Проблематика института банкротства физических лиц: правовые аспекты

Под понятием банкротства следует понимать несостоятельность в обязательствах должника по обязательным платежам и выплатам кредиторам. Процедура банкротства может быть применена по отношению как к юридических лицам, так и физическим. Основные отличия - заключаются в вариантах процедур при проведении вышеуказанного процесса. К примеру, для физических лиц таких стадий три - реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение, в тоже время для юридических лиц - наблюдение, финансовое оздоровление (санация), внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение. Также, стоит отметить выраженность реабилитационной составляющей в процессе банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц является актуальной темой с рядом особенностей, которые требуют разъяснений. В связи с последними событиями, происходящими в России, такими как пандемия СОУГО-19 и в связи с этим финансовая нестабильность граждан, от законодателя требуется грамотное принятие решений и проведение ряда мероприятий, которые должны быть направлены на сохранение благосостояния граждан, а также их финансовой стабильности. Федеральным законом от 29.06.2015 №154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» была введена глава 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» которая содержит понятие и особенности банкротства гражданина.

В английском праве термин «банкротство» имеет ограниченное применение. В отношении кредиторов определяет описание процедур, которые могут быть применены к ним. В английском праве употребляют термин «несостоятельность», и банкротство базируется на концепции полного возмещения и имущественной безопасности кредиторов.

Так как институт банкротства регламентирует процессы признания граждан и юридических лиц несостоятельными, то исходя из этого можно прийти к выводу о немаловажности и значимости указанного института. При проведении процесса признания физических лиц несостоятельными, возникает большое количество проблемных вопросов и отношений, которые нуждаются в детальном урегулировании. Это обуславливает актуальность вышеуказанной темы. банкротство юридический законодательство

Институт банкротства физических лиц нуждается в четком, проработанном анализе и внесении точечных изменений.

В первую очередь, стоит уделить внимание положениям вышеуказанного Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Автор считает, что стоит более кратко и лаконично обозначить регламентацию института признания несостоятельности физических лиц. Это поможет сделать процесс банкротства более понятным для граждан, которые прибегают к этому процессу, поскольку не все граждане обладают необходимыми познаниями. Также стоит уделить внимание ситуации, связанной со смертью должника. Данная сторона требует детального урегулирования, поскольку возникают проблемы с наследованием имущества должника после начала процесса признания должника банкротом. Таким образом, мы сталкиваемся с процедурой банкротства наследственной массы, данная сторона процесса банкротства недостаточно проработана.

Анализируя вышеуказанную проблему, можно прийти к выводу о необходимости внесения изменений в процесс банкротства касательно умерших и их наследников.

Так стоит отметить, что наше законодательство о банкротстве очень молодо, ему менее 30 лет, поэтому, по моему мнению, стоит прибегнуть к процессу заимствования норм, положений англо-саксонской системы права. Стоит отметить, что такой источник права как судебный прецедент не имеет значимости на территории Российской Федерации, но заимствование некоторых отдельных положений имело бы положительный эффект.

Стоит уделить внимание также пункту 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», который в свою очередь регламентирует право гражданина подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Согласно статистическим данным, полученным на сайте «Бюро кредитных историй» долговые обязательства предъявлены более чем для 40 млн человек. [1] Согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на 01.07.2020 суммарный размер долговых обязательств физических лиц перед кредиторами составляет более 800 миллиардов рублей. Данная цифра, лишний раз подтверждает актуальность института банкротства.[2]

Исходя из вышеуказанных фактов и доводов, можно прийти к выводу о важности института банкротства для физических (и юридических) лиц, поскольку вышеуказанный институт помогает повысить качество кредитных отношений между должниками и кредиторами, в том числе общее повышение экономической стабильности государства.

Одним из наиболее значимых аспектов процедуры банкротства физических лиц, не нашедших четкого отражения в федеральном законодательстве, это экономическая составляющая процедуры банкротства и ее финансирование.

Сформулируем условия, когда у гражданина возникает право на обращение в суд с соответствующим заявлением.

К ним относятся:

1. предвидение физическим лицом банкротства;

2. наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;

3. соответствие признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (не менее 500 тысяч рублей);

4. отсутствуют основания, свидетельствующие о возможном в течении непродолжительного времени улучшении финансового положения должника.

Гражданин, который считает, что образовавшаяся задолженность является для него непосильной ношей и при наличии иных условий, предусмотренных законом, имеет лишь один выход - лично обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

В соответствии с информацией на сайте «Бюро кредитных историй» по приблизительным данным процедура признания несостоятельности (банкротства) будет стоит сумму свыше 55 тысяч рублей.[1] Но при соблюдении условия неиспользования юридических услуг. Также одновременно, не учтены обязательства по организации торгов на имущество должника, а также привлечения специализированных профессионалов.

Стоит учитывать, что, если у физического лица совсем не осталось денежных средств, процедура судебного процесса по признанию физического лица банкротом, может стать непреодолимой трудностью, ведь указанный механизм является дорогостоящим. Потому государством было принято решение о введение с 01.09.2020 года механизма внесудебного банкротства граждан, рассчитанного на тех, у кого долги не превышают 500 тысяч рублей (но не меньше 50 тысяч рублей). Предполагается, что для списания долгов до 500 тысяч рублей гражданину без имущества достаточно обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания с заявлением и указать своих кредиторов. Указанная процедура доступна при условии невозможности погашения долгов путем реализации личного имущества физического лица (к примеру, реализацией антикварных или ювелирных ценностей).

Также стоит упомянуть о факторе непредвиденных ситуаций или чрезвычайного положения, в 2020 году таковой явилась пандемия СОУГО-19. В соответствии со статистическими данными в отчетный период с 01.01.2020 года по 01.10.2020 года процесс процедуры банкротства прошло более 80 тысяч человек.[3] Большая часть из которых была признана банкротами. Данные цифры превышают аналогичные показатели прошлого года более чем в полтора раза. Это обусловлено, пандемией, нерабочими «оплачиваемыми каникулами», а также многими ограничительными мерами. В качестве примера можно рассмотреть сферу общественного питания, наиболее пострадавшую за вышеуказанный период. Примерно 15 % мелких индивидуальных предпринимателей, чья деятельность тесно связана с этой сферой были вынуждены начать процесс банкротства, ведь сумма фактических доходов у многих недостаточна для покрытия финансовых обязательств.

Но государство пошло на встречу должникам в период финансовой нестабильности и экономически трудный период пандемии. Были предприняты меры по введению моратория (временной приостановки) возможности по взысканию кредиторской задолженности судебным путем.

Это помогло сохранить некоторую финансовую стабильность физическим и многим юридическим лицам. Так, в случае подачи кредитором в отношении должника искового заявления в арбитражный суд, то вышеуказанное заявление, если должник попадает под категорию лиц, на которых распространяется мораторий, подлежит возвращению заявителю. Изначально срок внедрения моратория по вопросам банкротства граждан был установлен Постановлением Правительства №1587 до 01.10.2020 года «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников". В дальнейшем мораторий продлен на срок до 07.01.2021 года. В настоящий момент дальнейшее решение о продлении моратория не принято.

В соответствии со статистическими данными в период 01.01.2020-01.09.2020 года подано более 2 тысяч заявлений о начале процедуры банкротства физических лиц, по менее 20% из них принято положительное решение, менее 1% - решение о прекращении процедуры (по неуказанным обстоятельствам), остальные заявления оставлены без судебного рассмотрения и подлежат возврату должникам.[4] Это свидетельствует об эффективности указанного механизма.

Введенный мораторий дал возможность многим физическим, а также и юридическим лицам адаптироваться к ситуации и снял лишнее напряжение. Появилась возможность для многих граждан оценить свои финансовые возможности и принять правильное решение, приводящее к финансовой стабильности. Банкротство выполняет важную очистительную функцию и спасает только тот бизнес, который можно спасти.

Список использованных источников

1. «Объединённое Кредитное Бюро» https://www.nbki.ru, (дата обращения 30.03.2021).

2. «Центральный Банк Российской Федерации» https://cbr.ru, (дата обращения 30.03.2021).

3. «Федресурс» https://fedresurs.ru, (дата обращения 30.03.2021).

4. «Налоговая Федеральная Служба» https://www.nalog.ru (дата обращения 30.03.2021).

5. Постановление Пленума ВАС РФ от 30.04.2009 N 32 (ред. от 30.07.2013) "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)"

6. О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» 30.07.2013. №32.

7. Терещенко Т.А., Ганюшин О.Е. На опережение: Верховный Суд высказался по отдельным вопросам процедуры несостоятельности (банкротства) граждан // Закон. 2019. № 12.

8. Харитонов Г.А. Проблемные вопросы процедур банкротства физических лиц // Арбитражный управляющий. 2016. №3.

Размещено на Allbest.ru