Усовершенствование системы контроля и пресечения мошеннических схем в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Усовершенствование системы контроля и пресечения мошеннических схем в современных условиях

Петрунина Татьяна Романовна

Аннотация

Цифровая эра и развитие новых технологий стали благотворным фондом для мошенников, обеспечивая им бесконечные возможности для совершения преступлений. Они используют анонимность интернета, социальные сети, электронную почту и другие средства связи для контакта и манипулирования потенциальными жертвами. Данная статья посвящена актуализации темы, связанной с распространением мошеннических схем в условиях роста использования новых технических устройств и цифровых инструментов, которые позволяют злоумышленникам усложнить цепочки нелегальных действий с чужим имуществом. Авторами были изучены различные области, которые в настоящее время подвержены высокому риску реализации мошеннических схем и были представлены на обсуждение конкретные процессы противоправных действий в отношении граждан с помощью использования современных электронных средств и платформ, среди которых специальные технические и радиотехнические устройства для нелегального получения личной информации, онлайн-банкинг, программы лояльности в магазинах и маркетплейсах. Особое внимание было уделено проблемам размещения на маркетплейсах подделок и распространения среди населения такого вида мошенничества как «кардинг». Важным аспектом работы стал анализ существующих на сегодняшний день российских нормативно-правовых актов, регулирующих возникновение ответственности за совершение мошенничества в отношении граждан. Авторами были предложены возможные меры совершенствования законодательства в сфере электронной торговли, отмывания денег, полученных незаконным путем, и защиты прав потребителей. Было выявлено, что анализируемые области имеют свои слабые места, которые становятся предметом интереса мошенников. Авторы в данной работе подробно описали цепочки осуществления мошеннических действий. Были проанализированы особенности описываемых схем и определены необходимые меры, способствующие пресечению подобной деятельности.

Ключевые слова: мошенничество; мошеннические схемы; цифровые технологии; электронная торговля; аутентификация; онлайн-банкинг; маркетплейсы; кардинг; дропы

Petrunina Tatyana Romanovna

Shur Ksenia Alekseevna

Kabanova Natalya Alekseevna

Improvement of the system of control and suppression of fraudulent schemes in modern conditions

Abstract

The digital era and the development of new technologies have become a beneficent fund for fraudsters, providing them with endless opportunities to commit crimes. They use the anonymity of the Internet, social media, email and other means of communication to contact and manipulate potential victims. This article is devoted to updating the topic related to the spread of fraudulent schemes in the context of the growing use of new technical devices and digital tools that allow attackers to complicate the chain of illegal actions with other people's property. The authors studied various areas that are currently at high risk of implementing fraudulent schemes and presented for discussion specific processes of illegal actions against citizens through the use of modern electronic means and platforms, including special technical and radio devices for illegally obtaining personal information, online banking, loyalty programs in stores and marketplaces. Special attention was paid to the problems of placing fakes on marketplaces and spreading such a type of fraud as «carding» among the population. An important aspect of the work was the analysis of the currently existing Russian regulatory legal acts regulating the occurrence of liability for fraud against citizens. The authors proposed possible measures to improve legislation in the field of electronic commerce, money laundering, obtained illegally, and consumer protection. It was revealed that the analyzed areas have their weaknesses, which become the subject of interest to scammers. In this paper, the authors described in detail the chains of fraudulent activities. The features of the described schemes were analyzed and the necessary measures to prevent such activities were identified.

Keywords: fraud; fraudulent schemes; digital technologies; e-commerce; authentication; online banking; marketplaces; carding; drops

Введение

Актуальность работы состоит в том, что в современном цифровом мире проблема мошенничества стала одной из наиболее распространенных и серьезных угроз, как для людей, так и организаций. Мошенничество -- хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. ¹ Это одно из наиболее распространенных преступных деяний в современном обществе, которое причиняет значительный ущерб физическим и юридическим лицам. Мошенники, втираясь в доверие, получают доступ к финансовым ресурсам, личным данным, идентификационной информации и даже к собственности своих жертв.

Распознавание мошенничества и обеспечение защиты от него становятся все более важными. Пользователи должны быть осведомлены о различных методах и признаках мошенничества. Финансовые институты, правоохранительные органы и другие заинтересованные стороны должны сотрудничать и совершенствовать меры для противодействия мошенничеству в отношении граждан.

Целью работы -- рассмотрение различных аспектов мошенничества в условиях развития цифровых технологий и анализ усиления системы защиты от него.

Объект исследования -- мошеннические схемы в современных условиях.

Предмет исследования -- система контроля и пресечения мошеннических схем.

Материалы и методы

При написании автором использовались следующие методы: анализ, сравнение, обобщение научных исследований и статей, визуализация данных, синтез.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. Исследовать влияние цифровых технологий на распространение новых способов мошенничества в различных сферах.

2. Проанализировать текущее российское законодательство, относящееся к регулированию пресечения мошенничества в отношении граждан.

3. Определить меры по усовершенствованию системы контроля и пресечения мошеннических схем в условиях цифровизации.

В основу исследования легли научные труды К.М. Скрипкова, М.Э. Митрошенкова [1], Ш.М. Тусназарова [2], А.В. Сычева [3], А.О. Спицына [4], А.Р. Филиппов [5], Т.Р. Зубаиров [6], В.М. Малыхина [7], В.Д. Пристансков, Е.В. Новикова [8] и др.

Результаты и обсуждение

мошенническая схема цифровой имущество

В современных условиях возможности незаконного промышленного производства, а в дальнейшем сбыта и приобретения специальных технических и радиотехнических средств, которые предназначены для негласного получения персональной информации, возрастают, несмотря на наличие правовой базы, необходимой для борьбы с мошенниками, использующими данные высокие технологии. Подобные приборы чаще всего представлены в виде микрофонов, «жучков» и скрытых мини-камер. Все эти средства используются для перехватки, расшифровки и раскрытия информации, которая впоследствии применяется преступниками для реализации финансовых и иных мошеннических схем [9].

Существует определенная проблема в раскрываемости данного типа преступлений, поскольку, во-первых, у правоохранительных органов отсутствует необходимая оснащенность специальными программными и аппаратными техническими средствами, способными выявлять наличие у мошенников описанных выше приборов для кражи информации. Во-вторых, в силу недостатка требуемого опыта и оперативного мастерства у сотрудников органов, ответственных за раскрытие рассматриваемого типа мошенничества, предполагающего использование высоких технологий для кражи информации, появляется сложность в определении и установлении факта совершения мошеннической схемы. Этот временный фактор позволяет преступникам реализовать похищение персональной информации и использовать её для личных целей, пока данное действие не будет определено сотрудниками правоохранительных органов как преступление.

Данная проблема может быть минимизирована путем выделения бюджетных средств на закупку необходимого количества приборов и программ, которые используются для выявления наличия у мошенников незаконных специальных технических средств. Повышение квалификации сотрудников поднадзорных органов по информационной безопасности также будет способствовать усовершенствованию контроля и пресечения подобных мошеннических схем. Но в то же время, стоит бороться с преступностью в сфере высоких технологий с помощью профилактических мер, то есть внедрять такую систему контроля и защиты, способную препятствовать злоумышленникам до того, как они применят противоправные действия, чтобы не разыскивать их по быстро остывающим следам.

Мошенничество в сфере электронной торговли в последнее время набирает свои обороты. Но на сегодняшний день данный вид преступной деятельности не определен в законодательстве Российской Федерации. Для криминального признания такого вида мошенничества применяются следующие статьи Уголовного Кодекса РФ: ст. 159.3 «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» и ст. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». ¹

Действительно, электронная торговля предполагает использование информационно-коммуникационных технологий для реализации деятельности и электронные платежи для осуществления расчетов, поэтому для признания факта совершения преступления посредством мошенничества в электронной торговле может быть применена статья 159.3 УК РФ. Наличие технологического компонента в мошенничестве в сфере компьютерной информации, под которым понимается «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей», также дает право потенциально применить для квалификации преступлений, относящихся к сфере электронной торговли, состав ст. 159.6. Дополнительно следует обозначить соответствие деяния к определенной классификации мошенничества в сфере компьютерной информации, совершенного посредством неправомерного доступа к компьютерной информации, посредством создания, использования и распространения вредоносных компьютерных программ или посредством неправомерного воздействия на критическую информационную инфраструктуру Российской Федерации согласно статьям 272, 273 или 274.1 УК РФ, которые подразумевают ответственность за совершение преступлений в сфере компьютерной информации [10].

Однако несмотря на то, что указанные нормы уголовного законодательства могут быть обоснованно применены для признания определенных составов преступлений в электронной торговле, все же остаются существенные пробелы, неспособные учитывать специфику мошеннических схем относительно сферы электронной торговли, что говорит о снижении эффективности системы борьбы с киберпреступностью.

Необходимо реализовать совершенствование законодательства, то есть включить в нормативно-правовые акты информацию, способную раскрыть особенности осуществления мошеннических действий в электронной торговле, где будут учтены аспекты захвата аккаунта, созданием новых учетных записей и неправомерные действия с дебетовыми и кредитными картами покупателей.

Говоря о наиболее популярных схемах аферистов, стоит отметить, что еще 20 лет назад среди мошенников была популярна кража мобильных телефонов с целью перепродажи. Сегодня телефон хранит огромный объем информации о человеке: копии документов, пароли для различных сервисов и коды для доступа к банковскому счету, тем самым предоставляя все больший интерес для мошенников. С учетом доступных средств защиты персональных данных временной интервал от кражи смартфона до кражи денежных средств увеличивается. За этот временной интервал внимательный человек успевает заблокировать смартфон и сменить пароли. Новая схема мошенничества заключается в слежке за человеком в людных местах. Мошенник видит, как пользователь заходит в онлайн-банк и дает команду своему сообщнику или же самостоятельно похищает смартфон у жертвы. Далее происходит моментальный перевод средств на другой счет, а вероятность возврата владельцем собственных средств практически равна нулю. Даже последующее обращение в банк не поможет установить личность афериста, поскольку зачастую используются счета однодневки или такие же украденные счета других пользователей. ²

Первичной инструкцией защиты от такого вида мошенничества служат элементарные правила безопасности. Пользователь может использовать для разблокировки смартфона и входа в онлайн банк биометрический ключ (отпечаток пальца, Face-ID). Но нередки случаи, когда пользователи выбирают ввод пин-кода.

Новым уровнем безопасности может послужить внедрение новых технологий. Например, внедрение двухфакторной аутентификации: ввода код-пароля и сканирование отпечатка пальца или Face-ID, с последующим внесением изменений в закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». ³ Данные о входе будут передаваться в банк, там же и проверяться совпадение лица, получающего доступ к личному кабинету и клиента банка согласно первичным данным, зарегистрированными в банке при первичном обращении клиента в банковский офис.

Face-ID работает на основе трех элементов: проектора инфракрасных точек, инфракрасного прожектора и камеры, работающей в инфракрасном диапазоне). На основе полученного 3D изображения система проводит сравнение с заложенным образом, вне зависимости от незначительных изменений имиджа (отсутствие/наличие бороды, надетые/снятые очки) камера сможет распознать владельца устройства при соблюдении главных правил -- открытые глаза, направленные в камеру телефона, а также нос и губы, которые должны быть видны.

Система аутентификации будет работать таким образом, что при каждом входе будет проверяться соответствие данных. При несоответствии которых будет предоставлено еще 2 попытки для проверки биометрии. Как отмечается на практике, Face-ID не всегда срабатывает по причинам низкой освещенности в помещении, использования смартфона в горизонтальном положении или же в связи с поломкой камеры или сканера отпечатка пальца. Для этого клиент в банке помимо кодового слова для аутентификации, при обращении в банк придумывает достаточно сложный пароль, который можно использовать при неудачных попытках проверки Face-ID. Учитывая технологическое развитие технологии face-ID, идентификация пользователя занимает в разы меньше времени, а количество ошибок сократилось до минимума. Иными словами, прибегать к введению пароля для подтверждения операции клиент будет в исключительных случаях, а значит, возможность увидеть пароль снижается к нулю. После использования всех попыток моментально блокируется счет и карты до связи клиента с представителем банка, который установив личность пользователя, восстановит доступ. Для решения аналогичных проблем с кражей данных со сторонних приложений возможно создание приложения, которое каждый пользователь может настроить под себя. Функционал будет заключаться в установке паролей на любое приложение в смартфоне. За исключением практики с банковскими сервисами разблокировка приложения будет осуществляться через некоторое время (1, 5, 15 минут и т. д.) в случае неверного ввода пароля. Данная система защиты позволит гражданам чувствовать себя более защищенными, а путь мошенников до личных данных жертв станет еще сложнее.

Достаточно новой является схема мошенничества с кэшбеком/бонусами. Покупатели совершают покупки на крупные суммы, выбирая товар из категорий, на которые начисляется кэшбек/бонусы. После начисления кэшбека/бонусов покупатель сдает товар и просит вернуть деньги на другую карту. Перевод на другую карту осуществляется для сокрытия от банка, поскольку начисление производится на действительные покупки. ИА «Банки.ру». Что будет с кэшбэком, если вернуть покупку? Отвечает эксперт -- Режим доступа -- https://www.banki.ru/news/davtheme/?id=10990307 (дата обращения: 28.03.2024).

Первым шагом для предупреждения такого вида мошенничества стал запрет на возврат средств в другой форме. На основании ч. 2 п. 4 ст. 27, ч. 2 п. 4 ст. 28 Закона от 09.01.2002 № 90-З «О защите прав потребителей». Правовой сервис КонсультантПлюс. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.08.2023) "О защите прав потребителей" -- Режим доступа -- https://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 305/ (дата обращения:

28.03.2024) . Аналогичное положение закреплено и в п. 30 Правил продажи отдельных видов товаров и осуществления общественного питания, утв. постановлением Совмина от 22.07.2014 № 703. Правовой сервис КонсультантПлюс. Постановление Правительства РФ от 31.12.2020 N 2463 "Об утверждении Правил продажи товаров по договору розничной купли-продажи, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену, а также о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации" -- Режим доступа -- https://www.consultant.ru/document/ cons doc LAW 373622/ (дата обращения: 28.03.2024).

В данный период времени продавец не может самостоятельно определять на какую карту будут возвращены средства, поскольку согласно письму ЦБР от 1 августа 2011 г. № 112-Т «О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты» потребитель имеет право получить возврат на любую другую карту в случае утери карты, с которой была совершена оплата или же в случае закрытия банковского счета, к которому она была привязана.

Наиболее явным решением данной проблемы в современные дни можно предложить введение запрета на возврат средств на любую карту в виде внесения поправок в закон о защите прав потребителей. В случае утери банковской карты, с которой была осуществлена оплата, произвести возврат будет возможно на карту того же банка, привязанную к одноименному счету. В иных случаях возврат средств за покупку будет невозможен.

На маркетплейсах схема мошенничества с кэшбеком/бонусами легче всего осуществима. Пользователь может отвязать банковскую карту от личного кабинета или вернуть деньги на счет в личном кабинете маркетплейса, а уже с него вывести обратно на другую карту. Способ решения данной проблемы более трудоемкий, поскольку отсутствует контроль за операциями со стороны маркетплейса в лице официального представителя. Учитывая различный срок возврата товара (например, у Wildberries срок возврата составляет 21 день, у Ozon -- 30 дней, а с подпиской Ozon premium -- 60), возможно стоит предложить банкам увеличить срок начисления кэшбека/бонусов в зависимости от используемого маркетплейса или установить единый максимальный период. Также есть проблема с перерасчетом срока начисления кэшбека/бонусов из-за различного срока доставки. На платформах есть возможность оплатить покупку заранее, а банк в свою очередь будет считать датой проведения операции дату оплаты, тем самым начнет отсчет периода начисления кэшбека/бонусов, а для покупателя срок возврата начинается только с момента получения заказа, поэтому также необходимо модернизировать систему списания средств. Решением может стать система «заморозки» средств на карте при оплате товаров онлайн, аналогично с системой оплаты проезда в общественном транспорте. ⁷ Списание средств с карты осуществится при подтверждении заказа на пункте выдачи.

В последнее время растет интерес пользователей к онлайн покупкам. Все чаще пользователи предпочитают онлайн магазин оффлайну. Продавцы также видят для себя преимущества в онлайн торговле -- сокращение издержек на аренде помещения и сотрудниках. При этом обе стороны чаще сталкиваются с мошенничеством. Самая большая проблема, с которой сталкиваются покупатели -- это обилие подделок. Данную проблему пытались решить длительное время, но каждый маркетплейс действовал обособленно из-за чего возникло множество правовых пробелов, а государство не могло всецело осуществить контроль за контрафактной продукцией. Сейчас все товары перед размещением на маркетплейсы подлежат обязательной маркировке через «Честный знак», маркетплейс берет на себя обязательство проверять достоверность нанесенной маркировки, а государство внедрило систему наказаний -- штрафов за отсутствие маркировки.⁸ До недавнего времени большинство товаров не входило в перечень обязательных к маркировке. Сейчас освобождаются от обязательной маркировки всего лишь несколько товаров (продукты труда ремесленников, определяемых законодательством субъектов РФ; мороженного, кинокамеры, принадлежности к слуховым аппаратам).

На сегодняшний день не так много людей знают о таком современном явлении, как «кардинг» несмотря на то, что эта мошенническая схема с каждым годом находит новые способы реализации и любой гражданин без отсутствия должной осведомлённости о последствиях может и сам оказаться так называемым «дроппером» или «дропом». Под «кардингом» понимается вид мошенничества, смысл которого заключается в использовании дебетовых и кредитных карт или же реквизитов платежных карт для осуществления операций, не подтвержденных владельцами тех самых карт.

Изначально были распространены способы физической кражи реквизитов банковских карт. Считывание данных карт через специальное миниатюрное техническое устройство, которое может быть прикреплено непосредственно к банкомату или любому другому слоту, принимающего карты, получило название «скимминг» (от английского «skim» -- скользить). Суть этой схемы в том, чтобы с помощью подобных устройств считать данные платежных карт через их магнитную полосу и перенести полученные данные на поддельную карту. Также мошенники часто устанавливают скрытые мини-камеры на банкоматы, чтобы узнать ПИН-код, который в дальнейшем позволяет снимать деньги с изготовленных дубликатов карт. Однако этот метод все больше уходит в прошлое, поскольку современные карты содержат чипы, а банкоматы по большей своей части оснащены электронными и физическими средствами защиты от скимминга. Но чтобы обезопасить себя от такого вида мошенничества, следует перед использованием банкомата, осмотрев его, проверить на отсутствие скрытых камер и портативных устройств для считывания данных карт. Хотя мошенники также совершенствуют свои технологии: количество вредоносных программ для банкоматов и логических атак на банкоматы резко возросло.⁹

Кроме того, стоит упомянуть о «социальной инженерии». Представляясь сотрудниками службы безопасности банка, злоумышленники пытаются выведать у держателей платежных карт персональную информацию, такую как имя владельца, номер карты, CVV/CVC-код, а также коды подтверждения операции из СМС или пуш-уведомлений. Зачастую мошенники звонят, чтобы уточнить дополнительные данные по уже полученным нелегально реквизитам или удостовериться в правильности этих данных. Стоит помнить, что реальные звонки настоящих сотрудников банков скорее всего будут связаны с продвижением услуг банка или соцопросом, а не с выяснением данных банковских карт.

В последнее время чаще всего схемы кардинга осуществляются с помощью дистанционных атак. Особенно участились случаи после начала пандемии, когда все больше пользователей стали использовать интернет-магазины и оставлять реквизиты своих банковских карт в браузере. Для того, чтобы украсть данные карт с технических устройств, злоумышленники используют различные трояны и вредоносные ПО. Наиболее распространены фишинговые рассылки и сайты, через которые мошенники могут проникнуть в браузер пользователя и получить конфиденциальную информацию, в первую очередь пароли и реквизиты платежных карт. Также существуют такие трояны, позволяющие управлять мобильными приложениями онлайн-банкинга. Пользователи рискуют остаться без денег на своих счетах. Для защиты от подобных мошеннических схем уже существует множество надежных антивирусных программ, способных предостеречь электронные устройства от попадания вируса. Кроме того, следует подключить уведомления от мобильных банков об операциях и попытках их осуществления, чтобы была возможность своевременно реагировать на неинициированные держателями карт действия и взломы. Но главным же способом снизить риск попадания на веб-скимминг остается бдительность и внимательность пользователей. Не следует переходить по подозрительным ссылкам и устанавливать неизвестные приложения и файлы к себе на электронные устройства.

Одним из ответвлений кардинга являются мошеннические действия с «дропами». Понятие «дропы» происходит от английского слова drop, что в переводе означает «бросать» или «капать». Дропами же в свою очередь называют подставных людей, которые были вовлечены в мошенническую схему по обналичиванию денег, полученных нелегальным путем. Злоумышленники используют дропов с целью сокрытия своих личностей от преследования со стороны правоохранительных органов и создания более запутанной и изощренной цепочки перемещения и вывода денежных средств.

Дроппер сам по себе не является организатором преступления, но он становится частью реализации мошеннических действий, осуществляя требуемые указания со стороны финансовых преступников и получая за это деньги. По сути, дропы помогают мошенникам «отмывать» добытые преступными способами деньги. Схема взаимодействия с дропами такова: подставные люди предоставляют кардерам данные своих банковских карт, на которые переводятся денежные средства, полученные незаконными путями. Потом эти средства обналичиваются или переводятся между различными счетами, могут также совершаться переводы в другие страны или в криптовалюту. Дропы могут, наоборот, получить наличные денежные средства от других дропов, внести их на свой расчетный счет и перевести следующему звену в этой цепочке. Доход дропперов -- это процент от обналичиваемой или переводимой суммы.

Дропы могут добровольно вступать в эти мошеннические схемы, они осознают, что вовлечены в действия по выводу нелегально полученных денежных средств. Таких дропов называют «неразводными». Но чаще всего подставные люди являются «разводными» дропперами, поскольку эти граждане не понимают, что попали в ловушку мошенников и участвуют в незаконной финансовой схеме. ¹⁰ Одним из самых распространенных способов привлечения людей к подобной схеме является размещение вакансий по и легкому и быстрому заработку денег. Подобные объявления размещаются обычно на неофициальных интернет- ресурсах, например, в телеграм-каналах. За, казалось бы, привлекательными предложениями по переводу и обналичиванию денег (нередко предлагается участие в «инвестиционном проекте»), где не требуется опыт работы и образование, предлагается удаленная занятость и не указана хотя бы примерная заработная плата, скорее всего скрывается нелегальная деятельность. Люди, имеющие нестабильное финансовое положение и ищущие несложные способы денежного заработка, легко соглашаются на такие условия, и затем начинается процесс «выманивания» персональной информации для оформления банковских карт, которые в дальнейшем используются кардерами для своих преступных целей.

Ещё одним методом использования дропперов является создание фиктивных интернет-магазинов, где реализуется продажа товаров по предоплате. Сайты подобных интернет-магазинов создаются максимально похожими на официальные: у них есть реклама, отзывы покупателей, подтверждающие документы. Покупатели, попавшие на такой сайт, оплачивают покупки, переводя деньги непосредственно на счета, владельцами которых мошенники делают дропов. Соответственно, люди не получают заказов, а полученные деньги выводятся кардерами, поэтому вернуть эти средства не получится. Такие сайты живут непродолжительно, но реализовать схему по отмыванию денег получается так, что подставной человек может даже не быть осведомлен о том, что был причастен к мошеннической схеме.

Незнание закона не освобождает человека от ответственности: за последние годы возрастает количество случаев привлечения дропперов к уголовной ответственности за соучастие в неправомерном обороте средств платежей по ч. 1 ст. 187 УК РФ.¹ Самих же мошенников, осуществляющих незаконное отмывание денежных средств, при поимке ждет уголовная ответственность по ст. 174 УК РФ.

Для того, чтобы бороться с подобным типом мошеннической схемы, был подписан закон о совершенствовании механизма противодействия хищению денежных средств со счета клиента ¹¹ от 24.07.2023 г. Закон вступает в силу спустя год после его официального опубликования. В соответствии с внесенными изменениями в ФЗ «О национальной платежной системе» финансовые организации смогут приостанавливать перевод денежных средств на два дня при обнаружении подозрений в операциях, которые соответствуют признакам осуществления перевода без добровольного согласия владельца банковской карты. А в случае, если после получения информации о случаях и попытках реализации операций по переводу денег без подтверждения владельца карты от Банка России финансовая организация все же обеспечивает реализацию перевода, то она будет обязана осуществить возмещение суммы перевода клиенту в течение 30 дней.

Заключение

Стремительное развитие цифровых технологий способствует появлению новых и мало изученных мошеннических схем, что требует не только непрерывного, комплексного и постоянно совершенствуемого контроля со стороны государства в лице правоохранительных органов, но и осознанного и предусмотрительного поведения граждан, что в совокупности позволяет минимизировать риски осуществления неправомерных действий злоумышленников и способствует реализации эффективного противодействия мошенничеству. Одной из самых действенных мер по защите от вовлечения в мошеннические действия является всеобъемлющая осведомленность общества о современных схемах хищения имущества и персональных данных граждан, поэтому необходимо поднимать уровень информированности населения о рассматриваемом в данной работе виде преступной деятельности.

Литература

1. Скрипкова, К.М. Современные приемы мошенничества в финансовой сфере и способы противодействия в практике других государств / К.М. Скрипкова, М.Э. Митрошенкова // Бизнес, менеджмент и право: Digital reality: материалы международной научно-практической конференции, Екатеринбург, 29 октября 2021 года. -- Екатеринбург: Федеральное государственное бюджетное

образовательное учреждение высшего образования "Уральский государственный юридический университет", 2021. -- С. 754-759. -- EDN UZNAEE.

2. Тусназарова, Ш.М. Оценка механизмов защиты информации и пресечения мошеннических операций в деятельности платёжных систем Узбекистана / Ш.М. Тусназарова // Финансовая безопасность. Современное состояние и перспективы развития: Материалы VIII Международной научно-практической конференции Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ, Москва, 1415 декабря 2022 года. -- Москва: Национальный исследовательский ядерный университет "МИФИ", 2022. -- Т. 2. -- С. 50-56. -- EDN VVCTIA.

3. Сычева, А.В. О способах совершения мошенничеств посредством социальной инженерии в современных условиях и методах их предупреждения / А.В. Сычева // Вестник Волгоградской академии МВД России. -- 2022. -- № 4(63). -- С. 127132. -- DOI 10.25724/VAMVD.A065. -- EDN KZZUPV.

4. Спицына, А.О. Проблемы финансового мошенничества: причины и последствия / А.О. Спицына // Гуманитарные проблемы современности: сборник статей IV Международной научно-практической конференции, Курск, 20 мая 2022 года / Юго-Западный государственный университет. Том Выпуск 4. -- Курск: Закрытое акционерное общество "Университетская книга", 2022. -- С. 107-111. -- EDN KAEPHP.

5. Филиппов, А.Р. Об основах противодействия организованным формам экономической преступности в современных условиях / А.Р. Филиппов // Юридическая наука: история и современность. -- 2022. -- № 1. -- С. 134-142. -- EDN GTEWWP.

6. Зубаиров, Т. Р. Значение финансового мониторинга в современных условиях /Т.Р. Зубаиров // Научные революции как ключевой фактор развития науки и техники: Сборник статей Международной научно-практической конференции, Таганрог, 02 апреля 2022 года. -- Уфа: Общество с ограниченной ответственностью "ОМЕГА САЙНС", 2022. -- С. 62-64. -- EDN EGJTXN.

7. Малыхина, В.М. Особенности финансового мошенничества в условиях современности / В.М. Малыхина // Информационные технологии как основа эффективного инновационного развития: Сборник статей Международной научно-практической конференции, Иркутск, 01 июля 2023 года. -- Уфа: Общество с ограниченной ответственностью "Аэтерна", 2023. -- С. 78-82. -- EDN PVSZRH.

8. Пристансков, В.Д. Проблемы противодействия финансовому мошенничеству, совершаемому в сфере денежного обращения / В.Д. Пристансков, Е.В. Новикова // Научная школа уголовного процесса и криминалистики Санкт-Петербургского государственного университета: Материалы XIII-й Международной конференции, Санкт-Петербург, 24-25 июня 2021 года / Под редакцией Н.П. Кирилловой, В.Д. Пристанскова Н.Г. Стойко, В.Ю. Низамова. Том Часть 1. -- Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Русайнс", 2022. -- С. 155164. -- EDN HTZKMG.

9. Гринько, С.Д. Противодействие преступности в условиях цифровой экономики / С.Д. Гринько // Вестник экономической безопасности. -- 2023. -- № 3. -- С. 3740. -- DOI 10.24412/2414-3995-2023-3-37-40. -- EDN DAHKIU.

10. Говердовская, Т.В. Анализ правовых механизмов противодействия мошенничеству в сфере электронной торговли: Европейский и российский опыт / Т.В. Говердовская, Л.М. Крайнюкова // Правопорядок: история, теория, практика. -- 2021. -- № 3(30). -- С. 125-136. -- EDN BARJPN.

Размещено на Allbest.ru