К вопросу о мошенничестве в сфере автострахования

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Восточносибирский институт МВД России

К вопросу о мошенничестве в сфере автострахования

Усачев Сергей Игоревич,

командир взвода факультета правоохранительной деятельности

Аннотация

мошенничество преступление автострахование

Введение: в статье рассматриваются специфические черты совершения преступлений, связанных c мошенническими действиями в сфере автострахования. Определены характерные способы совершения мошенничеств в сфере автострахования. Исследованы причины, способствующие росту преступлений данной направленности. Указана роль использования специальных знаний при расследовании преступлений, связанных с мошенническими действиями в сфере автострахования.

Материалы и методы: нормативную основу исследования образуют Конституция Российской Федерации, уголовное, уголовно-процессуальное и административное законодательство, федеральные законы, локальные нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность страховых компаний. Методологической основой исследования послужил общий диалектический метод научного познания, познавательные методы и приемы наблюдения, сравнения, анализа, обобщения и описания.

Результаты исследования позволили уточнить основные способы совершения мошенничества в сфере автострахования, а также значимость использования специальных знаний при расследовании уголовных дел данной категории.

Выводы и заключения: установление способов совершения мошеннических действий в сфере автострахования необходимо для дальнейшего качественного раскрытия, расследования и предупреждения преступлений данного вида. Использование специальных знаний на стадии предварительного расследования может послужить прочным подспорьем для формирования качественной доказательственной базы по уголовному делу.

Ключевые слова: мошенничество в сфере автострахования, способ совершения преступления, использование специальных знаний, полис ОСАГО, элементы криминалистической характеристики.

Abstract

On the issue of fraud in the field of auto insurance

Usachev Sergey Igorevich commander of a platoon of faculty of law - enforcement activity of the East Siberian institute of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation

Introduction: the article discusses the specific features of the Commission of crimes related to fraudulent actions in the field of auto insurance. The characteristic ways of committing fraud in the field of auto insurance. The reasons promoting growth of crimes of this orientation are investigated. The role of the use of special knowledge in the investigation of crimes related to fraudulent actions in the field of auto insurance is indicated.

Materials and methods: the normative basis of the study is formed by the Constitution of the Russian Federation, criminal, criminal procedure and administrative legislation, Federal laws, local legal acts regulating the activities of insurance companies. The methodological basis of the study was the General dialectical method of scientific knowledge, which has a universal character, as well as cognitive methods and techniques of observation, comparison, analysis, generalization and description.

The results of the study: allowed to clarify the main ways of committing fraud in the field of auto insurance, as well as the importance of the use of special knowledge in the investigation of criminal cases in this category.

Conclusions and conclusions: establishment of methods of commission of fraudulent activity in the sphere of car insurance is necessary for further high-quality disclosure, investigation and prevention of crimes of this type. Use of special knowledge at a stage of preliminary inquiry can serve as strong help for forming of qualitative evidentiary base on criminal case.

Keywords: fraud in the field of auto insurance, the method of committing a crime, the use of special knowledge, insurance policy, elements of forensic characteristics.

Основная часть

В настоящее время актуальными остаются преступления, связанные с мошенническими действиями. Анализ статистических данных показывает, что за период 2018 г. зарегистрировано 215 тыс. 36 преступлений, предусмотренных ст. ст. 159-159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ), что составляет 10,7% от общего количества зарегистрированных преступлений. Видов мошеннических действий существует достаточное количество. Так, в УК РФ отмечаются мошеннические действия с использованием электронных средств платежа, в сфере кредитования, при получении выплат, в сфере страхования, а также компьютерной информации.

Рассмотрим более детально один из актуальных видов мошенничества, совершенного в сфере автострахования. Этот вид преступлений стремительно растет, способы мошеннических действий изменяются, совершенствуются, что усложняет процесс раскрытия и расследования данной категории уголовных дел. Такие преступления характеризуются высокой степенью латентности, что затрудняет процесс обнаружения факта совершения деяния, а это зачастую приводит к тому, что они остаются недоказанными.

За период 2018 г. страховые компании направили в правоохранительные органы порядка шести тысяч заявлений о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических действий в сфере автострахования, однако только в 20% случаев были возбуждены уголовные дела.

Установленный факт говорит о том, что сотрудники правоохранительных органов не имеют достаточно опыта в раскрытии и расследовании подобных преступлений, зачастую доводы страховых служб по проведенным ими проверкам в большинстве случаев остаются неубедительными для правоохранительных органов, кроме того, на сегодняшний день в подразделениях экспертно-криминалистических центров системы МВД России отсутствуют необходимые технические средства для проведения исследований и экспертиз, целью которых является получение устойчивой доказательственной базы по делам данной категории.

В настоящее время управление транспортным средством должно в обязательном порядке сопровождаться получением полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (далее - ОСАГО). Данное требование применимо для всех автовладельцев, его несоблюдение влечет за собой административную ответственность. Так, согласно п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ, неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, - влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Меры административной ответственности за данное правонарушение, согласно Кодексу об административных правонарушениях Российской Федерации (далее также - КоАП РФ), являются достаточно «мягкими» и зачастую не несут в себе предупредительной функции для правонарушителей. В этой связи в июле 2019 г. в Государственную думу Российской Федерации (далее - Госдума РФ) направлен законопроект №734339-7 «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях». Согласно данным поправкам, предполагается дополнить КоАП РФ, а именно включить еще одну меру наказания за правонарушение - лишать водительских прав за повторное управление автомобилем без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности Сайт Государственной думы российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим до-ступа: https://sozd.duma.gov.ru/bin/734339-7.. В настоящее время данный законопроект находится на рассмотрении в Госдуме РФ.

Отметим, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с помощью базового тарифа, а также дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой страховой компанией индивидуально, по своему усмотрению, опираясь лишь на указанный Центральным банком Российской Федерации (Центробанк РФ) интервал Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «Об обязательном страхо-вании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2019).. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центробанком РФ, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех.

Так, минимальные и максимальные размеры базовых ставок страховых тарифов в редакции 2014 г. для транспортных средств категории «В» для физических лиц составляли от 2 тыс. 440 до 2 тыс. 574 руб., в 2018 г. от 2 тыс. 746 до 4 тыс. 942 ру. Как правило, страховые компании используют значение базового тарифа близкое к максимальному значению.

Анализируя статистическую отчетность размеров базовых ставок страховых тарифов, трудно не обратить внимания на высокий рост максимального размера ставок, который составил порядка 90% в течение четырех лет. Такое положение вещей вполне оправданно, и одна из причин принятого решения обусловлена стремительным ростом преступлений в данной сфере. Повышение ставок негативно складывается на добросовестных гражданах, но при этом является вынужденной мерой для страховых компаний, «страдающих» от мошеннических действий. Рынок автострахования в РФ имеет достаточно большой оборот денежных средств, что зачастую привлекает преступников, желающих получить материальную выгоду путем совершения мошеннических действий.

На сегодняшний день рынок автострахования имеет большое количество разнообразных мошеннических схем. Одной из причин указанному обстоятельству служит многообразие субъектов преступления, в качестве которых могут выступать автовладельцы, представители страховых компаний, эксперты-оценщики, представители станции технического обслуживания (при направлении транспортного средства на ремонт). Все это, несомненно, затрудняет процесс раскрытия, расследования и предупреждения преступлений данного вида.

Рассматривая способы совершения мошеннических действий в сфере автострахования, необходимо отметить, что способ совершения преступлений - наиболее значимый структурный элемент криминалистической характеристики.

Данный элемент криминалистической характеристики преступлений обладает прочными корреляционными связями с другими элементами. Установление особенностей данного элемента криминалистической характеристики может стать прочным подспорьем в дальнейшем раскрытии и расследовании преступления.

Криминалистический аспект способа выражается фактическими свойствами совершенного деяния, которые позволяют выдвигать следственные версии о других значимых для доказывания элементах преступления, таких как мотив, цель, событие преступления, личность преступника, а на основе этих версий определять задачи и выстраивать ход расследования [1, с. 54].

Е.П. Ищенко способ совершения преступлений характеризует как объективно и субъективно обусловленную систему действий (бездействий) субъекта преступного посягательства, оставляющую характерные следы, которые с использованием основных криминалистических средств, методов и способов могут поспособствовать выяснению истинной сути деяния [2, с. 134].

Способ совершения преступлений - основополагающее звено в общей системе криминалистической характеристики преступных деяний. Рассматриваемый элемент позволяет выявлять и раскрывать сущность и содержание совершенного преступления, планировать, разрабатывать и совершенствовать средства и методы противодействия преступности. В этой связи изучение и использование данных о способах преступной деятельности приобретают особое значение [3, с. 127]. Полученные знания о способах совершения преступного деяния являются значимым элементом при построении методики расследования преступлений [4, с. 17].

При изучении способов совершения преступлений целесообразно выделить тот факт, что в систему данного понятия большинство ученых включает комплекс действий, сопряженных с подготовкой, совершением и сокрытием преступления. Однако следует отметить, что не все виды преступных деяний должны содержать структурные звенья данного понятия в полном объеме. Применение и реализация полноструктурной системы способа преступления характерны в случаях, когда деяния совершаются умышленно, заблаговременно, с определенным на то корыстным мотивом, а в некоторых случаях группой лиц по предварительному сговору. Таким образом, можно установить, что все этапы совершения преступления субъектом производятся при совершении умышленных преступлений, и в таком случае данные о способе совершения деяния являются главными, наиболее значимыми.

В данной статье нами предпринята попытка рассмотреть наиболее распространенные способы совершения мошенничества в сфере автострахования.

Так, к одному из способов можно отнести инсценировку дорожно-транспортных происшествий владельцами транспортных средств в целях получения денежной компенсации от страховой компании для самостоятельного проведения восстановительного ремонта транспортного средства. До марта 2017 г. мошенникам достаточно легко было инсценировать ДТП, участниками которого являлись автотранспортные средства с заранее установленными поврежденными деталями и механизмами на них. Однако после вступления в силу Федерального закона №49-ФЗ от 28.03.2017 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ситуация изменилась. Согласно закону, при наступлении страхового случая приоритет отдается направлению поврежденного транспортного средства на СТО, в целях производства восстановительного ремонта, за счет средств страховой компании. При этом определен перечень случаев, когда потерпевший может получить денежную компенсацию: при полной гибели транспортного средства; смерти потерпевшего, если потерпевший является инвалидом; в случаях причинения в результате ДТП тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего; если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает 400 тыс. руб., при наличии соглашения между потерпевшим и страховой компанией; при отсутствии у страховщика возможности организовать проведение восстановительного ремонта.

Участились случаи, когда преступники обращаются в страховые компании в целях получения денежных средств, взамен восстановительного ремонта в связи с тем, что ущерб от ДТП превышает сумму 400 тыс. руб. Для этого мошенникам необходимо инсценировать ДТП с максимально дорогими к ремонту, либо замене объектами, к которым относятся детали обеспечения безопасности транспортного средства (подушки и ремни безопасности, электронный блок управления подушками безопасности). Данные детали при срабатывании, согласно положению Банка России №432-П от 19 сентября 2014 г. «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», подлежат обязательной замене, а не ремонту, и к ним не применяется учет износа в зависимости от года выпуска транспортного средства и пробега, как по другим деталям и элементам. Для срабатывания подушек безопасности мошенники искусственным путем замыкают контакты, либо устанавливают уже раскрытые подушки безопасности.

К следующему способу совершения мошеннических действий относим различного рода фальсификации страхового случая либо его обстоятельств, таких как дата наступления дорожно-транспортного происшествия, подмена лица, управляющего транспортным средством при дорожно-транспортном происшествии (в основном применимо к случаям, когда в момент совершения ДТП лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, либо на момент происшествия отсутствовал полис обязательного страхования автогражданской ответственности).

Так, гражданин М. обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения страховой компанией Б., в связи с тем, что в результате совершенного дорожно-транспортного происшествия 7 февраля 2017 г. у гражданина М. было повреждено принадлежащее ему транспортное средство, по вине автомобиля, которым управлял гражданин Р. По данному факту гражданин М. обратился в страховую компанию Б., однако компанией было принято решение об отказе возмещения причиненного ущерба, ссылаясь на фальсификацию страхового полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Так, страховой полис ОСАГО №00000000003, выданный от имени страховой компании «Б» на автомобиль, принадлежащий гражданину М. на самом деле выдан другому лицу на автомобиль ВАЗ №000. Основываясь на заключении проведенной по делу технической экспертизы документов, установлено, что полис обязательного страхования автогражданской ответственности, выданный на автомобиль, принадлежащий гр. М., является поддельным, на момент совершения дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность М. как владельца транспортного средства не была застрахована, следовательно, у страховой компании не возникло обязанности по выплате страхового возмещения¹.

Еще одним способом можно считать вступление в преступный сговор представителя страховой компании с лицом, ставшим потерпевшим при совершении дорожнотранспортного происшествия или экспертом-оценщиком, что может быть актуальным при искусственном завышении стоимости восстановительного ремонта автомобиля. При использовании данного способа совершения мошеннических действий представители страховой компании, эксперты-оценщики, в целях получения материальной выгоды вступают в преступный сговор с лицами, пострадавшими в результате дорожно-транспортного происшествия. Так, зачастую потерпевшие при совершении ДТП «договариваются» с указанными лицами для завышения стоимости и количества поврежденных деталей автомобиля, для дальнейшего возмещения понесенных убытков, от произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Отметим, что данные способы совершения мошенничества в сфере автострахования не являются окончательным. Существуют различные комбинации перечисленных способов совершения указанных преступлений, при этом изменения в законодательстве влияют и на способы совершения этих деяний.

Латентный характер мошенничества в сфере автострахования объясняет не только сложность раскрытия, расследования и предупреждения преступлений, но и объясняет необходимость всестороннего подхода к установлению фактов совершения противоправного деяния. Так, с целью всестороннего и объективного расследования фактов мошенничества в сфере автострахования вполне объяснимо повышение роли результатов использования специальных знаний в собирании, исследовании, оценке и реализации доказательств [5, с. 122]. Для данного вида преступлений характерны такие виды экспертиз как: автотехническая, включающая в себя исследование обстоятельств дорожнотранспортного происшествия, технического состояния деталей и узлов транспортных средств, следов на транспортных средствах и месте дорожно-транспортного происшествия (транспортно-трасологическая диагностика), маркировочных обозначений транспортных средств; технико-криминалистическая экспертиза документов и трасологическая экспертиза, в части исследования транспортных средств.

Применение специальных знаний помогут установить обстоятельства совершенного преступления, послужат доказательственной базой по возбужденному уголовному делу, качественным подспорьем для установления обстоятельств совершенного деяния, что, в конечном итоге, благоприятно отразится на всем процессе предварительного расследования. Так, согласимся с мнением О.П. Грибунова и А.В. Варданяна, которые в своих трудах отмечали, что «собранная по делу криминалистически значимая информация используется для оценки сложившейся следственной ситуации предупредительного характера, выдвижения версий и принятия организационных решений по предупреждению преступлений» [6, с. 327].

Библиографические ссылки

1. Малыхина Е.А. Методика расследования хищений комплектующих деталей объектов железнодорожного транспорта: дис…. канд. юрид. наук / Е.А. Малыхина. Ростов н/Д., 2018. 196 с.

2. Ищенко Е.П. Криминалистика: курс лекций / Е.П. Ищенко. М.: Контракт: АСТ-Москва, 2007. 416 с.

3. Малыхина Е.А. Способ совершения преступлений как основной структурный элемент криминалистической характеристики хищений комплектующих деталей железнодорожного транспорта // Проблемы правоохранительной деятельности. 2016. №4. С. 126-130.

4. Варданян А.В. Принципы формирования частных криминалистических методик: современное состояние и пути совершенствования / А.В. Варданян, О.В. Айвазова // Изв. Тул. гос. ун-та. Экон. и юрид. науки. 2016. №1-2. С. 17-23.

5. Аминев Ф.Г. Об интеграции специальных знаний в судебной экспертизе // Современные проблемы отечественной криминалистики и перспективы ее развития: сб. всерос. науч.-практ. конф. (с межд. участием), Краснодар, 2018. С. 122-127.

6. Грибунов О.П. Прикладные задачи и профилактические операции криминалистического предупреждения преступлений против собственности на транспорте / О.П. Грибунов, А.В. Варданян // Деятельность правоохранительных органов в современных условиях: сб. науч. тр. Иркутск: Изд-во ФГКОУ ВО ВСИ МВД России, 2016. С. 326-331.

Bibliographic references

1. Malykhina E.A. Technique of investigation of plunders of accessories of objects of railway transport: yew…. edging. юрид. sciences / E.A. Malykhina. Rostov on D., 2018. 196 pages.

2. Ishchenko E.P. Kriminalistika: course of lectures / E.P. Ishchenko. M.: Contract: Nuclear heating plant Moscow, 2007. 416 pages.

3. Malykhina E.A. Way of commission of crimes as basic structural element of criminalistic characteristic of plunders of accessories of railway transport //Problem of law - enforcement activity. 2016. No. 4. Page 126-130.

4. Vardanyan A.V. Principles of formation of private criminalistic techniques: current state and ways of improvement / A.V. Vardanyan, O.V. Ayvazova //Izv. Toole. state. un-that. Ekon. and юрид. sciences. 2016. No. 1-2. Page 17-23.

5. Aminev F.G. About integration of special knowledge in judicial examination //Modern problems of domestic criminalistics and the prospect of its development. Krasnodar, 2018. Page 122-127.

6. Gribunov O.P. Applied problems and preventive operations of criminalistic prevention of property offenses on transport / O.P. Gribunov, A.V. Vardanyan //Activity of law enforcement agencies in modern conditions: сб. науч. тр. - Irkutsk: VSI Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation VO FGKOU publishing house, 2016. Page 326-331.

Размещено на Allbest.ru