Мошеннические схемы на территории Российской Федерации и за ее пределами

Размещено на http://www.allbest.ru/

Мошеннические схемы на территории Российской Федерации и за ее пределами

Бочкарев Артём Алексеевич

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия

Бращин Илья Валерьевич

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия

Кабанова Наталья Алексеевна

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия

Кандидат экономических наук, доцент

Аннотация

История мошенничества длится также долго, как и история денежного или бартерного обмена. Среди людей есть индивиды с делинквентным поведение, которые готовы пойти на любые противоправные деяния, вредящие окружающим, ради собственной выгоды. Отличие мошенничества от кражи заключается в том, что злоумышленник не силой забирает у жертвы то, что ему нужно, а делает так, что жертва сама, добровольно, все отдает. В момент мошенничества жертва не подозревает, что ее грабят, она полностью доверяет преступнику, что в конечном счете и приводит к трагедии. Наиболее распространенными методами мошенничества являются социальная инженерия и фишинг. Росту мошенничества способствуют такие факторы, как развитие цифровых технологий, недостаточная осведомленность населения о методах мошенничества и несовершенство законодательства. Мошенники обладают определенными психологическими особенностями, такими как отсутствие эмпатии, склонность к манипулированию и риску. В статье рассматриваются различные схемы мошенничества, распространенные как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами. Авторы анализируют методы, используемые мошенниками, с акцентом на социальную инженерию, и предлагают способы противодействия этим схемам. В статье также уделяется внимание новым схемам мошенничества, использующим искусственный интеллект, и даются рекомендации о том, как защитить себя от них. В заключение автор подчеркивает важность бдительности и информированности в борьбе с мошенничеством и призывает читателей сообщать о любых подозрительных действиях в правоохранительные органы. В исследовании будет использован комплексный подход к изучению мошенничества, который позволит получить более полное представление о проблеме. При написании данной статьи были проведён анализ официальной статистики, научной литературы и материалов СМИ; опрос населения для выявления уровня осведомленности о методах мошенничества, а также интервью с экспертами и жертвами мошенничества. Исследование будет посвящено изучению наиболее актуальных методов мошенничества, используемых в настоящее время. Результаты исследования будут использованы для разработки рекомендаций по противодействию мошенничеству.

Ключевые слова: мошенничество; социальная инженерия; фишинг; онлайн-торговля; искусственный интеллект; противодействие мошенничеству; безопасность

Abstract

Bochkarev Artyom Alekseevich

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Braschin Ilya Valerievich

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Kabanova Natalya Alekseevna

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Fraudulent schemes on the territory of the Russian Federation and abroad

The history of fraud lasts as long as the history of monetary or barter exchange. Among people there are individuals with delinquent behavior who are ready to commit any illegal acts that harm others for their own benefit. The difference between fraud and theft is that the attacker does not forcibly take what he needs from the victim, but makes sure that the victim voluntarily gives everything away. At the moment of fraud, the victim does not suspect that she is being robbed, she fully trusts the criminal, which ultimately leads to tragedy. The most common methods of fraud are social engineering and phishing. The growth of fraud is facilitated by factors such as the development of digital technologies, insufficient awareness of the population about fraud methods and imperfect legislation. Scammers have certain psychological characteristics, such as a lack of empathy, a tendency to manipulation and risk. The article discusses various fraud schemes that are common both on the territory of the Russian Federation and abroad. The authors analyze the methods used by scammers, with an emphasis on social engineering, and suggest ways to counter these schemes. The article also focuses on new fraud schemes using artificial intelligence and provides recommendations on how to protect yourself from them. In conclusion, the author emphasizes the importance of vigilance and awareness in the fight against fraud and encourages readers to report any suspicious actions to law enforcement agencies. The study will use a comprehensive approach to the study of fraud, which will provide a more complete understanding of the problem. When writing this article, an analysis of official statistics, scientific literature and media materials was conducted; a survey of the population to identify the level of awareness of fraud methods, as well as interviews with experts and victims of fraud. The study will be devoted to the study of the most relevant fraud methods currently used. The results of the study will be used to develop anti-fraud recommendations.

Keywords: fraud; social engineering; phishing; online trading; artificial intelligence; anti-fraud; security

Введение

мошенничество искусственный интеллект

Тема мошеннических схем на территории Российской Федерации и за ее пределами является чрезвычайно актуальной в связи с несколькими факторами:

1. Растущий уровень киберпреступности: в последние годы наблюдается значительный рост числа киберпреступлений, в том числе мошенничества. Это связано с развитием цифровых технологий и увеличением числа пользователей интернета.

2. Значительный экономический ущерб: Мошенничество наносит огромный ущерб экономике, как в России, так и за рубежом. По данным Банка России, в 2022 году мошенники украли у россиян более 14 миллиардов рублей.

3. Социальные последствия: Мошенничество может иметь серьезные социальные последствия для жертв, такие как финансовые потери, стресс и потеря доверия к другим людям.

4. Трансграничный характер: Мошенничество часто носит трансграничный характер, что затрудняет его расследование и преследование виновных.

Целью данной работы является изучение методов реализации мошенничества на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Объект исследования -- мошеннические схемы, используемые на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Предмет исследования -- методы реализации мошенничества, а также меры противодействия мошенничеству.

Материалы и методы

При написании автором использовались следующие методы: анализ, сравнение, обобщение научных исследований и статей, визуализация данных, синтез.

Для достижения поставленной цели в работе были поставлены следующие задачи:

1. Выявить наиболее распространенные методы мошенничества.

2. Определить факторы, способствующие росту мошенничества.

3. Изучить психологические особенности мошенников.

4. Разработать рекомендации по противодействию мошенничеству.

В основу исследования легли научные труды А.О. Спицыной [1], А.А. Нуждина [2], М.А. Сутурина, А.О. Миронова [3], О.В. Борисовой [4], К.Ю. Медыны, Р.В. Мамина [5], М.И. Удалова, М.А. Шибаловой [6], О.А. Старостенко [7], О.О. Ворониной [8], А.Г. Кузнецова [9], В.Д. Ларичева, Т. В. Якушевой [10], А.И. Коробеева, Р.И. Дремлюги, Я.О. Кучиной [11] и т. д.

Результаты и обсуждения

1. Методы реализации мошенничества на территории РФ.

В последние несколько десятилетий мошенничество стало проще и безопаснее для злоумышленников, это связанно с цифровизацией и переходом в безналичную оплату. Если когда-то мошенник должен был лично войти в доверие к жертве, что влекло за собой риск быть опознанным во время задержания, то сейчас есть все возможности дистанционно получить денежные средства, с меньшим риском быть пойманным. Однако не нужно думать, что в наше время преступника нельзя поймать. Современный технологи дают большие возможности не только мошенникам, но и контролирующим органам государственной власти. Главное, что необходимо соблюдать государству, это своевременно изменять законодательство, с целью предотвращения появления правовых серых зоны, а также иметь в наличие все цифровые возможности для обнаружения преступников.

Современные мошенники умны и коварны: кто-то обзванивает пенсионеров и доверчивых людей, кто-то создает фишинговые сайты, кто-то взламывает чужие аккаунты в социальных сетях и крадет оттуда данные, кто-то пользуется техническим несовершенством сервисов доставки, обманывая систему лояльности, а кто-то делает все вышеупомянутое, только в соседних странах, однако всех этих людей объединяет желание получить легкие деньги.

В 2022 году, по данным ЦБ РФ, мошенники смогли украсть 14 165,44 миллиона рублей.1 К примеру, запланированный доход бюджета подмосковного города Подольск, на 2022, составил 16 265,89 миллиона рублей.2 Ежегодно сотни тысяч россиян становятся жертвами злоумышленников, основным способом кражи деньг является использование социальной инженерии на нее в 2022 пришлось 50,4 % всех хищений. В опровержение распространённому мифу о том, что деньги чаще всего похищают у пожилых людей, опрос Банка России в 2022 году говорит, что наиболее уязвимой группой являются люди во возрасте от 25 до 44 лет, за ними идёт группа от 45 до 64, а вот пенсионеры, группа 65 лет и старше, находится лишь на третьем месте. 1 Но почему пенсионеры менее подвержены мошенничеству чем более молодые граждане? Чем моложе человек, тем проще ему пользоваться современными технологиями, сейчас нет необходимости ходить в банк или магазин, все можно сделать, онлайн используя смартфон. Пожилым людям сложнее использовать интернет, для них проще сходить пешком в ближайшее отделения банка, а по пути зайти в знакомый магазин. С одной стороны молодое поколение получает больше комфорта и экономит время, с другой стороны перед ними возникает угроза фишинговых сайтов и контактов с мошенниками в мессенджерах.

Исследования показывают, что у мошенников отсутствует эмпатия и чувство вины во время преступления, поскольку преступники рассматривают жертву как неживой объект, а само преступление для них сравни спектаклю. Злоумышленники легко перевоплощаются и отыгрывают любую роль, их умственные способности высоки, поскольку им часто приходится быстро принимать решения. Многие мошенники получают удовольствие от своих действий, некоторые ученные рассматривают выработку адреналина причиной совершения преступлений, предполагается, что преступник становится зависимым от этого гормона и для получения новый дозы ощущений он идет на новые преступления. 3 Азарт составляет неотъемлемую часть психотипа преступника, основное наслаждение достигается от риска быть пойманным и риска неудачи. Злоумышленники, которые практикуют в своей деятельности социальную инженерию, обладают обаянием и харизмой, от чего жертва легко им доверяет. Основные инструменты, которые используют злоумышленники -- это страх и энтузиазм. Либо мошенник сеет в жертве ужас и панику, либо создает ощущение азарта, радости и выгоды. Но неотъемлемой частью любой махинации является время: преступник всегда создает ощущение его отсутствия, главная задача не дать человеку подумать, сделать так, чтобы тот принял импульсивное решение, которое дорого ему обойдется [12].

По данным Банка России в 2022 году мошенники в 60 % случаев использовали телефонные звонки или рассылку СМС для похищения средств граждан.

Наиболее распространенная практика заключается в том, что преступник звонит жертве от имени сотрудника правоохранительных органов, сотрудника банка или даже сотрудника Центробанка. Выбор именно этих ролей обусловлен тем, что люди доверяют данным специалистам, жертва не задумывается о том, что представитель МВД или банка может что-то сделать с её персональными данными, поэтому легко выдает всю нужную информацию. Чаще всего жертве говорят, что против нее возбужденно уголовное дело, либо что она проходит свидетелем по экономическому преступлению, либо с её банковскими счетами совершались подозрительные действия. В таких ситуациях жертве объясняют, что специалисту нужна техническая помощь, чтобы он решил возникшую «проблему», а для этого нужно сообщить определенные данные или совершить действия. Сперва мошенник может начать расспрашивать о каких-то не очень важных сведениях, например о том, где была жертва на прошлой неделе в такое-то время. Всё это необходимо для усыпления бдительности, создается ощущение, что преступник действительно пытается решить проблему, что его целью не является кража денег. Если жертва начинает задумываться о том, что происходит, и начинает отказываться помогать, тогда злоумышленник прибегает к эмоциональному давлению, он начинает описывать последствия в случае несообщения данных или отказа выполнять какие-то действия, напоминает, что вопрос срочный и нет времени думать, таким образом он пытается посеять панику, заставив жертву действовать безрассудно. Дальнейший исход зависти от навыков преступника и доверчивости человека, которому звонят.

Недавно появилась новая схема кражи денег: мошенники пытаются собирать деньги от имени медийных личностей или политиков. К примеру, создают фейковые каналы в мессенджере Telegram или аккаунты от имени известного человека. Путем накрутки подписчиков и просмотров под постами, создается ощущение реальности канала, однако за правдоподобной цифрой скрываются мертвые души -- аккаунты, чьими владельцами являются не реальные люди, а боты. Особые умельцы могут даже сделать так, чтобы на фейковом канале появилась синяя галочка, выдающаяся верифицированным пользователям. После всех этих действий злоумышленники начинают заманивать жертв подписаться на канал, к примеру, они могут использовать рекламу в интернете или оставлять ссылки на каналы в комментариях под. постами в социальных сетях. В Telegram-канале жертва найдет большое количество сообщений и фотографий, что призвано усыпить бдительность, а вместе с тем, в тот же момент или позже, увидит сообщение, в котором от имени автора канала, будет предлагаться отправить деньги на указанные реквизиты. Текст сообщения может быть любой, всё будет зависеть от целевой аудитории, на которую рассчитывают мошенники, к примеру, от имени политика могут собирать деньги на гуманитарную помощь, а от имени писателя или музыканта на лечение больного ребенка. Также СМИ писали о попытках злоумышленников украсть деньги у чиновников: мошенники создавали аканты в мессенджерах от имени депутатов Государственной Думы и писали их коллегам с предложениями «решить вопросы» или «оказать помощь», целью таких действий являлось заставить депутатов отправить деньги преступникам. 4

Стоит отметить, что стремительное развитие и повсеместное внедрение искусственного интеллекта вызывает опасения. Мошенники умеют быстро приспосабливаться к меняющимся событиям, поэтому они всегда внедряют в свою деятельность свежие информационные поводы или современные технологии. Уже сейчас искусственный интеллект способен изменять голос человека, порой делая его неотличимым от голоса того, кого парадируют. Также искусственный интеллект способен заменять лица на видео -- технология стала общедоступной: сейчас такими возможностями пользуются не только создатели кино, но и блогеры, парадирующие знаменитостей. В таких условиях возникает риск использования нейросетей злоумышленниками. В ситуации, когда жертве будут представляться не сотрудником банка или МВД, а родственником, делая так, чтобы жертва слышала голос близкого, возникает больший риск успешного похищения денежных средств. К тому же современные мошенники уже сейчас используют технологию замены номера, делая так, что на телефоне жертвы высвечивается не номер преступника, а, например, контакт из записной книжки.

Важно отметить, что уже существует схема, когда злоумышленники представляются родственниками, обычно мошенники звонят ночью и говорят, от лица сына или дочери, что они якобы сбили человека и им срочно нужны деньги. Главная причина, почему звонки происходят ночью -- это сделать так, чтобы человек не обратил внимание на голос. Резкое пробуждение делает затруднительным мозговую активность, плюс шоковая информация заставляет жертву действовать необдуманно.

Ситуация, когда у злоумышленника есть все технические средства, чтобы создать у жертвы полное ощущение разговора с родным, пугает. Можно было бы предположить, что просьба о видеозвонке могла бы обезопасить жертву, однако видеозвонок, скорее всего, покажет личность, говорящую и выглядящую, как реальный близкий человек. Совсем скоро мошенники станут куда более опасными, на их крючок сможет попасться большее число людей. Преступники скорее всего будут изучать социальные сети жертвы, искать фотографии и видеозаписи с родственниками. Возможно, они будут совершать пробные звонки близким жертвы, с целью записи их голоса, чтобы в дальнейшем использовать его в преступных целях. Ценность биометрических данных выходит на новый уровень.

Кроме страха мошенники часто используют жадность людей, они рассылают рекламные сообщения, в которых предлагают заработать деньги без особых усилий. Жертва, заинтересовавшаяся сообщением, сама связывается с преступниками, что облегчает работу мошенника. Рекламное сообщением может предлагать: высокооплачиваемую работу без особых умений; различные финансовые инструменты, гарантирующие высокую доходность; получение скидок на различные товары и т. д. Главное, что объединят все эти схемы -- необходимость перечисления денег злоумышленникам. Так в случае с «высокооплачиваемой работой» необходимо оплатить залог или купить алгоритм работы. Мошенники могут попытаться украсть больше денег, создав ощущение у жертвы, что тот схема заработка денег настоящая: жертве могут заплатить обещанные деньги, таким образом усыпя бдительность, а после предложить «заработать» еще больше. В определенный момент жертва перечислит большую сумму денег, а мошенник перестанет выходить на связь.

Социальная инженерия -- это очень опасный инструмент в руках мошенника, который опирается на различные психологические особенности человека, однако современные мошенники крадут деньги используя и другие инструменты. 5

В последние годы активно развивается онлайн-торговля. Столь крупный сегмент рынка стал мишенью для мошенников. Отсутствие законодательного регулирования и злоупотребление системой лояльности онлайн-магазинов создают большие возможности для заработка денег злоумышленниками. Существует два основных метода, используемых злоумышленниками: возврат средств за полученный товар (т. н. рефанд от англ. refund -- возврат, возмещение) и применение промокодов, нарушающих правила площадок (т. н. абуз от англ. abuse -- злоупотреблять). В первом случае мошенники, получив товар, обращаются в службу поддержки и составляют заявление на возврат средств, ссылаясь на то, что был доставлен товар ненадлежащего качества, либо на то, что товар не был доставлен вовсе. Зачастую торговые площадки лояльны к обращениям покупателей и оформляют возврат средств. В иных случаях маркетплейс отклоняет заявку на возврат. Для большего успеха мошенники используют краденные аккаунты, на которых ранее совершалось большое количество покупок, поскольку торговые площадки активнее доверяют постоянным клиентам. Существует целый рынок по продаже краденных аккаунтов, где злоумышленники продают доступ к личным кабинетам, полученный путем использования фишинга, другим злоумышленника.

Классическая схема рефанд выглядит следующим образом. Сперва мошенник находит каналы или боты в Telegram, специализирующиеся на продажи краденных аккаунтов известных торговых онлайн-площадок. После приобретения учетной записи мошенник оформляет заказ на этот аккаунт, используя банковскую карту, ранее не применявшуюся на площадки для возврата средств. После получения товара злоумышленник обращается в службу поддержки и заявляет о наличии проблем с продуктом. При отсутствии подозрения со стороны поддержки происходит полный или частичный возврат средств. Используя данный метод, мошенник способен заработать большую сумму денег, крадя и перепродавая товар.

Возможным путем решения проблемы мог бы стать отказ от возврата средств, однако это нарушало бы права потребителей, поскольку в случае настоящей проблемы клиент бы просто терял свои средства. Клиенты, не получившие заявленный продукт, могли бы подавать в суд на компании, нанося вред репутации, что несло бы большие издержки, чем кражи мошенников. Крупные площадки внедряют фрод-мониторинг, отслеживающий подозрительную активность, однако мошенникам все еще удаются обходить различные процедуры защиты. Также существуют проблемы с привлечением к ответственности людей практикующих рефанд. На данный момент злоумышленников можно привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ, однако эта статья не учитывает особенности рефанда, поскольку маркетплейсы добровольно возвращают средства. В настоящее время мошенники, занимающиеся возвратом средств за покупки, находятся в серой правовой зоне: в России нет судебных прецедентов по привлечению к ответственности за рефанд. Стоит отметить, что в США и ЕС уже есть случаи, когда мошенников судили за аналогичные действия, данные прецеденты могли бы помочь российской правовой системе разработать новое или дополнить старое законодательство, исходя из сложившихся реалий.

Другой проблемой является абуз: мошенники используют системы лояльности для извлечения собственной выгоды. Существует множество мошеннических схем, когда злоумышленники зарабатывают деньги на получении дополнительного кэшбека, скидок и бонусов.

В настоящее время многие российские банки пытаются завлекать клиентов повышенным кэшбэком на различные категории трат, такая банковская политика стала катализатором появления всевозможных мошеннических схем. В интернете можно найти предложения об оформлении банковского аккаунта на третье лицо. Обычно оформить банковский счет на себя соглашаются люди из неблагополучных слоев населения, которым предлагают денежное вознаграждении в размере нескольких тысяч рублей. Таким образом через посредника мошенник может приобрести для своей преступной деятельности неограниченное количество банковских счетов, оформленных на посторонних людей, что в дальнейшем будет создавать трудности для поиска злоумышленника. Для мошенничества с кэшбэком используются счета в разных банках. Схема мошенничества проста: сперва преступник заказывает на популярном маркетплейсе товар с использованием повышенного кэшбэка, после оформляет возврат средств на карту другого банка. В конченом счете злоумышленник может прокрутить одну и ту же сумму денег несколько раз, получив за это кэшбэк. Для банка данные транзакции будут выглядеть как обычные покупки, без возврата средств. Если же возврат средств будет происходить на счет банка, с которого была произведена покупка, то начисление кэшбэк не будет происходить. Именно для предотвращения такой ситуации злоумышленники используют дополнительные счета в других банках.

Еще одной мошеннической схемой является применение промокодов, дающих скидку на первый заказ. Многие торговые онлайн-площадки с целью привлечения новых клиентов предоставляют скидки на первый заказ. Величина скидки может доходить до 75 %. Для оформления заказа мошенники приобретают номер телефона, необходимый при получении смс кода от онлайн площадки. В интернете можно приобрести такую услуг за сумму от 10 до 100 рублей. Покупка номера необходима для создания нового аккаунта, на котором возможно применение промокода на скидку. Для оплаты злоумышленники используют банковские карты, ранее не применявшиеся на данной площадки. Большинство банков предоставляют возможность своим клиентам ежемесячно выпускать до нескольких десятков виртуальных банковских карт, что оказывается полезным для мошенников, которым необходимо постоянно иметь «чистые» карты.

Одним из вариантов абуза является мошенничество с бонусами. Некоторые маркетплейсы начисляют большое количество бонусов за покупки товаров, такая программа существуют с целью привлечения клиентов. Мошенники пользуются данной возможностью: так приобретая дорогой товар, который можно сдать, на счет злоумышленников начисляется крупная сумма бонусов. Затем мошенники приобретают новый товар за бонусы, получив товар, злоумышленники сдают изначальный товар, за который были начислены бонусы. Таким образом мошенники могут получить любой товар бесплатно.

Методы реализации мошенничества гражданами Российский Федерации за рубежом

Известен случай, когда гражданина России задержали в Испании за мошенничество с банковскими счетами граждан США и за обналичивание денег на Филиппинах.

Межгосударственная направленность мошенничества, сильно осложняла работу правосудия. Для того что бы мошенник понес ответственность было необходимо взаимодействие нескольких государств сразу. К примеру, США добивались от Испании экстрадиции обвиняемого в Штаты, однако Россия была против, чтобы гражданин РФ сидел в тюрьме другого государства. Кроме того, американским следователем пришлось привлечь к делу подельников на Филиппинах. Мешал не только юридический, но и языковый барьеры. В данной ситуации следователям из США ещё повезло, ведь мошенник находился не на территории России, которая не выдает своих граждан. В противном случае наказание стало бы возможным, только если у российского законодательства возникли вопросы к преступнику.

После 24 февраля 2022 года контакты между следователями из РФ и их коллегами из экономически развитых стран, на которые направлена деятельность мошенников с территории России, стали более сложными. В то же время представители России и СНГ являются лидерами по объему интернет-мошенничества на территории США. Так по данным BBC News 74 % доходов от общего числа мошеннических схем на территории США достаются лицам, связанным с Россией. Из этого можно сделать выводы, что граждане Российской Федерации довольно сильно преуспели в мошенничестве за границей.

Рассмотрим методы реализации мошенничества гражданами Российской Федерации за рубежом. Остановимся на нескольких самых распространённых схемах: воровство денег с банковских карт, социальная инженерия и обман интернет-магазинов.

Первая и самая крупная по ущербу сфера интернет-мошенничества, в которой задействованы злоумышленники из России, -- это кража денег с банковских карт.6 Существует большое количество различных методов кражи денег, одним из самых распространенных является фишинг. Стоит также отметить, что есть несколько видов фишинга. Первый вид направлен на получение данных карты, чтобы использовать ее для оплаты в интернет- магазинах. Второй -- на вход по полученным данным в банковское приложение, с последующим выводом средств.

Слово fishing, переводится с английского как рыбалка: мошенник создает поддельный интернет-сайт, который является либо копией настоящего сайта, либо предлагает низкие цены на товары, и, как рыбак, дожидается пока жертва «клюнет» и оставит свои данные на сайте. Для этого создается сайт, который похож, например, на Amazon или Ebay. На фишинговом сайте пользователь может выбрать нужный ему товар, затем перейти в раздел оплаты и ввести данные банковской карты, однако вместо оформления покупки произойдет передача данных банковской карты мошенникам.

Далее мошенники могут применить эти данные для покупки товаров, уже на настоящем Amazon, оформляя заказ на посредника в США, которого называют дроп. Дроп может реализовать товар и отправить вырученные средства мошеннику, либо может отправить сам товар по почте в Россию. Другая широко распространена схема: на сайте онлайн бронирования Booking сдают объекты недвижимости, обычно в Восточной Европе по нерыночным ценам, оплата этих объектов производится с ворованных банковских карт. В итоге никто не заселяется в эту недвижимость, мошенник и арендодатель находятся сговоре. Списывая средства с карты, мошенники одновременно крадут деньги и моментально их отмываются, поскольку с аренды жилья платятся налоги.

В других ситуациях, когда мошенники получает доступ к личному кабинету банка, покупается криптовалюта через P2P торговлю. Таким образом злоумышленнике переводят чужие деньги продавцу криптовалюты, получая взамен на свой крипто кошелёк цифровые деньги. Альтернативой является перевод денег на карту дропа, который будет снимать наличные деньги. Стоит отметить, что порог входа в эту сферу для мошенника достаточно высокий, необходимо располагать знаниями в программировании и иметь большую сеть получателей денег.

Кроме фишинга мошенники используют социальную инженерию, однако цели остаются те же -- получение данных карт и доступа к банку жертвы. Мошенник могут также использовать фишинговые сайты, однако в этой ситуации они уже лично будут убеждать жертву зайти на сайт и ввести платежные данные. Злоумышленники могут предлагать ссылку на оплату какой-то интернет-услуги, или ссылку с очень выгодным предложением на покупку. Другой вариант: мошенник делает объявление на сайтах барахолках и просит перевести предоплату за товар на свой счет. Во всех случаях мошеннику необходимо понимать, кто потенциальная жертва и что может помочь войти в доверие. Социальная инженерия отличается от фишинга тем, что ее используют более мелкие мошенники, объемы заработка которых достаточно малы, ведь с каждой жертвой приходится взаимодействовать персонально.

Самый распространённый тип мошенничества заграницей среди россиян это обман интернет -- магазинов, с одеждой и электроникой (Amazon, Ebay, Apple, Samsung, Farfetch, ASOS, Yoox). Мошенник заказывает товар на адрес посредника, чаще всего наиболее ликвидную электронику. При оформлении заказа злоумышленник старается вести себя как обычный покупатель, чтобы система безопасности (antifraud) не обнаружила подозрительную активность, намекающую на мошенничество. Для создания иллюзии используется: proxy, который изменяет ip адрес мошенника; удаленные рабочие столы, расположенные на территории страны, где совершается мошенничество. Все эти действия нужны, чтобы мошенник выглядеть как новый покупатель и сайт не заблокировал покупку. Не менее важными являются: оформление небольших заказов, что бы система повысила уровень доверия к мошеннику; симулирование настоящего покупателя -- скрупулёзный выбор товара на сайте. После подготовки аккаунта мошенник оформляет заказ. Получив товар, злоумышленник жалуется в поддержку магазина, что ему пришла пустая коробка или сломанный товар, для больший убедительности мошенники отправляют подделанные фотографии с «доказательствами». Также злоумышленники используют поддельные почтовые накладные о возврате товара в магазин. Бывали случаи, когда злоумышленники писали сообщение в полицию через интернет, жалуясь на магазин, что им не доставили товар. В конечном счете, тем или иным способом мошенник добивается возврата денег от интернет-площадки, давя на репутацию магазина или угрожая жалобой в полицию. Так крупным интернет-магазинам, таким как Amazon, проще вернуть деньги за товар, чем доказывать полиции и суду, что товар был доставлен. К тому же презумпция виновности, преобладающая в праве некоторых западных государств, работает на мошенников и помогает им давить на магазины.

Заключение

Интернет-мошенничество отличается высокой адаптивностью и сложностью мошеннических схем. Социальная инженерия лежит в основе киберпреступности, по этой причине их превентивное обнаружение затруднено. Масштабы онлайн-мошенничества особенно опасны из-за отсутствия комплексного правового регулирования, создающего благоприятную среду для преступников. Для борьбы с киберпреступностью необходимо расширять сотрудничество между правоохранительными структурами разных стран и повышать осведомленность населения о способах обмана. Для борьбы с киберпреступностью необходимо развивать технологии безопасности, повышать цифровую грамотность и совершенствовать законодательство.

ЛИТЕРАТУРА

1. Спицына, А.О. Проблемы финансового мошенничества: причины и последствия / А.О. Спицына // Гуманитарные проблемы современности: сборник статей IV Международной научно-практической конференции, Курск, 20 мая 2022 года / Юго-Западный государственный университет. Том Выпуск 4. -- Курск: Закрытое акционерное общество "Университетская книга", 2022. -- С. 107-111. -- EDN KAEPHP.

2. Нуждин, А.А. Некоторые аспекты предупреждения экономических

преступлений, совершаемых осужденными с использованием средств мобильной связи / А.А. Нуждин // Пенитенциарная система и общество: опыт

взаимодействия: Сборник материалов IX Международной научно-практической конференции, Пермь, 06-08 апреля 2022 года / Сост. А.И. Согрина. Том 1. -- Пермь: Пермский институт Федеральной службы исполнения наказаний, 2022. -- С. 380-382. -- EDN KIXXLS.

3. Сутурин, М.А. Актуальные вопросы уголовной ответственности за

мошеннические действия с использованием криптовалют / М.А. Сутурин, А.О. Миронов // Деятельность правоохранительных органов в современных условиях: Сборник материалов XXVII международной научно-практической конференции, Иркутск, 03 июня 2022 года. -- Иркутск: Восточно-Сибирский институт Министерства внутренних дел Российской Федерации, 2022. -- С. 7578. -- EDN JCGWLQ.

4. Борисова, О.В. Альтернативное онлайн-финансирование бизнеса и первые опыты его государственного регулирования / О.В. Борисова -- DOI 10.24412/2072-40982021-8-46-54. // Имущественные отношения в Российской Федерации. -- 2021. -- № 8(239). -- С. 46-54. -- EDN UHMCJF.

5. Медына, К.Ю. Наиболее распространенные мошеннические действия в организациях по итогам 2020 года / К.Ю. Медына, Р.В. Мамин // Экономика в теории и на практике: актуальные вопросы и современные аспекты: сборник статей IX Международной научно-практической конференции, Пенза, 25 июня 2021 года. -- Пенза: Наука и Просвещение, 2021. -- С. 62-67. -- EDN TISZZZ.

6. Удалов, М.И. Актуальные схемы мошенничества при получении налогового вычета и способы противодействия им / М.И. Удалов, М.А. Шибалова -- DOI 10.24412/2227-7315-2021-4-153-159. // Вестник Саратовской государственной юридической академии. -- 2021. -- № 4(141). -- С. 153-159 -- EDN WGGXEB.

7. Старостенко, О.А. Анализ схем IT-мошенничества: классификация и

противодействие / О.А. Старостенко -- DOI 10.35634/2412-9593-2021-31-6-10721077. // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. -- 2021. -- Т. 31, № 6. -- С. 1072-1077. -- EDN WIXCQJ.

8. Воронина, О.О. Современные виды финансового мошенничества: опыт России и

Казахстана / О.О. Воронина // Экономическая безопасность личности, общества, государства: проблемы и пути обеспечения: Материалы всероссийской научнопрактической конференции, Санкт-Петербург, 07 апреля 2023 года / Сост. Н.В. Мячин, В.О. Соболева. -- Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский

университет Министерства внутренних дел Российской Федерации, 2023. -- С. 294-298. -- EDN UYKFAY.

9. Кузнецов, А.Г. Криминальные риски использования блокчейн-технологий и криптовалюты на территории государств -- участников СНГ / А.Г. Кузнецов -- DOI 10.22394/1682-2358-2021-1-4-48-55. // Вестник Поволжского института управления. -- 2021. -- Т. 21, № 1. -- С. 48-55. -- EDN NADKBW.

10. Ларичев, В.Д. Организованная преступность и киберпреступность: вопросы соотношения и законодательного урегулирования / В.Д. Ларичев, Т.В. Якушева -- DOI 10.12737/jrp.2023.031 // Журнал российского права. -- 2023. -- Т. 27, № 3. -- С. 82-99 -- EDN HANLKT.

11. Коробеев, А.И. Киберпреступность в Российской Федерации: криминологический и уголовно-правовой анализ ситуации / А.И. Коробеев, Р.И. Дремлюга, Я.О. Кучина -- DOI 10.17150/2500-4255.2019.13(3).416-425 // Всероссийский криминологический журнал. -- 2019. -- Т. 13, № 3. -- С. 416-425 -- EDN XBLGEH.

12. Борисова, С.Е. Психологические особенности лиц, совершивших мошенничество, и их учет при расследовании преступлений / С.Е. Борисова // Прикладная юридическая психология. -- 2008. -- № 1. -- С. 108-113. -- EDN KFQLZH.

Размещено на Allbest.ru