Криминологический анализ хищений с использованием электронных средств платежа в период распространения новой коронавирусной инфекции Covid-19

Размещено на http://www.allbest.ru/

КРИМИНОЛОГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ХИЩЕНИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В ПЕРИОД РАСПРОСТРАНЕНИЯ НОВОЙ КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ COVID-19

Б.Э. Шавалеев

В статье приведен криминологический анализ хищений с использованием электронных средств платежа, исследованы современные тенденции в сфере безналичных транзакций в целях определения системы мер совершенствования правоприменительной практики. На основе выявленных тенденций сформулированы выводы о необходимости совершенствования основ защиты персональных данных клиентов кредитных организаций.

Ключевые слова: хищения, электронные средства платежа, мошенничество, кража

CRIMINOLOGICAL ANALYSIS OF THEFTS USINGELECTRONIC MEANS OF PAYMENTIN THE CORONAVIRUS ERA

The article presents a criminological analysis of embezzlement with the use of electronic means of payment, studies modern trends in the field of cashless transactions in order to determine the system of measures to improve law enforcement practice. On the basis of the identified tendencies, the conclusions on the need to improve the basis of personal data protection of the credit institutions' clients were formulated.

Keywords: theft, electronic means of payment, fraud, theft

правоприменительный безналичный транзакция кредитный

Пандемия коронавирусной инфекции, объявленная Всемирной организацией здравоохранения 11 марта 2020 года¹, повлекла за собой увеличение количества операций с использованием электронных средств платежа, и, по мнению специалистов, эта тенденция будет усиливаться в обозримом будущемВОЗ объявила пандемию коронавирусной инфекции. Пандемия ускоряет переход россиян на безнал. l.

Применение современных технологий существенно меняет мировой экономический рынок - усиливаются процессы глобализации и взаимозависимости национальных экономических систем. Безналичные способы оплаты преобладают в большинстве стран мира, например, в Нидерландах, Бельгии и Великобритании уровень использования наличных денежных средств превышает 90%Top 10 Cashless Countries in Europe In 2020. . Во многих странах применяются меры законодательного ограничения расчетов с использованием наличных денежных средств, например, Вьетнам, Филиппины, Норвегия [12].Очевидно, что переход на полностью безналичную систему оплаты требует совершенствования безопасности сферы безналичных транзакций. Однако совершенствование системы безналичных переводов стало условием формирования нового вида преступности, ее технологизации и развития, а именно хищений с использованием электронных средств платежа.

Понятие «электронные средства платежа» охватывает банковские карты, средства бесконтактной оплаты, например, Near field communication (NFC), электронные кошельки, электронные носители информации, а также иные технические устройства для формирования транзакции, что обуславливает его применение в настоящей статье.

В целях единообразного понимания содержания нашего исследования под хищениями с использованием электронных средств платежа мы понимаем противоправное использование банковской карты, электронного кошелька или иного электронного средства платежа в целях совершения неавторизованной покупки или снятия денежных средств, совершаемое преимущественно путем кражи или мошенничества.

Анализ статистических данных ряда иностранных государств в сфере хищений с использованием электронных средств платежа свидетельствует о тенденции ежегодного увеличения совокупных убытков. По итогам 2019 г. совокупный ущерб от исследуемого деяния составил 24,2 млрд. долларов, при этом наибольшее число хищений с банковских карт происходит в США (38,6%): 55 553 (2014 г.), 74 902 (2015 г.), 124 514 (2016 г.), 133 096 (2017 г.), 157 715 (2018 г.), 271 283 (2019 г.)¹.

Анализ официальной статистики преступности в Российской Федерации также свидетельствует о тенденции роста количества фактов хищений с использованием электронных средств платежа. Так, например, за 5 месяцев 2020 г. преступления, совершенные с использованием банковских карт, увеличились на 466 %1dentity Theft and Credit Card Fraud Statistics for 2020. Сведения взяты из отчетов, основанных на данных автоматизированного информационно-справочного программного комплекса МВД РФ..

В Китайской Народной Республике активные меры по борьбе с хищениями с использованием электронных средств платежа были инициированы в 2010 г. на фоне значительного увеличения фактов использования банковских карт в мошеннических действияхКитай начнет масштабную борьбу против мошенничества с банковскими картами. . На сегодняшний день, согласно докладу Китайского юридического учреждения больших данных, 80% регистрируемых фактов мошенничества сопряжены с использованием банковских картВ Китае третий год подряд стремительно падает уровень мошенничества. .

По мнению специалистов, основной причиной рекордных убытков от мошенничества с использованием электронных средств платежа является несовершенство механизмов защиты персональных данных пользователей, что привело к многочисленным утечкам сведений о клиентах кредитных организаций и последующему их использованию в преступных целях FICO Fraud Map.

⁵Потери от мошенничества с платежными картами.. Так, в США с 2017 г. наблюдается устойчивый рост фактов хищения персональных данных пользователей электронных средств платежа: 370 918 (2017 г), 444 358 (2018 г.), 650 572 (2019 г.)⁵.

Например, в 2016 г. Yahoo сообщили об установлении факта хищения личных данных более 1 млрд. пользователей, случившегося в 2013 г.¹ Данные более 60 млн. карт крупнейшего российского банка Сбербанк были выставлены на продажу в 2019 г.Yahoo Says 1 Billion User Accounts Were Hacked. Сбербанк нашел канал утечки данных кредитных карт клиентов. .

Одновременно наблюдается тенденция отказа клиентов кредитных организаций от пластиковых банковских карт. Так, число используемых депозитных и кредитных карт во II квартале 2020 г. снизилось на 4,5 млн. штук, о чем сообщил Центральный Банк Российской Федерации. В мае представители кредитных организаций отметили, что во время режима самоизоляции в России вырос спрос на цифровые карты. На фоне этого ряд банков, которые раньше не выпускали их, решили начать эмиссию таких карт. digital-карты практически не отличаются по своему функционалу от пластиковых. При этом банки могут сэкономить на их выпуске, сократив издержки до 70 %Россияне стали массово отказываться от пластиковых банковских карт. .

Однако данный вид электронных средств платежа более подвержен компрометации личных данных пользователей и возможности их неправомерного использования.

Следовательно, фундаментальной основой в системе мер по предупреждению хищений с использованием электронных средств платежа должен стать комплекс решений в сфере защиты данных от компрометации.

Нами проведено исследование следственно-судебной практики зарубежных стран в сфере расследования хищений с использованием электронных средств платежа за период с 2015 по 2019 г., результаты которого свидетельствуют, что нередко хищения с банковских карт совершаются профессиональными международными преступными группами.

Эффективная борьба с преступлениями данной группы требует объединения усилий правоохранительных органов по всему миру. От слаженной и качественной работы зависит возможность обеспечения безопасности осуществления безналичных расчетов, а также собственности физических и юридических лиц. Следовательно, своевременное раскрытие и расследование хищений с использованием электронных средств платежа может быть только при согласованности действий большинства государств и рациональном сочетании внутригосударственных и международных усилий.

Так, например, в ноябре 2019 г. была проведена международная операция по задержанию мошенников, осуществляющих неправомерные покупки авиабилетов с помощью чужих банковских карт. Проведение операции потребовало объединения усилий 60 стран, 56 авиакомпаний и 12 онлайн-агентств и иных организаций. В результате слаженной работы при участии служащих более 200 аэропортов по всему миру были задержаны 79 человек Airline ticket fraud: worldwide crackdown leads to 79 arrests. .

Быстрое развитие интеграционных процессов в мире, расширение взаимных политических, экономических, культурных и гуманитарных связей между странами положительно сказывается на качестве взаимодействия правоохранительных органов.

Сотрудничество государств в области борьбы с преступностью имеет общую основу - их тесную взаимосвязь и взаимозависимость, которые влекут качественное изменение самой преступности, в том числе ее интернационализацию, т.е. возрастание в ней удельного веса международных элементов.

Исходя из вышеизложенного, отличительной особенностью преступлений данного вида является использование системы онлайн-платежей в преступных целях, следовательно, контроль над ней и ее перманентный анализ для выявления подозрительных транзакций, а также своевременный обмен информацией, необходимый для обеспечения безопасности системы безналичной оплаты. Исходя из этого, увеличивается степень значимости участия организаций, контролирующих систему онлайн-платежей, банков, операторов по переводу электронных денежных средств, онлайн-магазинов и других.

Таким образом, проведенное исследование позволило нам сделать следующие выводы:

1. Анализ сферы осуществления безналичных операций свидетельствует о 255 необходимости совершенствования мер безопасности порядка и правил осуществления безналичных транзакций.

2. Тенденции хищений с использованием электронных средств платежа идентичны для большинства современных стран и заключаются в неправомерном использовании персональных данных пользователей, применении социальной инженерии, переходе на Digital-карты, а также использовании инструментов удаленного доступа в целях совершения противоправной транзакции.

3. Тенденции в сфере безналичных транзакций свидетельствуют, что наиболее перспективным способом предупреждения хищений с использованием электронных средств платежа является совершенствование технологического обеспечения безопасности транзакций и защиты персональных данных пользователей, что позволит выявлять безналичные переводы, совершаемые без согласия владельца электронных средств платежа, а также не допустить компрометации личной информации;

4. Идентичность современных тенденций хищений с электронными средствами платежа позволяет масштабировать и экстраполировать положительный опыт зарубежных стран для эффективного предупреждения анализируемого вида преступлений.

Размещено на Allbest.ru