Особенности ипотечного кредитования в современных условиях
Актуальность жилищного вопроса и механизма ипотечного кредитования. Ключевое направление российской государственной жилищной политики - поддержка и развитие ипотечного кредитования. Определение основной задачи государства в становлении и развитии ипотеки.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 16.03.2019 |
| Размер файла | 17,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Особенности ипотечного кредитования в современных условиях
Кулак С.Е.
студентка 5 курса
БГПУ им. М. Акмуллы
кафедры обществознания и права
института исторического и правового образования
Республика Башкортостан, г. Уфа, Россия
Наиболее распространенным банковским продуктом в Российской Федерации является ипотечное жилищное кредитование. Это вполне объяснимо, потому что жилищная проблема как была, так и остается самой острой проблемой современного российского общества. Недостаток жилья оказывает влияние на все сферы жизни граждан.
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землей. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого - «подпорка», «подставка».
В настоящее время жилищный вопрос и механизм ипотечного кредитования очень актуальны. Это одна из наиболее значимых социально-экономических проблем в России. Жилищная проблема стоит перед 60% российских семей, все они в той или иной степени не довольны жилищными условиями, вместе с тем, жилье -- неотъемлемая часть нашей жизни, одна из главных социальных потребностей, реализация которой дает возможность достойного проживания[1].
Ключевое направление российской государственной жилищной политики - поддержка и развитие ипотечного кредитования. В настоящее время ипотека - это необходимый и эффективный механизм решения важных экономических и социальных проблем. Ипотечное кредитование в России с каждым годом пользуется всё большей и большей популярностью. И в связи с этим, активными субъектами на рынке ипотеки являются крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ 24, а также банки, которые специализируются в сегменте ипотечного кредитования и кредитные организации с западным капиталом[2].
Сегодня в связи с нестабильностью российской экономики и отсутствием уверенности в завтрашнем дне, наблюдается значительный спад потребительского спроса, а сделки становятся единичными. На наш взгляд, банки между собой будут конкурировать в первую очередь не по ипотечной ставке, конкуренция сохранится по части технологии заключения ипотечной сделки, т.е. банки будут стремиться снизить размер комиссии, ускорить рассмотрение заявки заёмщика на одобрение ипотечного кредита или начнут вводить новые ипотечные программы и упрощать процедуры погашения ипотеки. Как представляется, эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования не возможно без активного вмешательства государства. Основная задача государства в становлении и развитии ипотеки состоит в формировании законодательной базы и нормативном регулировании кредитного процесса с целью снижения финансовых рисков участников и повышении ее доступности для граждан[4].
В процессе предоставления данного вида услуг населению возникают следующие проблемы, которые можно разделить на два основных направления: внутренние и внешние.
К внутренним проблемам можно отнести следующие:
? затягивание сроков рассмотрения поданной заявки от заемщика в кредитной организации. Если объектом залога является квартира и собственником этого объекта выступает физическое лицо, как правило, заявка в банке должна рассматриваться в течение 2-3 дней с момента предоставления всех документов;
? кредитная организация в процессе работы с потенциальным заемщиком может одобрить сумму кредита, отличную от той, которую заявил заемщик при подач заявки, а заемщик в итоге может отказаться от выбранного варианта, тем самым может потерять определенную сумму денег, которые он возможно уже потратил при подготовке пакета документов для банка;
? требуются дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг риэлтерского агентства или ипотечного брокера, и при этом стоимость услуг определяет каждое агентство по-своему;
? главным вопросом остается выбор объекта недвижимости, к которому предъявляются определённые требования, например, в квартире не должно быть перепланировок, износ дома должен быть не ниже 40%, также некоторые банки не ставят под залог квартиру, где собственником могут выступать несовершеннолетние дети.
К внешним проблемам следует отнести:
? ограниченную платежеспособность граждан;
? недостаточное количество объектов новостроек в регионах, и как правило, завышенные цены на них;
? отсутствие системы в законодательстве недвижимости, которую необходимо совершенствовать и реализовывать на практике;
? проблемы социального характера;
? неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства.
Также важно отметить, что в стране отсутствует схема, по которой могут взаимодействовать все участники (агентства недвижимости, застройщики, компании по оценке недвижимости, страховые компании) при оформлении ипотечных кредитов[3].
Несмотря на все существующие проблемы, наблюдаются серьезные перспективы в развитии ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование является важным инструментов повышения доступности и обеспечения населения жильем.
В заключении хотелось бы отметить, что ипотечное кредитование ведет к благоприятному социальному развитию, выступает одним из мощных факторов формирования среднего класса общества, так как дает гражданам возможность иметь частную жилую собственность. Кроме того, ипотечное кредитование способно значительно ускорить развитие экономики страны, т. к. при росте спроса на ипотечный продукт произойдет рост новостроек, это оживит некоторые отрасли промышленности, увеличит объемы производство и даст возможность его модернизировать.
На наш взгляд, развитие ипотечного кредитования окажет положительное влияние на преодоление социальной нестабильности и поможет удовлетворить потребность населения в жилье.
Список использованной литературы
жилищный политика ипотечный кредитование
1. Батырова Д.С., Сазонов С.П. Современное состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России // Актуальные вопросы экономических наук - 2016. № 53. - С. 110-114.
2. Кириченко К.Р. Роль и значение ипотечного кредитования в современных условиях // Экономика и право - 2015. № 7. - С. 72-704.
3. Прохорова Д.А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Молодой ученый - 2015. - № 11. - С. 952-954.
4. Чуприна В.И., Логвинова И.В. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях // Science Time - 2015. № 5. - С. 500-506.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Анализ проблем ипотечного кредитования в системе гражданско-правового законодательства РФ. Характеристика и форма кредитного договора об ипотеке. Порядок государственной регистрации. Ответственность сторон в договорном обеспечении ипотечного кредитования.
курсовая работа [51,0 K], добавлен 14.11.2009Правовые основы ипотечного кредитования, Закон "Об ипотеке". Классификация и преимущества ипотечного кредита для заемщика и кредитора. Сравнительный анализ основных программ поддержки молодых специалистов в долгосрочном кредитовании, жилищные субсидии.
дипломная работа [99,5 K], добавлен 30.06.2010Особенности понятия "залог недвижимости". Основные принципы развития системы долгосрочного ипотечного кредитования в Республике Беларусь, период формирования, механизм действия. Анализ действующего законодательства Беларуси в области кредитования.
реферат [23,5 K], добавлен 11.12.2008Нормативно-правовая база института ипотеки. Ипотечное кредитование на жилье. Особенности и механизм применения ипотечного кредита. Проблемы ипотечного кредитования в РФ на современном этапе. Необходимость и перспективы развития ипотеки в России.
курсовая работа [45,2 K], добавлен 30.10.2007Ипотека как один из видов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Основные модели и этапы ипотечного жилищного кредитования. Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки, анализ платежеспособности потенциального заемщика.
контрольная работа [38,6 K], добавлен 15.09.2010Становление рынка ипотечного кредитования в мире и в Российской Федерации. Специфика оформления договора об ипотеке жилья, его место в системе гражданско-правовых договоров. Проблемы обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
дипломная работа [76,9 K], добавлен 03.04.2016Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования. Понятие, характеристика и форма кредитного договора об ипотеке. Права и обязанности сторон по договору. Рассмотрение арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке.
дипломная работа [83,9 K], добавлен 23.11.2010Теоретические и законодательные основы института ипотеки, история ее развития и гражданско-правовое регулирование. Понятие и структура отношений в сфере кредитования. Кредитный договор, заключаемый при выдаче ипотечных кредитов, ипотечные ценные бумаги.
дипломная работа [86,6 K], добавлен 29.05.2010Сущность и задачи государственной региональной политики, ее аспекты и этапы реализации в России. Социально-экономическое и политическое развитие Московской области. Программы по улучшению экологии, поддержке ипотечного кредитования и бизнеса в регионе.
курсовая работа [53,8 K], добавлен 10.11.2013Определение и история развития института ипотеки. Особенности обременения имущественных прав собственности на объект недвижимости в законодательстве Российской Федерации; залог земельных участков. Рассмотрение действенной системы ипотечного кредитования.
реферат [29,3 K], добавлен 04.05.2014Административно-правовые основы федерального жилищного законодательства. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ, программа мероприятий по ее реализации. Характеристика и особенности ипотечной программы Хабаровского края.
дипломная работа [93,7 K], добавлен 22.07.2010Становление и развитие правового института ипотеки и ипотечного кредитования. Залоговое право в романо-германской и англосаксонской традиции. Ипотека как форма залога по современному российскому законодательству. Природа залоговых отношений.
дипломная работа [103,5 K], добавлен 04.10.2006История залогового права Беларуси в период вхождения в ВКЛ, в состав Речи Посполитой. Правовое регулирование залога недвижимости в советский период развития Беларуси. Современное правовое регулирование залога ипотеки в РБ. Опыт ипотеки зарубежных стран.
курсовая работа [1,4 M], добавлен 23.02.2012Организационно-правовые отношения в области формирования ипотечной системы как способа обеспечения обязательств в законодательстве Российской Федерации. Особенности ипотечного кредитования, связанные с залогом отдельных видов недвижимого имущества.
дипломная работа [114,0 K], добавлен 04.09.2014История развития ипотечного кредитования в России. Понятие ипотеки, основания для возникновения и способы ее регулирования. Пробелы правового регулирования в части отсутствия законодательных определений неюридических понятий. Ипотечные правоотношения.
курсовая работа [50,6 K], добавлен 06.05.2016Реализация жилищных прав является одной из важнейших составляющих прав и свобод человека и гражданина. Роль органов исполнительной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления в содействии становлению системы ипотечного жилищного кредитования.
курсовая работа [50,9 K], добавлен 08.01.2011Сущность и предмет жилищного права, его законодательная база и место в системе российского права. Стратегические цели и задачи государственной жилищной политики. Роль судебного прецедента в развитии и совершенствовании жилищного законодательства.
контрольная работа [31,4 K], добавлен 30.03.2014Цена, предмет, лица, сохраняющие право пользования жилым помещением как существенные условия договора купли-продажи жилого помещения. Купля продажа жилого помещения посредством ипотечного жилищного кредитования. Сущность договора продажи жилого помещения.
дипломная работа [126,3 K], добавлен 11.06.2014Особенности реализации государственной жилищной проблемы и жилищной политики: понятие, основные цели, принципы и задачи. Государственное регулирование жилищной сферы. Анализ и оценка государственной жилищной политики на федеральном и региональном уровне.
дипломная работа [83,6 K], добавлен 28.02.2013Правовая природа банковских операций и кредитования. Роль банковского кредитования в системе гражданско-правовых обязательств. Понятие кредита и кредитного договора, анализ его существенных условий. Порядок и способы обеспечения возврата кредита.
дипломная работа [106,1 K], добавлен 25.06.2010
