, его общественная опасность. Характеристика этого рода преступления с точки зрения криминалистики, традиционные способы его совершения. Современные способы совершения мошенничества.

    курсовая работа [42,6 K], добавлен 06.10.2011

  • Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования и его отграничения от смежных составов преступления. Факторы, свидетельствующие о наличии умысла, направленного на хищение. Ответственность за представление банку заведомо недостоверных сведений.

    курсовая работа [35,2 K], добавлен 29.11.2016

  • Формы и средства мошеннического обмана. Мошеннические преступления в частном предпринимательстве и в сфере функционирования транспорта. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Обстоятельства, квалифицирующие мошенничество.

    реферат [21,8 K], добавлен 14.09.2014

  • Понятие мошенничества как хищения чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана, злоупотребления доверием, содержание и квалификационные признаки данного преступления, ответственность по нему. Психологические приемы мошенников.

    презентация [144,9 K], добавлен 08.11.2013

  • Проблема защиты собственности как основы благосостояния личности, общества и государства от преступных посягательств. Понятие мошенничества, его объективные закономерности, показатели, динамика и структура. Анализ состояния мошенничества в России.

    курсовая работа [57,3 K], добавлен 05.05.2014

  • Признаки состава мошенничества и его квалифицированные виды. Отграничение мошеннического посягательства от хищения, кражи, грабежа или разбоя. Способы совершения мошенничества. Первоначальный этап расследования. Особенности тактики следственных действий.

    дипломная работа [83,4 K], добавлен 20.01.2011

  • Общая характеристика мошенничества. Сравнительная характеристика уголовного законодательства о мошенничестве. Элементы состава мошенничества. Отграничение мошенничества от смежных составов преступлений. Субъективная и объективная стороны мошенничества.

    курсовая работа [58,6 K], добавлен 11.10.2010

  • Концептуальное понятие мошенничества: понятие, определение, состав преступления, объективные и субъективные признаки. Признаки разграничения мошенничества, их особенности. Нормативно-правовое регулирование уголовной ответственности за мошенничество.

    дипломная работа [115,7 K], добавлен 14.06.2016

  • Банковские пластиковые карточки и сфера их применения. Механизм преступлений с пластиковыми картами. Обстановка в сфере обращения банковских пластиковых карточек в России. Меры по предотвращению совершения мошенничества с пластиковыми картами банков.

    реферат [31,7 K], добавлен 11.03.2011

  • Понятие и основные признаки мошенничества как преступного посягательства на чужую собственность. Описание способов дорожного, уличного, телефонного и медицинского видов мошенничества. Субъективная и объективная стороны имущественного преступления.

    курсовая работа [31,8 K], добавлен 25.09.2014

  • Мошенничество как одно из распространенных преступлений против собственности. Вымогательство денег из жертвы путём взимания выплат за возможность начать работу. Описания мошенничества с платежными картами и с помощью служб знакомств. Обзор мер защиты.

    презентация [2,3 M], добавлен 03.04.2013

  • Уголовно-правовая характеристика, объективные и субъективные признаки, квалифицирующие признаки мошенничества, отличие от смежных типов преступлений. Судебно-следственная практика и нормы уголовного законодательства об ответственности за мошенничество.

    дипломная работа [100,5 K], добавлен 28.10.2010

  • Мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, в крупном и особо крупном размерах. Отграничение мошенничества от некоторых преступлений в сфере экономической деятельности и от смежных преступлений против собственности.

    дипломная работа [5,6 M], добавлен 21.12.2013

  • История развития уголовного законодательства о мошенничестве. Ответственность за мошенничество в уголовном законодательстве России. Спорные вопросы квалификации мошенничества. Проблемы отграничения мошенничества от смежных составов преступлений.

    дипломная работа [113,9 K], добавлен 03.08.2012

  • Квалифицированные составы мошенничества в сфере компьютерной информации. Особенности производства первоначальных следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий при расследовании преступлений. Использование специальных познаний при следствии.

    дипломная работа [86,2 K], добавлен 30.09.2017

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.