Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации

Письменное контрольное задание

Банковское право

Студент: Фомина Е.А.

Преподаватель: Лактионова Н.А.

Новосибирск 2019 г.

Задание 1.

Составьте перечень лиц, которые не вправе раскрывать сведения, составляющие банковскую тайну.

В законодательстве РФ существует два основных документа, определяющих правовой режим банковской тайны:

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I "О банках и банковской деятельности", ст.26 которого определяет: Сапожников Н. Правовой режим банковский тайны. / Н. Сапожников. // Законность. - 2001. - № 7. - с. 11-15.

- основные понятия банковской тайны;

- перечень организаций, учреждений и лиц, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;

- органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;

- ответственность за разглашение банковской тайны.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 857).

Согласно ст. 26 закона "О банках и банковской деятельности", банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:

- об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов;

- иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит федеральному закону).

На основании запросов банки предоставляют сведения: судам всех юрисдикций; налоговым и таможенным органам; Пенсионному Фонду России (ПФР); Фонду социального страхования РФ (ФСС); Федеральной Службе судебных приставов (ФССП); следственным органам (МВД, СКП, ФСБ, ФСКН); нотариальным конторам при открытии дела о наследстве; орган по противодействую отмывания преступных доходов и противодействующий финансированию терроризма (Росфинмониторинг); в Единое бюро кредитных историй (БКИ); Счетную палату РФ; Орган валютного контроля, уполномоченный Президентом РФ; Консульские учреждения иностранных государств.

Закон конкретизирует перечень лиц, которые не вправе раскрывать сведения, составляющие банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом. В частности, кроме самих банков, под обязательность соблюдения банковской тайны подпадают Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2019) "О банках и банковской деятельности" // Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР. - 1990г. - 6 декабря (№ 27). - Ст. 357.:

- Банк России;

- все другие кредитные организации небанковской формы;

- аудиторские компании, получившие сведения о счетах и вкладах клиентов при оказании аудиторских услуг России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года № 307-ФЗ "Об аудиторской деятельности";

- Росфинмониторинг в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- операторы платёжных систем, сами платёжные системы;

- операционные центры, платёжные клиринговые центры не вправе раскрывать информацию об операциях и счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы;

- банковские платёжные агенты и субагенты;

- таможенные органы;

- организации, оказывающие услуги страхования;

- руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации; Указ Президента РФ от 02.04.2013 N 309 (ред. от 13.05.2019) "О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона "О противодействии коррупции" (вместе с "Положением о порядке направления запросов в Федеральную службу по финансовому мониторингу при осуществлении проверок в целях противодействия коррупции") // СЗ РФ. - 2013. - № 14. - Ст. 1670.

- высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации);

- Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать информацию, полученную от кредитных организаций в процессе проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии;

- ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" не вправе разглашать сведения, полученных при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций;

- Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не вправе разглашать сведения, полученные в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Задание 2.

Составьте схему мероприятий при обнаружении Банком России нарушения, допущенного при приобретении акций кредитной организации, и его устранения.

Задание 3.

Определите проблемы и тенденции судебной практики о признании сделок недействительными в рамках дела о признании кредитной организации несостоятельной (за последние 5 лет). Ответ рекомендуется изложить в табличной форме с приведением примеров, снабженных необходимыми ссылками и сносками.

Закон о банкротстве предусматривает возможность оспаривать следующие виды сделок: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019г.) // СЗ РФ. - 2002. - № 43. - Ст. 4190.

- подозрительные сделки (статья 61.2 Закона о банкротстве) двух видов: сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств стороной сделки (пункт 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве) и сделки, направленные на причинение вреда кредиторам (пункт 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве); банковский тайна право

- сделки с предпочтением (статья 61.3 Закона о банкротстве), т.е. которые влекут или могут повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований (например, досрочное погашение кредита (овердрафта), снятие депозита, получение наличных денежных средств из кассы банка, зачет встречных однородных требований и др.).

Также суд проверяет оспариваемые сделки на предмет совершения их со злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ), и на наличие признаков ничтожности.

Проблемы и тенденции судебной практики о признании сделок недействительными.

Таблица 1.

Задание 4.

В соответствии с предписанием Центрального банка Российской Федерации в отношении АБ "ДДТ" сроком на 6 месяцев было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады путем заключения договора банковского вклада. В период действия предписания с гражданкой А. был заключен договор банковского вклада, по которому в дальнейшем ею было заявлено требование о выплате Агентством по страхованию вкладов возмещения по договору банковского вклада. Разрешите возникшую ситуацию.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), а также порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливает Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Так, в соответствии с указанным Законом вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам при наступлении страхового случая. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // СЗ РФ. - 2003. - № 52 (часть 1) . - Ст. 5029. Страховым случаем признается отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций при невозможности исполнения банком своих обязательств по платежам.

Исходя из анализа приведенных норм следует, что в период действия предписаний Центрального банка Российской Федерации, АБ "ДДТ" был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады, заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета.

В виду чего, действия АБ "ДДТ" и гражданки А. являются прямым нарушением установленных ограничений Центрального банка Российской Федерации.

Тем не менее, у Агентства по страхованию вкладов могут возникнуть перед гражданкой А. обязательства о выплате возмещения при соблюдении ею следующих условий:

- соблюдение гражданкой А. сроков для обращения с требованием о выплате возмещения, установленных ч.1 ст. 10 Закона №177-ФЗ;

- наличие в банке вклада этого лица. Т.е. по смыслу ст. 834 ГК РФ Агентство должно проверить, что при заключении договора банковского вклада гражданкой А. были внесены именно денежные средства, а не создалась видимость проведения банковских операций с целью искусственного создания обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения;

- внесение банком заявителя в Реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию и передача его в Агентство; Порядок выплаты возмещения по вкладам (утв. решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 03.08.2006г., протокол № 46) (ред. от 06.11.2018) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.garant.ru/ Заглавие с экрана. - (Дата обращения: 28.10.2019).

- предоставление вкладчиком документов, предусмотренных ч.4 ст. 10 Закона № 177-ФЗ, или дополнительных документов, по требованию Агентства (ч.7 ст. 12 Закона).

В случае отказа Агентства в выплате возмещения, или при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам гражданка А. вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п.10 ст.12 Закона № 177-ФЗ).

В этом случае суд, проанализировав обстоятельства, должен дать оценку правомерности действий истицы по заключению договора банковского вклада в условиях, когда банк не мог обеспечить возвратность вкладов. Суду надлежит установить, что указанные действия были произведены с целью создания предусмотренных договором банковского вклада правовых последствий, а не направлены на возникновение обязательств Агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов.

В связи с чем, гражданка А. должна предоставить суду бесспорные доказательства факта заключения договора банковского вклада и имело ли место реальное внесение ею денежных средств во исполнение его условий. В противном случае в удовлетворении исковых требований гражданки А. судом будет отказано.

Литература