Особенности применения законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцами транспортных средств

Размещено на http://allbest.ru

Юридический институт НИУ «БелГУ»

Особенности применения законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцами транспортных средств

Вислогузова Евгения Александровна студентка магистратуры

Аннотация

Ключевые слова: ответственность, транспортное средство, дорожно-транспортные происшествия, законодательство, гражданское право.

Annotation

Key words: liability, vehicle, traffic accidents, legislation, civil law.

Закон № 40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. от 01 мая 2019г.) (далее ОСАГО) является основным способом защиты права на возмещение (компенсацию) вреда потерпевшим лицам в силу вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами и, безусловно, выступает правовой, экономической и организационной основой обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

С момента вступления в силу закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств изменения в сферу автострахования вносились около 30 раз. Поправки и нововведения касались как полиса, так и системы страхования в целом (денежная компенсация была заменена ремонтом авто, введены электронные полисы и т.д.). В последней редакции от 2019 г. для большинства видов транспорта уменьшена минимальная и увеличена максимальная базовая ставка тарифа.

Поправки коснулись и системы коэффициента «возраст/стаж» (КВС) и «бонус-малус» (КБМ). Юридическому лицу должен присваиваться единый КБМ для всех машин в автопарке. На сегодня страхование гражданской ответственности собственников авто является примером сложного социального механизма, который находится в стадии совершенствования. Поскольку альтернатив полису ОСАГО немного, то всех автовладельцев интересуют перспективы реформирования системы в ближайшие годы. На формирование страхования РФ свой отпечаток наложили исторические особенности развития и становления России. В начале XXI века отечественное страхование только возрождалось, а это значит, что на сегодняшний день оно еще далеко своей точки насыщения, поэтому можно говорить о больших перспективах развития этого направления в ближайшее время. Законодательную основу правового регулирования в сфере страховой деятельности заложил Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»Закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. 02.12.2019) // Российская газета. №6. 12.01.1993., который дал огромный толчок в развитии отечественного страхового дела. Следующим ведущим законодательным актом, регулирующим это направление, стала 48 глава Гражданского кодекса Российской Федерации.

Полагаясь на мнения экспертов в области страхования, можно отметить, что рынок страхования в России имеет все предпосылки для роста на 12 -15 %, что в будущем будет способствовать восстановлению роста ВВП, укреплению рубля, снижению банковских ставок, а также появлению новых предложений. Кроме того, инновации в страховой системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и повышение соответствующих тарифов дадут толчок новому этапу развития страхового рынка на ближайшее время. Развитие и рост рынка кредитования физических лиц поможет росту страхования клиентов банка от несчастных случаев и заболеваний, а также, за счет инфляции стоимости медицинских услуг, добровольного медицинского страхования, по прогнозам страховых компаний, покажет увеличение объема уже к концу 2019 года. Так же развитию и функционированию страхового дела ежегодно будет способствовать усовершенствование деятельности страховых компаний и поддержка данного направления со стороны Правительства Российской Федерации. Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что страховой рынок, с учетом правильного подхода к решению всех основных проблем в этой области, будет развиваться в ближайшие годы, и имеет перспективы на его дальнейшее совершенствование.

На сегодняшний день в России на рынке страховых услуг насчитывается около 232 компаний, которые распределены по формам собственности следующим образом: смешанные - 55%; частные - 30%; с государственным участием - 10%; муниципальные - 5%.

Гораздо менее популярными сегодня в нашей стране являются такие виды страхового бизнеса, как страхование ответственности ущерба, страхование от несчастных случаев, страхование детей, профессиональное страхование и другие менее известные в широких кругах инструменты защиты капитала (ответственности). Количество россиян, использующих страховые услуги, в настоящее время постепенно возрастает.

Однако, следует отметить, что нормальному темпу развития страхования в России все еще препятствуют следующие проблемы:

1. Низкие показатели востребованности и платежеспособности на услуги страхования граждан и юридических лиц. К тому же русские люди привыкли полагаться на «авось».

2. Ограничение конкуренции, которая подстёгивает бизнес и заставляет искать новые пути развития, ценить клиентов и сохранять высокий уровень качества товаров и услуг.

3. Непрозрачность рынка, низкие стандарты деятельности.

4. Мошенничество. Только жёсткое регулирование рынка и пропаганда нужного имиджа организаций помогут справиться с недоверием и страхом потребителей.

Все вышеперечисленные проблемы, ограничивающие уровень развития страхования и его финансовых возможностей, требуют скорейшего решения. При этом решать данные проблемы следует не только своими силами, но и учитывая опыт зарубежных стран, где рынок страхования наиболее развит. Однако не будем забывать и о перспективах развития страхования в России, так как в случае скорейшего разрешения вышеуказанных проблем, появятся большие возможности для продвижения этого рынка. Под влиянием положительных тенденций, с учетом постепенного разрешения проблем, в будущем рынок страхования будет расти, укрепляться и прогрессировать, но умеренными темпами.

Страхование в настоящее время в России служит неотъемлемым механизмом защиты прав и законных интересов граждан, которые хотят оградить себя и своих близких от множества неожиданных рисков, в том числе связанных с эксплуатацией транспортных средств. В последнее время часто появляются случаи о страховом мошенничестве. Когда потенциальные клиенты слышат из средств массовой информации об участившихся случаях мошенничества в сфере страхования, подсознательно появляется недоверие и резко негативное отношение к страховым компаниям как к гаранту стабильности и экономической безопасности граждан РФ. Конечным результатом служит снижение темпа роста экономики Н.О. Кохно., А.А. Грошева., Д.Г. Хамидулина. Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2018. - № 7 (33). - С. 218-222..

Совершенствование законодательства по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств происходит регулярно. Из наиболее значимых последних нововведений можно выделить Единую методику расчета стоимости восстановительного ремонта и обязанность страховых компаний предоставить возможность оформления страховых полисов в электронном виде, что должно отчасти решить наиболее острые проблемные вопросы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств последних лет.

Однако, некоторые вопросы все еще требуют совершенствования на законодательном уровне. Так, наиболее актуальными проблемами для страхователей являются следующие: отказ от продаж в убыточных регионах; навязывание дополнительных страховых продуктов; систематическое занижение выплат; отсутствие урегулирования на законодательном уровне всех видов возмещаемого урона страхователю; проблемы с оформлением электронного полиса самим страхователем, что не соответствует требованиям с января 2017 года; просрочка заключения полиса обязанности страховых компаний информировать автовладельца о наступлении срока заключения нового договора страхования.

Для страховщиков ключевыми проблемами являются следующие:

1) большие расходы на ведение дела у страховых компаний - расходы на урегулирование и административные расходы.

2) противоречия между государственным регулированием отрасли и коммерческим видом деятельности страховщиков (стремлением получать больше прибыли).

С осени 2019 года вступили в силу новые коэффициенты расчета обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств пропорционально возрасту и стажу водителя. 2019 год является первым этапом реформирования системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

С 1 января 2019 года вступили новые правила, по которым владельцы ТС вправе самостоятельно выбирать тарифный план, а также меняется принцип оплаты полиса.

С 9 января 2019 года страховые компании должны рассчитывать полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с учетом новых коэффициентов, количество которых увеличилось и в данные момент их 58. Кроме того, будут учитываться еще ряд других факторов, которые могут повысить стоимость страхового полиса для отдельных категорий граждан.

В 2019 году на территории нескольких регионов России планируют запустить пилотный проект по выявлению автовладельцев, злостно уклоняющихся от обязательного страхования. Выявлять в потоке автомобили, на которые вовремя не оформлен полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в 2019 году будут не сотрудники МВД, а новые видеокамеры с интеллектуальной системой обработки полученной информации. Стоит учитывать тот факт, что новая система контроля будет облагать автовладельца штрафом каждый раз, когда его авто окажется в зоне действия объектива камеры. А уже в 2020 году штрафы могут возрасти до 8000 рублей.

Таким образом, в качестве необходимых шагов в плане развития обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС можно назвать следующие:

1) Реализация функций обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств через специальную государственную страховую компанию, РСА, или в специальном государственном Фонде страхования ТС.

2) Осуществление контроля и усовершенствования системы получения электронного полиса, чтобы каждый страхователь мог без проблем застраховаться самостоятельно, не прибегая к помощи третьих лиц.

3) Законодательное закрепление обязательного уведомления страхователя о завершении срока действия договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Указанные меры обеспечат выход отрасли ОСАГО на достойный мировой уровень, позволит намного быстрее и эффективнее решать вопросы возмещения ущерба при ДТП, снизит фактор стресса и существующие риски при заключении договора страхования, как со стороны страховщиков, так и страхователей. право ответственность транспортный страхование

Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод, что проблемы в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС носят комплексный характер. Это значит, что и решение для данных проблем должно быть комплексное. Внесение изменений в настоящее законодательство будет недостаточно. Необходимо реформирование институтов, осуществляющих правоприменительную деятельность, в том числе особую роль следует отвести усиленному контролю со стороны правоохранительных органов.

Использованные источники

1. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 01.05.2019) //Собрание законодательства РФ. - 06.05.2002. - № 18. - Ст. 1720.

2. Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ред. от 01.05.2019) // Российская газета, № 166, 25.07.2014.

3. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 28.11.2018) // Ведомости СНД и ВС РФ, 14.01.1993. - № 2. - Ст. 56.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) // Собрание законодательства РФ. - 29.01.1996. - № 5. -Ст. 410.

5. Кохно Н.О., Грошева А.А., Хамидулина Д.Г. Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2018. - № 7 (33). - С. 218-222.

Размещено на Allbest.ru