Прийнято новий закон про кредитні спілки

Размещено на http://www.allbest.ru/

Збройні Сили України

Національний авіаційний університет

ПРИЙНЯТО НОВИЙ ЗАКОН ПРО КРЕДИТНІ СПІЛКИ

Романенко Є.О., Непомнящий О.М.

Вступ

Кредитна спілка - це фінансова установа, створена на засадах кооперації, з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні, наданні інших послуг, у тому числі фінансових, за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки та інших визначених Законом джерел, а також здійснення іншої діяльності, визначеної Законом. Кредитна спілка є юридичною особою приватного права, що створюється відповідно до закону. Кредитна спілка здійснює господарську діяльність без мети одержання прибутку. Кредитна спілка відноситься до неприбуткових організацій у разі дотримання вимог, встановлених Податковим кодексом України.[1]

Батьківщиною кредитних спілок вважається Німеччина, а їх батько - Фрідріх Вільгельм Райффайзен, який у селі Фламерсфельд розпочав свою кредитово-кооперативну діяльність у 1849-му році. Його «кредитова кооператива» для сільських жителів, відома у всьому світі як «райффайзенка», несла фінансову допомогу незаможнім селянам-фермерам, яких тоді немилосердно використовували лихварі. Приблизно у той самий час для найбідніших жителів міста, зокрема ремісників та дрібних купців у німецькому містечку Деліч, утворився міський тип такої ж ощаднопозичкової каси: її засновником був Герман Шульце-Деліч. З цих скромних початків постав кооперативно-кредитовий рух, який перенісся до Австрії у 1851, а згодом захопив Італію, Францію, Англію та інші країни.

В Україні першому сільському ощадно-позичковому товариству дав початок у 1871 році Григорій Галаган у селі Сокиринцях Прилуцького повіту Полтавської губернії (тепер: Срібнянського району Чернігівської області); в Галичині перше кредитове товариство під назвою «Віра» заснував Теофіл Кормош у 1894 році у місті Перемишль.

Виклад основного матеріалу

В незалежній Україні перші кредитні спілки відновили свою діяльність в 1992 році (створено перші 2 кредитні спілки в м. Кривий Ріг та м. Стрий (Львівська область). Відновлення кредитних спілок відбувалося за підтримки української діаспори з Канади та США.

1993 року Указом Президента було затверджено «Тимчасове положення про кредитні спілки», яким кредитні спілки відносилися до громадських організацій, які надавали фінансові послуги. [2] 90-ті роки XX ст. характеризувалися створенням великої кількості кредитних спілок, але гіперінфляція 1993-1994 років та «валютна» криза 1998 року призвела до закриття багатьох спілок.

20 грудня 2001 року було прийнято Закон України «Про кредитні спілки», який визначив правовий статус кредитної спілки та модель її роботи. [3] 2002 року було створено Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг -- центральний орган виконавчої влади, основним завданням якого є регулювання небанківського фінансового сектору України. У 2003 році почалася процедура перереєстрації кредитних спілок і вони змінили статус з «громадського об'єднання» на «фінансову установу».

Чинний Закон України "Про кредитні спілки" був прийнятий близько 20 років, його положення не враховують останні тенденції розвитку світової фінансової інфраструктури, а закладені підходи до регулювання потребують осучаснення, уніфікації норм та створення однорідного регуляторного середовища. регулювання кредитний спілка фінансовий

Кредитні спілки відіграють важливу роль у доступності фінансових послуг для населення у віддалених та сільських місцевостях. Тому, важливим для оздоровлення та забезпечення ефективної роботи цього небанківського фінансового сектору є розробка нового законодавчого регулювання кредитних спілок України.

До розроблення нової редакції Закону України «Про кредитні спілки» було проведено багатоаспектний аналіз світових практик регулювання діяльності кредитних спілок та нагляду за ними, проаналізовано рекомендаційні матеріали міжнародних організацій та проектів міжнародної допомоги, а також враховано положення Модельного закону Всесвітньої ради кредитних спілок (WOCCU).

За роки дії Закону накопичені проблеми, а саме:

- обмежений перелік фінансових послуг, які можуть надавати кредитні спілки, що негативно відображається на їх конкурентоспроможності порівняно з банками;

- низький рівень обізнаності членів кредитних спілок про свої права та обов'язки, а також низька залученість до управління кредитними спілками;

- відсутність ефективних систем управління ліквідністю та інструментами підтримки їх платоспроможності, системи попереднього реагування та усунення ризків;

- обмеженість механізмів нагляду регулятором за кредитними спілками, що унеможливлює ефективний контроль за платоспроможністю кредитних спілок та належний захист прав їх вкладників (членів), зокрема через відсутність можливості регулювати вимоги до кредитного ризику.

відсутність регулювання способів та процедур виходу з ринку кредитних спілок, що не дає можливість захистити належним чином права членів кредитних спілок у разі неплатоспроможності кредитної спілки.

Крім того, нагальною є необхідність законодавчого усунення правових прогалин для забезпечення ефективного управління ризиками в кредитних спілках, удосконалення корпоративного управління, зокрема забезпечення високого рівня ділової репутації та професійних навичок їх керівництва, планування майбутнього ведення та шляхів розвитку бізнесу, правил надання фінансових послуг кредитними спілками, виходу їх з ринку, гарантування вкладів їх членів та забезпечення ефективної добросовісної конкуренції, кооперації та взаємодії на ринку кредитних спілок України.[1]

22 грудня 2021року у Верховній Раді було зареєстровано за № 5125 проект закону про кредитні спілки. [1] В той час на Україні було 286 кредитних спілок. Кількість їх членів - близько 380 тис. осіб, а активи - 2,4 млрд. грн. З них майже 2,2 млрд. становить кредитний портфель.

1 червня 2021року проект Закону Верховною Радою було прийнято в першому читанні.

Ухвалення нового законопроєкту стало необхідним після ліквідації Національної комісії, що здійснювала держрегулювання у сфері ринків фінансових послуг, та "спліту" її повноважень між Національним банком і Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.

В Україні йде війна, в якій українська нація веде небачену у 21-му сторіччі битву за своє існування. Російське вторгнення в Україну 2022 року - відкритий воєнний напад Росії на Україну, розпочатий 24 лютого 2022 року. Частина російсько-української війни, розв'язаної Росією 2014 року, участь у якій РФ намагалася заперечувати. Росія заперечує, що веде проти України загарбницьку війну на її території та називає це «спеціальною операцію». Москва, попри численні докази, також заперечує свої атаки на цивільних в Україні. В умовах повномасштабної збройної агресії РФ проти України продовжується потужне відродження Української нації. [4]

Відновлення України потребуватиме підвищення доступності фінансових послуг, складовою яких є функціонування стабільного, ефективного, конкурентного та прозорого ринку кредитних спілок. [5]

Станом на початок 2023 року в Україні було 162 кредитні спілки з загальними активами 1,29 млрд. грн.

Верховна Рада на засіданні 14 липня 2023 року ухвалила в цілому нову редакцію Закону про кредитні спілки (проект №5125). Закон набере чинності з дня, наступного за днем його опублікування, та вводиться в дію з 1 січня 2024 року.

Закон передбачає розширення можливостей та перспектив розвитку кредитних спілок. Зокрема буде розширено перелік послуг, які зможуть надавати кредитні спілки:

1) на підставі стандартної ліцензії:

• надання коштів та банківських металів у кредит;

• залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню;

2) на підставі спрощеної ліцензії - надання коштів та банківських металів у кредит.

Також регулятор має право прийняти рішення про включення до ліцензії кредитної спілки на підставі заяви кредитної спілки права на надання таких видів фінансових послуг:

• надання гарантій;

• фінансові платіжні послуги (крім послуги з випуску та виконання платіжних операцій з електронними грошима).

Також кредитна спілка має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями та/або надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунків, якщо такі послуги є валютними операціями, на підставі ліцензії Національного банку України.

Кредитна спілка має право здійснювати іншу господарську діяльність, надавати інші послуги виключно за умови, що така діяльність, послуги пов'язані з основною діяльністю кредитної спілки, зокрема:

• оплачувати за дорученням своїх членів вартість товарів, робіт і послуг у межах наданих їм кредитів та/або в межах їхніх вкладів (депозитів);

• надавати посередницькі послуги, пов'язані з наданням фінансових послуг кредитною спілкою або іншим надавачем фінансових послуг, консультаційні та інформаційні послуги, пов'язані з наданням фінансових послуг;

• надавати в оренду власне майно та/або в суборенду майно, що перебуває у її користуванні;

• здійснювати благодійну діяльність;

• здійснювати відступлення права вимоги за кредитами, наданими членам кредитної спілки та/або іншим кредитним спілкам, у разі виникнення простроченої заборгованості за такими кредитами;

• здійснювати відчуження майна, переданого кредитній спілці в порядку звернення стягнення на майно боржника або переданого кредитній спілці її боржниками добровільно, та здійснювати управління предметом застави (іпотеки) в період до його відчуження;

• набувати у власність майно, необхідне для здійснення кредитною спілкою діяльності, та відчужувати його;

• розміщувати вільні кошти на депозитних та інших рахунках у банках, об'єднаних кредитних спілках, а також придбавати державні цінні папери, облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України, та паї кооперативних банків;

• залучати на договірних умовах кредити від банків, від об'єднаної кредитної спілки та/або іншої кредитної спілки, кошти інших юридичних осіб, з урахуванням обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора;

• надавати кредити іншим кредитним спілкам;

• здійснювати іншу господарську діяльність з урахуванням обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора.

Законом приведено у відповідність до чинного законодавства процедури створення та державної реєстрації кредитної спілки та надано право брати участь у регуляторній платформі для тестування інноваційних послуг, технологій та/або інструментів на ринках фінансових послуг, заснованих на інноваційних технологіях. [1]

Висновки

Прийнятий новий Закон "Про кредитні спілки" забезпечить запровадження якісно нової моделі регулювання діяльності кредитних спілок в Україні, що враховує положення директив ЄС, найкращі світові практики регулювання та нагляду на такому ринку, забезпечить більш глибоке проникнення кредитних спілок на фінансовий ринок, сприятиме їх більш ефективному функціонуванню, підвищенню стресостійкості ринку та захисту прав споживачів і кредиторів.

Список використаних джерел

1. Про кредитні спілки: проект Закону від 22.02.2021 № 5125 https://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1? pf3511=71194

2. Про Тимчасове положення про кредитні спілки в Україні: указ Президента України від 20 вересня 1993 року № 377/93 https://zakon.rada.gov.Ua/laws/show/377/93#Text

3. Про кредитні спілки: Закон України від 20 грудня 2001 року № 2908-III https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/ 2908-14#Text

4. Романенко Є.О. Російська федерація є державоютерористом //Moderni aspekty vedy: XXVII. Dil mezinarodni kolektivni monografie / Mezinarodni Ekonomicky Institut s.r.o.. Ceska republika: Mezinarodni Ekonomicky Institut s.r.o., 2023. - str.10-22.

5. Інвестиційний менеджмент: навч. посібник / Дєгтяр А.О., Дєгтяр О.А., Гончаров А.Б., Марушева О.А., Непомнящий О.М., Лагунова І.А. Харків: ХНУМГ, 2020. 76 с.

Размещено на Allbest.ru