О некоторых актуальных способах совершения мошенничества в отношении физических лиц в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

О некоторых актуальных способах совершения мошенничества в отношении физических лиц в современных условиях

Борис Павлович Смагоринский,

Анна Викторовна Сычева

Аннотация

Современную жизнь трудно представить без использования множества различных высокотехнологичных устройств - мобильных телефонов, планшетов, компьютеров, пластиковых карт. Постоянно появляются новые сервисы и программы. Все перечисленное, безусловно, делает нашу жизнь удобнее, но при этом требует определенных знаний и навыков. Одновременно с появлением и развитием таких высокотехнологичных устройств появляются новые виды мошенничества, позволяющие путем обмана или злоупотребления доверием незаконно получать денежные средства граждан. В статье рассмотрены и проанализированы некоторые актуальные в современных условиях способы совершения мошенничества в отношении физических лиц, такие как использование роботов-помощников, черных брокеров, мошенничество с применением Авито Доставки, обучение в сети Интернет и другие, а также раскрыт подробный алгоритм преступных действий мошенников с приведением примеров из практики расследования рассматриваемой категории преступлений. Авторами предложены некоторые рекомендации по предупреждению совершения указанной категории преступлений. мошенничество брокер робот

Ключевые слова: мошенничество, способ совершения преступления, мошенничество в сети Интернет, роботы-помощники, бинарные опционы, хайпы, Авито Доставка, полноструктурные способы совершения преступления

ON SOME ACTUAL WAYS OF COMMITTING FRAUD AGAINST INDIVIDUALS IN MODERN CONDITIONS

Boris Pavlovich Smagorinsky, Anna Viktorovna Sycheva

It is difficult to imagine modern life without the use of many different high-tech devices - mobile phones, tablets, computers, plastic cards. New services and programs are constantly appearing. All of the above, of course, makes our life more convenient, but at the same time requires certain knowledge and skills. Simultaneously with the emergence and development of such high-tech devices, new types of fraud are emerging, allowing people to illegally receive money through deception or abuse of trust. The article discusses and analyzes some current methods of committing fraud against individuals, such as the use of robot assistants, black brokers, fraud using Avito Delivery, Internet training, and others, and also reveals a detailed algorithm of criminal actions of fraudsters with examples from the practice of investigating the category of crimes in question. The authors have offered some recommendations for preventing the commission of this category of crimes.

Keywords: fraud, method of committing a crime, fraud on the Internet, robot assistants, binary options, HYIPs, Avito Delivery, full-structured ways of committing a crime

Мошенничество является одним из видов преступлений, который продолжает сохранять тенденцию к росту, несмотря на некоторую стабилизацию общей преступности.

По данным Генпрокуратуры Российской Федерации, в России общее число случаев мошенничества за 2021 г. выросло на 6,5 %Статистика преступности. URL: http://epp.genproc. gov.ru/ (дата обращения: 18.01.2022)..

Как сообщил заместитель начальника Следственного департамента МВД Данил Филиппов, сумма одного мошенничества варьируется от 15 тыс. до десятков миллионов рублейЗа 2021 г. мошенники похитили у россиян 45 млрд руб. URL: http://pravo.ru/ (дата обращения: 18.01.2022)..

Естественно, мошенники не останавливаются на достигнутом, с каждым днем совершенствуя уже известные и изобретая все новые способы обмана граждан.

В теории криминалистики под способом совершения преступления понимается система действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированная условиями внешней среды и психофизическими качествами личности [1, с. 131--132].

Способ совершения преступления может быть полноструктурным, т. е. включать в себя действия по подготовке к совершению преступления, сам способ совершения преступления и действия по сокрытию преступления и неполноструктурным, при котором какие-либо из перечисленных элементов могут отсутствовать [2, с. 6].

Изучение уголовных дел показало, что современные способы совершения мошенничества в отношении физических лиц являются полноструктурными, так как мошенники тщательно готовятся к совершению преступления и предпринимают необходимые действия по его сокрытию.

Как отметил руководитель направления Solar webProxy компании "Ростелеком-Солар" Петр Куценко, в конце 2021 г. злоумышленники традиционно обманывали граждан, предлагая поучаствовать в различных акциях на фантастических условиях, обещая большие скидки от известных брендов, а также продавали поддельные QR-коды вакцинации против коронавирусной инфекции COVID-19Эксперты рассказали о новых схемах мошенничества.

Рассмотрим данные способы более подробно.

1. Роботизированные помощники. В последние месяцы преступные сообщества стали активнее использовать возможности машинного обучения и современных речевых технологий. Так, если в начале 2021 г. мошенники звонили на мобильные телефоны своим жертвам, то к концу 2021 - началу 2022 г. большая часть звонков стала совершаться с помощью голосовых роботов. Автоматизация обзвона потенциальных потерпевших, безусловно, облегчает мошенникам совершение преступления, так как охватывает большее количество аудитории.

Роботизированные помощники вызывают у россиян доверие, поэтому такое мошенничество будет все чаще использоваться для выманивания банковских данныхв России. URL: http://iz.ru/ (дата обращения: 18.01.2022)..

По данным Kaspersky Who Calls, осенью 2021 г. по сравнению с январем - февралем 2021 г. в 35 раз выросло количество звонков с подозрением на мошенничество, когда злоумышленники применяли роботизированные обзвоны, похожие на те, которыми обычно пользуются финансовые организации ⁵.

Мошенники с помощью голосовых роботов обзванивают клиентов банков и, войдя в доверие, получают от последних информацию, позволяющую им совершать операции в онлайн-банке клиента. Потенциальному потерпевшему поступает звонок от банковского робота-помощника, которого запрограммировали мошенники. Робот сообщает клиенту банка о том, что в его личном кабинете замечены подозрительные действия. В большинстве случаев это перевод денежных средств, оформление кредита или попытка изменить номер телефона, который привязан к личному кабинету клиента банка. Далее в тональном режиме просят подтвердить операции. Мошенники задают вопросы, которые требуют ответа "да" или "нет" (например: "Вы совершали операции с картой за последний месяц?"), и когда клиент отвечает: "Да", мошенники автоматически получают доступ к личному кабинету жертвы и, соответственно, возможность распоряжения денежными средствами последнего по своему усмотрению.

Если жертва отказывается подтверждать операции в тональном режиме, то происходит соединение с псевдосотрудником службы безопасности банка, который в разговоре пытается получить все данные абонента.

В ходе телефонного разговора с потенциальной жертвой преступники стараются оказать давление на собеседника, торопят последнего и вынуждают принимать быстрые необдуманные решения, не давая возможности потенциальной жертве обсудить их с родственниками или близкими людьми.

Так, 12 декабря 2021 г. на мобильный телефон В. поступил звонок с неизвестного номера. В ответ В. услышала голос робота-помощника, который представлял один из известных банков. Далее робот спросил: "Это Светлана Александровна В. (назвав ее полную фамилию)?". Она ответила: "Да". Далее мошенники получили доступ к личному кабинету В. и похитили ее денежные средства.

2. Как пояснил начальник отдела по противодействию мошенничеству компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов, "в праздничные дни увеличивается количество атак на банковские счета"В МВД России предупредили о новой схеме телефонного мошенничества. URL: https://iz.ru/1275807/2022- 01-12/v-mvd-rossii-predupredili-o-novoi-skheme-telefonnogo- moshennichestva (дата обращения: 17.01.2022).. Мошенники похищают деньги, создавая фишинговые сайты, копирующие настоящие интернет-магазины (OZON, Wildberries, iHerb и др.).

Так, 28 декабря 2021 г. на электронную почту А. пришло сообщение о скидке 70 % на большую группу товаров интернет-магазина OZON, которая действует в течение всего двух часов. В сообщении была указана ссылка для перехода на сайт данного магазина, где перечислялись товары, на которые действует скидка. Тот факт, что адрес сайта магазина был немного изменен, А. сразу не заметила. Перейдя по ссылке, А. оформила заказ на сумму 36 тыс. рублей и оплатила заказ онлайн. Не дождавшись своего заказа, А. перешла на настоящий сайт магазина OZON, где обнаружила, что в ее личном кабинете никаких заказов нетМатериалы следственной практики ГСУ ГУ МВД России по Волгоградской области..

3. Мошенничество в сети Интернет. Руководитель направления аналитики и спецпроектов ГК InfoWatch Андрей Арсеньев пояснил, что одна из разновидностей обмана в сети Интернет связана с обещанием выплат за трудовой стаж. Так, жертве обещают деньги за отработанные годы и просят назвать номер банковской карты, а затем код из СМС- сообщения. Часто таким способом обманывали лиц предпенсионного возрастаЭксперты рассказали о новых схемах мошенничества в России. URL: http://iz.ru/ (дата обращения: 18.01.2022)..

Другая ситуация: потенциальным жертвам посредством социальных сетей либо электронной почты приходят навязчивые сообщения с просьбой получить денежные средства, выигранные в каком- либо конкурсе, в котором жертва даже не участвовала. Далее приходит сообщение якобы из банка о том, что счет жертвы пополнен на определенную сумму и прилагается ссылка для получения денежных средств. Когда потенциальный потерпевший переходит по указанной ссылке, мошенники получают доступ к его личному кабинету и, соответственно, возможность распоряжения денежными средствами последнего по своему усмотрению [3, с. 108].

4. Обучение в сети Интернет. Якобы успешные бизнесмены предлагают обучить всех желающих прибыльному ведению бизнеса, обеспечить быстрый выход на продажу своих товаров через интернет-магазины OZON или Wildberries. Мошенники при этом просят немалую сумму денежных средств за предоставляемое обучение, но будет ли от него положительный результат - большой вопрос.

5. Черные брокеры. В последние годы, особенно после начавшейся пандемии коронавируса COVID-19, большинство граждан пользуются интернет-сервисами, совершают покупки онлайн, и, соответственно, оставляют свои данные (Ф.И. О., номера телефонов, номера банковских карт и др.) на просторах Интернета. Зачастую эти данные попадают в базу черных брокеров, которые начинают регулярно звонить с предложением поторговать на выгодной бирже. Эти брокеры обещают делать прогнозы и указывать только выгодные ставки. Если потенциальная жертва соглашается, то брокер предлагает последней вложить немалую денежную сумму. Вежливые брокеры настаивают взять кредит и даже предлагают свою помощь в его получении в случае плохой кредитной истории потенциальной жертвы. Далее за клиентом закрепляют персонального менеджера, который, скорее всего, сидит у себя дома и делает вид, что работает в офисе, а фоном ставит запись с телефонными разговорами. Хотя возможно, он на самом деле находится в офисе, где такие же "сотрудники" вводят в заблуждение по телефону новых жертв.

Основная задача менеджера - заставить потенциальную жертву скачать некий софт и установить в свой телефон или компьютер. Он расскажет, как завести там аккаунт, вложить свои деньги и начать торги на бинарных опционах. Посмотрев на большие денежные суммы, подделанные в данной программе, потенциальная жертва начнет мечтать о покупке квартиры, машины и т. д. Далее начинаются финансовые потери клиента. Главная цель персонального менеджера - чтобы клиент вложил как можно больше денежных средств. Для этого он будет постоянно уговаривать вложить еще деньги, ведь скоро все станет хорошо, и клиент якобы выйдет в плюс и получит большую прибыль. Но при этом клиент будет наблюдать очередную потерю своих денег. А менеджер будет требовать получения очередного кредита клиентом.

Черные брокеры могут предлагать не только торговать на бирже, но и зайти на фишинговый сайт, похищающий пароли, или вложить денежные средства в финансовую пирамиду. В результате любого из предложений клиент лишается своих денежных средств.

6. Мошенничество с использованием сервиса "Авито Доставка" [4]. Всем известно, что платформа "Авито" является удобной площадкой для размещения объявлений о продаже товаров, предоставлении услуг и т. д. На данной платформе мошенники уже не первый год обманывают людей, изобретая все новые формы обмана. Преступники научились обманывать и покупателей, и продавцов. Рассмотрим типичный пример с подменой ссылки через Авито Доставку. Мошенник оформляет подробное объявление о продаже, например, ноутбука, указывая причину продажи - по ненадобности. Стоимость ноутбука при этом занижена на 30--40 % от его рыночной цены. Естественно, такое объявление привлекает большое количество покупателей. После убедительного разговора с продавцом подозрений у потенциальной жертвы обычно не остается. Многие площадки объявлений внутри своего приложения или сайта блокируют чужие ссылки, чтобы продавец не смог перенаправить покупателя в другой мессенджер в целях обмана. Но мошенники и на этот случай придумали схему.

Мошенник предлагает покупателю ссылку для Авито Доставки, при этом утверждает, что кнопки для ссылки на сайте или в приложении "Авито" не работают. Если потенциальный потерпевший согласился и был перенаправлен мошенником в социальную сеть, то далее преступник показывает поддельные фотографии ноутбука, где невооруженным глазом виден фотошоп. И далее мошенник просит жертву оплатить доставку ноутбука. Для этого присылает ссылку на фишинговый сайт, внешне очень похожий на сайт "Авито". Электронный адрес, конечно, будет немного отличаться от настоящего, но потенциальный потерпевший этого не заметит, так как он доволен своей выгодной покупкой. Далее на фишинговом сайте жертва вводит данные своей карты, нажимает клавишу "Ввод" и мошенник получает доступ к счету потенциального потерпевшего, переводя все денежные средства на свой счет.

7. Бинарные опционыБинарный опцион, также цифровой опцион, опцион "все или ничего", опцион с фиксированной прибылью - экзотический опцион, который в зависимости от выполнения оговоренного условия в оговоренное время либо обеспечивает фиксированный размер дохода (премию), либо не приносит ничего. Так как опцион покупают заранее по фиксированной цене, общий итог либо положительный (в размере разности между премией и ценой опциона), либо отрицательный (на величину стоимости опциона). URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/ (дата обращения: 18.01.2022).. Опционами занимаются трейдерыТрейдер (от англ. trader - "торговец") - торговец, действующий по собственной инициативе и стремящийся извлечь прибыль непосредственно из процесса торговли. Обычно подразумевается торговля ценными бумагами (акциями, облигациями, фьючерсами, опционами) на фондовой бирже. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/ (дата обращения: 18.01.2022)., которые позиционируют себя успешными людьми, живущими на берегу океана, ни в чем себе не отказывающие, которые якобы тратят несколько часов в день на работу, а остальное время они совершенно свободны. В то же время трейдеры готовы поделиться своим секретом большого финансового успеха со всеми желающими. Трейдеры тратят большие деньги на рекламу своих аккаунтов в социальных сетях для того, чтобы иметь возможность завлечь как можно больше клиентов в целях получения материальной выгоды. Рассказав о своей красивой жизни, трейдер переходит к действиям.

"Учитель" предлагает регистрацию по ссылке (см. рис.Топ 10 мошеннических схем в 2022. URL: https:// techno-dohod.ru/top-10-moshennicheskih-shem-v-internete-v- 2021/ (дата обращения: 18.01.2022).) с обязательным открытием счета на платформе. Клиент при этом должен пополнить свой баланс на максимально возможную сумму. Далее трейдер высылает ссылку для доступа к закрытой группе, в которой он будет проводить обучение. После этого начинается торговля по его сигналам. Схема обмана с трейдерами не представляет особой сложности: трейдер зарабатывает проценты от депозита клиента, но в большинстве случаев наживается именно на проигрышах. В итоге клиент проигрывает весь свой депозит.

Рис. Пример ссылки для доступа к закрытой группе

8. Хайпы. Всем известные финансовые пирамиды теперь именуются хайп-проектами. Например, известный сервис CROWDWIZDrapkin L. Ya., Utkin M. S. The concept and structure of the method of committing a crime. In: Problems in the fight against crime. Collection of scientific works. Omsk: Higher School of the Ministry of Internal Affairs of the USSR; 1978: 129--134. (In Russ.). во всех социальных сетях предлагает легкий заработок. Хайпы предлагают потенциальным потерпевшим вложить деньги под очень высокие, неправдоподобные проценты. Сначала жертвы создают депозит, а потом якобы выводят больше первоначальной суммы. Вместе с тем создатели хайп-проектов рассказывают своим вкладчикам, что деньги последних идут на разработку инновационных технологий, криптовалюту, биржевые торги, строительство и т. д., при этом активно навязывают приглашение своих родственников, друзей, знакомых для увеличения дохода.

Так, 21 января 2022 г. в г. Волгограде задержали двух девушек, которые разработали и реализовали преступную схему, устроенную по принципу финансовой пирамиды. Сотрудницы микрокредитной организации "Депозит Капитал" убеждали граждан брать кредиты и инвестировать денежные средства в свою организацию, которая якобы занимается прибыльными проектами и нуждается в оборотных средствах. В целях завоевания доверия потенциальных потерпевших мошенницы сразу отдавали заемщикам часть полученных денег, обещая самостоятельно вносить в банки ежемесячные платежи за кредит. Как правило, в течение первых двух месяцев они выполняли обещание, но далее платежи прекращались. В полицию поступило более 200 заявлений от пострадавших, каждый из которых отдал микрокредитной организации от 1 до 8,5 млн рублей В Волгограде аферисток задержали за обман граждан на 100 млн рублей. URL: http://v102.ru/ (дата обращения: 25.01.2022)..

Мошенники, будучи хорошими психологами, пользуются человеческой ленью и, применяя различные психологические приемы, стараются так настроить потенциальных потерпевших, что даже в дальнейшем, потеряв свои деньги, вкладчик активно защищает создателей проекта.

Рассмотренные нами способы совершения мошенничества в современных условиях, безусловно, не являются исчерпывающими. Преступники регулярно изобретают новые виды обмана и совершенствуют существующие.

Учитывая вышеизложенное, представляется возможным выделить некоторые рекомендации по предупреждению мошенничеств в современных условиях:

1. В случае реальной угрозы хищения денежных средств с банковского счета банк сам заблокирует счет. Конечно, это может вызывать определенные неудобства, но это более безопасно.

2. Дополнительным положительным моментом может стать разделение крупных денежных сумм по разным счетам.

3. Не держать на картах крупные денежные суммы, переводить их на банковские счета.

4. Не распространять третьим лицам личную информацию, сведения о своих счетах и действиях по ним, не следовать инструкциям собеседника.

5. Целесообразно отказываться от общения по входящим звонкам с незнакомых номеров телефонов; перезванивать в банк для проверки целостности денежных средств.

6. Не переходить на сторонние ссылки.

7. Общаться только посредством чата внутри приложения или сайта "Авито" и других торговых площадок, не переходя в другие мессенджеры.

8. Обращать особое внимание на адресную строку сайта, на который потенциальный потерпевший собирается перейти.

9. Установить двухфакторную аутентификацию в социальных сетях и электронной почте, подразумевающую получение смс-сообщения о входе в соответствующий интернет-ресурс [5, с. 136].

Таким образом, способ совершения мошенничества является одним из важнейших структурных элементов криминалистической характеристики, который взаимосвязан и взаимообусловлен с другими ее элементами. Данные о способе совершения преступления могут оказать помощь субъекту расследования в выборе средств и методов расследования, выдвижении следственных версий, установлении личности преступника и его розыске в целях своевременного, полного раскрытия и расследования преступления.

Литература

1. Драпкин Л.Я., Уткин М.С. Понятие и структура способа совершения преступления // Проблемы борьбы с преступностью: сб. науч. тр. Омск: ВШ МВД СССР, 1978. С. 129--134.

2. Уткин М.С. Особенности расследования и предупреждения хищений в потребительской кооперации. Свердловск, 1975. 187 с.

3. Решняк О.А., Ковалев С.А. Организация расследования мошенничеств, совершенных с использованием сети "Интернет", на первоначальном и последующем этапах // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2020. № 2 (53). С. 106--111.

4. Сычева А.В. Некоторые способы совершения "дистанционного" мошенничества // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2020. № 4 (55). С. 167--173.

5. Бородкина Т.Н., Лавлюк А.В. Киберпреступления: понятие, содержание и меры противодействия // Социально-политические науки. 2018. № 1. С. 135--137.

Размещено на Allbest.ru