Противодействие использованию цифровой валюты в процессе совершения хищений

Размещено на http://www.allbest.ru

Могилевский институт МВД Республики Беларусь

Противодействие использованию цифровой валюты в процессе совершения хищений

Д.И. Шнейдерова, преподаватель кафедры

уголовного процесса и криминалистики

В статье рассмотрены некоторые особенности совершения хищений с использованием цифровых виртуальных валют, которые базируются на распространенных схемах обмана граждан при осуществлении обменных операций и сделок купли-продажи, а также обозначены основные меры предостережения от них.

Цифровая валюта, криптовалюта, хищение, мошенничество, обман.

Countering the Use of the Digital Currency in a Process of Committing Thefts

I. SHNEIDEROVA,

Lecturer of the Department of Criminal Process and Criminalistics (Mogilev Institute of the Ministry of Internal Affairs of the Republic of Belarus)

The article describes some features of theft with the use of digital virtual currencies, which are based on common schemes of citizens' fraud in implementation of exchange operations and transactions of purchase and sale, and also outlines the main measures of caution against them.

Digital currency, cryptocurrency, theft, fraud, deception.

Основная часть

Стремительное развитие цифровых информационных технологий способствует повышению интереса со стороны общества к новым возможностям построения и регулирования продуктивных взаимоотношений экономического характера между предприятиями, организациями, индивидуальными предпринимателями и гражданами. Так, в 2009 г. впервые на мировом финансовом рынке появилась неизвестная ранее платежная система «Bitcoin», в рамках которой совершаются операции с одноименной цифровой валютой, накопление, хранение и перемещение которой не отражается ни на материальном носителе, ни на счете в банке В основе работы механизма платежной системы лежит популярная на сегодняшний день технология блокчейн, которая предполагает полную децентрализацию регулирования всех операций, совершаемых в рамках системы, а также в некоторой степени анонимность ее участников. Каждая транзакция подтверждается всеми участниками платежной системы, и информация о ней хранится на компьютере у каждого из них в виде цепочки последовательных блоков, защищенных криптографическим ключом

Таким образом, транзакция не только одобряется со стороны третьих, не задействованных в ней, лиц, но и обеспечивается надежной защитой, исключающей возможность полного изменения, отмены или корректировки

Идея отсутствия контроля со стороны единого центра управления всеми финансовыми процессами нашла поддержку среди граждан и предприятий, которые оценили не только преимущества сделок купли-продажи нового вида валюты, но и возможность самостоятельно с помощью мощностей вычислительной техники добывать («майнить») цифровые монеты.

Однако следует отметить, что позиция со стороны мировых государств относительно необходимости легализации и эффективности использования цифровых валют разделилась на два противоположных мнения: за и против. Например, в Японии криптовалюта не просто получила правовое регулирование как вид валюты, но и была признана законным средством платежа. Германия также не смогла не заметить растущую популярность подобных сделок и признала криптовалюту платежным средством. В США криптовалюту признали только как товар, который можно покупать и продавать за реальные деньги, а с 2018 г. необходимо еще и уплатить налог за ее владение, что поможет увеличить доходы в бюджет страны. Иного мнения придерживается Китай, Вьетнам, Израиль и ряд других стран, которые позиционируют цифровую валюту как спекулятивный товар, а не средство платежа, сделки с которым могут подорвать экономику страны.

Несмотря на противоречивость позиций, появление цифровых валют способствовало образованию и новых отношений, нуждающихся в правовом регулировании со стороны государства [2]. Так, Республика Беларусь выступила в поддержку цифровой валюты как двигателя мирового прогресса в области экономики и финансов и легализовала сделки с ней путем принятия Декрета Президента Республики Беларусь № 8 от 21 декабря 2017 г. «О развитии цифровой экономики» (далее -- Декрет).

Не стоит оставлять без внимания и развитие преступности, которая также не отстает от последних мировых тенденций в области оборота одного из массовых представителей цифровой валюты -- криптовалюты. Надежность защиты платежных систем, действующих на базе блокчейн, подтверждается отсутствием случаев их взлома Однако утверждать, что пользователи таких платежных систем не подвержены преступному воздействию, не представляется возможным, так как если технику обмануть затруднительно и практически невозможно, то человека, не разбирающегося в деталях процесса, -- легко.

Так как криптовалюта имеет определенную ценность, выражаемую в ее эквивалентной саморегулирующейся денежной стоимости, она способна обращать на себя внимание и представителей преступного мира, желающих увеличить свое благосостояние за счет других лиц. Хищения путем использования виртуальной цифровой валюты на территории Республики Беларусь появились относительно недавно и только начинают развиваться как самостоятельная область преступных посягательств Впервые случай мошенничества с криптовалютой был зафиксирован в декабре 2017 г в Бресте, когда минчанин пытался продать 0,83 биткоина за три тысячи долларов и был обманут своим потенциальным покупателем. Так, продавец перевел на кошелек мошенника оговоренное количество виртуальной валюты, за что покупатель должен был перевести ему на счет установленное количество денежных средств Однако в ожидании завершения транзакции мошенник скрылся, понимая, что вернуть биткоины назад или остановить транзакцию продавец уже не сможет [3].

Следует отметить, что анализ положений вышеуказанного Декрета может привести к выводу о потере криптовалютой с момента ее легализации присущих ей свойств децентрализации управления и анонимности участников Так, все сделки с цифровой валютой на территории Республики Беларусь официально осуществляются только резидентами Парка высоких технологий или через их посредничество В свою очередь, банки приобрели обязанность мониторинга подозрительных сделок с криптовалютой своих клиентов путем свободного доступа к смарт-контрактам последних. Указанные обстоятельства исключают как децентрализацию, так и анонимность, так как для регистрации в качестве резидента необходимо предоставить администрации определенный пакет документов, содержащих данные о потенциальном резиденте.

Однако, несмотря на это, легализация все же имеет одно значительное преимущество как для владельцев криптовалюты, так и для посредников, осуществляющих сделки с ней, -- это защита их прав и законных интересов государством Но фактор правовой безграмотности, в первую очередь граждан, позволяет бдительным мошенникам улучшать свое благосостояние и совершенствовать преступную практику Рассмотрим примеры различных механизмов совершения мошенничества с виртуальной валютой на территории Республики Беларусь.

Отсутствие базовых знаний о сущности криптовалюты и механизме совершения сделок с ней посредством криптовалютных биржпосредников, а также о ее внешнем выражении, т. е. является ли такая валюта материальной монетой, документом либо записью в электронном кошельке, привело к тому, что мошенники воспользовались сложившейся ситуацией и реализовали одну из самых простых схем В сети Интернет на страничках в различных социальных сетях (преимущественно, «Твиттер», «Инстаграм», «Вконтакте», «Одноклассники») размещались объявления о продаже криптомонет в натуральном выражении за определенную сумму денежных средств При этом по внешним признакам криптомонеты были схожи с обычными монетами и имели изображение логотипов некоторых видов криптовалют, например, хорошо известный всем знак биткоина.

Потенциальный покупатель связывался с продавцом через социальную сеть, где они договаривались о времени и дате сделки, после чего покупатель при личной встрече передавал продавцу определенную сумму наличных денег и взамен получал «криптомонету» При этом покупатель полагал, что когда такая монета еще больше вырастет в цене, то ее можно будет перепродать и получить неплохой доход, что, конечно же, оказалось обманом. В данном случае следует помнить, что любая цифровая валюта представляет собой кодированную числовую запись в системе блокчейн и физического выражения в виде монет не имеет, т.к. существует только виртуально

В основе еще одного примера мошенничества лежит использование преступниками ложных (макетных) приложений для мобильных телефонов. Так, в августе 2018 года 21-летний борисовчанин разместил в одной из социальных сетей объявление о продаже биткоинов по цене ниже рыночной через мобильное приложение Суть объявления заключалась в следующем: при личной встрече покупатель передает установленную сумму наличных денежных средств за некое количество биткоинов, а продавец, в свою очередь, демонстрирует ему мобильное приложение, через которое переводит со своего кошелька на кошелек покупателя оговоренное количество цифровых монет. На объявление откликнулся житель г. Гродно, который решил приобрести биткоины за 14 тыс. белорусских рублей. Покупка была осуществлена согласно схеме, представленной в объявлении. Однако после возвращения домой доверчивый покупатель проверил свой электронный кошелек и не обнаружил там пополнения, а мобильное приложение к этому моменту уже было удалено [1].

С одной стороны, сам процесс купли-продажи по данной схеме достаточно простой и, казалось бы, безопасный, все осуществляется в присутствии покупателя, времени ожидания завершения транзакции он не требует. Но, с другой стороны, на это доверие и рассчитывает мошенник, так как приложение, которое демонстрируется покупателю, является ложным красочным макетом с привлекающей внимание рекламой, однако вместе с тем это приложение-однодневка, которое работает в тестовом режиме и может быть незамедлительно удалено его создателем, оставив доверчивых граждан без средств В данном случае следует помнить, что не стоит доверять свои вполне реальные деньги только что созданным мобильным приложениям, не имеющим опыта работы на рынке криптовалют, с яркими рекламными лозунгами о сниженной цене за биткоин, наличии акций при их покупке. Кроме того, приложения, посредством которых действительно можно приобрести виртуальную валюту, не работают с наличными денежными средствами, а все расчетные операции осуществляются через интернет-банкинг или электронные деньги.

Подделка оригинальных сайтов положительно зарекомендовавших себя криптовалютных бирж и обменников, а также создание подставных электронных кошельков -- распространенный способ обмана покупателя в сети Интернет Процесс состоит из нескольких этапов На первом этапе злоумышленники прикладывают немало усилий, чтобы создать сайт, полностью копирующий все внешние признаки оригинального. На втором этапе ведется активная реклама как в социальных сетях, так и на различных форумах, справочно-информационных сайтах, которая появляется в виде всплывающего окна сбоку или между текстом и содержит кроме привлекающей внимание рекламы о продаже криптовалюты по заниженной акционной цене, в короткие сроки, без комиссии и посредников, прямую ссылку на поддельный сайт мошенников Сам сайт также был оснащен привлекательными для покупателей, не желающих тратить большие суммы денег, предложениями: «Купи биткоин за полцены», «Купи сегодня один биткоин, завтра получи вдвое больше», «При покупке одного биткоина получи 50 % скидки на покупку второго» и многие другие. Для формирования доверия со стороны покупателей на сайте размещены положительные отзывы несуществующих приобретателей биткоинов о выгодных сделках с этим продавцом, о действительности всех акционных предложений, получении большого дохода за короткие сроки и т. д.

Третий кульминационный этап требует времени ожидания решения покупателя доверить свои средства данному продавцу. Убежденный в надежности, он переводит на счет мошенников свои реальные денежные средства, однако в последующем обнаруживает, что обещанная криптовалюта на его электронный кошелек так и не поступила

При этом если на сайте предлагают завести новый электронный кошелек, то после перечисления денег в нем даже могут появиться сведения о зачислении валюты, которой на самом деле нет.

В обоих случаях итог одинаков: после получения и обналичивания денег мошенники удаляют или блокируют такие сайты и скрываются, а покупатель остается и без реальных, и без виртуальных денег. Однако следует добавить, что негативные последствия наступали не только для покупателей, но и для реального продавца и владельца сайта по продаже криптовалюты, чья репутация в значительной степени снижалась вместе с уровнем продаж

При возникновении желания приобрести криптовалюту на подобных сайтах следует помнить, что ни один продавец цифровых валют, как и любого другого товара, зная об их растущей популярности и ценности (которая проявляется в увеличении номинальной стоимости за одну единицу), не будет обменивать ее в три раза дешевле реальной рыночной стоимости, а тем более не будет отдавать бесплатно в качестве подарка или бонуса

Бывают также ситуации, когда мошенник рекламирует не сайты или приложения, а себя в качестве грамотного специалиста в сфере обменных операций с цифровой валютой. Такие посредники пользуются популярностью у людей, не желающих тратить время на изучение рынка криптовалюты, но предполагающих вложить определенные суммы денег в нее и получить в последующем высокий доход. В свою очередь, мошенник предлагает помощь по осуществлению всех необходимых действий за клиента за небольшое денежное вознаграждение. При этом свои знания и многолетний опыт работы в данной сфере преступники подкрепляют оперированием большим количеством непонятных для простых граждан терминов, демонстрацией графиков и схем, положительных отзывов клиентов. Заманчивое предложение находит своих клиентов, которые доверяют большие суммы наличных денег малознакомому и непроверенному постороннему человеку, ожидая положительного результата

В данном случае на первоначальном этапе ситуация может развиваться в двух направлениях, в зависимости от конечных целей преступника. Так, получив деньги, злоумышленник может прекратить любой контакт со своим клиентом и благополучно скрыться. Если полученная сумма небольшая, а мошенник решил получить как можно больше денег с доверчивого клиента, то схема обмана усложняется. Клиенту демонстрируются действия, направленные на достижение цели сделки, а именно: агент заводит для него электронный кошелек и передает логин и пароль своему клиенту, чтобы последний имел возможность контролировать все приходнорасходные финансовые операции и совместно с тем еще больше доверять своему посреднику При этом сайт, на котором создается такой кошелек, является поддельным, а все данные несуществующих транзакциях и «мнимой» прибыли вносятся туда самим мошенником. После успешного сотрудничества через небольшой промежуток времени агент предлагает клиенту вложить еще некоторую сумму денежных средств в такое прибыльное дело, на что последний в большинстве случаев соглашается не раздумывая. На такой итог мошенник и рассчитывает После получения желаемой суммы он скрывается, а поддельный сайт удаляет, как и все рекламные данные о себе в социальных сетях.

В данной ситуации следует помнить, что не стоит доверять свои деньги незнакомым и непроверенным людям, которые обещают большую прибыль за короткий срок и с малыми вложениями, при этом с условием выполнения всей работы за клиента за небольшое процентное вознаграждение от прибыли В большинстве случаев можно быть уверенным, что это мошенники

Заключение

хищение виртуальный валюта продажа

Таким образом, представленные выше способы хищения денежных средств с использованием цифровых валют не единичны, они постоянно совершенствуются и усложняются, при этом не теряя своей актуальности. Однако в данном случае важно помнить, что безопасной считается сделка с криптовалютой, совершенная на известных и проверенных биржах и обменных пунктах с многолетним опытом деятельности. Не следует принимать решения о покупке криптовалюты за короткий срок, основываясь только на заманчивых предложениях и положительных отзывах «мнимых» покупателей сомнительных сайтов или форумов В том числе следует быть осторожным, если вам предлагают купить криптовалюту при личной встрече за наличный расчет Процесс обмена цифровой валюты на реальные денежные средства всегда осуществляется посредством интернет-банкинга или электронных денег Не доверяйте свой логин и пароль от электронных кошельков агентам, которые предлагают вести все сделки за вас, опираясь на свой многолетний опыт и квалификацию, т к в большинстве случаев за такими предложениями стоят мошенники.

Список литературы