Банкротство гражданина: понятие, процедуры, правовые последствия

Комиссаренко Людмила Георгиевна, студентка 3 курса; Бирюков Александр Александрович, доцент, кандидат юридических наук кафедра гражданского права и процесса Юридического института СКФУ Россия

Банкротство в настоящее время- актуальное явление. Полагается, что у большей половины человечества имеются кредиты. Граждане берут их для различных целей, но иногда случаются непредвиденные ситуации, и должник не в состоянии в полном объеме погасить долг. И тогда люди задумываются о том, чтобы признать себя банкротом в законном порядке.

Порядок, условия, стадии, основания для признания должника банкротом регулируются Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)», который был принят 27 сентября 2002 года.

В соответствии со статьей 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство представляет собой признание арбитражным судом факта неспособности должника удовлетворить требования перед кредитором. [1]

Но признание гражданина банкротом - это не так и просто. Существуют некоторые трудности, например, недостаток материальных средств, для того чтобы пройти все стадии банкротства может понадобиться немало денежных средств, также трудность может вызвать некий психологический фактор, или например, могут возникнуть трудности в самой подаче заявления или другие.

Для того, чтобы гражданина могли признать банкротом, должны иметься соответствующие основания (критерии), а именно:

1. Неплатежеспособность. Это означает, что гражданин не может в полном объеме исполнить требования кредиторов по долговым обязательствам или не может уплатить обязательные платежи. [2]

Под обязательными платежами понимаются налоги, сборы, страховые взносы.

2. Неоплатность. Этот термин применяется в случае, когда долговые обязательства должника превышают стоимость его имущества. Другими словами, можно сказать, что это- превышение пассива над активом.

К условиям, необходимым для признания банкротства граждан относятся - наличие у гражданина долга в сумме 500000 рублей или более, и невозможность оплачивать данный долг в течение крайних 3 месяцев.

В случае, когда гражданин проходит по этим критериям, условиям, он может претендовать на статус банкрота. Для этого, в первую очередь, ему необходимо подать заявление, которое предоставляется в письменной форме и собрать ряд необходимых документов, предусмотренных процессуальным законодательством. Перечень документов является исчерпывающим. Данное заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника. Перед подачей заявления о признании банкротом, лицо, должно подтвердить свою неспособность оплачивать долги перед кредиторами. [3]

В суд гражданин обязан обратиться не позднее, чем за 30 дней с момента, когда он узнал, что он не сможет удовлетворить долговые требования. Обратиться в суд гражданин может как сам, так и через представителей- дееспособных лиц, у которых есть правомочие на ведение дела о признании банкротом.

Судья может рассматривать такое дело в срок от 15 дней до 3 месяцев. В случае, если суд посчитает, что имеется достаточно оснований для того, чтобы признать гражданина банкротом, он принимает заявление и выносит соответствующее определение. В деле о банкротстве обязательно должен участвовать финансовый управляющий.

После этого начинаются конкретные стадии процедуры банкротства, а именно стадия реструктуризации долгов физического лица. Эта процедура является реабилитационной. Ее цель - восстановить платежеспособность должника и удовлетворить требования кредиторов в соответствии с планом реструктуризации. На данной стадии финансовый управляющий собирает собрание кредиторов. На нем каждый кредитор гласит свои требования и составляется план реструктуризации долгов. План может предложить как кредитор, так и должник. На реализацию данного плана отводится не более 3 лет. Если план утверждается собранием кредиторов, то он направляется в суд, там уже утверждается окончательный вариант. Если должник погашает задолженность, которая предусмотрена данным планом, то суд выносит соответствующее определение, а именно определение о завершении реструктуризации долгов.

Если процедура реструктуризации долгов невозможна или не принесла большого значения в деле о банкротстве, то может применяться процедура реализации имущества гражданина. На данном этапе происходит продажа на торгах имущества должника, и деньги, полученные на данном этапе служат для погашения задолженности каждому кредитору пропорционально. После того, как суд вынес решение о принятии данной меры к должнику, финансовый управляющий должен проинформировать кредиторов об этом в течение 15 дней, и после этого каждый кредитор может предъявлять свои требования. В данной стадии участвует все имущество, кроме того, на которое в соответствии с российским законодательством не может быть обращено взыскание. Например: предметы личного пользования, предметы быта, обихода, пенсия, алименты и другое. Конкурсная масса распродается в течение 2 месяцев и после этого погашается задолженность. На данной стадии финансовый управляющий имеет право от имени должника распоряжаться средствами второго, открывать и закрывать счета в кредитных организациях и другое.

Существует очередность удовлетворения требований должника, которая установлена статьёй 213.27 ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)». [1] Итогом данного этапа является то, что гражданин, который признан банкротом, освобождается от последующего требования кредиторов.

Также в деле о банкротстве имеет место такая стадия, как заключение мирового соглашения. Она может быть применена на любой стадии в таком деле. В случае, когда заключается мировое соглашение, прекращается производство по делу о банкротстве в отношении данного лица ввиду достижения соглашения между ним и кредитором. Оно должно быть утверждено арбитражным судом. С той даты, когда было заключено мировое соглашение гражданин, имеющий задолженность, принимается за погашение задолженности, а финансовый управляющий прекращает свою работу по данному делу.

Считается, что каждая деятельность и каждая процедура, связанная с людьми имеет свои последствия. Не исключение и процедура банкротства. Последствиями процедуры признания банкротом являются следующие:

1. В течение 5 лет не может быть возбуждено дело о банкротстве данного гражданина, данное лицо неправомочно принимать на себя обязательства по займам и кредитам, если оно не указывает то, что оно было признано банкротом.

2. В течение 3 лет данное лицо не имеет право управлять юридическим лицом.

3. В течение 10 лет банкрот не может управлять и занимать соответствующие должности в кредитных организациях, и другие последствия.

Наряду с судебной формой банкротства в Российской Федерации используется внесудебная форма, ее еще называют упрощенной. Данная форма начала действовать с 1 сентября 2020 года. Чтобы воспользоваться ей гражданин должен подать заявление в МФЦ. Данной процедурой могут воспользоваться граждане, у которых общая сумма долга не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей. Задолженность может включать в себя такие виды: по налогам и сборам, по алиментам, по займам, по кредитам и т.д. Чтобы воспользоваться данной формой гражданину необходимо подпадать под 2 условия: во-первых, в отношении должника исполнительное производство должно быть прекращено на основании п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительно производстве», во-вторых, после возвращения исполнительного листа у должника не должно быть начато другое исполнительное производство. Также как и у банкротства в судебной форме, у банкротства во внесудебной форме есть свои последствия, например, должник не может брать в течение 5 лет кредиты и займы без указания, что он был признан банкротом и другие.

Использованные источники

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127 -ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) Источник: справочно-правовая система «Консультант плюс»;

2. Суслова Т.М. - Несостоятельность (банкротство) граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями: Дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 Пермь, 2001.

3. Шишмарева Т.П. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и практика его применения: учебное пособие для экзамена по Единой программе подготовки арбитражных управляющих. М.: Статут, 2015. 416 с.

Размещено на Allbest.ru