Банкротство физического лица

Размещено на http://www.allbest.ru/

Тюменская государственная академия мировой экономики, управления и права Тюмень

Банкротство физического лица

Качуровский Н.М.

Банкротство физического лица - это неспособность гражданина отвечать по своим финансовым обязательствам перед банками и кредиторами. Для физических лиц процедура признания банкротства стала доступной с 01 октября 2015 года, но при этом она несет в себе ряд отличий от признания банкротства юридических лиц. Первое, о чем стоит помнить: юридические лица после банкротства в 90% случаев прекращают свое существование. Гражданин так поступить не может, поэтому изначально нужно с осторожностью относиться к процедуре банкротства и применять ее лишь в крайних случаях. После объявления себя банкротом, гражданин на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать руководящие посты. До прекращения процедуры банкротства, должник не может выехать за границу. И даже спустя несколько лет после объявления банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном банке. Факт банкротства будет отражен в кредитной истории и ни один банк не пойдет на повторную выдачу кредита. Также залоговое и приобретенное в ипотеку жилье гражданина будет реализовано, крупные сделки можно будет совершать только с разрешения финансового управляющего. [3, c.12]

Согласно закону о банкротстве физических лиц («Федеральный закон № 476Ф3» от 29 декабря 2014 года», дополнение к «Федеральному закону о несостоятельности от 26 октября 2002 года № 127-Ф3») для рассмотрения дела о банкротстве физических лиц 2015 должны быть соблюдены следующие условия: банкротство денежный имущество аукцион

- сумма долга превышает 500.000 рублей, что подтверждено документально;

- срок невыплаты составляет не менее 3 месяцев;

- общая сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества гражданина (в этом случае сумма долга может быть ниже обозначенной);

- отсутствие постоянных источников дохода;

- отсутствие судимости, в том числе за преступления экономического характера;

- отсутствие привлечений в суд за фиктивное банкротство.

При этом, необходимо заметить, в течение последующих пяти лет гражданин не вправе вновь объявлять себя банкротом, даже в случае, если у него вновь накопилось множество долгов[1, ст.1].

В случае, если гражданин не в состоянии ответить по своим обязательствам, имеются альтернативные пути решения проблемы, помимо признания банкротства, такие как:

- мирное соглашение может заключаться, в случае если кредитор и должник на каких-то условиях достигли договоренности о будущей выплате имеющегося долга и полностью уверены в его выполнении;

- реструктуризация долга, иными словами, рассрочка. Условия, порядок и срок погашения задолженности могут быть пересмотрены, составлен новый график выплат с учетом индивидуальных жизненных обстоятельств гражданина. Такая реструктуризация возможна, если у гражданина нет непогашенных судимостей за экономические преступления, и есть стабильная официальная заработная плата. До предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано банкротом. Если же и после вышеуказанной меры гражданин по-прежнему не выплачивает кредит, то признается банкротом;

- конфискация имущества, реализуется в том случае, если кредит был выдан банком заемщику под соответствующий залог. Имущество распродается на аукционах, вырученные средства кредитор забирает себе в счет погашения долга. Но здесь необходимо учитывать, что конфискации подлежит не все;

По закону у гражданина нельзя изымать следующее имущество:

- единственное жилье и участок земли, на котором оно располагается;

- государственные награды, выигрыши и призы, почетные знаки;

- топливо, используемое человеком для обогрева жилья и приготовления пищи;

- предметы бытового обихода, включая одежду и обувь;

- сельскохозяйственный скот и постройки для его содержания, а также домашних животных;

- денежные средства в размере действующего на момент рассмотрения дела прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;

- бытовая техника, стоимость которой не превышает 30.000 рублей.

Процедура признания банкротом физического лица включает в себя несколько этапов. Первый этап - арбитражный суд принимает соответствующее решение, второй этап - на имущество гражданина (за исключением перечисленных выше пунктов) налагается арест, третий этап - назначение финансового управляющего, который уполномочен распоряжаться арестованным имуществом должника. В качестве вознаграждения управляющий получает 10 тыс.руб. плюс 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Эту сумму оплачивает должник. Без участия управляющего гражданин не может совершать никакие сделки, в противном случае они будут признаны недействительными. К примеру, нельзя переоформить имущество на третье лицо. На четвёртом этапе процедура может быть отложена на месяц, если гражданин в течение этого срока обязуется погасить долги. На пятом этапе возможно составить ходатайство для освобождения имущества, но для этого понадобится поручительство третьего лица. На шестом этапе, если в течение месяца отсрочки задолженность остается непогашенной, объявляется так называемое конкурсное производство, в ходе которого:

- запрещается начисление пеней и штрафов;

- замораживается производство по исполнительным обязательствам так же, как и процентная ставка по кредитам

Седьмой этап характеризуется тем, что должник предоставляет в суд план погашения долгов, а копии передает кредиторам. Этот план определен ст. 204 ФЗ о банкротстве физических лиц. Он обязательно включает в себя такие пункты, как срок погашения долга, сумму, которая будет направлена на погашение долга и сумму, выделяемую на нужды гражданина и его иждивенцев (не может быть ниже прожиточного минимума). На восьмом этапе имущество выставляется на торги. Если имущество должника было успешно реализовано, распределение вырученных денежных средств осуществляется в следующей очередности:

1.Погашение задолженности по алиментам и выплатам по состоянию здоровья

2.Выплата долгов по оплате труда, если таковые имеются и если были заключены трудовые договора

3.Выплата кредитов согласно вступлению кредиторов в список.

За фиктивное банкротство закон предусматривает уголовную ответственность сроком до 6 лет лишения свободы. Данная мера призвана приостановить мощный поток «лжебанкротов» - людей, стремящихся уйти от своих законных выплат. Граждане, намеренно скрывающие имущество, также попадают под эти санкции.

Следует отметить, что банкротство - это крайняя мера для граждан, находящихся в очень сложной жизненной ситуации. Прибегать к данной мере следует в исключительных случаях, когда действительно нет иного способа решить проблему. Другими словами, нет никаких источников дохода, зато есть множество статей расхода. Следует всеми силами стараться избежать необходимости признания себя банкротом[2, ст.3].

Список использованных источников

1. Федеральный закон РФ от 26.10.2002 г № 127-Ф3 "О несостоятельности (банкротстве)".

2. Федеральный закон РФ от 29.12.2014 г № 476-Ф3 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)".

3. Белых, В. Банкротство граждан. Критерии. Статусы. Процедуры. - М.: Проспект, 2015. - 128 с.

Аннотация

Статья содержит понятие банкротства, процедуру и этапы признания банкротом физического лица, а также условия для рассмотрения дела о банкротстве.

Ключевые слова: банкротство, банкротство физического лица, этапы банкротства физического лица.

The article describes the concept of the bankruptcy procedure and the stages of recognition bankrupt physical persons, as well as the conditions for the case of bankruptcy.

Key words: bankruptcy, the bankruptcy of a natural person, the steps of the bankruptcy of a natural person.

Размещено на Allbest.ru