Правовая природа договора эскроу

Размещено на http://allbest.ru

ФГБОУ ВО «Российский Государственный Университет Правосудия»

Правовая природа договора эскроу

Ковтун Александр Дмитриевич

Студент

Аннотация на русском языке

В статье рассматривается тема правовой природы договора эскроу.

Ключевые слова: договор счета эскроу, гражданское право РФ.

The summary in English

Legal nature of the escrow agreement

Kovtun Alexander Dmitrievich

Student

FSBEI HE "Russian State University of Justice"

The article deals with the topic of the legal nature of the escrow agreement.

Key words: escrow account agreement, civil law of the Russian Federation.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 379-ФЗ в гл. 45 ГК РФ («Банковский счет») были добавлены две новые договорные конструкции, одна из которых - договор счета эскроу (ст. 860-860).Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). URL: http://www.consultant. ru/document/cons_doc_LAW_5142/

Поправки в главу 45 ГК РФ в основном продиктованы практическими потребностями. Нам известно, что в соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ правовой режим договора банковского счета не ограничивается услугами Банка по открытию и ведению счетов, акцепту и кредитованию между именами денежных средств клиента, а также предусматривает выполнение Банком распоряжений клиентов о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и совершении других операций по счету. В рамках существующего правового режима, установленного п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения, не предусмотренные законодательством или договором банковского счета на право клиента использовать средства по своему усмотрению. Это означает, что установленный правовой режим (статьи 845 и 858 ГК РФ) денежных средств на счете клиента исключает возможность введения запрета на списание средств со счета клиента раньше оснований, указанных в Банковский счет. соглашения возникают. Эта возможность, предусмотренная новым соглашением об условном счете, но исключенная классическим договором о банковском счете, позволяет участникам различных гражданских отношений открывать счета условного депонирования в банках, чтобы минимизировать свои риски и избежать недобросовестных действий со стороны банков.

Необходимо отметить, что эскроу-счет достаточно распространен в банковской сфере стран англо-американской и романо-германской систем права. Термин «escrow» (англ.), «Treuhand» (нем.) означает депонирование у третьего лица имущества должника с целью его передачи кредитору при предусмотренных договором обстоятельствах. Речь идет об эскроу-агенте (доверительном агенте, escrow agent, Treuhander), которому поручено (доверено) депонирование чужого имущества (денег, ценных бумаг, правоустанавливающих документов и т. п.) на определенном счете эскроу. Услуги по открытию и ведению счета эскроу могут оказывать не только банки, но и специализированные коммерческие организации, юридические компании или другие эскроу- агенты. Так, в Германии счета эскроу (Treuhandkonten) подразделяются на закрытые и открытые (verdeckte und offene Treuhandkonten); среди последних выделяют особую разновидность счета - Anderkonto, открываемого адвокатами, нотариусами, консультантами по налогам, аудиторами.

Счет эскроу используется не только при сделках с недвижимостью, но и при сделках с ценными бумагами, дорогим движимым имуществом и ипотекой. Так, в Германии этот счет активно используется при заключении кредитных договоров под залог приобретенного жилья. После выдачи жилищной ипотечной ссуды заемщик помещает определенную сумму денег на банковский счет условного депонирования, который используется ипотечным банком, выдавшим ссуду, для выплаты основной суммы долга и процентов по ипотеке.

Таким образом, договор эскроу-счета представляет собой гибкую и универсальную договорную структуру, одна из основных функций которой - гарантировать выполнение основного обязательства, вытекающего из гражданско-правового договора между кредитором и должником. Эффект «гарантии» достигается не различными способами обеспечения выполнения обязательств, а путем установления особого правового режима для активов, которые выделяются на специальном счете условного депонирования и переводятся на исполнение обязательства, тем самым защищая интересы обеих сторон - вкладчика и бенефициара.

Юридическая структура сделки условного депонирования не позволяет нам утверждать, что этот контракт может быть полностью отнесен к договорам комиссионного типа, утверждая, что агент условного депонирования выполняет чье-то обязательство по своему усмотрению. собственное имя.

Также невозможно говорить о схожести и тождественности Соглашения об условном депонировании и Соглашения о хранении в связи с различием целей. Счет условного депонирования - это свобода сторон договора распоряжаться денежными средствами или товарами, по договору хранения - хранение в надлежащей форме и их возврат в установленный срок. anderkonto банковский счет эскроу

Также нельзя поставить знак равенства между методом безопасности и соглашением об эскроу-счете, поскольку последний не является методом, а только выполняет функции гарантии и исполнения. Проанализировав все основные подходы, мы считаем, что договор эскроу-счета - это новый независимый финансовый инструмент, который не состоит только из расчетов между контрагентами, обеспечивающих исполнение обязательств по сделке в соответствующей форме, где каждый из стороны имеют взаимные права. и обязательств и необходимо воспользоваться услугами независимого посредника - получателя.

Несмотря на содержащееся в ГК РФ четкое определение понятия договора счета эскроу, нормативного закрепления в качестве разновидности договора банковского счета вопрос о его правовой природе по-прежнему вызывает дискуссии среди ученых-цивилистов. Существует множество подходов к определению правовой природы данного вида договора:

1. как вид договора банковского счета;

2. как способ обеспечения обязательства;

3. как разновидность посреднического договора комиссионного типа;

4. как разновидность договора хранения.

Традиционно многими учеными счет-эскроу рассматривается как разновидность банковского счета, в соответствии с гражданским законодательством

Также Гражданским кодексом РФ четко определены стороны, что трактуется в сторону счета эскроу как основного обязательства. Что касается субъектного состава, то стороны по данному договору в России и за рубежом не совпадают.

Исходя из понятия, закрепленного в ГК РФ, договор счета эскроу является трехсторонним, сторонами являются: 1. эскроу-агент (банк); 2. депонент - владелец счета; 3. бенефициар.

Как утверждает В.В. Батин, появление такого субъекта как эскроу - агент является совершенно новым для гражданского права по сравнению с депонентом и бенефициаром.

Под эскроу-агентом в РФ понимается коммерческая организация - банк, получивший лицензию на осуществление банковской деятельности.

Эскроу-агент - это независимый, беспристрастный и незаинтересованный посредник и гарант по совершению сделки по всем правилам. В США таким гарантом может выступать эскроу держатель, компания- эскроу, юрист, брокер и другие агенты.

Эскроу-агенты используются не только для крупных сделок с движимым и недвижимым имуществом, где в обязанности агента входит депонирование переданных ему денежных средств и документов до выполнения сторонами договора. необходимые условия. Иногда эскроу-агент выполняет обязанности по депонированию имущества даже после того, как должник выполнил свои обязательства по первичному контракту, например, он временно «хранит» право собственности на имущество, которое является предметом сделки.

Кроме того, они могут открыть счет условного депонирования для уплаты определенных взносов (например, налогов на недвижимость или страховых взносов). В международной банковской практике счета условного депонирования активно используются с безналичными формами оплаты, такими как расчеты по аккредитиву и во время расчетов по инкассо. В частности, счета условного депонирования могут использоваться в контрактах на поставку, где вместо аккредитива средства помещаются на счет условного депонирования и выплачиваются продавцу, когда он выполняет свои обязательства по доставке следующей партии товара. товар. Булганина К. А., Шаталова А. Н. Счет эскроу в российской и мировой практике //Вопросы российской юстиции. - 2019. - №. 1.

Очевидно, что при выполнении различных функций эскроу-агент действует в лучших интересах всех, кто пользуется его услугами, то есть в качестве доверенного лица, выполняющего свои обязательства по контракту. В то же время он остается нейтральным по отношению к кредитору и должнику, таким образом «гарантируя» интересы обеих сторон. Агент условного депонирования - это независимая третья сторона, оказывающая сторонам контракта услуги, с помощью которых реализуется механизм «гарантии» условного депонирования.

В гл. 45 ГК РФ договору счета эскроу отведены, как отмечалось, всего четыре статьи (860-860), при этом в соответствии с п. 4 ст. 860 ГК РФ к отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются положения о банковском счете, если иное не предусмотрено ст. 860-860 ГК РФ или не вытекает из существа отношений сторон. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/

По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром (п. 1 ст. 860 ГК РФ). Безусловно, нельзя утверждать, что данная дефиниция полностью раскрывает содержание понятия и позволяет дать четкую правовую квалификацию договора счета эскроу в целях определения его места в системе гражданско-правовых договоров.

В соответствии со статьей 860 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1) владелец эскроу-счета (вкладчик) переводит на счет только деньги, при этом за границу кроме денег разрешается переводить ценные бумаги, различные правовые документы, а также материалы, представляющие ценность для обеих сторон контракта;

2) функции эскроу-агента могут выполнять только банки и другие кредитные учреждения, а в других странах, как уже указывалось, юристы, страховые агенты, нотариусы, коммерческие организации и т. д. также получают статус эскроу-агента.

Попутно напомним, что по российскому законодательству должник может прибегнуть к услугам нотариуса, используя иной правовой механизм, предусмотренный статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, - подать деньги или ценные бумаги на депозите нотариуса. Однако в этом случае следует учитывать, что правовое регулирование отношений на счете эскроу существенно отличается от механизма исполнения обязательства по статье 327 ГК РФ.

По смыслу раздела 1 статьи 8607 Гражданского кодекса эскроу-счет на банковском счете (наличные деньги), открытом на имя единственного лица (арендодателя-владельца счета), но в интересах третьего лица ( получатель), т.е. договор счета эскроу состоит из трех частей: он заключается между банком, вкладчиком и получателем.

Это договор с участием бенефициара, которому при возникновении причин, предусмотренных в договоре, переводятся средства, заблокированные на счете эскроу.

Это означает, что, с одной стороны, эти основания должны быть указаны в условиях соглашения об эскроу-счете, а с другой стороны, при наступлении обстоятельств, указанных в соглашении, эскроу-счет становится счетом в пользу третье лицо - выгодоприобретатель (п. 3 ст. 860 ГК РФ). Следовательно, получатель средств, привлеченных в чрезмерной зависимости от соблюдения определенных условий соглашения, этот (счет условного депонирования соглашения) рассматривается как договор фидуциарного депозита (пп.2 и 3.680, с. 1 ст. 860 ГК РФ).Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). URL: http://www.consultant. ru/document/cons_doc_LAW_5142/

На наш взгляд, большое количество проблем, возникающих при такой схеме взаимоотношений банка, вкладчика и бенефициара, невозможности дать им четкие ответы, отсутствие четкого представления о необходимости определения выполнение основного контракта между бенефициаром и должником через механизм заключения и исполнения двух контрактов (контракт эскроу-счета и эскроу-контракт), а также очевидное противоречие в логике составителей Закон не позволил законодательному органу принять предложенную в законопроекте структуру взаимоотношений между банком, вкладчиком и бенефициаром.

Несмотря на то, что счет эскроу с наступлением указанного в условиях договора становится счетом в пользу третьего лица (бенефициара), договор счета эскроу считается контрактом в пользу третьих лиц не возможен Потому что в соответствии с п. 1 статьи 860 ГК РФ договор заключается, как уже отмечалось, между тремя сторонами: банком, вкладчиком и бенефициаром. Участие бенефициара в этом случае понятно: если договор эскроу-счета соответствует основному договору между кредитором (бенефициаром) и должником (вкладчиком), то кредитору (бенефициару) важно знать, какая сумма депонирован на счет, на которых он может получать суммы со счета условного депонирования, каково содержание контракта на счет условного депонирования, в частности, в отношении прав и обязательств вкладчика, его контрагента по основному договору, который заключается удерживаемый в заложниках.

Только действуя в качестве стороны контракта, бенефициар (кредитор по основному обязательству) может держать ситуацию под контролем и защищать свои интересы, что особенно важно при согласовании условий контракта. договор счета эскроу (до его заключения) с его контрагентами - вкладчиком (должником по основному обязательству) и банком (агентом эскроу). Блинкова Елена Викторовна Договор условного депонирования (эскроу) в российском гражданском праве // Вестник СГЮА. 2015. №3 (104). URL: https://cyberlenmka.ru/artide/n/dogovor- uslovnogo-deponirovaniya-eskrou-v-rossiyskom-grazhdanskom-prave

Таким образом, под «гарантией» права вкладчика и бенефициара по договору эскроу-счета не являются средством обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ) и надлежащего исполнения Банком своих обязательства по Договору (статья 309 ГК РФ).

Способы исполнения обязательств предназначены для обеспечения интересов кредитора, один из этих способов - мера материального характера, существующая в виде дополнительных обязательств, поощрение должно видеть исполнение в случае вины должника, гарантирующего защита имущественных интересов кредитора.

Конечно, можно возразить и спорить о том, когда обязательства должника считаются исполненными - с момента перечисления банком денежных средств бенефициару или момента их перечисления вкладчиком в банк. В литературе этот спор часто сводится к поиску ответа на вопрос, сохраняет ли вкладчик право собственности на средства на своем счете. Этот вопрос будет актуален в случае поиска активов с получателем, а также поскольку предметом контракта являются безналичные средства, которые по своей природе являются обязательными правами требования, пока формулировка этого вопроса не имеет юридического смысла, поскольку этих средств не существует в виде материальных вещей.

Таким образом, ни договор счета эскроу, ни счет эскроу, открытый для учета и замораживания средств, не могут рассматриваться как новое средство обеспечения выполнения обязательств. Мы можем говорить только об определенных качествах безопасности соглашения об эскроу-счете, которые также присущи некоторым другим соглашениям (например, договорам лизинга, финансированию уступки денежного требования).

Таким образом, если договор о номинальном счете заключается в целях условного депонирования денежных средств, стороны договора могут предусмотреть в договоре условия возникновения причин для списания денежных средств в пользу бенефициара. В этом случае по договорам счета номинального держателя с участием бенефициара Банк может быть обязан контролировать использование денег держателя счета (эскроу-агента) в интересах бенефициара в пределах и порядке. устанавливается соглашением (пункт 3 статьи 8601 ГК РФ).

Таким образом, юридическая структура соглашения о номинальном счете может быть использована для целей условного депонирования, хотя возможно использование ее для других целей с другим составом субъектов. Например, разрешено открытие номинального счета при условии, что владелец счета является опекуном или попечителем, а права на средства, полученные на счет, принадлежат их подопечному (бенефициару). Владелец счета может быть агентом (в контексте агентского договора), а получатель может быть принципалом. Доверительный управляющий (по договору доверительного управления имуществом) также может открыть именной счет, права на средства которого принадлежат учредителю управления (выгодоприобретателю).

Специфика договора об эскроу-счете определяет его конкретные правовые нормы. Однако, учитывая его общую принадлежность к соглашению о счете номинального держателя, не только особые правила, разработанные для специфики соглашения о счете условного депонирования (как отдельный вид соглашения о счете номинального держателя), но и общие положения о соглашении о счете номинального держателя (например, формальные правила соглашения о счете номинального держателя - пункты 1-3 статьи 860 Гражданского кодекса), и частично не регулируются Общими положениями о номинальный счет сторонам в связи с открытием, обслуживанием и закрытием эскроу-счета положениями банковского счета.

Таким образом, секвестр как институт гражданского права может выступать в качестве: трехстороннего обязательства гражданской безопасности; банковский аккаунт; условный договор (договор условного депонирования, договор условного депонирования); способ расчетов между контрагентами (путем открытия счета эскроу или счета условного депозита, счета эскроу, счета гарантийного депозита); вид договора хранения или комиссии. Стоимость условного депонирования невозможно переоценить - его механизм направлен на снижение рисков для сторон в процессе заключения договора с участием третьей стороны - агента условного депонирования, который проверяет правомочность соответствующего предмета договора, обеспечивая оформление и переход права собственности.

Следует отметить, что есть некоторые недостатки в гражданском праве, в частности, это разрешение взаимоотношений между договором условного депонирования и счетом условного депонирования, отличающее их друг от друга. Однако, хотя введение этого института вызвало больше вопросов, чем решило, счет условного депонирования представляется эффективным финансовым инструментом, обеспечивающим безопасность расчетов, позволяя продавцу и покупателю обеспечить соблюдение обязательств и минимизировать риск неудачи транзакции или возможности мошенничества.

Литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/

2. Блинкова Елена Викторовна Договор условного депонирования (эскроу) в российском гражданском праве // Вестник СГЮА. 2015. №3 (104). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/dogovor-uslovnogo-deponirovaniya-eskrou- v-rossiyskom-grazhdanskom-prave

3. Булганина К. А., Шаталова А. Н. Счет эскроу в российской и мировой практике //Вопросы российской юстиции. - 2019. - №. 1.

4. Батин В.В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу: соотношение обязательств и перспективы сосуществования // Юридическая наука. 2014. №2. - С.67-70.

5. Василевская Л.Ю. Договор счета эскроу: проблемы правовой квалификации // Электронное приложение к «Российскому юридическому журналу». 2016. №2. -С. 37-48.

6. Дубнова Д.К. Субъектный состав договора счета эскроу // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2017. №5 (118). - С.152-156.

Размещено на Allbest.ru