Различия процедуры банкротства граждан в Российской Федерации и зарубежных странах

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Различия процедуры банкротства граждан в Российской Федерации и зарубежных странах

Якушева Софья Алексеевна

Аннотация

В статье проанализированы и выделены общие и различные черты процедуры несостоятельности (банкротства) граждан в Российской Федерации и некоторых зарубежных странах. Изучение правовой основы и особенностей законодательства института банкротства физических лиц в разрезе сравнения отечественного и зарубежного опыта необходимо для выявления направлений совершенствования российских норм, регулирующих правоотношения в данной сфере.

Ключевые слова: банкротство, реализация имущества должника, гражданин, сравнительный анализ, несостоятельность.

Yakusheva Sofya Alekseevna

DIFFERENCES BETWEEN THE BANKRUPTCY PROCEDURE OF CITIZENS IN THE RUSSIAN FEDERATION AND FOREIGN COUNTRIES

Abstract

The article analyzes and highlights common and different features of the insolvency (bankruptcy) procedure for citizens in the Russian Federation and some foreign countries. Studying the legal basis and features of the legislation of the institution of bankruptcy of individuals in the context of comparing domestic and foreign experience is necessary to identify areas for improving Russian norms governing legal relations in this area.

Key words: bankruptcy, sale of debtor's property, citizen, comparative analysis, insolvency.

На сегодняшний день в России процедура банкротства граждан становится все более популярной. В период с 01.01.2023 - по 31.12.2023 года в производстве арбитражных судов находилось почти 700 тысяч дел о банкротстве граждан Российской Федерации. При этом, - 318 тысяч дел оставались с 2022 года, 378 тысяч дел было принято судами к производству по заявлениям, поступившим в течение года. [7] В первом полугодии 2022 года российскими арбитражными судами были признаны банкротами 121,3 тысячи граждан, что на 37,8% больше, чем за аналогичный период предшествовавшего года.

Отчасти это связано с упрощением самой процедуры банкротства, однако, в первую очередь, данная ситуация обусловлена снижением доходов населения и ухудшением финансового благосостояния граждан. Рынок, предоставляющий потребительские кредиты растет, при этом большая часть кредитных обязательств граждан идет на погашение предыдущих займов. В том числе это происходит из-за отсутствия должной финансовой грамотности самих граждан. При этом, пандемия COVID-19 также стала «спусковым крючком», в результате которого многие граждане, финансовое положение которых ухудшилось в период вынужденной безработицы, приняли решение обратиться к процедуре банкротства. В настоящее время процедура банкротства становится все более доступной и популярной среди граждан России. Сама же процедура банкротства граждан в Российской Федерации проводится с учетом различных процедур, которые в зарубежных странах обладают существенными отличиями. В данной связи изучение зарубежного опыта в рамках процедуры банкротства способствует выработке оптимальных решений, которыми устраняются пробелы российского законодательства, регулирующего данную сферу правоотношений.

Российской законодательство о банкротстве граждан, основу которого представляют Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не освобождает должника - гражданина от выплаты долга при наличии определенных обстоятельств. К таким обстоятельствам, в частности, относятся случаи, если процедура банкротства была фиктивной, преднамеренной или в случае, если долг гражданина образовался в связи с совершением им административного правонарушения или уголовного преступления. Кроме того, согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее №127-ФЗ) банкрот не освобождается от уплаты долга в рамках субсидиарной ответственности или возмещения убытков, если он являлся членом руководящего органа, а также в иных случаях, прямо указанных в законе.

Среди основных признаков банкротства в России выделяют сумму долга, наличие просрочки его уплаты более трех месяцев, обязанностью гражданина инициировать процедуру собственного банкротства при сумме долга свыше 500 тысяч рублей. При этом, конечной целью процедуры банкротства, исходя из анализа действующего законодательства, является списание долгов гражданина. Сама же процедура признания гражданина банкротом осуществляется в упрощенном и судебном порядке.

В зарубежных странах процедура банкротства граждан урегулирована национальным законодательством.

В Германии основу правового регулирования банкротства составляет Insolvenzordnung (далее - InsO), вступивший в силу 1 января 1999 года [8]. При этом, им устанавливаются следующие основания применения несостоятельно сти:

1) наличие неплатежеспособности;

2) наличие угрожающей неплатежеспособности;

3) наличие сверхзадолженности.

В Германии, как и в России, долги могут не списать из-за совершения правонарушения или преступления. Однако в немецком праве есть и свои особенности. Так, кредитор вправе в судебном порядке добиться запрета на списание долгов в случае, если должник:

1) в течение 5 лет до инициации процедуры банкротства или после ее начала был приговорен к тюремному сроку от 3 месяцев либо получил штраф в размере, превышающем 90-дневных ставок;

2) в течение 3 лет до или после инициации процедуры несостоятельности обманывал государство, финансовые организации в целях ухода от налогов, получения социальных пособий или потребительских, а также вступил в сделки, исполнение которых заведомо было невозможно, или растратил активы, тем самым снизив вероятность удовлетворения требований кредиторов;

3) нарушил обязательства по сотрудничеству или предоставлению информации, скрыл сведения о реальном состоянии своих активов;

4) уклонялся от деятельности, которая приносит прибыль с момента уступки арбитражному управляющему своих доходов (работа по найму, предпринимательская деятельность). [8]

Интересным аспектом при изучении немецкого законодательства, регулирующего процедуру банкротства, является тот факт, что правом на обращение с заявлением о банкротстве обладает только должник и только после попытки досудебного урегулирования. При этом, в отличии от отечественного законодательства, в Германии при реализации имущества продаже подлежит даже единственное жилье должника. По своей сути, банкротство в Германии относится к прокредиторскому подходу, при котором в приоритетном порядке организован процесс по выплате долга, в том числе путем продажи личных вещей и единственного жилья должника.

Кроме того, немецкая процедура банкротства является более длительной: в течение 6 лет над должником устанавливается период контроля благосостояния, который направлен на восстановление финансового благополучия должника. В случае, если должник не сумел погасить задолженность перед кредиторами за данный период, то его окончательно признают банкротом и освобождают от остатка уплаты долга.

В США крайне большой популярностью пользуется потребительское кредитование. В настоящее время основу законодательства о банкротстве в США составляет Кодекс о банкротстве (Bankruptcy Code), принятый в 1978 году. В 1994 году в него были внесены изменения, которые улучшают положение кредиторов.

Законодательство США отчасти сопоставимо с законодательством России в отношении процедуры банкротства граждан, однако имеет и некоторые отличия, заключающиеся в следующем.

Основной целью процедуры банкротства в США является выплата долга, при этом суд и кредиторы осуществляют контролирующие функции за деятельностью должника. Кредитор с должником в рамках процедуры банкротства осуществляют общее взаимодействие, направленное на восстановление платежеспособности последнего [6].

Срок для повторного банкротства гражданина в США устанавливается в течение 8 лет. Если должник после освобождения от исполнения обязательств вновь инициирует процедуру банкротства ранее указанного срока, то долг списан не будет. В России, к примеру, указанный срок равен 5 годам.

Отдельное внимание в США уделяется личному обучению должника финансовому управлению активами. При этом в случае, если он отказывается от прохождения данного обучения после начала процедуры несостоятельности, то от задолженности перед кредиторами его не освободят.

Процедура признания должника банкротом, при этом, достаточно, краткосрочна: в среднем она составляет 3 -4 месяца с момента подачи заявления.

В США, как и в России в случае, если окажется, что должник пытался в избавиться от своего имущества перед процедурой банкротства, долги списать не получится. Однако в США этот срок устанавливается в 1 год, в России же в настоящее время законодательством предусмотрено, что сделки, заключенные в течение 3 -х лет до признания несостоятельности, при наличии оснований могут оспариваться финансовыми управляющим и кредиторами. Необходимо обратить внимание на то, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего имущества. В случае же, если обман будет доказан, то должник в США может понести и более серьезное наказание -- лишение свободы. После окончания процедуры банкротства должник в течение 10 лет не вправе брать кредиты у банков.

Кроме того, в США, как и в России, отсутствует возможность списания долга по алиментам, а также долгов, полученных обманным путем и иных задолженностей.

В таких странах, как Исландия, Норвегия, Дания, Финляндия и Швеция - основной задачей процедуры банкротства является возвращение максимально возможной суммы займа и финансовое оздоровление должника.

В законодательстве Великобритании реализована крайне «мягкая» процедура банкротства по отношению к должнику. В рамках нее существует определенный план выплат долга. Назначается администратор на срок до 1 -го года, который управляет имуществом и оптимизирует доходы должника, после чего непогашенная задолженность списывается. Схожесть с российской правовой системой в рамках процедуры банкротства, например, состоит в том, что единственное жилье должника в Великобритании также обладает иммунитетом при реализации имущества (в случае, если оно не является предметом залога). При этом, после процедуры банкротства граждане Великобритании имеют право вновь занимать руководящие должности в компаниях.

Можно сделать вывод, что понятие банкротства в отечественном законодательстве и в законодательстве зарубежных стран обладает схожими чертами в определении признаков и сущности понятия в виде невозможности оплаты задолженности, а также в подходе к установлению ответственности должника при банкротстве. По своей сущности институт банкротства граждан в России в большей степени близок к англо-американской модели, поскольку преимущественно направлен на защиту интересов должника, а не обеспечение баланса интересов должника и кредитора.

Однако законодательство России и зарубежных стран зачастую предусматривает различный порядок признания гражданина банкротом и особенности такого признания. В частности, можно обобщить следующие различия: вопрос контроля благосостояния банкрота, процессуальных сроков, установленных при процедуре банкротства, лицах, имеющих право на инициацию процедуры несостоятельности, меры ответственности для должника, признанного банкротом, длительности сроков проведения самой процедуры, порядка реализации имущества должника и погашения требований кредиторов.

Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод, о том, что черты института банкротства имеют общие и отличительные особенности в отечественном законодательстве и в законодательстве зарубежных стран. В современных западных государствах, определение термина «несостоятельность» трактуется примерно одинаково и означает полную неплатежеспособность должника, когда наличие у должника долгов существенно превышает его финансовые возможности по погашению данной задолженности перед кредиторами, причем это касается и отсутствию у должника в ближайшем будущем спрогнозированной возможности погашения задолженности собственными силами с использованием собственных денежных средств. [5]

Литература

процедура несостоятельность банкротство гражданин

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»/Электронный ресурс: КонсультантПлюс (дата обращения 15.05.2024).

2. Назметдинов Р.Р., Кошель А.А., Сравнительный анализ процедуры банкротства в Российской Федерации и странах зарубежья/Научно¬издательский центр «Аспект» [Электронный ресурс] //[сайт] URL: https://na- iournal.ru/3-2024-pravo/10139-sravnitelnyi-analiz-procedury-bankrotstva-v-rossiiskoj-federacii-i-stranah-zarubezhya (дата обращения 15.05.2024).

3. Налбандян, Е. Л. Реабилитационные процедуры в банкротстве: опыт зарубежных стран и тенденции российского законодательства / Е. Л. Налбандян // Вопросы российского и международного права. - 2022. - Т. 12, № 5A. - С. 142-151.

4. Салахетдинова, Г. А. Зарубежный опыт проведения процедур банкротства и совершения исполнительных действий / Г. А. Салахетдинова // Закон и право. - 2021. - № 11. - С. 75-80.

5. Огуренкова, К. М. Сравнительная характеристика законодательства зарубежных стран о банкротстве / К. М. Огуренкова. -- Текст: непосредственный // Молодой ученый. -- 2020. -- № 47 (337). -- С. 354-356. -- URL: https://moluch.ru/archive/337/75385/ (дата обращения: 22.05.2024).

6. Цветкова, Г. С. Институт банкротства физических лиц: мировой опыт и российская практика / Г. С. Цветкова // Российское предпринимательство. - 2016. - Т. 17, № 15. - С. 1727-1738.

7. Информационное агентство ТАСС// [Электронный ресурс] // [сайт]/

Процедуру личного банкротства в 2023 году проходили почти 700 тыс. россиян/ URL: https://tass.ru/ekonomika/20618421 (дата обращения

20.05.2024).

8. Insolvenzordnung / Bundesministerium der Justiz und fur Verbraucherschutz [Электронный ресурс]. // [сайт]/ URL: https://www.gesetze- im-internet.de/inso/ (дата обращения: 20.05.2024).

9. Законодательство Великобритании о банкротстве. [Электронный ресурс] //[сайт] - URL: http://www.komitet2-5.km.duma.gov.ru/site.xp/051052051.html. (дата обращения: 20.05.2024).

Размещено на Allbest.ru