Некоторые особенности судебно-экспертного исследования пластиковых платежных средств

Размещено на http://www.allbest.ru/

Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

Некоторые особенности судебно-экспертного исследования пластиковых платежных средств

Лилия Имамахметовна Слепнева,

доцент кафедры судебных экспертиз

кандидат юридических наук, доцент, заслуженный работник высшего профессионального образования РФ

Аннотация

В статье рассматриваются предмет, объекты, задачи технико-криминалистической экспертизы пластиковых платежных карт. Анализируется специфическая информация, которую должны использовать эксперты при производстве данного вида судебной экспертизы. Указываются некоторые недостатки методики судебноэкспертного исследования пластиковых платежных средств. Ключевые слова: пластиковые платежные средства, банковская карта, классификация пластиковых карт, предмет, задачи технико-криминалистической экспертизы пластиковых платежных карт.

экспертный судебный пластиковый платежный

I. SLEPNEVA,

Assistant Professor of the Department of Forensic Examination of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), PhD of Law, Assistant Professor, Honorary Worker of Higher Professional Education

of the Russian Federation Russia, Moscow

SOME PECULIARITIES OF FORENSIC RESEARCH OF PLASTIC PAYMENT MEANS

Abstract

The article discusses the subject, objects, tasks, technical and forensic examination of plastic payment cards. Analyzed specific information that experts should use in the production of this type of forensic examination. Some disadvantages of the forensic science research technique of plastic means of payment are pointed out.

Keywords: plastic means of payment, bank card, plastic card classification, subject, tasks of technical and forensic examination of plastic payment cards.

Банковские карты как средства оплаты предоставляемых услуг и товаров используются в настоящее время в большинстве стран мира, в том числе и в России. Это вполне закономерно, банковской картой можно рассчитаться практически в любой сфере услуг. Кроме того, такие карты компактны и позволяют идентифицировать человека (владельца карты). Как и другие платежные средства, например денежные билеты, банковские карты обладают средствами защиты, что, правда, не всегда защищает их владельцев от мошеннических и иных неправомерных действий, в результате которых значительное количество владельцев банковских карт становится жертвами преступного посягательства.

До принятия в Российской Федерации ныне действующего закона -- Уголовного кодекса РФ (далее -- УК РФ) не велось централизованного учета подобных преступлений, и они квалифицировались по ст. 147 УК РСФСР (мошенничество). В настоящее время эта категория преступлений выделена в самостоятельную группу с введением в ныне действующий УК РФ статьи 159 «Мошенничество с использованием платежных пластиковых карт». Так, ст. 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей» предусматривает уголовную ответственность, в том числе и за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт.

В настоящее время в структуре преступности, в частности в сфере оборота пластиковых платежных карт, увеличивается доля преступлений, совершаемых хорошо организованными группировками и преступными сообществами (численностью до 50 человек и более). Эти группировки, как правило, оснащены самой современной техникой, используемой для изготовления поддельных пластиковых платежных средств, имеют все необходимые для «прикрытия» документы, и в их состав входят квалифицированные специалисты.

Число преступлений, совершаемых с использованием поддельных пластиковых карт, с каждым годом возрастает. Появляются новые способы совершения преступлений, применение которых предполагает использование новейших технических средств изготовления поддельных пластиковых платежных средств.

Для рассмотрения особенностей судебно-экспертного исследования пластиковых платежных средств необходимо, на наш взгляд, проанализировать понятие и предмет такой экспертизы, ее объекты, решаемые при исследовании пластиковых карт задачи, особенности их исследования.

Как известно, предметом любой судебной экспертизы являются фактические данные (обстоятельства рассматриваемого дела), устанавливаемые в процессе исследования экспертом различных объектов с использованием специальных знаний в науке, технике или ремесле.

Таким образом, предмет судебно-технической экспертизы поддельных пластиковых платежных средств можно определить как установление фактических данных о свойствах и материалах пластиковых карт, их реквизитах, об обстоятельствах их изготовления, о способах внесения в них изменений, а также о предметах и материалах, которые использовались для изготовления документов либо внесение в них изменений с использованием специальных знаний в области тенико-криминалистической экспертизы документов.

В соответствии с частными судебно-экспертными теориями (теорией судебно-экспертной идентификации и теорией судебно-экспертной диагностики) задачи технико-криминалистической экспертизы пластиковых платежных средств следует подразделить на две группы: идентификационные и диагностические.

К идентификационным задачам, как правило, относятся следующие:

отождествление пластиковой карты по ее признакам;

установление целого по его частям (части).

Технико-криминалистической экспертизой пластиковых платежных средств

чаще всего решаются следующие диагностические задачи:

установление способа изготовления пластиковой платежной карты;

установление факта изменения первоначального содержания пластиковой карты.

К объектам экспертизы пластиковых карт относятся непосредственно сами

пластиковые карты, слипы, оборудование (полиграфические установки, принтеры, эмбоссеры и прессы для горячего тиснения), а также материалы дела (чаще всего протоколы осмотра места преступления), которые необходимы эксперту для ответа на поставленные перед ним вопросы.

Следует заметить, что определение банковской карты как вида платежной карты, эмитентом которой является кредитная организация, служащая для совершения операций и составления документов, подлежащих оплате клиентом, дается в Положении Центрального банка РФ от 09.04.1998 «О порядке эмиссии кредитными организациями кредитных карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». В данном правовом акте «впервые признается (констатируется) существование отношений в сфере выпуска и обращения банковских карт, а главное -- впервые закреплена единая терминология и даны устойчивые определения юридических понятий банковской карты, видов банковских карт, операций с ними, трансграничных платежей с использованием банковских карт, основных участников расчетов, основных финансовых операций и составляемых при этом юридически значимых документов».

Обращение банковских карт в Российской Федерации также регулируется Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием», которое устанавливает правовой режим банковских карт и порядок совершения операций с их использованием.

Банковская карта признается видом платежной карты, которая является инструментом безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами, а также уполномоченными юридическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом1.

Выпуск, обращение и обслуживание банковских карт косвенным образом регулирует Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и др.

На сегодняшний день в юридической науке учеными предлагаются различные определения пластиковой платежной карты как предмета или средства совершения преступления. Пластиковая карта является обобщающим термином, который обозначает все виды карт, различающихся как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использова-нием, утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 10.08.2012). Панова Г С. Новые банковские продукты и услуги // Банковское дело / под ред. О. И. Лав- рушина. М., 1999. С. 517..

На основе анализа предложенных учеными определений можно утверждать, что платежная карта -- это инструмент для совершения ее держателем операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Эмитентом банковских карт является кредитная организация, небанковских карт -- юридическое лицо, не являющееся кредитной организациейМещерякова А. А. Технико-криминалистическое исследование пластиковых платежных документов : дис. ... канд. юрид. наук. М., 2011. С. 29..

С криминалистической позиции под платежной картой понимают документ стандартной прямоугольной формы, выполненный на основе использования металла, бумаги, полимерного материала, хотя бы один из реквизитов которого находится в форме, доступной восприятию средствами электронно-вычислительной техники электросвязиАнчабадзе Н. А., Попов Е. С. Криминалистическое исследование пластиковых карт (в целях диагностики и идентификации полиграфического и иного оборудования, при-меняемого при их незаконном изготовлении) : учеб.-практ. пособие. Волгоград : ВА МВД России, 2011. С. 8.. Поскольку для изготовления платежных карт используются различные материалы (перечисленные выше), термин «пластиковая» в достаточной мере можно считать условным.

А. А. Мещерякова выделяет причины, по которым возникают сложности в формулировании этого определенияМещерякова А. А. Указ. соч. С. 32.: отсутствие жестких стандартов на пластиковые карты (материал, размеры, форма, обязательность и способы нанесения различных реквизитов, дизайн и т.д.), разнообразие пластиковых карт по их функциональности и содержанию.

Действительно, на законодательном уровне не указано, каких размеров и какой формы должны быть платежные карты. Тем не менее необходимо отметить, что сегодня пластиковые платежные карты в основном выпускают с соблюдением определенных размерных характеристик, формы (прямоугольная) и материала. В то же время карты различных организаций могут отличаться по дизайну и способу нанесения реквизитов.

Пластиковые карты изготавливаются из поливинилхлорида (ПВХ) или акрил- нитрил-бутадеин-стирола (АБС)Анчабадзе Н. А., Попов Е. С. Средства защиты пластиковых карт и типичные следы подделки, встречающиеся при их экспертном исследовании // Эксперт-криминалист. 2011. № 1. С. 2.. Большинство пластиковых карт имеют одинаковые размерные характеристики: ширина -- 85,59 мм; высота --53,98 мм; толщина -- 0,76 мм.

На лицевую сторону карты в обязательном порядке наносятся логотип банка, фирмы, номер счета и номер карты, срок действия, фамилия и инициалы владельца карты, а также элементы защиты пластиковой карты от подделок.

На оборотную сторону карты наносятся магнитная полоса, штрих-код, полоса для подписи владельца карты. На оборотной стороне может содержаться информация о правилах пользования картой.

В рамках настоящей статьи следует также рассмотреть виды рассматриваемых объектов, так как пластиковые карты можно классифицировать по различным основаниям и признакамКузнецов Д. А. История возникновения, классификация и правовые вопросы использова-ния и защиты банковских платежных карт // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2007. № 2. С. 32--35., а именно:

по основе механизма расчетов:

карты двусторонних систем, основанных на двухсторонних соглашениях между участниками расчетов. Владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт;

карты многосторонних систем, которые предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговых организаций;

по виду проводимых расчетов:

кредитные карты, использование которых позволяет оплачивать различные услуги и товары за счет кредита, предоставленного банком или специальной сервисной компанией, при отсутствии наличных денег и денег на банковском счете;

дебетовые (расчетные) карты, выдаваемые владельцам средств на банковском счете;

исполнительные карты -- наиболее престижные, отличающиеся более крупным размером минимального депозита, дороговизной их открытия и обслуживания и более высоким лимитом кредитования;

по категории клиентов, на которую ориентируется эмитент:

простые карты, предназначенные для клиентов с ограниченной или нулевой банковской историей, и для клиентов, не имеющих опыта использования банковских карт, например Visa/Mastercard/Eurocard, «Maestro»;

классические, предназначенные для клиентов, принадлежащих к уровню среднего класса;

привилегированные, предназначенные для клиентов, принадлежащих к уровню выше среднего класса, и предполагающие дополнительное обслуживание, такое как страховка, медицинское обслуживание и персональный подход при обслуживании (Silver-, Gold-карты международных платежных систем Visa/Mastercard/Eurocard, «Maestro»;

по характеру использования:

индивидуальная карта;

семейная карта, которая выдается членам семьи лица, заключившего контракт, который и несет ответственность по счету;

корпоративная карта, которая выдается юридическому лицу;

по сфере использования:

универсальная карта, которая служит для оплаты любых товаров и услуг, получения наличных денежных средств через системы расчетов;

карты, используемые только в банкоматах и электронных терминалах;

карты, используемые только в сфере интернет-торговли, например Visa Virtual;

по территориальной принадлежности:

международные карты, действующие на территории двух и более стран, например Master Card World Wide, Visa International, American Express;

национальные карты, действующие в пределах одной страны, например «Золотая Корона», «Юнион Кард» «Мир»;

локальные карты, использующиеся на определенной территории государства или в конкретном учреждении;

по технологии нанесения/записи информации на платежную банковскую карту:

карты с графической записью;

карты с нанесенными данными в виде рельефных знаков (эмбоссирование информации);

карты с наличием штрих-кодирования информации.

Как показывает анализ следственно-экспертной практики, преступники прибегают к полной и частичной подделке платежных карт. При этом следует отметить, что изготовление полностью поддельной карты является достаточно трудоемким и дорогостоящим процессом, поэтому преступники наиболее часто используют частично поддельные пластиковые карты. Целью частичной подделки карты является удаление с подлинной карты данных и внесение новых.

В качестве примера можно привести случай, когда в Венгрии через банкоматы, расположенные в разных концах Будапешта, преступники в течение нескольких минут, используя около 1,5 тыс. поддельных карт, сняли со счетов 1,5 млн форинтов. При этом в мошенничестве принимали участие около 150 человекURL: http://www.konspektov.net/..

Рассматривая методическое обеспечение технико-криминалистической экспертизы пластиковых платежных средств, мы не ставим задачей подробный анализ каждой из стадий такой экспертизы (подготовительной, стадии раздельного исследования, сравнительного исследования и оценочной стадии). Мы остановимся на особенностях данного вида судебно-экспертного исследования и на анализе той специфической информации, которую должны использовать (учитывать) эксперты при производстве соответствующей экспертизы.

Прежде всего следует учитывать, что на исследование могут поступать пластиковые карты с полной (наиболее часто) или частичной (значительно реже) подделкой пластиковых платежных карт.

При полной подделке на заготовки поддельных карт наносятся логотип эмитента, поле для проставления подписи, точно воспроизводятся все степени защиты. При этом преступники используют подлинные реквизиты реально существующих карт.

В результате частичной подделки с подлинной карты удаляются определенные данные и вносятся новые. Частичная подделка включает, как правило, следующие стадии:

получение настоящей карты в банке путем внесения на вновь открытый счет минимально необходимой суммы;

получение информации о владельце солидного счета;

собственно подделка карты на основе полученных данных: замазывание образца подписи или наклеивание нового подписного поля с использованием обычной клеящей бумаги; «сбривание» проэмбоссированных на плоскости карты данных или «выглаживание» полихлорвинила, из которого изготовлена карта, с помощью обычного утюга или микроволновой печки, а после выравнивания поверхности нанесение добытой информации с помощью настольного пресса. Чаще всего эмбоссированная на карточке информация о счете удаляется термическим, механическим или иным способом и замещается новой, срезанной с другой карты.

А. В. Седых выделяет следующие основные признаки подделки пластиковых карт и средства их выявления9 (см. таблицу).

Следует сказать, что для полного и всестороннего исследования следов подделки платежных карт необходимо следующее оборудование URL: http://platezhnye-karty.com/proizvodstvo-ekspertizy/.:

считыватель магнитной полосы (1 и 2 дорожки) с соответствующим программным обеспечением, который используется для считывания информации с магнитной полосы карты;

источник ультрафиолетовых лучей (ультрафиолетовая лампа) для определения ультрафиолетовых элементов на карте;

лупа с 10-кратным увеличением или более, которая используется для определения элементов на карте, выполненных микрошрифтом;

измеритель линейных размеров для определения физических размеров карты;

считыватель микропроцессора карты с соответствующим программным обеспечением. Данное оборудование необходимо для анализа информации, записанной в микропроцессор карты. Однако в настоящий момент подделка именно микропроцессоров платежных банковских карт осуществляется крайне редко. Микропроцессорные карты, как правило, подделывают, не затрагивая непосредственно микросхему.

При анализе особенностей исследования пластиковых карт следует также сказать, что на раздельном этапе исследования эксперт (в том числе с применением оптических приборов) изучает форму, размеры, физические характеристики карты, наличие и целостность защитных элементов с целью определения следующих общих характеристик карт:

наличие защитного покрытия (ламината или лака);

способы нанесения защитных элементов;

размерные параметры структурных элементов, их расположение и взаиморасположение;

наличие, количество, размер и расположение рисунков, текстов, элементов тиснения.

Кроме того, для решения вопроса о способе нанесения изображений на пластиковую карту исследуется диагностические признаки:

микроструктура штрихов изображений, их границ;

распределение красящего вещества в штрихах;

особенности отображения знаков;

участки наложения разнородных материалов и красящих веществ на карте. Кроме того, для решения вопроса о виде вспомогательно-отделочного оборудования эксперт изучает (при достаточном увеличении до 56 раз) следующие диагностические признаки:

рельефность различных элементов на карте;

особенности шрифта;

величина пробелов между строками, словами и буквами.

В некоторых случаях детальное исследование целесообразнее начинать с осмотра представленных образцов, место изготовления которых заранее известно.

На этой стадии в следах механизмов на картах эксперт выявляет и изучает отображения частных признаков рабочих частей полиграфического оборудования, их форму, размеры.

На данном этапе изучается защитная реквизит-голограмма. При изменении угла наклона пластикового платежного средства относительно оси зрения объемные изображения в реквизите должны поочередно сменять друг друга, создавая эффект движения. Наличие одного радужно переливающегося плоского изображения или наложение таких изображений друг на друга свидетельствуют о подделке реквизита Мещерякова А. А. Указ. соч. С. 102--108..

При завершении этапа раздельного исследования эксперт может сформулировать вывод диагностического характера: о виде и модельном ряде полиграфического, репрографического оборудования. Эксперт должен сформулировать промежуточный вывод о пригодности следов данного оборудования на пластиковой карте для идентификации.

Важное место при проведении идентификационной экспертизы пластиковых карт занимает экспертный эксперимент. Он проводится для получения сравнительного материала и изучения механизма возникновения следов техники на картах, определения условий и устойчивости отображения в следах идентификационных признаков.

Проведение экспертного эксперимента может оказать помощь в определении времени изготовления карты, если имеет место замена некоторых частей или узлов механизма, на котором они изготовлены.

В процессе проведения эксперимента эксперт на представленном оборудовании воспроизводит процесс производства карты либо только отдельные его стадии (печать или эмбоссирование). Соответственно, технические условия эксперимента должны быть максимально приближены к первоначальным условиям производства исследуемых карт.

Выводы, к которым приходит эксперт при даче заключения, могут быть категорическими и вероятными (положительными и отрицательными). Категорическое заключение эксперта является источником доказательств, а фактические данные, изложенные в заключении, -- доказательствами по делу. Вероятное заключение не является источником доказательств. Оно используется в качестве источника ориентирующей информации для корректировки ранее выдвинутых версий, выдвижения новых версий, посредством которых следователь определяет дальнейшую направленность расследования. Таким образом, вероятное заключение играет оперативно-тактическую роль и, естественно, не может быть положено в основу приговора.

В тех случаях, когда в заключении делаются вероятные выводы или вывод о невозможности решения вопросов, эксперт обязан подробно изложить причины, которые привели его к такому результату.

Следует отметить, что в методике технико-криминалистической экспертизы пластиковых платежных карт существует пробел, который заключается в недостаточной разработанности методической базы подобных экспертных исследований. Основной методической публикацией является работа сотрудников ЭКУ ГУВД г. Москвы А. П. Коврижных и А. Г. Васильева «Методические рекомендации по производству экспертных исследований пластиковых кредитных карт» См.: Коврижных А. П., Васильев А. Г. Методические рекомендации по производству экс-пертных исследований пластиковых карт. М. : ЭКЦ МВД РФ, 1997.. В данных методических рекомендациях авторы описывают характерные признаки поддельных пластиковых карт, получившие наибольшее распространение в России Абдурагимоеа Т. И. Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт : дис. ... канд. юрид. наук. М., 2001. С. 136..

В то же время имеются научные работы, посвященные исследованию пластиковых платежных карт, но, к сожалению, не все такие работы доступны для практических работников -- экспертов.

Мы считаем, что для решения этой проблемы нужно разработать и усовершенствовать соответствующую экспертную методику на основе вышеизложенных методических рекомендаций и эмпирического материала, накопленного при производстве экспертиз платежных карт.

С 01.06.1999 действует изданное министром внутренних дел РФ распоряжение «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков». Следует отметить, что на сегодняшний день этот учет содержит недостаточное количество поддельных

пластиковых платежных карт, что порой значительно затрудняет производство экспертизы, так как исследование в некоторых случаях приходится производить при отсутствии сравнительных образцов, что, в свою очередь, может способствовать формулированию экспертом необоснованного вероятного вывода или допущению экспертных ошибок.

Таким образом, наряду с необходимостью дальнейшей разработки методики судебно-экспертного исследования пластиковых карт существует также задача по формированию в ЭКЦ МВД России полноценного Федерального учета поддельных пластиковых платежных карт.

Библиография

Абдурагимова Т. И. Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт : дис. ... канд. юрид. наук. -- М., 2001.

Анчабадзе Н. А., Попов Е. С. Криминалистическое исследование пластиковых карт (в целях диагностики и идентификации полиграфического и иного оборудования, применяемого при их незаконном изготовлении) : учеб.-практ. пособие. -- Волгоград : ВА МВД России, 2011.

Анчабадзе Н. А., Попов Е. С. Средства защиты пластиковых карт и типичные следы подделки, встречающиеся при их экспертном исследовании // Эксперт- криминалист. Федеральный научно-практический журнал. -- 2011. -- № 1.

Коврижных А. П., Васильев А. Г. Методические рекомендации по производству экспертных исследований пластиковых карт. -- М. : ЭКЦ МВД РФ, 1997.

Кузнецов Д. А. История возникновения, классификация и правовые вопросы использования и защиты банковских платежных карт // Вестник Санкт- Петербургского университета МВД России. -- 2007. -- № 2. -- С. 32--35.

Мещерякова А. А. Технико-криминалистическое исследование пластиковых платежных документов : дис. ... канд. юрид. наук. -- М., 2011.

Панова Г. С. Новые банковские продукты и услуги // Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина. -- М., 1999.

Размещено на Allbest.ru