Теоретические аспекты формирования страхового права как комплексной отрасли права

Размещено на http://www.allbest.ru/

Теоретические аспекты формирования страхового права как комплексной отрасли права

С.В. Пушкарев

В статье рассматриваются теоретические и исторические проблемы формирования страхового права как комплексной отрасли современного российского права. Автором отмечается, что нормы страхового права связаны системными связями и направлены на регулирование отдельной сферы жизнедеятельности, а потому отвечают критериям самостоятельной отрасли права. Кроме того, страховое право как комплексная отрасль права обладает своим неповторимым сочетанием методов регулирования. Вместе с тем оно отстает в своем развитии от ведущих европейских правопорядков, что объясняется застоем в его развитии в советский период. Также ученым и практикам предстоит преодолеть проблемы, связанные с отсутствием единообразной практики применения норм страхового права судами. Однако это делает процесс изучения формирования страхового права еще более актуальным.

Ключевые слова: комплексная отрасль права; отраслеобразование; отрасль права; страхование; страховое право; система права; структура права.

S.V. Pushkarev. THEORETICAL ASPECTS OF FORMATION OF INSURANCE LAW AS A COMPLEX BRANCH OF LAW

The article examines theoretical and historical problems of the formation of insurance law as a complex branch of modern Russian law. The author notes that the norms of insurance law linked by systemic links and aimed at regulating a separate sphere of life, and therefore meet the criteria of an independent branch of law. In addition, insurance law, as a complex branch of law, has its own unique combination of regulatory methods. At the same time, it lags behind the leading European legal orders in its development, which explained by the stagnation in its development during the Soviet period. Scientists and practitioners have to overcome the problems associated with the lack of uniform practice in the application of insurance law by courts. However, this makes the process of studying the formation of insurance law even more relevant.

Keywords: complex branch of law; industry education; branch of law; insurance; insurance law; system of law; structure of law.

Социально-экономический прогресс и закономерно следующее за ним постоянное изменение права в конце XX - начале XXI в. обусловили не только переосмысление и развитие общепризнанных отраслей права, но и появление и формирование новых, комплексных отраслей права. Данный вопрос уже не в первый раз обсуждается отечественной наукой [8, с. 20], но в полном смысле он до конца не разрешен. Нельзя не согласиться с позицией А.Ю. Коваленко и Т.Ю. Фалькиной, которые указывают на то, что если ранее базовые отрасли права удовлетворяли требованиям общества и государства, то с постепенным развитием общественных отношений происходят изменения в системе права, следовательно, появляется необходимость в развитии новых отраслей права [9, с. 185]. Таким образом, различные исследователи обосновывают формирование туристического права, интернет-права, цифрового права, права рынка ценных бумаг и др.

Не обошли указанные процессы стороной и финансовый сектор российской экономики, а также его правовое регулирование. Особенную актуальность формированию новых комплексных отраслей именно в этой сфере придает то обстоятельство, что на протяжении долгих лет существования СССР эти вопросы оставались практически не затронутыми советским правовым регулированием и находились в стагнации. Одной из таких новых комплексных отраслей российского права стало страховое право. В советский период развития отечественного права и законодательства даже де-лались многочисленные попытки обосновать принципиальную ненужность страхования в целом. Однако требования рыночной экономики привели к вполне закономерному развитию самодостаточной отрасли страхового права.

Предпосылок для формирования страхового права как отдельной комплексной отрасли права, начиная с начала 1990-х гг, было достаточно, что уже нами отмечалось. В частности, в конце 1992 г. принимается первый консолидированный законодательный акт в области страхования - Закон об организации страхового дела [4], существующий с определенными изменениями и в настоящее время. Затем отдельная глава о страховании включается во вторую часть Гражданского кодекса Российской Федерации [1]. Позднее создается система подзаконного регулирования страховых отношений со стороны Банка России. Также на смену традиционному страхованию приходят как новые страховые продукты, так и инновационные методы ведения страхового дела. В России на данном этапе, наконец-то, получают развитие такие неизвестные ранее направления, как страхование рисков лиц, входящих в органы управления корпораций (страхование D&O), страхование интеллектуальной собственности (ГГ-страхова- ние), экологическое страхование [10, с. 160].

Давая характеристику любой отрасли права, следует охарактеризовать ее предмет. Предметом страхового права в самом общем виде являются правовые отношения, сопряженные со страхованием как видом деятельности [13, с. 52]. Определение самому страхованию дано в законе 1992 г, согласно которому это отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. страховое право норма

В целом не противоречит этой позиции точка зрения авторов, которые полагают, что в сфере страхования существуют «чистые» страховые и сопутствующие им иные отношения, к которым относятся гражданско-правовые, финансовые, а также административные отношения между участниками страховых правоотношений, таких как государство, страховщик и страхователь [6, с. 82].

При этом необходимо отграничивать отношения, составляющие предмет коммерческого страхового права и социального страхового права, которое в российской научной и образовательной практике устойчиво обозначается термином «право социального обеспечения». Вопрос о соотношении этих групп правоотношений не просто не разрешен, но напротив, вызывает и будет вызывать многочисленные дискуссии. При этом уже сейчас можно говорить о том, что есть как минимум две основные точки зрения на этот вопрос: названные сферы страхования составляют собой одну отрасль права либо это две разные отрасли права. Представляется, что вторая позиция в настоящее время является превалирующей, однако точка в дискуссии еще не поставлена.

Вышеуказанные отношения урегулированы развитой системой взаимосвязанных норм. Следует поддержать Е.Е. Тонкова и В.С. Си- ненко, которые указывают, что «именно наличие системных связей между нормами отдельной отрасли, обусловливающих выделение общей части (общих положений), специфических принципов, свидетельствует о формировании самостоятельной отрасли права» [14, с. 29] и что «обобществление норм внутри отрасли законодательства осуществляется на признаке функционального единства, то есть направленности на урегулирование отдельной сферы жизнедеятельности» [14, с. 31].

С этих позиций становится видно, что, во- первых, многообразные нормы страхового права, регулирующие различные правоотношения в рассматриваемой сфере, обладают достаточными системными связями и, во-вторых, они направлены на регулирование отдельной сферы жизнедеятельности.

Комплексный характер рассматриваемой отрасли подчеркивается и спецификой методов регулирования отношений, составляющих его предмет: в страховом праве едва ли не лучше всего просматривается диалектика императивного и диспозитивного методов правового регулирования.

С одной стороны, страховым правом охватываются вопросы лицензирования субъектов страхового дела, ведения их реестра, соответствия уставных капиталов минимальным требованиям, а также многочисленные и разнообразные более узкие вопросы - требования к образованию, квалификации и опыту работы руководителей страховых организаций, порядок действий страхователей и страховщиков при наступлении страховых случаев в обязательных видах страхования и т.д. Все перечисленные отношения регулируются императивной методологией посредством жестких публично-правовых дозволений, предписаний и санкций.

С другой стороны, именно в страховом праве во всем многообразии проявляются частноправовые начала при заключении и исполнении сторонами договоров добровольного страхования (имущества, добровольного медицинского страхования, добровольного страхования ответственности), которые регулируются правилами страхования конкурирующих между собой за клиентов страховщиков. Несмотря на определенные нюансы, связанные с участием в этих отношениях потребителей, в них раскрывается диспозитивная составляющая, позволяющая сторонам договора регулировать свои отношения самостоятельно и самим определять цену договора (размер страховой премии), величину ответственности страховщика (страховую сумму), перечень страховых рисков и исключений из них. В частности, Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал на право сторон договора страхования своим соглашением устанавливать взаимные права и обязанности, а также подчеркивал, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность страхователя и страховщика при заключении договора страхования договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил, сами по себе направлены на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора и не противоречат Конституции Российской Федерации (например, определение Конституционного Суда Российской Федерации от 28.05.2020 № 1177-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Кулешовой Натальи Геннадьевны на нарушение ее конституционных прав пунктом 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации» [5]).

В научной литературе имеется определенное согласие и по поводу принципов страхового права как его основных начал. К числу основных принципов страхового права можно отнести принципы наличия страхового интереса, пригодности риска для страхования, компенсаторности, добросовестности, эквивалентности, наличия причинно-следственной связи, суброгации.

Нельзя также хотя бы не затронуть вопрос о межотраслевых связях страхового права. В данном вопросе комплексный характер страхового права также проявляется в полной мере: его нормы находятся в тесной связи как с отраслями частного, так и публичного права.

Разумеется, наиболее тесные связи страхового права с гражданским, из которого и проистекает существенная часть его институтов. Однако имеются многочисленные связи с семейным, наследственным, договорным, деликтным правом. В частности, суммы страховых премий, уплаченные наследодателем по договорам страхования, пропорционально неиспользованному до его смерти периоду страхования подлежат включению в наследственную массу. На получение данных сумм в соответствии с выдаваемыми нотариусами отдельными свидетельствами имеют право наследники по закону (ближайшие родственники) и по завещанию. В данном случае прослеживаются также связи страхового права и норм законодательства о нотариате.

С другой стороны, вопросы лицензирования страховой деятельности, требований к финансовой устойчивости страховщиков находятся в тесной взаимосвязи с административным правом, так как характеризуются императивным государственным регулированием и отношениями власти-подчинения между надзорными органами и субъектами страхового дела. Данная сфера с 1 сентября 2013 г. регулируется положениями, указаниями и инструкциями Банка России.

Например, порядок и сроки уведомления страховой организацией Банка России о видах страхования, которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) регулируется указанием Банка России от 22.07.2014 № 3335-У «О порядке и сроках уведомления страховой организацией Банка России о видах страхования, которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности». Всего в настоящее время действует порядка 150 подзаконных нормативных правовых актов Банка России в сфере коммерческого страхования. Кроме того, Банк России активно пользуется более мягким инструментарием: письмами, информационными письмами и другими, формируя предельно специфический круг источников страхового права [11, с. 120].

Прослеживаются вполне явные межотраслевые связи страхового и уголовного права. В связи с широким распространением такого явления, как страховое мошенничество, особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации была дополнена специальным составом - ст. 159.5 «Мошенничество в сфере страхования».

Комплексный характер страхового права проявляется даже в том, что оно начинает затрагивать такие сферы общественных отношений, которые до последнего времени правом практически не регулировались (актуарная деятельность, андеррайтинг и др.) [12, с. 31]. Данного рода отношения во многом еще не до конца ясны юристам, их правовое регулирование фрагментарно, а теоретическая проработка недостаточна.

Кроме выше упоминавшихся Закона об организации страхового дела и гл. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, к числу основных источников страхового права можно отнести несколько специальных федеральных законов (например, Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федеральный закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» [3], Федеральный закон от 25.07.2011 № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» [2]), а также большое количество подзаконных нормативных правовых актов, в первую очередь Банка России.

Если мы обратимся к иностранному опыту, например, к европейским кодификациям норм страхового права, то увидим, что они ушли далеко вперед в этом вопросе, и отечественным законодателям и исследователям остается только догонять их. Несмотря на то, что «перспективы унификации европейского страхового права в настоящий момент выглядят не так оптимистично, как несколько лет назад», а «процессы, связанные с гармонизацией и унификацией европейского частного права, не происходят быстро» [7, с. 272], формирование отрасли страхового права в ЕС значительно опережает Россию. С другой стороны, отечественное страховое право не только отстает в своем развитии, но и далеко от унификации и системного осмысления, а о практике его применения исследователи пишут, что не единообразие правоприменения, а его разнообразие является характерной чертой современного состояния отечественного страхового права [15, с. 21]. Это должно еще больше подталкивать ученых-юристов к более интенсивной разработке его структуры и институтов.

Таким образом, следует признать, что страховое право в настоящее время уже имеет обо-собившийся предмет правового регулирования и четкий состав участников правоотношений, а также набор принципов. Оно отличается своеобразной методологией регулирования, а нормы различных его институтов обладают необходимыми системными связями, делающими его полноправной отраслью права.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. 2) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собр. зако-нодательства Рос. Федерации. 1996. № 5, ст. 410.

2. О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства»: федер. закон от 25.07.2011 № 260-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2011. № 31, ст. 4700.

3. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте: федер. закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2010. № 31, ст. 4194.

4. Об организации страхового дела в Российской Федерации: закон от 27.11.1992 № 4015-1 // Рос. газ. 1993. 12 янв.

5. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Кулешовой Натальи Геннадьевны на нарушение ее конституционных прав пунктом 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации: определение Конституционного Суда Российской Федерации от 28.05.2020 № 1177-О. URL: http://www.ksrf.ru (дата обращения: 10.10.2020).

6. Алимжанова М.Г. Место норм страхового права в системе национального права Республики Казахстан // Государство и право. 2013. № 7. С. 79-86.

7. Архипова А.Г Новый этап унификации европейского страхового договорного права // Вестник гражданского права. 2016. № 5. С. 248-273.

8. Иоголевич И.А., Пужаев В.В., Суето- ва А.Д. Формирование комплексных отраслей в системе современного российского права // Мир социологии и политики. 2015. № 7. С. 19-31.

9. Коваленко А.Ю., Фалькина Т.Ю. К вопросу о проблемах формирования комплексных отраслей права // Казанская наука. 2014. № 12. С.183-185.

10. Пушкарев С.В. История развития страхования в России от своего зарождения до цифровой эпохи // Вестник Марийского гос. ун-та. Серия «Исторические науки. Юридические науки». 2020. Т. 6. № 2. С. 156-162.

11. Пушкарев С.В. Место и роль указаний Банка России в системе страхового законодательства // Вестник Межрегионального открытого социального ин-та. 2017. № 1 (5). С. 119-123.

12. Пушкарев С.В. Правовое регулирование процесса андеррайтинга в страховых организациях // Инновационные технологии управления и права. 2020. № 1 (27). С. 29-33.

13. Родин Р.С. О правомерности выделения страхового права в системе права Российской Федерации // Международный журнал гражданского и торгового права. 2019. № 2. С. 50-52.

14. Тонков Е.Е., Синенко В.С. Комплексные отрасли права: проблемы формирования и струк-турирования (ч. 1) // Современное общество и право. 2015. № 4 (21). С. 25-34.

15. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: моно-графия. М.: Норма; ИНФРА-М, 2012. 576 с.

References

1. Grazhdanskij kodeks Rossijskoj Federatsii (ch. 2) ot 26.01.1996 № 14-FZ // Sobr. zakono- datel'stva Ros. Federatsii. 1996. № 5, st. 410.

2. O gosudarstvennoj podderzhke v sfere sel'skokhozyajstvennogo strakhovaniya i o vnesenii izmenenij v Federal'nyj zakon «O razvitii sel'skogo khozyajstva» [On state support in the field of agricul-tural insurance and on amendments to the Federal Law «On the Development of Agriculture»]: feder. zakon ot 25.07.2011 № 260-FZ // Sobr. zakonodatel'stva Ros. Federatsii. 2011. № 31, st. 4700.

3. Ob obyazatel'nom strakhovanii grazhdan- skoj otvetstvennosti vladel'tsa opasnogo ob''ekta za prichinenie vreda v rezul'tate avarii na opasnom ob''ekte [On compulsory insurance of civil liability of the owner of a dangerous object for causing damage as a result of an accident at a dangerous object]: feder. zakon ot 27.07.2010 № 225-FZ // Sobr. zakonodatel'stva Ros. Federatsii. 2010. № 31, st. 4194.

4. Ob organizatsii strakhovogo dela v Rossijskoj Federatsii [On the organization of insurance business in the Russian Federation]: zakon ot 27.11.1992 № 4015-1 // Ros. gaz. 1993. 12 yanv.

5. Ob otkaze v prinyatii k rassmotreniyu zhaloby grazhdanki Kuleshovoj Natalyi Gennadyevny na na- rushenie ee konstitutsionnykh prav punktom 3 stat'i 943 Grazhdanskogo kodeksa Rossijskoj Federatsii [On refusal to accept for consideration the complaint of the citizen Natalia Kuleshova on violation of her constitutional rights by paragraph 3 of Article 943 of the Civil Code of the Russian Federation]: opredele- nie Konstitutsionnogo Suda Rossijskoj Federatsii ot 28.05.2020 № 1177-O. URL: http://www.ksrf.ru (Accessed 10.10.2020).

6. AlimzhanovaM.G. Mesto norm strakhovogo prava v sisteme natsional'nogo prava Respubliki Kazakhstan [Place of insurance law norms in the system of national law of the Republic of Kazakhstan] // Gosudarstvo i pravo. 2013. № 7. S. 79-86.

7. Arkhipova A.G. Novyj etap unifikatsii evropej- skogo strakhovogo dogovomogo prava [New stage of unification of European insurance contract law] // Vestnik grazhdanskogo prava. 2016. № 5. S.248-273.

8. Iogolevich I.A., Puzhaev V.V., Suetova A.D. Formirovanie kompleksnykh otraslej v sisteme sovremennogo rossijskogo prava [Formation of complex branches in the system of modern Russian law] // Mir sotsiologii i politiki. 2015. № 7. S. 19-31.

9. Kovalenko A.Yu., Falkina T.Yu. K voprosu o problemakh formirovaniya kompleksnykh otraslej prava [On the problems of formation of complex branches of law] // Kazanskaya nauka. 2014. № 12. S.183-185.

10. Pushkarev S.V Istoriya razvitiya strakhovaniya v Rossii ot svoego zarozhdeniya do tsifrovoj epokhi [The history of the development of insurance in Russia from its inception to the digitalage] // Vestnik Marijskogo gos. un-ta. Seriya «Istoricheskie nauki. Yuridicheskie nauki». 2020. T. 6. № 2. S.156-162.

11. Pushkarev S.V. Mesto i rol' ukazanij Banka Rossii v sisteme strakhovogo zakonodatel'stva [Place and role of the Bank of Russia's instructions in the system of insurance legislation] // Vestnik Mezhregional'nogo otkrytogo sotsial'nogo in-ta.

2017. № 1 (5). S. 119-123.

12. Pushkarev S.V. Pravovoe regulirovanie protsessa anderrajtinga v strakhovykh organiza- tsiyakh [Legal regulation of the underwriting process in insurance organizations] // Innovatsionnye tekh- nologii upravleniya i prava. 2020. № 1 (27). S. 29-33.

13. Rodin R.S. O pravomernosti vydeleniya strakhovogo prava v sisteme prava Rossijskoj Federatsii [On the legality of the allocation of insurance rights in the system of law of the Russian Federation] // Mezhdunarodnyj zhurnal grazhdanskogo i torgovo- go prava. 2019. № 2. S. 50-52.

14. Tonkov E.E., Sinenko V.S. Kompleksnye otrasli prava: problemy formirovaniya i struk- turirovaniya (ch. 1) [Complex branches of law: problems of formation and structuring (part 1)] // Sovremennoe obshchestvo i pravo. 2015. № 4 (21). S. 25-34.

15. Fogelson Yu.B. Strakhovoe pravo: teo- reticheskie osnovy i praktika primeneniya [Insurance law: theoretical foundations and practical application]: monografiya. M.: Norma; INFRA-M, 2012. 576 s.

Размещено на Allbest.ru