Захист прав споживачів фінансових послуг у період воєнного стану: фінансово–правовий аспект

Размещено на http://www.allbest.ru

Львівський національний університет імені Івана Франка, м. Львів

Захист прав споживачів фінансових послуг у період воєнного стану: фінансово - правовий аспект

Гоцій Мар'ян Ігорович магістр з фінансів, банківської справи та страхування, кафедра фінансів, грошового обігу і кредиту

Анотація

У статті розглядається важливість захисту прав споживачів фінансових послуг під час повномасштабного вторгнення російської федерації в Україну. Обговорюються проблеми реалізації чинного законодавства та надзвичайних нормативно-правових актів, спрямованих на швидке вирішення питань захисту прав військовослужбовців та їхніх сімей. Особлива увага приділяється питанням захисту прав вкладників банків, ліквідованих за співпрацю з російською федерацією.

Стаття аналізує науково-теоретичну основу дослідження теми, базуючись на працях вітчизняних та зарубіжних вчених, виділяючи невирішені аспекти проблеми. Цілі дослідження включають аналіз національної політики щодо захисту прав споживачів фінансових послуг, зокрема військовослужбовців, та наслідки ліквідації деяких банків.

Основна увага приділяється прозорості та справедливості фінансових послуг під час війни, оптимізації наглядових заходів та законодавчому регулюванню. захист право військовослужбовець

Висновки статті свідчать про адаптацію українського законодавства до нових умов та ефективну підтримку прав споживачів фінансових послуг навіть у період збройної агресії. Автор зазначає, що проаналізувавши реалії сьогодення, можна зробити висновок, що українське законодавство швидко адаптувалося до нових ситуацій, які виникли в умовах агресії російської федерації. Цьому сприяло введення невідкладних законів, які позитивно вплинули на забезпечення захисту прав українців. Як показує аналіз судової практики, навіть системно важливі банки ліквідовувалися без значних труднощів. Як для військовослужбовців, так і для цивільного населення суттєвих проблем із захистом прав споживачів фінансових послуг немає, оскільки держава зараз працює над тим, щоб підтримати всіх.

Ключові слова: фінансове право, воєнний стан, захист прав споживачів фінансових послуг, права споживачів, фінансове право.

Hotsiy Marian Igorovich Master of Finance, Banking, and Insurance, Department of Finance, Money Circulation, and Credit, Ivan Franko National University of Lviv, Lviv,

PROTECTION OF THE RIGHTS OF CONSUMERS OF FINANCIAL SERVICES DURING MARTIAL LAW: FINANCIAL AND LEGAL ASPECT

Abstract

The article examines the importance of protecting the rights of financial services consumers during a full-scale invasion of Ukraine. The author discusses the problems of implementation of the current legislation and emergency regulations aimed at promptly resolving the issues of protection of the rights of military personnel and their families. Particular attention is paid to the protection of the rights of depositors of banks liquidated for cooperation with the Russian Federation.

The article analyses the scientific and theoretical basis of the topic, based on the works of domestic and foreign scholars, highlighting the unresolved aspects of the problem. The objectives of the study include an analysis of the national policy on protection of the rights of consumers of financial services, including military personnel, and the consequences of liquidation of some banks.

The article focuses on transparency and fairness of financial services during the war, optimisation of supervisory measures and legislative regulation.

The conclusions of the article demonstrate that Ukrainian legislation has been adapted to the new conditions and effectively supports the rights of financial services consumers even during the period of armed aggression. The author notes that, having analysed the realities of today, it can be concluded that Ukrainian legislation has quickly adapted to the new situations that have arisen in the context of the Russian Federation's aggression. This was facilitated by the introduction of urgent laws that had a positive impact on the protection of the rights of Ukrainians. As the analysis of court practice shows, even systemically important banks were liquidated without significant difficulties. Both military personnel and civilians face no significant problems with the protection of financial services consumers' rights, as the State is now working to support everyone.

Keywords: financial law, martial law, financial services consumer protection, consumer rights, financial law.

Постановка проблеми. Важливість дослідження теми захисту прав споживачів фінансових послуг в умовах воєнного стану полягає в тому, що існують проблеми щодо реалізації положень чинного законодавства та надзвичайних нормативно-правових актів, спрямованих на швидке вирішення цієї проблеми. Реагування на зміни, зумовлені війною в Україні забезпечення прав споживачів фінансових послуг для військовослужбовців та їх сімей потребує особливої уваги, оскільки добробут українських захисників зараз є одним із пріоритетних напрямів розвитку законодавства в Україні. Тому важливо з'ясувати, що робить і не робить держава для надання послуг відповідним категоріям населення. Також складним є процес забезпечення прав споживачів фінансових послуг, які є вкладниками банків, ліквідованих за співпрацю з агресором російською федерацією. Ліквідація банків викликала неабиякий резонанс у суспільстві, тому варто звернути увагу на це питання та на те, як захистити права вкладників банку, які вже давно отримують фінансові послуги.

Аналіз останніх досліджень і публікацій, в яких започатковано розв'язання даної проблеми і на які спирається автор, виділення не вирішених раніше частин загальної проблеми, котрим присвячується означена стаття. Науково-теоретичною основою для проведення наукових досліджень є праці вітчизняних та зарубіжних вчених Солошкіної І.В., Шолкової Т.Г., Кабанова В.В., Гарбінської-Руденко А.В., Кармаліта М.В., Мацелик Т.В., Менджул. M., Субіна Т.В., Kraberyush I. Yen H. Hoang, Nguyen H. T. Chen Nhung, Duong T. T., T. H. Nguyen, Akhtar, S., Irfan, M., Ngoc B., Sarwar, A. Asma, Rashid, Loukoianova, E., D.C. Loukoianova, E., Davidovic, S., Y. Yang Washington, C. Sullivan, H. Tourpe, R. Однак позиції, які вони висловлюють, є переважно загальними. Тому сьогодні об'єктивно необхідно провести глибокі дослідження фінансово - правового механізму захисту прав споживачів фінансових послуг.

Формулювання цілей статті (постановка завдання). Мета роботи - дослідити реалізацію та захист прав споживачів фінансових послуг у період дії воєнного стану. Детальний розгляд національної політики щодо дотримання прав споживачів у сфері фінансових послуг. Звернути увагу на захист прав та інтересів військовослужбовців у сфері фінансових послуг. Проаналізувати наслідки ліквідації деяких системно важливих банків, внаслідок співпраці з російською федерацією та визначити, як підтримувати та захищати права фізичних осіб-вкладників, які є споживачами послуг конкретних фінансових установ.

Виклад основного матеріалу. Пріоритетом в умовах воєнного часу стало надання роздрібних фінансових послуг на принципах прозорості та справедливості, особливо для малозабезпечених верств населення. Законодавче регулювання у сфері захисту прав споживачів зосереджено насамперед на фінансових продуктах, тоді як пруденційне регулювання (спрямоване на захист банків від банкрутства) зосереджено на підтримці міцного фінансового стану та можливостей фінансових установ і фінансової системи. Пруденційне регулювання має на меті захистити дрібних і недосвідчених вкладників від збитків і заохотити надійних постачальників надавати надійні фінансові послуги в умовах воєнного стану [1, с.75].

Російські окупанти завдали збитків інфраструктурі України на майже 127 мільярдів доларів. У США щонайменше 4,6 трильйона гривень, і ця цифра зростає з кожним днем. [2]

Міністерство економіки України у співпраці з урядами інших країн розробляє механізм передачі в Україну золотовалютних резервів, арештованих Центробанком російської федерації, на суму 415 мільярдів доларів. Сполучені Штати компенсують збитки. Згідно з висновками, оприлюдненими Європейською Радою, лідери ЄС досягли згоди щодо обсягу макрофінансової та економічної допомоги Україні в 2023 році, і відповідна сума допомоги сягнула 18 млрд євро. Крім того, лідери ЄС допоможуть відновити критичну інфраструктуру. 11 березня 2022 року Національний банк України (НБУ) спростував поширену в мережі інформацію про нібито обмеження доступу українців до системи SWIFT.[3]

Відповідна інформація не відповідає дійсності, НБУ не встановив обмежень на перекази через систему SWIFT. Відповідно до постанови Правління НБУ від 8 березня 2022 року про придбання облігацій внутрішньої державної позики «Військові облігації» на період дії воєнного стану громадяни отримали певні пільги, особливо на період дії воєнного стану. [4]

Станом на 2 грудня 2022 року НБУ перерахував 21,7 млрд гривень завдяки конкретним і зваженим заходам на підтримку оборони нашої країни. Банки ЄС надали українському уряду фіскальні трансферти на загальну суму 5 млрд євро для стабілізації фіскальної ситуації в рамках макрофінансової допомоги. Важливим екстреним нормативним актом НБУ, спрямованим на захист прав споживачів фінансових послуг, є Постанова № 42 «Про використання банками хмарних сервісів в умовах воєнного стану в Україні», прийнята Радою НБУ 8 березня 2022 року. [5] Зазначеним нормативним актом передбачено можливість надавати фінансові послуги та проводити фінансові операції за допомогою електронних платіжних методів, таких як: платіжні картки, хмарні сервіси з використанням обладнання, розташованого у Великій Британії, Канаді та США. Такий порядок діє на період воєнного стану та протягом двох років після його припинення. [6].

Національний банк вніс редакційні зміни до деяких нормативно- правових актів, що захищають права та інтереси споживачів, уточнивши вимоги до переддоговірної інформації про споживачів та їх договірні відносини з постачальниками фінансових послуг. Зміни внесено відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» [7] та Закону України «Про страхування»[8]. Внесені зміни передбачають розкриття інформації на переддоговірній стадії щодо права споживача на звернення до фінансової установи після розірвання договору про надання фінансових послуг (у тому числі розірвання у зв'язку із закінченням терміну дії, розірванням або виконанням договору). Запит на інформацію (довідки) щодо виконання зобов'язань сторін, буде посилено захист прав та інтересів споживачів фінансових послуг.

Небанківські фінансові установи (страховики, які надають споживчий кредит відповідно до ліміту страхового відшкодування на основі договору страхування життя з накопичувальною складовою) окремо сповіщатимуть споживачів про порядок погашення кредиту.

Умови договору між банком та споживачем доповнюються обов'язком банку повідомляти споживача про одностороннє продовження строку кредитування за договором споживчого кредиту у вигляді зарахування на банківський рахунок або кредитної лінії. [7]

Зміни до нормативних актів Національного банку щодо захисту прав споживачів фінансових послуг встановлені постановою Правління НБУ№ 27 від 14 березня 2024 року «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань захисту прав споживачів фінансових послуг». Постановою встановлено перехідний період 1 місяць для приведення діяльності банків та небанківських фінансових установ у відповідність до зазначених змін.

Національний банк також оптимізував кількість наглядових заходів у сферах захисту прав споживачів, споживчого кредитування та страхування та підтвердив втрату чинності розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України № 2883 від 03 грудня 2004 року «Про затвердження Положення про порядок, умови видачі та розміри кредитів страхувальникам, які уклали договори страхування життя».

Відповідно до Закону України «Про статус ветеранів війни та гарантії їх соціального захисту» учасники бойових дій, ветерани та члени сімей загиблих військовослужбовців мають право на безоплатну правову допомогу для захисту своїх прав у сфері надання «фінансових послуг» [10, с.37]. Проте під час війни реалізація цього права для українських захисників не була на часі. У період з 24 лютого по 31 березня 2022 року для отримання безоплатної правової допомоги звернулося приблизно 660 ветеранів та учасників бойових дій. Це менше, ніж в аналогічні періоди мирного часу [11].

Згідно зі статистичними даними, кількість справ щодо військовослужбовців зменшилася. Відповідні показники пов'язані з активною участю більшості військовослужбовців у бойових діях. Але цьому сприяють і норми цивільного процесуального законодавства. Відповідно до частини другої статті 251 ЦПК України [12], якщо сторона або третя особа, яка заявляє самостійні вимоги щодо предмета спору, є військовослужбовцем Збройних Сил України (ЗСУ), або переведений до іншої військової організації, суд зупиняє провадження у справі.

Так Рівненський міський суд Рівненської області виніс ухвалу у справі №569/22412/21 від 05 травня 2022 року, якою розглянув позов про стягнення заборгованості товариства з обмеженою відповідальністю «Рівненергопоста- чальна компанія» [13].

Справа порушена проти АТ «Універсал Банк» про захист споживачів фінансових послуг, права яких на надання інформації яких були порушені. Адвокат подав клопотання з доказами того, що клієнт проходив службу у військовій частині Збройних Сил. Таким чином, оскільки Довіритель є членом Збройних Сил, відповідно до статті 251 ЦПК України суд ухвалив зупинити провадження у цивільній справі № 569/76/22 за позовом до АТ «Глобал Банк» про захист порушених прав споживача фінансових послуг щодо надання інформації до припинення перебування особи у складі військового формування Рівненської об'єднаної територіальної громади, що переведене на воєнний стан. [13].

У зазначеному судовому рішенні ми бачимо, що справи за участю осіб що перебувають у складі збройних сил та інших військових формувань які переведені у бойовий стан або залучені до проведення антитерористичної операції і як правило підлягають зупиненню до завершення дії воєнного стану. Не є виключенням із цього правила також сили територіальної оборони адже відповідно до положень Закону України «Про основи національного спротиву»[14], територіальна оборона є окремим підрозділом ЗСУ. У НБУ розуміють нові реалії та стурбовані підтримкою військовослужбовців Збройних Сил та інших формувань, які беруть участь у протидії агресії російської федерації.[15]

Підтримка військовослужбовців та їхніх сімей є необхідною, оскільки неможливо допустити будь-яких проявів приниження, нетерпимості та примусу щодо цих демографічних груп. [16] Тому 27 липня 2022 року було внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування». [17] Закон доповнено статтею 6-2, згідно з якою у період дії воєнного стану та протягом 90 днів з дня припинення або скасування воєнного стану забороняється примушувати військовослужбовців та членів їх сімей до погашення простроченої заборгованості.

До категорій захисту, на яких поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування», належать: військовослужбовці Збройних Сил України, інших військових формувань та спеціальних правоохоронних органів, Держспецзв'язку та захисту інформації, які проходять військову службу, інваліди військової служби, члени сімей військовослужбовців, які загинули або були позбавлені волі. Щоб скористатися вищезазначеними правами, військовослужбовці або члени їхніх сімей повинні повідомити кредитора про те, що вони належать до захищеного класу, і надати підтверджуючі документи.

Положення щодо захисту прав споживачів фінансових послуг під час російсько-українського військового конфлікту мають не лише підтримувати добробут кожного українця, а й стати потужним важелем впливу на Російську Федерацію. Одним із таких важелів є ліквідація деяких системно важливих банків, залежних від держави-агресора. Загалом визнається, що незважаючи на збройну агресію російської федерації проти України, функціонування української банківської системи залишається стабільним.

Однак для забезпечення стабільності фінансової системи та впевненості вкладників у подальшій фінансової спроможності діяльності будь-якого банку ВРУ прийняла Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб» № 2180 від 13 квітня 2022 р. [18] Відтак, держава запровадила гарантію, що у разі ліквідації банку фізичній особі буде повернуто відповідну суму повернення від суми депозиту, то він повертається разом з нарахованими відсотками. Гарантія 100% повернення суми банківського вкладу діє лише на період воєнного стану та 3 місяці після його закінчення.

Після скасування воєнного стану застава повертатиметься не на 100%, а на рівні довоєнного ліміту у 200 тис. грн. Однак, згідно з рішенням НБУ, у разі ліквідації банку вкладникам повернуть не всі кошти. Це три чверті коштів: передані банку через довірче управління та внесені в банк особою, пов'язаною з банком, або яка була цією особою за рік до рішення НБУ. Рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття НБУ рішення відповідно до положень закону про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку - протягом року до дня прийняття такого рішення власниками банку) значними учасниками, депозитами, зробленими в банках особами, що надають професійні аудиторські послуги, депозитами для філій іноземних банків, депозитами у банківських металах тощо. [19]

У 2022 році в умовах збройної агресії проти України з боку російської федерації та з метою забезпечення національних інтересів Національний банк прийняв постанову від 24 лютого 2022 року №19 «Про особливості припинення діяльності банків в умовах воєнного стану». Та відкликав банківську ліцензію та ліквідував такі банки: Акціонерне товариство «Міжнародний резервний банк» та Публічне акціонерне товариство «Об'єднаний торгово-промисловий інвестиційний банк».

Ліквідація важливих банків завжди буде дуже складним процесом, тому виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у рішенні від 01.09.2022 р. № 671 «Щодо мінімізації негативного впливу наслідків військової агресії російської федерації проти України та визнання таким, що втратило чинність, рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб» передбачила для фізичних осіб, що є позичальниками банків, ряд нових умов погашення кредитної заборгованості, з метою мінімізації ризиків та уникнення спорів під час ліквідації банку. Строк дії умов щодо погашення заборогованості розпочинається з 01.09.2022 р. Таким чином Фонд гарантування вкладів фізичних осіб забезпечує механізми гарантування повернення вкладів фізичних осіб та детально визначає його реалізацію під час запровадження воєнного стану [20].

Держава гарантує повернення коштів вкладникам і фізичним особам у разі ліквідації банку, однак (судячи з наведеної інформації), незважаючи на це, не всі кошти можуть бути повернуті. На прикладі Промінвестбанку бачимо, що Рада директорів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердила формальний перелік компенсацій вкладникам (з розрахунковою сумою 200 тис. грн.) на суму 3,4 млн. грн. Починаючи з 18 березня 2022 року вкладники банку отримуватимуть гарантоване відшкодування. Схожа ситуація і в Міжнародному резервному банку, але сума компенсації становить 1,2 мільярда гривень, а виплата почнеться 25 березня 2022 року. [20]. Усі активи (майно, права власності та кошти) складають ліквідаційну масу банку, за рахунок якої Фонд гарантування вкладів фізичних осіб задовольнить вимоги кредиторів. Ліквідація великих банків, пов'язана з подіями 2022 року, стала складним процесом, оскільки кошти, які необхідно повернути, мають бути повернуті в повному обсязі кожному вкладнику. Проте навіть під час збройної агресії росії вдалося повністю захистити права споживачів фінансових послуг.

Підвищенню ефективності захисту прав споживачів фінансових послуг сприяє також той факт, що на початку липня Україна має отримати 2,5 мільярда євро із заморожених російських активів. Про це 24 червня в Люксембурзі заявив високий представник ЄС з питань зовнішньої політики Жозеп Боррель.[21]

Висновки

Проаналізувавши реалії сьогодення, можна зробити висновок, що українське законодавство швидко адаптувалося до нових ситуацій, які виникли в умовах агресії російської федерації. Цьому сприяло введення невідкладних законів, які позитивно вплинули на забезпечення захисту прав українців. Як показує аналіз судової практики, навіть системно важливі банки ліквідовувалися без значних труднощів. Як для військовослужбовців, так і для цивільного населення суттєвих проблем із захистом прав споживачів фінансових послуг немає, оскільки держава зараз працює над тим, щоб підтримати всіх.

Література

Mentukh N. F., Shevchuk O. R., Verbitska M. V., Kuz T. V. Ensuring Information Security: Comparative Legal Aspect. Central European Management Journal. 2023. Vol. 31, No 3. P. 74-87. URL: https://journals.kozminski.cem-j.org/index.php/pl_cemj/article/view/917 (date of access: 24.06.2024).

Сінько О. Відшкодування вкладів під час війни: на що чекати українцям? Юридична газета - онлайн версія. URL: https://yur-gazeta.com/publications/practice/bankivske- ta-finansove-pravo/vidshkoduvannya-vkladiv-pid-chas-viyni-na-shchochekati-ukrayincyam.html (дата звернення: 24.06.2024).

Система БПД - на захисті прав військовослужбовців Збройних Сил України. Міністерство юстиції України. URL: https://minjust.gov.ua/news/ministry/sistema-bpd-na- zahisti-prav-viyskovoslujbovtsiv-zbroynih-silukraini?fbclid=IwAR3cVb2oS5P6-V4W85ls6WHg 7qZwDzZa-EU2ZQ8uyWtfIM8A_4I8629vmE (дата звернення: 24.06.2024).

«Військові облігації» у період дії воєнного стану: Постанови Правління НБУ від 8 березня 2022 року № 43. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_08032022_43 (дата звернення: 24.06.2024).

«Про використання банками хмарних послуг в умовах воєнного стану в Україні»: Постанова від 08.03.2022 р. № 42. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_ 08032022_42 (дата звернення: 20.06.2024).

Akhtar S., Irfan M., Sarwar A. Asma, Rashid Q. U. A. Factors influencing individuals' intention to adopt mobile banking in China and Pakistan: The moderating role of cultural values. Journal of Public Affairs. 2019. № 19(1).

Про фінансові послуги та фінансові компанії: Закон України від 14 грудня 2021 року № 1953-IX. uRl: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_08032022_42 (дата звернення: 20.06.2024).

Про страхування: Закон України від 18 листопада 2021 року № 1909-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 20.06.2024).

Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань захисту прав споживачів фінансових послуг: Постанова Правління Національного банку України від 14 березня 2024 року № 27. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/ 1909-20#Text (дата звернення: 20.06.2024).

Ящищак О. Р. Методологічні основи систематизації законодавства України про фінансові послуги. Адвокат. 2010. № 10. С. 36-40.

Ментух Н., Шевчук О. Захист прав споживачів фінансових послуг: досвід України та Європейського Союзу. Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія: юридичні науки. 2016. Випуск 1. Том 2. С. 58-62.

Цивільний процесуальний кодекс України від 18 березня 2004 року № 1618-IV. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 21.06.2024).

Ухвала Рівненського міського суду Рівненської області від 09.05.2022 р. у справі № 569/22412/21. URL: https://reyestr.court.gov.ua/Review/104205953 (дата звернення: 21.06.2024).

Про основи національного спротиву: Закон України від 16 липня 2021 року № 1702-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 21.06.2024).

Ментух Н. Ф., Шевчук О. Р. Фінансово-правові засади діяльності Національного банку України у сфері стабілізації грошово-кредитного ринку України. Молодий вчений. 2015. № 2(6). С. 803-806.

Національний банк України. НБУ перерахував на потреби оборони понад 21,7 млрд грн, за листопад на спецрахунок надійшло понад 663 млн грн. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/nbu-pererahuvav-na-potrebioboroni-ponad-217- mlrd-grn-za-listopad-na-spetsrahunok-nadiyshlo-ponad-663-mln-grn (дата звернення: 21.06.2024).

Про споживче кредитування: Закон України від 15.11.2016 р. № 1734-VIII: станом на 19 серп. 2022 р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text (дата звернення: 21.06.2024).

Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України № 2180 від 13 квітня 2022 р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2180-20#Text (дата звернення: 21.06.2024).

Щодо мінімізації негативного впливу наслідків військової агресії російської федерації проти України та визнання таким, що втратило чинність, рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: Рішення від 01.09.2022 р. № 671. URL: https://zakon.rada.gov.ua/rada/show/v0671606-22#Text (дата звернення: 21.06.2024).

Про особливості припинення діяльності банків в умовах воєнного стану: Постанова НБУ від 24 лютого 2022 року №19. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/ v0019500-22#Text (дата звернення: 21.06.2024).

Україна отримає перші €2,5 млрд із заморожених російських активів наступного тижня - Боррель. Forbes Україна. URL: http://surl.li/sadlmo

References

Mentukh N. F., Shevchuk O. R., Verbitska M. V., Kuz T. V. (2023). Zabezpechennia

informatsiinoi bezpeky: porivnialnyi pravovyi aspekt [Ensuring Information Security:

Comparative Legal Aspect]. Central European Management Journal - Central European Management Journal, 31(3), 74-87. URL: https://journals.kozminski.cem-j.org/index.php/pl_ cemj/article/view/917. [in Ukrainian]

Sinko O. (2024). Vidshkoduvannia vkladiv pid chas viiny: na shcho chekaty ukrayintsiam? [Compensation of deposits during the war: what should Ukrainians expect?]. Yurydychna hazeta. URL: https://yur-gazeta.com/publications/practice/bankivske-ta-finansove-pravo/vidshkoduvannya- vkladiv-pid-chas-viyni-na-shchochekati-ukrayincyam.html [in Ukrainian]

Ministerstvo yustytsii Ukrainy. (2024). Systema BPD - na zakhysti prav viiskovosluzh- bovtsiv Zbroinykh Syl Ukrainy [BPD System - protecting the rights of servicemen of the Armed Forces of Ukraine]. Ministerstvo yustytsii Ukrainy - Ministry of Justice of Ukraine. URL: https://minjust.gov.ua/news/ministry/sistema-bpd-na-zahisti-prav-viyskovoslujbovtsiv-zbroynih- silukraini?fbclid=IwAR3cVb2oS5P6-_V4W85ls6WHg7qZwDzZa-EU2ZQ8uyWtfIM8A_4I862 9vmE (data zvernennia: 24.06.2024). [in Ukrainian]

Natsionalnyi Bank Ukrainy. (2022). 'Viiskovi oblihatsii' u period dii viiskovoho stanu: Postanovy Pravlinnia NBU vid 8 bereznia 2022 roku № 43 ['Military bonds' during the period of martial law: Resolutions of the NBU Board from March 8, 2022 No. 43]. Natsionalnyi Bank Ukrainy - National Bank of Ukraine. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_ 08032022_43 (data zvernennia: 24.06.2024). [in Ukrainian]

Natsionalnyi Bank Ukrainy. (2022). 'Pro vykorystannia bankamy khmarnykh posluh v umovakh viiskovoho stanu v Ukraini': Postanova vid 08.03.2022 r. № 42 ['On the use of cloud services by banks during martial law in Ukraine': Resolution from 03/08/2022 No. 42]. Natsionalnyi Bank Ukrainy - National Bank of Ukraine. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/ Resolution_08032022_42 . [in Ukrainian]

Akhtar S., Irfan M., Sarwar A., Rashid Q. U. A. (2019). Faktory, shcho vplyvaiut na namer osib pryiniaty mobilnyi bankinh v Kitai i Pakystani: moderatorna rol kulturovykh tsinnostei [Factors influencing individuals' intention to adopt mobile banking in China and Pakistan: The moderating role of cultural values]. Journal of Public Affairs, 19(1). [in Ukrainian]

Pro finansovi posluhy ta finansovi kompanii: Zakon Ukrainy vid 14 hrudnia 2021 roku № 1953-IX ['About financial services and financial companies: Law of Ukraine from December 14, 2021 No. 1953-IX]. URL: https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_08032022_42. [in Ukrainian]

Pro strakhuvannia: Zakon Ukrainy vid 18 lystopada 2021 roku № 1909-IX ['On insurance: Law of Ukraine from November 18, 2021 No. 1909-IX]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/1909-20#Text [in Ukrainian]

Pro vnesennia zmin do deiakykh normatyvno-pravovykh aktiv Natsionalnoho banku Ukrainy z pytan zakhystu prav spozhyvachiv finansovykh posluh: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 14 bereznia 2024 roku № 27 ['On amending certain regulatory acts of the National Bank of Ukraine regarding the protection of consumer rights of financial services: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine from March 14, 2024 No. 27]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text. [in Ukrainian]

Iashchyshak O. R. (2010). Metodolohichni osnovy systematyzatsii zakonodavstva Ukrainy pro finansovi posluhy ['Methodological bases of systematization of Ukrainian legislation on financial services']. Advokat - Lawyer, 10, 36-40. [in Ukrainian]

Mentukh N., Shevchuk O. (2016). Zakhyst prav spozhyvachiv finansovykh posluh: dosvid Ukrainy ta Yevropeiskoho Soiuzu ['Protection of consumers' rights of financial services: experience of Ukraine and the European Union']. Naukovyi visnyk Khersonskoho derzhavnoho universytetu. Seriia: yurydychni nauky - Scientific Bulletin of Kherson State University. Series: Legal Sciences, 1(2), 58-62. [in Ukrainian]

Tsyvilnyi protsesualnyi kodeks Ukrainy vid 18 bereznia 2004 roku № 1618-IV ['Civil Procedural Code of Ukraine from March 18, 2004 No. 1618-IV]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/1909-20#Text. [in Ukrainian]

Ukhvala Rivnenskoho miskoho sudu Rivnenskoi oblasti vid 09.05.2022 r. u spravi № 569/22412/21 ['Decision of the Rivne City Court of Rivne Region from May 9, 2022 in case No. 569/22412/21]. URL: https://reyestr.court.gov.ua/Review/104205953 [in Ukrainian]

Pro osnovy natsionalnoho sprotivu: Zakon Ukrainy vid 16 lypnia 2021 roku № 1702-IX ['On the fundamentals of national resistance: Law of Ukraine from July 16, 2021 No. 1702-IX]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text [in Ukrainian]

Mentukh N. F., Shevchuk O. R. (2015). Finansovo-pravovi zasady diialnosti Natsionalnoho banku Ukrainy u sferi stabilizatsii hroshovo-kredytnoho rynku Ukrainy ['Financial and legal principles of the activity of the National Bank of Ukraine in the field of stabilization of the monetary and credit market of Ukraine']. Molodyi vchenyi - Young Scientist, 2(6), 803-806. [in Ukrainian]

Natsionalnyi bank Ukrainy (2024). NBU pererahuvav na potreby oborony ponad 21,7 mlrd hrn, za lystopad na spetsrahunok nadiishlo ponad 663 mln hrn ['National Bank of Ukraine transferred over 21.7 billion UAH for defense purposes, in November more than 663 million UAH was received on the special account']. Natsionalnyi bank Ukrainy - National Bank of Ukraine. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/nbu-pererahuvav-na-potrebioboroni-ponad-217-mlrd-grn- za-listopad-na-spetsrahunok-nadiyshlo-ponad-663-mln-grn [in Ukrainian]

Pro spozhyvche kredytuvannia: Zakon Ukrainy vid 15.11.2016 r. № 1734-VIII ['On consumer lending: Law of Ukraine from November 15, 2016 No. 1734-VIII]. URL: https://zakon. rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text [in Ukrainian]

Pro vnesennia zmin do deiakykh zakoniv Ukrainy shchodo zabezpechennia stabilnosti systemy harantuvannia vkladiv fizychnykh osib: Zakon Ukrainy № 2180 vid 13 kvitnia 2022 r. ['On amendments to some laws of Ukraine regarding the stability of the deposit guarantee system for individuals: Law of Ukraine No. 2180 from April 13, 2022]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/2180-20#Text [in Ukrainian]

Shchodo minimizatsii nehatyvnoho vplyvu naslidkiv viiskovoi ahresii rosiiskoi federatsii proty Ukrainy ta vyznannia takym, shcho vtratylo chynnist, rishennia vykonavchoi dyrektsii Fondu harantuvannia vkladiv fizychnykh osib: Rishennia vid 01.09.2022 r. № 671 ['Regarding the minimization of the negative impact of the consequences of the military aggression of the Russian Federation against Ukraine and the recognition as invalid, the decision of the executive directorate of the Deposit Guarantee Fund for Individuals: Decision from September 1, 2022 No. 671]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/rada/show/v0671606-22#Text [in Ukrainian]

Pro osoblyvosti prypynennia diialnosti bankiv v umovakh viiskovoho stanu: Postanova NBU vid 24 liutoho 2022 roku №19 ['On the specifics of termination of banks' activities under martial law: Resolution of the NBU from February 24, 2022 No.19]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/v0019500-22#Text [in Ukrainian]

Ukraina otrymaie pershi €2,5 mlrd iz zamorozhenykh rosiiskykh aktyviv nastupnoho tyzhnia - Borrel ['Ukraine will receive the first €2.5 billion from frozen Russian assets next week - Borrell']. Forbes Ukraina - Forbes Ukraine. URL: http://surl.li/sadlmo [in Ukrainian]

Размещено на Allbest.ru